Кассир специалист по выдаче займов обязанности

Обязанности кредитного специалиста

Кредитный специалист занимается оформлением и выдачей кредитов. Он привлекает клиентов, помогает им разобраться в тонкостях кредитования и убеждает воспользоваться займом. По сути, это — продавец денег.

Профессия кредитного менеджера весьма востребована на рынке труда. Специалисты по кредитам способствуют совершению покупок здесь и сейчас, тем самым приносят прибыль банкам и магазинам.

Места работы

Кредитные консультанты — это, как правило, работники банков, хотя встретить их можно и в автосалоне, и в агентстве недвижимости, и в обычном торговом центре. Обычно они специализируются по видам займов — потребительские, ипотечные, автокредиты или кредиты для бизнеса.

История профессии

История профессии кредитного специалиста началась вместе появлением денег как таковых, ибо тогда же люди начали брать деньги в долг. Современное понимание должности стало формироваться в середине XVIII века, когда появились первые банки.

Обязанности кредитного специалиста

Обычно, должностные обязанности кредитного специалиста таковы:

• консультирование клиентов по финансовым вопросам;
• подбор оптимальной кредитной программы;
• расчет суммы кредита и платежей для его погашения;
• заключение договоров;
• ведение документации и отчетности.

Иногда в функции кредитного специалиста могут входить обязанности менеджера по продажам, оценщика или страхового агента:

• поиск клиентов и продажам им услуг кредитования;
• проверка надежности и платежеспособности клиента;
• определение стоимости имущества заемщика;
• страхование имущества, здоровья, жизни, предпринимательских рисков.

Требования к кредитному специалисту

Кандидат на должность кредитного специалиста должен соответствовать следующим требованиям:

• высшее или среднее образование;
• грамотная речь и опрятный внешний вид;
• знание банковских продуктов;
• уверенное владение ПК;
• желателен опыт работы в продажах или в банковской сфере.

Образец резюме кредитного специалиста

Образец резюме.

Образование

Чтобы стать кредитным специалистом, нужно получить высшее или среднее образование по специальности «финансы и кредит». Все остальные навыки специалисты получают в процессе работы, т.к. банки самостоятельно обучают их своим кредитным продуктам.

Зарплата кредитного специалиста

В месяц кредитный специалист получает от 25 до 80 тысяч рублей. Уровень дохода зависит от стажа работы и профессиональных достижений. Средняя зарплата кредитного специалиста составляет 35 тысяч рублей в месяц.

Особенности работы и основные обязанности кредитного специалиста

Профессия менеджер по кредитованию — понятие очень широкое, каких только наименований специалиста вы не встретите! Кредитный менеджер или брокер, эксперт, оценщик, консультант…

Специалист по кредитованию общается с клиентами, оценивает платежеспособность заемщика, выбирает подходящие условия займа, оформляет кредиты и сопровождает их вплоть до закрытия. Уже внутри этой деятельности существуют специализации по следующим параметрам:

• кто именно является заемщиком (частное лицо или организация);
• что за кредит (потребительский, ипотечный, авто, кредиты для бизнеса).

Места работы

Специалисты по кредитованию могут работать:

• в банках, лизинговых и инвестиционных компаниях;
• в торговых точках — автосалонах, ювелирных салонах, магазинах бытовой техники и вообще в любом магазине, который предлагает достаточно дорогой товар. Этот специалист может представлять как банк, так и сам магазин, который взаимодействует с банковскими структурами;
• в финансово-экономических отделах крупных фирм.

История профессии

Необходимость в заемных деньгах возникла вместе с появлением денег. До середины XVIII века, когда появились первые банки, за ссудами обращались к ростовщикам.

Финансовые потребности современного человека сильно возросли. Особым спросом пользуются мелкие потребительские кредиты, автомобильные и ипотека, а также займы для малого и среднего бизнеса. В связи с этим должность менеджера по кредитованию стала сегодня очень популярна.

