Популярность микрофинансовых услуг объясняется несколькими факторами, главным из которых является лояльное отношение к потенциальным заемщикам. Оно выражается, главным образом, в минимальном количестве предъявляемых требований. Несмотря на это, вопрос о том, какие документы нужны для микрозайма онлайн, по-прежнему интересует большое количество клиентов МФО.
Какие документы нужны для микрозайма?
Для определения того, что нужно для получения микрозайма онлайн, достаточно изучить правила работы МФО, оказывающей услугу. Подавляющее большинство участников рынка микрофинансирования готовы сотрудничать с клиентом при предоставлении всего одного документа — российского паспорта. С его помощью подтверждается выполнение двух основных требований к заемщику – наличие гражданства РФ и достижение определенного возраста.
При оформлении микрозайма на длительный срок или на серьезную сумму, составляющую несколько десятков тысяч рублей и более, микрокредитная компания потребует предоставление дополнительных документов. Их перечень также определяется правилами конкретной МФО и может включать:
- второй документ, удостоверяющий личность – загранпаспорт, водительские права, студенческий или военный билет, пенсионное удостоверение, СНИЛС, ИНН и т.д.;
- справку с места официального трудоустройства, подтверждающую наличие у заемщика стабильного дохода, достаточного для выполнения финансовых обязательств;
- договор поручительства с одним или несколькими частными лицами.
Одобрят ли займ без документов?
Как правило, предоставление российского паспорта является единственным обязательным условием выдачи микрозайма. При этом необходимо понимать, что выполнение дополнительных требований позволяет заемщику претендовать на более выгодные условия финансирования.
Как следствие – если предоставление второго документа, справки с работы или поручительства не сопряжено с какими-либо проблемами, целесообразно воспользоваться такой возможностью улучшить параметры микрозайма. Результатом подобных действий становится уменьшение финансовой нагрузки на клиента МФО.
Получить микрозайм совсем без предоставления документов – хотя бы паспорта – не получится. Личность клиента должна быть подтверждена, что является обязательным требованием российского законодательства. Нарушение этого условия чревато серьезными штрафными санкциями, да и попросту невыгодно микрофинансовой компании.
МФО, которые требуют только один документ
Из вышесказанного можно сделать очевидный вывод: главное, что нужно, чтобы взять микрозайм – это российский паспорт. Подавляющее большинство микрофинансовых услуг предоставляется сегодня дистанционно. В ходе оформления заявки на получение микрозайма к ней прикрепляется скан паспорта. Если получение услуг осуществляется в офисе микрокредитной компании, потребуется предъявить оригинал документа, а также при необходимости сделать копии заполненных страниц.
В современных условиях подобных правил работы придерживаются практически все заметные участники финансового рынка. Это объясняется как постоянным усилением контроля над их деятельностью со стороны Центробанка, так и не менее регулярным ужесточением законодательных требований.
Дополнительным и немаловажным фактором, повышающим лояльность МФО к потенциальным клиентам, становится неуклонно растущий уровень конкуренции на рынке. Появление новых микрокредитных организаций вынуждает предлагать заемщикам все более привлекательные условия микрофинансирования.
Источник
Частный займ. Для получения денег в долг большинство граждан обращаются в банк. Но если у человека имеется плохая кредитная история или иные несоответствия требованиям кредитора, то оформить кредит довольно сложно. Но всегда есть шанс взять частный займ.
Что такое частный займ
Когда можно обратиться к частным кредиторам?
Частный займ представляет собой кредитование, которое осуществляется между физическими лицами. Такой услугой пользуются реже, чем кредитами в банках. Наиболее актуальна услуга для тех граждан, которые по каким-либо причинам не могут получить денежные средства в банковском учреждении.
Банки тщательно проверяют своих заемщиков. При наличии несоответствия их требованиям они отказывают в выдаче, к примеру, при отрицательной кредитной истории, недостаточной заработной плате, отсутствии официального трудоустройства и так далее.
Поэтому клиенты часто получают отказы в предоставлении кредитов. В этом случае они нередко обращаются к частным кредиторам, у которых берут денежные средства под расписку. При оформлении такого займа к заемщикам не предъявляются жесткие требования.
