Согласно недавнему опросу, проведенному изданием «Коммерсантъ», почти половина россиян (49%) выступают против одалживания денег. Причина на поверхности: часто должники не торопятся возвращать выданные им на честном слове деньги либо вовсе отказываются выполнять взятые на себя финансовые обязательства. Четверть опрошенных (25%) «терпеливо ждут и тактично напоминают» о долге, и в результате лишь 8% участников опроса вовремя получают назад свои средства. Эти данные подтверждает и исследование портала Superjob.ru: никогда и никому не дают денег в долг 39% респондентов.
Получается, что решение одолжить кому-то денег почти неизбежно ведет к их потере. Однако, если разобраться, станет ясно, что такая «неизбежность» — скорее результат недостатка юридических знаний у наших соотечественников. Как правильно дать в долг и не потерять деньги?
Разобраться в терминах
В бытовом общении нам привычны выражения «дать в долг» и «одолжить», но юридически правильно говорить «кредит» — это продукт, который выдает банк под проценты, — и «заем» — когда один человек (займодавец) дает в долг другому (заемщик), а тот обязан его вернуть в срок. Заем — более общее понятие: такая операция возможна как между частными, так и между юридическими лицами, с процентами или без.
Определиться с формой
По закону, любые сделки между гражданами, превышающие по сумме 10 000 рублей, должны оформляться в письменном виде. При этом многие привыкли обходиться распиской в свободной форме. Однако нужно помнить, что расписка не дает никаких гарантий, ее основное назначение — зафиксировать факт передачи денег. Вернуть долг через суд, основываясь на таком документе, крайне проблематично. Поэтому распиской можно ограничиться лишь в том случае, когда сумма займа несущественна и вы морально готовы смириться с потерей этих денег. Однако даже в этом случае следует соблюсти несколько простых правил.
- Расписку пишет от руки лично тот, кому вы одалживаете деньги. Если дело доходит до суда, то заемщик может отрицать наличие долга или сказать, что расписку он не писал, а подпись подделана.
- В расписке указываются паспортные данные должника и кредитора, сумма займа, а также дата передачи денег. Некоторые ошибочно думают, что в расписке можно указать и другие нюансы вроде условий возврата средств или размера неустойки. Такие уточнения допустимы только в полноценном договоре займа.
- Заемщик должен подтвердить получение денег, поставив свою подпись. Сумму можно передать и лично, но лучше сделать банковский перевод: так вы дополнительно зафиксируете факт передачи денег.
Во всех остальных случаях лучше обратиться к нотариусу и оформить полноценный договор займа.
Соглашение сторон, по которому одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других вещей того же рода и качества.
Продолжение
В договоре займа подробно прописываются все важные условия сделки: форма выдачи и возврата денег, проценты или их отсутствие, сроки возвращения средств займодателю, санкции за их нарушение и другие. Но и это еще не все: чтобы максимально себя обезопасить, нужно сделать следующий шаг.
Заверить документ у нотариуса
Во-первых, нотариус проконтролирует верность и полноту содержания документа. Во-вторых, проверит добровольность и осознанность намерений сторон, понимание ими правовой сути каждого пункта соглашения. Благодаря этому впоследствии ни заемщик, ни кредитор не смогут оспорить сделку, сославшись на свою бессознательность или введение их в заблуждение в момент подписания договора. В-третьих, именно нотариальная форма договора займа позволяет взыскать долги по нему без обращения в суд. Если деньги не вернут в срок, займодателю будет достаточно получить исполнительную надпись нотариуса. то есть распоряжение о принудительном взыскании денег. Эта отметка дает право решить долговой вопрос без лишних трат времени и средств — напрямую через судебных приставов.
Распоряжение нотариуса на договоре о принудительном взыскании суммы денег или какого-либо имущества с должника в пользу кредитора.
Продолжение
В свою очередь, исполнительная надпись подходит для любого вида соглашения в нотариальной форме, подразумевающих передачу средств или имущества (в том числе для договоров аренды, договоров оказания тех или иных услуг), а также для кредитных договоров. Прежде чем ее получить, кредитору необходимо оповестить должника о намерении использовать исполнительную надпись. Для этого нужно отправить заказное письмо с уведомлением и подождать 14 дней.
Если после двух недель деньги не вернули, заемщик может обратиться за совершением исполнительной надписи в любую удобную нотариальную контору. Кроме того, исполнительная надпись нотариуса защищает людей от мошенничества, так как нотариус проверяет правомочность документов, в отличие от похожего механизма «судебного приказа».
