В один прекрасный день на дисплее телефона появляется неизвестный номер. Вас просят оплатить задолженность по микрокредиту. Возможно, в грубой форме. Загвоздка в том, что вы впервые слышите об этом долге. Что же делать?
Микрокредиты
Вы наверняка замечали, что в последние годы набирают популярность микрокредитные финансовые организации. Их офисы можно найти практически на каждом шагу. Кое-где даже стоят специальные банкоматы для выдачи займов. И что самое удобное, займ можно получить и через интернет.
Подобный сервис гораздо удобнее, чем услуги банка. Вам не придётся собирать кипу документов. Достаточно всего лишь данных паспорта и телефонов поручителей. Но и проценты здесь гораздо выше, чем у банка. В среднем, за просрочку вам придётся отдавать 2% в день от заёма.
Проблема в том, что такие организации облегчают задачу и мошенникам. Для получения кредита не обязательно посещать офис, можно просто оформить заём через интернет. А для этого потребуются лишь данные паспорта. Вашего паспорта.
Чего проще? Ввёл данные, записал липовый номер телефона, заполнил анкету вымышленной историей — и вот ты уже обладатель 10 000 рублей. А если обратиться в несколько таких организаций, то разовый доход перевалит и за сотню тысяч. А вот расхлёбывать ситуацию придётся вам.
Исходя из вышесказанного, первое правило — сохранять данные паспорта в секрете! Не рассылайте ксерокопии кому попало, не оставляйте в интернете данные и не теряйте паспорт. А если всё же потеряли, то немедленно обращайтесь в полицию.
Коллекторы. Первый звоночек
Раз вам позвонили коллекторы, значит ваши данные попали в чужие руки. Следующий вывод, который можно сделать — кредит давно не выплачивался. Иначе бы вы получили сообщение от сотрудников МФО, а не от коллекторов.
Коллекторские агентства представляют собой службы либо по «взысканию долгов», либо по их «выбиванию». В зависимости от методов работы.
В России существует профессиональная ассоциация, которая включает в себя 32 коллекторских агентства. Эти ребята будут разговаривать с должником цивилизованно, культурно. Вежливо попросят вернуть взятые деньги. А в случае неуплаты обратятся в суд.
Но есть и недобросовестные организации, которые взыскивают долги незаконными способами. Поэтому если вам звонят коллекторы и:
— Угрожают конфискацией имущества, органами, расправой и прочим.
— Хамят, либо оскорбляют.
— Искажают информацию, или предоставляют неверные факты.
— Проводят опись имущества или намерены её провести.
— Не представляются, не уведомляют от какой организации они звонят, и вовсе не предоставляют никакой информации о себе.
В таком случае вы имеете полное право обратиться в полицию с заявлением о вымогательстве, либо об угрозах.
Но запомните главное правило: вы не обязаны выплачивать деньги, которые не брали!
Как правильно общаться с коллекторами
Коллекторы — народ занятой. Их не интересуют ваши проблемы. И уж тем более их не интересует вы ли брали кредит. Их задача — заставить вас погасить задолженность.
Первое, о чём стоит помнить: быть вежливыми как бы с вами ни разговаривали. Попросите их представиться, уточните какую организацию они представляют.
Если же вы встречаетесь с ними лично, то попросите их предоставить документы.
Профессиональные коллекторы сообщат вам всю необходимую информацию. Недобросовестные же… Сами представляете что они могут вам наговорить. В таком случае запишите весь разговор на диктофон, предварительно предупредив о записи. Такую запись в случае чего можно предоставить как в полицию, так и в суд.
Коллекторы лишь посредники. Вам же желательно узнать где взяли кредит на ваше имя.
Теперь вкратце:
- Вежливое общение.
- Запись разговора на диктофон с предупреждением.
- Узнать фамилию, имя, отчество сотрудника.
- Узнать какую организацию он представляет.
- При личной встрече попросить документы.
Ни в коем случае не видитесь на угрозы и другие меры принуждения! Либо вы решаете возникшую проблему, либо возвращаете деньги, которых не брали.
Что делать после разговора с коллекторами? Пошаговая инструкция
Теперь разберём пошагово что нужно делать после первого разговора с коллекторами. Предположим, что вы узнали о незаконном кредите впервые после их звонка.
