Быстрые микрокредиты представляют собой доступный для широкой аудитории способ заимствования денег, который предполагает минимальные требования к клиентам и оперативное рассмотрение заявок. Сотрудничество с микрофинансовыми организациями считается верным решением в экстренных ситуациях, когда срочно требуются деньги и нет возможности воспользоваться программами банковского кредитования.
Важно! С помощью займов можно погасить непредвиденные расходы и приобрести товары первой необходимости. Заемщику не нужно доказывать платежеспособность с помощью справки о доходах и предоставлять обширный пакет документов. Деньги выдаются по паспорту на карты, банковские счета и электронные кошельки.
Однако многие новые клиенты МФО задаются вопросом что нужно для оформления микрозайма. На этот вопрос мы и ответим в этой статье.
Содержание:
Как найти надежную МФО?
Заключить сделку с МФО можно в считанные минуты, выполнив состоящий из нескольких простых шагов алгоритм оформления микрозайма. Однако сначала заемщику придется отыскать надежную кредитную компанию с приемлемыми требованиями и привлекательными тарифными планами. Для этого нужно изучить отзывы клиентов и рекомендации авторитетных экспертов.
Или воспользуйтесь сервисом от Юником24 — лучшие предложения по займам от проверенных и надежных организаций.
Характерные черты надежной микрофинансовой организации:
Высокие рейтинги доверия, множество положительных отзывов среди потребителей.
Наличие современного и работающего без перебоев сайта с подключенной системой шифрования данных.
Отсутствие информации о судебных тяжбах, в которых кредитная компания выступает ответчиком.
Прозрачная ценовая политика, привлекательные тарифные планы и выгодные программы лояльности.
Как только потенциальный заемщик найдет подходящий кредитный продукт от проверенной компании, можно приступать к непосредственному заключению сделки.
С момента заполнения заявки до зачисления денег обычно проходит не более получаса. Рассмотрение запросов благодаря системам дистанционного обслуживания занимает у кредитора считанные минуты. Тем не менее во избежание форс-мажорных ситуаций заемщику рекомендуется внимательно отнестись к каждому этапу оформления быстрого кредита.
Подробнее: Как выбрать МФО для получения займа
Как оформляется займ онлайн?
Теперь опишем процесс получения займа онлайн по шагам. Следуйте нашей инструкции и рекомендациям по оформлению займа, чтобы получить положительный опыт от взаимодействия с МФО.
Шаг 1: Подготовка необходимых документов
Прежде чем приступить к процедуре подачи заявления, следует уточнить какие документы нужны для получения микрозайма и зараннее подготовить их. Банковские и небанковские финансовые учреждения выдвигают разные требования к клиентам. В частности, разнятся списки необходимой для получения займов документации.
Ввиду применения механизмов автоматизированного скоринга, для получения быстрого кредита достаточно предоставить паспортные данные. Иногда требуется второй документ, удостоверяющий личность клиента, например, номер СНИЛС, загранпаспорт или водительские права.
Для получения быстрого займа не понадобится:
Справка о доходах;
Трудовая книжка;
Справка из ПФ;
Налоговая декларация.
Чтобы облегчить процесс подачи и рассмотрения заявки, единственным обязательным документом, который должен быть предоставлен заемщиком, является действующий паспорт. Удостоверение личности позволит кредитору проверить соответствие персональных данных клиента актуальному списку требований.
Шансы на получение займа существенно возрастут при условии предоставления копии трудовой книжки, справки по форме 2-НДФЛ или иного документа, подтверждающего доход. Некоторым МФО требуются подобная документация при выдаче крупных займов на срок свыше 30 дней.
Важно! Кредитные компании принимают электронные копии документов. Заемщику нужно сфотографировать или отсканировать документ, а затем прикрепить файл к заявке либо добавить в личный кабинет. Порой МФО требуют фотографию заемщика с паспортом.
