Содержание
- Что такое МФО
- Что такое заем
- Срочный займ и его особенности
- Что значит «займ предварительно одобрен»
- Случаи аннулирования предварительного одобрения
- Что такое пролонгация
- Когда нужна пролонгация
- Как улучшить кредитную историю
- Как узнать, дадут ли мне займ
- Какую сумму мне одобрят
- Условия предоставления займа
- Способы получения займа
- Через какое время можно взять новый займ
- Сколько ждать звонка оператора
- Можно ли получить займ с действующими кредитами
- В каком городе выдаются займы
- Можно ли взять займ в городах отсутствия Займ-Экспресс
- Как получить деньги не выходя из дома
- Как оплатить заем
- Что делать, если не успеваю вовремя оплатить займ
- Как оформить пролонгацию
- Можно ли повторно оформить пролонгацию
- Где найти дату и сумму платежа по займу
- Что будет, если вовремя не погасить займ
- Как узнать номер договора
- Как узнать остаток по займу
- Как узнать закрыт ли займ
- Какая сумма доступна при втором/третьем займе
- Почему мне отказали в выдаче займа
- Куда обращаться при возникновении проблем
- По какому номеру звонить, если я нахожусь не в России
- Как воспользоваться пролонгацией из другой страны
- Как получить карту Займ-Экспресс
- Как узнать баланс карты?
- Как пользоваться платежным кабинетом?
- Что делать при потере карты?
- Получение Пин-кода
Общая информация
Что такое МФО
Микрофинансовая организация – это юридическое лицо, которое не является банком и имеет право выдавать займы. Основные её отличия от банков:
- возможность выдачи краткосрочных займов;
- более лояльные требования к заемщику;
- быстрая выдача денег в течение нескольких часов;
- минимальный пакет документов для оформления.
Микрофинансовые организации не связываются нормативами банков, но при этом соблюдают между собой общие правила кредитования.
Что такое заем
Заем – это соглашение, в соответствии с которым один участник (заимодавец) передает во временное пользование или в собственность другому участнику (заемщику) денежные средства. Договор заключается на определенный период, по истечении которого должник должен вернуть равное количество денег, а также выплатить предусмотренные в контракте проценты.
Срочный займ и его особенности
Каждый второй житель страны хотя бы раз сталкивался с необходимостью быстро получить деньги. В чем же заключаются особенности срочного займа:
- выдается в течение получаса или нескольких минут;
- срок выплаты не более месяца;
- не взимается штраф при досрочном погашении всей суммы;
- не требуется поручительство и справки с места работы;
- не требуется иметь положительную кредитную историю.
Наша компания выдает срочный займ наличными в Москве и регионах, или переводом на карту Займ-Экспресс.
Что значит «займ предварительно одобрен»
Наверняка многие заемщики сталкивались с фразой о том, что «Вам предварительно одобрен займ». Далеко не все знают, что это может значить на самом деле. Такая фраза говорит о положительном решении на получение займа на данный момент. Оно выносится на основании первичных предоставленных данных. При вынесении окончательного решения, компания может отказать в оформлении займа или, наоборот, увеличить лимит суммы.
Случаи аннулирования предварительного одобрения
Иногда, даже после предварительного положительного решения компания может отказать в получении денежных средств. Это происходит по следующим причинам:
- неправильное указание данных паспорта;
- недействующий паспорт с истекшим сроком;
- ложные данные о месте работы или уровне дохода;
- гражданство заемщика не соответствует условиям;
- клиент не предоставил полный пакет документов.
В итоге, чтобы получить займ, необходимо предоставить достоверную информацию.
Что такое пролонгация
Пролонгация договора займа – это возможность продления срока соглашения, если оно имеет ограниченный период действия. Проще говоря, это увеличение заемного срока.
Когда нужна пролонгация
Пролонгацией можно воспользоваться в случае непредвиденных ситуаций:
- потеря основного источника дохода;
- внезапное и вынужденное увольнение с работы;
- значительная задержка заработной платы;
- невозможность оплаты по причине болезни;
- выезд за границу и отсутствие физической возможности оплаты.
Наша компания всегда идет навстречу своим клиентам, поэтому вы можете оформить пролонгацию при необходимости.
Как улучшить кредитную историю
Утверждение, что кредитная история – плохая не всегда является корректным, так как банки и МФО устанавливают разные правила по выдаче кредита. Кредитная история является плохой, если:
- не получена ни одна оплата по договору;
- срок задержки следующего платежа составляет больше 90 дней.