Для начала не паникуйте. Какова бы ни была ситуация, она решаема.
Шаг первый. Проверьте где находится ваш паспорт. Не потеряли ли вы его? Без данных паспорта мошенники не смогли бы оформить займ на вас. Предположим, что паспорт не нашёлся. Когда вы видели его в последний раз?
- Теперь с этой информацией отправляйтесь в полицию. В этот же день! Подайте заявление о краже паспорта. Возьмите талон с информацией о подаче заявления. Сфотографируйте его и сделайте копию. Он пригодится в дальнейшем для подтверждения ваших слов.
- Если от коллекторов были угрозы, то сразу же подайте заявление о вымогательстве тут же в полиции. Либо прогуляйтесь до прокуратуры. Желательно приложить к заявлению запись разговора.
- Уведомите паспортный стол о ситуации и покажите им талом. Сделать это нужно в течение 30 дней с момента потери паспорта. Не с того дня, когда вы обнаружили пропажу, а именно с примерного дня пропажи, которое вы указали в заявлении.
- Сохраните все документы, они могут вам пригодиться в дальнейшем.
Если паспорт при вас, мошенники использовали ваши данные или ксерокопию паспорта. Вы вряд ли найдёте концы, поэтому приступайте к следующему шагу вне зависимости от местонахождения паспорта.
Шаг второй. Нужно удостовериться сколько кредитов на вас взято. Вряд ли вам попались добрые мошенники, которые взяли всего один. Кредитные истории хранятся в кредитных бюро. У нас в стране их два десятка. Поэтому для начала нужно обратиться с заявлением в ЦентроБанк. Они укажут в какое именно бюро вам следует обратиться.
Получив историю, внимательно её изучите. К сожалению, не все МФО передают данные в бюро. И всё же так вы получите больше информации о вашем положении: где, когда и у кого были взяты деньги.
Шаг третий. Обратитесь в каждый банк или МФО, где вам якобы выдавали кредит. Приходить нужно лично. Напишите претензию в свободной форме по факту мошенничества. Если был потерян паспорт, обязательно это укажите.
Если это МФО находится в интернете, или вы не имеете возможности попасть к ним лично, то позвоните по телефону и вышлите заявление на их адрес.
Важно это сделать сразу же! В тот же день, когда вы узнали о займах!
Шаг четвёртый. Обратитесь к операторам мобильной связи. Мошенник для достоверности мог оформить номер телефона на ваши данные, даже если паспорт вы не теряли. Конечно, с ксерокопией это будет сложно, но ему могли «помочь» в салоне сотовой связи.
Если номера телефонов обнаружатся, то заблокируйте их.
Шаг пятый. Ожидание. Все манипуляции можно проделать за один день. Теперь остаётся только ждать ответа от организаций. Вам придёт уведомление от каждого банка или МФО. С вас могут либо снять все задолженности, либо вызвать в качестве свидетеля в органы, или же в суд для выяснения обстоятельств.
Возможна так же ошибка со стороны МФО. К примеру, вы были зарегистрированы на их сайте и время от времени брали займы. В какой-то момент на ваш счёт без вашего ведома перечислили денежные средства. Вам достаточно вернуть их в том объёме, в котором они были перечислены. В комментариях так же укажите, что ошибочно переведённые средства были возвращены в полном объёме.
«Самый гуманный суд в мире»
Суд — дело тонкое. Тут нельзя посоветовать чего-то конкретного. Но есть ряд рекомендаций, которых стоит придерживаться.
— Соберите все доказательства, подтверждающие вашу правоту: данные кредитной истории, заявления и талоны из прокуратуры и полиции, записи разговоров, выписки счетов, записи камер наблюдения (по возможности). Если у вас нет на руках конкретных доказательств (к примеру, записей), то ходатайствуйте, чтобы их приобщили к делу.
— Ни в коем случае не пытайтесь отстаивать свою правоту самостоятельно. Наймите хорошего адвоката, который специализируется в подобных делах.
— Ведите себя активно, подгоняйте бюрократическую машину, пишите запросы в полицию. Только вам выгодно, чтобы вас оправдали.