Шаг 2: Заполнение и подача заявки
Собрав необходимые документы, можно приступить к заполнению заявки. Этот процесс предполагает внесение персональных данных в онлайн-форму на официальном сайте кредитора. Микрофинансовые организации способны предложить разные варианты подачи запроса.
В любом случае заполнить заявку на быстрый кредит можно за 10-15 минут, воспользовавшись смартфоном, планшетом или компьютером.
В заявлении необходимо указать:
Паспортную информацию;
Номер мобильного телефона;
Адрес электронной почты;
Анкетные данные клиента;
Параметры будущего займа;
Способ получения денег.
На главной странице сайта, как правило, находится упрощенная онлайн-форма. После ее заполнения происходит регистрация в системе кредитного учреждения. Однако для активации личного кабинета и получения кредита заемщики вынуждены заполнять дополнительные анкеты.
Важно! При составлении заявления придется дать кредитору разрешение на обработку персональных данных. Для этого достаточно поставить галочку в соответствующей графе, иначе МФО не приступит к рассмотрению запроса.
Заполнение расширенной заявки повышает вероятность одобрения кредита на наиболее выгодных для клиента условиях. Если у заемщика имеется трудовой стаж свыше одного года и облагаемый налогами заработок, об этом нужно указать в анкете.
Кредитор может уточнить:
Семейное положение заемщика;
Место работы (название предприятия);
Контактные данные работодателя;
Размер ежемесячного дохода;
Примерный размер регулярных расходов;
Причину оформления кредита;
Наличие иных кредитных обязательств.
Персональной информацией можно делиться с МФО без опасения. Обмен данными происходит исключительно между кредитором и заемщиком. Персональные сведения останутся конфиденциальными даже в случае отклонения запроса.
Шаг 3: Согласование условий сделки
Процесс рассмотрения заявки предполагает сравнение предоставленных клиентом данных с требованиями кредитора. Если заемщик полностью соответствует запросам МФО, на указанный в заявлении номер телефона поступит SMS. В сообщении будет указана информация о том, что заем одобрен на запрошенную сумму.
Клиент вправе уточнить некоторые параметры будущей сделки, указать платежные реквизиты и пройти верификацию карты, счета или кошелька. Для получения индивидуальной консультации можно связаться по телефону с сотрудником МФО.
Договор быстрого займа заключается следующим образом:
Кредитор одобряет заявку и оповещает заемщика о принятом решении.
Стороны согласовывают способ получения и возврата денег и прочие нюансы будущего договора.
Кредитор высылает секретный код в SMS на указанный при регистрации номер телефона.
Клиент подтверждает согласие с условиями договора электронной подписью в виде кода.
Рекомендуем к прочтению: Как вернуть микрозайм: ТОП 3 самых удобных способа погашения долга
Заключение сделки происходит удаленно за исключением случаев, когда речь идёт о крупных суммах либо клиент обратился в офис микрофинансовой компании, работающей в сегменте офлайн. Во время онлайн-кредитования заемщики пользуются электронной документацией. Посещать офис МФО не нужно. Копия договора будет выслана финансовым учреждением на указанный клиентом при заполнении заявки адрес e-mail.
Шаг 4: Получение запрашиваемой суммы
Выбор удобного способа зачисления выданных взаймы денег позволит заемщику экономить. Запрошенная сумма может быть получена на банковскую карту, счет или электронный кошелек. Многие кредитные организации сотрудничают также с платежными системами для денежных переводов. Как правило, средства поступают мгновенно, но допускается вариант с обработкой платежа на протяжении трех рабочих дней.
Заемщику нужно учесть следующие особенности операций по зачислению полученных взаймы денег:
Платежи выполняются только на идентифицированные электронные кошельки и именные дебетовые карты без овердрафта.
Для получения денег наличными придется с паспортом и пришедшим в SMS номером перевода посетить офис платежной системы.
