Реализовать задуманные планы мечтает любой человек разного пола, возраста и национальности. Ранее продукты в банковских учреждениях были ограничены по возрастному критерию, но сейчас рынок расширяется и вводит новые направления, которые ориентированы на большинство населения. Плюсом является сегментирование целевых аудиторий, что способствует разработке льготных условий. Таким примером служит кредит для пенсионеров в Москве. Он был создан относительно недавно, но уже пользуется спросом, так как потребитель приобретает максимальную выгоду, удобное обслуживание и может решить все задачи в точное время. В каждом банке устанавливаются определённые характеристики, поэтому рекомендуется заранее уточнить все нюансы по номеру горячей линии, на сайте или лично в отделении, сэкономив, при этом, временные ресурсы.
Особенности финансового предложения
Для того, чтобы подобрать оптимальный вариант, который устроил бы клиента во всех отношениях, нужно ознакомиться и проанализировать параметры, которые включены в ту или иную программу, а затем сравнить их между собой. В первую очередь, необходимо изучить процентную ставку. Как правило, данный продукт обладает низким процентом относительно стандартных «значений». Также потребуется понять, какая именно сумма понадобится, чтобы воплотить идеи в реальность. При расчётах стоит уделить внимание и сроку, так как он позволяет скорректировать все остальные цифры, то есть размер ежемесячного платежа и уровень переплаты. Оформляется кредит для пенсионеров в Москве при соответствии следующим требованиям:
- предоставление полного пакета документации;
- возраст до 65 или 75 лет, в зависимости от политики организации и её внутреннего регламента;
- перевод пенсионных выплат на счёт банка-кредитора.
Все эти положения дают возможность получить гарантию погашения, так как названная категория заёмщиков часто является неработающей.
Что касается «бумаг», то нередко запрашиваются:
- личный паспорт гражданина Российской Федерации с пометкой регистрации;
- если имеется действующее официальное трудоустройство, то следует предоставить справку 2-НДФЛ, по форме банка или по зарплатному счёту, чтобы доказать трудоспособность и основной доход;
- пенсионное удостоверение, также служащее доказательством полученного статуса;
- дополнительные «бумажки», которые варьируются в индивидуальном порядке.
Как подать заявку
Изучить все компоненты можно на информационном портале banki.ru, который ведёт свою деятельность с 2005 года и ежедневно обновляет информацию по предложениям. Все сведения актуальны, и пользователь сможет с лёгкостью просмотреть списки рекомендаций, осуществить самостоятельный поиск, а при помощи фильтров и сортировки сделать его более точным. Помимо этого, здесь располагается рейтинговый центр по объёму активов, служебный и народный, которые позволят выбрать идеальный проект.
Для удобства была сформирована кнопка «Оставить заявку», при нажатии которой посетитель сервиса переходит автоматически на страницу с бланком. В нём размещены пустые поля. Они предназначены для заполнения желаемыми критериями, персональными и контактными данными.
На сайте имеется много полезного материала в новостном блоке (СМИ, интервью, мероприятия, мнения экспертов), интерактивного функционала (форум, чат, блоги), опций расчёта (мастер подбора, специальные калькуляторы, обмен валюты онлайн), интересные рубрики (вопрос-ответ, обратная связь, горячая линия), крупные разделы и многое другое.
Источник
Всем доброго времени. Эта статья будет посвящена людям, вышедшим на пенсию. В этой статье вы узнаете где взять кредит не работающим пенсионерам и где можно получить его безотказно.
Может ли пенсионер взять банковский кредит?
Для начала следует прояснить какие бывают пенсионеры. Ведь от их категории зависит легко или не очень будет получить кредит.
Пенсия назначается:
- по старости
- по инвалидности
- по случаю потери кормильца
- за выслугу лет
Причём во всех этих случаях нет запрета для трудоустройства пенсионера, а значит практически все из них могут иметь дополнительный, постоянный, официальный доход. А раз так, то найдутся банки, которые с удовольствием про кредитуют таких клиентов. Следует также понимать, что пенсионерам сегодня бывают люди средних лет ушедшие на льготную пенсию. Следовательно, до возрастных ограничений, применяемых банками им ещё далеко. Да и сами банки периодически отодвигают максимально допустимый возраст заёмщика.