Тариф на получение услуги «исполнительная надпись нотариуса» составляет 0,5% от суммы долга, в то время как судебная пошлина может достигать 4% от величины иска. Переживать по этому поводу не стоит: фактически оплачивать совершение исполнительной надписи будет именно должник, ее стоимость включается в итоговую сумму взыскания.
Для заемщиков тоже есть хорошие новости: если к ним будет применяться исполнительная надпись, то штрафов за просрочку долга не будет.
Кроме того, исполнительная надпись нотариуса защищает от мошенничества, так как при такой услуге нотариус обязательно проверяет правомочность документов. Механизм действия судебного приказа похож, но процедура получения средств на его основании оказалась столь простой, что этим инструментом сразу же заинтересовалось огромное число мошенников.
Постановление судьи о взыскании денежных сумм или об истребовании движимого имущества от должника, вынесенное по заявлению кредитора.
Продолжение
Чтобы заполучить чужие средства, преступнику достаточно узнать паспортные данные «должника», составить на их основе расписку о выдаче денег и прийти с документами к судье. Чтобы не попасться, аферисты меняют адрес заемщика, из-за чего письма с копией судебного приказа не доходят до жертвы аферы, а суд не получает возражений по принятому решению. После того, как проходит установленный законом срок, мошенник обращается с судебным приказом в банк, который без выяснения обстоятельств списывает «долг» со счета обманутого гражданина.
Изучать нововведения
В Федеральной нотариальной палате отмечают, что в ближайшем будущем получить исполнительную надпись на договоре будет еще проще: для этого даже не придется идти к нотариусу. Совершение исполнительных надписей планируется включить в перечень нотариальных услуг, которые будут предоставляться в удаленном формате.
Так как исполнительная надпись не требует проверки соответствия воли и волеизъявления заявителя, ее удаленное совершение еще больше упростит процесс регулирования договорных отношений и поможет ускорить процедуру взыскания долгов.
Источник
Обязаны ли МФО дать копию договора, если займ просрочен?
ответ юриста
Конечно же обязаны. В противном случае можете подать в суд иск о понуждении выдать копию.
ответ юриста
Евгения, у Вас у самой должен быть второй экземпляр договора. Если у Вас сомнения, что Вы брали займ, можете отказаться платить и предложить обратиться в суд, в суд они будут должны представить все документы, а Вы сможете с ними ознакомиться…
ответ юриста
Если только Вы свою копию не получали (ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей»). Если Вы свой экземпляр утеряли, то вторая сторона может выдать копию платно.
С Уважением, адвокат в г. Москва – Степанов Вадим Игоревич.
Краткое содержание:
- Почему МКК отказывает мне в копии договора займа на основании ФЗ 353 п 10 ч 1
- Обязаны ли МФО дать копию договора, если займ просрочен?
- У меня утерян договор по займу, мне могут дать копию договора.
- Договор займа
- Был договор займа
- Суть договора займа
- Договор суммы займа
- Договор займа денег
Комментарии:
1. Почему МКК отказывает мне в копии договора займа на основании ФЗ 353 п 10 ч 1
ответ юриста
1.1. Нужно посмотреть данный отказ, потом можно обжаловать.
2. Обязаны ли МФО дать копию договора, если займ просрочен?
ответ юриста
2.1. Конечно же обязаны. В противном случае можете подать в суд иск о понуждении выдать копию.
ответ юриста
2.2. Евгения, у Вас у самой должен быть второй экземпляр договора. Если у Вас сомнения, что Вы брали займ, можете отказаться платить и предложить обратиться в суд, в суд они будут должны представить все документы, а Вы сможете с ними ознакомиться…
ответ юриста
2.3. Если только Вы свою копию не получали (ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей»). Если Вы свой экземпляр утеряли, то вторая сторона может выдать копию платно.
С Уважением, адвокат в г. Москва – Степанов Вадим Игоревич.
3. Неожиданно обнаружил, что я «занял» пять миллионов рублей по договору займа под мои торговые точки. Начался суд. В договоре займа скопированы мои подписи. Эксперт истца дал заключение о подлинности. Копия договора займа заверена ВРИО нотариуса. Вопрос — когда ВРИО нотариуса заверяет копию с оригинала не обращает внимание, что договор составлен с ошибками (грамматическими, орфографическими), с ложным адресом заёмщика и без указания телефона, подпись перенесена техническим способом.
ответ юриста
3.1. Если суд не назначал судебную почерковедческую экспертизу, то советую подать ходатайство о ее назначении. По результатам экспертизы суд вынесет решение. Нотариуса следует опросить в суде.