Важно! Заемщику может понадобиться верификация для подтверждения карты. Процедура предполагает блокировку небольшой суммы, хранящейся на балансе. После проверки реквизитов деньги возвращаются владельцу.
Во избежание дополнительных платежей следует внимательно изучить тарифы МФО. Некоторые посредники берут комиссию за выполнение транзакций. Если одобрен крупный кредита, запрашиваемая сумма будет переведена на банковский счет или карту. Этот вариант платежа предполагает минимальные затраты в условиях повышенной безопасности.
Заключение
Беря на себя кредитные обязательства, заемщик должен понимать возможные последствия просроченных платежей. Срочное заимствование подходит только для экстренных ситуаций, когда иные кредитные продукты недоступны столкнувшемуся с финансовыми трудностями человеку. При этом проценты будут начисляться ежедневно, а за просроченные платежи придется платить крупные штрафы.
Рекомендуем к прочтению: Что будет, если не платить долги по микрозаймам?
Подать заявку на быстрый кредит не сложно. Будущему заемщику достаточно грамотно заполнить онлайн-форму на сайте МФО. Результат рассмотрения запроса напрямую зависит от соответствия персональных данных клиента актуальным требованиям кредитора. В частности, заявки принимаются только от совершеннолетних граждан.
Не нужно стесняться обращаться к сотрудникам МФО за консультацией, если возникают дополнительные вопросы по поводу программы кредитования или требуется помощь в заполнении онлайн-заявки. К тому же допускается вариант получения займа в офисе, если клиент предпочитает личное общение и у МФО имеется сеть региональных представительств.
Источник
Быстрые кредиты на карту выдаются на сегодняшний день многими микрофинансовыми организациями. Получить быстрый займ на карту можно в течение часа, но такие займы таят в себе много опасностей и грозят заемщику долговой ямой. Чтобы обезопасить себя, необходимо правильно выбрать МФО и внимательно читать договор с организацией, предоставляющей деньги в долг.
Что такое срочные кредиты?
Срочный кредит – это услуга по предоставлению займов на всевозможные цели. Как правило, за такими кредитами граждане обращаются в МФО. Среди особенностей таких предложений можно выделить – быстрое рассмотрение заявки, минимальные требования к заемщикам и оперативное предоставление денег.
Так как срочный кредит является весьма рискованным для кредитной организации, ставки по нему обычно высокие, сумма займа – небольшая. А в случае просрочек заемщик вынужден платить огромные штрафы.
По сроку погашения срочный заем может быть:
- Краткосрочным, когда денежные средства можно получить по 1 документу на срок до 30 дней с возможностью пролонгирования;
- Среднесрочным. Деньги выдаются на год или три года;
- Долгосрочным. Кредит оформляется на срок от трех лет и более. Обычно выдается заемщикам с хорошей кредитной историей, которые смогли подтвердить свой доход, отвечают всем требованиям банка.
На сегодняшний день срочный кредит предоставляют десятки МФО, которые стали альтернативой банковским учреждениям. Процесс оформления соглашения и получения денег занимает до 1 дня. МФО предъявляют минимальные требования к заемщикам. Так, к примеру, кредит можно получить с 18 лет, в то время, как банки выдают кредиты только с 21 года.
Обратиться в микрофинансовую компанию за быстрым кредитом и получить его на карту могут даже те люди, у которых испорчена кредитная история, или безработные. Несмотря на все вышеперечисленные преимущества, многие боятся брать кредиты в микрофинансовых учреждениях, предлагаем разобраться почему.
Не стоит бояться быстрых займов!
Любой гражданин при желании может получить быстрый займ на карту. Но необходимо точно представлять себе, из каких доходов вы будете возвращать кредит и хватит ли средств на его погашение. Просрочки допускать крайне нежелательно, так как штрафы в таких кредитных организациях просто огромные, они начисляются ежедневно и в месяц могут достигать 100% от суммы.
