Как выдавать займы под залог птс

Одним из распространенных видов залоговых займов являются займы под залог паспорта транспортного средства (ПТС). Для кредитора этот вид займа удобен тем, что он не думает над вопросом хранения залога; для заемщика заем под залог ПТС выгоден тем, что он получает деньги в долг, при этом машина остается у него в распоряжении. Однако возникает масса вопросов, как кредитор может обезопасить себя от мошенников и что произойдет, если транспортное средство, ПТС которого находится в залоге, будет угнано или придет в негодность, а также может ли заемщик сделать новый ПТС и продать автомобиль. Zaim.com решил разобраться в этих нюансах.

ЧТО ПРОИСХОДИТ, ЕСЛИ ЗАЛОГОВЫЙ АВТОМОБИЛЬ УГОНЯЮТ ИЛИ ОН ПРИХОДИТ В НЕГОДНОСТЬ?

Согласно российскому законодательству, залогодержатель вправе проверять по документам и фактически наличие, количество, состояние и условия хранения заложенного имущества, находящегося у другой стороны, не создавая при этом неоправданных помех для правомерного использования заложенного имущества.

Поэтому, если будет установлено, что автомобиль, ПТС которого находится в залоге, отсутствует, угнан, разбит, то кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательства (то есть потребовать весь заем и проценты), обеспеченного залогом, и в случае его неисполнения – обращения взыскания на заложенное имущество.

«В случае если ТС угнано, займодавец может получить страховое возмещение как выгодоприобретатель. Либо взыскать задолженность по договору займа с должника в судебном порядке. Если ТС разбито: в случае, если у заемщика – залогодателя есть другое ТС, то возможна замена предмета залога (ТС) равнозначным предметом залога. То есть если заемщик-залогодатель перестает платить, займодавец обращается в судебные органы с заявлением о взыскании долга и обращении взыскания на предмет залога (ТС). Если же другое ТС у заемщика-залогодателя отсутствует, то займодавец взыскивает сумму долга соответственно без обращения взыскания на залог в судебном порядке», – рассказал Антон Зиновьев, основатель CarMoney.

Стоит запомнить, что сам факт угона/аварии не освобождает заемщика от исполнения обязательств.

КАК НЕ КУПИТЬ ЗАЛОГОВУЮ МАШИНУ

Как рассказали эксперты, недобросовестные заемщики могут продать автомобиль, ПТС которого находится в залоге.

«К сожалению, ГИБДД при совершении регистрационных действий не учитывает информацию о залоговых автомобилях. Поэтому клиент может повести себя недобросовестно и продать автомобиль. В некоторых случаях это может подпадать под статью УК «Мошенничество в сфере кредитования»», – пояснил Александр Воскобойников, генеральный директор автоломбарда «Карбакс».

Примечательно, что человек имеет право восстановить ПТС при его утере. «Дубликат ПТС получить можно, например, при утере. И теоретически такой автомобиль (с дубликатом ПТС) можно продать, поэтому очень важно перед покупкой автомобиля проверять, не находится ли он в залоге», – советует Владимир Звонарев, генеральный директор автоломбарда «Национальный кредит».

Важно заметить, что по общему правилу переход права собственности на автомобиль не прекращает залога, за исключением случая, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога. Как показывает практика, доказать то, что на момент покупки не было известно, что приобретаемое авто находится в залоге, достаточно сложно.

«Если же вы купили автомобиль и продавец предоставил вам дубликат ПТС, то стоит внимательно изучить паспорт и в первую очередь обратить внимание на список предыдущих владельцев. Если список слишком большой, зачастую таким образом мошенники пытаются замести следы. Во-вторых, необходимо сверить номер vin, указанный в ПТС и под капотом автомобиля. Наконец, не стоит проводить сделку с лицом, которое не является настоящим владельцем машины, даже если у него есть генеральная доверенность», – рекомендует Евгений Сивцов, коммерческий директор компании «Рефинансируй.рф».

КАК РЕАЛИЗУЕТСЯ ЗАЛОГ, ЕСЛИ ЗАЕМЩИК ПЕРЕСТАЛ ПОГАШАТЬ СВОИ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА

Если заемщик перестает платить по залоговому займу, то обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения. Как указывают юристы, при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

«Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества», – отметил Анатолий Панфилов, представитель компании «Адвокатский кабинет Панфилов А. Ф.».

Также эксперт рассказал, что если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества с учетом того, что одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов. В случае, если взыскание на заложенное имущество обращается во внесудебном порядке, его реализация осуществляется посредством продажи с торгов, проводимых в соответствии с законом, или соглашением между залогодателем и залогодержателем.

