Как закрыть займ без возврата денег

Займы, оформленные в микрофинансовых организациях (МФО), являются полностью законными долговыми обязательствами. Наравне с кредитами в банках. Они защищены от невозврата Гражданским кодексом РФ, а также Федеральными законами № 353-ФЗ и № 151-ФЗ. Поэтому выплачивать их необходимо. Это является догмой. В то же время существую варианты, когда удается закрыть заем без возврата денег в МФО. Именно такие случаи и стоит рассмотреть детально.

Естественно, во внимание принимаются только полностью законные пути того, как это сделать. Без бессмысленных советов, которые в итоге не дают результата. Например, поменять телефон, фамилию, скрываться и т.д.

Варианты закрытия микрозайма без возврата денег

Все пути освобождения от долгового обязательства перед МФО можно разделить на два пути:

• на основании решения суда;
• по личной инициативе кредитора.

Можно сразу отметить, что оба способа предусматривают сложное материальное положение заемщика, которое фактически не позволит взыскать с него средства. Просто так уйти от обязательств исполнять договор не удастся. Если такая возможность существовала, то все профильные компании давно обанкротились.

Закрытие долга по решению суда

Это позволяет сделать только один закон — № 127-ФЗ. В частности, его глава 10. Данная норма предусматривает банкротство физлиц. Если суд вынесет решение о несостоятельности гражданина, кредиторам придется закрывать имеющиеся с ним договора. В том числе это касается и МФО. Здесь стоит учитывать ряд нюансов:

1. Ограничения для обращения. Помимо просрочки в 3 месяца, сумма долга должна превышать 500000 рублей. То есть применить рассматриваемый путь в случае наличия одного микрозайма до зарплаты точно не удастся.
2. Стоимость процедуры. Она достаточно дорогая – минимально придется потратить 50-70 тыс. рублей. Это при наименьшем допустимом долге. Чем больше, тем больше и расходы.
3. Отсутствие возможности реструктуризации. Если долги за счет имущества и доходов можно выплатить в течение трех лет, то ни один суд не вынесет решение, позволяющее закрыть займы и кредиты без возврата денег.

Исходя из этого, можно выделить – применить такой вариант можно исключительно в безвыходной ситуации. Когда долгов много, а вернуть их в ближайшие несколько лет невозможно. Даже при условии приостановления начисления процентов, реализации всего имущества и т.д.

Закрытие займа по инициативе МФО

Понятно, что такой подход возможен только в том случае, если компания решит простить долг своему заемщику. Ежегодно списываются займы, что подтверждается передаваемой в ЦБ РФ отчетностью профильных организаций.

Это случается в разных ситуациях. Можно отметить следующие, которые позволяют применить подобный подход:

• смерть должника (с отсутствием наследства);
• получение статуса нетрудоспособного или инвалидности I группы;
• долгосрочное лишение свободы;
• продолжительный статус без вести пропавшего у клиента.

Если охарактеризовать все ситуации, то положение клиента должно ставить МФО фактически в безвыходное положение – списывать долг или закрывать невозвратный заем, который будет ухудшать бухгалтерскую отчетность. Важно учитывать – компания не знает о личной жизненной ситуации заемщика. Поэтому от него потребуются определенные действия, чтобы закрыть долг.

Необходимо подготовить заявление в организацию в свободной форме о невозможности выполнения долгового обязательства. Подкрепить его документами, подтверждающими такой факт. Направить на рассмотрение. Заказным письмом с уведомлением или лично через офис. Рассматривается обращение в течение 30 суток. Без учета времени на пересылку. Ответ поступает в любом случае. Хоть он будет положительным, хоть отрицательным.

Важным нюансом данного пути является налогообложение. Списанный долг относится к доходам человека. Соответственно, с него придется выплатить 13% НДФЛ. Иначе вопросы будут со стороны налоговой службы, что значительно серьезней, чем сложности с МФО. Естественно, это не касается случая смерти заемщика, у которого не было наследства.

