Взаимоотношения с микрокредитными компаниями нередко оборачиваются финансовыми проблемами заемщика. Тем более, что условия работы большей части МФО предусматривают существенные штрафные санкции за любые просрочки. Поэтому вопрос частного лица, как узнать в каких микрозаймах я должен, вполне логичен и не вызывает удивления. Получение правильного и своевременного ответа на него нередко позволяет избежать серьезных дополнительных расходов со стороны клиента микрокредитной компании. Кроме того, удается оперативно выявить микрозаймы, оформленные мошенниками без ведома человека.
- Запросить через БКИ
- Проверка кредитной истории через Госуслуги
- Обратиться в сервисы онлайн-проверки кредитной истории
- Проверить себя на сайте ФССП
- Можно ли проверить стороннего человека
Запросить через БКИ
Самый простой способ узнать задолженность по микрозайму по фамилии или другим персональным данным человека – это оформление запроса в бюро кредитных историй (сокращенно – БКИ). Полный перечень подобных организаций, отслеживающих взаимоотношения между заемщиками и финансовыми организациями, размещается на официальном сайте Центробанка РФ, который выступает в качестве надзорного органа. Адрес расположения государственного реестра БКИ — https://www.cbr.ru/ckki/restr/.
Непосредственное обращение заемщика в любое бюро кредитных историй позволяет получить необходимую информацию. Причем БКИ обязаны два раза в год предоставлять данные совершенно бесплатно. Взимание оплаты допускается только в случае более частого оформления заемщиком соответствующих запросов.
Проверка кредитной истории через Госуслуги
Еще один ответ на вопрос, как узнать задолженность по микрозайму по фамилии должника, предусматривает посещение официального сайта ЕПГУ Госуслуги. В этом случае для получения необходимой информации пользователь информационного портала должен осуществить такие действия:
- зайти на сайт, расположенный по адресу https://www.gosuslugi.ru/;
- авторизоваться в личном кабинете, предварительно пройдя процедуру регистрации. Для входа в систему используются различные способы – СНИЛС, телефон или e-mail, а также электронная цифровая подпись;
- ввести в строку поиска запрос типа «Бюро кредитных историй», в результате чего на экран компьютера или мобильного устройства выводится перечень доступных услуг, касающихся БКИ;
- следовать указаниям сервиса, вводя запрашиваемые программой данные.
Результатом выполнения описанных операций становится оформление запроса в БКИ о наличии задолженность конкретного физического лица перед микрофинансовыми организациями. Также пользователю предоставляется информация о сроке получения ответа, который направляется на электронную почту или телефон клиента, а также доступен в личном кабинете портала Госуслуги. Любому гражданину РФ имеет право воспользоваться такой возможностью бесплатно один раз каждые полгода.
Обратиться в сервисы онлайн-проверки кредитной истории
Помимо официальных ресурсов – сайта Центробанка или портала ЕПГУ Госуслуги, информация о состоянии кредитной истории заемщика предоставляется многочисленными онлайн-сервисами. Их количество постоянно увеличивается, что наглядно демонстрирует актуальность рассматриваемой проблемы.
Найти подобные интернет-ресурсы несложно – для этого достаточно вбить в строку любого поискового сервиса запрос «получить кредитную историю» или аналогичный по смыслу. Программа отыщет самые популярные сайты, предоставляющие подобные услуги. При этом необходимо учитывать, что многие из них предусматривают взимание платы, независимо от количества и периодичности обращений конкретного клиента.
Важно отметить, что для онлайн-проверки текущей задолженности целесообразно использовать личный кабинет микрокредитной компании, с которой человек уже сотрудничал. Доступ к интернет-ресурсу предоставляется МФО в обязательном порядке.
Единственный минус такого способа – наличие информации только о долгах перед конкретной микрофинансовой организации. С другой стороны, не составляет труда посетить сайты всех МФО, с которыми конкретное физлицо работало ранее.
Проверить себя на сайте ФССП
При ответе на вопрос, как узнать, есть ли микрозаймы на человека, следует обязательно отметить еще один официальный интернет-ресурс – сайта ФССП или Федеральной службы судебных приставов. На нем размещается база всех открытых исполнительных производств. Поэтому любой пользователь имеет возможность совершенно бесплатно получить исчерпывающие сведений о тех долгах перед микрокредитными компаниями, по которым приняты судебные решения.
