Материнский капитал — это своего рода субсидия, которую выдает государство, чтобы поддержать семьи, имеющие двух и более детей. Используя эти средства, можно оформить целевой кредит в банке, например, на строительство дома. О банках, дающих такие кредиты, поговорим ниже. А также обсудим, можно ли взять потребительский кредит под залог материнского капитала и возможно ли получить средства наличными.
ТОП-10 банков, выдающих ипотечный кредит под материнский капитал
Кредит под материнский капитал в Сбербанке
Банковская организация кредитует владельцев сертификата на материнский капитал по следующим условиям:
- за выдачу кредита нет комиссий;
- размер первоначального взноса — от 15%;
- недвижимость, которую вы приобретаете, становится залогом;
- на весь срок действия договора имущество страхуется от утраты и повреждения.
На что можно потратить материнский капитал
Тратить средства материнского капитала вы можете только на цели, которые установлены действующим законодательством. В число разрешенных входят:
- улучшение жилищных условий;
- ремонтные работы или строительство дома;
- участие в долевом строительстве жилья;
- образование ваших детей (оплата детских садов, школ, институтов);
- создание накоплений для будущей пенсии мамы;
- на оздоровление детей (оплата операций, услуг медицинских учреждений).
Ипотека под материнский капитал
Это разрешенное направление использования средств. Деньги могут быть направлены на то, чтобы оплатить первый взнос либо погасить основную часть долга.
Не все банковские организации в настоящее время предоставляют ипотеку под материнский капитал. Отчасти это связано с экономической ситуацией, а также с тем, что средства перечисляются довольно длительное время.
Отметим, что процедура погашения ипотеки средствами сертификата более проста, чем само оформление такого кредита. Вы ставите банк в известность, что хотите полностью досрочно погасить ипотеку, берете справку об остатке задолженности, собираете необходимый пакет документации, затем предъявляете бумаги в ПФР. Средства будут перечислены в течение двух месяцев.
Особенности
Основное требование, которое нужно выполнить для получения кредита — предоставить сертификат, дающий право использовать деньги. И банк, и ПФР выдвинут ряд требований к вам, как к заемщику. Особенно это актуально, если материнский капитал вы планируете использовать как первый взнос по ипотечной программе.
В стандартный перечень условий выдачи входят:
- недвижимость, которую вы приобретаете, выступает в качестве залога;
- обязательно страхование залогового имущества;
- положительное решение банка имеет силу в течение 90 дней (в некоторых организациях — 60);
- объект недвижимости соответствует санитарным нормам и правилам;
- дом или квартира не должны быть в ветхом либо аварийном состоянии;
- объект нужно будет оформить в собственность каждого члена семьи;
- кроме матери оформить кредит может отец ребенка или официальный усыновитель;
- средства выдаются единственный раз.
Специалисты ПФР выдвигают свои требования к той недвижимости, которую вы хотите приобрести. Она должна находиться на территории нашей страны и иметь определенный метраж.
Что касается страхования жизни и здоровья, то это дело добровольное и осуществляется на ваше усмотрение. Но будьте готовы к тому, что при отказе от страховки банк может предложить вам невыгодные условия кредитования, а, точнее, повышенную процентную ставку.
Можно ли взять кредит под материнский капитал наличными?
Ответ здесь один, и он отрицательный. Получение кредита наличными в данном случае невозможно. Мы уже говорили о том, что кредит на средства МСК — целевой, а значит все расчеты осуществляются только по безналу.
Буквально пару лет назад можно было обратиться в МФО, гдекредит под МСК выдавали наличными. Но подобные сделки незаконны, хотя встретить объявления о подобного рода услугах можно и сегодня, особенно в небольших населенных пунктах.
Кем выдаются эти деньги? Мошенниками. Причем уголовная ответственность последует как для них, так и для вас, если примете участие в такой схеме. Поэтому даже не стоит задумываться о том, как взять заем наличными под материнский капитал.
