Взять кредит и при этом заработать деньги – такой план кажется неправдоподобным. И на самом деле реализовывать такой способ заработка постоянно смогут не все. У одних для воплощения какой-то определенной схемы не хватит знаний, у других – опыта, у третьих – «чутья». Однако некоторые советы, приведенные в статье, окажутся полезными для всех заемщиков.
О том, как заработать на кредите и что для этого нужно, расскажет Бробанк.
Кредит наличными Совкомбанк
Можно ли взять кредит и заработать одновременно
Легальный заработок на кредитах мало кому способен принести миллионы, кроме тех, кто изначально владеет большим первоначальным капиталом и инвестиционными навыками. Но здесь скорее речь пойдет о суммах до 10-60 тысяч рублей. Хотя даже такая прибыль кажется привлекательной, когда речь идет о том, что в долг берете вы, но вы же и заработаете. Как так?
Для получения дохода от взятого кредита можно использовать несколько схем.
Вычет от ИИС
Все кто открывает индивидуальные инвестиционные счета, и хранят на них, могут вернуть налоговый вычет. То есть владелец счета может взять кредит, положить его на ИИС, а спустя 3 года подать заявку в налоговую. Ему компенсируют 13% НДФЛ, которые были удержаны с официальной заработной платы.
Вычет вернут независимо от того получена от вложений прибыль или убыток. Таким способом правительство стимулирует граждан к инвестированию. Поэтому любой россиянин, который получает официальный доход от работодателя, может вернуть из бюджета до 52 тысяч рублей удержанных налогов. При условии, что у него лежит на ИИС от 400 тысяч рублей в течение 3 лет. Более подробно о том, как работать с индивидуальными инвестиционными счетами, читайте в отдельном обзоре Бробанка.
Кредит на развитие бизнеса
Кредиты оформляют не только физлица, но и предприниматели на открытие и развитие бизнеса. Заработать на заемных деньгах банка можно, если прибыль от деятельности ИП превышает ежемесячные платежи по задолженности.
Но так бывает не всегда. В большинстве случаев даже на такие цели кредит брать оказывается невыгодно. Потому что прибыль не покрывает потраченные проценты настолько, чтобы это могло стать способом эффективного и постоянного заработка.
Частное кредитование
К частным кредиторам обращаются клиенты с низким кредитным рейтингом, которым отказали в банке, или те, у кого мало времени на сбор документов, которые запрашивает банк. У кредитора в Р2Р секторе много рисков. Поэтому, чтобы заниматься кредитованием других граждан, нужно обладать определенными знаниями и опытом. Со временем кредитор сформирует свой список критериев, по которым он будет отбирать заемщиков, так как выдавать деньги всем подряд рискованно, да и капитал быстро иссякнет.
Если кредитовать без участия специальных сервисов, а напрямую, то могут появиться дополнительные риски. Здесь пригодится следование правилу, никогда не заключать устные сделки, все должно быть закреплено юридически. Кроме того потребуется проработка стратегии воздействия на недобросовестных клиентов, которые обязательно будут.
Непосредственно схема заработка на кредите работает так: добросовестный заемщик получает кредит в банке и выдает взаймы другому человеку под повышенный процент. Помните, что с любого дохода физлица обязаны уплачивать 13% налог. Если этого не сделать, то могут возникнуть проблемы с налоговой службой.
Ценные бумаги
На заемные средства банка можно купить ценные бумаги и другие активы для перепродажи. Но для этого нужны точные сведениями, какие вложения станут самыми выгодными.
Учитывайте, что заработок от активов должен превышать платежи по кредиту, иначе выгоды не будет. У такого способа достаточно высокий риск потерять все деньги, поэтому используйте его, только если уверены в успехе и выбранной стратегии.
Перепродажа недвижимости
Сейчас вариант перепродажи жилья теряет свою популярность в связи со снижением покупательной способности россиян и удешевлением недвижимости в некоторых регионах. Раньше было выгодно купить квартиру на ранней стадии строительства и после сдачи дома перепродать жилплощадь по более высокой цене. Теперь так можно только вернуть потраченные средства, и гораздо реже получается заработать до 5-15% от вложенный.
Но если на покупку жилья был оформлен не обычный кредит, а ипотека, то можно вернуть определенную сумму из бюджета. О том, сколько всего готово возместить государство от приобретения недвижимости, читайте в отдельной статье.
