Когда машину приобретает опытный автолюбитель, то есть перечень тех требований и критериев, которым должно соответствовать транспортное средство. Но когда речь идет о молодом водителе, то здесь возникает множество вопросов. Особенно они актуальны тогда, когда машина приобретается в кредит с привлечением банка. Здесь нужно разбираться, что лучше: иномарка или отечественное авто, новая машина или поддержанная. И далее ответы на актуальные вопросы.
Если изучить доступный кредитный лимит по программам автокредитования, то суммы по ним выйдут внушительные. И заемщик начинает задумываться о том, а какую же модель и марку выбрать: дорогую, которая прослужит долгие годы, будет повышать статус владельца, или бюджетную машину, которая будет по цене в разы ниже.
Конечно, каждый сам принимает решение. Но для первого автомобиля, оформленного еще и в кредит, лучше выбирать бюджетный вариант. Это позволит в случае необходимости с меньшими потерями поменять авто, не так жалко будет машину при ДТП, да и финансовая нагрузка на заемщика будет минимальной. К такому мнению склоняются и опытные эксперты. Они советуют первый автомобиль брать в бюджетном диапазоне.
Данный список составлен на нескольких основных параметрах — это надежность и неприхотливость авто, стоимость обслуживания и цена на вторичном рынке после 3-5 лет использования.
- Шкода рапид
- Кия церато
- Хендай солярис
- Кия рио
- Кия сид
- Фольцваген поло
- Рено дастер
- Рено логан
Данный список совсем немного отличается от новых автомобилей и включает в себя все те же параметры — цена на обслуживания, надежность и потерю в цене с каждым годом использования.
- Шкода — рапид, октавия (не все комплектации)
- Отечественные авто — калина, веста, гранта, ларгус
- Корейская линейка — солярис, церато, сид, рио
- Фольцваген поло — не все комплектации
- Почти все бюджетные тойоты
- Рено — логан, дастер, сандеро
По поводу поддержанного или нового автомобиля. Здесь выбор не большой. Найти выгодные варианты автокредитования на б/у автомобили сложно. Если еще 5 лет назад банки активно кредитовали заемщиков, желающих купить поддержанное транспортное средство, то сейчас кардинально все изменилось. Банки нацелены на новые машины. Да и для заемщика выгоднее приобрести машину отечественного производителя по государственной программе с пониженной ставкой, чем поддержанную иномарку с высокими процентными ставками.
Первый совет, который дают эксперты, — это обязательное приобретение автомобиля в рублях. Не нужно оформлять валютные кредиты. Пожалуй, сейчас об этом знают все, но все равно, не лишним будет напомнить.
По поводу поддержанного или нового автомобиля, все эксперты сходятся во мнении: первая машина должна быть новой, купленной в салоне, где будет гарантия того, что автомобиль новый, не угнанный, его не переваривали, не красили, не ремонтировали и т.д. Это вполне логично. Человеку, который не разбирается в тонкостях, сложно приобрести качественное поддержанное транспортное средство. А если учесть, что авто приобретается в кредит, то риски очень огромные. Не очень приятная ситуация, когда кредит придется выплачивать за машину, стоящую в гараже.
Если главная задача при покупке – это минимизировать расходы по автокредиту, то нужно ориентироваться на размер процентной ставки. Чем она меньше, тем лучше. И в данном случае лучший вариант – покупать отечественный автомобиль по государственной программе. Сейчас на рынке действует три государственных программ:
- Субсидирование процентной ставки. При участии в такой программе государство оплачивает заемщику 2/3 от учетной ставки на дату оформления ЦБ.
- Семейный автомобиль. Государство предоставляет заемщику компенсацию в размере 10% от стоимости машины.
- Первый автомобиль. Алгоритм федеральной поддержки аналогичен предыдущей программе – оплачивается 10% от стоимости авто.
Преимущество в том, что государство предоставляет возможность одновременно принять участие в двух программах. Например, семья может получить компенсацию в размере 10% от стоимости машины и плюс снизить ставку на указанную величину. В общем выходит приличная экономия по автокредиту при условии, что и стоимость отечественного автомобиля будет не сравнима с иномаркой.