Заблуждения граждан

Связанных с вариантами закрытия займа без возврата денег два. Первое – срок исковой давности. Он составляет 3 года. Многие предполагают, что по истечению данного периода МФО списывает долг. Это не так. Рассматриваемая норма, предусмотренная статья 196 и 200 ГК РФ, не позволит кредитору взыскать заем через суд, но прощать его никто не будет.

Работы по досудебному урегулированию проблемной задолженности будут продолжаться. Также возможна уступка права требования (продажа микрозайма). Причем непогашенное долговое обязательство отображается в кредитной истории в качестве активного. Еще и с просрочкой. Проще говоря – для клиента ничего не меняется. Просто исключается вариант возбуждения исполнительного производства с передачей долга на взыскание в Федеральную службу судебных приставов (ФССП).

Второе заблуждение, которые достаточно популярно, связано с подходом смены всех персональных данных. Начиная от прописки, заканчивая фамилией и именем. Казалось бы, в таком случае МФО просто не сможет найти заемщика, но все не так просто. Существуют персональные данные, которые остаются неизменными. Например, СНИЛС. Именно по нему и есть возможность найти гражданина практически в любом уголке страны. Да и факты замены паспорта всегда фиксируются в ФМС. Поэтому скрыться не получится. Особенно, если долг перейдет на взыскание в ФССП.

Итог

Варианты того, как закрыть заем без возврата денег существуют. Правда, применить их удастся только в одном случае – если выплатить долг невозможно. Как минимум, в ближайшие несколько лет. Поэтому простая утрата места работы не позволит избежать обязанности рассчитаться с МФО. Найти нового работодателя и вернуть заем не составит труда. Особенно, если речь идет о микрозайме до зарплате, сумма которого варьируется в пределах 10-30 тыс. рублей.

Зачастую человек, попавший в сложную жизненную ситуацию, обращается за помощью в частные финансовые организации, субсидирующие граждан. К безвыходному положению его подталкивает отказ родственников, знакомых, друзей и испорченная кредитная история. Из-за волнений, переживаний и срочности дела он не рассчитывает все риски, невнимательно читает условия договора. Думая, что решит свою проблему, заняв деньги таким образом, он попадает в долговую яму. В итоге неплательщик сталкивается с еще большими неприятностями в виде встречи с сотрудниками коллекторского агентства, визита судебных приставов, изъятия и продажи своего имущества. В нашей статье мы расскажем вам, как не совершить ошибок, избавиться от долгов по микрозаймам в компании, и расплатиться с МФО в том случае, если нечем платить.

1. Чем опасно соглашение с данными фирмами
2. Причины, приведшие к краху
3. Что делать, если должен в микрофинансовую организацию
4. Сколько можно не платить
5. Последствия неоплаты
6. Как договориться с МФО
7. Реструктуризация
8. Рефинансирование
9. Обращение в основной орган власти
10. Передача обязательства стороннему человеку
11. Погашение задолженности
12. Переговоры
13. Пролонгация
14. Как бороться с МФО по закону
15. Банкротство
16. Что требуется сделать при невозможности оплаты
17. Методы влияния на задолжавших
18. Вас докучают звонками, что при этом делать
19. Ваши действия, если дело дошло до суда
20. Как избежать проблем в будущем

Чем опасно соглашение с данными фирмами

Рассмотрим причины, которые могут привести к обращению в частные организации, работающие исключительно для предоставления кредитов населению:

1. Наиболее часто встречающееся обстоятельство – увольнение или сокращение рабочего места.
2. Ухудшение здоровья, вследствие чего попадание гражданина на больничную койку.
3. Рождение младенца, что ведет к серьезным денежным тратам.
4. Гибель и похороны близких родственников.
5. Стихийные бедствия в виде наводнения, урагана, землетрясения, которые приводят к потере жилья.

В этих случаях у заемщика не остается иного выхода, как обратиться за помощью в МФО. Если ежемесячный платеж будет составлять 50 процентов от зарплаты или иного источника дохода, могут возникнуть финансовые сложности, и клиент будет не в состоянии выполнять свои обязательства.

