Автор Нурлан Абишевич Касимов На чтение 7 мин. Просмотров 6.8k.
В Каспий Банке кредиты кардинально различаются друг от друга. В данной статье я расскажу про все актуальные на 2020 год кредитные программы от Kaspi и поделюсь условиями, процентными ставками и требованием по ним. А еще я расскажу, как подается онлайн-заявка по одному из займов.
Кредитные программы Каспий Банка
В Каспий Банке есть пять кредитных программ, две из которых больше недоступны к оформлению – это кредитная карта и автокредит на новое авто.
Оставшиеся три программы следующие:
- Потребительский кредит наличными – выдается на любые цели от 20 тысяч до 1 миллиона тенге.
- «Автокредит на колесах» — выдается до 12 миллионов тенге на авто с пробегом, которые размещены на площадке Kolesa.kz.
- Кредит на покупки – выдается от 7500 до 1 миллиона тенге для приобретения желаемого товара/услуги с возможностью выбора рассрочки до 3 месяцев либо кредита свыше 3 месяцев.
Раз уж в одной из программ рассказ зашел за рассрочку, тогда поделюсь еще одним продуктом банка – это карта рассрочки «Каспий Ред». Про нее есть отдельный обзор в материале по ссылке.
Кредит наличными
Данный займ Каспий Банка выдается для физических лиц на следующих условиях:
- Сумма – от 20 тыс. до 1 млн. в национальной валюте.
- Срок — от 1 до 48 месяцев.
- Процентная ставка – Каспий банк не указывает процентную ставку, а сообщает клиентам только размер переплаты.
По моим подсчетам процентная ставка свыше 70% годовых. В мобильном приложении Каспий.кз при подаче онлайн-заявки на сумму 150 тыс. на 9 месяцев мне автоматически высветилась ежемесячная сумма платежа 22116 ₸ и переплата 49044 ₸. Далее при помощи кредитного калькулятора я высчитал процентную ставку – 72,79%.
Kaspi по кредиту наличными не требует залога, оформления страховки, не выставляет требования по трудовому стажу и сумме заработной платы.
Ознакомиться подробней с этим кредитным предложением можно в этой статье.
Автокредит на колесах
Автокредит выдается для приобретения поддержанного транспортного средства, которое клиент сможет подобрать на площадке Kolesa.kz. Автомобиль можно взять в кредит, если в объявлении есть плашка «В кредит».
Особенностью этого заема является первоначальный взнос, он не потребуется если стоимость автомобиля меньше 1 млн. ₸. Первоначальный взнос понадобится в размере 5% от стоимости авто при условии, что его цена свыше 1 млн. ₸.
Остальные условия по ссуде следующие:
*Процентная ставка банком не афишируется, как и в предыдущем заеме банк озвучивает только переплату по ссуде, но мне удалось найти ответ представителя Каспий, где он озвучил процентные ставки.
Я перепроверил и высчитал на Колесах.кз процентную ставку при помощи калькулятора.
В моем примере машина обойдется мне за 1 млн. 900 тысяч тенге, внесу первоначальный взнос в размере 1 млн. и погашу кредит за 12 месяцев.
Выходит процент по автокредиту составляет 28,901%. А вот и сам калькулятор по автокредитованию:
С подробным обзором по автокредиту можно ознакомиться здесь.
Кредит на покупки
Кредит на покупки от Каспий Банка – это выдача заемных денег на приобретение желаемых товаров в рассрочку либо кредит.
Рассрочка выдается на 3 месяца без комиссий и переплат, свыше квартала начинается кредит. А переплата кредита зависит уже от срока кредита. Картина выглядит следующим образом:
Данные взяты из мобильного банкинга Kaspi.kz.
Кредит взят на сумму 150 тысяч:
- На 3 месяца — переплата будет 0 ₸, так как на 3 мес. действует рассрочка.
- На 6 месяцев будет действовать кредит и переплата уже составит 20034 ₸.
