Наличием кредитов в настоящее время уже никого не удивишь, данная банковская услуга плотно вошла в повседневную жизнь современного человека. Разнообразие предлагаемых услуг позволяет найти средства в любой ситуации, независимо от цели использования. Однако требования российские банки постоянно меняют, поэтому вопрос о том, какие документы нужны для кредита, не теряет своей актуальности. Дать на него однозначный ответ не представляется возможным, ведь кредит пенсионерам или его рефинансирование имеют различные требования к физическому лицу. Тем не менее, можно выделить ряд общих правил, которые сходны для всех банковских учреждений.
Основные документы, необходимые для оформления кредита
Если вы планируете привлечь финансирование той или иной банковской организации, примите во внимание одно из главных правил: чем больше кредитор уверен в платежеспособности просителя, тем более выгодные условия сотрудничества он готов предложить. При этом все выводы делаются на основе предоставленных документов. Дополнительно проверяется кредитная история.
Следовательно, если вы отказываетесь предоставлять, например, справку о доходах или с места работы, банк автоматически рассматривает это как недостаточную надежность и стремится сократить свои риски в первую очередь завышением процентной ставки.
При поиске ответа на вопрос, какие документы нужны на потребительский кредит, вы гарантировано встретите предложения об экспресс-кредитовании. Здесь достаточно паспорта и второго любого документа из предложенного банком перечня.
Такая упрощенная процедура оформления помогает максимально быстро получить денежные средства, однако предполагает повышенные расходы на обслуживание кредита.
В связи с этим при наличии возможности старайтесь представить максимально полный пакет документов.
Что включает в себя список документов на оформление кредита?
Рассмотрим процедуру подачи заявки на примере двух крупнейших банков – Сбербанк и банк ВТБ. По общему правилу то, какие документы для получения кредита потребуются, зависит от двух факторов:
- категории, к которой относится клиент;
- цели кредитования.
Несмотря на множество нюансов, можно выделить те материалы, которые будут запрашиваться в любом случае. К ним относятся такие как:
- заявка-анкета (заполняется на официальном бланке, который можно найти на сайте банка или в любом его отделении);
- паспорт гражданина РФ или иной документ, удостоверяющий личность (в нем обязательно должны содержаться сведения о регистрации);
- справка о доходах за последние 3, 6 или 12 месяцев по форме банка или по форме 2-НДФЛ;
- заверенная копия трудовой книжки или трудового договора в качестве подтверждения своей занятости;
- СНИЛС или ИНН;
- для мужчин — военный билет;
- для пенсионеров – пенсионное удостоверение.
Важно помнить, что наличие регистрации (временной или постоянной, в регионе присутствия банка или на территории Российской Федерации) является обязательным условием для получения кредита. Если в паспорте отсутствует отметка о месте постоянной регистрации, необходимо представить документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (временную).
При определенных обстоятельствах ответ на вопрос «для того чтобы получить кредит наличными какие документы нужны» расширяется. В частности, если потенциальный клиент не достигнул минимального установленного банком возраста (чаще всего это 21 год), ему понадобится привлекать поручителя. Соответственно, в пакет нужных документов добавится свидетельство о рождении (или иной документ, подтверждающий родство, например, свидетельство об усыновлении).
Следует быть готовым к тому, что банк может попросить дополнительные сведения. Например, свидетельство о заключении брака (в частности, при смене фамилии) или о рождении ребенка.
Напротив, для некоторых категорий клиентов процедура оформления кредита упрощается. В частности, для зарплатных клиентов документы для кредита Сбербанка заметно менее многочисленные. Им достаточно только паспорта, при этом условия кредитования не ухудшаются.
В том случае если есть необходимость в привлечении поручителей или созаемщиков, о них также собирается полная информация. В частности, требуется паспорт, а также документы, подтверждающие трудовую занятость и финансовое положение.
Уточнять требования по тому или иному кредитному продукту следует непосредственно в самом банке. Каждый из них придерживается своей позиции. Например, при ответе на вопрос, какие документы нужны для кредита в ВТБ, копия трудовой книжки или трудового договора будет упомянута только в том случае, если запрашиваемая сумма превышает 500 тысяч рублей.
Отдельно стоит отметить такую услугу как рефинансирование кредита. Если вы нашли вариант получения денежных средств на более выгодных условиях, для заключения нового соглашения к стандартному набору документов следует добавить такие как:
- действующий кредитный договор;
- справка о размере имеющейся задолженности.
