Сегодня взять кредит несложно, однако минимум требований к заемщику и скорость выдачи кредита влекут за собой высокие процентные ставки, поэтому к условиям банка рекомендуется относиться внимательно.
Ознакомиться с условиями банка…
Любите путешествовать? Накапливайте мили при помощи кредитной карты и обменивайте их на билеты любых авиакомпаний.
Подробнее…
Получить кредит в банке сегодня очень просто — потребительское кредитование давно стало самым популярным финансовым продуктом и каждый банк предлагает десятки вариантов. Поэтому сейчас есть возможность оформить кредит без поручителей, справок и проверок, затратив на процесс подачи заявки и ожидание одобрения всего несколько минут.
Прежде чем решиться на оформление кредита, следует тщательно и трезво оценить свои возможности — ведь долг рано или поздно придется отдавать, причем с процентами. Кроме того, будет совсем не лишним потратить немного времени на сравнение предложений по кредитам в разных банках, так как условия могут значительно различаться.
Определяемся с целью кредита
Перед тем как оформлять кредит в банке, важно определить, какой его тип подходит вам больше. Все продукты кредитования можно разделить на две категории — целевые и нецелевые. К целевым относятся заемные средства, направленные на приобретение конкретного товара или услуги. Чаще всего их берут на крупные приобретения — автомобиль или квартиру, или же для мероприятий, требующих значительных расходов — таких как обучение или ремонт. Банки учитывают это и предлагают клиентам целевые кредиты, которые выдаются для строго определенных покупок. Такие заемные средства значительно «дешевле», однако кредитная организация пристально следит за тем, чтобы выданные деньги действительно были израсходованы по назначению. Поэтому заемщику придется собрать немало документов для того, чтобы доказать целевое использование средств. Например, если речь идет о кредите на ремонт, потребуется воспользоваться услугами строительной компании и предоставить все счета и сметы. К тому же банк ставит особые условия, защищая себя от риска невыплат. Так, выдавая кредит на покупку автомобиля, банк обязывает клиента подписать договор страхования КАСКО, а при ипотечном кредитовании в кредитном договоре указывается, что приобретаемое жилье является залогом по кредиту. В большинстве случаев деньги передаются не клиенту, а напрямую продавцу товаров и услуг — автосалону, ремонтной компании или учебному заведению, если кредит выдается на образование.
В случае получения нецелевого кредита никто не поинтересуется, как вы намерены потратить полученные средства. Однако за удобство приходится платить — нецелевые кредиты обходятся дороже, так как ставки по ним выше, и процедура банковской проверки клиента будет более тщательной. К тому же в этих случаях есть ограничения по сумме займа.
Необходимые документы
Для того чтобы получить кредит в банке, потребуется предоставить пакет документов, и прежде всего — паспорт гражданина РФ и заявление-анкету. В остальном же правила банков различаются, к тому же для целевых и нецелевых кредитов нужны разные документы.
Обычно в список документов, которые банки требуют от заемщиков, входят:
- документ, удостоверяющий личность (паспорт, загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет);
- справка с места работы о полученном заемщиком доходе за последние 3 месяца по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
- копия трудовой книжки или трудового договора, заверенного работодателем.
- В зависимости от ситуации вас, возможно, попросят предоставить и другие документы — свидетельство о регистрации транспортного средства, свидетельство о присвоении ИНН или страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, справку из территориального органа Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала.
Для получения целевого кредита требуется представить документы, подтверждающие тот факт, что вы действительно намерены потратить деньги на конкретные нужды — например, договор со строительной компанией и смету ремонтных работ, договор с учебным учреждением и т.д. Получение наиболее популярных целевых кредитов банками унифицировано — к ним относится ипотека и автокредит, которые предлагаются кредитными организациями как самостоятельный финансовый продукт.
Какой кредит лучше взять?
Главная ошибка, которую вы можете совершить, собираясь прибегнуть к заемным средствам — это отправиться в ближайшее отделение банка и согласиться на первое же предложение. Чтобы получить банковский кредит и не прогадать, необходимо проанализировать свои нужды и возможности, а затем изучить как можно больше предложений, чтобы выбрать по-настоящему выгодный вариант. Рассмотрим основные виды кредитов, предлагаемых кредитными организациями.