Как известно, для оформления потребительского кредита потребуется немало времени и документов. Несмотря на то, что проценты по потребительским кредитам ниже, в некоторых случаях целесообразней взять заем в МФО.
Если вы понимаете, что деньги нужны вам в самые короткие сроки, то есть в скором времени вы получите заработную плату и сможете рассчитаться за кредит, целесообразней отправиться в МФО. Кроме того, если у заемщика плохая кредитная история, обращаться в банк не имеет ни малейшего смысла. Банк не выдаст потребительский кредит человеку старше 65 и моложе 21 года. Сотрудники банка будут тщательно проверять заемщика и его доходы.
Преимущества срочных кредитов на карту в МФО:
- Высокая скорость принятия решения по заявке;
- Оформление заявки через интернет;
- Минимальное количество документов и требований;
- Большой выбор возможностей перечисления средств;
- Оформление доступно даже безработным;
- Срочный кредит не будет целевым, поэтому вы не должны отчитываться о тратах;
- График погашения может составляться индивидуально;
- Простота погашения займа.
Стоит подчеркнуть, что быстрый кредит отличается тем, что организация выдает небольшую сумму денег, но не требует залога, поручительства и справок. Срок получения денег обычно составляет от 15 минут до 1 дня.
Недостатки быстрого займа:
- При несвоевременном погашении высокие штрафы;
- Большой риск связаться с мошенниками и подписать договор на условиях, которые являются недопустимыми;
- Высокие процентные ставки под силу далеко не каждому заемщику;
- Небольшая сумма займа.
Тем не менее, иногда быстрый займ на карту может стать единственным возможным вариантом. Главное иметь четкое представление откуда взять деньги, чтобы вернуть долг.
Особенности оформления микрокредитов
Желая получить быстрый займ на карту, каждый потенциальный клиент МФО должен знать, что оформление происходит онлайн и состоит из нескольких этапов:
- Заполнение заявки с основными сведениями о заемщике и паспортными данными;
- Отправление заявки кредитору;
- Одобрение заявки;
- Получение денежных средств на карту.
Некоторые кредитные организации потребуют переслать копии документов после подачи заявки. При передаче средств заключается договор, оспорить условия которого можно только в суде. Оформляя заявку, вы указываете также параметры займа – сумму, способ получения денежных средств, срок погашения.
В большинстве случаев оформить заем дистанционно МФО позволяют только тем клиентам, которые зарегистрированы на сайте и обращаются повторно. Но есть микрофинансовые организации, которые принимают онлайн-заявки от пользователей, обратившихся впервые.
Получить деньги можно наличными, на карту, денежным переводом через партнеров кредитной организации. Если вы выбираете заем на карту, важно понять, какие требования предъявляются к таким картам. МФО не выдают быстрый кредит на карту в том случае, если:
- Речь идет о карте Маэстро;
- Карта не является именной;
- Карта не принадлежит заемщику. Некоторые пытаются взять кредит на карту родителей, жены или мужа — это невозможно;
- У пластика истек срок годности;
- У клиента социальная карта
Требования к заемщикам в каждой МФО отличаются, поэтому следует ознакомиться с ними до оформления заявки. Одни организации выдают средства лицам только после 21 года, другие дают возможность взять займ гражданам с 18 лет.
Подводные камни
Многие МФО предоставляют сегодня возможность получить быстрый займ на карту буквально за несколько минут, но очень важно не ошибиться в выборе организации. Прежде, чем оформить контракт, необходимо:
- Определить сумму займа. Необходимо брать ровно такую сумму, какая нужна для покрытия основных нужд;
- Выбрать организацию. Для этого следует читать отзывы в интернете и изучать условия от разных кредитных организаций. Особое внимание уделяется процентной ставке, штрафам за просрочки, сроку кредитования;
- Проверьте, насколько кредитор реален, находится ли он по указанному адресу, отвечает ли по номерам телефонов;
- Перед подписанием договора внимательно читайте каждый пункт. Не стоит спешить в таком деле, как быстрый кредит. МФО часто рассчитывают на то, что далеко не все клиенты читают то, что написано мелким почерком. Спешка может привести к серьезным потерям.