Рассмотрение предоставленных документов занимает определенный промежуток времени. Внимательно отнеситесь к выполнению всех требований банка (проверьте наличие печатей, подписей, отметки заверения и так далее). При наличии недочетов сотрудник банка имеет права не принять заявление на получение кредита, что еще больше удлинит срок решения вопроса.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Автор: Команда Bankiros.ru
28 156 просмотров
Подпишитесь на Bankiros.ru
Предыдущая статья
Что может предложить клиентам банк Ренессанс кредит?
Следующая статья
Кредиты банка Возрождение в 2021 году — условия, процентные ставки
Источник
Перед каждым оформлением кредита сотрудники банка требуют от клиентов документы. Эти документы для оформления кредита служат подтверждением того, что заемщик может выполнять обязательства перед банком.
Каждый банк требует свои документы, но есть стандартные документы, требуемые всеми финансовыми организациями.
Во-первых, необходимо предоставить банку заявление (анкету) на оформление кредита.
На сайте любого банка можно найти форму анкеты заявления на кредит. Клиенту нужно лишь распечатать его, заполнить его и подписать.
Во-вторых, конечно, вместе с анкетой нужен документ, удостоверяющий личность. Заемщик должен принести с собой паспорт. Обычно это российский паспорт, но может быть и паспорт иностранного гражданина. Некоторые банки выдают кредиты иностранцам, если они работают в России.
В-третьих, необходимо представить банку документы, подтверждающие доходы и трудоустройство. Например, справку 2-НДФЛ или налоговую декларацию. Если официально подтвердить доходы не можете, подойдет справка о доходах по форме банка. Кроме перечисленных документов, порой банку необходимо представить копию трудовой книжки или другого документа, подтверждающего наличие места работы. Этот документ обычно заверяется работодателем, на последней странице указывается «Работает по настоящее время», указывается текущая дата и все это заверяется подписью уполномоченного лица и печатью организации.
Кстати, в последнее время банки запрашивают в качестве документа, подтверждающего доходы, выписку с лицевого счета Пенсионного фонда России. Если у заемщика официальная зарплата, то это даже плюс — 1) других документов по доходам уже никаких не нужно собирать; 2) порой банки дают скидку к ставке за такое подтверждение дохода.
Запросить такую выписку с лицевого счета ПФР можно на сайте ПФР, тут:
А еще, если вы зарплатный клиент банка, где берете кредит, то, скорее всего, из документов понадобиться только паспорт.
Если заемщик — предприниматель, например, ИП или самозанятый, то запросят документы по бизнесу и декларации. Могут затребовать и выписку по счету, подтверждающую наличие деятельности.
Стоит знать, что даже, если нет никаких документов, подтверждающих доходы, то банки предлагают программы и по двум документам. Такие программы есть даже по ипотечному кредитованию, где речь идет о больших суммах.
Вышеуказанные документы для оформления кредита входят в набор стандартный пакет, который требует каждый банк.
Плюсом будут документы, подтверждающие наличие у заемщика каких-либо активов. Например, если у вас есть другая недвижимость, автомобиль, деньги в банке и тп.
Но каждый банк смотрит на заемщика индивидуально, поэтому могу запросить и иные документы.
Если вы надеетесь стать участником льготной кредитной программы, то точно придется представить больше документов. Например, если банк поддерживает молодые семьи, то от клиента понадобится справка о составе семьи. Если же организация предлагает специальную программу молодым специалистам, то необходимо требовать от работодателей справку, подтверждающую наличие специального статуса.
Если вы оформляете автокредит или ипотечный кредит, где предмет покупки будет передаваться в залог банку для обеспечения кредита, то понадобятся документы по этому имуществу.
К подготовке документов необходимо подходить тщательно и со всей ответственностью, потому как расхождение в документах может вызвать недоверие банка и последующий отказ.
Что еще почитать:
Что такое кредитный рейтинг?
Банк требует выплатить чужой кредит, который я не брал! Что делать?
Почему у нас ставка по кредитам не такая как в Европе? Считаем
Источник
- Базовый комплект документов для получения кредита
- Подтверждение платежеспособности
- Дополнительные документы для оформления кредита
- Какие документы нужны для кредита в Сбербанке
Обращение в банк всегда сопряжено с массой хлопот для потребителя. Каким бы ни был оформляемый продукт, к нему нужно представить массу бумаг, и нередко их число в комплекте достигает десятка. Это в особенности касается кредитования: выдавая ссуду, банк желает получить максимум гарантий в платежеспособности лица. Лучший способ зарекомендовать себя — представить документальное подтверждение. В данной статье постараемся разобраться какие документы нужны для получения кредита.