Экспресс-кредит
Если деньги нужны срочно и сумма относительно невелика, можно обратиться к экспресс-кредитованию. Получить наличные заемные средства можно не только в банках (кредит), но и в микрофинансовых организациях (заем). Для получения кредита потребуются лишь паспорт и заявление, процесс оформления заявки и получения решения о выдачи денежных средств займет всего несколько минут. Однако суммы подобных «быстрых» кредитов очень невелики (до 50–70 тыс. рублей), а ставки по ним весьма высокие (могут достигать 80% годовых). Обычно экспресс-кредиты выдаются на срок от 12 до 36 месяцев.
Кредит без поручителей и залога
В случаях, когда заемщику нужна более существенная сумма, но нет возможности (или желания) привлекать поручителей или предоставлять залог, можно взять кредит по упрощенной схеме, предоставив паспорт, второй документ, подтверждающий личность (загранпаспорт, водительские права, военный билет и т.д.), анкету, справку 2-НДФЛ и копию трудовой книжки. Важное условие для выдачи кредита без поручителей — хорошая кредитная история и стаж работы на последнем месте не менее 6 месяцев. На рассмотрение заявки уйдет от 30 минут до 1-3 дней. Сумма кредита может доходить до 2 000 000 рублей, а срок погашения — от 6 до 60 месяцев. Ставки по таким нецелевым кредитам к концу 2016 года составляют в среднем 30% (амплитуда колебания составляет от 13,5% до 46%) годовых.
Без справок с работы
В некоторых ситуациях клиент банка не может представить справку с места работы — у фрилансеров, пенсионеров, студентов, мелких индивидуальных предпринимателей и многих других категорий документально подтвержденного места работы просто нет либо официально выплачивается только часть заработка. Однако и они могут получить кредит. Для этого придется предоставить не только паспорт и заявление, но и один из документов, подтверждающих их финансовую состоятельность. Например, выписка по счету, открытому в любом банке, документы, подтверждающие право собственности клиента на имущество или подтверждающие приобретение товаров или услуг в течение последнего календарного года на значительную сумму, а также кредитный отчет, доказывающий положительную кредитную историю. На таких условиях можно получить кредит размером до 1 500 000 рублей на срок до 84 месяцев. Ставка составит от 14,9% до 35% годовых.
Для покупки товаров
Сегодня практически все крупные продавцы товаров и услуг предлагают своим клиентам услугу продажи в кредит. Оформить последний можно прямо в магазине или офисе компании. По сути, кредит на покупку товаров — это тот же экспресс-кредит, для его получения понадобится паспорт и заявка. Может возникнуть вопрос — почему же магазины зачастую предлагают кредит без процентов, в то время как в банке за любой кредит приходится платить? Все просто — проценты, как правило, уже заложены в стоимость товара, поэтому цены в компаниях, дающих возможность покупки по беспроцентному кредиту, выше.
Ипотека и автокредитование
Практически все банки предлагают своим клиентам специальные кредитные продукты для покупки жилья или машины. Условия и ставки заметно различаются — на них влияют как правила банка, так и сумма кредита. Планируя крупную покупку, следует обращать внимание именно на подобные целевые кредиты, так как необходимые суммы очень велики, и получить их, взяв нецелевой кредит, просто невозможно. Срок погашения по таким кредитам обычно значительный — до 6 лет по кредиту на автомобиль и до 25 — по ипотечному кредиту, а ставки относительно невысоки. Но потребуется собрать внушительный пакет документов и приготовиться к долгому взаимодействию с банком, который будет контролировать каждый этап покупки.
На что обратить внимание
Итак, вы выбрали подходящий кредитный продукт и уже готовы заключить договор. Но прежде чем поставить свою подпись, следует тщательно изучить все условия и уточнить некоторые вопросы.
- Ежемесячные выплаты. Не стесняйтесь узнать у менеджера, какая именно полная стоимость кредита (с учетом «тела» кредита, процентов и всех комиссий), какой график погашения и размер обязательного ежемесячного платежа.
- Стоимость сопутствующих кредиту услуг. Некоторые банки берут плату за рассмотрение кредитной заявки, за ведение кредитного счета и выдачу наличных денег либо проведение безналичного перечисления.
- Валюта. Чтобы избежать потерь при конвертации, следует открывать счет в той валюте, в которой вы получаете зарплату.
- Погашение кредита. Обязательно узнайте, предусмотрены ли штрафные санкции за частичное или полное досрочное погашение кредита, а также где и какими способами можно погашать задолженность. Чем шире список вариантов, тем лучше для вас.
- Страховка. Некоторые банки автоматически включают в кредитный договор страхование жизни и здоровья заемщика. По законодательству РФ никто не может обязать человека застраховать свою жизнь. Поэтому можете сказать менеджеру, что страхование вам не требуется, если это, конечно, так.