Остальную переплату можно увидеть на фото выше. Вывод такой — чем меньше срок ссуды, тем меньше переплата.
Условия по кредиту на покупки следующие:
Как и в кредите наличными данная ссуда не обеспечивается залогом и это нравится людям, так как многие не хотят брать кредиты под залог недвижимости либо автомобиля.
Как и в остальных кредитах, Каспий Банк не уточняет % ставку, а использует в расчетах такую формулировку, как переплата.
В обсуждениях Вконтакте на официальной странице Каспий представитель написал о процентной ставке в октябре 2018 года. Тогда годовая эффективная процентная ставка составляла 24,99%.
Похоже на то, что процентная ставка поднялась, так как я смог рассчитать % и у меня вышел совсем другой показатель.
За основу я взял такие данные:
- Сумма ссуды — 150 тыс.
- Срок заема – 12 месяцев.
Переплата в приложение Каспий.кз составила 38892 тенге, а ежемесячный платеж 15741 тенге.
Выходит, что процентная ставка сейчас 44,86%.
Калькулятор
Ниже расположен кредитный калькулятор, на котором можно высчитать процентную ставку по кредиту, так как Каспий указывает заранее переплату и ежемесячный платеж.
Требования к заемщикам
Для оформления любого из кредитных предложений Kaspi не выдвигает жестких требований.
Достаточно соответствовать таким условиям:
- Быть резидентом Республики Казахстан.
- Быть старше 18 лет.
- Иметь действующий номер мобильного телефона.
Понравились ли тебе кредиты Каспий Банка?
ДаНет
Из документов потребуется всего 1 документ для ссуды наличными и заема на покупки – это документ подтверждающий личность.
Для автокредита в случае, если заемщик состоит в браке, необходимо еще предоставить нотариально заверенное заявление с согласием супруга(и).
К трудовому стажу и размеру зарплаты не выдвигаются требования. Но в банке проверяют кредитную историю заемщика.
Как подается в Каспий Банк онлайн-заявка?
В автокредите можно лишь подать заявку на сайте kolesa.kz, а оформить через интернет ссуду не получится. Оформление кредита уже проходит при поездке на СТО. Об этом есть отдельный материал тут.
Остальные онлайн-кредиты можно получить в банке через интернет без посещения отделения. Для этого нужно быть зарегистрированным в мобильном приложении Kaspi.kz. Регистрацию можно пройти в веб-версии либо в самом приложении.
Мобильный банкинг можно скачать по ссылкам для операционных систем IOS и Android.
Процесс регистрации показан в видео:
Для оформления кредита нужно:
- Войти в личный кабинет и выбрать раздел «Мой Банк».
- Затем нужно выбрать желаемый кредит «Наличными» или «На покупки».
- В поле «Сумма кредита» нужно ввести желаемую сумму.
- Далее выбрать срок кредита и нажать на кнопку «Продолжить».
- Затем подтвердить свою личность по камере (для только что зарегистрированных пользователей — системе потребуется проверить по ИНН клиента).
- Потом необходимо подписать заявление по СМС, для этого нужно нажать на кнопку внизу и ввести код из СМС.
- После нужно подписать договор электронной подписью, которая является аналогом подписи в реальной жизни. Для этого нажимаем на кнопку «Подписать».
- На следующем этапе появится новое окно, в котором будет решение по поданной онлайн-заявке.
- При положительном ответе клиенту нужно создать свой персональный QR код, при помощи которого он сможет снимать наличные в банкоматах Каспий Банка.
Ниже размещено видео, в котором показано как снимать наличные при помощи Kaspi QR:
Обратите внимание! Оформить любой из перечисленных кредитов можно, посетив ближайшее отделение.
Отзывы клиентов
Азамат, г. Шымкент: «Я брал займ на покупки 328 тысяч на 58 месяцев и мой ежемесячный платеж постоянно добавлялся: первые полгода был 5921 тенге, а после 52 месяцев платеж вырос до 12169 тенге. Написал в поддержку банка, мне ответили, что у меня управляемый кредит и что графика погашения по этому кредиту у меня нет. Греет меня только одна мысль о том, что осталось 6 платежей, чтобы погасить кредит. Советую вначале сразу согласовать с Каспийским банком вопрос по графику платежей».