Обязанности менеджера по кредитованию

Хотя многие рабочие обязанности специалистов по кредитованию могут быть различными, главное — он осуществляет организацию и проведение всех кредитных операций. Это может быть:

• консультирование клиентов по условиям кредитования;
• расчет суммы займа и составление графика платежей;
• оформление заявки на кредит и проверка предоставленных документов;
• мониторинг платежеспособности клиентов, оценка рисков;
• контроль использования заемщиками полученных средств, сопровождение выданного кредита до полного его погашения;
• распространение иных банковских услуг.

В банке должностные обязанности менеджера по кредитованию:

• привлечение и консультирование клиентов;
• заключение кредитных договоров;
• обеспечение своевременного возврата финансовых средств.

В наиболее крупных банках кредитные специалисты имеют специализацию по видам кредитования: потребительское, ипотечное, автомобильное, карточные продукты.

В крупной компании кредитный менеджер финансового отдела занимается:

• составлением финансового раздела бизнес-плана;
• поиском выгодных финансовых источников кредитования;
• работой с ценными бумагами (облигациями, векселями);
• управлением кредитным портфелем предприятия.

Требования к менеджеру по кредитованию

Чтобы начать работать в должности специалиста по кредитованию достаточно быть совершеннолетним гражданином РФ со средним образованием. Банки, кредитные организации и торговые точки обычно не предъявляют специальных требований ни к возрасту, ни к образованию и бесплатно обучают новичков своим кредитным продуктам в собственных учебных центрах.

Однако имея высшее экономическое образование и опыт работы в сфере финансов, можно рассчитывать на должность менеджера по работе с VIP-клиентами или руководителя отдела.

Требования к специалисту по кредитованию в крупной компании значительно выше:

• высшее экономическое образование;
• знание финансового и экономического анализа;
• в вопросах кредитования и вложения денежных средств;
• опыт работы в кредитных банковских заведениях;
• владение ПК;
• хорошие навыки ведения переговоров;
• педантичность.

Образец резюме менеджера по кредитованию

Образец резюме

Как стать менеджером по кредитованию

Стать менеджером по кредитованию можно в профильных ВУЗах на экономических или финансовых факультетах по специальностям «Банковское дело», «Финансы и кредит». Или в учебном центре самого работодателя.

Зарплата менеджера по кредитованию

Зарплата специалиста по кредитованию напрямую зависит от его опыта профессионализма, складывается обычно из оклада, премий и бонусов. Начинающий специалист зарабатывает обычно в районе 20-25 тысяч рублей в месяц. Средняя зарплата менеджера по кредитованию составляет 40 тысяч рублей в месяц. Максимально месячный доход может достигать 80 тысяч рублей.

