Причины переплаты
Переплата по договору кредитования возникает в двух типичных случаях:
- заемщик превысил размер ежемесячного платежа;
- заемщик досрочно погасил весь долг.
В первом случае банк обязан самостоятельно произвести перерасчет и соразмерно уменьшить размер очередного ежемесячного платежа. Таким образом, сумма, подлежащая возврату не меняется, происходит перераспределение в связи с переплатой. Таким образом, вам предоставлен выбор: заплатить очередной платеж в меньшем объеме, либо продолжать платить установленный договором ежемесячный взнос и запросить перерасчет на конец срока.
Важно! Если банк не предоставил перерасчет займа, необходимо обратиться с заявлением, заполнив типовой бланк кредитного учреждения, с которым заключен договор.
Во втором случае, заемщику необходимо вернуть ту сумму процентов, которую он переплатил. Основываясь на положениях ст. 809 ГК РФ при досрочном погашении кредита заемщик уплачивает проценты по договору, начисленные до дня полного/частичного возврата займа. Возврат указанной суммы возможен только по заявлению, в котором заемщик выдвигает требование на возврат переплаты по кредиту. Образец заявления представлен практически в каждом отделении банка, так как ситуация является распространенной, и для подобных запросов кредитных учреждения используют типовые бланки. В некоторых случаях требование о возврате излишне уплаченной суммы содержится в заявлении о досрочном погашении кредита.
Как вернуть деньги, оставшиеся в кредите? Пишем заявление на возврат переплаченных денег
С заявлением на возврат переплаченных денежных средств необходимо обратится в отделение кредитной организации, выдавшей займ. К заявлению следует приложить кредитный договор, паспорт, справку о полном погашении кредита (выдается по запросу). В заявлении указываете способ возврата переплаты — наличными или на текущий счет.
Заявление пишется в свободной форме. Обязательные пункты, которые должны быть указаны при обращении в банк с заявлением:
- Фамилия, Имя, Отчество и паспортные данные заемщика.
- Данные кредитного договора, номер и дата подписания.
- Размер ссуды, на какой срок брали, процентная ставка и иные параметры (вся информация берется из кредитного договора).
- Дата и сумма досрочного платежа.
- Номер счета или карточки, куда банку необходимо отправить сумму переплаты.
В случае отрицательного решения все указанные документы необходимо приложить к исковому заявлению для подачи в суд общей юрисдикции. Помимо требования о возврате указанной переплаты вы вправе заявить требования и о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ.
Как вернуть оставшиеся деньги за кредит через суд
Не возвращая вам причитающиеся денежные средства, банк фактически незаконно обогащается и безвозмездно пользуется ими. Чтобы пресечь подобные действия, необходимо грамотно составить исковое заявление с требованием возвратить сумму переплаты и проценты за пользование этой суммой.
К указанному иску прилагается весь имеющийся пакет документов, полученный от банка, включая квитанцию об оплате ежемесячных взносов и квитанцию об уплате государственной пошлины, которая определена ст. 333.19 НК РФ.
Представлять свои интересы в судебных инстанциях вы можете как лично, так и через представителя за отдельное вознаграждение. Судебный процесс отнимает значительную часть времени, что отражается на размере вознаграждения юристу. В то же время данные вопросы, подлежащие разрешению в суде, зачастую представляют сложности для обычного гражданина, так как требуют тщательных расчетов и грамотно составленных исковых требований, опирающихся на нормы действующего законодательства. Разумным будет обратиться за помощью к квалифицированному юристу, что позволит быть уверенным в защите ваших интересов в случае судебного разбирательства. Наши специалисты подробно и применительно к вашей ситуации расскажут, как вернуть переплаченный кредит.
Остались вопросы или требуется профессиональная юридическая помощь кредитного юриста, обратитесь за консультацией к специалисту.
Региональная юридическая служба. Бесплатная юридическая консультация по всей стране 8(800)707-79-45
Источник
Не у всех МФО нарушения по продлениям такие же, как в Езаеме, Монезе, Кредит+. В большинство МФО можно обращаться за возвратом, если продлений больше 5, 6, 7 по одному займу на срок более 2х дней. Вернут/сделают перерасчёт «лишних» продлений, то есть продлений свыше 5, 6, 7, если сумма продления не меньше, чем проценты по договору. Читаем статью 13 Базового стандарта ЦБ от 22.06.2017 и на часть 1 статьи 13 БС ЦБ ссылаемся при обращении в МФО.
