Удалить или стереть записи из кредитной истории невозможно. Исправления вносятся лишь при выявлении ошибочной информации. Но выход есть всегда! Новые положительные записи перекроют негативные данные о просроченных платежах. Покупка недорогой продукции в кредит, оформление микрозайма, особые банковские программы или кредит под залог – самые надежные способы исправления кредитной истории заемщика. Узнать о лучших методах вы сможете в этой статье!
Способ 1. Покупка недорогого товара в рассрочку или кредит
Приобретение техники или иного недорогого товара в кредит – наиболее простой способ исправления плохой кредитной истории. Банки с большей вероятностью одобрят кредит или рассрочку заемщику, желающему купить тот или иной товар. Сапоги, сумка, телефон, товары для дома – неважно, что вы приобретете. Для увеличения шансов получить положительный ответ от банка рекомендуется выбирать дешевые изделия. Чем ниже цена, тем выше вероятность одобрения. Своевременное погашение платежей станет отличным началом исправления кредитной истории.
Способ 2. Микрозайм
Многие микрофинансовые организации предоставляют услуги срочного кредитования лицам с низким кредитным рейтингом. С помощью микрокредитования можно в кратчайшие сроки изменить историю в лучшую сторону. Хотите перекрыть негативный опыт? Вам помогут:
· Zaymer
Процедура исправления кредитной истории в МФО Займер включает последовательную выдачу 3 займов, погашать которые необходимо точно в срок. После прохождения процедуры заемщику будут доступны микрокредиты на стандартных условиях микрофинансовой организации. Важно, что кредитор отправляет информацию в крупные Бюро Кредитных Историй. Данные о платежеспособности заемщика попадают в НБКИ, Эквифакс, ОКБ и Кредитное бюро «Русский стандарт», в результате чего история клиента улучшается. Именно в данных бюро все банки и большинство микрофинансовых компаний получают информацию о клиенте, анализируя его кредитную историю.
· еКапуста
Улучшить кредитную историю можно с помощью сервиса онлайн-займов еКапуста. Услуга предоставляется абсолютно бесплатно. Повысить кредитный рейтинг очень просто. Достаточно зарегистрироваться на сервисе, получать займы и своевременно их возвращать. Данные будут автоматически загружаться в Бюро Кредитных Историй. Ни в коем случае не допускайте просрочек, чтобы не усугубить ситуацию и еще больше не ухудшить историю.
· JoyMoney
С испорченной кредитной историей можно обратиться и в микрофинансовую компанию JoyMoney. Потребуется лишь взять несколько небольших займов подряд и погасить задолженность в срок. Информация автоматически отправляется в Бюро Кредитных Историй, благодаря чему ваш рейтинг повышается. Вернув своевременно несколько микрозаймов, вы сможете обратиться в МФО или банк за более крупным заимствованием.
На сайте PRO-BANKING вы увидите список только надежных микрофинансовых организаций, которые помогут исправить даже самую плохую кредитную историю.
Способ 3. Помощь банка
Заемщики могут воспользоваться особыми банковскими программами по исправлению кредитной истории. Услуги оказываются платно и со временем позволяют перекрыть негативные записи. Популярностью среди потребителей пользуется «Кредитный Доктор» от Совкомбанка. Клиентам предлагаются две программы, с помощью которых можно заработать репутацию добросовестного и платежеспособного заемщика. Процесс исправления истории включает 3 шага и требует лишь исполнять кредитные обязательства, погашая долг без просрочек. А именно:
I. Оформление кредита на сумму 4999 рублей или 9999 рублей на срок на 3-6 или 6-9 месяцев соответственно. Ссуда выдается под 33% годовых.
II. Кредит «Деньги на карту», срок которого составляет 6 месяцев. Заемщик должен оформить займ на сумму 10 000 или 20 000 рублей, в зависимости от выбранной программы. Процентная ставка – 33% годовых.
III. Кредит «Экспресс плюс» станет заключительным этапом исправления кредитной истории. Займ в размере от 30 000 до 60 000 рублей выдается на 6, 12 или 18 месяцев.
После прохождения программы Совкомбанк предложит кредит на более крупную сумму. Точные условия кредитования зависят от рейтинга заемщика. Поправив кредитную историю, можно смело обращаться и в другие банки. Вероятность одобрения значительно увеличится.