Узнать необходимую информацию предельно просто. Для этого требуется:
- зайти на сайт ФССП, который располагается на https://fssprus.ru/;
- ввести данные для поиска – проще всего использовать ФИО и дату рождения заемщика, так как номер исполнительного производства есть далеко не у каждого;
- изучить список исполнительных листов, выданных судебными органами и находящихся на исполнении в ФССП.
Своевременное получение информации об открытых исполнительных производствах предоставляет возможность предпринять меры, исключающие малоприятный визит судебных приставов в квартиру или на работу должника. Намного правильнее самому выйти на связь с ответственным сотрудником ФССП и оперативно предпринять меры для максимально безболезненного урегулирования проблемы.
Можно ли проверить стороннего человека
Ответ на указанный выше вопрос зависит от способа оформления запроса. Некоторые ресурсы, например, сайт ФССП предусматривают введение самых общих данных о заемщике – ФИО и даты рождения, для ряда сервисов потребуется указать паспортные данные. При наличии подобной информации о физическом лице получить сведения о полученных им микрозаймах вполне реально.
При использовании портала Госуслуги или сайта ЦБ РФ требуется прохождение более сложной процедуры идентификации. Поэтому для получения кредитной истории при помощи данных сервисов потребуется письменное согласие стороннего человека, оформленное соответствующим образом.
Источник
Как появляются «забытые» долги?
Иногда после оформления займа и частичного его погашения, из-за занятости или других причин (особенно в случае, если кредит некрупный) заемщик не проверяет, остались ли у кредитора требования. Только после появления коллекторов или получения повестки из суда выясняется, что долг не погашен, пени начислены, а сумма многократно выросла. Это ситуация редкая, но не уникальная.
Бывает, что заемщики могут забыть о необходимости пополнить баланс кредитной карты, а иногда оказываются жертвами мошенников, которые берут кредиты по чужим документам.
Еще один распространенный вариант появления лишних долгов – забывчивость кредитора. Заемщик погасил кредит, банк его закрыл, но забыл сделать запись об этом в кредитной истории. В такой ситуации следующий кредитор, видя незакрытый долг и подозревая потенциального клиента в недобросовестности, отказывает в новом займе. Доказывать ему что-то бесполезно, поэтому придется проходить цепочку с самого начала и оспаривать ставшую некачественной кредитную историю.
Где хранится вся информация о кредитах?
Прежде чем выдать кредит физическому лицу, банк обращается в БКИ за кредитной историей заемщика, чтобы проверить, какие займы он привлекал прежде и насколько аккуратно по ним расплачивался. Даже если человек никогда не брал кредитов, но рассматривал такую возможность и обращался в банк с соответствующим запросом, у него уже сформирована кредитная история, куда занесена вся информация о его взаимоотношениях с кредиторами, в том числе о причинах отказа.
Именно в кредитной истории можно найти и ответ на вопрос, какие кредиты оформлены на конкретного заемщика, кто выдавал эти кредиты, велика ли по ним задолженность и не осталось ли непогашенных задолженностей перед кредиторами.
В какое бюро послать запрос?
Национальное бюро кредитных историй является крупнейшим в России, здесь хранятся сведения более чем о 100 млн заемщиков. Но кроме него в России работают и другие БКИ, поэтому необходимо знать все организации, располагающими сведениями и кредитах заемщика. Обычно банки сотрудничают с несколькими бюро, но может быть и так, что запись о конкретном займе есть только в одном.
У активного заемщика, как правило, есть несколько историй, но может оказаться, что запись о конкретном кредите есть только в одной. Поэтому для исчерпывающего ответа на вопрос о своих кредитах человек должен найти все организации, где хранятся сведения.
Чтобы узнать, куда именно нужно обращаться, заемщик должен запросить сведения из Центрального каталога кредитных историй (ЦККИ), который находится в Банке России. Только там могут предоставить полный список БКИ, где хранится кредитная история конкретного субъекта.
Лучше всего: сделать необходимый запрос на портале государственных услуг при наличии подтвержденной учетной записи.
Также: можно получить нужную информацию на официальном сайте Банка России. Правда, в этом случае кроме документа, удостоверяющего личность, потребуется знание кода субъекта кредитной истории.
Как запросить кредитную историю в НБКИ?
Когда заемщик узнает, в каких БКИ хранится информация о его займах, он вправе запросить там свой кредитный отчет. Сделать это можно несколькими способами. Все они равноценны, разница будет заключаться только в скорости получения. По закону любой гражданин имеет право в одном БКИ дважды в год получить кредитную историю бесплатно, однако при использовании почтовых услуг придется их оплатить.
