Выбор кредитной организации, которая будет соответствовать потребностям потенциального заемщика, является сложной задачей. В настоящее время количество микрофинансовых организаций, занимающихся выдачей быстрых займов, постоянно растет. Выбор кредитных продуктов огромен, поэтому поиск лучшего учреждения для подачи заявки усложняется для многих граждан, особенно с учетом вводящей в заблуждение рекламы.
Ухудшение эпидемиологической обстановки в стране повышает спрос на займы, позволяя мошенникам и недобросовестным компаниям, пользоваться неблагоприятной ситуацией ради получения наживы. Таким образом, прежде чем приступить к оформлению займа, необходимо уделить внимание поиску кредитора.
Как работают МФО во время пандемии?
Отрасль быстрого кредитования, как и прочие секторы экономики, сильно пострадала от коронавируса.
Главная угроза для микрофинансовых организаций во время кризиса – массовое возникновение просроченных платежей.
Что будет, если не платить микрозаймы?
В условиях распространения коронавируса заемщики теряют доход, который является единственным источником денежных средств для выполнения кредитных обязательств. Многочисленные МФО, скорее всего, недополучат прибыль и столкнутся с огромными проблемами из-за перебоев в процессе погашения займов. Компаниям банально будет не хватать средств для выдачи новых займов. Кроме того, обязательные требования по формированию резервов также усугубляют их положение.
Поэтому микрофинансовые организации во время пандемии COVID-19:
Вносят изменения в тарифные планы.
Ужесточают требования к новым клиентам.
Обеспечивают дистанционное обслуживание.
Занимаются срочной выдачей займов.
Предлагают возможность переноса платежей.
Отказываются от программ лояльности.
При наличии спроса, а он обязательно будет в связи со снижением платежеспособности, микрофинансовые организации просто не смогут удовлетворить потребности потенциальных клиентов. Одним из возможных последствий подобного изменения рынка станет ужесточение требований к заемщикам.
Некоторые компании продолжают работать с клиентами в штатном режиме, однако это не значит, что условия кредитования со временем останутся неизменными. Таким образом, чтобы заключить выгодную и безопасную сделку, придется отыскать надежную организацию, обратив внимание сразу на несколько важных факторов.
Как выбрать надежную МФО?
Ответственное кредитование предполагает тщательное планирование процесса подачи заявки и согласования условий будущей сделки. Когда потенциальный заемщик собирает информацию о кредиторе, придется учесть несколько важных советов от экспертов. Выбирая МФО и кредитный продукт, необходимо ответить на пять простых вопросов.
Вопрос 1: Какой займ нужен?
Прежде чем приступать к поиску кредитного учреждения, следует определиться с конкретными целями заимствования. Важно понимать, что разные компании специализируются на выдаче определенных видов займов.
Потенциальному клиенту МФО нужно уточнить:
Оптимальный срок погашения.
Необходимую сумму займа.
Способ получения денег.
Метод погашения задолженности.
Возможность получения скидок.
В зависимости от собственных потребностей и финансовых возможностей заемщик может найти оптимальный кредитный продукт. Если проигнорировать этот совет, последствия могут быть фатальными. Быстрые займы при всей своей доступности остаются одной из самых дорогостоящих форм кредитования.
С обращением за экспресс-кредитом лучше повременить в следующих ситуациях:
Заемщик не нуждается в срочном финансировании и может дождаться решения по заявке от любого банка.
Заемщику доступны альтернативные формы кредитования с куда более выгодными условиями, чем в МФО.
Заемщику нужен кредит на срок от полугода до пяти лет либо целевая, обеспеченная и долгосрочная ссуда.
Заемщик планирует совершить покупку, которая не соответствует текущему уровню доходов.
Сотрудничество с небанковскими кредитными организациями позволит немедленно получить необходимую для погашения непредвиденных расходов сумму. Погасить кредит придется в ограниченные сроки, выплачивая при этом ежедневную комиссию.
Как только заемщик определится с целью кредитования, можно будет сосредоточиться на выборе подходящих МФО. Для этого придется сопоставить условия доступных тарифов с намеченными задачами.
Или воспользуйтесь сервисом от Юником24 — лучшие предложения по займам от проверенных и надежных организаций.
Вопрос 2: Какая у кредитной компании репутация?
Финансовые эксперты рекомендуют тщательно изучать отзывы о кредиторах. Это касается как МФО, так и банков или, например, ломбардов. Доверять следует авторитетным компаниям, которые имеют продолжительный опыт работы на рынке кредитования. Большое количество негативных отзывов свидетельствует о проблемах при построении не только системы обслуживания клиентов, но и маркетинговой кампании по продвижению услуг.
