На территории России существует множество микрофинансовых организаций (МФО), специализирующихся на предоставлении займов. По сравнению с традиционными банковскими структурами, такие компании более лояльно относятся к клиентам, предлагая оптимальные условия микрозайма. Однако прежде чем воспользоваться услугами МФО, необходимо выяснить, какие существуют требования для заемщиков, и каким образом можно повысить шансы на успех при подаче заявки.
Что представляют собой МФО
Каждая микрофинансовая организация является юридическим лицом, которое не имеет отношения к банковской деятельности, но специализируется на кредитовании. Регулируют деятельность МФО Гражданский кодекс РФ, а также Закон о микрофинансовых организациях. На основании этих официальных документов разрабатываются индивидуальные правила и условия выдачи микрозайма, которые соответствуют действующим законодательным нормам.
От чего зависит успешное получение займа в МФО
Требования МФО более лояльны чем стандартные банковские требования, и существует ряд факторов, значительно повышающих шансы на успех при получении микрозайма.
Большинство микрофинансовых организаций предлагают самые выгодные условия предоставления микрозайма следующим категориям клиентов:
- сотрудникам муниципальных и государственных структур;
- работникам компаний, входящих в топовые списки (у каждой МФО такие списки индивидуальны);
- пенсионерам ― как по возрасту, так и по выслуге лет.
Так, условия микрозайма в Быстроденьги отличаются тем, что кредит до 30.000 рублей на срок до 5 дней новому клиенту может обойтись совершенно бесплатно.
Положительная кредитная история не играет решающей роли. Тем клиентам, которые желают получить максимально допустимую сумму микрозайма, по условиямдоговоранеобходимо оформить в МФО несколько небольших кредитов подряд, оперативно погашая их.
Главные особенности микрокредитования в МФО
Предоставляются микрозаймы на основании договоров, условия которых доступны и понятны заемщикам.
Сотрудничество с микрофинансовыми организациями привлекательно для многих клиентов благодаря целому ряду важных особенностей, среди которых:
- отсутствие необходимости в предоставлении большого комплекта документов;
- быстрое рассмотрение заявки ― в среднем, от 15 до 30 минут;
- выдача микрокредитов без залога и поручительства;
- высокая вероятность получения займа даже если кредитная история не идеальна.
Существуют и определенные недостатки, главным среди которых являются высокие процентные ставки за пользование микрокредитом, составляющие 2-2,5% в день.
Условия предоставления займа в МФО
Большинство российских микрофинансовых организаций предлагают своим клиентам следующие условия получения микрозаймов:
- наличие постоянной регистрации в регионе обслуживания офиса МФО;
- возраст от 18 до 75 лет;
- наличие действующего паспорта гражданина РФ.
В некоторых ситуациях, например, если заемщик желает увеличить кредитный лимит, сотрудники МФО могут дополнительно запросить документ о размере ежемесячного дохода, заграничный паспорт, свидетельство о страховании и др.
Согласноусловиям выдачи микрозайма, в рядовых ситуациях не требуется залог или поручительство. Однако, если клиент желает получить крупную денежную сумму, вероятно, микрофинансовая организация потребует обеспечение в виде жилой недвижимости или автомобильного транспорта, находящегося в собственности у заемщика.
Клиенты, соответствующие главным требованиям микрокредитных организаций, могут в любое удобное время получать микрозаймы на выгодных условиях на краткосрочный период. Для этого необходимо зарегистрировать личный кабинет на сайте выбранной МФО, определиться с желаемой суммой и сроком, заполнить анкету с указанием достоверных паспортных и контактных данных, а также выбрать предпочтительный способ получения денежных средств. Рассмотрение анкеты займет не более 10-30 минут.
Чего нужно опасаться при выборе МФО
В СМИ все больше появляется новостей о компаниях, которые выдают крупные суммы средств под залог недвижимости. При небольших просрочках сумма задолженности резко возрастала и заемщик терял свое жилье.
