Какие займы относят к краткосрочным

Бывает, что предстоит оплата лечения, обучение или скорая покупка, а денежные средства поступят только в ближайшем будущем — эта ситуация заставляет обратиться в банки или финансовые организации. А что, если длительные условия (а с ними и процентная ставка) не подходят? Тогда стоит рассмотреть краткосрочный займ. Как раз о нем наша статья!

Из этой статьи вы узнаете:

• Что такое краткосрочный заем
• Особенности краткосрочного займа
• Оформление и условия займов на короткий срок
• Плюсы и минусы краткосрочного займа
• Где можно получить краткосрочный займ
• Виды краткосрочных займов
• Какие требования выдвигают банки к заёмщикам

Что такое краткосрочный заем

В Российской Федерации под краткосрочными ссудами подразумеваются денежные займы, которые выплачивают МФО (МФК + МКК), банки, ломбарды или кредитные кооперативы на срок до 12 месяцев. В основном такие займы обслуживают кругооборот капитала и текущие потребности клиентов (приобретение товаров, обучение, лечение, ремонт).

Краткосрочный займ можно получить под залог недвижимости, транспортного средства или других ценных вещей.

Особенности краткосрочного займа

Краткосрочные займы от обычного финансирования отличаются не только тем, что выплачиваются на небольшой срок. Они требуют минимального пакета документов, а заявка может быть одобрена без предоставления справки о доходах.

Кроме того, краткосрочные займы выдаются по повышенной процентной ставке, а их оформление происходит по упрощённой схеме. Чтобы получить займ, нужно не более 30 минут.

Такая схема кредитования имеет большой «минус» — кредитор сильно рискует, а риск «выливается» в размер вознаграждения, который ложится на плечи заёмщика.

Оформление и условия займов на короткий срок

МФО выдвигают такие требования к заёмщикам:

• возрастной порог — от 18 до 80 лет;
• гражданство — РФ;
• полная дееспособность;
• наличие прописки на территории страны;
• наличие дохода (официального или неофициального);
• отсутствие судимости за серьёзные преступления (мошенничество, терроризм).

Для получения займа потребуется рабочая электронная почта и мобильный телефон.

Что касается документов, МФО запрашивают паспортные данные (их нужно ввести во время заполнения анкеты), также потребуется скан документа. При необходимости сотрудники компании могут попросить предоставить другой документ, подтверждающий личность: загранпаспорт, медицинский полис, пенсионное удостоверение, военный билет и т. д.

1 января 2020 года одновременно с ограничениями предельной задолженности граждан по кредитам (займам), взятым на срок не более 1 года, было установлено предельное значение полной стоимости кредита (займа) и вводится ограничение ежедневной процентной ставки — 1% в день. Такие ограничения в первую очередь касаются МФО. Процентная ставка по таким займам не превысит 365% годовых.

Краткосрочные займы можно взять бесплатно. Правда, срок заимствования высчитывается не месяцами, а неделями или днями. Сумма займа минимальная.

Плюсы и минусы краткосрочного займа

Краткосрочный займ имеет как положительные, так и отрицательные стороны.

Плюсы:

• быстрота получения — от нескольких минут до 3 дней;
• выдача средств клиентам с любой кредитной историей;
• возможность получить деньги студентам, женщинам, находящимся в декретном отпуске, нетрудоустроенным гражданам;
• минимальный пакет документов. Чаще всего достаточно паспорта или паспортных данных (при дистанционном оформлении).

Минусы:

• высокая процентная ставка;
• небольшой размер займа;
• короткий срок кредитования.

При получении краткосрочного займа наблюдается минимальный процент отказов, что значительно повышает шансы заёмщика на одобрение заявки.

Где можно получить краткосрочный займ

Самые популярные финансовые учреждения, где можно получить краткосрочный займ — микрофинансовые организации. Они готовые выплачивать деньги на короткий срок пользования.

• Займер.Первый займ бесплатно. Дальше под 1,0% суточных.
• LIME. Для новых заёмщиков компания выплачивает ссуду под 0%. Процентная ставка для постоянных клиентов рассчитывается на индивидуальных условиях — 0,5 — 1,0% в сутки.
• Moneyman. Первый займ под 0%. Дальше процентная ставка зависит от тарифа — от 0,5 до 0,9% в день.

Процентная ставка в МФО во многом зависит и от репутации клиента. Ответственные заёмщики могут всегда рассчитывать на минимальную ставку и максимальный лимит.