Способ 4. Кредит под залог недвижимости или автомобиля
Обратиться в банк можно и при негативном кредитном рейтинге. При оформлении заимствования под залог движимого или недвижимого имущества высока вероятность получить одобрительное решение. Обращаться в финансовую организацию следует при закрытых долговых обязательствах. При наличии непогашенных займов и судебных разбирательств получить заветное «Да» навряд ли удастся. Получили кредит под залог? Обязательно вносите платежи без задержек. Своевременно погашенный долг поможет исправить кредитный рейтинг и без проблем пользоваться банковскими услугами в дальнейшем.
Способ 5. Всему виной 4-й кредит!
Даже с безупречной кредитной историей можно получить отказ. И низкая зарплата – не причина. Банки придерживаются определенных правил кредитования, рекомендованных Центральным Банком РФ. Одна из главных рекомендаций – не закредитовывать население. Большинство банков не выдают 4-й кредит. Не важно, насколько ваша кредитная история идеальна. Например, отказ можно получить при наличии действующего кредита и двух кредитных карт. Нередко рассматриваются и кредиты супруга. Если вам срочно требуется получить кредитный продукт, придется закрыть один из действующих.
Плохая кредитная история – не приговор. Ее нельзя скрыть, но можно исправить. Новые положительные записи помогут создать положительную репутацию и повысить доверие банков. Узнайте свою историю прямо сейчас и начните исправлять ее, если это потребуется!
Источник
Многие заемщики сейчас сталкиваются с тем, что даже незначительная оплошность во время выплат по кредиту может сильно испортить кредитную историю. В данной статье расскажем о том, как исправить ситуацию и восстановить “доброе имя” в сфере кредитования. Сразу отметим: восстановление кредитной истории и своей репутации перед банком — дело явно не одного дня. Это значит, что восстановить репутацию быстро у вас никак не получится, однако есть способы, которые помогут ускорить процесс.
Фото: publicdomainpictures.net
Как быстро исправить кредитную историю
Получите выписку по кредитной истории в БКИ
Чтобы узнать, насколько на самом деле серьезна ваша ситуация, необходимо запросить выписку по кредитной истории в бюро кредитных историй. Несмотря на то, что услуга бесплатна, пользоваться ей можно только раз в год. Это базовый и самый первый шаг на пути к решению проблемы, поскольку банки считают, что запрос кредитной истории означает готовность заемщика провести “работу над ошибками”.
Узнайте, допущена ли в кредитной истории ошибка
Часто бывает, что по тем или иным причинам в кредитной истории допущена ошибка. Очевидно, чем это грозит заемщику. Если вдруг вы стали жертвой такой ошибки, необходимо своевременно выяснить, где она была допущена. Если вдруг окажется, что факт просрочки или задолженности подтвердить невозможно, вы вправе потребовать убрать запись из кредитной истории.
Закройте все текущие просрочки
Да, с этим могут возникнуть сложности, но данный шаг является необходимым. Дело в том, что если у вас есть открытый кредит с просрочками, ни один банк не выдаст вам повторный кредит.
Попробуйте улучшить историю через кредитную карту
Если ваша репутация не сильно испорчена, то кредитная карта может сильно вам помочь. Существует определенная схема. Необходимо в течение месяца пользоваться средствами с кредитной карты. Затем, когда наступит время вносить обязательный платеж, выплатите все до последней копейки и вовремя.
Самое важное — дальше в течение месяца нельзя трогать средства на карте.
Таким образом постепенно можно очистить кредитную историю. Главное, чтобы не было просрочек, иначе придется начать все заново.
Возьмите короткий микрозайм
Данный способ является дорогим, но действенным. Вы можете взять кредит в микрофинансовой организации буквально на пару дней. Многие из них часто отправляют в БКИ сведения о платежах, поэтому таким образом вы сможете достаточно быстро очистить кредитную историю. Минус только один, но достаточно серьезный: процент по таким займам обычно варьируется от 1,5 до 3 процентов, что вынудит вас столкнуться с большой переплатой.