На репутацию любого кредитора влияют следующие факторы:
Уровень лояльности к заемщикам.
Упоминания в прессе.
Обзоры финансовых экспертов.
Отзывы клиентов.
Тот факт, что компания работает на рынке в течение многих лет, приобретая ценный опыт, влияет на объемы полезной информации о качестве обслуживания. Тем временем отзывы и обзоры влияют на имидж МФО. Положительные отклики свидетельствуют о качестве предоставляемых услуг.
Важно! Микрофинансовые организации обязаны иметь лицензию на предоставление финансовых услуг.
В большинстве случаев информация о разрешительной документации размещается на сайте МФО, поэтому доступ к этим данным имеется у широкой аудитории. Также проверить лицензию МФО можно на сайте ЦБ РФ.
Вопрос 3: Каковы требования для получения кредита?
Подавая онлайн-заявку на займ, необходимо узнать условия, предлагаемые компанией в отношении использования тех или иных кредитных продуктов. Особое внимание заслуживают требования к заемщикам. Если клиент в полной мере не соответствует запросам МФО, заявка будет незамедлительно отклонена с последующим ухудшением кредитной истории.
Минимальный список требований к заемщикам:
Возраст от 18 лет.
Гражданство РФ.
Наличие паспорта.
Наличие телефона.
Микрофинансовые организации заинтересованы в клиентах, которые могут погасить задолженность. Однако в процессе оформления займа справка о доходах не требуется.
Кредитор имеет полное право выдвинуть несколько дополнительных требований к клиентам. В частности, некоторые МФО просят выложить фотографию заемщика с паспортом. Тем не менее быстрые займы действительно доступны безработным лицам, пенсионерам и студентам.
Важно! Кредиторы настаивают на верификации платежных реквизитов в случае зачисления денег на карты или счета. Процедура предполагает перевод небольшой суммы, которая после подтверждения данных возвращается плательщику. Для получения экспресс-займов подходят дебетовые карты и идентифицированные электронные кошельки.
Вопрос 4: Какие условия кредитования в МФО?
Микрофинансовые компании часто ограничиваются одним тарифным планом, хотя крупнейшие организации в целях привлечения клиентов расширяют списки своих продуктов. Впрочем, кредиторы обычно сами определяют лимиты на максимальные суммы займов и сроки финансирования.
Заполняя заявку, клиент может выбрать подходящие лично ему параметры сделки.
Например, при первом обращении будет доступен кредит на 15 000 рублей, но при подаче повторной заявки хорошо себя зарекомендовавший заемщик сможет рассчитывать на сумму вдвое больше.
Клиенту следует обратить внимание на:
Минимальную и максимальную сумму кредита.
Минимальный и максимальный срок действия сделки.
Размер ежедневной процентной ставки.
Дополнительные комиссии за перевод денег.
Наличие сопутствующих услуг, акций и скидок.
Информация о требованиях к заемщикам и условиях кредитования обычно предоставляется на сайте компании. В дополнение к процентной ставке клиенты обязательно должны быть проинформированы о типах комиссионных сборов, которые придется заплатить при получении или возвращении займа. К таким комиссиям относятся сборы за выполнение финансовых транзакций, перенос даты платежа и прочие дополнительные услуги.
Если вы не хотите тратить время на поиск всей информации о требованиях к заемщику и условиях по каждой МФО, то рекомендуем воспользоваться нашим финансовым маркетом. Мы собрали лучшие предложения по микрозаймам в одном месте! Вам остается лишь сравнить их и выбрать наиболее подходящие условия для вас и оформить заявку на получение микрозайма.
Вопрос 5: Есть ли у компании программа лояльности?
Немаловажным фактором при выборе МФО является наличие акций, скидок и прочих бонусов для клиентов, которые хорошо себя проявляют в процессе погашения задолженностей. До возникновения кризисной ситуации вследствие распространения коронавируса небанковские компании разрабатывали также привлекательные акции для новых клиентов.
Программа лояльности означает, что клиентам предлагаются специальные скидки, отсроченные платежи, бесплатные займы, бонусы за привлечение друзей, подарки и баллы, начисляемые за погашение займов. В сфере кредитования также популярен кэшбэк, который может принимать форму процентов, используемых для снижения затрат при внесении будущих платежей.
Как происходит оформление займа: руководство для новичков
Заключение
Небанковские кредитные организации продолжают предоставлять финансовые услуги в условиях пандемии. Кризис сильно ударил по репутации МФО.
Риск массовых просроченных платежей привел к ужесточению требований к клиентам, спровоцировав тем самым резкое сокращение клиентской базы. Однако пока что часть кредиторов готова к сотрудничеству на прежних условиях.
