Взять кредит, используя чужой паспорт – это нарушение законодательства и подсудное дело, хотя мошенников это не останавливает. Чтобы не стать их жертвой, нужно разбираться в сути вопроса и понимать, что и как нужно делать при возникновении данной проблемы.
- Как мошенники оформляют займ по чужому паспорту?
- Каким может быть наказание?
- Как оформить займ по чужому паспорту легально?
- Что делать если на вас незаконно оформили займ?
- Как не стать жертвой мошенников?
Как мошенники оформляют займ по чужому паспорту?
Так как взять микрозайм на чужой паспорт можно в онлайн режиме, большинство мошенников предпочитает именно этот вариант оформления займов. Многие финансовые организации, занимающиеся кредитованием населения, предлагают выдачу кредита без личного присутствия человека. Именно этим и пользуются злоумышленники.
Первое, с чего они начинают – это поиск паспортных данных. Зачастую компании даже не просят сам паспорт, но если и делают это, то мошеннику достаточно будет применить базовые знания любого графического редактора и внести в свой собственный паспорт нужные изменения. Паспортные данные можно найти в разных местах. Продаются целые базы данных с паспортами, как действующими, так и уже не активными. Подобную информацию, обычно, владельцы паспортов сами вносят на разных сайтах. Без этого, например, не получится зарегистрироваться в определенных программах, не получится что-то купить и так далее. Разумеется, на момент ввода информации люди не знаю, что будет с ней дальше. Взломав базу данных, мошенники получают доступ ко всей информации, которая необходима им для оформления онлайн кредита. Следует отметить, что глобальные взломы, приводящие к масштабной утечке данных, происходят достаточно редко.
После получения нужной информации, злоумышленники выбирают наиболее перспективные, с их точки зрения, данные и начинают рассылать заявки в разные финансовые организации. Чаще всего – в МФО (Микрофинансовые организации), так как банки все же относятся к вопросу выдачи кредитов более ответственно и не дают деньги в долг без личного присутствия клиента. Справедливости ради стоит отметить тот факт, что даже при таких условиях большинство МФО отказывает в кредитовании, если менеджер подозревает какой-то обман. С другой стороны, всегда можно найти тех, кто готов на все, чтобы привлечь нового клиента. Как следствие, мошенник получает деньги, а собственник паспорта – подозрительный долг, о котором он даже не догадывается.
Каким может быть наказание?
Если взять займ на чужой паспорт в онлайн режиме последствия для мошенника могут быть самыми печальными. Так, подобные действия определяются как мошеннические. Подпадает это все под ст.159 УК РФ. В частности, под пункты 1-2. Возможные варианты наказаний:
- Штраф в сумме до 120 000,00 рублей.
- Штраф в размере годового дохода злоумышленника.
- Обязательные работы на срок до 360 часов.
- Исправительные работы на срок до 1 года.
- Ограничение свободы на срок до 2-х лет.
- Принудительные работы на срок до 2-х лет.
- Арест на срок до 4-х месяцев.
- Лишение свободы на срок до 2-х лет.
Конкретный вариант наказания зависит от степени вины злоумышленника, масштабов обогащения и так далее. Чем больше людей пострадало от действий мошенника, чем больше денег он получил обманным путем, тем строже будет наказание. Следует учитывать еще и тот факт, что если мошенник был не один, то это может проходить по п.2 указанной выше статьи, как организованная группа злоумышленников. Наказание в такой ситуации будет намного серьезнее.
Как оформить займ по чужому паспорту легально?
Так как законно оформить микрозайм на чужой паспорт без разрешения его владельца невозможно, то возникает вариант с получением кредита по доверенности. Пользуются такой возможностью достаточно редко, но владелец паспорта действительно может разрешить своему представителю оформлять на него кредиты при определенных ситуациях. Например, если человеку не хватает денег на какие-то расходы (допустим, на лечение) и он не может лично поехать в МФО или банк, чтобы оформить кредит. Вместо него это может сделать представитель. Для этого потребуется правильным образом оформленная и заверенная нотариусом доверенность. Простого разрешения, пусть даже заверенного нотариально, будет недостаточно.
Что делать если на вас незаконно оформили займ?
