Финансово-хозяйственная деятельность организаций всегда требует вложений, однако где их взять, если инвесторов нет? Полученный под проценты займ позволяет начать производство уже сегодня, а задолженность покрывать частями из прибыли. Однако в этом варианте потребуется банковская гарантия для получения кредита.
Гарантия банка служит подтверждением платежеспособности организации или ее ликвидности.
Для чего нужна банковская гарантия на кредит
Банковская гарантия при получении кредита может являться заменой залога имущества и других материальных ценностей. Как правило, прибегают к оформлению банковских гарантий организации, находящиеся на управлении финансовых фирм, но берущие займ в стороннем банке. Также предоставленная банковская гарантия при получении кредита гарантирует кредитору безопасность сделки и возврат средств с процентом.
Для выдачи ссуды компании с подобной гарантией не требуется проводить анализ ее финансового состояния, платежеспособности и других параметров хозяйственной деятельности, они уже заверены другим банком. Стоит отметить, что подобная форма весьма удобна для всех ее участников.
В каких случаях требуется банковская гарантия
Банковская гарантия для получения кредита – это официальное трехстороннее соглашение, сутью которого является принятие на себя обязательств одной стороны по долгам другой стороны перед банком, в случае если заемщик не в состоянии оплатить кредит самостоятельно.
Участников данного соглашения называют:
- Гарант – организация, гарантирующая финансовую состоятельность заемщика;
- Принципал – сам заемщик, получивший подтверждение своей способности оплатить обязательства;
- Бенефициар – банк-кредитор.
Кредитор таким образом получает поручительство третьей стороны, и в случае невыполнения обязательств заемщиков вправе потребовать их исполнения от гаранта. Принципиальным отличием этого документа является то, что он независим от основных обязательств, не имеет ограничений по срокам, видам займов.
Преимущества сторон:
1.Для принципала:
- высокая вероятность одобрения займа;
- не требуется иная документация о платежеспособности организации;
- возможность претендовать на большие суммы кредита;
- имущество не требуется оставлять в залог;
- быстрое оформление заявки и выдачи средств;
- выгодные условия кредитования.
2. Для кредитора:
- гарантия возврата средств;
- не требуется проверка надежности заемщика;
- дополнительный стимул для заемщика погасить заем в установленный срок.
3. Для гаранта:
- банк – гарант получает выгоду оплатой своей гарантии;
- расширяет круг своих клиентов;
- повышает доход за счет оказания дополнительных услуг.
Таким образом, каждый участник остается в плюсе, а минус может быть только один – внезапное изменение финансового состояния заемщика в сторону ухудшения.
Условия получения банковской гарантии
Банковская гарантия кредита может быть получена только в страховых и банковских компаниях, одобренных Министерством финансов РФ. Для получения разрешения на предоставление банковских гарантий по кредитам финансовая организация тоже должна соответствовать ряду требований:
- Высокая финансовая активность, отсутствие признаков банкротства;
- Осуществление деятельности в банковской сфере не менее 5 лет (лицензия);
- Общий капитал должен превышать 1 млрд рублей.
Соглашение о предоставлении банковской гарантии по обязательствам обязательно заносится в реестр банковских гарантий, а принципалу выдается на руки выписка с пометкой о законности данного договора.
Получить кредит под банковскую гарантию можно в любой финансовой организации, причем соглашение о гарантии нельзя отозвать. Оно распространяется на обязательства принципала, взятые в течении всего срока соглашения, и только в пределах гарантированной суммы.
В реестре содержится следующая информация:
- Реквизиты сторон (гарант и принципал);
- Гарантируемая сумма;
- Срок действия данного соглашения;
- Копия соглашения.
Что потребуется для оформления гарантии от банка на получение денежных средств
Компании на заметку! Если вы обратились в финансовую организацию, чтобы оформить банковские гарантии для получения кредита в Москве, а бухгалтерские документы не были затребованы, стоит поставить под сомнение легальность данной гарантии.
Пакет документов на оформление гарантии банка может быть разным. Это зависит от обязательств, гаранта, вида деятельности принципала и других факторов. Однако основной пакет содержит следующее:
- Письменное заявление на предоставление гарантийного обеспечения;
- Анкета;
- Документы на осуществление финансово-хозяйственной деятельности;
- Документы о планируемых обязательствах;
- Бухгалтерская отчетность.
В некоторых случаях получение кредита под банковскую гарантию требует дополнительного залога или поручительства в классической форме. Иногда банк может потребовать план развития и вложения полученных средств (бизнес-план).