Перед оформлением автокредита реально оценивайте необходимость автомобиля, поскольку переплата будет не маленькой. Средняя ставка на рынке – 21-25% годовых. Дополнительно нужно внести первоначальный взнос – он составляет от 20-30%. Да и расходы на приобретение КАСКО, которое обязательно при автокредитовании, тоже не маленькие. Если в общем сложить все расходы, то выйдет приличная сумма переплаты.
И еще: многие автомобилисты желают оформить не кредит, а рассрочку. Многие считают, что в таком случае переплата будет отсутствовать. На практике такая рассрочка оказывается банальным кредитом, который хорошо замаскирован. В данном случае существует или ежемесячная комиссия, или стоимость авто на порядок выше. Бесплатно никто не предоставляет деньги в долг. Это нужно понимать.
И напоследок всегда помните: при автокредите приобретенный автомобиль является залогом банка. Если заемщик не сможет оплатить кредит в полном размере, то машина будет просто конфискована и реализована на торгах. Разница между стоимостью продажи и уплаченным долгом, если она будет, вернется субъекту.
Источник
Автокредитование является одним из наиболее популярных предложений отечественных банков. Автомобиль – это не просто средство передвижения. Он существенно облегчает повседневную жизнь.
Многие россияне предпочитают брать займы на покупку авто в банках, нежели долгие годы откладывать накопления. Те, кому только предстоит оформление заявки на автокредит ломают голову над тем, какую машину лучше выбрать.
Актуальные предложения по автокредитам:
Отечественное или зарубежное авто?
Многие потенциальные заемщики перед походом в банк долго раздумывают над тем, какую машину взять и кому отдать предпочтение: отечественному или зарубежному автопрому. Тут все будет зависеть от личных предпочтений, ну и, кончено, от финансовых возможностей. Российские автомобили, безусловно, отличаются более низкой ценой. Кроме того, они довольно неприхотливы в обслуживании.
Большую часть поломок можно исправить самостоятельно. В случае с иномаркой ремонт обойдется в кругленькую сумму. Скорее всего, потребуется помощь мастеров специализированного автосервиса. Да и покупка иностранного авто может влететь в копеечку.
Отечественные же машины имеют не лучшее качество сборки и довольно низкий уровень комфорта. Однако и среди некоторых ТС иностранного производства есть и те, что значительно проигрывают отечественному автопрому.
При выборе автомобиля необходимо также четко знать, для какой цели вы приобретаете транспортное средство, чтобы в дальнейшем, при выплате долга, вам не пришлось переплачивать за ненужные функции.
Еще до отправления в автосалон можно прицениться, чтобы определить, автомобиль с какой стоимостью вам доступен. Для этого можно воспользоваться специальными кредитными калькуляторами или рассчитать платеж самостоятельно при помощи определенной формулы. О том, как можно рассчитать займ на авто, читайте здесь.
Машина в кредит из автосалона или «с рук»?
Сегодня потенциальным клиентам банков можно приобрести автомобиль, как в автосалоне, так и напрямую у автоладельца. Можно также купить залоговое авто. Если вы решили покупать машину в автосалоне, то необходимо тщательно изучить все условия, которые предлагает банк. Немаловажным фактором является и то, какие условия предлагает сам автосалон.
Необходимо искать наибольшую выгоду. Некоторые автосалоны предлагают сделать покупку по лизингу (длительной аренде с дальнейшим выкупом). Но это не самый лучший вариант, так как придется переплатить немалую сумму. В данном обзоре рассматриваем, что выгоднее – взять машину в лизинг или за счет заемных средств.
А вот приобретение ТС «с рук» в кредит отличается особой сложностью. В такой сделке участвует несколько сторон. Проще в такой ситуации взять потребительский займ, который потом можно потратить на покупку машины б/у. Лучшие ставки по кредитам наличными вы найдете в этой статье.
Дешево можно приобрести автомобиль, долг за который еще не погашен. Владелец по какой-либо причине не может выплачивать долг, поэтому продает машину практически за бесценок. Для этих целей необходимо оформление специального договора, который подразумевает, что заемщик берет кредит в банке для того, чтобы погасить долг за машину. Больше информации о том, как продается автомобиль, приобретенный до этого в кредит, вы найдете здесь.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Какую марку выбрать?
Большая часть банков сотрудничают с дилерскими центрами. Это выгодно, как для банка (большое количество клиентов), так и для автоцентра (высокий доход) и для клиента (выгодные условия).