Сейчас многие компании выдают денежные займы даже с плохой кредитной историей, что дает возможность заемщикам улучшить её. Для этого можно взять в нашей компании один или два займа и погасить их без нарушения условий договора.
Получение займа
Как узнать, дадут ли мне займ
Отправьте онлайн-заявку через сайт, или позвоните по тел.: 8 800 333-02-02
Какую сумму мне одобрят
Сумма займа от 3000 до 30 000 рублей, каждое обращение рассматривается в индивидуальном порядке. Отправье онлайн-заявку на сайте или позвоните по тел.: 8 800 333-02-02(бесплатно)
Условия предоставления займа
Гражданство РФ, возраст 18-70, действующий паспорт и номер мобильного телефона
Способы получения займа
- наличными в любом офисе компании;
- переводом на карту Займ-Экспресс.
Через какое время можно взять новый займ
На следующий день после погашения действующего займа, если прошло 10 дней с даты выдачи предыдущего займа.
Сколько ждать звонка оператора
Оператор перезванивает в течение нескольких минут. Если этого не произошло — отправьте онлайн-заявку повторно или позвоните по тел.: 8 800 333-02-02 (бесплатно).
Можно ли получить займ с действующими кредитами
Да, можно получить заем на сумму от 3000 до 30 000 рублей.
В каком городе выдаются займы
Во всех городах присутствия компании Займ-Экспресс, список адресов офисов
Можно ли взять займ в городах отсутствия Займ-Экспресс
Можно, если у вас имеется карта Займ-Экспресс.
Как получить деньги не выходя из дома
Получение займа не выходя из дома возможно, при наличии карты Займ-Экспресс.
Оплата займа
Как оплатить заем
Без комиссии:
- Онлайн, на сайте — картами Visa и MasterCard/Maestro или МИР
- В любом офисе Займ-Экспресс (вне зависимости от города выдачи займа)
- В терминалах QIWI и Московского кредитного банка
- Онлайн QIWI кошелек (банковская карта, баланс телефона)
- В любом банке, размер комиссии зависит от банка
Банк получателя: ПАО НОКССБАНК
БИК: 041806831
Корр.счет: 30101810000000000831
Получатель: ООО Займ-Экспресс
Счет получателя: 40701810600000000009
ИНН: 7703739359
КПП: 770301001
Назначение: Оплата по договору займа № NNNNNN-NNN-16 от ДД.ММ.2016
*вместо N — укажите цифрами номер вашего договора,
*вместо ДД.ММ.2016 — укажите цифрами дату выдачи займа.
Уважаемые клиенты, будьте внимательны при указании данных(!)
Внимание(!)
- При переводе через банк зачисление происходит на следующий рабочий день (иногда позже, зависит от банка)
- При оплате с помощью платежного терминала зачисление на следующий рабочий день.
—Можно ли досрочно погасить займ
Да, погасить займ можно в любой момент.
Что делать, если не успеваю вовремя оплатить займ
Необходимо оформить пролонгацию (продлить срок действия договора займа) в любом офисе компании. Оформить пролонгацию может только сам заемщик при наличии паспорта.
Как оформить пролонгацию
Оформить пролонгацию может только сам заемщик в любом офисе компании, при себе необходимо иметь паспорт. Для оформления пролонгации необходимо оплатить минимум сумму начисленных процентов на момент обращения.
Можно ли повторно оформить пролонгацию
Да, можно.
Где найти дату и сумму платежа по займу
Сумма и дата платежа указываются в договоре о займе, также уточнить информацию можно по телефону 8 800 333-02-02.
Что будет, если вовремя не погасить займ
На остаток по займу начисляются проценты, установленные в договоре.
Как узнать номер договора
Посетите любой офис компании с паспортом или позвоните по телефону горячей линии: 8 800 333-02-02 (бесплатно).
Как узнать остаток по займу
Воспользуйтесь сервисом Узнать задолженность или позвоните по телефону горячей линии: 8 800 333-02-02 (бесплатно).
Как узнать закрыт ли займ
Воспользуйтесь сервисом Узнать задолженность или позвоните по телефону горячей линии: 8 800 333-02-02 (бесплатно).
Другие вопросы
Какая сумма доступна при втором/третьем займе
от 3000 до 30 000 рублей, максимальная сумма определяется индивидуально.