— Возможно, вам придётся заказывать проверку подписи. Процедура платная. Но это только докажет, что не вы подписывали бумаги.
В любом случае не отчаивайтесь. Даже если дело дошло до суда, у вас всегда есть шанс выиграть. Особенно если вы собрали всю доказательную базу и наняли хорошего адвоката.
Как не попасть на удочку мошенникам
Теперь рассмотрим профилактические действия и советы, которые помогут уберечь вас от «незапланированных трат».
- В первую очередь сфотографируйте свой паспорт. И сохраните его где-нибудь на компьютере или внешнем диске. Теперь если кто-то придёт в кредитную организацию с переклеенной фотографией в паспорте, вам будет просто доказать свою правоту. Покажите фото оригинального паспорта.
- Следите за своим паспортом. Не теряйте его! Если всё-таки потеряли, то немедленно сообщите об этом в полицию и паспортный стол.
- Не передавайте данные паспорта третьим лицам, не выкладывайте фотографии и данные в интернет. Не передавайте его в руки другим людям. Даже во время трудоустройства паспорт должен быть на виду. Никто не имеет права забирать паспорт.
- Не желательно пользоваться услугами проката в обмен на паспорт. Рискованная затея.
- Желательно закрыть все кредитные карты, аккаунты в интернет-МФО, если вы ими уже давно не пользуетесь. Мошеннику гораздо проще взять кредит в той организации, где вы уже зарегистрированы.
- Время от времени не будет лишним проверять кредитную историю. Хотя бы раз в год.
Выводы:
Если всё же на ваше имя были взяты деньги, то не паникуйте и действуйте разумно!
— Общайтесь с коллекторами вежливо, делайте запись разговора и пытайтесь узнать, что за организации понадобились ваши деньги.
— Вы не обязаны возвращать деньги, которых не брали.
— При утере паспорта сообщите в полицию и соберите доказательства.
— Узнайте в кредитной истории где ещё были взяты кредиты на ваше имя.
— Обратитесь во все организации, где побывал мошенник. И уведомите их лично о факте мошенничества.
— Если в процессе будут появляться и другие организации, не указанные в кредитной истории, то действуйте по той же схеме.
— Сотрудничайте с банком и полицией. Но помните, что банку не важно кто будет возвращать ссуду.
— Если дело дошло до суда, то наймите адвоката, имеющего опыт в подобных делах.
Источник
На сегодняшний день россияне переживают пик кредитозагруженности и роста объема проблемных задолженностей. Деятельность коллекторов давно поддаётся жёсткой критике. Рассмотрим основные проблемы, которые они могут создать должнику.
Вправе ли коллектор заняться вашим долгом
Для этого следует прочитать кредитный договор. Если в нем предусмотрен запрет цессии (уступки права требования), то продавать долг сторонним организациям банк не вправе. Стоит заметить, что в последнее время кредитные договора с указанием такого запрета практически не заключаются. Поэтому:
- коллекторское агентство может либо купить долг полностью
- либо за вознаграждение (до 50% от суммы основного долга) помочь банку справиться с ситуацией и вернуть заемные деньги.
Как в первом, так и во втором случае прямого согласия должника не требуется, но он должен быть извещен по почте или иным доступным способом.
Если речь идет об оспаривании права коллекторов на работу с конкретным должником, к примеру, когда: в договоре был предусмотрен запрет на цессию или должника никто не уведомлял, то необходимо обратиться с заявлением в Центральный Банк РФ, поскольку в его ведении находится отдельное управление по надзору за деятельностью банков по вопросу соответствия действующему законодательству (банки крайне боятся таких жалоб). Сделать это можно на официальном сайте ЦБ, альтернатива — обращение в суд.
Правовые основы работы коллектора
Закона о деятельности коллекторских агентств в России пока нет. В то же время, существует федеральный нормативный акт, довольно понятно регламентирующий работу банковских и иных служащих по возврату долгов. Так, в законе «О потребительском кредите» подробно указано о возможностях коллектора и ограничениях его вторжения в личную жизнь должника. См. также ответственность за неуплату кредита, и что может забрать банк если нет денег платить кредит.