Покупка и перепродажа валюты
Определенный способ заработка с кредита доступен тем, у кого очень хорошо развито чутье, когда покупать валюту или выгодно ее продавать. Зарабатывать можно и на бинарных опционах. Доход может оказаться очень высоким, но и риски достаточно большие.
Для тех, кто далек от темы трейдинга, такой вид заработка будет запутанным и непонятным. Тем более опасно брать под такие цели заемные средства в банке. Слишком высока вероятность прогореть, и не только не заработать, но и залезть в кредитную кабалу.
Перепродажа товаров
Для заработка в перепродажах нужно точно знать, когда именно и на сколько подорожают определенные товары. Затем брать заем, покупать товар по обычной цене и перепродать по повышенной.
Сделки могут быть короткими или длинными, то есть одни товары можно купить и продать сразу, а для других рост цены наступает только через определенное время. Эти все нюансы необходимо учесть до того как брать кредит, а то суммы за обслуживание займа могут оказаться выше, чем полученная прибыль.
В советском прошлом такой способ заработка называли спекуляцией, но сейчас им никого не удивишь. Тем более, что предприниматель ищет поставщика, отбирает лучшую цену, платит за доставку, хранение, несет другие расходы на что большинство покупателей не хотят тратить ни время, ни силы.
Заработок на автокредите
О покупке автомобиля в кредит и сдаче его в аренду рассказано в отдельном материале Бробанка. Деньги от арендатора идут банку в оплату кредитной задолженность. После полной выплаты кредита заемщик становитесь автовладельцем. Однако у способа масса подводных камней, которые следует учесть до того, как оформлять автокредит.
Перед тем как решить, как заработать деньги на займе, оцените все риски. В противном случае можно влезть в новые долги, а не разобраться с уже имеющимися.
Рефинансирование кредитов Открытие
Возможен ли заработок на кредитке
Доход от кредитной карты может получить любой держатель, если подключены определенные функции:
- Беспроцентный период. Грейс-период по кредиткам составляет 30-60 дней, а по некоторым банковским продуктам он доходит до 100-120 дней. Суть в том, что можно тратить деньги по кредитной карте и не платить проценты при условии, что долг будет возвращен банку до окончания льготного срока. Если нарушить это условие, то на задолженность станут начислять проценты, как при обычном кредите. Чаще всего беспроцентный срок действует только при проведении безналичных расчетов, и как только фиксируется снятие наличных, льготный период прерывается.
- Кэшбэк. За покупки с помощью карты в магазинах-партнерах банка, который выпустил карту, часть затраченных средств возвращают в виде бонусов, баллов или безналичных денег. Полученные бонусы или баллы можно потратить на следующие покупки, а по некоторым программам лояльности допускается даже снять наличными.
- Бесплатное использование пластика. За обслуживание карты банки ежемесячно снимают определенную сумму. По премиальным картам плата может доходить до нескольких тысяч. Ищите такие банковские продукты, по которым за обслуживание не надо платить. Если не удалось найти карту, которая удовлетворяет ваши потребности, берите пластик с недорогим обслуживанием или с условиями, при выполнении которых банк не снимет плату. Это может быть определенная сумма ежемесячных трат по карте или неснижаемый остаток по нескольким счетам в одном банке.
- Процент на остаток. По некоторым кредиткам предлагают такую функцию как начисление процента на остаток. Если пополнить карту на большую сумму, чем нужно заплатить по кредиту, то на остаток банк начислит процент. Обычно это небольшая сумма, но дополнительный доход все же есть.
Подберите кредитную карту с самыми выгодными условиями →
Схема заработка по кредиткам
Все эти советы по кредитным картам не дадут заработать сотни тысяч, но научат обращать внимание на незначительные моменты. А чтобы реально заработать на кредитной карте, отложите часть полученной заработной платы наличными, а оставшиеся деньги положите на карту с доходом на остаток или депозит. Покупки в течение месяца совершайте с помощью кредитки с кэшбэком.
Пока будете использовать банковские средства, на оставшиеся от заработной платы деньги уже насчитывается пассивный доход. Со следующей зарплаты погасите задолженность по кредитке в льготный период, а все остальное опять положите на депозит или карту с начислением процентов на остаток.