Почему мне отказали в выдаче займа
Каждое обращение рассматривается в индивидуальном порядке, причины отказа могут быть различные. Вы можете обратиться за займом повторно через 72 часа.
Куда обращаться при возникновении проблем
Клиенты компании могут получить консультацию по телефону 8 800 333-02-02 (звонок бесплатный)
По какому номеру звонить, если я нахожусь не в России
Звоните по номеру 8 800 333-02-02 или закажите обратный звонок на сайте компании.
Как воспользоваться пролонгацией из другой страны
Оформить пролонгацию можно только при личном присутствии в одном из офисов нашей компании.
Карта Займ-Экспресс
Как получить карту Займ-Экспресс
Карта Займ-Экспресс выдается при повторном оформлении займа в любом офисе компании
Как пользоваться картой
- Получите персональный PIN-код.
В течении 14 дней с момента получения карты позвоните по телефону 8 800 234 56 30 с телефона, номер которого Вы указали при оформлении карты, и прослушайте PIN-код.
По истечении 14 дней для получения PIN-кода обратитесь в Информационный центр по телефону 8 800 333 02 02, для этого Вам потребуется кодовое слово.
- Получите и сохраните кодовое слово.
После получения карты на номер телефона, который Вы указали при получении карты, будет отправлено SMS-сообщение с кодовым словом. Сохраните его! Кодовое слово понадобиться Вам при каждом обращении в Информационный центр. Проверьте, что Вы получили кодовое слово в SMS-сообщении после получения карты.
- Поставьте Вашу подпись на обратной стороне Вашей карты на специальной полосе для подписи.
Как узнать баланс карты?
- В Информационном центре 8 800 333 02 02 (Вам понадобиться кодовое слово)
- В любом банкомате (может взиматься комиссия. Список тарифов представлен на сайте rnko.ru)
- В платежном кабинете по адресу pay.zaim-express.ru
- Отправив SMS-сообщение на номер 1500 с текстом «Остаток»
###Как погасить заем, оформленный на карту Займ-Экспресс?
- Наличными денежными средствами в любом офисе (обособленном подразделении) ООО Займ-Экспресс
- Перечислением денежных средств на расчетный счет ООО Займ-Экспресс
Полный список способов оплаты займа.
Как пользоваться платежным кабинетом?
Зайдите на сайт pay.zaim-express.ru
Для входа в платежный кабинет используйте 13-значный номер, расположенный под штрих-кодом на обратной стороне карты.
Что делать при потере карты?
Если Вы потеряли карту Займ-Экспресс или получили SMS-сообщение об операции, которую не совершали, немедленно заблокируйте карту, отправив SMS-сообщение на короткий номер 1500 с текстом «Блокировка» (возможно также: блокировка, blockirovka, blokirovka, Blockirovka, Blokirovka).
ВНИМАНИЕ!
В целях безопасности не разглашайте данные Вашей карты (PIN-код, кодовое слово, 16-значный номер карты, код CVC2 и код подтверждения совершения операции). Это запрещено Договором о комплексном обслуживании клиента.
С текстом Договора о комплексном обслуживании клиента Вы можете ознакомиться на сайте rnko.ru
Информационный центр:
8 800 333 02 02 — звонок бесплатный
Преимущества карты Займ-Экспресс
Карта Займ-экспресс — банковская карта Международной платежной системы MasterCard. Вы можете получить заем на карту, не выходя из дома, просто позвонив по номеру 8 800 333-02-02. Деньгами на карте можно воспользоваться сразу.
С помощью карты можно совершать покупки везде, где принимаются карты MasterCard, т.е. по всему миру, в том числе в сети интернет! Кроме того, карту можно использовать для получения наличных в банкоматах, и совершать прочие операции, доступные при использовании обычной банковской карты.
Получение Пин-кода
Вы можете получить ПИН-код в течение 14 дней с момента получения карты. Для этого необходимо позвонить в сервисную голосовую службу по телефону 8 800 234-56-30 с мобильного телефона, указанного при получении карты.
В автоматической службе будет предложено создать собственный ПИН-код или прослушать ПИН-код, автоматически созданный системой.
Забыли ПИН-код или прошло более 14 дней после получения карты
В данной ситуации необходимо позвонить по номеру 8 800 333-02-02 и ответить на вопросы оператора, предоставив некоторую информацию по Вашей карте. После этого станет возможным повторное получение ПИН-кода.