Так как получить микрозайм по чужому паспорту все же возможно, значит эта проблема может коснуться любого. Как следствие, нужно понимать, что делать в такой ситуации:
- Обратиться в компанию, которая выдала кредит и уточнить, на каком основании это произошло. От них нужно требовать сканы паспорта, который им прислали, любые фото- и видеоматериалы, копию договора и так далее.
- Получив указанную информацию, можно обращаться в суд и требовать, чтобы договор признали незаключенным (принудительно расторгли). Учитывая тот факт, что правота тут на стороне заявителя, особых проблем не будет. Следует учитывать, что в некоторых случаях можно попробовать договориться с кредитором, но чаще всего все-таки без суда обойтись не получится.
- Получив решение суда, с ним нужно обращаться к кредитору и требовать расторгнуть договор. Долг списывается автоматически, так как считается, что договор никогда не заключался.
Следует учитывать еще два основных момента:
- Особого смысла обращаться в полицию нет. При желании, это можно сделать, но непосредственно на кредитную компанию полиция не сможет оказать никакого влияния. В лучшем случае получится найти мошенников и наказать их по закону. Это тоже очень важный момент, но не главный для владельца паспорта, которому в срочном порядке нужно убрать кредитные обязательства, а не «охотится» за злоумышленниками. Более того, даже если их поймают, без отдельных доказательств и признания вины расторгнуть договор все равно не получится. Так что самый простой и быстрый вариант – сразу обращаться в суд и доказывать, что заявитель ничего не подписывал и ни на что не соглашался.
- Второй важный момент – о займе владелец паспорта обычно узнает тогда, когда ему звонят коллекторы/служба взыскания и требуют деньги. К этому моменту информация о просрочке уже внесена в кредитную историю и, как следствие, она резко становится негативной. Исправить можно и эту ситуацию. Нужно лишь потребовать от кредитора внести соответствующие изменения на основании того же решения суда. Этот момент следует выделить хотя бы по той причине, что многие жертвы мошенников считают, что раз долг списан, то и информация в базе данных обновится автоматически. Это не так. Там будет отмечено погашение кредита, но также останется висеть и информация о просрочке.
Как не стать жертвой мошенников?
Идеального, стопроцентного способа полностью защититься от мошенников не существует. В лучшем случае, если человек полностью удалит всю информацию о себе в интернете (это можно сделать, но долго, сложно и не всегда приводит к нужному результату), вероятность того, что его данные найдут мошенники будет намного меньше. Но не факт, что задолго до удаления данных базу с информацией о человеке уже не купили мошенники, и у них еще просто не дошли руки до потенциальной жертвы. Таким образом, можно порекомендовать некоторые основные действия:
- Не вносить паспортные данные на любых сторонних или подозрительных сайтах.
- Не передавать паспортные данные никому, кроме как лично в банке или любой другой аналогичной официальной организации.
- Не оставлять документы в свободном доступе.
- Если паспорт украден/утерян, сразу нужно идти в полицию. Благодаря своевременному заявлению можно будет без проблем аннулировать любые действия, выполненные с использованием этого документа.
Источник
Об отрисовке документов и о кредите по ним.
Как взять кредит по ФИО и номеру паспорта
Привет, анон. Сегодня поговорим об интересной теме, которая встречается на всех теневых ресурсах — отрисовка документов (паспортов/банковских карт/дипломов/аттестатов/ВУ/оттисков печатей, СС, DL и т.д.). У всех есть документы, но мало кто подозревает, что их можно подделать с помощью утилит для дизайна. Достаточно иметь шаблоны, нужные шрифты и с помощью рук профессионалов, оригинальный документ не отличить от фейкового. В конце статьи мы получим ответы на интересующие вопросы от профессионала своего дела.
Отрисовка — это редактирование скана или фото документа в графической программе (замена данных, фото, корректировка). Либо же создание документа с нуля по имеющимся данным.
Зачем? Например, вам нужно продемонстрировать наличие у вас какого-либо документа (часто сканы требуют предоставить различные МФО, ЭПС, торговые площадки). Вы обладаете только информацией, содержащейся в документе (на примере паспорта — фио, серия, номер, прописка и т.д.). Либо у вас вообще нет никакой информации, но есть конкретные условия для готового документа. Именно для этого вам и может потребоваться отрисовка конкретного документа.