Сбербанк имеет наиболее широкую линейку партнерских программ. Он активно сотрудничает со следующими иностранными автопроизводителями:
- Toyota,
- Skoda,
- Lexus,
- Volkswagen,
- Audi,
- Haima,
- Hyundai,
- Chevrolet,
- Lifan,
- Kia.
Также Сбербанк сотрудничает и с отечественными автоконцернами: ГАЗ, УАЗ и Лада. Партнерские программы рассчитаны на покупку новых ТС данных марок в рублях. Выгоднее всего брать такую ссуду на небольшой срок с большим первоначальным взносом.
Аналогичную программу предлагает и «Русфинанс банк». Он также сотрудничает с большим количеством иностранных автопроизводителей. Максимальный срок, на который в этом банке выдается автокредит – 5 лет.
Сегодня на рынке автокредитования имеется множество совместных предложений от банков и дилерских центров. Чем крупнее банк, тем больше клиентов туда обращается, соответственно, процентная ставка там также будет меньше, чем в небольших кредитных учреждениях.
Процент также будет ниже, если заемщик приобретает полис КАСКО. Средний размер процента при получении автозайма со страховкой – 7,5-8,5%. Без приобретения страховки ставка возрастает до 15 процентов. Рейтинг страховых компаний для оформления КАСКО представлен по этой ссылке.
О процентах
Неважно, приобретаете ли вы иностранное или отечественное авто, процентная ставка будет колебаться в районе 21-25 процентов. Обычно первоначальный минимальный взнос будет составлять 20 процентов.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
Без такого взноса у вас вряд получится взять заем. Срок погашения может достигать семи лет. Некоторые потенциальные заемщики также не могут решить, взять ли автомобиль в рассрочку или в кредит.
Стоит учитывать, что в случае с обычным автокредитом первоначальный взнос будет ниже, чем при оформлении машины в рассрочку. Однако при выплате долга придется отдать немалую сумму за процент. Подробнее условия автокредитов рассматриваем здесь.
Мнение специалистов
Многие эксперты в деле автокредитования утверждают, что оптимальным вариантом является приобретение машины в автосалоне. На них действует гарантия, да и новое авто всегда больше радует своего владельца, нежели подержанное. Обращаясь в автосалон, вы всегда будете уверены, что не купите угнанную или побывавшую в аварии машину.
Немаловажным фактором является и то, в какой валюте вы будете брать ссуду. Лучший вариант – рубли. Тогда ваш ежемесячный платеж не будет зависеть от постоянных скачков иностранной валюты.
Важно!
При оформлении автокредита всегда стоит помнить о том, что ваш автомобиль будет являться залогом для банка до тех пор, пока не будет сделан последний ежемесячный платеж. Если обязательства по договору не будут выполнены, банк попросту заберет вашу машину за долги.
Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.
Источник
По статистике в половине российских семей есть автомобиль, а в каждой шестой из них он не один, а два и более. И этот показатель не предел: желающих приобрести новую машину с каждым годом становится все больше. Во многом это объясняется доступностью кредитов, которые превратили недостижимую мечту во вполне осуществимую цель.
- Какой кредит подойдет для покупки автомобиля?
- Автокредит
- Потребительский
- Другие виды кредитов
- Отличия автокредита от потребительского
- Плюсы и минусы автокредитов
- Преимущества и недостатки потребительского кредитования
- Какие условия предлагают банки?
- Что выгоднее взять и в каком случае?
- Оформление кредита в салоне или в банке?
- Специальные программы кредитования от автосалонов
- Trade in
- Buy back
- Другие предложения
- Что такое автолизинг и кому он подходит?
Какой кредит подойдет для покупки автомобиля?
Каждая вторая машина в России покупается в кредит. И это понятно: накопить на автомобиль очень трудно, а что самое печальное – долго. Поэтому программы кредитования, которые активно рекламируют финансово-кредитные организации, пользуются большим спросом. Главное, найти среди них наиболее подходящую.
Автокредит
Самый распространенный способ приобрести новую машину – автокредит. Ее суть проста: банк выдает физическому лицу займ на определенный срок под процент, при этом заемщик может потратить деньги только на покупку машины. А до окончательного погашения кредита транспортное средство остается в собственности у банка в качестве залога. Регулируются автокредиты соответствующими статьями Гражданского Кодекса.