Для оформления гарантии потребуют следующие правовые документы:
- Устав организации;
- Свидетельство о регистрации юридического лица или ИП;
- Регистрационные справки (ЕГРН, ЕГРЮЛ, ОКВЭД и т.д.);
- Письменное согласие учредителей на получение банковской гарантии.
От бухгалтерии потребуют результаты финансово-хозяйственной деятельности за несколько последних отчетных периодов. Также могут запросить налоговую декларацию.
Стоимость и сроки оформления
Цена на оформление банковской гарантии на получение кредита зависит от следующих факторов:
- Если компания не обслуживается финансовой организацией, в которой предполагается получение гарантии, то соответственно появляются дополнительные расходы на ведение счета и взимание процентов за его обслуживание.
- Оплата оформления гарантийного соглашения;
- Плата при наступлении страховой ситуации. Если принципал не сумел справиться с требованиями взятого обязательства, то потом придется выплачивать кредит гаранту, но это уже другие суммы.
- За несвоевременную уплату долгов также предусмотрен штраф.
Банковская гарантия на обеспечение кредита в Москве имеет разные сроки выдачи: от нескольких дней до трех месяцев. Компании, предлагающие помощь в оформлении гарантий от банка, способны подготовить документы и подобрать банк, способный выдать гарантию быстро, в течение нескольких дней.
Как получить гарантии от банка на взятие обязательств
Наш центр с удовольствием предоставит помощь в получении банковской гарантии при оформлении кредита.
В процессе ее оформления лежат следующие этапы:
- Обращение к гаранту от принципала с просьбой о предоставлении гарантии;
- Гарант запрашивает документацию об организации и проводит анализ текущего финансово-экономического состояния принципала;
- Принятие решения о предоставлении гарантии, подготовка соглашения;
- Согласование сроков, суммы и стоимости соглашения о гарантии над обязательствами;
- Направление гарантии в адрес бенефициара.
Мы предоставим банковскую гарантию для получения кредита в Москве от ведущих банков России. Преимущества работы с нами:
- Скорость оформления;
- С нами работают только профессионалы, огромная база ведущих банковских организаций;
- Правовая и информационная поддержка на всех этапах оформления;
- Адекватные цены на услуги.
Источник
Не пропустите самое важное, что происходит в Интернете
ПодписатьсяНе сейчас
Краткое содержание:
- Чем можно подкрепить и какие гарантии по возврату договора займа.
- Договор займа
- Был договор займа
- Суть договора займа
- Договор суммы займа
- Договор займа денег
Советы юристов:
г. Екатеринбург • Вопросов: 68
Чем можно подкрепить и какие гарантии по возврату договора займа.
вопрос №13071724
прочитан 9 раз
отзывов: 32
•
ответов: 47
•
г. Братск
Добрый день!
Во-первых внимательно прочтите заключаемый договор зама, особенно в части суммы, сроков возврата и ответственности за просрочку возврата.
Если речь идет о договоре зама между физическими лицами, то в подтверждение факта передачи денежных средств рекомендую составить расписку в получении денежных средств с указанием даты, паспортных данных сторон, суммы долга и факта передачи денежных средств в момент подписания расписки, а также обязательства вернуть указанную сумму в конкретный срок (в противном случае зам может быть оспорен по безденежности — ст. 812 ГК РФ). Оригинал расписки будет храниться у кредитора до момента полного погашения должником задолженности.
отзывов: 34 834
•
ответов: 96 574
•
г. Москва
Гарантий никаких нет. Если у должника не будет имущества в собственности и официального дохода, то сложно будет что-то вернуть. Всего доброго!
Хочу взять займ у частного кредитора. Уже оплатила за оформление договора. Теперь он просит оплатить сумму месячного платежа, как гарантию моей платеже способности для страховой. Он прислал мне фото себя с паспортом и Инн. Реально или мошенник? Хотя говорит, что советовал своим клиентам если столкнулись с мошенниками, то обращаться в полицию.
отзывов: 2 435
•
ответов: 3 877
•
г. Саратов
Это обычное мошенничество, ст. 159 УК РФ, смело обращайтесь в ОВД по данному вопросу.
С уважением!
отзывов: 7 934
•
ответов: 23 958
•
г. Зеленоград
Не делайте этого чтобы потом не быть потерпевшей по ст 159 УК РФ-мошенничество.
отзывов: 37 230
•
ответов: 151 628
•
г. Москва
Ирина, это вполне реальный мошенник. Никаких денег он Вам не даст.