Как показывает практика, цель выдачи таких займов была исключительно для отъема имущества граждан, и не имеет ничего общего к деятельности микрофинансовых организаций. Такие компании нужно обходить стороной. При выборе кредитора обязательно вникайте во все тонкости. Посетите официальный сайт МФО, ознакомьтесь с выданным ей лицензиям. Компания обязательно должна присутствовать в реестре ЦБ РФ. Перед подписанием кредитного договора прочтите все существенные условия.
Источник
Представьте себе ситуацию: вам срочно нужна небольшая сумма до зарплаты (3-5 тысяч рублей), а попытки взять ее в долг у коллег по работе, друзей и родственников не увенчались успехом. Что делать в такой ситуации? Обращаться в банк бессмысленно: клиенты с такими мелкими запросами там неинтересны. Попытать счастья в ломбарде? Хороший вариант, но для этого нужно иметь ликвидное имущество: дорогой телефон, ноутбук, цифровую технику или ювелирные украшения. Вот и получается, что какие бы ужасы не рассказывали о МФО, как бы не пугали некоторые СМИ грабительскими процентами по микрозаймам, другой альтернативы микрофинансовым организациям все равно на финансовом рынке сегодня нет.
Что такое МФО: краткий экскурс в прошлое
В отличие от многих финансовых нововведений у микрофинансовой организации есть свой основатель – простой банкир из Бангладеш М.Юнус. В конце 70-х годов прошлого века он вложил собственные деньги для основания организации, которая могла бы оказывать срочную финансовую помощь малоимущим жителям деревень. Идея настолько прижилась, что уже в 1983 году Юнус открыл первый в стране Сельский банк, отделения которого располагались только в деревнях. Волна микрокредитов распространялась по всему миру: в одной только Индии займами на короткий срок воспользовались около 30 миллионов человек. В каждой стране мира спрос рождал предложения, а финансовые организации совершенствовались и предлагали более привлекательные варианты сотрудничества. Бангладешский банкир сколотил на своей идее целое состояние и получил всемирную известность: за свой вклад в социально значимую деятельность он получил Нобелевскую премию.
Главные отличия от банков
Что же представляет из себя классическая современная МФО. Прежде всего, это серьезное финансовое учреждение, которое работает согласно лицензии от Центробанка РФ. Никакие это не ростовщики, а юридические лица, которые оказывают финансовые услуги в правовом поле. Размер оказываемой финансовой помощи определяется в каждой МФО индивидуально, но согласно законодательству сумма выдаваемого микрозайма не может превышать 1 миллиона рублей.
МФО и банки никак не конкурируют между собой, ведь они сориентированы на разную целевую аудиторию. Банкам выгодны юридические лица и предприятия, которым можно выдать в кредит несколько миллионов рублей на длительный срок. За счет того, что выплаты по кредитам происходят периодически, даже при небольшой процентной ставке за долгое время получается хорошая прибыль. Микрофинансовые организации выдают небольшие суммы (обычно не более 100 тысяч рублей), но на короткий срок. Возврат долга осуществляется разовым платежом. Что же касается различий по принципу работы и выдвигаемым к заемщикам условиям, то здесь МФО обладает весомым набором преимуществ:
- Быстрое рассмотрение заявок и выдача денег в день обращения (в банке это просто нереально).
- Разнообразие способов получения денег (банковская карточка, наличные, электронные кошельки, банковский счет, система денежных электронных переводов).
- Минимум требований к заемщику: достаточно быть совершеннолетним гражданином РФ и иметь постоянный доход.
- Минимум документов: для получения микрозайма достаточно лишь паспорта, а при получении более крупных сумм – еще одного документа, удостоверяющего личность. Справки о доходах необязательны.
- Возможность получить небольшую сумму даже при испорченной кредитной истории. При этом не стоит считать, что в МФО обращаются лишь те, кому отказал банк. Просто получить здесь небольшую сумму гораздо быстрее и проще.
- Возможность оформления заявки и получения средств без визита в офис: все операции осуществляются в режиме онлайн.
Как происходит получение займа онлайн в МФО?