Получить кредит под материнский капитал без справок о доходах
С 2017 года процедура кредитования под материнский капитал была значительно упрощена. Теперь банковские организации не потребует от вас справку о доходах. Это существенное облегчение для заемщиков: процедура оформления займа проходит быстрее.
Теперь вам достаточно предоставить только сертификат на материнский капитал и паспорт в качестве основных документов.
Требования к заемщикам
Стандартный перечень включает следующие критерии:
- вы гражданин РФ;
- возраст — от 21 года на дату оформления кредитного продукта;
- на дату гашения займа вам не более 65 лет;
- стаж на последнем месте работы не меньше 6-ти месяцев (и не менее 12 месяцев общего стажа);
- допустимо привлечение созаемщиков, но не более трех;
- супруг основного заемщика автоматически является созаемщиком, причем его платежеспособность и возраст значения не имеют.
Требования в разных кредитных организациях могут отличаться. Они оговариваются индивидуально с кредитным специалистом банка.
Документы
В перечень входит несколько пакетов документации.
Основной включает в себя:
- вашу анкету и заявление;
- сертификат;
- свидетельство о регистрации брака;
- свидетельства о рождении каждого ребенка;
- ваш паспорт;
- СНИЛС.
Если привлекаете созаемщика:
- заявление и анкета;
- паспорт с отметкой о регистрации;
- документы, подтверждающие его доход.
Как оформить
Так как процесс оформления кредита тщательно контролируется не только сотрудниками банковской организации, но и ПФР, стоит уделить ему максимальное внимание.
Шаг № 1. Выбираем банковскую организацию и кредитный продукт.
Хотя многие банковские учреждения отказались от предоставления подобных кредитов, выбор у вас есть. Проанализируйте предложения на рынке и выбирайте максимально выгодное для себя.
Шаг № 2. Обращаемся в ПФР.
Идеальный вариант — обратиться в учреждение заранее. Без одобрения фонда ни взять, ни погасить кредит вы не сможете. В ПФР предоставьте:
- свидетельства о рождении детей;
- паспорт;
- сертификат;
- ксерокопию кредитного договора (если хотите погасить уже имеющийся заем);
- реквизиты счета для перевода средств.
Шаг № 3. Оформляем договор.
Не забывайте внимательно изучить все условия, прочитайте каждый пункт, который написан мелким шрифтом. Бывает, что сумма переплаты меняется в большую сторону, чем было до оформления документа.
Как оплатить первоначальный взнос
Из Пенсионного фонда вы берете справку, в которой указан остаток средств на вашем счете. Ее подаете в банковскую организацию вместе со стандартным пакетом документации. Если ПФР кредит одобрил, деньги перечислят в банк для оплаты первоначального взноса. Срок перевода варьируется от 10 дней до 2 месяцев.
Плюсы и минусы
К положительным сторонам ипотеки с материнским капиталом относятся:
- сниженные процентные ставки;
- не нужно привлекать поручителя, а созаемщиком может быть супруг;
- у вас есть право выбрать систему оплаты;
- небольшой первоначальный взнос.
Негативные стороны, безусловно, есть:
- заявка рассматривается долго (в среднем, 7 рабочих дней);
- средства из ПФР в банк перечисляются длительное время;
- есть вероятность отказа в предоставлении средств;
- нужно собрать большой пакет документации;
- не все банковские организации работают со сертификатами.
Отзывы
Yana Guber
«Мы получали заем под мат. капитал в Сбербанке, офис в СПб. 4 дня проверяли, потом позвонили, сказали, что одобрили. Девушки работают нормальные, все скажут, покажут, на бумажке напишут. Процедура длилась 3 месяца. В целом остались довольны».
Ирина
«Сотрудничаю с Россельхозбанком. Кредит брала на строительство дома. Решение было принято быстро, и ПФР сработал оперативно. Проблем никаких».
BARMALEJKA, г.Москва
«Обращались в ВТБ 24. Всё быстро, никакой очереди нет, сотрудники компетентные, и условия кредита нормальные. Специалист Екатерина сопровождала все наши встречи с оценщиками, переговоры с представителем страховой компании и бумажное оформление. Спасибо ей большое».
