Компания включила в договор пункт о коммерческом кредите. В чем выгода такого условия и как его сформулировать, чтобы взыскать и неустойку, и проценты.
Компания вправе защититься от просрочки со стороны контрагента не только неустойкой, но и процентами по коммерческому кредиту. Предоставление коммерческого кредита — это часть процесса взаиморасчетов: например, оформление аванса, рассрочки платежей и т. д. (ст. 823 ГК РФ). Включить в договор пункт о таком кредите удобно тем, что взыскиваемую сумму суд не вправе снизить по правилам статьи 333 ГК РФ. При этом нужно правильно прописать условия, чтобы суд не расценил их как условия о неустойке и не уменьшил сумму. В статье – формулировки, которые позволят сторонам получить с контрагента одновременно и неустойку, и проценты по коммерческому кредиту. Читайте, как составить текст, чтобы взыскать всю сумму.
Суд поддержит поставщика, который потребует и неустойку, и проценты по коммерческому кредиту
Поставщику выгоднее включить в договор два условия: неустойку и проценты по коммерческому кредиту. Эти пункты не противоречат друг другу. Если контрагент нарушит срок оплаты, с него можно взыскать обе суммы. Эту практику поддерживает Верховный суд (определение ВС от 21.08.2018 по делу № А40-124272/2017).
Например, поставщик предоставил контрагенту отсрочку платежа на 15 дней. Стороны договорились, что покупатель заплатит неустойку за несвоевременную оплату поставленного товара. Ее размер – 0,5% от суммы долга за каждый день просрочки. Также в договор включили условие о процентах за пользование коммерческим кредитом в размере 0,5% от суммы кредита за каждый день его использования. То есть покупатель должен был платить проценты с 16-го дня – с первого дня просрочки оплаты.
В этом деле кассация решила, что поставщик не вправе требовать одновременно две суммы. С этим не согласился Верховный суд, который разрешил взыскивать и неустойку, и проценты, даже если обе суммы фактически установлены за одно и то же нарушение (определение ВС от 19.12.2017 по делу № А12-50782/2016).
Включите пункт о коммерческом кредите в раздел договора об оплате
Недостаточно просто указать условие о коммерческом кредите. Нужно еще прописать, что сторона платит на условиях отсрочки или рассрочки. Без такого условия суд может отказаться взыскивать проценты. Нужно прописать, что отсрочку или рассрочку предоставили под коммерческое кредитование.
Не включайте условие о процентах в раздел или главу договора, которая посвящена ответственности за неисполнение обязательств. В противном случае суд может оценить такое условие как неустойку, даже если в договоре его обозначили как коммерческий кредит. Поэтому безопаснее поместить этот пункт в части, которая посвящена оплате поставки, и не включать фразу «просрочка платежа».
ПРИМЕР ФОРМУЛИРОВКИ
«3.1. Оплата товара производится на условиях отсрочки платежа сроком на ___ календарных дней.
3.2. Отсрочка оплаты товара регулируется положениями ГК РФ о коммерческом кредите.
3.3. Проценты за пользование коммерческим кредитом в размере __% от стоимости поставленного товара за каждый день пользования подлежат начислению со дня, следующего за днем окончания периода отсрочки, до момента оплаты суммы коммерческого кредита.
3.4. За несвоевременную оплату поставленного товара Покупатель уплачивает Поставщику пени в размере 0,5% от суммы долга за каждый день просрочки»
Покупатель вправе подобрать удобный срок и процент по коммерческому кредиту
Поставщик работает по предоплате. В такой ситуации покупателю нужно защититься от просрочки поставки. Стороны чаще всего выбирают неустойку, но у нее есть недостатки. Например, суд ее снизит – это не заставит поставщика быстрее передать товар. В таком случае покупателю выгоднее использовать коммерческий кредит. При этом можно включить в договор дополнительно условие о неустойке за просрочку поставки.
Проценты по коммерческому кредиту – это не мера ответственности, а плата за пользование денежными средствами. Поэтому суд не вправе снизить проценты по нему по статье 333 ГК.
Проценты по коммерческому кредиту можно дифференцировать
Укажите, что предоплату предоставляют на условиях коммерческого кредитования. Можно включить пункт с дифференцированным размером процентов. То есть стороны вправе в договоре указать период с невысоким процентом, по истечении которого его размер возрастет.
Проценты за пользование коммерческим кредитом можно начислить, даже если поставщик не нарушил срок передачи товара. Стороны сами определяют размер этих процентов и периодичность их уплаты. Например, можно начать начислять с первого дня предоставления аванса либо по истечении определенного периода.