Процентные ставки в МФО могут кардинально отличаться. Оформляя договор, надо уточнять размер ставки и процент за каждый день просрочки платежа. Разница в условиях может быть существенной.
Многие специалисты рекомендуют подавать заявку сразу в несколько МФО, чтобы повысить шансы на положительный результат и выбрать наиболее выгодные условия. Помните, что микрозайм станет хорошим решением при внезапно возникших проблемах. Он подойдет тем, кому нужна небольшая сумма на короткий срок, и позволит сэкономить немало времени сил и нервов.
Отдавайте предпочтение проверенным микрофинансовым организациям, которые хорошо известны в стране и оказывают свои услуги не первый год. Посещайте исключительно официальные сайты организаций и проверяйте информацию, прежде, чем вводить свои данные на непроверенных ресурсах.
Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут
Источник
«Быстрый займ» – это выход из многих трудных финансовых ситуаций, когда деньги требуются срочно, ждать решения в банке некогда, а просить о помощи знакомых нет возможности. Существует немало способов получить «быстрые деньги», и в этой статье мы подробно расскажем о каждом из них.
«Быстрые деньги»: спасательный круг или якорь, тянущий на дно?
«Быстрые деньги» – такое название получили «в народе» микрокредиты, которые выдаются по упрощенной процедуре. Это доступные займы, получить которые можно за пару часов или даже меньше. У таких кредитов есть много неоспоримых преимуществ.
Взять «быстрый займ» очень просто – если для оформления обычного потребительского кредита в банке требуется немало справок и бумаг, то для микрозайма достаточно паспорта и заявления. Это особенно важно для тех, кто официально не работает или получает «черную» зарплату, а также для всех, чьи заработки в основном зависят от чаевых, которые, разумеется, никак не оформляются. Такие клиенты всегда испытывают сложности при попытках получить банковский кредит, и порой быстрые деньги для них – единственный способ разрешить временные финансовые затруднения.
К тому же «быстрые деньги» на то и быстрые, что оформляются такие займы за 30-60 минут. В банке ждать решения пришлось бы несколько дней, что исключено в форс-мажорных обстоятельствах.
И наконец, оформить «быстрый займ» могут даже те, чья кредитная история небезупречна, в то время как банки относятся к этому факту очень настороженно.
Но, как бы ни были удобны быстрые деньги, у такого типа займов есть и недостатки.
Первый и самый основной – высокая стоимость кредитов. Это вполне объяснимо – выдавая «быстрый займ» человеку «с улицы», кредитная организация сильно рискует, ведь нет никакой гарантии, что заниматель вернет деньги в срок. Чтобы застраховать себя, компания выставляет довольно высокий процент по кредиту.
Это важно! Как правило, в банке процентная ставка указывается на год, но при выдаче быстрых займов проценты начисляются помесячно или даже ежедневно. На этот момент обязательно следует обратить внимание, чтобы избежать неприятных сюрпризов.
Другой минус – относительно небольшие максимальные суммы кредита и короткие сроки его предоставления. Обычно сумма не превышает 100 000 рублей (впрочем, есть и исключения – как в сторону уменьшения, так и в сторону увеличения), а срок кредита составляет всего несколько месяцев.
Условия получения и процентные ставки «быстрых денег»
Для того чтобы оформить «быстрый займ», требуется минимальный пакет документов – как правило, всего лишь паспорт гражданина РФ и заявление на получение ссуды. Не требуется ни поручителей, ни подтверждения доходов, ни справок с работы. Многие кредитные организации выдают такие кредиты лишь тем, кто имеет регистрацию в регионе расположения кредитора. Срок, на который выдаются такие кредиты, составляет от 6 до 36 месяцев, максимальная сумма – от 10 000 до 500 000 рублей, минимальная процентная ставка – от 40%.