Блокировка карты
Чтобы заблокировать карту Займ-Экспресс, необходимо отправить с телефона, который Вы указали при получении карты — СМС* на номер 1500 с текстом «блокировка» (возможно также: блокировка, blockirovka, blokirovka, Blockirovka, Blokirovka) или обратиться в Информационный центр ООО Займ-Экспресс по телефону 8 800 333-02-02.
Кодовое слово
Получение кодового слова
Кодовое слово отправляется на Ваш номер телефона, в процессе оформления карты, в виде SMS-сообщения и состоит из 8 цифр.
Забыли кодовое слово?
Вам необходимо позвонить по телефону: 8 800 333-02-02.
Для восстановления кодового слова необходимо ответить на вопросы оператора и предоставить некоторую информацию по Вашей карте.
Как изменить кодовое слово?
Вам необходимо позвонить по телефону: 8 800 333-02-02.
Для изменения кодового слова необходимо ответить на вопросы оператора и предоставить некоторую информацию по Вашей карте. При изменении кодового слова допустима комбинация букв и/или цифр длинной от 5 до 20 символов.
Снятие наличных
Вы можете снять наличные в банкомате любого банка, где имеется логотип Master Card. При единовременной сумме снятия равной или превышающей 2000 рублей, выдача наличных производится без комиссии.
При единовременной сумме снятия не превышающей 2000 рублей — 150 рублей, за каждую операцию снятия.
Стоимость запроса баланса в банкомате составляет 50 рублей
Проверка баланса карты
Для получения информации о балансе карты и о последних 5 операциях по карте Вы можете воспользоваться удобным сервисом Мобильный банк
Чтобы получить информацию об остатке средств на карте необходимо отправить SMS с текстом «ХХХХХХХХХХХХХ Баланс».(ХХХХХХХХХХ – это EAN-номер карты) Чтобы получить выписку о последних 5 операциях по карте необходимо отправить SMS с текстом «Выписка ХХХХХХХХХХХХХ» на номер 1500.
Отправка SMS-сообщений должна осуществляться с номера мобильного телефона, указанного при оформлении карты Займ-Экспресс
Сервис бесплатный, стоимость SMS-сообщения согласно тарифам Вашего оператора.
Кроме того, узнать баланс карты можно в банкомате, стоимость операции 50 руб.
Платежный кабинет в интернете
В платежном кабинете, Вы можете оплачивать ЖКУ, мобильную связь и многое другое. Так же в нем размещена личная информация о состоянии Вашего счета и об операциях по карте.
Для входа в Платежный кабинет необходимо зайти на сайт pay.zaim-express.ru
Потребуется ввести Логин и Пароль.
Логин – это 13-значный EAN-номер, расположенный под штрих-кодом на оборотной стороне карты.
Пароль при первом входе нужно запросить, указав свою дату рождения в специальном поле в платежном кабинете. После этого пароль придет в виде СМС на телефон, указанный при регистрации карты.
Забыли пароль или пароль устарел?
Вы можете изменить пароль при входе в платежный кабинет, перейдя по соответствующей ссылке. Далее необходимо следовать инструкциям на сайте.
Не смогли восстановить пароль самостоятельно?
Для восстановления пароля в платежный кабинет необходимо позвонить по номеру 8 800 333-02-02, ответить на вопросы оператора и предоставить некоторую информацию по Вашей Карте.
Дополнительная информация
Оператор электронных денежных средств, оператор по переводу денежных средств и эмитент предоплаченной карты РНКО «Платежный Центр» (ООО), Лицензия Банка России №3166-К от 14 апреля 2014 года. Место нахождения: 630102, г. Новосибирск, ул. Кирова, 86. Используя карту, Вы соглашаетесь с условиями Договора о комплексном обслуживании клиента, Правилами использования Карты Клиента, работы в Сервисе «Интернет Платежи», работы в Сервисе «Мобильные платежи» и Тарифами, размещенными на сайте rnko.ru. Порядок уведомления о несанкционированном использовании или утере карты – в Договоре о комплексном обслуживании клиента. Максимальная сумма предоставленных денежных средств по всем договорам, заключенным между клиентом и РНКО «Платежный Центр» (ООО), в совокупности не может превышать 1 миллион рублей в течение 30 дней. Остаток электронных денежных средств может быть увеличен за счет займа, предоставленного Вам Займ-Экспресс. Претензии в РНКО «Платежный Центр» (ООО), могут быть поданы в течении 50 календарных дней с даты совершения операции. Порядок подачи претензий указан в Договоре о комплексном обслуживании. При совершении операций в иностранной валюте конвертация производиться по курсу Банка России. Денежные средства, внесенные с использованием предоплаченной карты, не подлежат обязательному страхованию в соответствии с Федеральным Законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23.12.2003 № 177-ФЗ. Карта может быть блокирована при подозрении на использование карты для предпринимательской деятельности, в целях безопасности или иных, предусмотренных Договором о комплексном обслуживании клиента, случаях.