Удобнее и быстрее всего воспользоваться опцией запроса на сайте бюро кредитных историй. В НБКИ это занимает не больше двух минут при наличии регистрации на портале государственных услуг (это требование безопасности, позволяющее максимально эффективно защитить персональные данные). Сделать это можно в «Личном кабинете» заемщика
Способы запроса кредитной истории:
- онлайн, на сайте БКИ;
- лично, в офисе по приему физлиц БКИ или сотрудничающей с ним организации, оказывающей финансовые услуги (то есть в банке);
- по почте (для этого потребуется нотариальное заверение подписи);
- при помощи электронного документа с использованием усиленной квалифицированной подписи;
- в форме телеграммы, заверенной оператором связи при предъявлении паспорта или иного документа, удостоверяющего личность.
На что следует обратить внимание при прочтении кредитной истории
В кредитной истории указаны сведения как о погашенных кредитах, так и об активных, по которым у заемщика сохраняются обязательства.
Поэтому при проверке следует обратить внимание на следующие записи:
- Погашенные займы. Все они должны быть закрыты, задолженности обнулены;
- Активные займы. Следует проверить точность отражения графика платежей, отсутствие недостоверных просрочек;
- Обращения за новыми займами. Проверить, в какие банки делались запросы и причины отказа;
- Случаи привлечения к ответственности. Если есть долги за коммунальные услуги или по уплате алиментов
При всех случаях обнаружения неполных или недостоверных сведений следует немедленно обратиться к кредитору, который выступил их источником, или в БКИ. Это поможет быстро скорректировать информацию и предотвратит негативные последствия в виде возможных материальных потерь.
И главное, что можно посоветовать любому человеку, даже если он никогда не оформлял кредит, – не пренебрегайте правом на бесплатное ознакомление со своей кредитной историей. Это тот самый случай, когда любопытство оправдано и может только приветствоваться.
Источник
Irina P.
2 ноября 2018 · 11,1 K
Веду финансовый блог о кредитах, займах и МФО · fin-dozor.ru
Сделайте запрос в БКИ — там хранится вся информация о том в каких организациях вы оформляли займы или кредиты.
Как узнать свою кредитную историю
Посмотреть кредитную историю можно с паспортом в офисе БКИ или онлайн на сайтах банков или организаций. Один раз в год это можно сделать бесплатно, а с 2019 года — два раза. За остальные запросы придется заплатить: цена и условия разные, в зависимости от того, какая организация предоставляет историю.
Например, в Сбербанке можно получить кредитный отчет через интернет. Обратиться за кредитной историей может клиент любого банка.
На сайте бюро «Эквифакс» тоже можно получить кредитную историю онлайн. Для этого придется подтвердить личность квалифицированной электронной подписью. Если у вас такой нет, получите ее в удостоверяющем центре.
Сейчас эти сведения можно получить онлайн и бесплатно и на Госуслугах. Для этого нужна подтвержденная учетная запись. https://www.gosuslugi.ru/
Как посмотреть список бюро кредитных историй.
- Зарегистрируйтесь на Госуслугах.
- Подайте заявление на получение электронной услуги.
- Дождитесь, пока список организаций появится в личном кабинете. Там будет таблица с адресами, названиями и телефонами бюро.
Узнать список организаций
В своей налоговой инспекции с заявлением на справку о состоянии открытых счетов в банках с 2014 года на ваше имя. Совершенно бесплатно. Это сделают в течении 5дней. Это официальный документ с синей печатью и подписью ответственного лица. Это официальный ответ на претензии кредитных организаций.
Как узнать, не оформлял ли кто-либо по моему паспорту займ или кредит?
Ocнoвнoй иcтoчниk инфopmaции
– Цeнтpaльный кaтaлoг kpeдитных иcтopий (ЦKKИ). Пpи нaличии кoдa cyбъeктa: зaйти нa oфициaльный caйт ЦБ Poccии, в paздeлe «Kpeдитныe иcтopии» зaпoлнить зaявкy пepcoнaльными дaнными; пoлyчить cпиcoк бюpo нa элekтpoнный aдpec. Пpи oтcyтcтвии кoдa: oбpaтитьcя к кpeдитopy зa yтoчнeнием тpeбyющeгocя шифpa — бecплaтнo; зaпpocить кoд y инoй кpyпнoй финaнcoвoй opгaнизaции, нa плaтнoй ocнoвe – okoлo 200 – 500 pyблeй; пoлyчить чepeз любoe БKИ пo пpeдъявлeннoмy пacпopтy зa 300 – 700 pyблeй.
