Фото: pixabay.com
Случаются в жизни человека обстоятельства, когда становится трудно с финансами. В этом случае можно обратиться в микрофинансовую организацию, хотя у них высокие ставки. Воспользуйтесь услугой рефинансирования, т.е. замените существующее долговое обязательство на новое, но на рыночных условиях. Такой способ погашения долга поможет снизить переплату, выбрать другой, более удобный срок договора, определиться с размером ежемесячного платежа и объединить существующие долги.
Кредитный процесс, при котором происходит «перебрасывание» денежных средств с одного счета на другой, при участии сторонних банковских организаций называют рефинансированием.
Как рефинансировать микрозайм — 5 способов
Ссуда на небольшую сумму, выдаваемая кредитным агентством на короткий срок (от 6 дней до 365 дней), именуется микрозаймом. Через 15 минут проситель узнает, отклонена или одобрена заявка. Микрофинансовая компания под высокий процент заемщику предоставит деньги, при этом клиент берет на себя финансовые обязательства по возврату денежных средств. Получить запрошенные финансы можно по-разному: доставит наличные курьер или выдадут их на руки (при небольшой сумме), переведут на карту банка, перечислят на платежный сервис, пополнят электронный кошелек.
Если в условленный срок уплатить задолженность не получилось, то переплата растет. При просрочке увеличивается долг из-за пеней. В случае невозвращения вовремя заемных средств кредитор накладывает штраф. Информация о неплательщике передается в реестр должников. Сведения о задолженности поступают в коллекторскую службу для взыскания невыплаты.
Какие есть варианты?
- Прибегнуть к услуге сторонней финансовой компании. Перекредитование поможет снизить ставку, вследствие этого уменьшится переплата.
- Если у гражданина взято несколько кредитов, то расплатиться по ним можно, объединив их в одно целое, обратившись в другую банковскую организацию.
- На новых условиях выбирается другой срок по платежам (может более длительный).
- Взять еще один займ/кредит на закрытие первого, а остаток денежных средств потратить на семейные нужды.
Погасить микрозайм можно при помощи другого кредита в банке, кредитной картой, либо в другом МФО. При крупной сумме долга банковские компании одобрят заявку, если физическое лицо не имело просрочек в прошлом. Банки заинтересованы в длительном кредитовании, поэтому предлагают время пользования ссудой на 3, 5, 7 лет. Не потребуется имущественного залога и поручителя.
Кредит наличными для уплаты микрозаймов
Фото: pixabay.com
Договор по займу в МФО надо гасить. Обратитесь в банк за кредитом. Процентная ставка здесь будет значительно ниже.
Плюсы рефинансирования:
- ссуда в банке не краткосрочна, как в МФО, а длительна, рассчитана на несколько лет,
- справки об обеспечении, имущественный или автозалог не требуют,
- неважно, какое количество микрозаймов объединить, банк выдаст затребованную наличность,
- гасить кредит в одном месте (банке) выгоднее, чем расплачиваться по нему, внося несколько платежей разным кредиторам,
- дозволяется менять валюту погашения,
- рефинансирование не повлияет на кредитную историю,
- можно скорректировать размер и срок платежа,
- дистанционный формат работы удобен, т.к. не придется лично посещать офисы банков. При удаленном запросе решение принимается за несколько минут.
Рефинансирование займа с помощью кредитной карты
Для погашения долга банки предлагают оформить кредитную карту, препятствий к ее выдаче нет. Карточка получена, теперь необходимо перевести «переброску» микрозаймов посредством онлайн платежей. Оплатить долговую задолженность перед МФО можно через Личный кабинет либо интернет-банкинг.
Почему кредитную карту выгодно использовать для рефинансирования: к самому заявителю и по сбору документов предъявляется минимум требований, необязательна и справка о доходах, зарплате, трудоустройстве, не привлекаются поручители. В банковских заведениях действует льготный период. Если финансовая задолженность уплачивается вовремя, то по процентам не придется платить. Да, ставки по займам высоки, но значительно ниже, чем в МФО.
Но учтите следующее: при оказании услуги «переброса» банк возьмет одноразовую комиссию, а это уже дополнительная трата. Не имеет смысла обращаться за переоформлением, если гасить старый долг осталось менее полугода.