ПРИМЕР ФОРМУЛИРОВКИ
«3.2. Покупатель производит оплату стоимости партии Товара, установленной спецификацией, на условиях 100%-ной предоплаты в течение _____ банковских дней с даты подписания Сторонами спецификации на поставку соответствующей партии Товара.
<…>
4.1. Проценты за пользование коммерческим кредитом в виде предоплаты Поставщик уплачивает, начиная со дня, который следует по истечении ___ дней после получения предоплаты, по день фактического исполнения обязательств.
Плата за пользование коммерческим кредитом устанавливается в размере одной трехсотой ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации, действующей на день уплаты процентов, от суммы выданной предоплаты за каждый день пользования предоплатой, начиная со дня, который следует по истечении ___ дней после получения предоплаты».
Источник
Добавлено в закладки: 0
Коммерческий кредит является разновидностью кредита, суть которого в передаче кредитором (одной стороной) заёмщику (другой стороне) денежных сумм или прочих вещей, которые определяются родовыми признаками. Коммерческий кредит производится в границах договоров, выполнение которых связывается с передачей в собственность другой стороне денежных сумм или прочих вещей, которые определяются родовыми признаками (пункт1 статьи 823 Гражданского Кодекса РФ).
Гражданское законодательство предусматривает прямо возможность коммерческого кредитования по отношению к таким видам договоров, как договор подряда, возмездного оказания услуг, купли-продажи. Существует также такая возможность по аренде коммерческой недвижимости и прочим договорам. Предмет договора коммерческого кредита – предоставление в использование финансовых средств.
Признаки договора
Образец договора коммерческого кредита от кредитного договора отличается следующими признаками:
- В кредитном договоре может предоставляться без начисления процентов, всегда указывают проценты за использование кредита;
- Предоставляются как вещи, так и денежные средства. По кредитному договору могут предоставлять лишь денежные средства;
- Сторонами являются участники правового гражданского договора, условия которого предусматривает коммерческий кредит. Это могут быть договор подряда, купли-продажи, и другие договора, выполнение которых связывается с передачей денежных сумм в собственность и прочих вещей, которые определены родовыми признаками (пункт 1 статьи 823 Гражданского Кодекса РФ). В кредитном договоре стороны – заемщик и кредитор. Поэтому взаимоотношения в коммерческом кредите производятся от указанных выше договоров, а кредитный договор оформляет самостоятельным договором.
Коммерческий кредит можно предоставить в виде:
- Аванса: конкретной финансовой суммы, которую обязана одна сторона внести до начала выполнения встречного обязательства;
- Предварительной оплаты: оплаты товара частично или полностью до передачи товара. При невыполнении обязанности оплатить предварительно товар, используются правила о встречном выполнении обязательства. Когда покупатель в указанные сроки не исполнил собственную обязанность по предварительной уплате товара, то продавец имеет право остановить выполнение обязательства по передаче товара или вообще отказаться от договора купли-продажи и потребовать возместить убытки (пункт 2 статьи 487 Гражданского Кодекса РФ). В случаях, когда продавец, который получил сумму предварительной оплаты, не выполняет обязанность по передаче товара в установленный срок, покупатель имеет право потребовать:
- Рассрочки оплаты услуг, товаров, работ: когда уплата проводится покупателем несколькими платежами, а не сразу.
- Отсрочки оплаты услуг, товаров, работ: когда оплату переносят на другой срок.
- Возврат суммы предварительной оплаты или передача оплаченного товара (пункт 3 статьи 487 Гражданского Кодекса РФ).
Стороны обычно не заключают спецдоговора коммерческого кредита. Коммерческий кредит является порядком уплаты услуг, товаров,работ, который установлен главным договором или добавочным соглашением. Потому представление коммерческого кредита вероятно лишь в границах главного договора.
К коммерческому кредиту применяют правила главы 42 Гражданского Кодекса РФ: кредит и заем, когда другое не предусматривается правилами о договоре, из которого появилось соответствующее обязательство, и не противоречит существу обязательства (пункт 2 статьи 823 Гражданского Кодекса РФ). В первую очередь к договору коммерческого кредита применяют правила о главном договоре. Следовательно, порядок, форма, условия оформления договора коммерческого кредита связана с типом главного договора, условием которого он есть.
Форма коммерческого кредита является простой письменной. Договор коммерческого кредита нуждается в государственной регистрации.
Образец договора коммерческого кредита
Скачать образец договора коммерческого кредита в формате .doc
Догово́р коммерческого кредита— соглашение двух или больше лиц о прекращении, изменении, установлении гражданских обязанностей и прав.