Краткосрочные займы — выгодный финансовый инструмент, которым нужно пользоваться, когда деньги нужны срочно. Чтобы получать выгоду от сотрудничества с МФО, нужно правильно рассчитать свои возможности и брать столько денег, сколько нужно. За каждую тысячу рублей, взятые «про запас», вам придётся заплатить — помните об этом.

Если вам нужны деньги на короткий срок, то можно воспользоваться кредитными продуктами банков. При этом годовой процент тут будет в разы меньше, как следствие, удастся избежать переплат.

Виды краткосрочных займов

Овердрафт

Овердрафт — вид кредитования, позволяющий приобрести нужную вещь даже тогда, если на платёжном инструменте «минус».

Алексей Сергеевич оформил карту с овердрафтом. У него сломалась машина, и её нужно было срочно отремонтировать. На счету денег не было, и мужчина вспомнил, что по зарплатной карте имеется овердрафт на 15 000 рублей. Он воспользовался возможностью и быстро отремонтировал автомобиль. Как только на карту пришла зарплата, деньги (вместе с процентами) были списаны со счёта.

Овердрафт от стандартного вида кредитования отличается тем, что он «привязан» к зарплатной карте или к другому банковскому продукту, на который регулярно поступают деньги.

На заметку! Очень редко, но овердрафт есть и на кредитных картах. Он позволяет приобретать товары, выходя за установленный кредитный лимит.

Другие особенности овердрафта:

• небольшой срок — в пределах 1 – 2 месяцев;
• строгий лимит — овердрафт не может превышать доходы пользователя более чем в два раза;
• погашение одним платежом;
• высокие проценты, по сравнению с традиционным кредитованием.

Что касается преимуществ овердрафта, можно выделить:

• автоматическое списание денег со счета заёмщика;
• небольшая переплата;
• нет надобности в оформлении дополнительной карточки;
• подключается овердрафт раз, а пользоваться им можно длительное время.

Подключение овердрафта — услуга, которую банки оформляют не только физическим лицам, но и бизнес-клиентам.

Кредитная карта

Под кредитной картой подразумевается банковская платёжная карта, предназначенная для совершения операций, расчёты по которым проводятся за счёт денег, представленных банком клиенту в рамках установленного лимита в соответствии с условиями договора.

Кредитная карта имеет некоторые особенности:

• по сравнению с другими платёжными продуктами, это самый дорогой банковский инструмент;
• средства на проведение операций предоставляются без залога;
• деньги можно тратить на своё усмотрение (нет конкретных целей);
• отсутствие графика платежей (гасить займ можно как одним, так и несколькими платежами);
• по карте доступны любые операции, предусмотренные договором.

Обратите внимание! Многие кредитные карты имеют льготный период в среднем от 30 до 60 дней. То есть, в течение определённого времени вы можете пользоваться заёмными деньгами бесплатно.

Кредитная карта от краткосрочного займа отличается тем, что задолженность возникает только после использования банковских средств. При оплате товара в магазине можно получать бонусы — прекрасная возможность экономии с помощью КК.

Самые популярные кредитные карты

Кредитные карты со льготным периодом — востребованный банковский продукт.

Стоит обратить внимание на кредитную карту 100 дней без % от Альфа-Банка с лимитом 500 тыс. рублей. По ней имеется возобновляемый беспроцентный период и бесплатное пополнение счёта.

Кредитная карта с кэшбэком до 15% от Восточного Банка также имеет льготный период до 56 дней. По ней установлен максимальный лимит 400 тыс. рублей.

Если вы оформите Тинькофф Платинум с кредитным лимитом до 300 000 рублей, сможете не платить проценты по карте за любые покупки — до 55 дней, за погашение картой других кредитов — до 120 дней, за технику, одежду и другие покупки в рассрочку  — до 1 года.

Разовый заём

Ещё один вид банковского кредита — разовый заём. Определённая сумма начисляется на счёт заёмщика за один раз. Возобновление кредитного лимита исключено. Деньги выплачиваются на короткий срок с фиксированным процентом.

Займ выплачивается юридическим лицам на пополнение оборотных средств бизнеса или на производственные нужды.

Какие требования выдвигают банки к заёмщикам

Банки, по сравнению с МФО, выдвигают более строгие требования к заёмщику:

• средний возраст от 20 лет (на момент оформления заявки) до 80 лет (на момент окончания срока кредитования);
• наличие постоянного дохода;
• постоянная регистрация на территории РФ;
• стаж работы — не менее 3 месяцев на последнем месте;
• наличие хорошей кредитной истории;
• отсутствие просрочек и невыплат;
• проживание в радиусе 70 – 80 км от ближайшего отделения банка.