Например: по условиям Сбербанка возраст заёмщика на момент окончания действия кредитного договора не должен превышать 75. По условиям же других банков имеются ограничения по возрасту 80 и 85 лет. Кредиторы в пенсионерах видят надёжных заёмщиков, пусть с небольшим, но стабильным доходом. Отсюда можно сделать вывод, что взять кредит пенсионеру можно, но не всегда просто. При необходимости можно воспользоваться помощью кредитных брокеров.
Какой кредит может получить пенсионер?
Все ли виды банковских кредитов может оформить пенсионер? В принципе можно ответить однозначно да, но в каждой кредитной организации вводятся дополнительные требования и ограничения. Предлагаю рассмотреть основные 3 вида доступных кредитов:
- Вид 1. Ипотечный кредит. Ипотечный кредит — это займ под залог имеющейся или приобретаемой недвижимости. Пенсионеры могут получить ипотеку, но условия по ней несколько отличаются от общепринятых. Например, (уменьшена сумма кредитования, снижена максимальная сумма, более гибкие % ставки).
- Вид 2. Потребительский кредит.
Потребительский кредит — это займ выдаваемый населению на личные нужды, приобретения предметов личного потребления. Такой кредит предлагают практически все банки. Это один из самых популярных видов кредитования. Для его получения банки требуют залог, где-то достаточно поручительства, а где-то даже необязательно подтверждать доход. Многие банки готовы выдать потребительский кредит не только работающим пенсионерам, но и безработным. Ставки по кредитам будут разные, кол-во документов будет зависеть от категории заёмщика.
- Вид 3. Автокредит.
Многие пенсионеры автолюбители, а значит покупка автомобиля для них также очень актуальна. Не всегда хватает денег на приглянувшуюся модель автомобиля, поэтому парой приходиться оформлять кредит. Автокредит — это кредит физ. лицам на покупку авто, которое одновременно служит залоговым обеспечением по получаемому займу. Подобный займ также доступен пенсионерам. потребуется только паспорт и справка из пенсионного фонда России. В некоторых кредитных организациях есть специальные программы для этой категории займа получателей. Особо популярны для них это автокредиты с Гос. поддержкой.
Как взять кредит пенсионеру наличными, на карту или банковский счёт.
Прежде чем приступить к оформлению кредита для пенсионеров важно внимательно ознакомиться с основными этапами, которые придётся пройти. В целом процедура практически не отличается от обычного получения кредита, поэтому трудней в большинстве случаев она не вызывает.
- Этап 1. Выбор банка. Сегодня задача поисков банка кредитующих пенсионеров, а также последующее их сравнение значительно упростилась благодоря использование возможности интернет. Существуют разные интернет сервисы, позволяющие в режиме онлайн изучить предложение максимального количества подходящих банков. Однако далеко не все пенсионеры умеют пользоваться компьютером. В этом случае целесообразнее обратиться к родственникам и знакомым чем использовать другие способы поиска информации. В процессе изучения предложения банков следует изучить несколько наиболее подходящих. После этого происходит анализ и сравнение условий кредитования, а также требований к заёмщику.
- Этап 2. Оформление заявки.
Сегодня для подачи заявки не обязательно ехать в офис к кредитной организации. Гораздо проще и удобнее получить займ воспользовавшись интернет сайтом кредитной организации. Подачи онлайн заявки пенсионерам имеет следующие преимущества: (решение принимается в максимально короткие сроки, отсутствует необходимость тратить время на ожидание в очередях и долгую дорогу).
- Этап 3. Подача пакета документов.
При подаче заявки в офисе банка клиент направляется туда сразу с необходимыми документами. Если же анкета направлена через интернет можно дождаться ответа банка, но стоит иметь в виду в этом случае одобрение будет предварительным. Состав пакета документов во многом определяется типом выбранного кредита. В большинстве случаев пенсионерам требуется предоставить минимум справок. Если гражданин продолжает работать обычно пакет документов такой же как и для других заёмщиков. Но есть одно дополнение потребуется пенсионное удостоверение или справка из пенсионного фонда России.
- Этап 4. Заключение договора.
Если в процессе чтения возникают вопросы, лучше всего попросить специалистов ответить на них сразу пока договор не заключен. В первую очередь внимание следует обращать на следующие пункты: (процентная ставка, срок займа, возможность и условия досрочного погашения, причина начисления и величина штрафов и неустоек). Для самостоятельного расчёта кредита для пенсионеров, рекомендую воспользоваться кредитным калькулятором. Обратите внимание, эффективная ставка по кредиту учитывает различные параметры. Если она отличается от основной, то такой займ подразумевает наличие скрытой комиссий.