Потребительский
Потребительский кредит – более обширная категория финансовых услуг. Они подразумевают выдачу нужных заемщику сумм на приобретение самых разных товаров и услуг. К первым могут относиться и автомобили. Все потребительские кредиты можно разделить на 2 категории: целевые и нецелевые. Именно от принадлежности к одной из них и зависит, насколько свободно заемщик сможет распоряжаться средствами. Выдается потребительский кредит обычно наличными.
Другие виды кредитов
Существуют и другие виды кредитования, которыми можно воспользоваться для приобретения автомобиля:
- экспресс-кредитование. Легко, быстро и просто оформляется по документам, удостоверяющим личность. Минусы – ограниченная сумма и высокие проценты. Приятный плюс – оформляется быстро, просто, часто даже без справки о доходах. Подойдет в том случае, если для покупки машины не хватает небольшой суммы;
- кредит без первого взноса. Его предлагают некоторые автодилеры. Но условия такого кредитования не всегда выгодны. Вдобавок, нужно внимательно следить за ситуацией, чтобы избежать подвоха, поскольку мошенническими чаще всего оказываются именно такие кредитные программы;
- кредит без страхования. Предоставляется только на приобретение недорогих б/у автомобилей.
Отличия автокредита от потребительского
В отличие от потребительского кредита, автокредит всегда целевой. Это значит, что за потраченные средства клиенту придется отчитываться перед банком. Зато сумма, которую можно получить на руки автомобиль традиционно намного выше той, которую можно получить, оформив потребительский кредит. Еще один нюанс: необходимость залога, причем равноценного сумме займе. Обычно в таком качестве выступает само приобретаемое авто, которое владелец до полного погашения кредита не сможет ни продать, ни подарить.
Существенная разница автокредита и потребительского займа кроется и в процедуре страхования. При оформлении автокредита страховое соглашение заключается сразу и является обязательным. Не все автолюбители в восторге от такого требования, ведь оно требует дополнительных, и очень существенных затрат. Зато в случае повреждения или угона ущерб заплатит страховая компания, а не владелец авто.
И самое главное отличие автокредита: он предоставляется банком только при непосредственном участии автосалона или производителя транспортного средства.
Плюсы и минусы автокредитов
Преимущества автокредитов:
- Возможность приобрести машину с нуля без значительных накоплений.
- Отсутствие необходимости годами копить на транспортное средство.
- Возможность купить ту машину, которая нравится, а не ту, на которую хватает денег.
- Большой выбор программ кредитования с разными условиями и сроком кредитования.
Недостатки:
- Обязательное оформление КАСКО, за счет чего итоговая стоимость авто серьезно увеличивается.
- Не всегда выгодные условия кредитования, так как автокредит всегда работает в связке «конкретный дилер – конкретный банк».
- Сложное оформление – заемщик должен доказать свою платежеспособность, так как суммы автокредита обычно велики.
- Машина в большинстве случаев остается залоговым имуществом бинков.
Преимущества и недостатки потребительского кредитования
Плюсы потребительского кредита:
- Машина после покупки сразу становится собственностью клиента, и запретить ее продажу, обмен или дарение банк не может.
- Заемщик самостоятельно решает, в каком банке взять кредит и где купить машину, и имеет возможность выбрать самые выгодные условия.
- Можно сэкономить на КАСКО и некоторых других формальностях.
- Потребительский кредит не всегда требует обеспечения, хотя при предоставлении залога условия банка могут стать более выгодными.
Недостатки:
- Получить потребительский кредит без залога сложно даже под высокие проценты.
- Для больших сумм требуются поручители, а иногда и поручительство организации.
- Чтобы купить новый автомобиль, нужна официальная информация о доходах. И очень часто банки берут в расчет только «белую» зарплату.
Все это делает крупные потребительские кредиты недоступными для пенсионеров, студентов и работников, устроенных неофициально.
Какие условия предлагают банки?
Один из самых главных вопросов, которые волнуют будущих заемщиков – «Какие условия предлагают банки?». Процентные ставки и максимальный срок погашения кредита в разных финансовых организациях существенно отличаются. Сумма одобренных кредитов на покупку машины варьируется от десятков тысяч до нескольких миллионов рублей.