Бага, г. Алматы: «Неоднократно подавал заявку на рассрочку, постоянно отклоняют. Хотя у меня нет просрочек и долгов. Остаток кредита я выплатил 7 месяцев назад. Сказали, что не работники принимают решение, а их информационная система. Тогда выходит, что в систему нужно вмешаться, так как она некорректно работает. Но никто этого так и не сделал!»
Кристина, г. Актобе: «Я студентка, мне 18 лет учусь и получаю грант, вдобавок еще работаю. Во многих банках в Казахстане отказывали мне. Исключением стал Каспий. Сегодня полностью смогла оплатить кредит и осталась довольна. Планирую покупку квартиры через пару лет, если тогда понадобится кредит, обращусь сразу в Каспий».
Источник
Платите удобно за 1 минуту!
Комиссия – 0 ₸!
Все платежи
Мой Банк
Всё о ваших картах, депозитах и кредитах
Войти / Зарегистрироваться
Магазин
Покупки в кредит
не выходя из домаПлатежи
Без комиссий,
более 5000 услугМой Банк
Информация
о картах, кредитах
и депозитахПереводы
Между счетами и с карты на карту
Kaspi Red
Покупки
в рассрочкуKaspi Maps
Ближайшие банкомат, отделение, терминал и магазин
Магазин на Kaspi.kz
Выбор лучшей цены, одобрение кредита онлайн.
Магазин на Kaspi.kz
Покупки онлайн по лучшим ценам
Телефоны,
гаджеты
Автотовары
Бытовая
техника
Обувь
Украшения, аксессуары
Спорт,
туризм
Красота,
здоровье
Досуг,
книги
Одежда
Компьютеры
ТВ, Аудио,
Видео
Мебель
Товары для дома и дачи
Строительство, ремонт
Детские
товары
Товары для
животных
Платежи без комиссий
Оплата более 5000 услуг, за 1 минуту, не выходя из дома.
Пополнить баланс мобильного
Проверить и оплатить штраф онлайн
Узнать задолженность
и оплатить
Оплатить
детский сад
Оплатить налоги
по всей РК
Все платежи
Источник
В частном коммерческом казахском банке Каспий выдают потребительские кредиты на различные цели. Основным удобством является возможность подать заявку онлайн. Как получить интернет кредит в Каспий Банке поговорим далее.
Виды кредитов и документы для получения
Интернет-кредит в Каспий Банке может получить житель Казахстана. По предварительной заявке выдают займы наличными, на покупки в магазинах или на автомобиль. Преимуществами такого способа являются:
- удобство при получении — для всех кредитов, кроме автомобильного, нужен только паспорт, а подавать заявки в мобильном приложении можно в неограниченном количестве;
- вариативность способов получения — наличными через один из банкоматов или на пластиковую карту;
- доступность оформления — получить кредит в Каспи-банке может даже пенсионер или женщина в декрете, а требований к максимальному возрасту заёмщика нет;
- прозрачность условий получения;
- небольшие процентные ставки на выплату взятых кредитов — в среднем от 7% годовых;
- экономия времени при одобрении — решение принимается за 15-60 минут, а в некоторых случаях достаточно будет подождать лишь одну минуту;
- для отправки заявки и получения ответа не нужно ехать в отделение банка.
Для оформления онлайн заявки на кредит в Каспи Банке нужно иметь лишь один документ – удостоверение личности. Также необходимо установить специальное мобильное приложение Kaspi.kz, которое скачивают в одном из интерактивных магазинов (GooglePlay либо AppStore).