ответ юриста
3.2. Ирина!
ВРИО нотариуса несет такие же обязанности как и сам нотариус.
Заявляйте в суде ходатайство о проведении независимой почерковедческой экспертизы и если подписи подделаны, то экспертиза это вскроет.
4. Может ли микрокредитная компания направить заверенную копию договора займа поручителю?
ответ юриста
4.1. Почему же — может и направить. При получении от поручителя соответствующего заявления. Но обычно МФО этого не делает. Удачи Вам.
5. У меня утерян договор по займу, мне могут дать копию договора.
ответ юриста
5.1. обращайтесь к другой стороне договора с просьбой предоставить вам копию договора. Удачи вам и всего наилучшего.
ответ юриста
5.2. Договор займа — это двусторонняя сделка. А это значит, что вторая копия договора есть у другой стороны сделки. Вы вправе получить от него копию.
ответ юриста
5.3. Да, конечно, обратитесь в данном случае к кредитору с заявлением и просите предоставить Вам копию договора.
Удачи в решении Вашего вопроса.
ответ юриста
5.4. Обращайтесь ко второй стороне с просьбой выдать вам копию договора Желаю вам удачи в решении вашего вопроса.
Бесплатный вопрос юристам онлайн
Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните, юрист Вам поможет:
Бесплатно с мобильных и городских
Источник
Автор: Дарья Сопина
Если планируете занять в долг крупную сумму, обязательно берите залог — в случае невозврата вы продадите его и не потеряете деньги. Рассказываем, как грамотно оформить сделку: какие документы понадобятся и как их составить.
Договор займа
Согласно ГК РФ, договор нужен для всех займов суммой более 10 000 ₽. Составить его можно самостоятельно — например, напечатать на бумаге формата А4. Вам понадобится три экземпляра: один оставляете у себя, второй отдаете заемщику, третий передаете в Росреестр, чтобы зарегистрировать залог.
В документе обязательно указывайте:
- паспортные данные обеих сторон: серию и номер, дату и место выдачи, код подразделения, фамилию, имя, отчество и дату рождения;
- место регистрации и фактического проживания обеих сторон;
- точную сумму займа в рублях: сначала цифрами, потом прописью;
- процентную ставку, если она есть, и как она рассчитывается: например, 2% в месяц или 10% годовых;
- срок займа и возможность его пролонгации, то есть продления;
- сумму, которую должен будет вернуть заемщик — общую сумму процентов и тело займа (основной долг);
- схему платежей: когда, в каком городе и какими суммами заемщик должен будет вернуть деньги;
- способ возврата: будет перечислять на карту, на банковский счет или отдаст наличными;
- права и обязанности обеих сторон: например, что заемщик может вернуть долг досрочно и заплатить меньше процентов, а в случае невозврата вы продаете залог и можете назначить штраф и пени при просрочке платежа.
Не забудьте указать дату составления договора и оставить место для подписей.
Если долг не вернут, вы будете использовать договор займа в суде. Поэтому нужно заранее оформить его правильно: поставить подписи на всех листах. Бывает, что люди просто заменяют один лист договора на другой, в котором прописаны невыгодные для второй стороны условия сделки. А если вы распишетесь на каждом листе, сделать этого не смогут.
Чтобы точно избежать возможного обмана, скрепите листы договора степлером и проклейте их сбоку лейкопластырем или другой клейкой лентой. А потом поставьте дату, пропишите количество листов в договоре или распишитесь так, чтобы одна часть текста была на ленте, другая — на бумаге.
Надпись должна выглядеть так: часть на ленте, часть на бумаге
Заверять составленный договор займа у нотариуса не обязательно, но желательно. При регистрации у нотариуса он производит исполнительную надпись, а это упрощает взыскание долга в досудебном порядке.
Договор залога
Залог — обеспечение займа: то, что вы продадите в случае невозврата. Договор залога можно оформить и отдельно от договора займа, и вместе с ним. Лучше вместе, чтобы было меньше бумажной волокиты. В этом случае добавьте в документ:
- информацию о предмете залога и его стоимости — например, что заемщик обеспечивает обязательства по возврату частным домом стоимостью 6 000 000 ₽;
- техническую информацию о предмете залога — кадастровый номер, точную площадь, точный адрес, этажность и так далее: сведения из документов на недвижимость;
- подтверждения права собственности заемщика на предмет залога: например, номер выписки из ЕГРН, данные из договора купли-продажи или свидетельства о наследовании;
- порядок действий в случае, если заемщик не вернет долг: кто будет заниматься продажей, на каких условиях, кто получит деньги и как их надо распределить между вами и заемщиком.