Вне зависимости от того, в какую микрофинансовую организацию вы обратились, процесс сотрудничества начинается одинаково. Вы заполняете заявку в режиме онлайн и сообщаете персональную информацию о себе: паспортные данные, место регистрации, личный и рабочий номер телефона, сумму ежемесячного дохода. Далее указываете желаемую сумму, срок погашения и способ получения средств (о нем поговорим чуть позже). В самый короткий срок (от 15 минут до часа) с вами свяжется представитель МФО и после личной беседы вынесет решение по заявке. В случае ее удовлетворения вы получите деньги в этот же день.
Теперь по поводу способов получения займа. Самым популярным и удобным вариантом является перечисление на банковскую карту. Деньги поступают быстро и за ними не нужно никуда ходить. Ограничений по типам карт немного, но все же они присутствуют. Если у вас закончился срок действия карточки либо на ней полный ноль, получить займ не удастся. Не отчаивайтесь, при оформлении заявки можно предусмотреть и другой вариант, например, получить средства через систему денежных переводов CONTACT. Вам сообщат номер перевода, с которым нужно обратиться в любой из пунктов выплат (по всей стране их около полумиллиона). Показываете паспорт, называете номер перевода и получаете деньги.
При желании микрозайм от МФО можно получить наличными деньгами (надо ехать в офис, жителям глубинки это накладно), на банковский счет (поступят точно не в этот день) либо на электронные кошельки. Последний вариант удобен, если вы будете оплачивать покупки в интернет-магазинах, а вот с обналичиванием Яндекс.Денег или QIWI могут возникнуть сложности.
Где займы дешевле: краткий рейтинг наиболее авторитетных МФО?
- MoneyMan – максимальная сумма займа может составлять 60 000 рублей, срок погашения долга – от 5 до 126 дней. Процентная ставка – 0,76 % в сутки.
- СМСФинанс – максимальная сумма 15 тысяч рублей, срок погашения – 21 день, процентная ставка – 0,9 % в сутки.
- Честное слово – максимум в 20 000 рублей, срок погашения – от 5 до 20 дней, процентная ставка – 2 % в сутки;
- Green Money – 1,5 % в день, рассмотрение заявки в течение 15 минут и максимум 30 000 рублей на срок до 31 дня;
- Турбозайм. Максимальная сумма – 16 тысяч рублей, срок погашения – от 7 дней до месяца, процентная ставка – 2 % в день.
Этот список вы можете дополнить самостоятельно, достаточно потратить несколько десятков минут на поиск в интернете. Приведенные организации точно платят, а средний процент отказов не превышает 10 %. Помните, что лишь вы определяете условия и сроки кредитования, поэтому рекомендуем грамотно все просчитать и не допускать просрочек. И совет на будущее: не рассчитывайте сразу на очень большую сумму, вам ее просто не выдадут. Для получения близкого к максимуму займа нужно взять и своевременно погасить несколько небольших: так вы начнете формировать положительную кредитную историю и пользоваться ею.
Источник
Быстрые микрокредиты представляют собой доступный для широкой аудитории способ заимствования денег, который предполагает минимальные требования к клиентам и оперативное рассмотрение заявок. Сотрудничество с микрофинансовыми организациями считается верным решением в экстренных ситуациях, когда срочно требуются деньги и нет возможности воспользоваться программами банковского кредитования.
Важно! С помощью займов можно погасить непредвиденные расходы и приобрести товары первой необходимости. Заемщику не нужно доказывать платежеспособность с помощью справки о доходах и предоставлять обширный пакет документов. Деньги выдаются по паспорту на карты, банковские счета и электронные кошельки.
Однако многие новые клиенты МФО задаются вопросом что нужно для оформления микрозайма. На этот вопрос мы и ответим в этой статье.
Содержание:
Как найти надежную МФО?
Заключить сделку с МФО можно в считанные минуты, выполнив состоящий из нескольких простых шагов алгоритм оформления микрозайма. Однако сначала заемщику придется отыскать надежную кредитную компанию с приемлемыми требованиями и привлекательными тарифными планами. Для этого нужно изучить отзывы клиентов и рекомендации авторитетных экспертов.