Полномочия коллекторов
По закону, сотрудники коллекторских агентств имеют безусловное право только на почтовые отправления должнику (при этом на лицевой стороне конверта запрещено указывать сумму долга и саму суть обязательства), телефонные и личные переговоры, текстовые сообщения — и все это строго в определенные часы:
- в рабочие дни — с 8 часов до 22 часов;
- по праздничным и выходным дням — с 9 часов до 20 часов.
Коллекторы прекрасно осведомлены о том, когда они могут звонить, но часто нарушают эти ограничения (см. что может забрать судебный пристав за долги).
Другие формы взаимодействия коллектора с должником
Иные способы добиться выплаты долга заемщиком допускаются только с письменного согласия последнего. К ним могут быть отнесены:
- сообщение по месту работы должника о проблемах с долговыми обязательствами, явка на работу, общение с начальством, коллегами;
- звонки и посещение по месту жительства лиц, указанных в числе контактных при заключении договора, родственников, близких, супругов, детей и родителей должника;
- требование досрочного погашения всего долга при наличии просрочки менее 60-ти дней;
- незаконные действия, предусмотренные административным или уголовным законодательством (порча имущества, оскорбления, угрозы, клевета, а также ситуации, когда коллекторы угрожают соседям должника и т.д..
Любые угрозы преследуются по закону
Что могут сделать коллекторы и что делать заемщику, когда они угрожают? Любые отклонения от ограничений, указанных выше, а также контакты, сопровождающиеся угрозами являются безоговорочным основанием для лишения лицензии коллекторского агентства и, в случае обращения должника в суд, возмещения морального вреда.
Исходя из судебной практики, коллекторы редко привлекаются к уголовной ответственности, хотя заявлений о неправомерности их действий исчисляются сотнями тысяч. Проблема в том, что трудно доказать реальность угрозы, которую высказывает или пишет коллектор. Ведь в подавляющем большинстве угрозы носят только словесный характер, действия по ее осуществлению не предпринимаются.
В отдельных случаях возбуждаются уголовные дела, когда слова подкреплены действиями:
- поджог подъезда
- толкание, прижимание к стене
- насильственное вторжение в квартиру с выламыванием двери и т.д.
Куда писать жалобу на коллекторов
- В полицию — когда должник или его близкие возмущены методами работы коллекторов (если каждый день звонят на работу, периодически звонят родственникам), а также если есть признаки серьезных нарушений уголовного или административного законодательства (к примеру, звонят с угрозами), то следует обратиться в полицию.
- В прокуратуру — кроме того, независимо от того, угрожают по телефону или при личной встрече, можно обратиться с заявлением в прокуратуру.
Как правильно вести себя с коллекторами
Рассмотрение жалоб занимает время, а звонки коллекторов продолжаются? В случае, если вам звонят коллекторы, просто добавьте их номера в черный список: вы не обязаны с ними разговаривать.
Если постоянно твердить о том, что все вопросы разрешит суд и не вдаваться в подробные рассуждения о вашем тяжелом материальном положении, то можно быстро добиться того, чтобы коллекторы не звонили вообще.
- Никогда не впускайте коллекторов к себе в дом, ни при каких обстоятельствах.
- Не давайте им никаких документов, свидетельствующих о частичном погашении долга, о вашем финансовом положении, информацию о своих близких, детях, месте работы и наличии имущества.
- Фиксируйте все звонки и не удаляйте журнал звонков (если звонят ночью), смс-сообщения (когда пишут смс с угрозами) — все это может пригодиться вам независимо от того, куда вы решите обращаться: в суд, в полицию или ЦБ.
- Используйте диктофон — все угрозы при личном контакте с коллектором следует записывать на диктофон, также как и телефонные разговоры.
- Фотографируйте надписи, сделанные коллекторами на подъезде, двери, а также другие следы повреждений на вашем имуществе.
- Приглашайте участкового и повторно зафиксируйте все это в его присутствии и в присутствии понятых.
Коллекторы в соцсетях
В последнее время коллекторы не только пишут в подъездах должников, но и активно общаются в социальных сетях, стараясь выйти таким образом на должника, установить его круг общения и интересы. Свои действия коллекторы объясняют тем, что пытаются установить место пребывания умышленно скрывшихся должников.