Если заключаете договор залога отдельно, укажите в нем все сведения из договора займа: паспортные данные обеих сторон, сумму и условия займа, размер и принцип расчета процентной ставки и так далее. Тоже понадобятся три экземпляра с подписями на каждом листе. Документ проклейте также, как договор займа.
Договор залога желательно заверять у нотариуса. Он поможет составить документ, проверит его на ошибки и проследит, чтобы ни одна важная деталь не была упущена. Если делаете все сами, внимательно перечитайте договор, прежде чем подписывать: любая ошибка приведет к тому, что сделку приостановят в Росреестре.
Важно! Заемщик может использовать в качестве залога только свою собственность. Если на квартиру или дом оформлена долевая собственность, то свою долю. И тогда в договоре надо указывать стоимость не всей недвижимости, а только части, принадлежащей заемщику.
Расписка
Расписку пишет заемщик, когда вы передаете ему деньги — она подтверждает, что он получил займ. Ее обязательно пишут от руки, чтобы суд в случае споров мог провести каллиграфическую экспертизу.
Указывайте в расписке следующие сведения:
- дату, время и место составления;
- паспортные данные обеих сторон, как в договоре займа;
- сумму займа в рублях цифрами и прописью;
- обязательства по возврату — когда и как заемщик вернет деньги;
- сведения об условиях займа — выдачу под залог и под проценты.
Расписку пишут в произвольной форме. Но если указываете в ней факт выдачи займа под залог, напишите сведения о недвижимости, хотя бы точный адрес, кадастровый номер и номер документа, подтверждающего право собственности заемщика. А если указываете, что выдали деньги под проценты, пускай заемщик напишет, как они рассчитываются и сколько денег он должен будет вернуть.
Заверять расписку не надо — просто поставьте свои подписи. А еще можно зафиксировать факт передачи денег на видео и пригласить двух свидетелей. Пускай они тоже укажут свои паспортные данные и распишутся — в случае проблем их можно будет вызвать в суд, чтобы они подтвердили вашу правоту.
Важно! В расписке не должно быть помарок и исправлений. А еще внимательно перепроверьте все, что написал заемщик — если есть ошибки, суд может не принять документ.
Кстати, когда заемщик будет возвращать долг наличными, вы тоже должны будете написать ему расписку. В ней указываете то же самое — паспортные данные, дату и место составления, сумму и факт возврата долга по договору займа.
Выписка из ЕГРН с обременением
Когда оформите договоры и расписку, вы вместе с заемщиком должны будете получить выписку из ЕГРН с обременением. ЕГРН — реестр недвижимости: в нем хранятся сведения обо всех домах, квартирах, дачах и так далее. Обременение — ограничение прав собственника. С ним он не сможет продать, подарить или обменять жилье без вашего ведома.
Выписку оформляет Росреестр. Чтобы получить ее, обратитесь в МФЦ и предоставьте:
- паспорта — ваш и заемщика;
- квитанции об оплате государственной пошлины за регистрацию обременения — оба должны заплатить по 500 ₽;
- договор займа и залога в трех экземплярах: один Росреестр будет хранить у себя в архиве, два вернут вам;
- документы, подтверждающие право собственности заемщика — например, предыдущую выписку из ЕГРН.
В МФЦ приходите вдвоем. Если придет кто-то один, документы не примут.
В течение недели Росреестр зарегистрирует обременение и вернет вам ваши экземпляры документов вместе с новой выпиской из ЕГРН. А когда заемщик вернет долг, нужно будет снова пойти в МФЦ вдвоем и снять обременение.
Чек-лист: какие документы оформлять для займа под залог недвижимости
- Договор займа
- Договор залога
- Расписку о получении денег заемщиком
- Выписку из ЕГРН с обременением на предмет залога
В выдаче займов есть еще несколько нюансов. Сумма займа не должна превышать 50% от стоимости залога. А саму недвижимость лучше застраховать. Мы уже рассказывали, как выдать займ под залог, чтобы точно вернуть деньги — почитайте статью, чтобы узнать о других тонкостях.
А если не хотите терять время на оформлении документов, но желаете подзаработать на выдаче займов под проценты, обращайтесь в «Бридж Кредит». Мы сами находим заемщиков и занимаемся бумагами. Оформим залог на вас, застрахуем недвижимость и подберем займы так, чтобы их сумма не превышала 50% от стоимости залога. Процентные ставки обсуждаем индивидуально, в среднем прибыль составляет 13–24% годовых.
Источник