Оформляйте карты с самым долгим беспроцентным периодом →
Главное при использовании карты с льготным периодом – не пропускать минимальный платеж по кредиту. Иначе банк начислит процентную ставку, и ни о каком заработке с помощью карты говорить не придется.
Экономия на кредитках
Не обязательно зарабатывать на кредите, можно хотя бы сэкономить. Для этого сократите банковские расходы:
- Отключите дополнительные платные услуги. О некоторых из них банки специально умалчивают, например, такое часто происходит с СМС-сервисом. За оповещение о проводимых операциях банк снимает определенную сумму каждый месяц. Она может показаться небольшой, но за целый год набираются приличные деньги. Информацию о тарифах и услугах по карте можно узнать в личном кабинете. Там же определенные услуги можно отключить или наоборот подключить.
- Откажитесь от страхования. За страховку придется отдавать достаточно большую сумму. Если от нее отказаться, банк может увеличить процентную ставку по кредиту, но даже так можно сэкономить больше денег. Особенно выгодно это будет при постоянном использовании беспроцентного срока.
- Не снимайте наличные по кредитке. При обналичивании средств можно лишиться всех выгод, которые предлагает банк, и потерять часть собственных деньг. При получении наличных с кредитки моментально завершается льготный период, а на уже сформированную задолженность начисляют проценты. Кроме того за выдачу наличных снимают комиссию.
- Не выходите за пределы кредитного лимита. По некоторым кредиткам клиенты могут превысить максимально допустимый кредитный лимит, и за это банк начисляет крупные штрафы. Ни о каком заработке тут уже не может идти речи.
Основное условие при использовании кредиток – не тратить больше денег, чем получаете. Если нарушить этот баланс, то погасить задолженность не получится никогда.
Источник
Сегодня у нас не очень обычная статья. Она посвящена нескольким способам заработка, каждый из которых так или иначе связан с темой кредитов и займов. Стоит обратить ваше внимание на то, что часть из этих способов доступна абсолютно всем, но некоторые можно применять лишь через юридическое лицо — предприятие, которое вам принадлежит.
Также следует отметить, что почти все эти способы сопряжены с определенным риском. Поэтому использовать их следует крайне осмотрительно, предусмотрев все возможные исходы в каждом конкретном случае.
Чтобы долго не задерживаться на вступлении, давайте перейдем непосредственно к рассмотрению первого способа заработка на кредитах.
Ростовщичество
В настоящий момент существует достаточно высокий спрос на частные займы. В основном его формируют те лица, у которых сложилась плохая кредитная история, и по этой причине они не могут обратиться в банк за кредитом. Вот и появляются современные ростовщики — физические лица, обладающие определенным капиталом и готовые давать деньги взаймы под процент.
С точки зрения российского государства, такая деятельность не является запрещенной, а термин «ростовщичество» вообще не используется в нашем законодательстве. Поэтому, чтобы оставаться чистым перед законом, ростовщику достаточно просто платить налог с заработанного на процентах, как и с любого другого дохода.
Однако имейте ввиду, что подобная лояльность в законодательстве предусмотрена далеко не во всех странах. Например, в некоторых мусульманских странах, чье законодательство базируется на шариате, введен прямой запрет на ростовщичество. В Германии, США, Японии и многих других государствах законы хоть и не запрещают частным лицам одалживать деньги под процент, тем не менее, ограничивают максимальный размер процентной ставки. Да и в России, если долговой спор между заемщиком и кредитором дойдет до суда, выплаты по процентам тоже могут быть принудительно ограничены, руководствуясь принципом разумности. То есть назначать ставку 100% в месяц просто нет смысла, ведь суд ее всё равно отменит.
Итак, законы дают нам достаточно много свободы в данном виде деятельности, поэтому следует уделить внимание организации самого бизнеса. Во-первых, нужно тщательно отбирать клиентов, которым можно дать частный заем. Если раздавать деньги всем желающим, ваш капитал быстро иссякнет. Таким образом, вам необходимо сформировать свой набор критериев, по которым можно оценивать заемщиков. Особенно важно убедиться в потенциальной платежеспособности клиента.