Хотим оформить договор займа под залог (гарантию) недвижимость. С условиями что, на момент возвращения суммы в указанные сроки либо досрочно, недвижимость которая выступала гарантом возврата суммы займа, вернулась без всяких судебных обращений. Как правильно это оформить? Спасибо за совет.
вопрос №14871843
прочитан 3 разa
отзывов: 37 521
•
ответов: 152 475
•
г. Москва
Здравствуйте.
[quote]По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.[/quote]
Договор займа должен быть составлен по требованию закона ст.420,421,807,808 ГК РФ.
г. Владивосток • Вопросов: 1
Я сотрудник организации в которой работаю. Для завершения проекта и выдачи з.п. рабочим компании требуется средства до 10 го декабря этого года. Я могу пойти на уступки и дать взаём под процент нужную сумму.
Какую гарантию компания должна оговорить в договоре займа?
Спасибо!
вопрос №14695290
прочитан 1 раз
отзывов: 6 886
•
ответов: 15 644
•
г. Новосибирск
Ту, которая удовлетворит вас как заимодавца. Договор будет заключен на согласованных сторонами условиях, как договоритесь, так и будет.
г. Владивосток • Вопросов: 1
Хочу взять кредит на свое имя родственнику. Гарантий что будет неукоснительно платить нет. Понимаю что с точки зрения закона я не защищена. Так как кредит будет взят на мое имя. Возможно ли заключить с ним договор займа с ежемесячным платежом, чтобы в случае непредоставления мне денег на оплату кредита в месяц, я могла предъявить к нему требования по договору займа в судебном порядке.
вопрос №14327581
прочитан 4 разa
Юрист
Штронда А. А.
отзывов: 3 037
•
ответов: 4 709
•
г. Набережные Челны
Здравствуйте! Конечно! Заключайте договор займа и требуйте расписку в получении денежных средств, написанную в прошедшем времени, а именно: «Я гр. Иванов и.и. Паспорт серия, место регистрации ПОЛУЧИЛ от Петрова п.п…»
Я хочу купить оборудование у другого физического лица на условиях полной предоплаты, с доставкой в течение месяца. Для гарантии возвратности ДС мне предложили заключить договор займа между ФЛ. будет ли основанием данный договор для взыскания средств в судебном порядке (в случае возникновения проблем), а также какие тонкости необходимо учесть при составлении данного рода договора?
отзывов: 37
•
ответов: 62
•
г. Ростов-на-Дону
Добрый день. Если вдруг решитесь на такой вид сделки, то обязательно пропишите срок возврата денежных средств, способ возврата, и неустойку в случае невозврата денежных средств вовремя.
отзывов: 10 245
•
ответов: 17 003
•
г. Вологда
Здравствуйте! В данном случае, если этот вопрос Вас интересует серьезно, то стоит обратиться в личные сообщения к любому юристу на сайте и договориться о консультации. Окно сообщений под фотографией.
отзывов: 13 971
•
ответов: 41 488
•
г. Москва
Здравствуйте!
В случае нарушения срока поставки приобретенного оборудования у Вас и так будет право на возврат денег. Нет смысла дублировать это вторым безденежным документом.
г. Краснодар • Вопросов: 7
Частный кредитор одобрил займа с подписью договора у нотариуса но просит залог 5000 т. р якобы за гарантию что я приду на встречу.
вопрос №13592832
прочитан 10 раз
Юрист
Асцатрян Н. В.
отзывов: 23 573
•
ответов: 41 725
•
г. Краснодар
Здравствуйте! Это очередное мошенничество. Вы переведете 5000 рублей, а он и не придет на встречу. Такое уже было. Удачи Вам!
отзывов: 8 414
•
ответов: 18 990
•
г. Владивосток
Здравствуйте, это мошенники, ничего им не платите ни в коем случае, отдадите деньги и ничего не получите в противном случае. Удачи в вашем деле и всего хорошего.
отзывов: 13 334
•
ответов: 23 203
•
г. Кривой Рог
Здравствуйте, Виталий! Это мошенническая схема — если у Вас просят внести до выдачи кредита, то после этого зам уже не дадут.
Из любой ситуации всегда можно найти выход. Удачи Вам и всего самого хорошего в Ваших делах.
отзывов: 20 744
•
ответов: 66 341
•
г. Севастополь
Все риски вы берете на себя. Либо обращайтесь очно в нормальные банки, потому что иного варианта у вас нет. Доверять или нет — ваш выбор.