《Функции》-консультирование и обслуживание клиентов при выдаче/погашении займов, консультирование и обслуживание при реализации полиса страхования, консультирование и осуществление перевода Western Union. Реализация, консультирование и обслуживание клиентов по всем продуктам, которые представлены в компании. Активное участие в рекламных кампаниях проводимых работодателем. Учет и контроль движения вверенных денежных средств, бланков строгой отчетности, пластиковых карт и иных материальных ценностей. Ведение установленных журналов и форм отчетности. Работа на контрольно-кассовой машине (ККМ). 
《Обязанности》- при открытии Отделение продаж снимал с пульта охраны в соответствие с утвержденными инструкциями по безопасности. В начале рабочего дня готовил Отделение продаж к открытию:включал оборудование и проверял его работоспособность, пересчитывал денежные средства в сейфе и фиксировал результат подсчета в соответствующем журнале учета, принимал бланки строгой отчетности по страхованию, пластиковые карты с занесением соответствующих надписей в журналах. Готовил в кассовом ящике размен и установленную сумму денег, для обслуживание клиентов. Размещал необходимые рекламные и справочные материалы в том числе и штендер. Проверял работоспособность тревожной кнопки. Обеспечивал и поддерживал порядок и чистоту. При обслуживании клиента желающего получить займ, выполнял операции:-консультировал по условиям займа;-формировал пакет документов в соответствии с установленными правилами Компании;-оформлял договора займа с клиентом и необходимой сопутствующей первичной документации;-выдавал установленного перечня документов и рекламных материалов клиенту;-выдавал денежные средства клиенту;-подробно консультировал клиента о возможных способах погашения займа;-далее передавал полный комплект оформленных документов по выданному займу в центральный офис в установленные регламентом сроки. Своевременно заказывал инкассацию осуществлял прием/передачу денег, контролировал наличие размена с необходимым номиналам. Осуществлял контроль при приеме денег от инкассаторов. Осуществлял работу на контрольно-кассовой машине:-заполнял кассовые документы;-вел кассовую книгу;-вел контроль над наличными средствами в кассе;-кассовая отчетность;-сверял записи в документах с реальным состоянием кассы;-эксплуатация кассовой машины в соответствии с руководством. Своевременно заказывал рекламные и расходные материалы. Следил за актуальностью документов размещенных на информационном стенде Отделения. При обслуживании клиента погасить займ, выполнял операции:-расчет и разъяснение клиенту состава начисленной суммы к уплате по займу;-оформлял операции по погашению займа в Системе;-вел прием денег в счет погашения займа с учетом начисленных % и штрафов при наличии таковых, проверка денежных средств на подлинность;-печать чека на ККМ;-выдача установленного перечня документов и рекламных материалов клиенту;-передавал полный комплект оформленных документов по погашенному займу в центральный офис в установленные сроки;-заполнял установленные формы отчетности и реестры;-в регламентированные сроки отправлял отчеты в центральный офис. При возникновении аварийных и ЧС действовал в соответствие с утвержденными инструкциями незамедлительно сообщал непосредственному руководителю и профильные службы. В конце рабочего дня готовил Отделение к закрытию:-пересчитывал и фиксировал результат подсчета в соответствующем журнале учета, перемещал все денежные средства в сей; -производил пересчет и отражение в отчетах БСО и пластиковых карт;-выключал оборудование;-обеспечивал порядок и чистоту в Отделении;-уходя ставил Отделение на пульт охраны в соответствие с утвержденными инструкциями по безопасности, закрывал Отделение продаж. 《Достижения》- выполнял план продаж финансовых продуктов, предлагаемых Компании, посредством обслуживание клиентов Отделении продаж в соответствии с принятыми в Компании правилами стандартами и процедурами. Передавал свои знания и опыт новым сотрудникам компании занимающих должность Финансового консультанта или кандидатов претендующих на данную должность.

ДОЛЖНОСТНАЯ ИНСТРУКЦИЯ

кассира-специалиста операционного отдела

Кредитного Потребительского Кооператива «____________».

Настоящая должностная инструкция разработана и утверждена в соответствии с положениями Трудового кодекса Российской Федерации и иных нормативных актов, регулирующих трудовые правоотношения в Российской Федерации, а так же в соответствии с Положением о порядке составления, согласования и утверждения должностной инструкции на штатные должности Кредитного Потребительского Кооператива «_____________» (далее – кредитный кооператив).

1.  ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1.1.  Настоящая должностная инструкция определяет функциональные обязанности, права и ответственность кассира-специалиста операционного отдела (далее кассира-специалиста).

1.2.  Кассир-специалист относиться к категории специалистов, назначается на должность и освобождается от нее в установленном действующим трудовым законодательством порядке приказом Директора кредитного кооператива.

1.3.  На должность кассира-специалиста назначается лицо, имеющее образование не ниже средне специального, с опытом работы по общению с клиентами не менее 1 года.

1.4.  Кассир-специалист непосредственно подчиняется начальнику операционного отдела

1.5.  Кассир-специалист должен знать и руководствоваться в своей работе:

·  федеральным законодательством, регулирующим деятельность кредитного кооператива;

·  Уставом, Положениями, утвержденными Общим собранием пайщиков кредитного кооператива;

·  правилами внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма кредитного кооператива;

·  иными внутренними нормативными документами, определяющими политику и регулирующими деятельность кредитного кооператива;

·  кодексом корпоративной этики кредитного кооператива;

·  правилами и нормами охраны труда, основами организации труда, техники безопасности, противопожарной защиты, основными положениями законодательства о труде;

·  приказами и распоряжениями Директора кредитного кооператива;

·  настоящей должностной инструкцией.