Во-вторых, нужно обязательно уделить максимум внимания юридической стороне сделки. Никаких устных договоренностей. Только полноценный договор на бумаге, заверенной у нотариуса. Также по возможности следует брать хотя бы частичный залог, чтобы у заемщика было больше мотивации вернуть долг.
В-третьих, следует тщательно проработать стратегию воздействия на клиента, который не возвращает долг, а такие будут, несомненно. Разумеется, никаких противозаконных методов выбивания долгов применять нельзя. Но и в рамках российского законодательства есть много рычагов воздействия на должника.
Брать кредиты на свой бизнес
Сейчас вы можете спросить, как залезание в долги может принести доход? Нет, мы не призываем оформить кредит под строительство автомобильного завода и скрыться со всеми деньгами на Мальдивах (всё равно найдут и достанут). Речь идет о том, что заемные средства — это инструмент, который позволит заработать больше денег, чем было взято в долг.
Собственно говоря, во всем мире любой бизнес в той или иной мере строится и отчасти функционирует на заемных средствах. Предприниматель берет в долг, условно говоря, миллион, вкладывает его в новый проект, зарабатывает на этом три миллиона, возвращает миллион и еще 200 тысяч в качестве процентов, а всё остальное является уже его.
В России, с ее высоким уровнем инфляции и от того еще более высокими процентными ставками по кредитам, данный принцип финансирования бизнеса применяется более ограниченно. Однако и у нас существует масса возможностей зарабатывать по такой схеме. Главное придерживаться очевидного принципа: ожидаемый доход должен значительно превышать сумму займа с процентами.
Поскольку бизнес сам по себе является высокорисковым видом деятельности, я не рекомендую пользоваться кредитами начинающим предпринимателям, не имеющим большого опыта. Слишком велика опасность, что бизнес-идея не сработает и долг возвращать будет нечем.
Заемные средства имеет смысл вкладывать не в запуск нового бизнеса, а в расширение уже существующего и успешно работающего. Например, у вас есть небольшой обувной цех, выпускающий, скажем, 1000 пар ботинок в месяц. И вот вы договариваетесь с крупным сетевым магазином, на ежемесячные поставки 5000 пар обуви. Но вы не в состоянии выполнять эти поставки, поскольку ваших оборотных средств не хватает на расширение цеха, покупку дополнительного оборудования и закупку большой партии сырья. Вот здесь-то и пригодится кредит, который не только окупит себя, но и принесет вам прибыль.
Покупка спекулятивного актива на кредитные деньги
Данный вид заработка является одним из наиболее рискованных, но в то же время может принести огромную прибыль, если вы точно знаете, что делаете. Суть метода заключается в том, что вы покупаете некий объект или товар, который в настоящий момент стоит дешево, но в самом скором времени должен подорожать в разы. Потом вы продаете этот актив и получаете огромную прибыль. И вот под покупку этого спекулятивного актива можно взять кредит, если собственных средств вам не хватает.
Разумеется, ключевое значение имеют два фактора:
- ваша стопроцентная обоснованная фактами уверенность в том, что данный актив быстро и сильно вырастет в цене;
- прибыль от продажи спекулятивного актива многократно покроет расходы на уплату банковских процентов.
В роли спекулятивного актива может выступать практически что угодно. Одним самых удобных и наименее рисковых объектов для подобного рода заработка является жилая недвижимость. На начальной стадии строительства дома стоимость будущей квартиры зачастую составляет не более 40-50% от ее цены в момент готовности для вселения жильцов. Учитывая среднюю ставку по ипотеке в пределах 10% годовых и средний срок строительства жилого дома в 2 года, на покупке и последующей перепродаже нового жилья вы можете заработать сумму, эквивалентную половине стоимости такого объекта.
Если вы хорошо разбираетесь в закономерностях функционирования валютного рынка, в роли спекулятивного актива может выступить валюта. Но в данном случае риск действительно очень велик, а окно возможностей очень короткое и его крайне трудно поймать.
К слову, в роли спекулятивного актива могут выступать даже продукты питания. Например, вы можете купить 100 тонн чеснока осенью, когда он максимально дешевый, а продать в конце весны, когда его стоимость увеличивается в 3-5 раз. Однако здесь вам придется также учесть расходы на хранение актива и риск его банальной порчи в процессе хранения.