Другая МФО под низкий % — в помощь
Фото: pixabay.com
Кредитная история заемщика оставляет желать лучшего, обнаружены просрочки по платежам, тогда не ждите положительного ответа от крупных финансовых компаний. Получить в них кредит или кредитную карту будет проблематично. Обратитесь для перекредитования в другую микрофинансовую организацию также под сниженный процент. У некоторых ФО есть не краткие программы, а длительные.
В чем особенность перехода: требуется крупная наличность, тогда под залог возьмут имущество, транспортное средство или другое; даже с подмоченной КИ или другими проблемами есть шанс перекредитоваться. Получить новую ссуду и погасить первый долг разрешается частично. Но придется ограничиться небольшим сроком действия программы – до года, реже свыше трех лет.
Реструктуризировать просроченный заем в том же МФО
Это сложно, но возможно. Когда банки отказывают в получении кредита и выписке кредитной карточки, другие МФ компании требуют залог, попытайтесь договориться с руководством того микрофинансового отделения, которому должны. Администрация идет на уступки.
В таком случае следует быть готовым к особенностям постановления руководства МФО. Положительное решение зависит только от кредитора – он не обязан идти должнику на послабление. Реструктуризация выполняется только после образования просрочки.
Положительный ответ возможен в том случае, если документально подтвердить наличие тяжелого финансового положения просителя, например, болезнь, утрата трудоспособности, лишение рабочего места и другие форс мажорные обстоятельства.
Будьте готовы к тому, что время кредитования увеличится, а вот ставку могут снизить. В итоге вся переплата станет значительно больше, чем по первому договору.
Рекомендации по рефинансированию
Фото: pixabay.com
Не торопитесь с решением возникшей проблемы. Банков и МФО множество. Изучите все их предложения и выберете наилучший и более выгодный для вас способ перекредитоваться с низкими процентами, комфортными условиями.
Получен отказ везде: и в МФО, и в финансовой компании, кредит и кредитку не удается получить. Обратитесь с просьбой о помощи к близким. Родственники могут оформить на себя кредит и начать выплаты по договору. Для погашения задолженности предложите оставить в залоге имущество, автомобиль, иные ценные приобретения.
Банки для рефинансирования микрозайма
Обращение в банк – оптимальный вариант для решения проблемы: и процент низкий, и можно получить целевой либо нецелевой кредит, оформить кредитную карту. Банк одобрит заявку при отсутствии долга у заемщика, когда у него нет просрочек.
Физическим лицам предлагается при оформлении заявки-прошения иметь:
- паспорт, иной документ, удостоверяющий личность,
- СНИЛС (страховку) + права на вождение + загранпаспорт,
- справку о доходах установленного образца,
- ксерокопию трудовой книжки.
Вас заинтересует: Где взять потребительский кредит под маленький процент в 2020 году
Банк Тинькофф: микрозаймы онлайн
При рефинансировании микрозаймов возникает проблема – многие банки не готовы переоформлять задолженности, отказывая просителю в этой услуге. Банк Тинькофф разрешит вашу проблему.
Чтобы выполнить перезайм, Тинькофф предлагает осуществить его дистанционно. Необходимые документы и пластиковую карточку Тинькофф Платинум доставит курьерный служащий в удобное для клиента время и по указанному адресу.
Условия перекредитования:
- лимит кредита (первая сумма) — 2 000 000 рублей.
- Ставка = 12%. Ее размер устанавливается персонально, Все будет зависеть от данных персоны и предыдущих условий его займа.
- Воспользуйтесь льготным периодом, когда гражданин снимает денежные средства с кредитной карты, возвращая их полностью. При Grace Period проценты не начисляются, либо их величина меньше базовой ставки. Время действия Грейс-периода до 55 дней. Подключите услугу «перевод баланса». Льготный период длится четыре месяца.
- Клиенту оформили кредитную карту, в течение месяца ему необходимо совершить минимум одну покупку именно с этой карты.
- Обслуживание 590 руб. за 12 месяцев.
При образовавшейся крупной задолженности перед микрофинансовыми организациями возьмите кредит по спецпрограмме. Тогда можно получить ссуду до двух миллионов рублей сроком до трех лет при ставке 9,9 процентов. Ни залог, ни поручители, ни справка о доходах не нужны. Необходимую информацию банк запросит через БКИ (бюро кредитных историй).