Получение автокредита происходит в два этапа. Первый состоит в подаче онлайн-заявки на один из автомобилей с сайта Kolesa.kz, а второй – посещение одной из сертифицированных станций технического обслуживания. На втором этапе необходимо предъявить документ, удостоверяющий личность — паспорт гражданина, вид на жительство или иное удостоверение личности гражданина Казахстана. Если у заявителя есть законный супруг/а, необходимо также показать свидетельство о заключении брака и согласие второго супруга на получение автокредита, заверенное у нотариуса.
Если вы хотите оформить потребительский кредит, достаточно иметь удостоверяющий личность документ и установить на ваш смартфон специальную программу, чтобы получить возможность подать заявку онлайн.
Важно! В некоторых случаях по запросу кредитного специалиста нужно будет предъявить дополнительные документы и приехать в одно из отделений банка.
Условия
Интернет-кредит в Каспи Банке предоставляется на следующих условиях.
Сроки
Срок кредитования составляет:
- от 12 до 60 месяцев для получения машины в кредит;
- 1, 2 и далее от 3-х до 48 месяцев для кредитования наличными;
- от 3 до 24 месяцев для получения кредита на покупки в магазине.
Возраст
Предельный возраст заёмщика онлайн кредита Каспий Банка не ограничен, при этом минимально допустимая граница для получения любого кредита — восемнадцать лет.
Процентные ставки
Процентные ставки, которые предлагаются заёмщику при оформлении кредита, зависят от вида кредитования, срока и размера кредита. Так, для получения денежного кредита наличными действуют такие условия:
- процентная ставка – 20,95-26,95%;
- эффективная годовая ставка – 23,6-33,6%;
- комиссионные банка за обслуживание – 1,19-2,95%.
Условия получения кредитов на покупки:
- для кредита на три месяца – 0% (предоставляется на условиях рассрочки);
- для кредита на покупки на срок от трёх месяцев и более – процентная ставка составляет 24,99%, эффективная ставка – 28,2-28,7% с комиссией за обслуживание банку в размере 0,99%.
Для автокредита в Каспий банке действуют такие условия:
- процентная ставка – 6,75-34,00%;
- годовая эффективная ставка – от 7,06% до 40,5%.
Сумма
Максимальная и минимальная сумма кредита через интернет в Каспий Банке для каждого займа может отличаться. Так, для получения наличного кредита, минимальная сумма займа составляет 20 000 тенге, максимальная – 1 миллион тенге. Для покупки понравившегося товара в магазине в кредит можно рассчитывать на 7 500 — 1 000 000 тенге. При покупке в Каспий-кредит автомашины минимальной суммой будет 300 тысяч тенге, максимальной – 12 миллионов тенге.
Время принятия решения по выдаче кредита
На принятие решения по заявке на получение денежной суммы в кредит через специальное мобильное приложение уходит около минуты. В остальных случаях время увеличивается и составляет от пятнадцати минут до двадцати четырёх часов.
Как оформить заявку онлайн: пошаговая инструкция
Чтобы оформить кредит в Каспий Банке через интернет, нужно:
- зайти на официальный сайт банка в раздел «Мой банк» по адресу kaspi.kz/bank;
- когда в правой части экрана вы увидите блок под названием «Впервые на Kaspi.kz», нажмите синюю кнопку «Зарегистрироваться»;
- пройдите три шага регистрации: первый состоит в вводе номера действующего мобильного телефона в международном формате, начиная с «+» (введите его в соответствующее поле, нажмите «Продолжить» и дождитесь получения подтверждающего кода в СМС-сообщении); второй – ввод даты рождения; третий – ввод пароля для личного онлайн-кабинета;
- после регистрации на сайте необходимо заполнить все графы в заявке под названием «Получить кредит наличными».
Для оформления интернет заявки на кредит в Каспий Банке с помощью мобильного телефона необходимо:
- заранее зарегистрировать «Личный кабинет» на сайте банка, если такого у вас ещё нет;
- скачать спецприложение Kaspi.kz в одном из магазинов – GooglePlay либо AppStore;
- установить и открыть приложение;
- указать свой мобильный телефон и пароль от вашего собственного кабинета на сайте Каспи-банка;
- после окончания регистрации проверьте в меню, правильный ли город указан в параметрах;
- зайдите в раздел «Мой банк» и выберите нужный вариант кредитования;
- заполните заявку для получения онлайн кредита в Kaspi Bank, указав все личные данные, которые система от вас потребует.