Лучше всего заранее закрыть профили в соц.сетях (или сменить имя/фамилию), чтобы коллекторы не смогли видеть ваших родственников, друзей, детей и не писали напоминания и угрозы в вашем аккаунте. Или хотя бы ограничить фильтром «только для друзей» и установить надёжный пароль.
Имеет ли право коллектор писать напоминание или угрозы в соцсетях должника?
По смыслу закона, форма деятельности коллекторов, когда они пишут в соцсетях, относится к специально-разрешительной, то есть на это должно быть письменное согласие должника. Так, если вам, как должнику написали «вконтакте» без вашего разрешения (которое никто из должников никогда не даст), вы вправе обратиться в прокуратуру с заявлением о запрете деятельности коллекторского агентства и нарушении частной жизни. При этом не имеет значения, угрожали вам расправой или вежливо напомнили о долге. Коллекторы звонят по чужим долгам Довольно часто бывает, что коллекторы наседают не на должника, а на человека, у которого долгов нет (см. кто платит за кредит умершего). Если кредита нет и не было, но звонят коллекторы, то можно попытаться объяснить ошибку контакта, отсутствие долговых обязательств и просрочек. Обычно этого достаточно для прекращения звонков по чужому долгу, но в противном случае алгоритм действия тот же, что и у должника. См. также должна ли жена платить долг мужа по кредиту, если он не платит.
Кроме того, зная, как коллекторы могут угрожать по кредиту, лучше прибегнуть к дополнительной мере: придти в банк, в интересах которого действует коллектор (он обязан представиться и сообщить информацию по кредиту, банку, размеру мнимой задолженности) и написать заявление, в котором указать отсутствие оснований для контакта с вами сотрудников по работе с проблемными кредитами.
Игорь Битейкин, управляющий партнёр ЮК «Битейкин и партнёры»
Источник
Что же делать, если коллекторы угрожают по телефону?
Вести запись разговора, сохранять все СМС.
Перед началом разговора предупредить профвзыскателя о том, что его слова фиксируются на диктофон. На практике после такого предупреждения тон сотрудника КА резко добреет.
Знать свои права и законодательные акты, которые нарушает коллектор: ст. 119 УК РФ («Угроза жизни и причинении вреда», срок до 2 лет), ст. 163 УК РФ («Вымогательство», срок до 2 лет), разглашение личной информации ст. 137 УК ПФ (срок до 6 месяцев).
Требовать представиться, назвать юридический адрес конторы и основание звонка, при отказе — вешать трубку.
На основании документальных свидетельств писать жалобу в Роспотребнадзор, Прокуратуру и НАПКА («Национальную ассоциацию профессиональных КА») заказным письмом с уведомлением и описью содержимого.
Занести номера коллекторов в черный список и отправить жалобу сотовому оператору на блокировку номеров профвзыскателей ТОЛЬКО после того написанной жалобы.
Если коллектор приехал лично
Иногда коллекторам не хватает телефонных разговоров и они выезжают «на место» для непосредственного давления на должника.
Обратите внимание!
По закону КА имеет право на личные встречи. Они должны проходить с глазу на глаз, то есть взыскатель не вправе без должника обращаться к его соседям, работодателям, родственникам и т. д. Однако, если сотрудник агентства приехал лично, стоит позвать свидетелей разговора. Как правило, в присутствии третьих лиц тон не повышается.
Что делать, если коллекторы угрожают на встрече, и что они смогут сделать:Угрозы при встрече
Не открывать дверь и не впускать представителя КА. Попросить соседа также слушать разговор. Хорошо, если есть диктофон для записи разговора.
Обещания «набить морду» или забрать все до нитки неправомерны с точки зрения закона (изымать имущество могут только судебные приставы по решению суда). Однако практика показывает, что некоторые профвзыскатели не брезгуют рукоприкладством, порчей вещей и даже откровенным насилием.
Требовать от коллекторов паспорт, удостоверение сотрудника КА и копию договора цессии. В случае отказа — звонить в полицию.
Знать свои права и законодательные акты, их охраняющие.
В случае угроз расправы, порчи имущества (надписи на машинах с требованием вернуть долг) и свидетелей этому (диктофонной записи) — вызывать в полицию.