1.6.  Кассир-специалист должен владеть:

·  современными средствами, методами и технологиями работы с информацией, средствами вычислительной техники, коммуникации и связи;

·  навыками работы с документами;

·  навыками работы с клиентами.

1.7.  Кассир-специалист должен знать:

·  законодательные акты, постановления, распоряжения, приказы, руководящие, методические и нормативные материалы по организации бухгалтерского учета имущества, обязательств и хозяйственных операций и составлению отчетности;

·  формы и методы бухгалтерского учета на предприятии;

·  план и корреспонденцию счетов;

·  организацию документооборота по участкам бухгалтерского учета;

·  порядок документального оформления и отражения на счетах бухгалтерского учета операций, связанных с движением денежных средств;

·  методы экономического анализа хозяйственно-финансовой деятельности предприятия.

1.8.  На время отсутствия кассира-специалиста (больничный лист, отпуск, командировка и пр.) его обязанности исполняет лицо, назначенное приказом Директора кредитного кооператива в установленном порядке.

2.  ДОЛЖНОСТНЫЕ ОБЯЗАННОСТИ

Кассир-специалист исходя из стоящих перед операционным отделом задач:

2.1.  осуществляет свою деятельность в соответствии с настоящей должностной инструкцией и несет ответственность за качественное выполнение своих должностных обязанностей;

2.2.  постоянно находится на своем рабочем месте в часы, предусмотренные Правилами внутреннего трудового распорядка;

2.3.  предоставляет информацию о деятельности кредитного кооператива, условиях вступления, хранения личных сбережений и выдачи займа, иных предоставляемых кредитным кооперативом услугах, акциях, о требованиях по оформлению первичной документации по вступлению, выбытию из кредитного кооператива, выдаче займа и хранению сбережений согласно утвержденных регламентов;

2.4.  оформляет первичную документацию по вступлению, выбытию из кредитного кооператива, выдаче займа и хранению сбережений согласно действующих Регламентов;

2.5.  при оформлении заявления на заем, специалист осуществляет контроль за оформленной им заявкой от момента ее оформления до выдачи займа;

2.6.  формирует личное дело пайщиков на бумажном и электронном носителе в программном продукте «Кредит»;

2.7.  проверяет правильность и полноту предоставленных в личное дело пайщика документов, подшивает в соответствующие регистры по номеру в реестре членов кредитного кооператива;

2.8.  ежедневно в процессе рабочего дня осуществляет контроль за правильностью порядковых номеров в реестре членов кредитного кооператива;

2.9.  проводит анализ платежеспособности заемщика согласно Регламента оценки платежеспособности заемщика;

2.10.  ведет консультации по условиям предоставления ипотечных займов, принимает документы от пайщиков на заключение ипотечного договора займа, организует и контролирует проведение оценки недвижимости, передает копии документов на заключение договора купли-продажи ответственному специалисту, заключает договор ипотечного займа, отслеживает сроки регистрации сделки купли-продажи в Росреестре, сроки сдачи пайщиками документов в ПФР, сроки поступления денежных средств по займам;

2.11.  ведет реестр ипотечных займов;

2.12.  своевременно регистрирует и обрабатывает текущую документацию;

2.13.  ежедневно контролирует правильность оформления и полноту документации по выданным займам, принятым личным сбережениям, производит подшивку в соответствующие регистры согласно порядковых номеров;

2.14.  ежедневно в конце рабочего дня составляет реестр выданных займов и принятых личных сбережений и проверяет в «Журнале займов» и «Журнале личных сбережений» программного продукта «Кредит» нумерацию договоров;

2.15.  проводит проверку правильности и полноты заполнения договоров поручительства, заполняет графы в договоре поручительства в соответствии с договором займа и графиками, подшивает в соответствующие регистры по дате их поступления;