Попросите небольшой кредит наличными
Желательно, чтобы сумма такого кредита была от 50 до 100 тысяч рублей. Не стоит возвращать кредит первым же платежом, поскольку сейчас именно количество записей о своевременной выплате играет вам на руку. Если вам одобрили кредит на полгода, то исправно выплачивайте его полгода, не стоит спешить.
Предлагайте как можно больше документов и залог при подаче заявки
Чем больше гарантий вы даете банку, тем более добросовестным заемщиком окажетесь в его глазах. Чем больше документов, тем больше можно понять о человеке, а чем больше банк будет знать о вас, тем более ответственным человеком вы ему покажетесь. Следовательно, такой подход поможет получить новый кредит, даже если в кредитной истории есть “темные пятна”.
Рефинансируйте имеющиеся кредиты
Если у вас много кредитов, с которыми вы не можете расплатиться, и вы боитесь за свою кредитную историю, то рефинансирование — ваш выход. В том случае, если вы соберете несколько кредитов в один и будете исправно осуществлять выплаты по нему, то вашей кредитной истории ничто не грозит.
Найдите программы по улучшению кредитных историй
В некоторых банках существуют специальные программы по улучшению кредитных историй. О прохождении такой программы банк сообщает в БКИ. Важно, что такие программы не означают, что вы сможете отбелить свою репутацию за какую-то определенную сумму и на следующий же день. Если вам предлагают нечто подобное, то знайте, что это мошенники, и ни в коем случае не доверяйте им.
Обращайтесь в небольшие региональные банки
У региональных банков, как правило, намного меньше клиентов, чем у банков-гигантов. Тогда как крупный банк не обратит внимание на клиента, у которого хоть немного “подмочена” репутация, региональный банк вполне может пойти навстречу, поскольку нуждается в клиентах. Да, в таких банках может и не быть идеальных для вас условий, но зато это неплохой способ исправить свою историю.
Берите товары в кредит в магазине, а не в банке
В этом случае условия покупки зачастую более выгодны, чем если бы вы взяли кредит в банке. Финансовые учреждения отказывают магазинам гораздо реже, а это вам только на руку. Впрочем, “реже” не означает “никогда”. Этот способ не подойдет вам, если ваша репутация уж очень сильно пострадала.
Улучшайте репутацию в конкретном банке
Если вам необходимы конкретные услуги конкретного банка, то можно постепенно улучшать свою репутацию в нем. Для этого достаточно регулярно и ответственно пользоваться различными его услугами. Вы можете оформить в банке зарплатную карту, открыть депозит и так далее. Чаще всего вместе с оформлением карты предлагаются различные платные услуги по ее обслуживанию, этим тоже можно воспользоваться. Таким образом банк поймет, что деньги у вас есть и доверять вам можно, несмотря на то, что когда-то вы запятнали свою репутацию.
Фото: flickr.com
Чего делать не стоит
Есть также четыре важные вещи, которые делать вам ни в коем случае нельзя. Во-первых, нельзя допускать новых просрочек. В этом случае вы рискуете оказаться в ситуации, когда вам никто уже не поверит. Во-вторых, нельзя брать больше кредитов, чем вы сможете выплатить. Подумайте сами, будете ли вы чувствовать себя хорошо, если каждый день нужно будет перебиваться с хлеба на воду, чтобы только расплатиться с кредитором? В-третьих, не стоит в панике бежать во все банки и МФО подряд. Это может привлечь к вам внимание службы безопасности, а ее вмешательство, особенно в негативном ключе, сильно усложнит вам дальнейшую жить.
И, наконец, ни в коем случае не ведитесь на обещания исправить кредитную историю мгновенно и навсегда. Это невозможно, и если вы оплатите подобную услугу, то считайте, что ваши деньги пропали зря.
В качестве послесловия заметим, что если ваша кредитная история испорчена до крайней степени, то сделать, скорее всего, с этим уже ничего нельзя. Каждая организация заинтересована в надежных клиентах, которым могла бы без опаски доверять, поэтому если у вас все очень плохо, вряд ли даже микрофинансовая организация одобрит вам кредит.
Источник
Сейчас банковские организации в обязательном порядке проверяют кредитную историю потенциальных заемщиков (КИ), прежде чем одобрить кредит. Если рассматриваемое лицо имеет плохую репутацию, оно получает отказ. Как улучшить кредитную историю, если она испорчена, и можно ли сделать это бесплатно или с небольшими денежными расходами? Читайте далее в статье.