Является ли указанная в договоре займа и заверенная у нотариуса как залог машина стоимостью 500 тыс. и отданная ПТС от машины при даче суммы 200 тыс. в долг гарантией при невозврате денег.?
вопрос №13584138
прочитан 37 раз
отзывов: 50 139
•
ответов: 113 709
•
г. Ярославль
Если договор залога оформлен в надлежащем порядке — является, но сам договор нужно все же показать юристу очно для дачи правовой оценки.
г. Ростов-на-Дону • Вопросов: 39
Скажите, можно ли с помощью брачного договора признать крупную сумму денег собственностью одного из супругов, которая существует наличными, так сказать лежит под подушкой, для того, чтобы в этот же день оформить договор займа этих денег?
И как может развиться ситуация в дальнейшем, при невозврате, например, или разводе?
Закон позволит отвоевать эти деньги, если возникнут проблемы с отдачей? Есть гарантии для супруга дающего деньги в долг?
Спасибо.
вопрос №12828676
прочитан 4 разa
отзывов: 6 887
•
ответов: 17 275
•
г. Москва
Добрый день!
У вас очень серьезный вопрос в двух словах не ответишь именно так… обращайтесь в личку
С уважением к Вам, Филатов Евгений Павлович.
г. Ханты-Мансийск • Вопросов: 1
Мне пришла смс что ц/письмо из Калининграда с договором займа на подписание и картой world-money было выслано почтой-100 процентов гарантия получения кредита активация сразу центр-экспресс-банк ответьте пожалуйста на сколько это правдоподобно.
вопрос №12572949
прочитан 5 раз
отзывов: 9 055
•
ответов: 17 443
•
г. Астрахань
Здравствуйте. Ни на сколько. В конверте будет календарик, а предоплату как наложенный платеж с Вас потребуют.
Всего доброго. Спасибо, что выбрали наш сайт.
г. Смоленск • Вопросов: 2
Является ли договор займа между финансовыми лицами, подписанный сторонами из разных городов (присланный сканом) гарантией сохранности суммы для заимодателя? Какие еще нужны документы, кроме самого договора?
вопрос №12194145
прочитан 11 раз
отзывов: 5 148
•
ответов: 9 525
•
г. Маслянино
Алена, скан документа будет подтверждать должным образом заключение договора, если такой порядок заключения сделки предусмотрен самим договором. Дополнительно в обеспечение сделки можно предусмотреть: неустойку, залог, поручительство.
Законно ли требование в качестве гарантии возвратности займа заключение договора купли-продажи квартиры?
вопрос №11489396
прочитан 29 раз
отзывов: 12 805
•
ответов: 31 102
•
г. Уфа
Здравствуйте, Нет это не законно конечно.
И не вздумайте соглашаться. Это явно мошенники
Спасибо, что посетили наш сайт.
Удачи Вам.
отзывов: 24 490
•
ответов: 51 601
•
г. Санкт-Петербург
Здравствуйте.
[quote]Законно ли требование в качестве гарантии возвратности займа заключение договора купли-продажи квартиры?[/quote]
Зависит от договоренности сторон..
Но, нужно заключать не договор купли продажи, а договор залога..
отзывов: 18 764
•
ответов: 41 086
•
г. Москва
Требование может звучать как-угодно, однако, в такой ситуации заемщик может спокойно ничего не отдавать, поскольку договор об обязанности заключить дку квартиры ничтожен с момента заключения.
С Уважением, Адвокат — Степанов Вадим Игоревич.
При дистанционном заключении договора займа я должна оплатить акцепт 1300 руб., а тот у кого я занимаю выслал мне сканы своего паспорта, ИНН и подписанного им договора, карта, на которую я должна переслать деньги зарегистрирована на того же человека. Всё это является гарантией того, что это не «развод» или нет?
отзывов: 25 853
•
ответов: 71 196
•
г. Чебоксары
Нет, это не гарантия. Он может исчезнуть после получения денег.
г. Санкт-Петербург • Вопросов: 2
Я в ноябре дала займ ООО, как физ. лицо. ООО займ не вернуло, хотя по договору должно было вернуть в феврале. Сейчас предлагает заключить договор залога оборудования, как гарантию возврата заемных средств. Нужно ли и где можно зарегистрировать данный договор залога, чтобы данный залог действовал, если дело дойдет до суда. Спасибо Наталия.