Средняя по России процентная ставка находится в рамках 12-19% годовых. Привычная практика: чем больше первый взнос, тем ниже процент. Важен и такой показатель, как срок действия одобренной заявки на автокредит. Она составляет 3-4 месяца, в течение которых заемщику нужно выбрать автомобиль, внести первый взнос и оплатить страховку.
Что выгоднее взять и в каком случае?
Какой кредит выбрать, зависит только от ваших потребностей. Например, если важнее всего свободное распоряжение финансами, лучше взять потребительский кредит. С ним можно будет не только купить машину, но оплатить тюнинг, купить аксессуары. Если машина, о которой вы мечтаете, стоит дорого, автокредит станет единственным вариантом ее приобретения.
Оформление кредита в салоне или в банке?
Автокредит можно оформить не только в банке, но и в автосалоне.
В салоне – быстрее, удобнее и проще. Всеми формальностями занимается дилер. Кроме того, при оформлении кредита в автосалоне покупателю часто предлагают бонусы и подарки, а иногда и более выгодные ставки. Но в таком случае нужно внимательно рассчитать сумму и оценить переплату.
И все-таки, как показывает практика, банки предлагают более выгодные процентные ставки, но заниматься оформлением кредита придется самому. В финнсово-кредитных учреждениях шире и выбор программ кредитования. Есть и минус: банки, как и автосалоны, сотрудничают со страховыми компаниями, и часто очень настойчиво навязывают их услуги заемщикам, не говоря уже о собственных программах.
Специальные программы кредитования от автосалонов
Сегодня автосалоны всерьез борются с банками за внимание клиента. Каждый день они предлагают новые, все более заманчивые программы приобретения автомобиля.
Trade in
Trade in – одна из таких программ, которая позволяет автовладельцу заменить свою машину на более новую. Сумма первого взноса равна стоимости старого авто.
Преимущества:
- Возможность быстро и без лишних проволочек обновить автомобиль.
- Автосалоны гарантируют проведение тест-драйва и диагностики приобретаемой машины, что исключает возможность приобрести некачественный автомобиль.
- Продажей старого железного коня не придется заниматься самостоятельно.
Недостатки:
- Старые машины дилеры скупают дешевле их реальной рыночной стоимости. И эта разница составляет в среднем 10-15% цены автомобиля.
- Выбор новой машины ограничен ассортиментом конкретного салона.
Buy back
Buy back – удобная программа для любителей часто менять автомобили. Ее суть заключается в следующем: когда непогашенной по кредиту остается определенная часть займа, владелец машины может либо полностью погасить долг, и оставить авто у себя, либо продать ее и использовать прибыль в качестве первого взноса на новую машину.
Преимущества:
- Ежемесячная оплата по кредиту меньше, чем в стандартных схемах кредитования.
- Возможность регулярно обновлять автопарк.
- Можно продать машину до полного погашения долга.
- При продаже авто заемщик имеет право распоряжаться деньгами на свое усмотрение.
Недостатки:
- Высокая процентная плата, и как следствие, большая переплата.
- Обслуживание автомобиля весь период эксплуатации должно проводиться исключительно в официальных сервисах.
- Обязательная оплата ОСАГО и КАСКО в полном размере.
- При смене машины кредитная зависимость остается цикличной и постоянной.
Кроме того, пользоваться машиной, купленной по программе Buy back, нужно очень аккуратно, чтобы не пострадала ее оценочная стоимость.
Другие предложения
Один из самых выгодных вариантов, которые предлагают очень немногие автосалоны – факторинг. Он напоминает приобретение автомобиля в беспроцентную рассрочку. Но при этом половина стоимости машины выплачивается сразу, а оставшаяся часть – равными платежами без процентов, но в строго оговоренные сроки.
Что такое автолизинг и кому он подходит?
Механизм автолизинга отличается от обычного кредитования. Машину приобретает не физическое лицо, а лизинговая компания. Заемщику автомобиль передается во временное пользование, условия которого регламентируются договором. Собственником транспортного средства до полного погашения кредита остается лизинговая компания.
Преимущества покупки машины в лизинг:
- Упрощенная процедура оформления кредита, меньший пакет документов.
- Гибкий график погашения платежей.
- Возможность вернуть автомобиль компании и обновить его при желании.
Недостатки:
- Лизинговая компания может изъять машину при проблемах с платежами.
- Лизингополучатель не может передавать авто в субаренду.
Оформить автомобиль в лизинг могут как физические, так и юридические лица.
Источник