*Выдачу займа осуществляет Общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая организация Займ-Экспресс. Полные условия оказания услуг представлены на сайте zaim-express.ru### Стоимость SMS-сообщения составляет около 3 (трех) рублей и зависит от тарифов Вашего оператора связи.
Источник
8 (800) 350-57-94 — Горячая линия
8 (499) 938-59-62 — Бесплатная консультация юриста в Москве и области
Спрос на микрозаймы среди физических лиц неуклонно растет. За 2018-2019 годы объем заключенных договоров увеличился на 29%. Пропорционально выросло и количество просрочек. По статистике ЦБ каждый четвертый, выданный в 2019 году, микрозайм является проблемным, т. е. по нему допущена просрочка свыше 90 дней. Если примерить статистку на себя, становятся важным получить ответы на вопросы: что будет, если не платить и как законно решить вопрос с проблемными кредитами?
Что такое МФО и их отличие от банков
МФО – это юридическое лицо, микрофинансовая или микрокредитная компания, осуществляющая микрофинансовые услуги населению. Фактически МФО представляет собой коммерческое предприятие, выдающее небольшие суммы под проценты на короткий срок. На первый взгляд может показаться, что такие компании занимаются потребительскими кредитами наравне с банками. Но сравнивать работу МФО с работой банков в общем смысле некорректно, т. к. они существуют в собственной нише, их деятельность строится на других юридических и экономических основаниях.
В представленной ниже таблице перечислены основные различия в процедуре получения заёмных денежных средств конечными клиентами.
Кто контролирует работу МФО
В отличие от банков, деятельность таких компании не лицензируется, однако Центральный Банк отслеживает соблюдение ими нормативно-правовых актов и соответствие объема собственных средств и показателей ликвидности установленным нормативам. Он же ведет реестр легальных МФО, ознакомиться с которым можно на официальном сайте ЦБ РФ. Обращаясь к зарегистрированному кредитору, заемщик может быть уверен в честных условиях, соответствующих законодательству, и отсутствии дополнительного риска.
Промежуточным звеном между МФО и ЦБ являются саморегулируемые организации (СРО), объединяющие предприятия, предлагающие одинаковые услуги в сфере микрофинансирования. СРО следят за легальностью и правомерностью деятельности своих членов, оказывают юридическую и бухгалтерскую поддержку, информационную помощь. Членство в них для любой МКК и МФК обязательно.
Закон о деятельности МФО
Основной нормативный акт, регулирующий деятельность на рынке микрокредитов, — ФЗ №151. Он определяет правовую основу предоставления микрозаймов, устанавливает порядок и условия начисления процентов, штрафов, пеней, ограничивает их максимальный размер. Закон направлен на регулирование этой сферы экономических взаимоотношений, выводит с рынка недобросовестных участников и защищает интересы заёмщиков.
Ограничения по начислениям пеней и штрафов
По статистике за 2018 года каждый четвертый постоянный клиент МФО имеет невыплаченный долг. Проблема закредитованности населения вынудила Правительство принять поправки, ограничивающие долговую нагрузку на клиентов. С 1 июля 2019 года введены в действие следующие ограничения:
- процент по договору займа не должен превышать 1% в день;
- общая сумма всех начислений по договору с учетом пеней и штрафов за просрочку не может превышать двукратную сумму долга (с 1 января 2020 – полуторакратного).
Ранее сумма процентов, пеней и штрафов ничем не ограничивалась, обычной практикой считалось прогрессивное увеличение размера долговых обязательств. Если вовремя не платить микрозайм в 15 тыс. рублей, реально было получить долг в 150-200 тысяч. Теперь предельный размер задолженности по такому договору ограничен 30 тыс. руб.