Часть 1 статьи 13 Базового стандарта ЦБ.
Разрешено:
5 продлений по одному займу на срок более 2х дней — по договорам займа с 01.01.2019.
6 продлений — по договорам займа с 01.04.2018 по 31.12.2018 включительно.
7 продлений — по договорам займа с 01.07.2017 по 31.03.2018 включительно.
До 01.07.2017 ограничений количества продлений не было.
ЕЗАЕМ И МОНЕЗА.
Все продления (по закрытым, открытому, проданному займам) независимо от их количества можно вернуть на Ваш расчётный счёт или закрыть ими просроченный займ, а остаток (если будет) переведут на расчётный счёт. В Езаеме можно вернуть по датам продлений до 25.01.2019, в Монезе до 28.01.2019. (это даты выхода новых оферт, ). Продления по договорам октября, ноября, декабря 2018, а также января 2019 вернут не всем, т.к. в договорах изменялась процентная ставка.
Езаем и Монеза — писать одинаково, по шаблонам.
Запрашивайте у них выписку платежей. По электронке отправляете на:
nfo@ezaem.ru
info@moneza.ru
фото заявления, писать можно от руки.
Если кто-то точно знает/помнит суммы продлений и номера договоров, запрашивать выписку НЕ надо, сразу отправляйте второе Заявление на возврат.
Заявление 1.
ВРИО Генерального директора
ООО МФК «Веритас»
от__________(ФИО)
тел. номер______________
E-mail:
Номер(а) договора (ов) (Если помните)
Серия и номер паспорта___
З А Я В Л Е Н И Е
Я, _________(ФИО)_____________ , прошу предоставить мне выписку всех произведённых платежей по закрытым договорам микрозайма номера (если знаете), а также по действующему/переуступленному договору микрозайма номер, где мной оплачивалась услуга продления срока возврата микрозайма. (можно не писать «где мной оплачивалась услуга продления….», если нужна полная выписка по всем займам)
Ответ прошу направить по адресу электронной почты:
Дата:
Подпись:____________________ (ФИО)
ВСЕ платежи, которые в выписке будут указаны «За продление срока возврата микрозайма» будете перечислять во втором заявлении на возврат денежных средств, считать общую сумму и просить вернуть на расчётный счёт ИЛИ зачесть в счёт действующего займа, а остаток вернуть на расчётный счёт
Заявление 2.
ВРИО Генерального директора
ООО МФК «Веритас»
от__________(ФИО)
тел. номер______________
E-mail:
номер договора _________(или несколько номеров договоров)
Серия и номер паспорта___
З А Я В Л Е Н И Е
Я, Ф.И.О, прошу Вас отменить услугу «Продление срока займа» по договору микрозайма No______ в сумме ______ рублей, сумма была внесена __.__.____ , по договору микрозайма No______
……., а всего……..рублей.
Данную сумму прошу вернуть на расчётный счёт: ИЛИ … прошу зачесть суммы отменённых продлений в счёт действующего договора займа No______ , а остаток вернуть на расчётный счёт.
N расчётного счета ________
БИК ________
Дата____
ФИО_____
Подпись______
Старая Монеза — писать в ООО Стартап Клинковой Е.Д.
Новая Монеза — ООО МКК Макро Торопову А.С.
КРЕДИТ+
Ниже заявление в Кредит+ на возврат сумм продлений полностью. Сначала прочитайте, пожалуйста, весь текст перед образцом заявления и после.
Заявление для тех, у кого договоры займа до 2018 года и в договорах займа именно такие пункты:
Пункт 19. «Продление срока возврата суммы потребительского кредита (займа)»
В этом п.19 продление называется комиссией.
Пункт 20. «Условия продления срока возврата потребительского кредита (займа) и размер комиссии.»
Пункт 21. Автоматическое продление срока возврата потребительского кредита (займа) и размер комиссии.
Пункт 25. «Просроченная задолженность». Не п.24, а пункт 25 с таким названием.