Подать заявку в Тинькофф можно дистанционно. Онлайн-прошение оставляется на официальной странице tinkoff.ru в подразделе «Рефинансирование».
Взять кредит в Тинькофф Банке
К вам прибывает представитель от банка, привозит карту, на которой находятся деньги. Предъявляется договор для подписания.
Далее придется действовать самостоятельно. Клиент переводит денежную сумму с предоставленного карточного счета и гасит действующие долги. Не забудьте взять подтверждение, что задолженность отсутствует. В случае неоплаты платежа вводятся штрафные санкции. Размер штрафа составит 0,5 процента от той суммы, которую получили.
Плюсы обращения в Тинькофф
Проценты снижаются по оставшейся задолженности. А новому клиенту предоставят привилегии, как если бы он был постоянным пользователем банка.
По рефинансированию прописаны ограничения по возрастной категории – от 20 до 65; денежные средства выдаются от 90 дней до пяти лет; по уже взятым кредитам просрочек не должно быть; могут затребовать сведения о доходах за последние 6 месяцев трудоустройства.
При обретении карты от Тинькофф, откуда гасится задолженность, не подключайтесь к дополнительным функциям типа СМС-сообщений, страхование и подобное. Иначе ежемесячный платеж заметно увеличится.
Альфа-банк помогает
Если у вас имеется несколько кредитных договоров, например, 5, общая сумма около 3 млн., финансовое учреждение предлагает рефинансирование:
- время действия договора до семи лет; залога или поручителей не надо привлекать,
- ставка составит до 10 процентов,
- хотите, вам выделят дополнительные финансы на текущие расходы.
Воспользоваться ссудой могут граждане Российской Федерации, кому исполнился 21 год. Потребуют справку о заработной плате, кроме тех, у кого имеется карточка по зарплате от Альфа банка. Если гражданин участник зарплатного проекта от «Альфа», он имеет некоторые привилегии, выражающиеся:
- в том, что он не подтверждает доход,
- в уменьшении ставки по процентам,
- лимит ссуды увеличивается, удлиняется срок возврата денежных средств по займу.
Это учреждение предлагает спецпрограмму «100 дней без процентов». По ней можно объединить микрозоймы, взятые в МФО, и рефинансировать в «Альфа». Воспользоваться услугой могут физлица с 18 лет, подтверждения дохода не потребуется.
Банк оформил клиенту кредитную карту по списанию долгов по льготе «Сто дней», ставка будет от 11,99%. В зависимости от категории пластика обслуживание его в год составит порядка 590 руб. Не любую сумму можно запросить, кредитное ограничение — 500 тыс. до одного млн руб. Выдавать наличные в месяц могут лишь до 50 тысяч, если снимать больше, то увеличится процентная ставка.
Чтобы закрыть долговые обязательства по МФО, если на руках пластик, вы вступили в программу, то сто дней (льготный период) уплачивать проценты не потребуется. Положительные моменты программы: заемщик улучшает материальное положение, т.к. снижается размер постоянных взносов.
Воспользуйтесь возможностью перекредитования в Альфа банке, т.к. ваша заявка рассматривается оперативно. Люди пенсионного возраста могут рассчитывать на получение ссуды.
Дальнейшие шаги после подписания договора о рефинансировании: дожидаетесь зачисления финансов в банки, ранее выдавшие кредит. Обратившись в организации, заполните заявление, что гасите досрочно заем. Они выдадут справку, что долговых обязательств перед ними уже не существует. Эти свидетельства предъявляются Альфа Банку. Можно отправить через скан в приложении на сайте.
Взять кредит в Альфа-Банке
Кредит, карта в помощь на рефинансирование от МТС Банка
Заемщик брал ссуду в нескольких банках. Чтобы уменьшить кредитную нагрузку, обратитесь в МТС Банк. Он предоставит более низкую процентную ставку, чем во всех предыдущих финорганизациях вместе взятых, если нет просрочки по платежам за полгода. Комиссия после подписания договора взиматься не будет.