Почему появляются проблемные долги
Причины возникновения проблемных микрокредитов, по которым клиент не может вовремя заплатить, бывают разные:
- короткий срок возврата. За это время клиент не успевает решить финансовые проблемы, и вынужден либо брать новый заём для погашения предыдущего, либо вообще не возвращать долг по микрозайму;
- непредвиденные траты. Например, в случае болезни или поломки транспорта, рабочего инструмента;
- резкое сокращение доходов. Сокращение, вынужденное увольнение, штрафы на работе лишают клиента средств к существованию;
- неблагонадежность клиента. Легкость получения займа приводит к тому, что услугами организации пользуются недобросовестные граждане, мечтающие пожить за чужой счет.
Если заёмщик хочет, но не может вернуть долг
«От сумы и от тюрьмы не зарекайся» — в жизни не всегда всё гладко, часто люди не справляются со взятыми на себя финансовыми обязательствами. Что делать заёмщику, который не может платить по долгам МФО, чтобы не загнать себя в долговую яму? Главное – честно признать проблему и искать пути решения, а не надеяться, что кредитор простит долг. Ниже рассмотрены методы восстановления платежеспособности, которые помогут в сложных финансовых обстоятельствах.
Пролонгация
Продление срока займа – самый простой и очевидный способ спасти ситуацию. Эффективен в случае, когда заёмщик ждёт поступления денег и ему нужна небольшая отсрочка в оплате займа. Например, когда задерживают зарплату или платеж по контракту. Кроме того, за время такой отсрочки можно найти другой способ получить деньги: подработать, занять и т. д.
Для пролонгации договора необходимо обратиться в МФО с соответствующим заявлением. Обычно компания с удовольствием идет навстречу добросовестному клиенту по трем причинам:
- Просрочка платежа нарушает показатели кредитного портфеля, которые с недавнего времени отслеживаются ЦБ. Если есть возможность её не допустить, компания ею воспользуется;
- Дополнительный доход. Пролонгация осуществляется на платной основе. Компания получит проценты за дополнительный промежуток времени и плату за подключение;
- Желание скорее вернуть деньги. Если не продлить срок сейчас, можно в перспективе получить длительный судебный процесс.
Рефинансирование долга
Услугу рефинансирования можно получить как в банке, так и в МФО. Выгоднее, конечно, обратиться в банк. Шанс подписать договор в банке высок у клиентов с неиспорченной кредитной историей, стабильным доходом и зарплатной картой.
Рефинансирование подразумевает получение нового целевого кредита (займа) на новых условиях и одновременное закрытие проблемного договора. Одновременно можно рефинансировать несколько долговых обязательств, а иногда и получить дополнительную сумму на руки. Следует помнить, что рефинансирование только структурирует долг, а не снижает его. Сумма задолженности в результате процедуры остается прежней или увеличивается.
Если рефинансировать займы в разных микрофинансовых организациях, можно сэкономить на процентах посредника. Совершить один крупный перевод в месяц обойдется дешевле, чем пять мелких, потому что банки устанавливают минимальную комиссию за перевод.
Реструктуризация
Рефинансирование предполагает пересмотр условий первоначального договора таким образом, чтобы финансовая нагрузка на заёмщика снизилась, и он смог вовремя оплачивать долг. Менеджер МФО, оценив риски грозящей просрочки (работа с должником, договор цессии коллекторам, судебные разбирательства), может предложить заёмщику план реструктуризации. Например, списать часть неустоек и пени или откорректировать процентную ставку.
К сожалению, МКК и МФК редко идут на такой шаг. Их кредитная политика довольно рисковая и направлена на получение максимального дохода с каждого клиента.
Читайте также: Через какое время МФО передают долг коллекторам
Использовать внутренние резервы личного бюджета
«По сусекам поскрести» — может и наберется нужная сумма для очередного платежа. Должникам следует задействовать имеющиеся ресурсы, чтобы не допустить испорченной КИ и дополнительных штрафов:
- достать «заначку». Даже если деньги отложены на большую покупку или «чёрный день». Если вовремя не заплатить, можно потерять всё (изымут приставы);
- занять денег у родственников и друзей;
- сдать золото и ценности в ломбард;
- найти подработку. Когда нечем платить по долгам, люди соглашаются на самую непрестижную работу: раздавать листовки, грузить вагоны, убирать офисы. Интернет также дает возможность дополнительно подзаработать.