Опасность невозврата долга в срок приведет к негативным последствиям:

1. После первой же просрочки вам будут звонить несколько раз в день, причем с разных телефонов. При вашем игнорировании, пострадают родственники, их также будут докучать звонками, особенно те, чьи координаты вы указали в соглашении.
2. Пострадает и ваша история, в ней будут сделаны соответствующие отметки, что подорвет к вам доверие других банков. В дальнейшем испорченная репутация сыграет злую шутку с вами. Практически все крупные финансовые компании будут отказывать в предоставлении кредита.
3. Коллекторские агентства не церемонятся с должниками и предпринимают даже не законные методы по выбиванию неустойки.
4. После двух-трех месяцев просрочки подобные агентства могут подать на вас в суд. По принятому решению в дело вступают приставы. Это может закончится для вас арестом имущества и распродажей его на аукционе, блокировкой всех ваших счетов и удержанием заработной платы в размере 50 процентов от суммы.

Причины, приведшие к краху

Причины, приведшие к краху

Гражданин, попавший в затруднительное положение, ломает голову, как закрыть займы в МФО или остановить рост долга по микрозайму без возврата, если нет денег. Он предпринимает попытки, которые приводят к еще большим ошибкам:

• Занимает средства одновременно или поочередно у нескольких банков. Такое действие грозит «сходом лавины с горного ледника». Стоит только просрочить платеж по одному займу, как тут же вас накроют штрафные санкции.
• Бойтесь «зависимости», схожей с проблемой шопоголика. Вы думаете, что очередная ссуда поможет вам закрыть старый кредит. Но это ошибочное мнение, вы будете затянуты в финансовую пирамиду, из которой фактически нет выхода.
• Не пытайтесь обмануть систему. Игнорирование требований приведет к тому, что ваш портфель купят коллекторы. В таком случае вы не будете знать ни минуты покоя. Разборки не только подорвут ваше здоровье, но в конечном итоге приведут к потере собственности.

Что делать, если должен в микрофинансовую организацию (существует большой долг перед МФО), и как расплатиться по микрозайму, не выплачивая ссуду

Это достаточно проблематичный и тяжелый путь, но предпринять попытки можно. Но самостоятельно в тонкостях процесса вы не сможете разобраться. Лучшим вариантом для вас станет обращение в компетентную юридическую компанию, как пример, в «Форма Права», где сотрудники вам помогут, не нарушая законодательство.

Они примутся за дело и предложат в зависимости от вашей ситуации несколько способов: погашение, банкротство, рефинансирование, реструктуризацию, обращение в суд, передачу обязательств третьему лицу, пролонгацию, переговоры с МФО или использование срока давности.

Сколько можно не платить

У каждой организации существует льготный период, в течение которого не начисляются проценты. Дата оговаривается заранее и отображается в договоре. Если вам не удалось вовремя выполнить свои обязанности, то начисляются штрафы и пени. Однако Российское законодательство предусмотрело данный момент и обязало руководителей компании взимать сумму, не превышающую в 2,5 раза от первоначального займа. Рассмотрим пример, вы взяли 30000 рублей, а должны будете вернуть 75000.

Последствия неоплаты

Кредитор имеет право востребовать денежные средства назад любым способом в рамках закона:

• Отправлять СМС-оповещения на мобильный телефон.
• Звонить вам и вашим родственникам, знакомым.
• Писать письма.

Если требования о возврате долга будут игнорироваться, возможны следующие варианты:

• Подача на вас в суд. Вынесенное решение попадает в службу приставов. По исполнительному листу они вправе изъять средства в принудительном порядке: заблокировать банковские счета и списать с них финансы в пользу кредитора, направить уведомление на место вашей работы с требованием удержания из зарплаты 50 %. В конечном счете сотрудникам разрешено изымать и ставить на торги ваше имущество.
• Перепродать портфель коллекторам. Агентства стараются действовать корректно, но как показывает практика, клиенты больше всего страдают именно от них. Важная информация, которая может помочь вам избежать негативных последствий. Постарайтесь договориться к коллекторским агентством, вполне возможно компания согласиться на погашение части основного тела. Не секрет, что долговые обязательства банки продают с большой скидкой, и если с вас «нечего» взять, то коллекторы вполне могут пойти на уступки.