Понравился образец договора? Скачайте бесплатно пример договора или сохраните в соц. сетях, расскажите друзьям — это лучшая благодарность нам! Поставьте свою оценку этому образцу — Договор коммерческого кредита, ПРОГОЛОСУЙТЕ за документ — это анонимно и всем видно.
Загрузка…
0 0
Источник
85. Кредитный договор. Товарный и коммерческий кредит. Финансирование под уступку денежного требования.
Договор:
консенсуальный, возмездным, двусторонне обязывающий
Существенный условия: предмет
Субъекты: кредитор и письменная требования
Кредитный договор может рассматриваться в качестве разновидности договора
займа (ГК РФ гл. 42 §2). Различие договоров состоит в составе сторон, а также в предмете договора.
В кредитном договоре в качестве кредитора выступает банк или иная кредитная
организация, имеющая лицензию. По договору займа кредитором (займодавцем) может быть любой субъект гражданского права, в том числе физическое лицо.
Предметом займа выступают как деньги, так и вещи, наделенные родовыми
признаками (зерно, картофель, бензин и т.д.). Предметом кредита могут быть только денежные средства. Более того, поскольку выдача большинства кредитов осуществляется в безналичной форме,
предметом кредитных отношений фактически становятся не деньги в виде денежных купюр, а право требования.
Значительную часть денежных средств, выдаваемых в качестве кредита,
составляют не собственные средства банков, а привлеченные, то есть средства физических и юридических лиц, вложивших деньги в этот банк.
По кредитному договору банк или иная кредитная
организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик — возвратить полученную сумму и уплатить проценты
на нее (п. 1 ст. 819 ГК РФ).
Юридическая квалификация договора: консенсуальный (в отличие от договора займа, вступает в силу с момента достижения
соглашения), возмездный, взаимный.
Стороны договора:
· кредитор (банк и иная кредитная организация);
· заемщик (любое лицо).
Существенные условия договора: предмет, проценты за кредит, срок договора, имущественная ответственность сторон
за нарушение договора, порядок расторжения договора.
Предмет договора — денежные средства (наличные, безналичные, российские рубли, иностранная валюта).
Плата за кредит выражается в процентах, которые включают в себя ставку рефинансирования ЦБ РФ и вознаграждение самого кредитора (банковскую маржу).
В зависимости от срока договора кредиты принято делить
на краткосрочные (до одного года) и долгосрочные (более одного
года).
Форма договора: простая письменная, иначе договор ничтожен (ст. 820 ГК РФ). Если в кредитный
договор включены условия о залоге недвижимости, то такой договор должен быть зарегистрирован в соответствии с ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости».
Структура кредитного договора законом не регламентируется, и на практике он, как правило, имеет следующие
разделы: вводную часть, общие положения, предмет договора, условия предоставления кредита, условия и порядок расчетов, права и обязанности сторон, прочие условия, юридические адреса, реквизиты и
подписи сторон.
Содержание кредитного договора в целом совпадает с содержанием договора займа. Его особенность — возможность
одностороннего расторжения договора кредитором или заемщиком.
Права и обязанности сторон.
Кредитор вправе отказаться от предоставления кредита в случае (п. 1 ст. 821 ГК РФ) по
следующим причинам:
· признания заемщика неплатежеспособным;
· наличия доказательств, свидетельствующих о том, что заемщик не в силах выполнить свои
обязательства по возврату денежных средств и уплате установленных процентов.
Кредитор обязан предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях,
предусмотренных договором. Интересно, что ни гражданское, ни банковское законодательство не определяют точно момента, в который денежные средства считаются предоставленными (списания их со счета
банка, зачисления на счет плательщика, выдачи плательщику) — это определяется каждым банком самостоятельно.
Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или в части, если не предусмотрено
законом или договором, уведомив об этом кредитора до наступления срока предоставления кредита (п. 2 ст. 821 ГК РФ).
Заемщик обязан:
· возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1 ст. 819
ГК РФ);
· если договор заключен с условием использования заемщиком полученных средств на
определенные цели (целевой заем), заемщик обязан обеспечить возможность осуществления заимодавцем контроля за целевым использованием суммы займа (п. 1 ст. 814 ГК РФ).
Ответственность заемщика наступает при:
· нецелевом использовании кредита;
· невозврате кредита в срок (ответственность аналогична займу).
Виды кредитов:
· товарный кредит (ст. 822 ГК РФ);
· коммерческий кредит (ст. 823 ГК РФ);
· ипотечный кредит (на приобретение и строительство жилья, земельных участков);
· бланковый кредит предоставляется без обеспечения, в виде залога, гарантии поручительства, то есть
на доверии к клиенту. Процентная ставка устанавливается на более высоком уровне, чем по другим кредитам. Данный кредит является кратковременным, сроком от одного до трех месяцев.