Взять кредит наличными
Базовый комплект документов для получения кредита
То, какие документы нужны для оформления потребительского кредита, зависит от типа займа. Очевидно, что при рефинансировании банк запросит больший набор бумаг, чем при получении простого потребительского кредита физическому лицу. Не последнюю роль играет категория заемщика. Так, банковские организации активно поощряют своих зарплатных клиентов: выдают ссуды по упрощенной процедуре и с минимальным числом справок.
Взять кредит по паспорту
Тем не менее, есть обязательные документы — их представляет каждый потребитель:
- Паспорт гражданина РФ. Он должен быть подлинным и принадлежать заемщику. Пункт о постоянной/временной регистрации в районе выдачи кредита опционален — он зависит от типа ссуды и конкретного учреждения.
- Свидетельство социального страхования (СНИЛС). Поскольку карта соцстраха оформляется для каждого гражданина РФ, она служит вторым документом для подтверждения личности.
- ИНН. Это номер, который налоговые органы присваивают каждому плательщику. Представление карточки или просто цифр необходимо юридическим лицам, берущим кредит на бизнес.
- Трудовая книжка или трудовой договор. В финансовое учреждение подается заверенная копия одного из документов. Она подтверждает занятость лица, его приверженность постоянному месту работы.
С высокой долей вероятности один-два документа из числа перечисленных затребуют в банке даже при оформлении кредитной карты или некрупного займа.
Подтверждение платежеспособности
Другая категория документов для получения кредита — справки о доходах. На их основе банк делает выводы о платежеспособности лица, определяет размер ссуды и процентную ставку. С учетом различного типа занятости клиентов, банки предлагают несколько альтернатив:
- Справка 2-НДФЛ. Это форма налоговой отчетности, которая наиболее полно отражает размер финансовых поступлений лица, а также уплачиваемый с них налог.
- Справка по форме банка. Ее предлагается оформить гражданам, получающим заработок по серой схеме. В такой можно указать весь объем дохода — даже ту его часть, которая скрыта от налогообложения.
- Налоговая декларация 3-НДФЛ. Ее копию представляет индивидуальные предприниматели и лица, занятые частной практикой (нотариусы и адвокаты).
- Выписка из отделения ПФ России и/или иного негосударственного пенсионного фонда. Наравне с зарплатой, пенсия — источник дохода и критерий финансовой надежности лица.
- Выписка с карт-счета. Этот документ актуален лишь для текущих клиентов банка, получающих на его пластик зарплату.
Документ о доходах — главный гарант банка, поэтому отказ его представить автоматически поставит крест на сотрудничестве. Также советуем внимательно отнестись к оформлению справок, в том числе внутреннего образца: мелкие неточности могут насторожить банк, не говоря уже о сомнительном содержании документов.
Дополнительные документы для оформления кредита
Как правило, самой важной бумагой для банка оказывается справка 2-НДФЛ. Ее представления достаточно, чтобы подтвердить платежеспособность лица. Дополнительный документ запрашивают у клиентов, имеющих иные источники дохода, помимо зарплаты:
- Декларация 3-НДФЛ. Доход в ней фиксируют не только ИП, но и рядовые граждане. Речь идет о прибыли с аренды/найма недвижимости и транспорта, доходе с иных гражданско-правовых договоров.
- Загранпаспорт. Отметки о выезде заграницу за последний год указывают на высокий уровень дохода лица, финансовую стабильность.
Взять кредит под залог квартиры
Остальные бумаги привязаны к конкретному кредитному продукту:
- Документы по недвижимости. Включают свидетельство о праве собственности, договор долевого участия, кадастровый паспорт и другие. Запрашиваются банком при оформлении ипотеки.
- Документы по автотранспорту. Включают ПТС, водительское удостоверение, полис КАСКО и другие. Необходимы при автокредите или займе под залог автомобиля.
- Текущий кредитный договор. Запрашивается при рефинансировании, чтобы на его основе заключить договор с новым банком.
Помимо упомянутых бумаг, у клиентов часто требуют свидетельство о браке или разводе (так как супруги по закону выступают созаемщиками), договор с учебным заведением (при образовательном кредите), дипломы о высшем образовании (чтобы подтвердить профессиональный статус). Конкретный набор справок для получения кредита всегда стоит уточнить — не бывает универсальных требований и одинаковых финучреждений.