Как договориться с МФО (микрофинансовыми организациями), если есть долги: можно ли мирно просить списать или только бороться

Избавиться от микрокредитов возможно разными законными способами, но оговоримся сразу, что борьба – путь затратный и нервный. Однако вы должны понимать, что с вас могут снять проценты и штрафы, но ту сумму (тело), которую вы взяли, все равно придется вернуть. Варианты полного списания существуют, но самостоятельно вряд ли вы справитесь, так как вы не обладаете специфическими знаниями в юриспруденции. Мы рекомендуем воспользоваться услугами компетентных компаний, как пример, «Форма Права», сотрудники которых внимательно изучат суть вопроса и подберут лучший для вас метод.

Реструктуризация

Пересмотр условий договора. Вам пойдут на уступки и снизят ставку, аннулируют штрафные санкции, предоставят «льготные каникулы» и изменят порядок погашения. МФО с неохотой предоставляют эти услуги, все будет зависеть от переговоров, где вы должны предоставить доказательства об ухудшении материального положения. Но в конечном итоге кажущееся послабление все равно приведет к максимальным выплатам.

Рефинансирование

Если вы обратитесь в другой банк с просьбой взять новый кредит и погасить им старый, то положительный ответ станет наилучшим выходом. Для вас подберут такой пакет (пониженная процентная ставка, больший срок), чтобы после погашения основного долга у вас оставалось на жизнь не менее 50 % от вашего заработка. Для заключения соглашения не требуется залога имущества и справка о доходах, достаточно прийти в отделение с паспортом. Для того, чтобы получить одобрение на новый займ, вы должны иметь постоянную регистрацию на территории России, возраст от 21 года до 70 лет, договор с микроорганизацией и хотя бы несколько платежных квитанций.

Обращение в основной орган власти

Как правило, МФО стараются не прибегать к этому варианту, так как он длинный и затратный. Но если речь идет о большой сумме, то возможна подача иска с их стороны. Не надейтесь, что суд примет вашу позицию. Но если вы заблоговременно проконсультируетесь с юристом, а он в свою очередь сможет доказать, что договор был составлен с нарушениями, то соглашение будет считаться ничтожным. В этом случае наложенные штрафы и часть начисленной пени аннулируются, но основное тело с вас никто не снимет.

Передача обязательства стороннему человеку

Ваш долг может выкупить не только коллекторское агентство, но и частное лицо. Это выгодно, так как продажа производится за чисто символическую стоимость (10 – 15 процентов). В Государственной Думе был инициирован законопроект, предлагающий давать право на выкуп таких активов самому должнику.

Погашение задолженности

Это является наилучшим исходом дела. Вы можете попросить ваших родных, друзей субсидировать вам нужную сумму и договориться с ними о ее выплате частями. Самое главное – по факту завершения платежей получить письменный документ, подтверждающий выполнение вами всех обязанностей. Распространены случаи, когда нестыковка в «смехотворном» объеме через несколько лет вытекает в тяжбу между обеими сторонами уже по большим деньгам.

Переговоры

Основной задачей таких предприятий является получение прибыли. И их по большей части устраивает вариант, когда вы приносите основной долг и 50-100% в плюс. Иначе через определенное время им остается только продать убыточную операцию. Следовательно, поле для переговоров существует. Этим необходимо воспользоваться.

Пролонгация

Такая операция выгодна для кредитора. По сути вы планируете платить в виде процентов более длительное время. Фирмы с радостью идут на такое решение при условии регулярности платежей.