Дожить до суда
Несмотря на то что сотрудники МФО часто пугают неплательщиков судебным иском, суд – цивилизованный и выгодный для заёмщика способ решения финансового спора. С момента подачи иска прекращается начисление процентов и штрафов. Поэтому МФО не торопятся подавать на заемщика в суд, дожидаясь, пока накопится предельная по закону сумма.
Менеджеры компании и коллекторы часто пугают должников уголовной ответственностью за неисполнение договора. Однако Гражданский кодекс предусматривает наказание в виде лишения свободы только для мошенников, совершивших хищение на сумму свыше полутора миллионов. На практике с учетом последних поправок в ФЗ №151, такой долг перед МФО практически невозможен. Хотя МФИ теоретически имеет право выдавать 1 млн в одни руки, такие займы никто не берет. Если гражданин обладает достаточным доходом, чтобы вернуть за год 1 миллион, он обратится в банк, который предлагает разумные проценты.
После вынесения решения или приказа о взыскании задолженности с ответчика, исполнительный лист передается приставам. Приставы-исполнители в свою очередь собирают информацию об имуществе должника, а потом проводят его арест, изъятие и реализацию с целью погашения долга. Полномочия сотрудников ФССП можно кратко представить в виде таблицы:
Полномочия приставов
- Арестовать имущество, запретить любые сделки с ним.
- Они обязаны оставить прожиточным минимум.
- Изъять недвижимость, если она не является единственным жильем.
- Реализовать в процессе торгов вещи и недвижимость ответчика
- Удерживать до 50% из любого дохода.
- Запретить выезд за границу.
8 (499) 938-59-62 — Бесплатная консультация юриста в Москве и области
Воспользоваться сроком исковой давности
В соответствии с общим правом и Гражданским кодексом срок исковой давности по договору микрозайма составляет три года. Иногда МФО решает не подавать в суд на неплательщика, а списать долг. Это чаще всего происходит в случае небольшой задолженности, а так же отсутствии имущества и официального дохода у заёмщика. МФО рационально полагает, что судебные издержки только увеличат сумму задолженности, которую нечем покрыть (потому что нечего взыскать).
Имущество подлежит реализации с целью возврата долга в случае, если сумма по исполнительному листу составляет 5 и более процентов от ее стоимости. Таким образом, для погашения 20 000 рублей по микрокредиту, приставы не изымут квартиру ценой 2 миллиона. МФО это знают и редко подают в суд на таких должников.
Стать банкротом
В интернете и среди некоторых юристов встречается ошибочное мнение, что подать на банкротство можно только в случае непогашения долга свыше 500 тыс. руб. На самом деле Верховный суд ещё в 2015 году дал напоминание о праве физического лица на подачу заявления о банкротстве даже тогда, когда сумма долгов меньше 500 тыс. рублей.
Условие – денег от реализации имущества должника не должно хватить для удовлетворения требований всех кредиторов. В этом случае, неплательщику имеет смысл инициировать процедуру личного банкротства. В её результате будет реализовано все свободное имущество, а после этого списан оставшийся долг. Заёмщик получит право законно не платить микрозаймы, сможет вздохнуть свободно и начать жизнь «с чистого лица».
Объявить себя банкротом можно не чаще 1 раза в 5 лет.
Это нужно знать: Что такое банкротство физических лиц в 2019 году, пошаговая инструкция
Чего не следует делать, если набрал много микрокредитов
Если гражданин оформил много микрозаймов и не справляется с их оплатой, ему следует придерживаться нескольких правил, чтобы окончательно не загнать себя в долговую яму:
- Не следует бездумно оформлять новый заём для закрытия старого. Рефинансирование возможно, но с четким индивидуальным финансовым планом;
- Не делать частичную оплату. Заёмщики-должники, боясь суда, пытаются частично погашать долг небольшими суммами. А ведь сумма долга фиксируется двукратным размером. Когда же происходит частичная оплата, проценты и пени снова начинают начисляться, «съедая» внесённые деньги. Следует накопить нужную сумму и целиком закрыть заём. Иначе обстоит дело в случае согласованной пролонгации договора, тогда платежи нужно совершать регулярно;
- Пренебрегать юридической помощью. Даже самая подробная и обстоятельная статья в интернете не может заменить профессиональную консультацию, в рамках которой будет рассмотрена конкретная ситуация клиента;
- Запрещено бездействовать. Нужно четко выработать стратегию поведения, а не надеяться, что задолженность сама рассосётся.