Источник
Здравствуйте! В этой статье мы расскажем, можно ли взять кредит под материнский капитал.
Сегодня вы узнаете:
- Можно ли получить кредит под мат. капитал;
- Какие банки выдают такие кредиты;
- Как происходит оформление данного вида кредитования.
С помощью такого инструмента, как материнский капитал, государство поддерживает семьи, которые воспитывают двоих и более детей. Такие выплаты стали осуществляться с 2007 года. Сегодня обсудим, возможно ли получить кредит под средства материнского капитала.
Кредит под материнский капитал: насколько это законно
Отметим сразу же: выдача наличных под залог средств мат. капитала – незаконна. Но существуют программы кредитования, которые в разной степени позволяют его использовать.
Кроме этого, уточним, что владелец сертификата не может распоряжаться финансами лично. Проведением и отслеживанием всех транзакций занимается ПФР. Он же разрешает использовать средства либо отказывает в этом.
Пока сотрудники ПФР не одобрят кредитную сделку, она не соответствует закону. Распорядиться средствами, не уведомляя фонд, вы не сможете, так как деньги находятся на счетах и выводит их оттуда только ПФР.
Решение о том, будут ли переведены средства, принимается не мгновенно, а в течение 1-2 месяцев. В связи с этим многие банковские учреждения не очень любят работать со средствами мат. капитала.
Теперь рассмотрим преимущества использования этих средств:
- Часто такое кредитование является единственным способом улучшить жилищные условия;
- Наличие средств мат. капитала позволяет ускорить расчеты по долговым обязательствам;
- При обращении в банковскую организацию можно рассчитывать на получение пониженных процентных ставок, а также на другие льготные предложения.
Целевые кредиты под материнский капитал
Далеко не все кредиты можно погашать средствами мат. капитала. Гасить этими средствами можно только такие виды кредитов, которые связаны с жилищными нуждами.
Чаще всего под мат. капитал выдают следующие кредиты:
- Ипотечные кредиты;
- Кредиты на покупку жилья;
- Целевые кредиты на строительство и на реконструкцию недвижимости.
Сейчас поговорим о каждом таком займе подробнее.
Ипотечное кредитование
Средствами семейного капитала вы можете оплатить первый взнос или погасить основной долг.
Это доступно во многих банковских организациях, но все они предъявляют к заемщику ряд требований:
- Ваш доход должен быть стабильным и подтвержденным;
- Лучше если кредитная история будет хорошей;
- Вы должны иметь определенный стаж по последнему рабочему месту.
В данном случае ПФР также предъявляет некоторые требования. Недвижимость, которую вы хотите купить, должна обладать определенным статусом, располагаться на территории нашей страны.
После покупки вы должны оформить ее в долевую собственность всех членов семьи, вместе с несовершеннолетними детьми.
Кредит на приобретение недвижимости
В этой ситуации все так же согласовывается с ПФР. К примеру, если вы решите купить дачный летний домик, специалисты ПФР такую сделку точно не одобрят. К тому же уровень износа выбранного объекта не должен быть более 50%.
Целевой кредит на строительство либо реконструкцию
Сразу отметим, что сумма семейного капитала не сможет покрыть все расходы. Но все равно в процессе строительства или ремонта сильно пригодится.
В такой ситуации существует один важный нюанс: участок, на котором вы решите строить дом, должен находиться в вашей собственности, в противном случае могут возникнуть проблемы юридического характера.
Если же говорить о реконструкции, то за счет госсредств можно только:
- Увеличить площадь;
- Пристроить комнаты;
- Надстроить этаж;
- Сделать из помещения чердака мансарду и так далее.
Провести за счет данных средств капитальный ремонт не получится.
Получение займа, не дожидаясь трехлетия ребенка
Воспользоваться мат. капиталом до того момента, пока вашему малышу исполнится 3 года, возможно, но только если вы захотите оформить ипотечный заем, кредит на дом или квартиру.