Условия выдачи денег
Условия частного займа устанавливаются самим кредитором, поэтому они могут существенно отличаться. Законодательство не регулирует данный процесс. Только заемщику решать, соглашаться на условия выдачи денег или нет, какими бы они не были.
При частном кредитовании процентная ставка всегда высокая. Начисляется она в большинстве случаев каждый месяц, а не год, как у банков. Минимальный процент на сегодняшний день составляет 3% в месяц, а максимальный – 10%. Причем начисление производится на всю сумму долга, а не на остаток.
Срок частного займа, как правило, небольшой. Денежные средства чаще выдаются на несколько месяцев, иногда на несколько лет. Сумма кредитования может быть разной. Если заемщик желает получить крупную сумму, то частный кредитор затребует передачи имущества в залог для обеспечения исполнения должником своего обязательства.
Условия погашения задолженности определяются сторонами самостоятельно. Обычно оплата производится по частям каждый месяц, но иногда они могут договориться о единовременной оплате.
Требования к заемщикам
Взять частный займ достаточно просто, потому что кредитор не предъявляет жестких требований к своим клиентам. Нередко стороны являются родственниками, друзьями, знакомыми, то есть людьми, которые знают друг друга и доверяют. В этом случае никто никого не проверяет, часто даже расписка не составляется.
Если физическое лицо выдает денежные средства чужому человеку, то он обязательно проверит клиента хотя бы минимально. Конечно же, кредитная история браться во внимание не будет, как и размер заработной платы, наличие официального трудоустройства.
Для оформления частного займа достаточно соответствовать таким критериям как:
- Достижение совершеннолетия.
- Российское гражданство.
- Постоянная прописка на территории России.
Банки же предъявляют куда больше требований, что и создает трудности с получением денег.
Проверка кредитора
Оформить частный займ можно у любого кредитора, который предлагает выгодные условия. Но к выбору стоит относиться более серьезно. Если в надежности банков никто не сомневается, то о частных кредиторах мало что известно. Поэтому нередко люди сталкиваются с мошенниками.
Чтобы проверить добросовестность человека, выдающего займ, можно воспользоваться некоторыми способами.
К ним относится следующее:
- Ввести данные о кредиторе в интернет. Это может помочь найти его сайт, объявления с предложением получения займа, отзывы клиентов.
- Обратить внимание на электронную почту гражданина. К примеру, если Евгений Петров имеет почту с названием евгешка5555, это наводит на определенные сомнения.
- Попросить у частного кредитора паспортные данные и проверить, существуют ли они действительности.
Желательно брать денежные средства в долг у физических лиц, которые уже себя зарекомендовали как надежные кредиторы.
Порядок оформления займа
Процесс оформления частного займа достаточно простой. Заемщику не нужно собирать большое количество документов, ждать несколько дней, пока кредитор одобрит заявление. В первую очередь необходимо выбрать человека, у которого можно взять деньги в долг, и связаться с ним.
Обговорить все условия получения средств можно сразу же при телефонном разговоре, а можно назначить личную встречу. Если стороны достигли согласия, то можно переходить к оформлению займа.
Составление расписки
Частный займ выдается под расписку. Данный документ очень важен, потому что именно он будет подтверждать, что денежные средства были переданы заемщику. Если она составлена неверно, то появляется высокий риск того, что одна сторона захочет обмануть другую. В суде же доказать правоту будет сложно.
Законодательство требует, чтобы расписка писалась собственноручно. Не следует применять компьютерные программы.
Текст документа должен быть следующим:
- Место, где была составлена расписка.
- Дата оформления.
- Паспортные данные сторон.
- Сущность совершаемой сделки. Здесь указываются самые главные моменты: срок кредитования, выдаваемая сумма, размер процентной ставки, порядок погашения задолженности.
- Подпись сторон.
Содержание документа необходимо хорошо прочитать, чтобы не было никаких ошибок и неточностей. На руках у каждой стороны должен оставаться один экземпляр.
Можно ли чем-то подстраховаться?