Товарный и коммерческий кредит
От кредитного договора следует отличать договоры товарного и коммерческого
кредита, которые регулируются гл. 42 ГК РФ. Ранее понятия товарного и коммерческого кредита в доктрине совпадали. В настоящее время товарный кредит предназначен для удовлетворения потребностей лица в продуктах производства и потребления, которые на момент заключения договора у этого лица отсутствуют. Предметом данного
договора выступают вещи, определяемые родовыми признаками (сельскохозяйственная продукция, полуфабрикаты, ГСМ, и т.д.). Примером использования правовой конструкции товарного кредита является
порядок гарантированного снабжения муниципальных предприятий и организаций социальной сферы, финансируемых из городского бюджета, картофелем, плодоовощной продукцией, мясом и т.д. Названный
порядок установлен Распоряжением мэра Москвы от 29.06.1999 г. №684-РМ «О порядке обеспечения предприятий и организаций социальной сферы, спецпотребителей г. Москвы, финансируемых из
городского бюджета, школьно-базовых предприятий, обеспечивающих питанием учащихся, финансирование которых осуществляется из городского бюджета, продукцией в форме товарного кредита».
Реализация товарного кредита осуществляется на основе договора.
По договору товарного кредита одна сторона (кредитор) обязуется предоставить другой стороне (заемщику) вещи, определенные родовыми
признаками (сырье, сельскохозяйственная продукция, вещи и т.д.), а заемщик обязуется возвратить в установленный срок полученные вещи и заплатить кредитору обусловленное договором вознаграждение
(ст. 822 ГК РФ).
Источники правового регулирования:
· нормы о кредитном договоре;
· нормы, регулирующие договор купли-продажи (условие о качестве, комплектности,
ассортименте, количестве, таре, упаковке вещей), если иное не предусмотрено договором товарного кредита (ст. 822 ГК РФ).
Стороны договора: кредитор (может быть любое лицо, в основном, коммерческие организации и
предприятие-производитель, за исключением банка или иного кредитного учреждения), должник — любой субъект гражданского права.
Форма договора: простая письменная.
Права и обязанности сторон: см. договоры займа (раздел 11.2) и кредита (раздел 11.3).
Коммерческий кредит — договор, выполнение которого связано с передачей в
собственность другой стороне денежных сумм или других вещей, определенных родовыми признаками. Может предусматриваться предоставление кредита в виде аванса, предварительной оплаты, отсрочки или
рассрочки оплаты товаров, работ или услуг, если иное не установлено законом (ст. 823 ГК РФ).
Предоставление коммерческого кредита может осуществляться не по отдельному
договору, а во исполнение обязательств по предоставлению товаров, выполнению работ или оказанию услуг. Например, если по договору поставки предусмотрен авансовый платеж, возникают отношения
коммерческого кредита: покупатель еще не получил товара, но уже предоставил продавцу деньги, которые тот может использовать для своих целей.
Предмет коммерческого кредита: деньги, вещи, определенные родовыми признаками.
Виды коммерческого кредита:
· аванс;
· предоплата;
· отсрочка;
· рассрочка.
К условию о коммерческом кредите, содержащемся в любом договоре, применяются
правила о займе или кредите, если иное не предусмотрено в содержании договора.
Договор
финансирования под уступку денежного требования (факторинг)
В мировой практике термин «финансирование под уступку денежного
требования» включает в себя ряд денежных операций: факторинг, форфейтинг, секьюритизацию, проектное финансирование и рефинансирование. В российской
правовой литературе этот термин рассматривается как равнозначный термину «факторинг».
Данный договор можно назвать комплексным, так как он сочетает в себе
элементы кредитного договора и цессии. Кредитом в договоре факторинга называются денежные средства, а уступка денежного требования — способ возврата кредита. Такие отношения в практике получили
название «торговля долгами»: у клиента есть право на получение определенной суммы (например, 100 тыс. рублей) через какое-то время, однако
деньги ему требуются немедленно. Он уступает финансовому агенту свое право на получение 100 тыс. рублей, а тот ему за это выплачивает 80 тыс. рублей (т.е. фактически покупает право на получение
100 тыс. рублей за меньшую сумму).
По договору финансирования под уступку денежного
требования одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требования,
вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование
(ст. 824 ГК РФ).
Юридическая квалификация договора: консенсуальный (если агент обязуется передать денежные средства), реальный (если
передает); возмездный, взаимный.