Если заёмщик не желает возвращать долг
Легкость получения займа, когда деньги можно получить даже через телефон или интернет, приводит к тому, что заёмщиками становятся неблагонадежные граждане. Они не желают платить по счётам, не осознают ответственность и не учитывают возможные последствия. Таким потенциальным заёмщикам полезно заранее ознакомиться с мерами воздействия на злостных неплательщиков.
В каждой МФО налажен алгоритм работы с должниками, который сводится к трём этапам.
Этап первый: переговоры и уговоры
Если заёмщик допустил просрочку платежа, представители МФО обязательно свяжутся с ним по телефону, напомнят о существующем долге, предложат пролонгировать или реструктуризировать договор. Если должник не соглашается на встречу и продолжает пропускать платежи, МФО выйдет на связь с родственниками и работодателем.
По закону сотрудники микрофинансовой компании могут звонить только по телефонам, указанным в анкете. Однако они часто узнают данные по собственным каналам и пишут сообщения в соцсетях, звонят на личные телефоны. Обычно в процессе таких бесед личные данные клиента не раскрываются, не озвучивается сумма долга, но говорится о самом факте наличия задолженности в МФО. Даже этого факта часто оказывается достаточно, чтобы неплательщик застеснялся своего долга и заплатил по нему.
Этап второй: общение с коллекторами
По истечении 90 дней с момента возникновения просрочки (к этому моменту долг обычно равняется предельно разрешённой законом величине), руководство МФО принимает стандартное решение продать со скидкой долговые обязательства коллекторам. И хотя с июля 2016 года № 230-ФЗ регулирует деятельность коллекторских агентств, защищая правовые интересы должника, произвол коллекторов до сих пор встречается.
Читайте также: Популярные и не популярные способы работы коллекторов с должниками
Если есть просроченный микрозайм, то нужно быть готовым к следующим информационным атакам:
- регулярным звонкам лично должнику, его родственникам и работодателю;
- психологическому давлению и угрозам;
- распространению слухов среди соседей;
- визитам коллекторов домой;
- порче дверей, замков, шин и тому подобное;
- появлению надписей с угрозами и оскорблениями в подъезде или перед окнами.
В случае применения коллекторами одного из перечисленных методов, необходимо подать письменную жалобу в Центробанк, НАПКА, прокуратуру, полицию и Роскомнадзор. Государственные службы помогут вывести контакты с агентством в правовое поле.
Важно знать: Несколько эффективных способов пожаловаться на коллекторов
Этап третий: чью сторону примет суд
По факту возврата основной суммы займа суд практически всегда остается на стороне истца. Для ответчика остается лишь возможность защитить свои интересы от недобросовестного кредитора, начислившего драконовские неустойки и пени. Во время слушанья ссылайтесь на статью 333 Гражданского кодекса. Суд оценивает соизмеримость неустойки последствиям нарушения договора займа и в случае выявления нарушений списывает часть долга по штрафам и пеням.
В связи с принятием в силу поправок к 151 ФЗ, ограничивающим максимальную сумму требований двукратной величиной, судьи, очевидно, будут отталкиваться от этого значения. Важно подчеркнуть, что списать можно только часть неустойки и пени, основной долг и процент за пользования заёмными средствами суд не отменит.
Можно ли не платить микрозаём, оформленный онлайн
Многие граждане заблуждаются, когда думают, что взятые через интернет микрозаймы оплачивать необязательно. Легитимность онлайн-займа подтверждается электронно-цифровой подписью. Естественно, что ЭЦП, выданная сертификационным центром, среди клиентов микрозаймов не распространена, но ее с успехом заменяет смс-код. Судебная практика подтверждает, что смс-одобрение является законным способом подписания договора займа и соответствует условиям ФЗ «Об электронной подписи».
Онлайн-заём законодательно приравнен к письменному договору, заёмщик несёт личную материальную ответственность по выполнению долговых обязательств.
Законодательство РФ доставляет только две возможности не платить долг на законных основаниях:
- Через суд признать сделку недействительной. Возможно, в случае наличия серьезных юридических ошибок в договоре или недееспособности лица (психическое расстройство, несовершеннолетний возраст), получившего заем. В судебной практике встречает крайне редко.
- Объявить о личном банкротстве. Реальный способ восстановить финансовое здоровье заемщика. Должник должен быть готов к некоторым ограничениям личных свобод и распродаже имущества.
Подведё
Данный веб-сайт использует технологии Cookie для того, чтобы сделать работу с сайтом более удобной. Принять Читать далее