Какие документы нужны для кредита в Сбербанке
По объему выданных кредитов в 2017 году с большим отрывом лидировал Сбербанк. Среди 13,5 триллионов ссуд, выданных в учреждении за минувший год, большинство составили потребительские кредиты Сбербанка. Оформить их — сравнительно легко. В отличие от ипотеки, Сбербанк запрашивает по потребительским кредитам самый базовый набор бумаг. Он включает:
- Заявление на кредит;
- Паспорт гражданина РФ с постоянной/временной регистрацией в районе выдачи ссуды;
- Копия трудового контракта/трудовой книжки, выписка или справка по форме работодателя.
Доход предлагается подтвердить любым из доступных способов:
- Декларация 2-НДФЛ или 3-НДФЛ;
- Справка по форме Сбербанка;
- Справка из ПФ России и/или НПФ.
Заполнив заявку на интернет-портале Сбербанка, клиент должен дождаться звонка операциониста. Последний назовет точный перечень документов, которые следует принести в банк. Оформление кредита можно начать и с отделения Сбербанка, но тогда стоит захватить с собой базовый комплект бумаг — паспорт, 2-НДФЛ и копию трудовой книжки. Они точно не окажутся лишними.
Кредиты под залог ПТС | Кредиты под низкий процент
Автор: Команда Mainfin.ru
16:37 03.12.2020
Источник
Получение займа в кредитном организации уже давно стало доступным и обыденным явлением. Подобную услугу предлагает любой банк, и процедура оформления схожа в каждом из них. Однако, перед подачей заявки клиенту стоит знать, какие нужны документы для кредита в банке. Ведь, в каждом учреждении свои правила, которые часто меняются. Вместе с тем, не существует единого стандарта и перечня для всех кредитных программ. Тем не менее, постараемся рассказать об общих требованиях, а также списке документов при подаче заявки на потребительский кредит в ряд банков, например, Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк.
Общие требования к документам при оформлении кредита.
Оформляя потребительский кредит в банке, стоит помнить о том, что кредитор всегда старается снизить предполагаемые риски. Как следствие, ему необходимо убедиться в платежеспособности кандидата на получение денежных средств. Поэтому, чем больше информации о себе предоставит заемщик, тем наиболее надежным клиентом он будет выглядеть перед банком. А, вместе с тем, его шансы на одобрение заявки и получение более выгодных условий значительно выше.
Необходимые документы для кредита во многом зависят от цели получения займа, а также от возраста и категории гражданина, обратившегося в банк. Хотя, в каждом из случаев имеются свои особенности, можно отметить список документов, которые сотрудники банка запросят в обязательном порядке:
1. Заполненное заявление-анкета.
Как правило, оно составляется на фирменном бланке банка, который выдается при посещении офиса или скачивается в электронном виде с официальных сайтов. В свою очередь, сведения вносятся лично заемщиком вручную или на персональном компьютере.
2. Удостоверяющий личность документ.
Чаще всего в качестве него выступает паспорт российского гражданина. Однако, при его отсутствии может быть представлен и другой документ, имеющий юридическую силу.
3. Документ о постоянной или временной регистрации.
Если имеется штамп о прописке в паспорте, то этого вполне достаточно. В иных случаях потребуется предоставить соответствующее свидетельство. Стоит отметить, что гражданин должен быть зарегистрирован в регионе по месту обращения в банк.
Читайте: Временная регистрация, как оформляется и на какой срок?
4. Подтверждение доходов.
Необходимо предоставить информацию о доходах минимум за
последние полгода и подтвердить ее документом по форме банкаили справкой 2-НДФЛ.
5. Документ о трудоустройстве.
В качестве такового, как правило, выступает трудовая книжка или ее заверенная копия. Кроме того, банк может устроить трудовой договор с организацией-работодателем по текущему месту занятости.
6. Документы на залоговое имущество.
Если планируемая сумма займа достаточна велика, то в большинстве банков потребуют предоставление залога. Им может выступить автомобиль, а также недвижимое имущество. Заемщику лишь придется документально подтвердить свои права собственности на него.
7. Дополнительные документы.
В различных ситуациях по требованию банка могут запрашиваться дополнительные документы, например:
- ИНН;
- Пенсионное удостоверение;
- СНИЛС;
- Военный билет;
- Заграничный паспорт;
- Страховой полис;
- И другие.