Банки могут выдвигать дополнительные условия. Например, страхование жизни или оплата дополнительных комиссий за обслуживание кредита.

Что касается процентной ставки, она зависит от нескольких нюансов: репутации клиента, его статуса и выбранного тарифа.  В среднем — от 9,9% до 12,0% годовых.

Краткосрочный кредит пользуется спросом у физических лиц. Это быстрый вариант решения финансовых проблем, от которых никто не застрахован. Вместе с тем, краткосрочные кредиты выдаются на довольно выгодных условиях. Как следствие, совокупная переплата за их использование сравнительно небольшая. Однако, не нужно путать переплату за весь срок действия договора с размером регулярных платежей. Ставки по краткосрочным кредитам существенно превышают проценты по средне- и долгосрочным ссудам. Тем не менее, совокупная переплата будет приемлемой за счет мизерной суммы и погашения займа в течение небольшого промежутка времени.

Что относится к краткосрочным кредитам?

Итак, краткосрочный кредит представляет собой финансовую услугу, в рамках которой денежные средства выдаются взаймы на срок до одного года. На практике сделки действуют в течение 30-90 дней.

Особенности краткосрочных кредитов:

• Небольшие суммы.
• Упрощенное оформление.
• Повышенные процентные ставки.
• Быстрое рассмотрение заявок.

Кредит может быть выдан банком, микрофинансовой организацией или частным лицом. Подать заявку удастся дистанционно или лично посредством посещения ближайшего офиса выбранного для сотрудничества учреждения.

Цели краткосрочного кредитования:

1. Погашение непредвиденных расходов.

2. Приобретение товаров первой необходимости.

3. Осуществление запланированных покупок.

Срочное кредитование, как правило, интересует граждан, которые столкнулись с форс-мажорными обстоятельствами. Если более выгодные формы заимствования временно недоступны, а деньги требуются на небольшой отрезок времени, заключение краткосрочного соглашения с банком или МФО будет оптимальным решением.

Краткосрочные кредиты можно использовать для покупки бытовой техники, продуктов питания, одежды, медикаментов и предметов домашнего обихода. Эти займы подходят для оплаты экстренных услуг, в частности ремонтных работ, незапланированных путешествий и лечения.

Виды краткосрочных кредитов для физических лиц.

Благодаря оформлению по упрощенной схеме краткосрочные кредиты получили широкое распространение. Получить деньги можно в течение часа, предоставив лишь заявку с персональными данными. Ориентируясь на повышенный спрос, кредиторы могут предложить несколько программ краткосрочного кредитования.

Физическим лицам доступны:

1. Экспресс-кредиты.

Предоставляются банками при наличии паспорта и второго документа. Максимальная сумма достигает полумиллиона рублей. Средства выдаются наличными в офисе. Тратить деньги можно на любые нужды. Годовая ставка обычно не превышает 30%. Погашение происходит ежемесячно.

2. Микрозаймы.

Оформляются МФО по паспорту на срок до одного месяца. Заявки рассматриваются мгновенно. Максимальная сумма не превышает 50 000 рублей. Деньги можно получить наличными или на электронный кошелек, карту либо счет. За каждый день использования заемных средств клиент обязан выплачивать 1-3%.

3. Ломбардные кредиты.

Выдаются при наличии паспорта под залог имущества. Максимальная сумма — два миллиона рублей. Ставка составляет 2-7% за каждый месяц. В случае систематических просроченных платежей ломбард имеет право продать предмет залога для получения компенсации.

4. Кредит от частного инвестора.

Предоставляется физическими лицами или предприятиями под очень большой процент. Деньги можно получить по договору займа и под расписку. Размер частного кредита устанавливается индивидуально по соглашению сторон.

5. Товарный кредит.

Рассрочка с процентами выдается на покупку конкретного товара, как правило, в пределах партнерской сети. Эта форма заимствования предполагает заключения договора с банком, для которого продавец заранее предоставил скидку, покрывающую будущие расходы. Размер займа зависит от стоимости покупки.

Разновидностью краткосрочного кредита принято считать открытый лимит кредитной карты. За снятие денежных средств взимается комиссия, но при безналичной оплате в льготный период дополнительные выплаты не предусмотрены. Пожалуй, из всех вариантов этот самый удобный как для клиентов, так и для кредиторов.

Как оформить краткосрочный кредит?

Кредитные условия могут подбираться индивидуально для каждого клиента. Требования к потенциальным заемщикам варьируются с учетом тарифов каждого финансового учреждения.