С такими договорами не нужно писать «прошу сделать перерасчёт и вернуть переплату», т.к. Кредит+ должен вернуть суммы продлений полностью, сразу отправляйте заявление по образцу.
Отправлять фото или скан заявления.
В теме письма: Заявление на имя генерального директора Дуленкова Л.С.
В тексте письма: Прошу передать Заявление на имя генерального директора в соответствующее подразделение и предоставить мне ответ в сроки, установленные частью 2 и частью 3 статьи 19 Базового стандарта ЦБ от 22.06.2017.
Генеральному директору ООО МФК «Экофинанс» Дуленкову Л.С.
от__________(ФИО)
тел. номер______________
E-mail:
Серия и номер паспорта________
З А Я В Л Е Н И Е
Я, Ф.И.О, прошу Вас отменить услугу «Продление срока возврата суммы потребительского кредита (займа)» и вернуть комиссии, оплаченные за услугу продления по договору микрозайма No______ в размере ______ рублей, сумма была внесена __.__.____ , по договору микрозайма No______ в размере______ рублей, сумма была внесена __.__.____ , а всего ____ рублей. Суммы комиссий за услугу продления прошу вернуть в полном размере в связи с тем, что взимание комиссии за продление срока возврата микрозайма является нарушением части 19 статьи 5 Федерального Закона 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Сумму в размере _____ рублей прошу вернуть на расчётный счёт: ИЛИ … прошу зачесть суммы комиссий в счёт действующего договора займа No______ от __.__.____ , а остаток вернуть на расчётный счёт.
N расчётного счета ________
БИК ________
Дата____
ФИО_____
Подпись______
Остальным (у кого в договорах продление не комиссия, а оплата процентов, в названиях пунктов нет слов «размер комиссии», нет пункта 21 об автоматическом продлении, пункт «Просроченная задолженность» это пункт 24, а не пункт 25) сделают перерасчёт и вернут разницу при условии, что сумма продления больше суммы процентов по договору за этот же период времени. По таким договорам можно писать «прошу сделать перерасчёт и вернуть мне переплату». У кого сумма продления строго равна процентам по договору возвращать ничего не должны. Естественно они устраняли нарушения по договорам 2019 и раньше, примерно с сентября 2018 года, чтобы избежать возвратов.
МАНГО КОНГА ЛАЙМ.
Образец заявления.
Прикреплять фото или скан заявления с шапкой на имя генерального директора.
Прошу произвести перерасчёт по всем закрытым договорам микрозайма (и действующему), сообщить мне сумму переплаты к возврату.
1). Прошу вернуть неправомерно начисленные штрафы, нарушающие часть 21 статьи 5 Федерального Закона 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Ваша Компания начисляет штраф 20% в первый день просрочки. По 353-ФЗ пени, штрафы, неустойка 20% годовых или 0,05% в день (штрафы рассчитываются за количество дней просрочки).
2). Прошу вернуть комиссии, взимаемые при оплате продления, т.к. комиссии это нарушение части 19 статьи 5 Федерального Закона 353-ФЗ.
3). Прошу вернуть излишне уплаченные денежные средства по займам, по которым было оплачено более 5 (6, 7) продлений в связи с тем, что это нарушение части 1 статьи 13 Базового стандарта ЦБ от 22.06.2017.
Официальный письменный ответ прошу предоставить в сроки, установленные частью 2 и частью 3 статьи 19 Базового стандарта ЦБ от 22.06.2017.
Если была переплата трёхкратных (четырёхкратных, 2,5-кратных процентов) и основного долга тоже должны вернуть.
Комиссию за канал выдачи займа (п.22 или п.22.1 договора займа) не возвращают, даже через ЦБ, поэтому здесь о ней не написано. Можете указать, а вдруг… Комиссия за канал выдачи займа — ссылаться на ч.19 ст.5 ФЗ 353.
PAYPS
Возвращают комиссии за ИСО (информационно-сервисное обслуживание), суммы комиссий указаны в пункте 15 договоров займа. Все договоры есть в лк. В относительно свежих договорах займа комиссии убрали, если в п.15 «Не применимо.», значит у Вас договор после устранения нарушений.
Генеральному директору ООО МФК «Займ Онлайн»
Соловьёву Ю.Н.