Принимая условия программы, надо знать, что кредит по минимуму составит 50 тысяч. Срок кредитования – до 5 лет. Процентная ставка – по решению банка, она зависит от платежеспособности клиента. Гасится кредит ежемесячно в равных долях.
Возвратить финансы можно через офисные отделения или банкоматы. Запрета на досрочное погашение не предусмотрено. Заем предоставят любой категории граждан и независимо от статуса.
Взять кредит в МТС Банке
Простые шаги до заветной цели
Пошаговые действия для отправления прошения:
- заходите на официальный сайт МТС, заполняете онлайн-анкету в Личном кабинете. Если информации недостаточно для утверждения, оператор call-центра свяжется и объяснит, какие документы еще необходимо предоставить,
- дожидаетесь положительного ответа. Он придет в течение нескольких минут посредством смс или дозвона по телефону,
- специалисты согласовывают условия предоставления кредита. В оговоренное время соискателя будет встречать менеджер для подписания кредитных бумаг,
- приобрести кредитные средства можно в офисе банка МТС, в салоне связи или через интернет-банк.
Если у вас образовалась задолженность в микрофинансовом учреждении, МТС предложит экспресс-кредит. Кредитование дается на доверии, поэтому размер ставки повышен. Займ получают наличными либо через кредитку МТС Zero.
Быстрый кредит можно получить до 1 млн руб. при ставке от 15,9 (при первом обращении) и 13,9% при вторичном обращении. Достаточно паспортных данных. Договорной срок – пять лет.
Через карточку МТС Zero снимаются наличные (без комиссии). Они пойдут на оплату долга в МФО.
Пластик стоит 299 р., обслуживание 30 руб./день. Кредитный лимит — 150 тысяч.
Быстрая денежная помощь через Ренессанс Кредит
Назрела необходимость погашения займов в МФО, но финансовой возможности нет. Обратитесь в «Ренессанс» за рефинансированием. Там оформят экспресс-кредит и выдадут наличные. Многие физические лица остались довольны обращением, т.к. получили качественное обслуживание. Коммерческая фирма Реннесанс редко отказывает потенциальным клиентам.
Программа действует на срок до 5 лет при процентной ставке 7.4%. Ссуду дадут до 700 тыс. Имущественный залог не предусмотрен, так же, как и поручительство сторонних лиц.
Выгода: полную наличность пользователь способен обрести дистанционно, если он уже является клиентом банка. Новички отправляют заполненную онлайн-анкету по образцу, представленному на сайте компании. Но для начала определитесь с объемом/сроком ссуды, а затем оформляйте заявление на интернет-портале.
Следует знать:
- на приемлемых условиях выдадут 30-700 тысяч,
- процентная ставка по минимуму составит 7,4 годовых, если проситель ранее оформлял кредитный продукт в «Ренессансе», а может достигать 24,9. В конечном итоге все зависит от платежной состоятельности пользователя,
- от двух лет до 60 месяцев длится срок кредита,
- если нужен перевод наличности на счета в другие кредитные организации, комиссия отсутствует,
- предоставляются документы: паспорт + дополнительные (по требованию). Это трудовая, бумага, подтверждающая платежеспособность заемщика.
Не следует затягивать с оплатой по кредиту, иначе ждут штрафные санкции — неустойка в 20% годовых на просрочку основного долга + просроченные проценты.
При хорошем раскладе дел и без долга сумма переплаты (приблизительно от суммы 100 тысяч) составит 11302 при процентной ставке в 10,5.
Взять кредит в банке Ренессанс кредит
Хоум Кредит Банк, Русский Стандарт Платинум, МИГ кредит, CarMoney, МФО «До зарплаты» проведут рефинансирование по паспорту
Для осуществления подобного мероприятия у ХКБ есть кредитная экспресс-программа. С помощью Хоум Кредит клиент уберет задолженность в микрофинансовых компаниях под договорные обязательства сроком до пяти лет со ставкой от 7,9 процентов, максимальная сумма до миллиона.
Зарплатную справку не предоставляют, но она не помешает – шанс на положительный ответ увеличится. Подтвердить уровень заработка можно, заверив его формой 2-НДФЛ с печатью работодателя.
Заем, предоставляемый на рефинансирование с участием Home Credit, позволит закрыть сразу три кредита в любых финучреждениях. Необязательно посещать офис, одобренную ссуду переведут на банковскую карту.