- Пеня за просрочку. Заранее выясните, во сколько вам обойдется факт просрочки по кредиту и каждый ее день, каковы условия и срок задержки платежа, после которого банк имеет право потребовать досрочного погашения кредита.
Оформление заявки
В борьбе за клиентов банки стараются сделать обслуживание как можно более удобным. Сегодня подать заявку на кредит можно самыми разными способами. Традиционный путь — получить кредит в банке, в ближайшем отделении. Там можно будет лично переговорить с менеджером и задать все имеющиеся вопросы, но неудобства очевидны — клиент зависит от времени работы банка, в отделении может быть очередь, да и сам офис не всегда удобно расположен.
Другой вариант — подача заявки онлайн. Сегодня многие банки предлагают такую услугу, особенно для экспресс-кредитов. Этот способ очень удобен — подать заявку можно сразу в несколько банков: хотя бы один наверняка даст положительный ответ. Не требуется никуда ехать, ждать в очереди и терять время — все можно сделать, не теряя ни минуты времени и не вставая с кресла.
И наконец, оформить заявку на получение кредита можно у представителей банка, работающих вне отделения — стойки разных банков и кредитных организаций можно найти в аэропортах и торговых центрах, а в некоторых банках предусмотрен выезд представителя к вам на дом или к месту работы.
Вероятность отказа в кредите
Несмотря на то, что получить кредит сегодня несложно, отказы все же случаются. Вот наиболее распространенные причины:
- Низкая зарплата и невозможность подтверждения дополнительных доходов.
- Недостоверная информация о заемщике — банки действительно проверяют предоставленные данные, и ложь сводит шансы получить кредит к нулю.
- Плохая кредитная история, крупные долги за коммунальные услуги.
- Плохие отношения заемщика с законом — частые правонарушения, судимости.
- Ошибки в оформлении документов — например, причиной для отказа может стать даже отсутствие кода города перед телефоном организации в справке 2-НДФЛ.
И наконец, банки не любят полное отсутствие какой бы то ни было кредитной истории: если речь идет о крупной сумме, то лучше перед подачей заявки на кредит «потренироваться» на небольших кредитах и аккуратно их выплатить — тогда шансы на положительное решение увеличатся. Чем больше информации заемщик предоставит банку, тем ниже вероятность отказа, причем все данные должны быть точными и правдивыми.
Источник
Говорить о том, что беспроцентные кредиты не бывают, не вполне справедливо. Конечно, банки зарабатывают на кредитах, поэтому обычно отдавать приходится больше, чем взял. Но все-таки есть минимум четыре способа получить кредит без процентов на короткий и даже довольно долгий срок.
Фото: pixabay.com
Способы получения беспроцентного кредита
Итак, вот эти четыре варианта получить кредит без процентов:
- Акции или льготные условия в банках — займы дают по выгодной ставке и на долгий срок.
- Беспроцентные займы в МФО — такие организации нередко готовы предоставлять первый заём новому клиенту совсем без процентов. Иногда — на весь срок займа, иногда — только на первые несколько дней.
- Любая кредитная карта — если возвращать заемные деньги в рамках льготного периода.
- Рассрочки в магазинах — беспроцентный кредит или карта рассрочки для покупок.
Вас заинтересует: Где взять потребительский кредит под маленький процент в 2020 году — 13 банков
Где получить кредит под ноль процентов
Мы собрали несколько банков и МФО, которые предоставляют беспроцентные кредиты, кредитные карты с долгим льготным периодов или карты рассрочки для беспроцентного кредитования при совершении покупок в магазинах. Информация обо всех них собрана в таблице:
Совкомбанк — До 1 млн. — До 5 лет — Наличные
Займер — До 30 000 — 30 дней — На карту
MoneyMan — До 80 000 — 21 день — На карту
CreditPlus — До 15 000 — 30 дней — На карту
Tinkoff Platinum — До 1 000 000 — До 55 дней — Кредитка
Альфабанк 100 дней — До 500 000 — До 100 дней — Кредитка
Почта Банк — До 4 000 000 — До 120 дней — Наличные
Халва от Совкомбанк — До 350 00 — До 18 месяцев — Рассрочка
Карта Свобода от Хоум Кредит — До 300 000 — До 10 месяцев — Рассрочка
Кредиты в банках под 0% годовых
Беспроцентные кредиты в банках получить, конечно же, сложно. Но не невозможно. Для этого нужно воспользоваться либо акцией банка, либо какой-то из программ льготного кредитования. Для льготников предусматриваются либо беспроцентные кредиты, либо кредиты по минимальной ставке, недоступной для всех остальных. Чаще всего льготников кредитуют крупные банки — Сбербанк или ВТБ. Льготы могут существовать для таких категорий клиентов:
- военнослужащих;
- пенсионеров;
- многодетных или малоимущих семей;
- участников боевых действий;
- других граждан, которые подпадают под одну из программ льготного кредитования.