Подводя итог можно сказать, что обмануть кредитора при оформлении займа под залог ПТС практически невозможно. В любом случае взятые на себя обязательства придется исполнять.
Cсылка на материал: https://zaim.com/poleznye-sovety/o-lombardah/zaymy-pod-zalog-pts-mozhno-li-obmanut-kreditora/

Суть получения займа под залог ПТС заключается в том, что собственник автотранспорта получает денежные средства предоставляя свой автомобиль в качестве объекта залога.

Здесь есть 2 основных направления:

1. Автотранспорт ставится на стоянку или

2. Остается у владельца.

Разница в предоставляемой сумме – для автомобиля, который ставится на стоянку выдаваемая сумма может быть больше.

Займ под залог ПТС в Перми. ООО МКК «Актив Финанс Групп» 8 800 333 69 24

Плюсом получения займа под залог ПТС является скорость его оформления, чаще всего решение по сумме можно получить уже в день подачи заявки. Благодаря этому данная услуга стремительно набирает популярность среди владельцев автомобилей.

Кто выдает деньги под залог авто?

В большинстве – это ломбарды и микрофинансовые компании. Возможен вариант выдачи займа физическим или юридическим лицом, но не на постоянной основе («разовая» сделка).

Здесь стоит отметить, что говорим именно о займе, а не о лизинге, обратном выкупе и купле-продаже.

Как это работает:

Получить консультацию по получению займа под залог авто можно в режиме онлайн, по телефону, либо в офисе финансовой организации. Далее, необходимо предоставить документы на автотранспорт, заполненные анкеты по форме компании и паспорт (а) собственника и(или) заемщика. Компания проводит проверку машины и собственника и(или) заемщика, оценивает авто и информирует о сумме, которую может предоставить под данный объект залога.

Далее оформляются документы и регистрируется обременение в нотариальной палате.

Сумма и ставка по займу в каждом случае индивидуальная, т.к. это зависит от состояния машины, ее ликвидности, года выпуска, срока, на который берется заем, пакета документов на машину и прочих условий.

В микрокредитной компании «Актив Финанс Групп» предоставляются суммы до 70% от рыночной стоимости авто при постановке на стоянку и до 30% без стоянки. Ставка составляет 3,5% и 5% соответственно.  Срок займа – до 24 месяцев с постановкой на стоянку и до 13 мес. без стоянки. Закрыть договор досрочно можно в любой день, с перерасчетом всех процентов на день погашения займа.

Важный момент – проверка автомобиля (или другой техники) на возможность выступать в качестве залога. Если на авто уже есть обременение или иные ограничения (реестр угона, аресты ), то получить займ под этот автомобиль не получится. Кроме того, если автомобиль был куплен в кредит, то нужно сначала выплатить его, прежде чем предоставлять данное авто в качестве объекта залога.

Однако, если Вы планируете рефинансировать текущий займ под ПТС, то возможен вариант перезаложить авто в другой компании под более низкий процент. В некоторых случаях сумма нового займа может быть больше.

На время пользования займом запрещается проводить сделки купли-продажи. Сдавать автомобиль в аренду, продавать его, передавать другим лицам и проводить операции по переоборудованию нужно по согласованию с компанией, которая выдала займ.

Какой автомобиль можно предоставить в залог

Получить займ под ПТС можно под легковой, грузовой автотранспорт. В некоторых компаниях рассматривают и спецтехнику. Автомобиль может принадлежать заемщику или третьему лицу (партнеру, родственнику и т.д.) В этом случае собственник выступает Залогодателем.

Возможные риски

К кредитованию под залог ПТС нужно отнестись ответственно, в частности – нужно проверить компанию, которая выдает деньги. Иначе можно не только остаться должником на крупную сумму, но и лишиться собственного транспортного средства.

Проверьте документы кредитора, внимательно прочитайте договор по займу и обратите внимание на процентную ставку, пени, штрафные санкции и метод начисления процентов, а также пункт, который позволяет выплатить остаток суммы займа и процентов досрочно без дополнительных комиссий и штрафов.

Лучше запросить проекты договоров заранее и внимательно прочитать все пункты договора. Перед подписанием проверьте все снова.

В некоторых случаях оформляется не договор займа и договор залога, а договор купли-продажи. Встречаются договоры так называемого псевдо-лизинга. В любом из этих случаев владелец теряет права собственности на машину.

Если планируете получить денежные средства в микрокредитной компании, проверьте наличие ее в государственном реестре Центрального Банка России. 

При погашении платежей сохраняйте все квитанции.

Займ под залог недвижимости — 7 советов, как получить безопасно — https://afg-fin.ru/zaim-pod-zalog-7sovetov

Займ под залог ПТС — https://afg-fin.ru/zajmy-dlya-fiz-lits#!/tab_Zajm_pod_PTS