от__________(ФИО)
тел. номер______________
E-mail:
Серия и номер паспорта___
З А Я В Л Е Н И Е
Я, Ф.И.О, прошу вернуть денежные средства за услугу информационно- сервисного обслуживания по договору займа (НОМЕР) от (ДАТА), сумма в размере _____ руб. была внесена (ДАТА), по договору займа (НОМЕР) от (ДАТА), сумма в размере _____ руб. была внесена (ДАТА), ПЕРЕЧИСЛИТЬ ВСЕ, а всего _____ рублей. (ОБЩАЯ СУММА ВСЕХ КОМИССИЙ)
Услуга информационно-сервисного обслуживания нарушает Законодательство РФ.
Согласно части 5 статьи 5 Федерального Закона 353-ФЗ, информация, указанная в части 4 статьи 5 Федерального Закона 353-ФЗ, доводится до сведения заемщика бесплатно.
В соответствии с частью 1 статьи 10 Федерального Закона 353-ФЗ, после заключения договора займа кредитор обязан предоставлять заемщику все сведения или обеспечить доступ к ним.
Согласно части 19 статьи 5 Федерального Закона 353-ФЗ не допускается взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также за услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика.
В связи с вышеизложенным, сумму в размере ____ рублей (ОБЩАЯ) прошу вернуть на расчётный счёт N _________ , БИК ________ .
Дата____
ФИО_____
Подпись______
В остальные МФО писать в свободной форме в зависимости от нарушений, которые были допущены по Вашему договору займа. Всё индивидуально.
Нарушения:
Вэббанкир: комиссии при оплате продлений, превышение количества продлений по одному займу, переплата четырёхкратных, трёхкратных процентов и основного долга.
Капуста: превышение количества продлений, неправомерность услуги «Заморозка», если сумма заморозки больше суммы процентов по договору за этот же период времени, досрочные погашения (не пересчитывали проценты за фактические дни пользования займом).
Кредито24: превышение количества продлений по одному займу, досрочные погашения, переплата трёхкратных, четырёхкратных процентов и ОД, при частичном погашении автоматически подключается продление на 7, 15, 30 дней, часть суммы идёт на погашение задолженности, часть уходит в продление. Штрафы начисляются не на ОД, а на ОД плюс проценты. В Индивидуальных условиях и Общих 2015, по апрель 2016 года включительно много нарушений, связанных с продлениями, штрафами, частичным и досрочным погашениям.
Займер: некоторые дополнительные услуги, которые кредитор обязан по закону предоставлять бесплатно, начисление пеней, штрафов не по ч.21 ст.5 ФЗ 353.
ГринМани: автоматическая отсрочка любого платежа, в том числе частичного погашения задолженности, отсрочка (продление) в результате оказывается дороже процентов по договору (нужно делать расчёты). Отсрочками нарушена очерёдность погашения задолженности, установленная ч.20 ст.5 ФЗ 353. Переплата четырёхкратных, трёхкратных процентов и ОД.
Мани Мен: не возвращают продления, если сумма продления меньше, чем проценты по договору. Страховка по некоторым займам.
Oneclickmoney: досрочные погашения, 3% в день за просроченные дни (не по всем договорам), переплата трёхкратных, четырёхкратных процентов и ОД.
Веб-займ, Займиго, ГлавФинанс, Метродебилы, Микроклад: неправомерность некоторых доп. услуг, комиссии, установленные МФО при оплате продлений, сумма продления больше, чем проценты по договору (не по всем договорам), неправильное начисление процентов при просрочке, неправомерный штраф.
СМСфинанс и Вивус о продлениях читайте по ссылке https://zvonil.octo.net/forum/ta-13abb37d7afc … 967812066929939.
«Лишние» продления не возвращают через ЦБ. Переплата трёхкратных, четырёхкратных процентов и ОД.
Честное слово: переплата четырёхкратных, трёхкратных процентов и ОД, штрафы начисляются на ОД и % (смотреть п.12 договора).
Фаст Мани, Ферратум: продление дороже процентов по договору.
Не по всем займам одинаковые нарушения, зависит от даты договора, размера выплаченной суммы. Нужно изучать документы, выписку
Источник
Возврат продлений(пролонгаций), комиссий, переплаты и других незаконных платежей
Долгожданная четвертая часть статьи про возврат незаконных, дополнительных платежей с микрофинансовых организаций.