Законодательство не требует сторонам частного займа заверять сделку в нотариальном порядке или привлекать свидетелей. Оформление расписки может производиться в присутствии только кредитора и заемщика. Но юристы все же советуют подстраховывать себя, если сделка заключается между посторонними людьми.
Лучшим вариантом подстраховки считается нотариальное удостоверение выдачи займа. Обращаясь к нотариусу, стороны защищают себя от мошеннических действий. Подпись и печать специалиста гарантируют чистоту сделку. Но за заверение документа потребуется внести оплату.
Другой метод подстраховки при оформлении частного займа – привлечение свидетелей. Им не нужно ничего платить, зато они всегда смогут подтвердить, что сделка была совершена и деньги переданы заемщику. Свидетели должны также поставить свои подписи на расписке.
Если стороны будут пренебрегать указанными способами перестраховки, то надеяться останется только на добросовестность участников сделки.
Получение и возвращение денег
После оформления расписки кредитор должен передать денежные средства заемщику. Передача денег может осуществляться разными методами: наличными на руки должнику, безналичными путем перечисления банковскую карту или счет. Сейчас даже стал популярным перевод средств на номера электронных кошельков.
Погашение задолженности выполняется на тех условиях, которые описаны в расписке. Обычно оплата производится раз в месяц. После передачи долга кредитору необходимо попросить его написать расписку о том, что он принял деньги. Это очень важно, потому что недобросовестный займодатель может заявить, что должник не возвращал ему займ.
Мошеннические действия
Кредитование часто сопровождается разными мошенническими действиями. Но если в банке провернуть незаконные схемы бывает сложно, то при частных займах есть множество способов обмана.
Наиболее распространены следующие типы мошенничества:
- Требование о выплате предоплаты. Если кредитор требует внесения денежных средств за определенные услуги, связанные с оформлением займа, к примеру, за консультацию у нотариуса, то верить ему не стоит. В большинстве таких случаев после передачи денег за эти якобы услуги заемщики так и не получали кредит и вовсе потеряли связь с займодателем.
- Просьба предоставить копии паспорта. Имея у себя копии документа, удостоверяющего личность, лжекредитор может использовать их потом для осуществления своих мошеннических действий.
- Схема с банковскими картами. Обман достаточно простой: займодатель предлагает заемщику перечислить конкретную денежную сумму на карточку для того, чтобы подтвердить платежеспособность. Далее он просто скрывается с деньгами. Также лжекредитор может попросить выслать секретный код, который написан на обороте пластика. С его помощью злоумышленник может совершать разные операции по карте.
- Обман в расписке. Некоторые заемщики слепо доверяют людям, выдающим частные займы, что даже не читают расписку. А в ней могут быть прописаны не очень выгодные условия.
Таким образом, частный займ – хороший выход для тех, кто не смог оформить кредит в банке. Но при его оформлении есть большой риск нарваться на мошенников, поэтому нужно быть крайне внимательными.
Даем деньги в долг под расписку
Читайте так-же: Возможен ли возврат комиссии по кредитам в 2020 году
Источник
Быстрые микрокредиты представляют собой доступный для широкой аудитории способ заимствования денег, который предполагает минимальные требования к клиентам и оперативное рассмотрение заявок. Сотрудничество с микрофинансовыми организациями считается верным решением в экстренных ситуациях, когда срочно требуются деньги и нет возможности воспользоваться программами банковского кредитования.
Важно! С помощью займов можно погасить непредвиденные расходы и приобрести товары первой необходимости. Заемщику не нужно доказывать платежеспособность с помощью справки о доходах и предоставлять обширный пакет документов. Деньги выдаются по паспорту на карты, банковские счета и электронные кошельки.
Однако многие новые клиенты МФО задаются вопросом что нужно для оформления микрозайма. На этот вопрос мы и ответим в этой статье.
Содержание:
Как найти надежную МФО?
Заключить сделку с МФО можно в считанные минуты, выполнив состоящий из нескольких простых шагов алгоритм оформления микрозайма. Однако сначала заемщику придется отыскать надежную кредитную компанию с приемлемыми требованиями и привлекательными тарифными планами. Для этого нужно изучить отзывы клиентов и рекомендации авторитетных экспертов.