Конечно, в рекламных объявлениях могут встретиться предложения по упрощенному получению кредита, где требуются только один или два документа. Такое тоже возможно, но стоит учитывать, что:
- Процентная ставка по кредиту будет одна из самых высоких;
- Общий срок кредитования, как правило, снижается в 1,5 – 2 раза;
- Максимальная сумма займа будет сильно урезана. Как правило, она не превышает 100 000 рублей;
Читайте: Что делать, если нечем платить кредит?
Таким образом, документы для кредита физическому лицу лучше предоставлять в максимально полном объеме. Это положительно скажется на получении займа в целом, а также на его условиях.
Документы для кредита в Сбербанке.
При оформлении потребительского кредита Сбербанк запрашивает
от заемщиков следующие документы:
- Составленное по форме банка заявление-анкету;
- Российский паспорт со сведениями о регистрации гражданина;
- Документальное подтверждение регистрации по месту пребывания;
- Документы о финансовом состоянии клиента (справка о доходах 2-НДФЛ или по форме Сбербанка);
- Документы о трудовой занятости (трудовая книжка, трудовой договор или их копии, но только заверенные);
- Если возраст заемщика 18-20 лет, то потребуются документы, указывающие на родственные связи с поручителями (свидетельства о рождении или усыновлении, о браке, смене ФИО, если таковые имели место быть).
Если кредит оформляется с участием поручителей или созаемщиков, то кроме документов на заявителя, предоставляются аналогичные на всех участников кредитного договора со стороны заемщика.
Поскольку, выдача кредитов в каждом случае индивидуальна, Сбербанк может потребовать дополнительные документы.
Читайте: Как взять кредит под залог земельного участка в Сбербанке?
Документы для кредита в ВТБ.
Запрашиваемые документы для кредита в ВТБ зависят от категории заемщиков. Как правило, при оформлении кредита необходимо предоставить:
1. Клиентам, имеющим зарплатные карточки ВТБ:
- Паспорт;
- СНИЛС.
2. Остальным заемщикам:
- Паспорт;
- СНИЛС;
- Сведения о доходах за последние 12 месяцев или меньше, если срок последнего трудоустройства составляет меньший период. Предоставляются в виде справки по форме банка ВТБили 2-НДФЛ;
- Если планируемая сумма займа свыше 500 000 рублей, понадобится копия трудового договора или трудовой книжки, заверенные надлежащим образом;
3. Неработающие пенсионеры, в том
числе военные:
- Если пенсия получается в банке, понадобится только паспорт;
- Если пенсия поступает в другое учреждение, то потребуется паспорт, удостоверение пенсионера и подтверждение размера ежемесячной пенсии.
Читайте: Кредит под залог недвижимости в ВТБ.
Документы для кредита в Россельхозбанке.
Чтобы оформить кредит в Россельхозбанке, необходимо подать заявку. Это можно сделать онлайн на сайте банка, а также при личном обращении в банковское отделение. В свою очередь к заявке необходимо приложить:
- Анкету-заявление;
- Сведения о доходах 2-НДФЛ или по форме банка не менее, чем за последние 12 месяцев;
После предварительного одобрения заявки от заемщика
потребуются:
- Собственный паспорт;
- СНИЛС или ИНН;
- Копия трудовой.
В зависимости от вида и суммы кредита банк вправе дополнительно потребовать:
- ПТС автомобиля;
- Водительское удостоверение заемщика;
- Свидетельство о праве собственности недвижимого имущества (квартиры, дома, а также земельного участка).
- Информацию о ценных бумагах, если таковые имеются в пользовании клиента;
- Документы, подтверждающие дополнительные доходы.
Читайте: Круглосуточный номер горячей линии в Россельхозбанке.
Заключение.
Итак, документы для кредита в банке являются обязательной частью его оформления и получения. Основная задача заемщика состоит в том, чтобы убедить банк в своей надежности и платежеспособности. Поэтому, чем более подробную и развернутую информацию о себе, своих доходах и трудоустройстве он предоставит, тем выше его шансы на одобрение кредита. К тому же, процентная ставка и условия по займу будут наиболее выгодными.
Стоит отметить, что документы для кредита в банке являются не единственным критерием для одобрения заявки. Банки также изучают кредитную историю клиента, которая может сыграть как положительную, так и отрицательную роль. Вместе с тем, сам заемщик должен удовлетворять обязательным требованиям, предъявленным в банке для получения займа.
Читайте также:
Что такое ипотечные каникулы?
Штраф за отсутствие медицинской книжки.
Как заблокировать карту ВТБ по телефону и через интернет?
Как оплачивается госпошлина за регистрацию права собственности?
Источник