Взять кредит в банке Хоум Кредит
- Русский Стандарт Платинум предоставит кредитку. В течение месяца с нее можно брать денежные средства, не уплачивая комиссию. Они пойдут на рефинансирование долга. Следует учитывать, что выпуск пластика обойдется почти в 600 руб. 300 тыс. составит кредитный предел. 55 дней – льготный период. Проценты по договору высоки — 21,9.
- Компания «МигКредит» позволит взять заем на год, не требуя обеспечения. Провести финансовую операцию доступно онлайн. Параметрами долгосрочных займов служит 55 тыс. (в первый раз), при последующем обращении сто тыс. Срок договора – впервые до полугода, в последующие разы до 48 недель. Производить платеж предлагается раз в две недели.
- ООО МФК «КарМани» ссудит клиента под имущественный залог в виде автомобиля. Поэтому ставки и невысоки. Рассчитывать на получение займа смогут люди с подпорченной КИ. Оформление заявки возможно дистанционно через сайт организации. Для подписания договора вы в удобном для вас месте встретитесь с сотрудником банка.
Максимальная сумма займа – миллион, но не больше 70% от стоимости авто. По времени срок кредита продлится до 4 лет. В месяц начисляются проценты 4,2. Техсредством заемщик продолжает пользоваться.
- МФО «До зарплаты» даст максимальную ссуду в сто тысяч. Ставка 0% ежедневно, платить по кредиту – ежемесячно. В зависимости от количества денег их предоставят от недели до года. Обратитесь в офис или заполните анкету онлайн.
Выводы
«Перенос» задолженности из одной кредитной организации в другую – оптимальный вариант поправить материальное состояние. Долговые обязательства в виде задолженности растягиваются на года. Платежи по объему могут быть небольшими. Рефинансируйте старые ссуды и платите меньше!
Вас заинтересует: 5 МФО, которые дают деньги всем подряд без исключения в 2020 году
Оригинал статьи: https://bankiclub.ru/kredity/potrebitelskie/vygodnye-banki-i-mfo-dlya-refinansirovaniya-mikrozaymov/
Источник
Микрозаймы – это отличный способ быстро поправить финансовое положение и получить деньги на срочные покупки. Но у них есть один минус – переплата. Уже после оформления такого кредита многие клиенты МФО (Микрофинансовых организаций) задумываются о том, как бы рефинансировать задолженность под более низкий процент. Можно ли это сделать, как и где – читайте в этой статье.
- Какие займы можно рефинансировать?
- Способы рефинансирования микрозаймов
- Как оформить?
- Рефинансирование в других МФО
- Какие банки рефинансируют микрозаймы?
- Условия
- Требования к заёмщикам
- Необходимые документы
- Можно ли рефинансировать микрокредит с просрочкой?
- Плюсы и минусы рефинансирования займов
Какие займы можно рефинансировать?
Никакие. Микрозаймы выдают в МФО и банки не хотят связываться с рефинансированием таких кредитов. Однако проблема достаточно просто решается любым другим потребительским кредитом. Так, например, можно взять займ в другой МФО под более выгодный процент и за счет полученных средств погасить уже существующую задолженность. Аналогичным образом можно действовать и при оформлении потребительских кредитов в банках. Следует отметить тот факт, что второй вариант (обращение в банк) более сложный, но и намного более выгодный, чем попытка перекредитоваться в другой МФО. Формально – все это не рефинансирование, однако конечный результат будет аналогичен именно рефинансированию и потому далее будет использоваться данный термин.
Способы рефинансирования микрозаймов
Рефинансирование займов микрофинансовых организаций в онлайн режиме – это самый простой способ избавиться от слишком крупной переплаты. При оформлении нового кредита, получаемого с целью погасить уже существующую задолженность через интернет, клиент экономит время и свои усилия. А если откажут, то не составит труда обратиться в другую финансовую организацию.
Второй способ – личное обращение в банк или другую МФО. Он более долгий и не настолько удобный, зато можно заранее обсудить все особенности, нюансы, задать интересующие вопросы менеджеру и так далее. Кроме того, личное обращение предполагает непосредственное общение с представителем финансовой организации и, как следствие, есть небольшая вероятность что исключительно за счет удачных переговоров клиент получит необходимый ему кредит.