2.16.  формирует личные дела поручителей, проверяет правильность и полноту предоставленных в личное дело документов, подшивает в соответствующие регистры по дате их поступления;

2.17.  обеспечивает сохранность всех текущих документов, в том числе поступивших от пайщиков;

2.18.  предупреждает возникновение спорных ситуаций, конфликтов в процессе работы с пайщиками, в зависимости от специфики вопроса, своевременно ставит в известность о возникновении спорных вопросов начальника операционного отдела;

2.19.  своевременно изучает поступающую информацию об изменениях, касающихся предоставляемых услуг и деятельности кредитного кооператива;

2.20.  ведет первичную документацию по приему и выдаче наличных денег;

2.21.  ведет прием наличных денег по приходным кассовым ордерам, в соответствии с порядком ведения кассовых операций;

2.22.  ведет выдачу наличных средств пайщикам кредитного кооператива, на основании заключенных договоров, в соответствии с порядком ведения кассовых документов;

2.23.  производит записи в кассовую книгу сразу же после получения или выдачи денег по каждому ордеру;

2.24.  ежедневно в конце рабочего дня подсчитывает итоги операций за день, выводит остаток денег в кассе на следующее число;

2.25.  вносит записи по произведенным операциям в книжку пайщика;

2.26.  до 10 числа каждого месяца передает Главному бухгалтеру отчеты кассира с приходными и расходными кассовыми ордерами за каждый рабочий день месяца;

2.27.  по требованию начальника операционного отдела, Директора кредитного кооператива предоставляет оперативные отчеты;

2.28.  на основании распоряжения начальника операционного отдела офисом принимает участие в подготовке и проведении PR-акций, проходящих на территории офиса;

2.29.  выполняет поручения начальника операционного отдела, Директора кредитного кооператива;

2.30.  Соблюдает правила внутреннего контроля с учетом следующих требований:

·  оказывает содействие руководителям структурных подразделений в осуществлении ими своих функций в целях ПОД/ФТ;

·  выполняет в соответствии с нормативными требованиями, внутренних документов Кооператива в части идентификации пайщиков и иных лиц, представителей пайщиков, установления и идентификации выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев, проверки пайщиков и иных лиц и присвоения уровня риска;

·  выявляет операции, подлежащих обязательному контролю, и необычных операций (сделок)в сфере ПОД/ФТ;

·  осуществляет работу в соответствии требованиями ПОД/ФТ по отказу от заключения договора, установлению иных договорных отношений и отказу от исполнения распоряжения пайщика об осуществлении операции, а также за соблюдение установленных требований по приостановлению операций с денежными средствами и иным имуществом, замораживанию (блокированию) денежных средств и иного имущества;

·  выполняет работу по фиксированию информации, по формированию анкет пайщиков и иных лиц, сообщений, содержащих сведения, подлежащих направлению в Уполномоченный орган, и организуют своевременное направление сообщений Ответственному сотруднику;

·  осуществляет работу по обновлению сведений о пайщиках и иных лицах, представителях пайщиков, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах не реже одного раза в год, а в случае возникновения сомнений в достоверности и точности ранее полученной информации — в течение семи рабочих дней, следующих за днем возникновения таких сомнений;

·  представляет в полном объёме и своевременно Ответственному сотруднику в целях ПОД/ФТ сообщения об операции, подлежащей обязательному контролю или имеющей признаки необычной операции (сделки);

·  в случае получения уведомления от Ответственного сотрудника, свидетельствующего о непринятии сообщения об операции, осуществляет исправление ошибок и направляет исправленное сообщение Ответственному сотруднику в сроки определенные ПВК;

·  осуществляет хранение направленных сообщений Ответственному сотруднику, в соответствии с порядком хранения информации (документов);

·  своевременное проходит, обучающих мероприятий в сфере ПОД/ФТ в соответствии программами обучения кооператива;

·  выполняет указания руководителя подразделения, Ответственного сотрудника направленные на реализацию Правил внутреннего контроля в сфере ПОТ/Ф.