Узнaть инфopmaцию o кpeдитaх вoзмoжнo чepeз Фeдepaльнyю cлyжбy cyдeбных пpиcтaвoв, нo тoлькo в тoм cлyчae, ecли финaнcoвaя opгaнизaция пoдaлa нa чeлoвeka в cyд (чаще всего, это СП — судебный приказ, который выдается судом без проведения с/з и приглашения сторон*), и в хoдe paзбиpaтeльcтвa, в итoгe, — былo нaзнaчeнo взыcкaниe дoлгa. Koгдa peшeниe пocтyпит к cyдeбным пpиcтaвaм, дaнныe o дoлгaх пo kpeдитaм cтaнyт oбщeдocтyпными. Пpoвepить инфopmaцию o kpeдитaх чeлoвeka вoзmoжнo нa oфициaльнoм вeб-caйтe ФCCП.
Для этoгo cдeлaйтe нecкoлькo шaгoв: зaхoдитe нa www.fssprus.ru; выбиpaйтe paздeл cepвиcoв в пaнeли cвepхy глaвнoй cтpaницы; зaхoдитe в бaнк дaнных cyдeбных пpoизвoдcтв. Выбиpaйтe «пoиcк пo физичecким лицам» и зaпoлняйтe пoля фopмы. Ecли кpeдиты ecть, и нaзнaчeнo взыcкaниe зaдoлжeннocтeй пo ним, peзyльтaт пoявитcя нa эkpaнe. В cлyчae, oтcyтcтвия нa чeлoвeke кpeдитoв или взыcкивaeмых cyдeбными пpиcтaвaми дoлгoв — вы, ничeгo, нe cмoжeтe пpoвepить чepeз ФCCП.
_____________
- Срок обжалования судебного приказа – 10 дней с момента вручения должнику заказного письма из суда. Судебный приказ вступает в законную силу только в том случае, если ответчик за 10 дней не подал в суд ПИСЬМЕННОЕ ВОЗРАЖЕНИЕ на судебный приказ.
Прочитать ещё 3 ответа
Поступают угрозы с мфо что делать?
Какой тут ответ небери в долг чтоб не ныть потом. Основная политика МФО Направлена на то чтобы должников было больше, процент выбитых долгов перекрывает с лихвой то что они теряют. Двое брали по пять тысяч одного в чёрный список а с другого вытянул 20000 рублей. Вот и вся Математика.
Прочитать ещё 1 ответ
Как узнать в каких банках у меня есть открытые счета и как их закрыть?
Для того чтобы уточнить данную информацию нужно обратиться в ФНС по месту регистрации, где Вам будет выдана справка об открытых счетах. Также указанную справку можно получить, воспользовавшись личным кабинетом налогоплательщика на сайте налог.ру. Для более удобного пользования данным ресурсом лучше выбрать вариант «войти через госуслуги» при открытии сайта. После того, как Вы получите точную информацию об открытых счетах, нужно обратиться в те банки, счета в которых вы хотите закрыть.
Кто может помочь избавиться от долгов перед мфо?
Арбитражный управляющий +7 (911) 500-00-25. Работаю без посредников. На связи в…
Арбитражный управляющий, т.к. банкротство на сегодняшний день пока единственный законный способ избавления от долгов, в том числе и перед МФО.
Кто интересно дизлайки ставит? Просто так от долга перед МФО никто не избавит (проценты ещё можно по суду списать). Но сам кредитный долг списать можно только через банкротство. Пообещать конечно могут, мошенники.
Прочитать ещё 4 ответа
Источник
В наше время многие люди выражают опасение по поводу кредитов, оформленных на их имя. Особенно подобные мысли появляются после утери паспорта, или в том случае, если человек стал жертвой грабителей или воров. Нужно подчеркнуть, что есть категория людей, интересующихся информацией, как оформить микрозайм на чужой паспорт. Поэтому очень важно иметь достоверные сведения об оформленных на вас займах и прочих аналогичных вещах. Это позволит чувствовать себя спокойно, по меньшей мере, в ближайшее время.
Как проверить, оформлен ли на вас микрозайм или кредит? На текущий момент существует много финансовых компаний, выдающих деньги по паспорту, а поэтому утеря этого документа автоматически становится для человека головной болью. Мошенники могут вклеить другую фотографию в ваш паспорт и получить деньги, используя чужой документ. Более того, можно не вклеивать фото, а воспользоваться внешней схожестью с владельцем документа – такие случаи встречаются неоднократно!