Как оформить?
Для того, чтобы получить рефинансирование микрозаймов онлайн без визитов куда-либо, достаточно просто иметь компьютер с доступом в интернет. Банков и МФО, готовых выдавать деньги в онлайн режиме очень много и можно сразу разослать заявки в несколько таких организаций. Примерная инструкция может выглядеть так:
- Отобрать список организаций, предоставляющих услугу онлайн-кредитования.
- Из полученного списка выбрать те, условия у которых самые выгодные.
- Сформировать заявки и отправить их во все такие организации.
- Если получен хотя бы один положительный ответ (рефинансирование не особо приветствуется и не всегда выгодно для финансовых организаций, потому следует приготовиться к многочисленным отказам), можно смело оформлять кредит. Если согласий не было, можно попробовать обратиться в другие организации из ранее составленного списка, при условии, что условия кредитования у них лучше, чем там, где изначально оформлялся займ.
- После оформления кредита можно получить деньги и погасить уже существующую задолженность. Теперь останется только закрыть новый долг, но это должно быть намного легче за счет сниженной процентной ставки и других лояльных условий.
Рефинансирование в других МФО
Рефинансирование микрозаймов дистанционно и быстро возможно только в других МФО. Следует учитывать, что условия тут далеко не самые выгодные и будут они лишь немного лучше, чем у той компании, где клиент изначально оформлял кредит. Тем не менее, если стоит задача не просто погасить задолженность, а растянуть на более длительный срок погашение займа – это вполне удачное решение. Условия самых популярных МФО для рефинансирования:
Следует учитывать тот факт, что чаще всего низкая ставка по займу предполагает предоставление залогового имущества и/или поручителя. Залогом обычно становится недвижимость и транспорт, а поручителя лучше выбирать максимально платежеспособного. Чем дороже будет имущество, предоставляемое в залог и/или чем более финансово состоятельным будет поручитель, тем выше вероятность одобрения займа, ниже ставка, выше сумма и дольше срок кредитования.
Какие банки рефинансируют микрозаймы?
Никакие банки на территории РФ не соглашаются на рефинансирование микрозаймов с просрочками. Кто рефинансирует в такой ситуации кредиты? Как уже было сказано выше, занимаются этим те же банки, но нужно запрашивать не процедуру рефинансирования, которая предполагает взаимодействие и взаиморасчеты между банком и МФО, а просто обычный потребительский кредит. Подойдет и вариант с кредитной картой, хотя он менее выгоден за счет необходимости платить комиссию при обналичивании или переводе на счета другой организации. Таким образом, подойдет практически любой банк. Представленный ниже список включает в себя наиболее выгодные предложения от самых популярных банков РФ:
Нужно учитывать тот факт, что в отличие от микрозайма, потребительский кредит выдается существенно дольше. В среднем на это уходит от 1 недели и до нескольких месяцев. Этот момент нужно заранее просчитывать и не кидаться в банк за несколько дней до даты окончательного погашения микрозайма, который хочется рефинансировать. Заниматься данным вопросом следует постепенно и начинать хотя бы за 2-3 месяца. Лучше – больше.
Условия
Условия кредитования в банках намного выгоднее, чем в МФО. Да, оформление занимает существенно больше времени, зато это сполна компенсируется преимуществами таких потребительских кредитов:
- Залог. Чаще всего для получения потребительского кредита в сумме до 1 миллиона рублей никакое обеспечение не требуется. Этим банки уже выгодно отличаются от МФО, которые могут требовать залог или поручительство уже начиная с 100 тысяч рублей.
- Ставка. В среднем ставка по потребительскому кредиту составляет около 11% годовых. В месяц это около 0,91%, а в день всего около 0,03%. Сравнительно с МФО, которые, в лучшем случае, предлагают займ по ставке 0,06% в сутки, это очень выгодно. Как минимум в 2 раза, а на практике, в десятки раз.
- Сумма. Очень редко выдаются займы на сумму, превышающую 100-200 тысяч рублей. Чаще всего это небольшие микрокредиты на 10-50 тысяч рублей. В такой ситуации МФО выглядят выгоднее, так как брать 5-7 миллионов для погашения микрокредита не имеет смысла. С другой стороны, чем меньше клиент попросит денег у банка, тем выше будет вероятность одобрения.