Если вы к льготникам не относитесь, стоит изучить актуальные акции банков. К примеру, в Бинбанке можно получить беспроцентный кредит сроком на 90 дней.
Совкомбанк — проценты возвращаются в конце срока
- Сумма: до 1 миллиона рублей;
- Срок: от 1 года до 5 лет;
- Процентная ставка: 0% годовых;
- Льготный период: проценты возвращают целиком в конце срока;
- Возраст клиента: от 20 до 85 лет;
- Документы: паспорт РФ и дополнительный документ.
Бесплатным кредитом Совкомбанка можно воспользоваться, если успеть попасть под акцию “все под 0%”. Все, что нужно — помимо ссуды получить карту Халва. При покупках можно пользоваться безналичной оплатой по карте, наличными распоряжаться на свое собственное усмотрение. Когда срок кредита закончится, Совкомбанк вернет вам проценты.
По условиям кредита есть важное требование по уровню дохода — не менее 30 тысяч рублей в месяц.
Проценты вернутся только если сочетать два продукта Совкомбанк — сам кредит и карту рассрочки Халва. Один из стандартных вариантов — кредит на один год в размере 100 тысяч рублей под 8,9% годовых. Довольно неплохо для сегодняшнего дня.
Взять кредит в Совкомбанке
Вас заинтересует: ТОП-7 банков, которые дадут кредит почти без отказа
Беспроцентные кредиты в МФО и сервисах экспресс-займов
Понятно, что банки не так часто готовы радовать клиентов такой редкостью, как беспроцентный кредит. Микрофинансовые компании в этом смысле более гибкие, и подобные предложения здесь можно встретить чаще. В борьбе за клиентов МФО предоставляют займы без процентов новым клиентам, а иногда — даже своим постоянным заемщикам.
Разумеется, в МФО суммы займов не такие большие, и возвращать беспроцентный кредит придется достаточно скоро — с ближайшей зарплаты.
Займер — займы без процентов на весь срок
- Сумма: от 2 тысяч до 30 тысяч рублей;
- Срок: от 7 до 30 дней;
- Процентная ставка: до 1% в сутки.
В этом МФО получить займ может любой совершеннолетний гражданин России. В рамках акции в течение всего срока займа проценты не “капают”. К примеру, если вы взяли десять тысяч рублей на семь дней, то заплатите столько же сколько взяли. Весь срок займа для вас бесплатны.
Взять займ в Займер
MoneyMan — 21 дней под 0%
- Сумма: от 1 500 тысячи до 80 тысяч рублей;
- Срок: 5 дней до 30 дней.
- Процентная ставка: от 0% в день.
Суть акции здесь та же самая — за первые пять дней кредита ничего платить не нужно. Правда, такая акция действует только для новых клиентов этой МФО. Для старых клиентов предусмотрены сниженные ставки по займам.
Получить займ здесь может любой, кому исполнилось 18 лет — хоть студент, хоть пенсионер. Справок никаких не нужно, необходим лишь паспорт.
Взять займ в MoneyMan
CreditPlus — бесплатные первые займы
- Сумма: до 15 тысяч рублей.
- Срок: до 30 дней
- Процентная ставка: 0% в день.
Пожалуй, самым выгодным предложением может похвастаться именно CreditPlus. Правда, воспользоваться им могут только новые клиенты — если вы еще не занимали деньги здесь, обратите внимание на акцию. Первый займ на сумму до 15 тысяч рублей можно получить на беспроцентных условиях сроком вплоть до 15 дней!
Никакие подводные камни и дополнительные условия здесь не присутствуют. Ставка составляет ноль процентов — возвращать нужно будет ровно ту сумму, которую вы возьмете.
Взять займ в CreditPlus
Кредитки с льготным периодом
Если получение наличных денег не является для вас принципиальным условием, стоит обратить внимание на кредитные карты. Ими можно оплачивать покупки в большинстве магазинов и других торговых заведений, которые принимают безнал. Льготный период кредитования по кредиткам сегодня доходит до 4 месяцев, поэтому если вовремя возвращать деньги на карту, переплачивать не придется. Мы выбрали три лучших кредитных карты на сегодняшний день.