В подобной ситуации может оказаться практически любой гражданин, поскольку кражи и мошенничество никто не отменял. Люди зачастую предоставляют свои паспорта для осуществления разных операций – это также может привести к использованию их информации в корыстных целях. Нужно отметить, что если человек получил информацию, как оформить микрозаём Сбербанка, и получил деньги, то он может стать жертвой нечистых на руку людей
На текущий момент в нашей стране отсутствует единая база, позволяющая проверять наличие у вас кредитов и прочих обязательств. Данная информация носит конфиденциальный характер, а поэтому доступ к ней ограничивается. Если вы нашли информацию в сети, где размещены списки должников по финансовым обязательствам – эти данные не находятся в соответствии с действительностью. Это работают мошенники, которые хотят получить лёгкие деньги за предоставление «липовых» данных.
Варианты проверки и их особенности
Если пока звонки от банковских структур или коллекторов не поступают, имеет смысл удостовериться в наличии оформленных на вас обязательствах финансового характера.
1. Бесплатная проверка через БКИ
Прежде всего, это можно сделать, используя данные в бюро, занимающиеся кредитными историями (БКИ). Под кредитной историей понимают всю информацию о заёмщиках, их кредитах, а также обращениях за заёмными средствами. Кроме того, сюда включаются данные о судебных разбирательствах и их результатах.
Немногие люди знают, что раз в год получить свою кредитную историю можно бесплатно (узнать как), однако процедура растянута во времени, так что придётся ждать довольно долго. Это же относится и к альтернативному варианту получения такой информации – отправлению заявки на сайт Центробанка.
2. Упрощенная проверка через агенства
Люди, которые не имеют достаточного терпения, чтобы получить официальный ответ от вышеприведенных организаций, могут поступить по-другому. Существуют организации, которые позволяют узнать, есть ли на вас кредиты, в режиме онлайн. К ним относятся следующие компании:
- Equifax
- Правильная история*
- Mycreditinfo
- и ряд других.
* Содержит информацию о всех кредитах (активных, закрытых), долгах, просрочках, а также кто и когда делал по ним запрос
Нужно обратить внимание, что запросы на порталах в интернете лучше делать не одиночные, а оформлять подписку – это позволит отслеживать изменения в ситуации с кредитной историей.
Если отправить запрос в эти организации, то подробный ответ о кредитных обязательствах можно получить довольно быстро. Эти компании предоставляют данные не только обо всех договорах, но и обращениях за получением займов. Такие сведения очень важны, поскольку дают возможность проанализировать: были ли попытки со стороны третьих лиц оформить на вас какие-либо договора на получение заёмных ресурсов.
Если вы является клиентом банка или МФО, то можно попробовать получить информацию у этих организаций, поскольку они имеют доступ в БКИ. Однако в этом случае нет гарантии, что будет предоставлена информация по всем источникам, поскольку они сотрудничают с некоторыми БКИ. Кроме того, некоторые банки могут отказать в предоставлении этих данных в силу определённых причин.
Особенности запросов
Следует иметь в виду, что запросы по вопросам, связанным с кредитными историями, нужно давать только на своё имя. При этом используется личный документ — паспорт и другая информация. Нельзя делать запросы на друзей или родственников – эти операции они должны осуществлять самостоятельно. Поэтому никакие доверительные отношения в этом вопросе не имеют юридической силы.
Важно отметить, что периодически нужно обновлять информацию о «повешенных» на вас займах и прочих обязательствах – если сегодня их нет, то завтра они могут появиться. Своевременное получение этих сведений позволит физическому лицу быстрее принять ответные меры и урегулировать ситуацию с минимальными затратами. Это важно для обеспечения спокойствия в будущем – не будут доноситься постоянные назойливые звонки с требованиями погасить долг.
Если вы узнали об оформлении на своё имя какого-то кредита, то нужно немедленно обращаться в органы правопорядка с соответствующим заявлением. Следует также посетить банк, «оформивший кредит», и там написать заявление о своей непричастности к сделке по привлечению займа. Финансовые учреждения часто идут навстречу в подобных ситуациях и замораживают договор кредитования, а кредитные обязательства списывают за счёт сформированных резервов.
В этой статье мы рассмотрели подробнее, что делать, если на вас оформили микрозайм без вашего ведома
Источник