Чтобы защититься от мошенников и избежать непредвиденных расходов, в процессе выбора компании, предлагающей быстрый займ, рекомендуется проверить несколько аспектов работы МФО. Сперва придется изучить комментарии клиентов, которые доступны на сайтах, форумах или в социальных сетях. Сформировать правильное впечатление о качестве обслуживания можно также на основании мнения близких друзей, знакомых или родственников, которые ранее пользовались услугами МФО.
Источник
Как работают настоящие МФО и как распознать мошенников — консультируют специалисты Выберу.ру
Все чаще люди обращаются за финансовой помощью в микрофинансовые организации. Объяснений тому несколько — низкий уровень заработной платы и ее задержка, долги, срочные покупки. Деньги иногда требуются просто на то, чтобы дожить до зарплаты, а ни друзья, ни родственники не могут помочь. Кроме того, порой необходимо срочно что-то купить, будь то бытовая техника по однодневной акции или лекарства. Для того, чтобы преодолеть тяжелую финансовую ситуацию, можно обратиться в МФО – и просто и оперативно получить необходимую сумму.
Как работают МФО
МФО не требуют большого количества документов – часто для получения займа достаточно паспорта. В офисе или на сайте организации вы можете заполнить анкету, и в течение короткого времени (от одного часа до суток в зависимости от организации и установленных в ней проверок) получить деньги наличными, на карту, на счет электронного кошелька или в банке.
Кроме того, микрофинансовые организации расширили круг клиентов. Крупные банки не выдают кредиты совершеннолетним до 21 года и пенсионерам после 65-70 лет, безработным и неофициально трудоустроенным. Однако МФО относятся к ним намного лояльнее и даже предоставляют специальные пакеты займов для некоторых социальных групп, таких как студенты и пенсионеры.
Мошенники среди МФО
Однако вместе с популярностью организаций, предоставляющих быстрые кредиты, выросло и число мошенников, пытающихся нажиться на обращающихся к ним заемщикам. Чаще всего фальшивые микрофинансовые организации создают сайт, копию сайта популярной организации, с максимально похожим названием. Заемщики, попадающие на такой сайт, заполняют заявку на микрокредит, после чего им приходит сообщение о том, что необходимо выплатить комиссию за перечисление средств. Клиенты выплачивают комиссию, однако в займе им отказывают. Но мошенники на этом не останавливаются. Получив паспортные данные пострадавших из заполненных на сайте анкет, мошенники берут займ в другой кредитной организации, предоставляя украденные данные. После этого ничего не подозревающие пострадавшие узнают, что должны микрофинансовым организациям порой просто неподъемные суммы.
Как проверить МФО, чтобы не попасть в руки мошенников? Для этого заемщикам нужно следовать нескольким правилам:
- Прежде всего необходимо проверить микрофинансовую организацию по Реестру МФО Центробанка. Если в реестре такой организации нет, лучше не пользоваться ее услугами – скорее всего ей управляют мошенники.
- В надежных организациях никогда не потребуют оплатить комиссию за перевод средств. Даже если комиссия установлена, она вычитывается из суммы займа, переведенной на карту клиента. Отдельной оплаты комиссии требуют только мошенники.
- Обязательно поищите отзывы о компании, в которую хотите обратиться. Информация о ее клонах обязательно найдется на просторах интернета. Кроме того, почитав отзывы, вы точно сможете определиться, стоит ли доверять этой фирме, даже если она настоящая.
- Также обратите внимание на статус организации. Если в названии есть «МФК» или «микрофинансовая компания», а максимальная сумма займа превышает 15 тыс. рублей, это мошенники. По закону клиенты микрофинансовых компаний, желающие получить займ на сумму более 15 тыс. рублей, должны обратиться в банки, с которым сотрудничают эти МФК, чтобы пройти полную идентификацию.
- Даже если вы уверены в организации, в которой берете займ, тщательно прочитайте договор перед подписанием. Обратите внимание на суммы комиссий, процентные ставки и условия пролонгации. Убедитесь, что правильно поняли условия займа и не подумали, что 5% — это проценты в год, а не в день.
Что делать, если пострадали от мошенничества в МФО
Если вы все-таки пострадали от недобросовестных финансовых организаций или аферистов, стоит сразу же обратиться в Службу по защите прав потребителей финансовых услуг. В случае, если вы обнаружили, что условия договора не соответствуют требованиям, нужно обратиться в Роспотребнадзор. Бывает и так, что на заемщиков оказывается давление – не только психологическое, но и физическое. В таком случае следует немедленно обратиться в правоохранительные органы.
Чтобы выбрать МФО для микрозайма, подробно изучите рынок предложений микрофинансовых организаций. Для того, чтобы получит займ на максимально удобных условиях, нужно учесть множество факторов.