Если коллектор угрожает судом
Самая распространенная угроза взыскателей — «посадить пожизненно». Как бы то ни было, обращение коллектора в суд скорее сыграет на руку должнику, чем КА. Во-первых, правоохранительные органы найдут массу нарушений прав клиента в случае ответного иска. Во-вторых, суд более лоялен по отношению к заемщику, обязывает вернуть лишь часть долга долями в зависимости от платежеспособности, а судебные приставы действуют в рамках закона. Да и банкротство физических лиц, чей долг составляет более 500 тыс. руб., а просрочка — 5 месяцев, еще никто не отменял.
На практике КА редко обращаются в суд, это крайняя мера. Все из-за того, что вернуть так можно лишь часть суммы (зачастую меньше стоимости долга у банка) и не сразу. А в случае банкротства заемщика есть риск вообще потерять вложения.
Если коллектор угрожает по кредиту, который не брали
Коллекторы крайне невнимательны: иногда их жертвами становятся люди, которые вообще не имеют отношений к долгу. Или родственники и поручители, решение об обязательствах которых может быть принято только судом. Часто такое случается, когда заемщик меняет номер телефона, а потом контракт покупает другой человек.
Что делать, если звонят коллекторы и угрожают по чужому долгу?
Практика показывает, что однократное предупреждение и выяснение обстоятельств ни к чему не приводит. КА, обслуживающему один известный банк, потребовалось 5 раз объяснять, что номер телефона был выкуплен сторонней организацией. Звонки прекратились только после вмешательства юридического отдела фирмы и составления жалобы в госорганы.
Обратите внимание! Хотя посторонний человек вообще не обязан отчитываться перед коллектором, первый раз настоятельно рекомендуется объяснить профвзыскателям, что они звонят не должнику, когда была смена номера, ФИО нового владельца. Обязательно вести запись разговора и предупредить, что в случае повторного обращения (даже корректного) будет сразу подана жалоба в соответствующие инстанцииУгрозы по чужому кредиту
Если сотрудник КА объяснил, в каком банке был куплен долг, можно обратиться в его отделение, взять справку о непричастности к кредиту и выслать ее на адрес коллекторской конторы с требованием прекратить вымогательство.
В случае повторных звонков писать жалобы в соответствующие органы, в т. ч. сотовому оператору на телефонное хулиганство, и заносить номера КА в черный список.
Куда жаловаться на коллекторов
Никто, даже злостный неплательщик, не должен выслушивать оскорбления в свой адрес.
Куда обращаться, если коллекторы угрожают расправой?
В управление Роспотребнадзора по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров (в Москве по ул. Неглинной, д.12). По факту жалобы будет проверка права цессии и деятельности КА. Роспотребнадзор считает коллекторские конторы незаконными и часто инициирует судебные разбирательства и прокурорские проверки, выступая на стороне должника.
В Центробанк РФ с требованием проверить кредитную организацию, продавшую долг, и КА. Копию направить профвзыскателям. Возможно, большого эффекта от этого не будет, но покажет коллекторам профессиональную грамотность и намерение должника защищать свои права.
В прокуратуру или суд в случае прямых угроз и вымогательства. По факту будет проведена прокурорская проверка и приняты меры взыскания.
В НАПКА (ассоциацию, куда входят крупнейшие КА России) обращаться следует в случае угроз, психологического давления, некорректного поведения. После рассмотрения будет вынесено решение, зачастую в стиле «нарушений не выявлено» (все же на одной стороне действуют). Не стоит стесняться бомбардировать эту организацию жалобами постоянно, отправляя их на адрес электронной почты и по почте.
Даже если заемщик крепко задолжал банку, угрожать и психологически давить на него никто не должен. Искать управу на беспринципных профвзыскателей можно и нужно. Главное — сохранять самообладание, знать свои права и не бояться бороться за них. И самый ценный совет: чтобы не пострадать от действий коллекторов, не нужно брать на себя обязательства, которые могут стать невыполнимыми.
Если вам необходима правовая поддержка и защита от неправомерных действий коллекторов, незамедлительно обращайтесь к юристу.
Региональная Юридическая Служба. Бесплатная юридическая консультация по всей стране 8 (800) 707-79-45
Источник