Конечно, ипотека в этом отношении пользуется неоспоримым преимуществом.
Также прочитайте: Как использовать материнский капитал: на что можно тратить до 3 лет
Погашение потребительских кредитов семейным капиталом
Законодательство категорически запрещает направлять эти деньги на то, чтобы погасить потребительский кредит или закрыть долговые обязательства по автокредитованию.
Предложения о расширении перечня разрешенных направлений по использованию мат. капитала вносятся в Государственную думу регулярно, но ни одно из них принято не было, все они в настоящее время носят статус проектов.
Что касается регионов, то в некоторых из них возможности использовать средства мат. капитала несколько шире. Но здесь и тратятся деньги региона, а не из федерального бюджета.
К примеру, в некоторых регионах можно средствами мат. капитала погасить кредит, который был взят для приобретения крупных товаров: мебели, дорогой бытовой техники.
Также в Смоленской области разрешено использовать часть средств семейного капитала для погашения кредитов на автомобили, но это находится в компетенции региональных властей.
Можно ли взять кредит наличными под средства МК
Ответ на этот вопрос может быть только один – нельзя!
Деньги наличными и средства семейного капитала несовместимые и исключающие друг друга понятия. Когда разговор идет о целевом применении финансовых средств, допустим только безналичный расчет.
Тем, кто пытается, используя различные мошеннические схемы, обналичить мат. капитал, грозит уголовное наказание. Минимум – крупный штраф совместно с возвратом всех обналиченных денег, максимум – более 5 лет лишения свободы.
Еще 2-3 года назад в микрофинансовых компаниях можно было взять кредит под мат. капитал. С 2015 года эти сделки носят противозаконный характер. Указ о том, чтобы ограничить подобные операции подписал Президент.
Это вынужденная мера, так как количество злоупотреблений в данной сфере увеличивалось в катастрофических масштабах.
Берем кредит под мат. капитал: пошаговое руководство
Для оформления такого кредита нужно следовать определенным правилам. Все бумаги должны быть оформлены без ошибок, а сам процесс кредитования отслеживается специалистами ПФР.
Подходите к процедуре ответственно, дополнительно заранее уясните следующие моменты:
- Объект недвижимости, который вы купите, нужно будет оформить на всех членов семьи, включая детей;
- Нельзя погасить кредит, взятый в МФО, средствами семейного капитала;
- Оформить кредит вы сможете, только если являетесь матерью ребенка, его отцом либо официальным усыновителем.
Вопросы о выдаче таких займов решаются сугубо индивидуально. Банковская организация хочет гарантий возврата кредита, а сотрудники ПФР должны быть уверены в том, что деньги работают на достижение благой цели – будут улучшены жилищные условия детей.
Далее разберем, как оформить кредит поэтапно.
Шаг 1. Ищем подходящую банковскую организацию и определяемся с типом кредитования.
На самом деле, не так много банковских организаций готовы в настоящее время выдавать кредиты под мат. капитал. Этому виной прежде всего экономическая ситуация, которая сложилась в государстве.
Но приблизительно в 10-12 банках такие финансовые продукты действуют. Чуть далее мы поговорим о них.
Ваша цель – выбрать такой кредит, который будет вам и вашей семье максимально выгоден.
Требования, которые предъявляют банковские организации, мы уже обсуждали, стоит теперь упомянуть о пакете документации, который вы должны собрать. Он не универсален, каждый банк может потребовать разные бумаги.
Итак, вам нужно предоставить:
- Оригинал и ксерокопию сертификата на мат. капитал;
- Справку о ваших доходах за полгода;
- Ваш паспорт;
- Документацию на объект, который хотите купить;
- Справку, подтверждающую доход второго супруга или близких родственников, если они будут выступать в качестве созаемщиков.
Затем обращайтесь в ПФР. Хотя это лучше сделать до того, как вы начнете поиск банка.
Заручитесь согласием ПФР заранее, это позволит сэкономить время.