Многие умельцы используют эти поддельные документы для получения кредитов в онлайн-сервисах, регистрируют новые аккаунты в букмекерских канторах, партнерских программах, покер-румах, а также производят другие махинации. Вы можете абсолютно ничего не подозревать до того момента, пока к вам не наведаются коллекторы. Дело в том, что иногда для этого и не нужен весь пакет документов, достаточно иметь только паспорт или код, а все остальные документы можно нарисовать.
Истории с реальными людьми
История с компанией Е-Заем
Очень часто вы могли бы встречать истории, когда на человека брали кредит по его паспортным данным. Одна из них размещена на пикабу:
В августе этого года мне начали поступать звонки от коллекторского агентства (она так и называется — федеральное коллекторское агентство). Причем звонки были очень странные — на проводе говорил робот, что мне нужно срочно позвонить по такому-то номеру, у них есть важное сообщение для меня. Я сначала подумал, что это спам какой-то и вообще рекламщики уже оборзели, но через пару дней мне это надоело (звонили раз в день в обед) и я позвонил по номеру, который они диктовали. Трубку подняла девушка, сказала, что это ФКО и я должен отдать 15000р. Я сначала не понял и начал говорить, что это какая-то ошибка. Девушка называет мою ФИО и полные паспортные данные, говорит, что ошибки быть не может.
Продолжение можно дочитать тут. Еще сотни таких можно найти на разных платформах. Дело в том, что после определенного процесса подачи заявлений, кредит замораживается, но деньги уже были сняты и начинается долгое расследование.
История с компанией МФО Смарткредит
Разберем еще один конкретный случай со всеми деталями:
В январе этого года мелкие мошенники взяли на мое имя микрозаймы на 8 000 и 14000 рублей. Получили онлайн, без подписей, по подделанному в фотошопе скану паспорта с чужой фотографиейи левым телефоном и адресом.
Паспортные данные могли оптом слить в турфирме, отеле. Банковскую карту мошенники указали свою, но на ней написали в фотошопе моё имя. Один из кредитных сервисов — это МФО Смарткредит (ссылка на сайт).
Никакого скана моего паспорта у мошенников не было. Они сделали его сами в фотошопе, зная только базовые данные, серию и номер. Там не моя фотка, подпись, шрифты и адрес прописки.
Но ещё интереснее, что мошенники для получения кредита использовали банковскую карту, на которой внизу выбито мое имя. Карта банка Открытие. Как выяснилось такая карта в банке есть, но выпущена на другого человека.
Подводя итог, можно понять, что имея информацию о человеке можно нарисовать и подделать абсолютно все данные. Как видим проблем с картой также не возникло. Вопросов у МФО не было и вполне вероятно, что они не смогли проверить достоверность такой информации. Следует отметить, что такие документы не сложно нарисовать, нужно иметь только шаблоны и соответствующие шрифты.
О чём рассказывают профессионалы
Для получения полной картины, мы решили спросить несколько вопросов у людей, которые очень давно в теме. Нам удалось получить некоторую информацию у профессионалов своего дела. Никнеймы не разглашаются в целях безопасности:
Каких данных достаточно чтобы отрисовать паспорт?
Если не нужна правильность остальных данных, то ФИО и дата рождения. Остальные данные будут взяты с другого паспорта.
А если нужна еще прописка? И можно ли сделать ИНН, зная только номер?
Ну прописку проблем нет сделать. Нужно знать реальные данные или делать от другого человека. ИНН можно сделать, но выдача и все прочее данные будут неактуальные.
Сколько в среднем занимает отрисовка пакета документов: паспорт, прописка и ИНН.
В среднем 10–30 минут, вся зависит от деталей. Бывает, что в течение 10 минут можно получить заказ и отправить готовую версию.
Допустим, есть полный комплект нарисованных документов с недостоверной информацией. Можно ли пройти регистрацию в букмекерской конторе?