Стороны в договоре:
· финансовый агент-фактор (банк, или иная кредитная организация при наличии лицензии)
постановление Президиума ВАС РФ №955от 30.06.1998 г.;
· клиент-кредитор — любое лицо (чаще всего коммерческая организация);
· должник — по уступаемому требованию (коммерческая организация).
Существенные условия договора: предмет.
Предмет договора — денежное требование (основанное на обязательстве), уступаемое в целях получения
финансирования, срок платежа по которому уже наступил (существующее требование), или которое возникает в будущем (будущее требование). Уступаемое право должно быть индивидуально определено в
соглашении о цессии и конкретизировано в пяти его составляющих:
1) предмет требования;
2) активная сторона (кредитор);
3) пассивная сторона (должник);
4) содержание требования (какие действия должник обязан произвести с
предметом обязательства, например, право требования передачи товара);
5) основание возникновения требования (наименование, номер и дата договора,
заключенного между кредитором и должником).
Именно такая степень определенности предмета уступки позволяет признавать
заключенным договор с точки зрения судебной практики.
Срок договора: определяется по соглашению сторон, однако для финансового агента и клиента точное
определение наступления срока передачи требования является всегда исключительно важным. Поэтому данное условие договора было бы целесообразно закрепить в качестве объективно существенного
условия.
Цена договора: стоимость самого требования плюс вознаграждение финансового агента. Оно зависит от
ряда условий (срок платежа, платежеспособность должника, сумма требования и др.), но приблизительно составляет 10—30% от суммы требования.
Форма договора подчиняется предписаниям о форме цессии — письменная. По общему правилу последующая
уступка требования финансовым агентом не допускается, если иное не предусмотрено соглашением сторон. При последующей уступке требования финансовый агент становится в положение клиента.
Клиент обязан:
· уступить денежное требование (в результате происходит перемена лиц в обязательстве,
место кредитора (клиента) занимает финансовый агент);
· клиент отвечает лишь за действительность требования, а не за его исполнение (п. 3
ст. 827 ГК РФ). Он обязан передать финансовому агенту документы, удостоверяющие право требования (договор клиента со своим должником, из которого вытекает уступаемое требование, отгрузочные
разнарядки, счет-фактуру, акт приемки товаров по количеству и качеству и т.д.);
· уплатить финансовому агенту вознаграждение. Размер вознаграждения финансового агента
может исчисляться в виде твердой суммы, процента от стоимости переданных требований и т.д.
Финансовый агент обязан:
· передать деньги клиенту (в момент заключения договора или близкий к нему срок).
Финансовый агент уплачивает от 70—90% обусловленной суммы. Неполная оплата объясняется риском неплатежа со стороны должника, который лежит на финансовом агенте. Оплата как 100%, так и 70% не
противоречит закону, но становится невыгодной в первом случае — финансовому агенту, во втором — клиенту;
· осуществить иные финансовые услуги для клиента, перечень которых закрепляется в качестве
договорных условий.
Должник обязан произвести платеж при условии, если:
· он получил от клиента либо от финансового агента письменное уведомление об уступке
денежного требования данному финансовому агенту;
· в уведомлении определено надлежащее исполнение денежного требования;
· в уведомлении указан финансовый агент, которому должен быть произведен платеж
(ст. 830 ГК РФ).
Последствия неисполнения финансовым агентом или клиентом обязанности по
уведомлению должника: должник сохраняет право произвести платеж первоначальному кредитору, при этом исполнение будет надлежащим и прекратит существующее между должником и кредитором денежное
обязательство.
Квалифицирующими признаками договора финансирования под уступку денежного
требования, в отличие от цессии, являются:
· денежный характер уступаемого требования;
· предварительная форма оплаты;
· наличие соответствующей лицензии у финансового агента.
Практика различает следующие виды факторинга: раскрытый и нераскрытый
(конфиденциальный). В ГК РФ установлены правила раскрытого факторинга. Принераскрытом факторинге должник платит не финансовому агенту, которому перешли денежные требования, а клиенту — прежнему кредитору. Клиент обязан передать денежные средства, полученные по
переуступаемым требованиям, финансовому агенту в соответствии с условиями договора.
Ответственность зависит от юридической природы договора. В консенсуальном
договоре «фактор» отвечает за отказ от передачи клиенту денежных средств в счет денежного требования последнего. Клиент отвечает за несовершение или ненадлежащее оформление уступки требования, а
также за недействительность переданного требования. В реальном договоре ответственность за его неисполнение наступает лишь для клиента — за недействительность предмета договора либо также за его
неисполнимость. Ответственность выражается в компенсации убытков и уплате неустойки, если она предусмотрена соглашением сторон.
Источник