- Этап 5. Получение денег.
Способ получения заёмных средств в первую очередь определяется типом оформляемого кредита. Для потребительского кредита обычно используются следующие варианты получения денег: (выдача наличных в кассе банка, зачисление денег на банковскую карту, перевод денег на счёт заёмщика). При автокредитовании и ипотека могут использоваться описанные выше способы выдачи займа, а также перевод на счёт продавца. Если будущий заёмщик точно соблюдает описанные выше шаги, то как правило проблем в получении кредита пенсионерам не возникает.
Где взять выгодный кредит для пенсионеров?
На конец третьего квартала в нашей стране действовало более 500 кредитных организаций. Почти половина из них предусматривает кредитование пенсионеров, в том числе и в режиме онлайн. В таких условиях представленные все программы на рынке невозможно. На помощь приходят рейтинги кредитов составляемыми специалистами.
Где и как получить кредит неработающим пенсионерам?
Существует 2 способа взять кредит неработающим пенсионерам, практически со 100% вероятность одобрения.
- Способ 1. Банковский кредит под залог имущества. Дело в том, что банки под залог имущества предлагают наиболее выгодные условия кредитования. Здесь реально получить достаточно большую сумму пенсионерам на продолжительный срок от полугода до 5 лет, при этом ставки относительно небольшие.
- Способ 2. Экспресс займы для неработающих пенсионеров в МФО.
Если по каким-либо причинам получить займ в банке не удаётся, можно обратиться в микрофинансовую организацию. Такие кредиторы менее требовательны к потенциальным клиентам. Для оформления займа в микрофинансовой организации в большинстве случаев достаточно лишь паспорта. Получить деньги здесь можно меньше чем за час
Как увеличить шансы на получения кредита для работающих и неработающих пенсионеров
Чтобы шанс для получения кредита был выше, стоит воспользоваться рекомендациями специалистов. Рассмотрим 3 самых действенных совета:
- Совет 1. Обращайтесь в банк на карту которого перечисляется пенсия. Многие считают этот совет самым лучим. Необходимость обращения именно в банк на карту которого пенсионер получает выплаты, объясняется 2 обстоятельствами:
1. Банк может оценить платёжеспособность не запрашивая подтверждающих документов. Для заёмщика это означает высокая скорость оформления и отсутствие необходимости подготовки большого перечня документов.
2. Банк даёт скидки с процентной ставкой по кредитам. Пенсионерам, получающим выплаты на свои карты, банки не редко предлагают скидки с процентной ставкой по кредитам. - Совет 2. Привлеките со заёмщиков.
Со заёмщик — это гражданин который несёт по договору совместную ответственность с основным заёмщиком. Иными словами, он выступает дополнительным должником по оформляемому займу. В большинстве случаев со заёмщиками становятся члены семьи заявителя и другие его близкие родственники. Однако ограничений по тому, кто может стать со заёмщиком нет. Это может быть любой гражданин согласившийся на включение его в кредитный договор, но стоит иметь в виду банки с подозрением относятся к тем заявкам. По которым в качестве со заёмщиков выступают посторонние друг другу люди. Поэтому лучше всё-таки привлекать с этой целью близких людей.
- Совет 3. Застрахуйте жизнь.
Чаще всего причиной настороженного отношения к заёмщику пенсионеру является их возраст. Пожилые люди чаще болеют, вероятность их смерти значительно выше. Если банк выдаст кредит без обеспечения, не потребовав залог или поручителе он рискует, что возврат будет не в полном объёме в случае смерти заёмщика. Поэтому людям в возрасте чаще отказывают. Повысить вероятность одобрения по заявке на займ, помогает оформление страхового полиса. Оформив страховку на случай болезни или смерти, заёмщик сокращает риски банка. Это объясняется тем, что при наступлении страхового случая, задолженность по кредитному договору покроют страховые выплаты.
Теперь вы знаете как получить кредит пенсионерам и что для этого нужно. Если вам понравилась эта статья. Поделитесь ею друзьями в социальных сетях. Подписывайтесь также на обновления блога. Чтобы получать полезную информацию. Советую также прочесть статью: Что будет если не платить кредит
Источник
Пенсионеры — категория населения с небольшим постоянным доходом. Таким людям тяжело взять кредит на стандартных условиях. Для улучшения финансовой ситуации кредитные организации предлагают специальные пенсионные кредиты, которые характеризуются сниженной процентной ставкой и увеличенным сроком возврата долга.