В букмекерской конторе не зарегистрироваться без полностью на 100% реальных данных. Должны быть актуальные все цифры, даты и т.д. Только тогда можно пройти регистрацию.
Простыми словами, имея информацию в текстовом виде, нарисовать ее не составит труда?
В принципе да. Но по РФ с реальными данными почти никто не работает. Ну в основном российские данные вообще не рисуют. Только иностранщину. Ну либо если РФ данные куда-либо нужно, то делают не достоверные.
Вопрос по поводу Credit Card. Какие карты больше всего в спросе?
Российские карты никто почти не рисует. СНГ вообще не трогают обычно.
Куда потом эти нарисованные доки идут?
В основном на платежные системы, покер-румы, а также кредитные серверы. Есть и другие предназначения, о которых я не могу говорить. У каждого своя специализация и селлеры делают только под конкретные нужды.
Основная суперспособность рисовщиков заключается в наличии шаблонов и шрифтов?
Да, но прямые руки не нужно забывать.
Заключение
В современном мире нужно быть очень аккуратным с чувствительными данными. Нужно анализировать куда вы отдаете свои данные. Ведь очень большой шанс утечки в больнице, туристической фирме, а также других организациях. Для предотвращения возможных ситуаций лучше несколько раз в месяц проверять свою кредитную историю, а также не пересылать сканы своих документов в мессенджерах и других социальных сетях.
Источник
Онлайн-кредитование становится все более распространенным: многие компании выдают кредиты, требуя только заполнения формы с паспортными данными. Это увеличивает риски, связанные с хранением и распоряжением персональной информацией.
Возникают новые мошеннические схемы, позволяющие незаконным путем получать данные паспортов. В связи с этим появляются вопросы о защите конфиденциальной информации и границах возможностей преступников.
Могут ли оформить кредит без человека
Если кратко, то — да могут. Но не всегда, есть нюансы.
Банковские организации, отличающиеся хорошей репутацией, не примут онлайн заявление, если оно подкреплено только паспортными данными в электронном виде. Паспорт является обязательным документом, без которого не предоставляется кредит. Однако финансовые организации имеют ряд дополнительных требований, без удовлетворения которых невозможно начать рассмотрение заявления. В число таких документов входят:
- трудовая книжка;
- правоустанавливающий документ на залоговый объект;
- справка 2-НДФЛ.
Эти меры позволяют предотвратить мошеннические действия со стороны злоумышленников, которые завладели чужими сведениями. Перечисленный список документов нужен для подтверждения благосостояния человека, фиксации факта его трудоустройства, наличия имущественных прав. Все это в конечном итоге направлено на удостоверение личности гражданина, подающего заявление на кредит. Так банк оценивает добропорядочность, надежность и платежеспособность клиента, чтобы не рисковать предоставляемыми средствами.
Но как они это делают?
Однако, несмотря на существующие правила в сфере кредитования, злоумышленники, заручившись поддержкой банковского работника, выступающего соучастником преступления, могут оформить заем по фальшивым бумагам. При этом подписанный договор будет содержать настоящие паспортные данные. Такие схемы требуются для крупных сделок.
Подставные лица не редкость в мошеннических схемах.
При этом существуют банковские учреждения, в частности, микрокредитные организации, которые легко заключают сделки при предоставлении минимальных данных. Мошенники выбирают человека, внешне похожего на изображение, размещенное в паспорте, и отправляют его на прохождения установленных процедур. Иногда это происходит напрямую в банковской организации, иногда разговор идет по телефону. Определить по голосу владельца паспорта невозможно, что открывает простор для действий злоумышленников.
Небольшие онлайн-займы суммой до 15 тысяч рублей можно взять просто по паспорту, приложив его скан к заявке и добавив фотографию с паспортом в руках. В таких условиях имитировать чужую внешность достаточно просто.
Кроме того, злоумышленники, в чьих руках оказалась копия или оригинал паспорта, могут использовать его для:
- оформления частных займов;
- регистрации теневой компании;
- управления сим-картами;
- получения прав на имущество владельца паспорта.
Вопрос конфиденциальности данных и их утечка становятся значительной проблемой. Эти действия легко провернуть без человека, наняв подставное лицо, которое при необходимости сыграет нужную роль.