Или воспользуйтесь сервисом от Юником24 — лучшие предложения по займам от проверенных и надежных организаций.
Характерные черты надежной микрофинансовой организации:
Высокие рейтинги доверия, множество положительных отзывов среди потребителей.
Наличие современного и работающего без перебоев сайта с подключенной системой шифрования данных.
Отсутствие информации о судебных тяжбах, в которых кредитная компания выступает ответчиком.
Прозрачная ценовая политика, привлекательные тарифные планы и выгодные программы лояльности.
Как только потенциальный заемщик найдет подходящий кредитный продукт от проверенной компании, можно приступать к непосредственному заключению сделки.
С момента заполнения заявки до зачисления денег обычно проходит не более получаса. Рассмотрение запросов благодаря системам дистанционного обслуживания занимает у кредитора считанные минуты. Тем не менее во избежание форс-мажорных ситуаций заемщику рекомендуется внимательно отнестись к каждому этапу оформления быстрого кредита.
Подробнее: Как выбрать МФО для получения займа
Как оформляется займ онлайн?
Теперь опишем процесс получения займа онлайн по шагам. Следуйте нашей инструкции и рекомендациям по оформлению займа, чтобы получить положительный опыт от взаимодействия с МФО.
Шаг 1: Подготовка необходимых документов
Прежде чем приступить к процедуре подачи заявления, следует уточнить какие документы нужны для получения микрозайма и зараннее подготовить их. Банковские и небанковские финансовые учреждения выдвигают разные требования к клиентам. В частности, разнятся списки необходимой для получения займов документации.
Ввиду применения механизмов автоматизированного скоринга, для получения быстрого кредита достаточно предоставить паспортные данные. Иногда требуется второй документ, удостоверяющий личность клиента, например, номер СНИЛС, загранпаспорт или водительские права.
Для получения быстрого займа не понадобится:
Справка о доходах;
Трудовая книжка;
Справка из ПФ;
Налоговая декларация.
Чтобы облегчить процесс подачи и рассмотрения заявки, единственным обязательным документом, который должен быть предоставлен заемщиком, является действующий паспорт. Удостоверение личности позволит кредитору проверить соответствие персональных данных клиента актуальному списку требований.
Шансы на получение займа существенно возрастут при условии предоставления копии трудовой книжки, справки по форме 2-НДФЛ или иного документа, подтверждающего доход. Некоторым МФО требуются подобная документация при выдаче крупных займов на срок свыше 30 дней.
Важно! Кредитные компании принимают электронные копии документов. Заемщику нужно сфотографировать или отсканировать документ, а затем прикрепить файл к заявке либо добавить в личный кабинет. Порой МФО требуют фотографию заемщика с паспортом.
Шаг 2: Заполнение и подача заявки
Собрав необходимые документы, можно приступить к заполнению заявки. Этот процесс предполагает внесение персональных данных в онлайн-форму на официальном сайте кредитора. Микрофинансовые организации способны предложить разные варианты подачи запроса.
В любом случае заполнить заявку на быстрый кредит можно за 10-15 минут, воспользовавшись смартфоном, планшетом или компьютером.
В заявлении необходимо указать:
Паспортную информацию;
Номер мобильного телефона;
Адрес электронной почты;
Анкетные данные клиента;
Параметры будущего займа;
Способ получения денег.
На главной странице сайта, как правило, находится упрощенная онлайн-форма. После ее заполнения происходит регистрация в системе кредитного учреждения. Однако для активации личного кабинета и получения кредита заемщики вынуждены заполнять дополнительные анкеты.
Важно! При составлении заявления придется дать кредитору разрешение на обработку персональных данных. Для этого достаточно поставить галочку в соответствующей графе, иначе МФО не приступит к рассмотрению запроса.
Заполнение расширенной заявки повышает вероятность одобрения кредита на наиболее выгодных для клиента условиях. Если у заемщика имеется трудовой стаж свыше одного года и облагаемый налогами заработок, об этом нужно указать в анкете.