Причины плохой кредитной истории
Чтобы разобраться, можно ли исправить кредитную историю и выбрать для этого оптимальный способ, необходимо знать о причинах, по которым заемщик получил статус недобросовестного. Каждый банк изучает кредитоспособность клиентов, руководствуясь разными факторами. Однако нежелательные записи, портящие КИ, можно условно классифицировать исходя из степени тяжести нарушения:
-Небольшие просрочки выплат сроком до 5 дней. Для большинства организаций это считается нормой, но некоторые банки способны отказать в выдаче кредита даже при таком незначительном нарушении.
— Неоднократные просрочки взносов по кредиту или единичная просрочка сроком от 5 до 35 дней. Это считается средним нарушением, которое может повлиять на решение банка.
— Частичный или полный невозврат кредита – грубое нарушение. Если дело доходит до взыскания задолженности через суд, заемщик получает статус злостного неплательщика и лишается возможности брать новые кредиты.
Выше описанное касается только тех случаев, когда КИ испорчена по вине заемщика. Однако негативные отметки в личном деле заемщика появляются и по вине банка. Такое возникает, если плательщик внес деньги своевременно, но банк задержал платеж, например, по техническим причинам. Даже добросовестные и порядочные заемщики не защищены от проблем, из-за которых в дальнейшем им потребуется исправление кредитной истории.
Как проверить свою историю в БКИ
Сведения о кредитах хранятся в базах кредитных историй (БКИ). Там отражается информация о когда-либо бравшихся кредитах, их оплате и имевших место просрочках. Чтобы очистить кредитную историю, необходимо выяснять, какие неблагоприятные сведения о просрочках или задолженностях там зафиксированы. Для получения документального отчета об истории займов имеется сразу несколько способов:
— Заполнить заявку через интернет-сервис БКИ и подтвердить свою личность, направив на почтовый адрес бюро телеграмму или обратившись в офис организации лично.
— Направить на почтовый адрес БКИ нотариально заверенное заявление на получение кредитной истории.
— Направить на почтовый адрес БКИ телеграмму с заявлением, заверенную оператором почтовой связи.
-Обратиться в офис БКИ лично.
По закону каждый гражданин имеет право 1 раз в год бесплатно получить отчет из БКИ. Если заемщику неизвестно, в каком бюро хранится его дело, то сначала ему придется осуществить запрос в ЦККИ (Центральный каталог КИ). Его направляют через БКИ, банк, почтовое отделение или нотариуса. Если процесс выдачи КИ нужно ускорить, то лучше обратиться за платной услугой получения кредитного отчета в любой банк или надежное агентство, сотрудничающее с БКИ. Однако это обойдется в сумму от 300 до 700 рублей.
Как оспорить КИ
Если в полученном из БКИ отчете отражена ошибочная информация, заемщик имеет право оспорить ее. Для этого подают официальное заявление в банк, по вине которого в историю заемщика были занесены неверные сведения, а также направить запрос в БКИ. По итогам проверки бюро должно исправить записи или убрать из них недостоверные отметки. Если БКИ откажется удалить нежелательные данные, изменить кредитную историю можно будет только через суд.
Способы исправить плохую кредитную историю
Как можно улучшить кредитную историю, если она испорчена по вине заемщика? Единственный путь – убедить кредиторов в своей готовности выполнять финансовые обязательства, восстановив свой статус добросовестного клиента. Для этого нужно, чтобы в КИ появились отметки о своевременных выплатах по кредитам.
Добиться этого можно только путем исправной оплаты всех последующих займов. Кредитные брокеры называют сразу несколько способов взять займ с плохой КИ. Однако прежде, чем приступить к активным действиям по обновлению своей долговой истории, необходимо разобраться с уже имеющимися просрочками.
Брать новые кредиты, не погасив предыдущие – прямой путь к созданию непосильной финансовой нагрузки. Помимо этого, заемщику, имеющему сразу несколько просроченных долговых обязательств, гораздо сложнее восстановить репутацию.