Порядок оформления краткосрочного кредита:

1. Выбор подходящего кредитного предложения.
2. Заполнение и подача заявления.
3. Рассмотрение заявки.
4. Информирование клиента о принятом решении.
5. Согласование персональных параметров сделки.
6. Подписание договора и получение денежных средств.

Подать заявку на краткосрочный кредит можно во время личного визита в офис финансовой организации или онлайн на сайте. Упрощенное оформление дает возможность получить денежные средства на протяжении часа, а в некоторых случаях — через несколько минут. Для кредитора эта схема несет большие риски, компенсация которых производится за счет повышенных процентов.

В пакет документов для получения микрокредита входит:

• Заполненное по образцу кредитора заявление.
• Действующий паспорт гражданина РФ.
• Второй удостоверяющий личность документ.

У банков, в отличие от микрофинансовых организаций, требования к дебиторам более жесткие. При наличии плохой кредитной истории или сомнений касательно платежеспособности в займе клиенту будет отказано.

Банки обычно привлекают к сотрудничеству граждан, которым исполнилось не менее 21 года. Микрофинансовые организации готовы кредитовать клиентов с 18 лет.

В свою очередь, при обращении в банк требуется:

• Справка о доходах или иной документ, подтверждающий платежеспособность.
• Достоверная информация об актуальном адресе постоянной регистрации.
• Безукоризненная репутация на основании сведений из бюро кредитных историй.
• Копия трудовой книжки или справка работодателя с информацией о трудоустройстве.
• Обеспечение поручительством или залогом для улучшения условий кредитного соглашения.

Таким образом, МФО лояльно относятся к потенциальным клиентам. Кредиты здесь выдаются почти без отказов. Тем не менее, из-за упрощенной схемы предоставления денег занимающиеся микрокредитованием организации повышают процентные ставки.

Плюсы и минусы краткосрочных кредитов.

Краткосрочные кредиты, как и любые другие финансовые продукты или услуги, имеют свои преимущества и недостатки. Изучив положительные и негативные стороны этой формы кредитования, можно снизить вероятность форс-мажорных обстоятельств. В частности, риск возникновения просроченных платежей и ухудшения материального положения заемщика.

К явным плюсам можно отнести:

1. Доступность.
2. Экономию времени.
3. Простой пакет документов.
4. Моментальное рассмотрение.
5. Отсутствие жестких требований.

Основным недостатком краткосрочной схемы кредитования является риск нарушения графика платежей вследствие упрощенной процедуры заключения сделок. В итоге кредиторы компенсируют возможные убытки путем повышения процентных ставок.

Минусы краткосрочного кредита:

1. Высокие процентные ставки.
2. Ограничения на доступные суммы займов.
3. Крупные ежемесячные платежи.
4. Маленькие сроки выплаты задолженности.
5. Высокие штрафы за просроченные выплаты.
6. Навязчивые предложения дополнительных услуг.

Сопутствующие кредитованию платные опции, без которых заемщик может обойтись, обычно навязываются банками. В первую очередь речь идет о страховании. Дополнительные условия, как правило, вписываются в договор без ведома клиента. Тем не менее процентная ставка может быть снижена при предоставлении залога.

Где оформить краткосрочный кредит?

Краткосрочные займы способны выручить при непредвиденных затратах, но в то же время они сильно повышают кредитную нагрузку. Если возникла острая необходимость в срочном кредите, сперва следует обратиться в банк. Потребительские кредиты на любые нужды и займы наличными сейчас выдаются в день обращения.

Максимально выгодные условия банки предоставляют для следующих групп клиентов:

• Владельцев активных депозитных счетов.
• Пользователей зарплатных карт.
• Участников программы лояльности.

Проценты по программам краткосрочного кредитования в банковских организациях ниже, чем в микрофинансовых учреждениях и у частных инвесторов. В случае отказа придется рассмотреть займы в МФО и ломбардах, при этом тщательно изучив все условия договора. Документ придется проверить на предмет скрытых комиссий.

Заключение.

В целом краткосрочные займы почти не отличаются от обычных кредитов, кроме уменьшенного периода погашения и повышенной процентной ставки. Банковские кредиты на любые цели подходят для покупок недорогой техники и осуществления ремонта. Тем временем срочное заимствование денег следует рассматривать в качестве экстренной меры, когда деньги безотлагательно требуются на погашение непредвиденных расходов.

Читайте также:

Как зарегистрировать и активировать карту Верный?

Новые коды в платежках на зарплату.

Как получить субсидии для малого бизнеса.

Продление полиса ОСАГО в связи с коронавирусом.