Как бороться с МФО по закону: воспользоваться сроком исковой давности для списания микрозайма

Спустя три года с момента появления затруднений (просрочки платежа или отказа) истец теряет право на преследование. Такой промежуток считается достаточным для реализации всех предусмотренных методов востребования. Этот период не назовешь спокойным, на ваш телефон постоянно будут поступать звонки, к вам придут представители, посетят приставы, и вполне реально дело может дойти до суда. Но если срок прошел, то юридически вы чисты. Хотя банки не забывают своих обидчиков, и проблемы будут преследовать вас и дальше.

Банкротство

Это крайняя мера и достаточно сложная в реализации задача. При этом далеко не все обязательства будут с вас сняты, и в дальнейшем возможны определенные трудности. Однако при критическом превышении ваших финансовых возможностей это может стать выходом из положения. Стоит учесть, что процесс вероятен при сумме долга в пределах полмиллиона рублей.

Что требуется сделать при невозможности оплаты

Не избегайте общения с кредитором. Постарайтесь минимизировать выплаты, договорившись о пролонгации. Если у вас нет возможности даже на это, выходом может стать обращение в государственный орган власти. При предоставлении доказательной базы форс-мажорной ситуации судьи в абсолютном большинстве случаев входят в положение заемщика и кардинально облегчают издержки вплоть до введения краткосрочного моратория на выплаты. Не бросайте дело на самотек, займитесь вплотную данной проблемой.

Методы влияния на задолжавших

В мусульманских странах ростовщичество считается смертным грехом. А у нас таких жестких моральных ограничений не существует. Зачастую работники организаций применяют нехорошие способы. В последнее время Государственная Дума запретила излишне назойливые звонки (особенно в выходные дни), частые визиты, все психологические и физические варианты давления. Тем не менее, если вы являетесь должником, то вам будут поступать регулярные сообщения, в которых долго и нудно вас проинформируют о всех негативных последствиях ситуации. Если сумма достаточно значима, то вас посетят не раз дома, в офисе. При этом всячески будет оказываться давление. Ваше ближайшее окружение обязательно получит информацию о существующих делах. Через определенный интервал времени вероятно подключение службы судебных приставов, имущество может быть изъято. Однозначно вы попадете в список неблагонадежных клиентов, что чревато трудностями при взятии в будущем очередного кредита.

Вас докучают звонками, что при этом делать

Существует жестко прописанное ограничение. Если количество обращений и время не совпадают с регламентом, тем более в случае угроз и привлечения близких, есть повод обратиться в ФССП. При возникновении серьезных последствий от такого влияния необходимо написать заявление в полицию.

Ваши действия, если дело дошло до суда

На вас подали иск – не стоит это игнорировать. В обязательном порядке необходимо явиться на заседание, предварительно собрав максимально возможное количество документов, прямо или косвенно подтверждающие ваши стесненные обстоятельства. Если вы лично не можете присутствовать при разбирательстве, следует перепоручить дело доверенному лицу. Существует множество компаний, например, «Форма Права», способных на профессиональном уровне защитить ваши интересы перед законом. В случае пренебрежительного отношения к такой ситуации вероятность решения иска не в вашу пользу резко увеличивается.

Как избежать проблем в будущем, чтобы не просить «Помогите закрыть займы и законно списать их»

1. Во-первых, тщательно обдумайте свои действия. Взвесьте необходимость трат и целесообразность привлечения средств таким методом.
2. Во вторых, просчитайте основной и несколько запасных вариантов погашения в наиболее оптимальное для вас время (до появления штрафных санкций).
3. В третьих, подстрахуйтесь другими способами кредитования.
4. В четвертых, изыщите возможности быстрой реализации какого-то имущества (автомобиля, бытовой техники, земельного участка, золотых украшений и прочих активов).

Заключение

Решение, касающееся финансов, это важная и серьезная часть жизни каждого гражданина. И к этому надо относиться особо внимательно, чтобы не попасть в затруднительное положение. В этом случае у вас не появиться вопросов, что делать, если задолжал, и как законно избавиться от долгов по займам в микрофинансовых организациях (МФО), если нечем платить.