Первый критерий – надежность. Как правило надежные организации не только зарегистрированы в реестре Центробанка, но и имеют множество филиалов в регионе и по стране. Кроме того, нужно обратить внимание на то, чтобы организация, в которой вы заинтересованы, не была вовлечена в скандалы. Вы можете почитать отзывы о компании, но верьте только цифрам – многие отзывы пишутся людьми, никогда не пользовавшимися услугами микрокредитов.
Следующее, что обязательно нужно учесть, выбирая организацию для займа, это условия, на которых предоставляется микрокредит. Сюда входят минимальная и максимальная сумма займа, сроки займов и процентная ставка. Для удобства клиентов многие фирмы предусмотрели онлайн-калькуляторы займа, позволяющие рассчитать срок и сумму выплаты долга.
Кроме того, не берите кредит в микрофинансовых организациях, если не уверены, что сможете вернуть деньги. МФО предоставляют свои услуги с минимальным пакетом документов, не требуя справок о доходах и присутствия поручителей, и именно поэтому рискуют сильнее крупных банков. Этот риск оправдывает высокие ставки, а комиссии и штрафы за просрочку очень высоки. Если кредит все-таки нужен, но вы сомневаетесь, что вернете долг вовремя, ищите займ с пролонгацией.
Источник
В наше время взять займ у микрофинансовой организации является самым простым способом получения денег в долг. В этом случае не нужно месяцами ждать рассмотрения заявки или представлять документы, чтобы оформить кредитную карту. Благодаря возможности получить займ на карту круглосуточно и практически мгновенно, все больше жителей стран СНГ выбирают именно займ у МФО.
Законодательство четко регулирует действия микрофинансовых организаций, поэтому они работают без мошенничества и без неимоверного завышения процентной ставки по кредиту. Каждая солидная МФО предлагает своим клиентам удобный график получения и оплаты займа, а также возможность все нужные документы заполнить дистанционно, не посещая офис.
На что следует обратить внимание при выборе онлайн-займа в МФО
Чтобы правильно выбрать МФО для получения микро займа на выгодных условиях, в первую очередь необходимо посетить ее официальный сайт. Портал надежной компании имеет четкую структуру и разделы, в которых заёмщик найдет информацию о точных процентах по предоставляемой сумме.
Также человек может с легкостью обнаружить пункт, в котором оговариваются все суммы штрафов и пени, в случае нарушения условий договора. МФО зарабатывает деньги на своих заемщиках, поэтому заинтересована в качественном оформлении своего сайта. Сервер должен работать грамотно, продуманно и слажено.
При посещении сайта компании необходимо обратить внимание на следующие пункты:
- Наличие сертификатов и лицензий, подтверждающих законность деятельности данного финансового предприятия.
- Перечень документов для сотрудничества, правила пользования онлайн-версией, а также четкая инструкция о разделах сервера.
- Точная информация о сумме займа, процентной ставке и сроках погашения.
Важно: Перед заключением договора с МФО о предоставлении займа стоит почитать отзывы клиентов данной организации. Старайтесь обращаться в МФО с лояльным отношением к заемщику. Компания, заинтересованная в своей длительной деятельности и доверии клиентов, будет честно работать по условиям договора, не назначая при этом огромных штрафов и комиссий.
Кредитная история: ее влияние на одобрение займа
Важным пунктом при рассмотрении заявки на займ является «кредитная история».
Кредитная история представляет собой точную информацию о кредитах заемщика, а также о степени их погашения. Этими сведениями владеет бюро кредитных историй (БКР). Данную информацию БКИ получает от различных финансовых организаций, занимающихся выдачей займов и кредитов населению.
Как только гражданин подписывает свой первый договор о займе и дает согласие на передачу своих данных в БКИ, начинает формироваться кредитная история. Она вмещает такие типы сведений:
- личные данные о клиенте, получающем займ (на основе паспорта или другого документа, удостоверяющего личность);
- информацию о полученных ранее кредитах. В этом пункте указывается точная сумма и сроки погашения;
- сведение об организации, выдавшей кредит.
Бесплатно информацию о своей кредитной истории человек может получить только один раз в год в БКИ.
Во время оформления кредита и кредитной истории, заемщику присваивают код субъекта — уникальный пароль, состоящий из букв и цифр, который поможет в дальнейшем получить информацию из БКИ. Этот секретный код прописывается в тексте договора, а иногда указывается в дополнительных приложениях к нему.
Таким образом, прежде чем взять онлайн-займ, следует подробно изучить сайт компании-кредитора, чтобы реально оценить свои финансовые возможности и не испортить кредитную историю навсегда.
Источник