2.31.  при выполнении своих должностных обязанностей специалист должен:

1)  действовать профессионально, добросовестно, в интересах кооператива;

2)  в общении с клиентами строго соблюдать Кодекс корпоративной этики;

3)  незамедлительно сообщать начальнику операционного отдела, Директору кредитного кооператива о возникновении ситуации, представляющей угрозу жизни или здоровью людей, сохранности имущества работодателя, нанесению вреда имиджа кредитного кооператива.

3.  ПРАВА

Кассир-специалист имеет право:

3.1.  знакомиться с проектами решений руководства кооператива, касающимися его деятельности;

3.2. знакомиться с документами, определяющими его права и обязанности по занимаемой должности, критерии оценки качества исполнения должностных обязанностей;

3.3. запрашивать (лично или по поручению начальника операционного отдела) и получать от специалистов, руководителей других структурных подразделений кредитного кооператива информацию и документы, необходимые для выполнения своих должностных обязанностей;

3.4. принимать решения по текущим вопросам, в рамках своих должностных обязанностей;

3.5. подписывать и визировать документы в соответствии с порядком, установленным нормативными документами кооператива;

3.6. вносить предложения по совершенствованию работы операционного отдела;

3.7. требовать от руководства оказания содействия в исполнении своих должностных обязанностей и прав.

4.  ОТВЕТСТВЕННОСТЬ

Кассир-специалист несет ответственность:

4.1.  за ненадлежащее исполнение или неисполнение своих должностных обязанностей, предусмотренных настоящей должностной инструкцией, в пределах, определенных трудовым законодательством Российской Федерации;

4.2.  за правонарушения, совершенные в процессе осуществления своей деятельности — в пределах, определенных административным, уголовным и гражданским законодательством Российской Федерации;

4.3.  за причинение материального ущерба — в пределах, определенных трудовым и гражданским законодательством Российской Федерации;

4.4.  за несоблюдение конфиденциальности информации согласно Положения о конфиденциальной информации кредитного кооператива;

4.5.  за ненадлежащие исполнение правил внутреннего трудового распорядка, трудовой дисциплины, правил охраны труда и техники безопасности, правил противопожарной безопасности;

4.6.  за не правомерное использование предоставленных служебных полномочий, а также использование их в личных целях;

4.7.  за участие в процессе осуществления внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ;

4.8.  за соблюдение Правил и программ осуществления внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ;

4.9.  за качество выполняемой работы по идентификации пайщиков и иных лиц в соответствии с правилами внутреннего контроля в сфере ПОД/ФТ;

4.10.  за полноту и своевременность выявления операций, подлежащих обязательному контролю, и необычных операций (сделок) в рамках своей компетенции;

4.11.  за достоверность сведений, передаваемых Ответственному сотруднику, предназначенных для направления в Уполномоченный орган;

4.12.  за соблюдение порядка документального фиксирования и хранения информации о пайщиках и иных лицах, представителях пайщиков, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах и осуществляемых ими операциях;

4.13.  за соблюдение установленных требований по отказу от заключения договора, установлению иных договорных отношений и отказу от исполнения распоряжения пайщика об осуществлении операции, а также за соблюдение установленных требований по приостановлению операций с денежными средствами и иным имуществом, замораживанию (блокированию) денежных средств и иного имущества;

4.1.5. 3а соблюдение режима конфиденциальности и нераспространение третьим лицам информации о процедурах, осуществляемых Кооперативом в целях ПОД/ФТ, и конфиденциальных сведений, полученных в результате реализации Правил;

4.14.  за соблюдение конфиденциальности информации, полученной при осуществлении своих обязанностей;

4.15.  за исключение участия в осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем и финансирования терроризма;

4.16.  за недопущение информирования пайщиков, иных лиц о мерах, принимаемых Кооперативом в результате осуществления внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ, за исключением случаев, предусмотренных ПВК;

4.17.  за сохранение конфиденциальности сведений о внутренних документах Кооператива, разработанных в целях ПОД/ФТ.