Где можно оформить «быстрый займ»?
Банк
Практически все банки предлагают программы экспресс-кредитования. Обычно реклама уверяет, что деньги выдаются мгновенно, но на практике срок рассмотрения заявки может растянуться на целый день. Однако у банков есть масса плюсов. Так, владельцы счетов в выбранном банке имеют преимущество – им кредиты выдают охотнее и быстрее. К тому же ставки в банках несколько ниже, чем в кредитных организациях – в среднем от 20 до 70%. Но зато и штрафы за просрочку у банков высоки.
Отдельно стоит упомянуть кредитные карты, которые заводят на имя заявителя в день обращения. От обычных кредиток такие карты отличаются ограниченным функционалом – например, ими нельзя расплачиваться за покупки в Интернете. Ставки по экспресс-картам гораздо выше, чем по обычным, а лимиты, наоборот, ниже.
У крупных банков очень много отделений во всех городах России, кроме того, некоторые из них предоставляют услугу оформления кредита онлайн.
Микрофинансовая организация
Если банк отказал в выдаче кредита, шанс получить деньги все же есть – нужно лишь обратиться в кредитное бюро. Такие организации нетребовательны к заемщикам и выдают деньги практически всем и сразу, но сумма кредита и его срок в этом случае будут меньше, чем в банке, а проценты – выше. Обычно максимальная сумма составляет 50 000-100 000 рублей.
Ломбард
Получить «быстрые деньги» можно и под залог какого-либо ценного имущества – мобильного телефона, дорогой техники, недвижимости, ювелирных украшений или ценных металлов. Конечно, не все предметы могут стать залогом по ссуде, однако список их очень велик и насчитывает около 500 наименований. Сумма кредита определяется стоимостью имущества. Обычно ломбард может предложить кредит, эквивалентный половине цены того предмета, который выступает залогом. Процент также зависит от стоимости залога – чем ценнее имущество, тем он будет меньше. Ставки по такому займу составляют от 40% до 200% годовых.
Производной традиционных ломбардов являются автоломбарды – кредитные организации, которые принимают в качестве залога автомобили и другую технику, вплоть до катеров и железнодорожных вагонов. Как и в обычных ломбардах, сумма и процентная ставка зависят от цены и состояния машины. Но, поскольку автомобили стоят дорого, сумма кредита может быть весьма значительной – до 90% его оценочной стоимости. Ставки начинаются примерно от 35% годовых.
Автоломбард удобен тем, что это единственная возможность получить крупную сумму денег, не собирая документы и не ожидая решения банка. Как правило, автоломбарды просят только гражданский паспорт и документ, подтверждающий права на автомобиль. Договор оформляется быстро, примерно за час, и заявитель получает деньги на руки немедленно. Сама машина на время действия договора остается на охраняемой стоянке и страхуется. Впрочем, сегодня некоторые автоломбарды предлагают ссуды под залог ПТС – в этом случае сам автомобиль остается у владельца. И хотя сумма кредита под залог ПТС несколько меньше, чем под залог транспортного средства, многие выбирают именно этот вариант, чтобы не лишать себя возможности пользоваться автомобилем.
Экспресс-кредит – не самый лучший способ занять деньги на долгий срок. Но если вы готовы вернуть долг в течение нескольких месяцев, быстрый займ может быть удобным и необременительным. Где получить быстрый займ, каждый решает самостоятельно. Пожалуй, самые лучшие условия предлагают автоломбарды – процентные ставки в них сопоставимы с банковскими экспресс-кредитами, но при этом максимальная сумма займа намного выше, а порядок оформления проще. К тому же автоломбарды, в отличие от банков, работают круглосуточно и без выходных.
Источник