- Срок. Еще одна важная и очень выгодная особенность, присущая только банкам. В отличие от МФО, кредит в банке выдается на очень длительный срок. Это позволяет распределить платежи настолько удобно, насколько это вообще возможно. Так, например, если клиент не сможет погасить кредит за 1 год, он может смело увеличить срок до 2-3 лет и выплачивать заем очень небольшими ежемесячными платежами.
Требования к заёмщикам
У банков, в отличие от МФО, требования к заемщикам несколько выше. В МФО достаточно будет того, что клиент является совершеннолетним гражданином РФ. Для банков требуется немного больше:
- Гражданство РФ.
- Постоянная прописка.
- Возраст от 18 лет и старше.
- Клиент является трудоустроенным лицом и может это доказать.
- Есть возможность предоставить справку о доходах (2-НДФЛ).
Следует учитывать, что данные требования актуальны не для всех банков или, что вернее, не для всей суммы кредита. Так, например, 100-200 тысяч рублей можно получить только при наличии паспорта и прописки (с учетом совершеннолетия, разумеется). А вот кредит выше уже без подтверждения доходов взять не получится. То же верно и относительно залога. Так, например, на сумму до 1 миллиона рублей обеспечение требуется очень редко, а выше – почти всегда. И не стоит забывать о поручительстве. В некоторых случаях поручитель может помочь увеличить сумму займа, продлить срок действия договора, получить более выгодную процентную ставку и так далее.
Необходимые документы
Для получения кредита на рефинансирование микрозайма потребуется предоставить следующий пакет документов:
- Паспорт гражданина РФ.
- Справку о доходах.
- Копию трудовой книжки.
- Документы на залог.
- Паспорт, справку и копию книжки поручителя.
Чаще всего достаточно просто паспорта. Остальные документы могут затребовать в зависимости от ситуации. При прямом рефинансировании, когда деньги перечисляются сразу другому банку, также требуют еще и кредитный договор с той финансовой организацией. В данном же случае рефинансирование будет непрямым. То есть, деньги получает клиент и он сам погашает задолженность в МФО. При такой ситуации никаких дополнительных бумаг не требуется.
Можно ли рефинансировать микрокредит с просрочкой?
Рефинансировать (получить потребительский кредит для погашения займа) можно что угодно, вне зависимости от просрочек. Однако, чем больше просрочка, чем хуже кредитная история, чем ниже уровень дохода клиента, тем сложнее ему будет оформить кредит. Как уже говорилось ранее, придется смириться с многочисленными отказами. Более того, условия выдачи кредита в конечном итоге могут быть не такими выгодными, как это описано выше. Например, ставка может быть выше, меньше срок, ниже сумма и так далее. Многое зависит как от клиента, так и от банка, тем более, что в некоторых случаях финансовые организации соглашаются на рассмотрение требований потенциального заемщика на индивидуальных условиях, прогнозировать которые невозможно.
Плюсы и минусы рефинансирования займов
Рефинансирование долгов в МФО имеет как свои преимущества, так и недостатки. К основному недостатку является особенность совершения платежей, принятая во многих подобных микрофинансовых организациях. Чаще всего, после получения денег в долг, клиент обязан в определенный срок заплатить конкретную сумму (размер кредита плюс ставка за весь срок, на который был оформлен заем). И тут не играет роли, когда именно произойдет погашение, сумма меняться не будет. Так, например, если клиент взял 10 тысяч, он будет должен через неделю отдать 20 тысяч. И даже если он отдаст долг уже на следующий день, сумма платежа в 20 тысяч останется неизменной. В такой ситуации рефинансирование не имеет особого смысла. В остальном – сплошные преимущества. Если микрозайм нормальный (с ежемесячными платежами и в целом, по условиям, аналогичен обычному кредиту), то благодаря рефинансированию можно существенно снизить расходы (за счет низкой процентной ставки), уменьшить нагрузку на семейный бюджет (за счет более длительного срока кредитования) и, при необходимости, получить сумму больше размера долга, потратив ее на другие нужды.
Источник