Ниже представлена основная информация о предложениях российских банков для пенсионеров, особенностях и ключевых параметрах кредитования.
Оформить кредит для пенсионеров онлайн
Банки занимаются выдачей ссуд пенсионерам, потому что у них есть источник постоянного стабильного дохода, гарантом выплаты которого является государство. Это позволяет выдавать кредиты под низкий процент с минимальными рисками. Большинство кредитных организаций использует дополнительные условия, которые уменьшают вероятность невыплаты средств.
Основные требования к пенсионерам:
- возраст до 75 лет на момент погашения долгового обязательства. Некоторые банки увеличивают срок возврата при наличии залогового имуществ;
- страхование жизни — важное условие, чтобы покрыть кредитные обязательства заемщика при Стоит учитывать, что страховка значительно увеличивает реальную процентную ставку.
Банки выдают пенсионерам средства на нецелевые расходы, а также предоставляют кредитование на покупку автомобиля и жилья. Последние два варианта требуют высокого официального дохода или наличия залога.
Главное преимущество пенсионных кредитов — сниженная процентная ставка, а срок возврата и максимальные суммы не отличаются от стандартных ссуд.
Лучшие банки с пенсионными кредитами
Перед тем как взять кредит для пенсионера, необходимо проанализировать предложения от всех компаний. Стоит уделить внимание таким показателям, как процентная ставка, срок возврата средств, максимальный размер ссуды, а также дополнительные условия для одобрения заявки.
Важную роль играет надежность банка — чем больше размер активов финансовой организации, тем ниже вероятность возникновения каких-либо проблем со стабильностью.
Рассмотрим ниже, какие банки дают кредит пенсионерам на максимально выгодных условиях.
Сбербанк — «Для молодежи и пенсионеров»
Сбербанк России является лидером в обслуживании физических лиц и бизнеса. Специально для наименее социально-защищенных слоев общества компания создала кредит под названием «Для пенсионеров и молодежи». Основные характеристики:
- возраст — до 80 лет;
- ставка — от 11,9%;
- сумма — от 30 тыс до 3 млн рублей;
- срок возврата — от 3 до 60 месяцев;
- скорость принятия решения — от 2 минут.
Плюсы кредита:
- скорость рассмотрения заявки
- высокий лимит кредитования
- снижение ставки при получении пенсии в банке
Главные недостатки:
- привязанность процента к сумме кредитования
- необходимость наличия поручителей
Оформить заявку →
ВТБ — «Кредит наличными»
Банк ВТБ является вторым по надежности и капитализации активов в РФ. Организация предлагает выгодное кредитование как трудоустроенным физическим лицам, так и людям пенсионного возраста.
- возраст — до 70 лет;
- ставка — от 11%;
- сумма — от 100 тыс до 5 млн рублей;
- срок возврата — от 6 до 84 месяцев;
- скорость принятия решения — в течение дня.
Плюсы:
- наличие кредитных каникул
- возможность рефинансирования проблемных задолженностей
- длительный срок возврата средств
- возможность снижения ставки при использовании других продуктов
Основные недостатки:
- высокий процент при отказе от страхования
- официальный доход должен превышать 15 тысяч рублей
Получить →
Лучшие кредиты для пенсионеров под низкий процент
Поскольку размер пенсии большинства граждан оставляет желать лучшего, банки идут на уступки клиентам.
Специально для людей пенсионного возраста организации создают специальные предложения со сниженной процентной ставкой. Главными условиями являются наличие страхования и отсутствие просрочек.
Россельхозбанк — «Пенсионный»
Пятый по капитализации активов российский банк предлагает универсальный кредит для пенсионеров. Компания детально описывает правила долгового обязательства и предоставляет выгодные условия для клиентов с социальными выплатами:
- возраст — до 75 лет;
- ставка — от 10%;
- сумма — от 10000 до 500000 рублей;
- срок возврата — от 1 до 84 месяцев;
- скорость принятия решения — до 5 дней.
Преимущества кредитования:
- низкая кредитная ставка
- досрочное погашение без комиссий
- подача заявки через интернет
- без залога и поручителей
Основные недостатки:
- срок рассмотрения заявки на открытие кредита
- высокая надбавка к ставке при отказе от страхования жизни
Подать заявку →
Совкомбанк — «Пенсионный плюс»
Специально для пожилых граждан Совкомбанк предлагает специальный вид займов. Он предполагает сниженную ставку при небольшой сумме кредитования:
- возраст — до 85 лет;
- ставка — от 11,9%;
- сумма — 40-300 тыс рублей;
- срок возврата — от 12 до 36 месяцев;
- скорость принятия решения — до 1 дня.