Tinkoff Платинум — 55 дней без процентов, 590 рублей в год
- Кредитный лимит: до 1 000 000 рублей;
- Льготный период без %: до 55 дней;
- Ежемесячные платежи: 8% от долга;
- Процентная ставка: от 12% в год;
- Обслуживание: 590 руб. в год.
Самую низкую годовую плату за обслуживание кредитной карты предлагает именно Тинькофф — 590 рублей в год, меньше 50 рублей в месяц. Правда, и льготный период здесь тоже самый непродолжительный — до 55 дней.
Погашать задолженность удобно — это можно сделать в любом отделении Евросети, Связного, МТС и других компаний, которые подключены к “Золотой короне”.
Преимущество карты — ее может получить практически любой гражданин старше 18 лет, понадобится лишь паспорт. Саму карту доставит курьер.
Офоримить кредитную карту Тинькофф Платинум
Альфа Банк — 100 дней без процентов
- Кредитный лимит: до 500 тысяч рублей;
- Льготный период без %: до 100 дней;
- Ежемесячные платежи: 5% от долга;
- Процентная ставка: от 11,99%;
- Обслуживание: 0 ₽ за первый год, далее от 590 руб. в год.
Для получения кредитки в Альфа Банке нужно, чтобы вы достигли возраста 21 год. Кроме паспорта нужно будет справку о доходах, причем величина дохода не должна быть меньше 10 тысяч рублей в месяц. Еще одно требование — наличие постоянной работы, стаж работы на текущем месте — от 6 месяцев.
Если у вас плохая кредитная история, на эту карту рассчитывать не нужно. На нее довольно большой спрос, а Альфа Банк достаточно крупный, чтобы позволить себе выбирать клиентов.
Офоримить кредитную карту Альфа Банка
Почта Банк — первые 6 месяцев без %
- Кредитный лимит: от 15 тысяч до 4 000 000 рублей;
- Процентная ставка: 5,9% годовых;
Акция «Ноль сомнений»
- 6 месяцев вы не платите проценты по кредиту.
- Ежемесячный платеж — 0,5% от суммы кредита.
- Плюс 4 месяца к сроку кредита.
- Активируйте «Ноль сомнений» в любое время.
Офоримить кредит в Почта Банке
Вас заинтересует: Как получить кредит, если банки отказывают
Рассрочки до 12 месяцев — для совершения покупок
Самая большая продолжительность беспроцентного периода при оплате покупок в магазинах у карт рассрочки. Этот период может доходить до одного года. Конечно, можно купить какой-то товар в беспроцентный кредит и без карты. Но вместо того, чтобы каждый раз заново подписывать кредитный договор, куда более удобно постоянно пользоваться бесплатной картой рассрочки.
Халва от Совкомбанка
- Кредитный лимит: до 350 тысяч рублей;
- Льготный период без %: до 18 месяцев;
- Ежемесячные платежи: от 8,3% задолженности;
- Процентная ставка: 10% в год;
- Обслуживание: Бесплатно.
По одной карте можно пользоваться беспроцентной рассрочкой до одного года в 30 тысячах российских магазинах. Принцип использования карты достаточно прост — вы совершаете покупки, не превышая кредитный лимит, вовремя погашаете задолженность согласно выписке в личном кабинете. В этом случае дополнительные деньги платить не придется.
Карту можно получить, имея паспорт и достигнув возраста в 20 лет. Кроме годового обслуживания, бесплатным является смс-информирование и интернет-банк.
Офоримить карту рассрочки Халва
Свобода от Хоум Кредит
- Кредитный лимит: до 300 тысяч рублей;
- Льготный период без %: от 3 до 10 месяцев;
- Процентная ставка: от 17,9% годовых;
- Обслуживание бесплатно.
Главным преимуществом и отличием карты Свобода от Хоум Кредит является то, что она действует не только в магазинах партнеров из списка банка. Ей можно расплачиваться где угодно — в любом месте, которое принимает к оплате банковские карты. Недостатком является то, что за купленные вещи, которые приобретены не у партнеров банка, нужно расплатиться за три месяца. Сама карта оформляется в течение одного часа.
Офоримить карту рассрочки Свобода
Как видим, существует несколько способов взять беспроцентный кредит. Некоторые из них помогают не только сэкономить на процентах, но даже и заработать. Например, пользуясь кредитной картой, можно держать собственные деньги на депозите и получать с этого проценты.
Вас заинтересует: Как взять кредит, если работаешь неофициально
Источник: https://bankiclub.ru/kredity/potrebitelskie/gde-vzyat-besprotsentnyy-kredit-11-sposobov/
Источник