вопрос №11014755
прочитан 16 раз
отзывов: 7
•
ответов: 17
•
г. Москва
Здравствуйте,
Можно пойти и другим путём. Заключите письменное соглашение об отступном с ООО на основании ст. 409 ГК РФ. Поскольку обязательство ещё не завершено со стороны должника, должник может его прекратить отступным, т.е. передачей в Вашу собственность данного оборудования. В соглашении об отступном пропишите вид оборудования, характеристики и т.п., сроки и порядок предоставления отступного. Регистрировать такое соглашение нигде не нужно.
Или можете заключить договор залога оборудования и заверить его у нотариуса, но с юридической точки зрения он более сложен, чем соглашение об отступном.
г. Екатеринбург • Вопросов: 48
Может ли банк потребовать признать договор займа недействительным в случае выдвижения требования бенефициаром банку о взыскании о взыскании суммы по банковской гарантии?
вопрос №10427979
прочитан 2 разa
отзывов: 20 744
•
ответов: 66 341
•
г. Севастополь
Читайте договор.
Ситуация:
Я занимаю гражданину около 2 млн рублей.
Человек проживает в отдалённом городе.
Присутствовать лично для заключения договора займа и заверения его у нотариуса не могу.
Вопросы:
Можно ли запросить расписку на такую не малую сумму?
Можно ли в расписке прописать ответственность в случае не возврата средство в установленный срок?
Определить конкретное имущество в качестве гарантии возврата средств?
Можно ли прописать дополнительный % за пользование деньгами?
вопрос №9984990
прочитан 7 раз
отзывов: 29 028
•
ответов: 74 230
•
г. Абдулино
Здравствуйте! Все что вы указали возможно и нужно сделать в расписке. Еще лучше составить грамотно договор займа.
г. Екатеринбург • Вопросов: 14
Хотел заключить договор займа с частным лицом дистанционно, но он сказал что нужно внести акцепт в размере 950 рублей. Якобы роспись электронная и после перевода сразу переведён нужную сумму. Как можно заключить иным способом. Оплачивать акцепт-развод какой то,да и к тому же гарантий нет что он переведён нужную сумму после.
вопрос №9035096
прочитан 19 раз
отзывов: 24 288
•
ответов: 61 232
•
г. Москва
Это «развод на деньги», не соглашайтесь.
г. Сосногорск • Вопросов: 1
Как оспорить договор займа по без безденежности.
Если договор составлен правильно, и давления особо не было.
Но фактически деньги не передавались, а подпись в договоре есть.
Это было составлено для того что бы один человек передал полученные деньги другому полученные от организации, можно назвать гарантией что человек занимающий по расписке деньги отдаст их при получении у организации.
Но время прошло и от организации денег не поступало.
А займодавец подал в суд по расписке.
Что делать?
вопрос №8763432
прочитан 23 разa
отзывов: 5 183
•
ответов: 11 763
•
г. Бавлы
Здравствуйте! Необходимо подать встречный иск, где всё это изложить. Удачи.
г. Ростов-на-Дону • Вопросов: 1
Был заключен договор займа с физическим лицом, который взял для заемщика кредит, договор займа был составлен для того, что бы у займодавца были гарантии выплаты его кредита заемщиком. Но в договоре об этом не указано. Договор займа был безденежным. Заемщиком кредит выплачивался, есть квитанции. Однако через год займодавец подал в суд на заемщика о том, что он обязан выплатить полную сумму по договору займа. Можно ли квалифицировать действия займодавца по ч.1 ст. 159 УК РФ?
вопрос №8705852
прочитан 1 раз
отзывов: 15 745
•
ответов: 42 040
•
г. Санкт-Петербург
Нереально. Это сугубо гражданско-правовые отношения.
отзывов: 2 686
•
ответов: 13 525
•
г. Москва
Здравствуйте.
Нужно смотреть договор займа на состав ст.159,140 УПК РФ.
г. Нижний Тагил • Вопросов: 1
Мой сын взял займ и не платил не разу. Сейчас сотрудник организации заплатить изначальный долг в размере 4 тыс. рублей, что бы не передавать дело в суд, якобы погаситься изначальный договор и дело в суд не передадут. Когда я спросила какие мне дадут гарантии погашения именно договора, а не в счет оплаты процентов, мне сказали что гарантий нет, только на словах
,
вопрос №8066063
прочитан 16 раз
отзывов: 7 351
•
ответов: 18 737
•
г. Саратов
Наталья, добрый день!
Простите, но почему они общаются с Вами? Смело шлите их в суд, т.к. Вы никакого отношения к долга своего сына не имеете.
Бесплатный вопрос юристам онлайн
Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните, юрист Вам поможет:
Бесплатно с мобильных и городских
Источник