Шаг 2. Согласовываем получение кредита с Пенсионным фондом.
Если этого не было сделано заранее, то выполняем сейчас. Без согласования с ПФР сделка все равно не состоится.
Специалистам фонда предоставьте:
- Паспорт;
- Документы, подтверждающие рождение детей;
- Реквизиты счета для перевода средств;
- Сертификат.
И самое основное – заявление. Его вы заполняете его в отделении ПФР, то по установленной форме.
Шаг 3. Оформляем заем.
В процессе составления договора уточняйте информацию по процентным ставкам, выясняйте все непонятные моменты, внимательно изучайте каждую страницу договора.
Чтение по диагонали здесь сослужит плохую службу, читать нужно очень внимательно. Особенно все то, что написано мелким шрифтом, вынесено в примечания и так далее.
Шаг 4. Осуществляем страхование сделки.
Этого требует практически каждый банк. Одним достаточно, что будет только страховка от утраты места работы, другие требуют осуществить полный комплекс страхования.
Шаг 5. Выполняем условия договора.
Ваша обязанность – стабильно производить отчисления и не допускать просрочек. В этом случае банковская организация будет относиться к вам гораздо лояльнее.
Также специалисты рекомендуют не тратить весь семейный капитал на погашение займа, а оставить некоторую его часть. Это будет являться некой страховкой на случай, если по разным причинам выплаты будут приостановлены.
Что выгоднее оформить: обычный кредит или ипотечный заем
Все будет зависеть от того, какая сумма вам нужна. Если она превышает 500 000 рублей, то лучше остановить свой выбор на ипотечном займе.
Также обращайте внимание на ежемесячные выплаты: их размер не должен составлять более 30-40% от вашего дохода.
Важным моментом является и то, что недвижимость, купленная в ипотеку, сопровождается обременением. Это значит, что на различные манипуляции с ней наложено ограничение до момента погашения кредита.
Если смотреть на уровень переплаты, то выгоднее оформлять обычный заем. По нему она составляет около 50%, по ипотеке может быть и все 250%.
Дают ли банки кредит под материнский капитал
Не все банковские организации готовы работать со средствами материнского капитала. Мы предлагаем рассмотреть те, что имеют высокий рейтинг надежности и по-прежнему осуществляют выдачу кредитов под МК.
Прежде всего, приведем их список:
- Россельхозбанк;
- Сбербанк;
- ВТБ-24;
- Альфа-банк;
- Совкомбанк;
- Дельтакредит;
- Открытие;
- Юникредит.
Условия кредитования представим в виде таблицы.
Как получить кредит под мат. капитал без справки о доходах
Такая возможность доступна в том случае, если вы хотите приобрести жилье. Согласитесь, есть разные причины, по которым справку о доходе предоставить возможности нет.
Среди них такие:
- Вы имеете постоянный, но не официальный доход;
- Вы являетесь фрилансером (в этом случае вам взять справку просто не у кого);
- Вы не хотите подтверждать свой доход через ФНС.
Банковская организация вполне может выдать ипотеку с учетом средств мат. капитала, если заемщик – одинокая мама, которая семейным капиталом оплачивает первый взнос.
Это, кстати, достаточно выгодный вариант. В частности, это можно осуществить, обратившись в Сбербанк.
В качестве подтверждающих документов вам достаточно будет предъявить сертификат на мат. капитал и справку из Пенсионного фонда, которая подтвердит наличие средств на вашем счете.
Единственное, ставка по кредиту в этом случае будет несколько выше базовой.
Заключение
В завершении сегодняшнего разговора отметим, что кредиты под средства мат. капитала – это доступный финансовый инструмент для обладателей сертификата, которые хотят направить деньги на улучшение условий жизни семьи.
Также хотелось бы дать небольшой совет: оформляйте кредит только после того, как полностью изучите все нюансы, процентные ставки, а самое главное – условия договора. Конечно, в идеале лучше проконсультироваться на эту тему с профессионалами, которые смогут объяснить все непонятные вам моменты.
Источник