Кредитор может уточнить:
Семейное положение заемщика;
Место работы (название предприятия);
Контактные данные работодателя;
Размер ежемесячного дохода;
Примерный размер регулярных расходов;
Причину оформления кредита;
Наличие иных кредитных обязательств.
Персональной информацией можно делиться с МФО без опасения. Обмен данными происходит исключительно между кредитором и заемщиком. Персональные сведения останутся конфиденциальными даже в случае отклонения запроса.
Шаг 3: Согласование условий сделки
Процесс рассмотрения заявки предполагает сравнение предоставленных клиентом данных с требованиями кредитора. Если заемщик полностью соответствует запросам МФО, на указанный в заявлении номер телефона поступит SMS. В сообщении будет указана информация о том, что заем одобрен на запрошенную сумму.
Клиент вправе уточнить некоторые параметры будущей сделки, указать платежные реквизиты и пройти верификацию карты, счета или кошелька. Для получения индивидуальной консультации можно связаться по телефону с сотрудником МФО.
Договор быстрого займа заключается следующим образом:
Кредитор одобряет заявку и оповещает заемщика о принятом решении.
Стороны согласовывают способ получения и возврата денег и прочие нюансы будущего договора.
Кредитор высылает секретный код в SMS на указанный при регистрации номер телефона.
Клиент подтверждает согласие с условиями договора электронной подписью в виде кода.
Рекомендуем к прочтению: Как вернуть микрозайм: ТОП 3 самых удобных способа погашения долга
Заключение сделки происходит удаленно за исключением случаев, когда речь идёт о крупных суммах либо клиент обратился в офис микрофинансовой компании, работающей в сегменте офлайн. Во время онлайн-кредитования заемщики пользуются электронной документацией. Посещать офис МФО не нужно. Копия договора будет выслана финансовым учреждением на указанный клиентом при заполнении заявки адрес e-mail.
Шаг 4: Получение запрашиваемой суммы
Выбор удобного способа зачисления выданных взаймы денег позволит заемщику экономить. Запрошенная сумма может быть получена на банковскую карту, счет или электронный кошелек. Многие кредитные организации сотрудничают также с платежными системами для денежных переводов. Как правило, средства поступают мгновенно, но допускается вариант с обработкой платежа на протяжении трех рабочих дней.
Заемщику нужно учесть следующие особенности операций по зачислению полученных взаймы денег:
Платежи выполняются только на идентифицированные электронные кошельки и именные дебетовые карты без овердрафта.
Для получения денег наличными придется с паспортом и пришедшим в SMS номером перевода посетить офис платежной системы.
Важно! Заемщику может понадобиться верификация для подтверждения карты. Процедура предполагает блокировку небольшой суммы, хранящейся на балансе. После проверки реквизитов деньги возвращаются владельцу.
Во избежание дополнительных платежей следует внимательно изучить тарифы МФО. Некоторые посредники берут комиссию за выполнение транзакций. Если одобрен крупный кредита, запрашиваемая сумма будет переведена на банковский счет или карту. Этот вариант платежа предполагает минимальные затраты в условиях повышенной безопасности.
Заключение
Беря на себя кредитные обязательства, заемщик должен понимать возможные последствия просроченных платежей. Срочное заимствование подходит только для экстренных ситуаций, когда иные кредитные продукты недоступны столкнувшемуся с финансовыми трудностями человеку. При этом проценты будут начисляться ежедневно, а за просроченные платежи придется платить крупные штрафы.
Рекомендуем к прочтению: Что будет, если не платить долги по микрозаймам?
Подать заявку на быстрый кредит не сложно. Будущему заемщику достаточно грамотно заполнить онлайн-форму на сайте МФО. Результат рассмотрения запроса напрямую зависит от соответствия персональных данных клиента актуальным требованиям кредитора. В частности, заявки принимаются только от совершеннолетних граждан.
Не нужно стесняться обращаться к сотрудникам МФО за консультацией, если возникают дополнительные вопросы по поводу программы кредитования или требуется помощь в заполнении онлайн-заявки. К тому же допускается вариант получения займа в офисе, если клиент предпочитает личное общение и у МФО имеется сеть региональных представительств.
Источник