Или воспользуйтесь сервисом от Юником24 — лучшие предложения по займам от проверенных и надежных организаций.
Характерные черты надежной микрофинансовой организации:
Высокие рейтинги доверия, множество положительных отзывов среди потребителей.
Наличие современного и работающего без перебоев сайта с подключенной системой шифрования данных.
Отсутствие информации о судебных тяжбах, в которых кредитная компания выступает ответчиком.
Прозрачная ценовая политика, привлекательные тарифные планы и выгодные программы лояльности.
Как только потенциальный заемщик найдет подходящий кредитный продукт от проверенной компании, можно приступать к непосредственному заключению сделки.
С момента заполнения заявки до зачисления денег обычно проходит не более получаса. Рассмотрение запросов благодаря системам дистанционного обслуживания занимает у кредитора считанные минуты. Тем не менее во избежание форс-мажорных ситуаций заемщику рекомендуется внимательно отнестись к каждому этапу оформления быстрого кредита.
Подробнее: Как выбрать МФО для получения займа
Как оформляется займ онлайн?
Теперь опишем процесс получения займа онлайн по шагам. Следуйте нашей инструкции и рекомендациям по оформлению займа, чтобы получить положительный опыт от взаимодействия с МФО.
Шаг 1: Подготовка необходимых документов
Прежде чем приступить к процедуре подачи заявления, следует уточнить какие документы нужны для получения микрозайма и зараннее подготовить их. Банковские и небанковские финансовые учреждения выдвигают разные требования к клиентам. В частности, разнятся списки необходимой для получения займов документации.
Ввиду применения механизмов автоматизированного скоринга, для получения быстрого кредита достаточно предоставить паспортные данные. Иногда требуется второй документ, удостоверяющий личность клиента, например, номер СНИЛС, загранпаспорт или водительские права.
Для получения быстрого займа не понадобится:
Справка о доходах;
Трудовая книжка;
Справка из ПФ;
Налоговая декларация.
Чтобы облегчить процесс подачи и рассмотрения заявки, единственным обязательным документом, который должен быть предоставлен заемщиком, является действующий паспорт. Удостоверение личности позволит кредитору проверить соответствие персональных данных клиента актуальному списку требований.
Шансы на получение займа существенно возрастут при условии предоставления копии трудовой книжки, справки по форме 2-НДФЛ или иного документа, подтверждающего доход. Некоторым МФО требуются подобная документация при выдаче крупных займов на срок свыше 30 дней.
Важно! Кредитные компании принимают электронные копии документов. Заемщику нужно сфотографировать или отсканировать документ, а затем прикрепить файл к заявке либо добавить в личный кабинет. Порой МФО требуют фотографию заемщика с паспортом.
Шаг 2: Заполнение и подача заявки
Собрав необходимые документы, можно приступить к заполнению заявки. Этот процесс предполагает внесение персональных данных в онлайн-форму на официальном сайте кредитора. Микрофинансовые организации способны предложить разные варианты подачи запроса.
В любом случае заполнить заявку на быстрый кредит можно за 10-15 минут, воспользовавшись смартфоном, планшетом или компьютером.
В заявлении необходимо указать:
Паспортную информацию;
Номер мобильного телефона;
Адрес электронной почты;
Анкетные данные клиента;
Параметры будущего займа;
Способ получения денег.
На главной странице сайта, как правило, находится упрощенная онлайн-форма. После ее заполнения происходит регистрация в системе кредитного учреждения. Однако для активации личного кабинета и получения кредита заемщики вынуждены заполнять дополнительные анкеты.
Важно! При составлении заявления придется дать кредитору разрешение на обработку персональных данных. Для этого достаточно поставить галочку в соответствующей графе, иначе МФО не приступит к рассмотрению запроса.
Заполнение расширенной заявки повышает вероятность одобрения кредита на наиболее выгодных для клиента условиях. Если у заемщика имеется трудовой стаж свыше одного года и облагаемый налогами заработок, об этом нужно указать в анкете.