В то же время человек, чьи данные использовались для мошеннических действий, узнает об этом не сразу. Это может произойти при:
- возникновении просроченной задолженности по кредиту;
- появлении постороннего человека, заявляющего о правах на ваше имущество и т.д.
Чтобы доказать, что все эти действия были проведены без вас и вашего ведома, нужно инициировать судебное разбирательство.
Что делать, если потеряли паспорт
При потере паспорта нужно обратиться в полицию и написать заявление в миграционный орган. После подачи соответствующего заявления вы получаете талон уведомление, подтверждающие, что паспорт был утерян. На нем ставится дата, позволяющая в дальнейшем зафиксировать непричастность к взятию займа и распоряжению полученными средствами. Это понадобится, если дело дойдет до суда.
В этом случае защищать свою позицию нужно основательно, доказывая ее путем:
- Сбора доказательств. Приказы о командировке, справки о лечении или документ, подтверждающий фиксацию кражи полицией, станут решающим аргументом в суде.
- Посещения банковской организации. Здесь вы можете показать свою подпись, сравнить ее с той, что представлена в договоре. Стоит напрямую обратиться к руководителю, который может посодействовать в решении проблемной ситуации.
- Обращения к охране. Камеры, установленные в банковском учреждении, помогут не только опознать преступника, но и покажут, с каким сотрудником он работал в этот момент.
Судебный вердикт в ваше пользу будет основанием для отмены требований по возврату противозаконно полученного кредита. Однако для того чтобы добиться этого решения, нужно собрать хорошую доказательную базу.
Что делать, если кредит уже взяли по поддельному паспорту
Если на паспорт уже взяли кредит, первым делом нужно обратиться в полицию, написав заявление о мошенничестве. В заявлении укажите все факты: обстоятельства, при которых узнали об оформлении кредита, состояние паспорта, сведения о кредитной организации и т.д. Заявление в полицию станет первым шагом по аннулированию незаконно взятого займа на ваше имя.
Что делать, если мошенники взяли займ онлайн на вас
После того, как было составлено заявление в полицию, нужно идти дальше. Этого будет недостаточно для того, чтобы списать долг. Следующим шагом вы должны обратиться напрямую к банковской организации, выдавшей кредит по паспорту. Для этого напишите заявление в свободной форме, где расскажите о том, что узнали о незаконно оформленном кредите. К заявлению нужно приложить документы, подтверждающие вагу непричастность к заключению договора. В первую очередь это должен быть талон-уведомление, полученное в полиции. Если кредит был взять по поддельному паспорту, нужно приложить копия оригинала.
На основании заявления банковская организация может отказаться от взыскания средств добровольно и списать кредит. Однако это случается не всегда, и в ряде случаев банк признает человека заемщиком, пока иное не будет доказано в суде.
При судебном разбирательстве ваши действия зависят от сложившихся обстоятельств:
- Если бы потерян паспорт. Нужно начать самостоятельно собирать документы и справки, подтверждающие, что вы не имеете отношения к полученному займу. Обычно о наличии задолженности человек узнает через проверку кредитной истории или после прихода уведомления о просроченных платежах.
- Если пришла судебная повестка. В этом случае банк уже инициировал разбирательство по делу, направленное на взыскание средств. Вам нужно подключиться к судебному процессу, подав встречный иск, нацеленный на признание договора недействительным.
- Если вы узнали о судебном решении по взысканию долга. Вашим делом напрямую занимаются судебные приставы, которые могут списать сумму долга со счетов. Необходимо быстро обратиться в суд и обжаловать это решение.
Как обезопасить себя в будущем
Обезопасить себя можно, предприняв ряд простых, но эффективных мер:
- отказаться от отправки копий паспорта в личных сообщениях социальных сетей и мессенджеров;
- не оставляться персональные данные на подозрительных сайтах;
- проверять кредитную историю;
- не использовать облачные хранилища;
- периодически обновлять пароль на своих аккаунтах.
Не допустить возможность мошеннических действий легче, чем разбираться с их последствиями. Поэтому в этом деле важно проявляться ответственность в вопросе сохранения личных данных, чтобы защититься от злоумышленников.
Источник