Совет! Дополнительную информацию о том, как оформить кредит через интернет в Каспий банк, можно получить на сайте банка в разделе «Гид».
Важные нюансы и подводные камни
При оформлении онлайн заявки на кредит в Kaspi Bank потенциальному кредитополучателю полезно будет ознакомиться со следующими советами, нюансами и так называемыми подводными камнями совершения данной операции:
- получение кредита не предполагает установление минимального уровня официальных ежемесячных доходов;
- для каждого конкретного случая решение по кредиту может отличаться, поэтому процентные ставки также могут быть разными;
- человек, который уже имеет кредит, кредитную карту в банке Каспий, может претендовать на получение займа;
- информация о получении кредита или отказе в его выдаче может появляться непосредственно в мобильном приложении или высылаться текстовым сообщением не телефон заявителя от абонента KaspiKredit;
- решение о выдаче кредита наличными принимает специальная автоматизированная система, которая проверяет наличие кредитов и задолженностей;
- если вы решили изменить что-либо в поданной заявке на получение кредита, просто оформите новую, тогда предыдущая автоматически будет аннулирована;
- при повторном обращении за кредитом решение принимается быстрее, чем в первый раз;
- взять кредит онлайн в Каспи Банке можно на любой автомобиль с сайта Kolesa.kz, который имеет пометку «В кредит» и указание суммы для ежемесячного платежа;
- при отказе в выдаче кредита рекомендуется обратиться повторно через две недели;
- онлайн заявка на кредит в Каспий Банк может оформляться жителем любого региона Казахстана;
- обязательным условием для получения кредита является наличие мобильного телефона. Это необходимо для связи с клиентом. На указанный номер будут приходить бесплатные сообщения при совершении любой финансовой операции, в том числе при закрытии кредита и оплате ежемесячного платежа;
- эффективная процентная ставка по кредиту, которая определяется для клиента при принятии решения по выдаче займа, обозначает ставку с учётом всех расходов, которые будет производить клиент при оплате ежемесячных взносов (эффективная процентная ставка также называется полной стоимостью кредита);
- информационная система банка, принимающая решение о выдаче/невыдаче кредита, разработана в соответствии с действующим законодательством Республики Казахстан;
- в банке выдаётся до двух кредитов в одни руки;
- при оформлении кредита через интернет обязательно предоставляются данные контактных лиц, которые нужны для подтверждения предоставленных личных данных заемщика;
- контактные лица не несут ответственности по заключенному кредитному договору.
Что касается отзывов бывших и настоящих клиентов банка «Каспий», среди них можно встретить как положительные, так и отрицательные. С одной стороны, некоторые клиенты жалуются на «навязывание» дополнительных услуг работником банка, который может позвонить на контактный номер заявителя. С другой стороны, такие услуги предлагает практически каждая кредитная организация.
Клиенты банка отмечают, что при оформлении заявок через интернет может происходить сбой, но такие ошибки возникают нечасто. Что касается сравнения нескольких действующих казахских банков, клиенты пишут, что именно «Каспий» является лучшим по выдаче онлайн-кредитов и их последующему сопровождению.
Многие заемщики довольны сервисом и уровнем грамотности операторов «горячей линии» или тех менеджеров, которые отвечают на вопросы в онлайн-режиме в интернете. Также заёмщиками замечено достаточно оперативное предоставление информации сотрудниками Каспий-банка по задаваемым вопросам. Удобство, которое нравится большинству довольных клиентов банка, заключается в разнообразии кредитных предложений, удовлетворяющих любого заёмщика.
Оцените автора
(2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Поделитесь в социальных сетях
Источник