Партнерство в кредитной организации или банке
Коммерческие банки и микрофинансовые организации достаточно часто используют схему привлечения клиентов через независимых партнеров. В целом принцип здесь ровно тот же, что и в сетевом маркетинге, только покупать лично вы ничего не обязаны — вы ищите клиентов для банка и за каждого такого клиента получаете процент или фиксированную ставку.
В отличие от упомянутого сетевого маркетинга, в данном случае вам не нужно прикладывать массу усилий и буквально ходить по домам, чтобы найти клиентов. В данном виде деятельности зарабатывать можно, не выходя из дома и вообще ни с кем не общаясь в живую.
Вы можете просто создать свой сайт на любую интересующую вас тематику и размещать на нем помимо тематических статей еще и рекламные статьи того банка, с которым вы заключили партнерский договор. За каждую заявку, оформленную клиентом, перешедшим на сайт банка по вашей ссылке, вы будете получать вознаграждение.
При этом вы можете стать партнером не одного, а сразу нескольких банков и получать комиссионные от каждого из них.
Работа кредитным брокером
Вам нравится математика, вы любите работать с цифрами, но в то же время вам интересны люди и общение с ними? В таком случае вы вполне можете стать успешным кредитным брокером — специалистом, который выполняет функции посредника между банком и лицом, нуждающемся в кредите.
Кредитный брокер может работать на конкретное банковское учреждение, сопровождая кредитные сделки для особо важных клиентов. Но гораздо более интересный вариант — это независимый кредитный брокер. В чем заключается его задача?
К нему обращаются те, кому нужен кредит (обычно это юридические лица), а брокер помогает им подобрать банк и конкретный кредитный продукт в этом банке с учетом всех специфических условий и пожеланий своего клиента. Проще говоря, кредитный брокер, хорошо знающий все кредитные программы всех банков города, помогает бизнесменам находить наиболее выгодные условия кредитования среди всех доступных вариантов.
Самое интересное в данном случае то, что кредитный брокер получает оплату и от предприятия, которое к нему обратилось за помощью, и от банка, который он в итоге выбрал, так как зачастую брокеры имеют партнерство с большинством банковских учреждений.
Заработок на беспроцентных кредитах
Данный метод трудно назвать высокодоходным, зато он наименее рискованный. Да собственного говоря, риска никакого нет вообще, если только вы сами ничего не напутаете.
Суть метода заключается в следующем. Многие банки охотно выдают своим клиентам кредитные карты с льготным периодом, в течение которого проценты на потраченные средства не начисляются. Льготный период обычно составляет 1-3 месяца. Этот отрезок времени и есть ваше окно возможностей. Итак, вот как вы действуете:
- Оформляете кредитную карту с льготным периодом и все свои текущие траты по возможности оплачиваете этой картой. Важно рассчитываться непосредственно картой на кассах с терминалами, а не снимать деньги в банкомате, поскольку за обналичивание почти всегда берется комиссия, которая в итоге съест вашу прибыль.
- Пока длится льготный период на вашей кредитной карте и пока расходы вы оплачиваете ею, все свои доходы вы кладете на банковский депозит, срок которого равен льготному периоду вашей карты.
- Когда льготный период по карте заканчивается, вы забираете свой депозит и погашаете с его помощью долги по кредитке. Поскольку за пользование картой в льготный период вам не начислялись проценты, депозит полностью закроет долг (если, конечно, вы не потратили на карте больше, чем положили на депозит). После этого у вас останутся проценты по депозиту, которые и составят вашу прибыль.
Конечно, итоговая сумма будет мизерной. Но если вы задействуете в этой схеме доходы всей своей семьи, чередуя карты разных банков по мере истечения льготных периодов на каждой из них, то за год вы так легко насобираете 13-ю и даже 14-ю зарплату. А это уже неплохо.
И самое приятное здесь то, что никакого риска действительно нет. Главное ничего не напутать с длительностью льготного периода и не тратить по карте больше, чем вы положили на депозит.
Итак, это был список наиболее популярных и очевидных способов получения заработка на использовании механизма кредитования. Из всего вышеперечисленного вы, наверняка, найдете что-нибудь, что подойдет именно вам. Но в любом случае я призываю вас сохранять максимальную осторожность и не рисковать там, где вы не просчитали всё до последней капли.
Источник