Погасить имеющиеся задолженности
Невозможно восстановить кредитную историю, имея непогашенные долги. Нельзя прятаться от кредиторов или игнорировать их требования. Так вы только ухудшите свою репутацию и спровоцируете банки на решительные действия по взиманию долгов. Кредитные эксперты рекомендуют заемщикам с длительными просрочками по кредитам действовать по следующей схеме:
— Погасить самые небольшие займы – микрозаймы, задолженности по кредитным картам или овердрафту. Такие долги отличаются самыми высокими процентными ставками и штрафами, и банки нередко передают их коллекторам.
— Обратиться за реструктуризацией по оставшимся кредитам. Это следует сделать даже при наличии просрочки. Даже если банк откажется реструктурировать долг, у заемщика будет документальное подтверждение, что он добросовестно попытался решить проблему, то есть является жертвой обстоятельств, а не злостно уклоняющимся неплательщиком.
-Попробовать снизить сумму задолженности. Если просрочка возникла давно, сумма кредита могла сильно увеличиться за счет пени и штрафов. Имея такую структуру задолженности, разумнее будет обратиться к юристу, специализирующему на кредитных делах. Специалист проанализирует ситуацию и поможет частично или полностью обнулить выставленную банком неустойку.
-При взыскании долга в судебном порядке попросить суд об отсрочке или рассрочке. Получив возможность погашать долг частями по удобному графику или выиграв время, справиться с кредитными обязательствами будет проще.
Открыть депозитный счет в банке
Если вы планируете обратиться за кредитом в какой-то конкретный банк, но пока являетесь недостаточно благонадежным клиентом, разумно будет открыть в этом банке депозитный счет. Потенциальный заемщик, который имеет постоянно пополняющийся вклад, может рассчитывать на более лояльное отношение обслуживающей его кредитной организации. Чем больше сумма на депозите, тем на большее доверие банка можно будет рассчитывать.
Получить микрозайм
В микрофинансовые организации (МФО) рекомендуется обращаться тем, кому необходима быстрая чистка кредитной истории. Микрозайм подходит и тем, кому другие виды кредиторов отказываются предоставлять даже небольшие ссуды. Отрицательной особенностью подобных организаций являются высокие процентные ставки, за счет которых затраты на обновление кредитной истории могут стать слишком большими. Зато многие МФО не проверяют КИ и готовы выдавать небольшие срочные кредиты даже заемщикам с плохим рейтингом.
Взять товарный кредит на небольшую сумму
Многие заемщики не знают, как улучшить свою кредитную историю, если она испорчена, поскольку при попытках взять заем постоянно сталкиваются с отказами. Однако за займом необязательно обращаться напрямую в банк. Его можно получить и на покупку какого-либо товара – мебели или дорогой бытовой техники, оформив непосредственно в магазине. Данные о товарных кредитах тоже учитываются в истории займов.
Оформить кредитную карту
Изучая вопрос, как исправить кредитную историю, можно встретить рекомендации об открытии кредитной карты. Действительно, во многих банках легко оформить пластиковую карту с небольшим кредитным лимитом даже имея отрицательную КИ. Однако важно узнать, предусмотрен ли договором срок беспроцентного пользования картой. В течение этого срока денежными средствами можно пользоваться абсолютно безвозмездно, то есть такая карта является возможностью получения хоть и небольшого, но беспроцентного кредита.
Если платежи по кредитной карте будут поступать строго в срок, ее владельцу удастся создать имидж кредитоспособного и благонадежного заемщика. Когда почистить кредитную историю требуется в очень сжатые сроки, можно оформить сразу несколько карт, главное, возвращать все потраченные средства вовремя. При этом крайне желательно выбирать банки, которые пользуются данными одного БКИ.
Узнать, использует ли рассматриваемый банк услуги конкретного БКИ, можно на сайте бюро – эта информация нередко находится в свободном доступе. Получив кредитные карты в банках, использующих одно БКИ, проще организовать обновление КИ и сформировать себе более привлекательный рейтинг кредитоспособного клиента, поскольку документально он будет представлен не в виде отдельных отчетов из разных бюро, а как единый документ из одного БКИ.
Если у вас остались вопросы или требуется профессиональная помощь кредитного юриста, обратитесь за бесплатной консультацией к специалисту.
Региональная юридическая служба. Бесплатная юридическая консультация по всей стране 8(800)707-79-45
Источник