Кредитор может уточнить:
Семейное положение заемщика;
Место работы (название предприятия);
Контактные данные работодателя;
Размер ежемесячного дохода;
Примерный размер регулярных расходов;
Причину оформления кредита;
Наличие иных кредитных обязательств.
Персональной информацией можно делиться с МФО без опасения. Обмен данными происходит исключительно между кредитором и заемщиком. Персональные сведения останутся конфиденциальными даже в случае отклонения запроса.
Шаг 3: Согласование условий сделки
Процесс рассмотрения заявки предполагает сравнение предоставленных клиентом данных с требованиями кредитора. Если заемщик полностью соответствует запросам МФО, на указанный в заявлении номер телефона поступит SMS. В сообщении будет указана информация о том, что заем одобрен на запрошенную сумму.
Клиент вправе уточнить некоторые параметры будущей сделки, указать платежные реквизиты и пройти верификацию карты, счета или кошелька. Для получения индивидуальной консультации можно связаться по телефону с сотрудником МФО.
Договор быстрого займа заключается следующим образом:
Кредитор одобряет заявку и оповещает заемщика о принятом решении.
Стороны согласовывают способ получения и возврата денег и прочие нюансы будущего договора.
Кредитор высылает секретный код в SMS на указанный при регистрации номер телефона.
Клиент подтверждает согласие с условиями договора электронной подписью в виде кода.
Рекомендуем к прочтению: Как вернуть микрозайм: ТОП 3 самых удобных способа погашения долга
Заключение сделки происходит удаленно за исключением случаев, когда речь идёт о крупных суммах либо клиент обратился в офис микрофинансовой компании, работающей в сегменте офлайн. Во время онлайн-кредитования заемщики пользуются электронной документацией. Посещать офис МФО не нужно. Копия договора будет выслана финансовым учреждением на указанный клиентом при заполнении заявки адрес e-mail.
Шаг 4: Получение запрашиваемой суммы
Выбор удобного способа зачисления выданных взаймы денег позволит заемщику экономить. Запрошенная сумма может быть получена на банковскую карту, счет или электронный кошелек. Многие кредитные организации сотрудничают также с платежными системами для денежных переводов. Как правило, средства поступают мгновенно, но допускается вариант с обработкой платежа на протяжении трех рабочих дней.
Заемщику нужно учесть следующие особенности операций по зачислению полученных взаймы денег:
Платежи выполняются только на идентифицированные электронные кошельки и именные дебетовые карты без овердрафта.
Для получения денег наличными придется с паспортом и пришедшим в SMS номером перевода посетить офис платежной системы.
Важно! Заемщику может понадобиться верификация для подтверждения карты. Процедура предполагает блокировку небольшой суммы, хранящейся на балансе. После проверки реквизитов деньги возвращаются владельцу.
Во избежание дополнительных платежей следует внимательно изучить тарифы МФО. Некоторые посредники берут комиссию за выполнение транзакций. Если одобрен крупный кредита, запрашиваемая сумма будет переведена на банковский счет или карту. Этот вариант платежа предполагает минимальные затраты в условиях повышенной безопасности.
Заключение
Беря на себя кредитные обязательства, заемщик должен понимать возможные последствия просроченных платежей. Срочное заимствование подходит только для экстренных ситуаций, когда иные кредитные продукты недоступны столкнувшемуся с финансовыми трудностями человеку. При этом проценты будут начисляться ежедневно, а за просроченные платежи придется платить крупные штрафы.
Рекомендуем к прочтению: Что будет, если не платить долги по микрозаймам?
Подать заявку на быстрый кредит не сложно. Будущему заемщику достаточно грамотно заполнить онлайн-форму на сайте МФО. Результат рассмотрения запроса напрямую зависит от соответствия персональных данных клиента актуальным требованиям кредитора. В частности, заявки принимаются только от совершеннолетних граждан.
Не нужно стесняться обращаться к сотрудникам МФО за консультацией, если возникают дополнительные вопросы по поводу программы кредитования или требуется помощь в заполнении онлайн-заявки. К тому же допускается вариант получения займа в офисе, если клиент предпочитает личное общение и у МФО имеется сеть региональных представительств.
Источник