Эта статья будет последней из этой серии, так что приступим!
И так, парад закрывают:
- ООО МКК «Русинтерфинанс» (еКапуста)
- ООО МКК «Хорошая история» (CreditStar)
- ООО МКК «Микроклад» (Микроклад)
- ООО «Займиго МФК» (Займиго)
- OOO MФО «ДЗП-Центр» (До Зарплаты)
ООО МКК «Русинтерфинанс» (еКапуста)
С данной микрофинансовой организации без судебной процедуры можно получить:
— Перерасчет по займам закрытым досрочно в первые 14 дней добровольно, остальные через жалобу в Центральный банк РФ.
— Услуга «Заморозка» имела нарушения связанные с завышенными процентами по сравнению с процентами установленными договором займа. Нарушения в период с 2014 по 2017 годы.
— С 2017 по 2019 год превышали лимиты продлений, установленные «Базовым стандартом» утвержден 22.06.2017г.
Можно попробовать направить простое заявление для тех кто не хочет особо заморачиваться, изучать свои договоры и прописывать мотивировку. Такое заявление будет выглядеть примерно так: «Прошу произвести перерасчет по моим договорам займа в соответствии с требованиями установленными законом, вернуть переплату, вернуть комиссии, оплаченные за дополнительные услуги». Чтобы увеличить свои шансы на возврат денежных средств, нужно писать жалобу в Центральный банк РФ. Базовый шаблон по всем трём позициям в конце статьи.
ООО МКК «Хорошая история» (CreditStar)
У этой микрофинансовой организацией можно вернуть страховку, которая оплачивается при продлениях и произвести перерасчет задолженности, как итог вернуть возникшую переплату. Шаблон заявления в конце статьи.
ООО МКК «Микроклад» (Микроклад)
У Микроклада можно вернуть переплату, попросив сделать перерасчет. Вернуть комиссии за дополнительные платные услуги, а также комиссию за перевод. Пока Микроклад возвращает всё это добровольно и направление жалобы в Центральный банк РФ не требуется, но всё может поменяться, так что нужно быть готовым направить жалобу в Центральный банк РФ в случае отказа Микроклада в добровольном порядке удовлетворить требования. Шаблон подготовлен мотивированным, поэтому в случае отказа нужно заменить получателя на Центральный банк РФ. Шаблон заявления в конце статьи.
ООО «Займиго МФК» (Займиго) и OOO MФО «ДЗП-Центр» (До Зарплаты)
Эти МФО включали в договоры займа платные дополнительные услуги, суммы по которым достигают нескольких тысяч рублей. Разумеется как всегда, ничего полезного данные услуги для заёмщика не несут и существуют лишь для того, чтобы собрать больше денег в минимальные сроки.
Напоминаю о возможности избавиться от необходимости оплачивать проценты и штрафы, а также вернуть уже оплаченные проценты и штрафы по закрытым договорам. Каждый, кто хочет избавиться от обязанности выплачивать бешеные проценты МФО и/или вернуть свои средства, может воспользоваться услугой по признанию договора займа незаключенным:
- До пяти договоров займа — 30000 рублей.
- С шестого по десятый договор доплата по — 5000 рублей за каждый.
- За одиннадцатый и последующие доплата 2000 рублей за каждый.
- Можно приобрести набор из 25 индивидуальных шаблонов для самостоятельного обращения в суд за — 30000 рублей.
- Избавим от необходимости контактировать с кредиторами, предоставив своего адвоката в качестве представителя:
2 кредитора — 3500 рублей,
6 кредиторов — 6500 рублей.
Оплата услуг возможна в рассрочку до 3 месяцев.
Не упускайте шанс просудить ВСЕ свои договоры максимально выгодно, как это сделали десятки людей, которые теперь не только ничего не должны МФО, но и вернули всё что заплатили.
Подписываемся на канал, чтобы не пропустить следующую статью!
Делимся статьей в соц.сетях, не жадничаем!
Прямая связь со мной: best-laws-zaem@yandex.ru.
Шаблоны:
Жалоба в ЦБ РФ по еКапуста.
Заявление в CreditStar.
Заявление в Микроклад.
Заявление в Займиго и До зарплаты.
Источник