Преимущества кредитования в Совкомбанке:
- увеличенный возраст для оформления
- возможность кредитования со ставкой 11,9% при выполнении условий банка
- снижение процента по кредиту на 5% при переводе пенсионных выплат в компанию
- наличие целевого кредитования
Недостатки:
- невыгодные условия без программы финансовой защиты
- наличие официального трудоустройства со стажем от 4 месяцев на последнем месте работы
Получить деньги →
Выгодные потребительские кредиты для пенсионеров под залог недвижимости
Выгоднее пенсионных могут быть только кредиты под залог имущества. Банк избегает каких-либо рисков с невыплатой средств благодаря залогу.
В случае просрочки платежей или большой задолженности финансовая компания имеет право по решению суда продать имущество заемщика и использовать часть денег для погашения кредита.
Остальные средства, за вычетом комиссии риэлтора, переводятся на счет клиента.
Сбербанк — «Нецелевой кредит под залог недвижимости»
Наличие залогового имущества позволяет значительно увеличить сумму кредитования и срок возврата средств. Банку выгодно выдавать ссуды под залог ликвидных квартир, домов и коммерческих объектов. Основные показатели:
- ставка — 13,0%;
- сумма — до 10 млн рублей;
- срок возврата — от 1 до 20 лет;
- скорость принятия решения — до 1 дня.
Ключевые преимущества:
- большой лимит кредитования
- длительный срок возврата денег
- возможность снизить ставку при оформлении пенсии, страховки в Сбербанке
- надежность кредитора
Основные недостатки:
- возможность потерять залог при большой сумме просрочки
Оформить →
СКБ Банк — «Индивидуальный»
Компания предлагает варианты кредитования на крупные суммы с дифференцированными платежами и длительным сроком возврата. В качестве обеспечения долговых обязательств используют недвижимость и транспортные средства. Условия кредитования:
- возраст — до 70 лет;
- ставка — от 17,9%;
- сумма — от 1 млн до 20 млн рублей;
- срок возврата — от 3 до 10 лет;
- скорость принятия решения — до 3 дней.
Преимущества:
- большой кредитный лимит
- длительный срок возврата средств
- лояльные требования к заемщикам
Недостатки:
- ограничения по возрасту заемщика
- длительность обработки заявки
Подать заявку →
Кредиты для пенсионеров без поручителей
Некоторые банки выдают кредиты исключительно при наличии поручителя.
В то же время для большинства учреждений факт наличия поручителя не фигурирует как обязательный пункт при оформлении договора. В этом разделе мы собрали лучшие подобные предложения.
Ренессанс Кредит — «Пенсионерам»
Банк помогает клиентам осуществить мечту, поэтому предлагает выгодные условия кредитования работающим и безработным пенсионерам. Сумма кредита ограничена, но это компенсируется низкой процентной ставкой. Показатели кредита:
- возраст — до 70 лет;
- ставка — от 10,6%;
- сумма — от 30000 до 200000 рублей;
- срок возврата — от 24 до 60 месяцев;
- скорость принятия решения — 1 минута.
Преимущества кредита:
- низкая процентная ставка
- длительный период возврата
- оформление в отделении, на сайте или по телефону
- выгодные условия при предоставлении нужных документов
Ключевые недостатки:
- небольшая сумма кредитования
- зависимость процентной ставки от размера ссуды
Онлайн-заявка →
Home Credit Bank — «Кредит для пенсионеров»
Средний по надежности банк предлагает пенсионерам выгодные условия оформления ссуды, а также возможность получения денег наличными или банковским переводом без комиссий. Оформление происходит через интернет. Основные условия:
- возраст — до 70 лет;
- ставка — от 7,5%;
- сумма — до 1 млн рублей;
- срок возврата — от 12 до 60 месяцев;
- скорость принятия решения — моментально.
Преимущества ссуды в Home Credit Bank:
- скорость рассмотрения заявок
- разнообразие вариантов получения кредитных средств
- количество способов для оплаты платежей
- дополнительные сервисы, включая страхование, информирование и перенос даты платежа
Недостатки:
- ограничения по возрасту заемщика
Получить деньги →
Источник