Взаимоотношения с микрокредитными компаниями нередко оборачиваются финансовыми проблемами заемщика. Тем более, что условия работы большей части МФО предусматривают существенные штрафные санкции за любые просрочки. Поэтому вопрос частного лица, как узнать в каких микрозаймах я должен, вполне логичен и не вызывает удивления. Получение правильного и своевременного ответа на него нередко позволяет избежать серьезных дополнительных расходов со стороны клиента микрокредитной компании. Кроме того, удается оперативно выявить микрозаймы, оформленные мошенниками без ведома человека.
- Запросить через БКИ
- Проверка кредитной истории через Госуслуги
- Обратиться в сервисы онлайн-проверки кредитной истории
- Проверить себя на сайте ФССП
- Можно ли проверить стороннего человека
Запросить через БКИ
Самый простой способ узнать задолженность по микрозайму по фамилии или другим персональным данным человека – это оформление запроса в бюро кредитных историй (сокращенно – БКИ). Полный перечень подобных организаций, отслеживающих взаимоотношения между заемщиками и финансовыми организациями, размещается на официальном сайте Центробанка РФ, который выступает в качестве надзорного органа. Адрес расположения государственного реестра БКИ — https://www.cbr.ru/ckki/restr/.
Непосредственное обращение заемщика в любое бюро кредитных историй позволяет получить необходимую информацию. Причем БКИ обязаны два раза в год предоставлять данные совершенно бесплатно. Взимание оплаты допускается только в случае более частого оформления заемщиком соответствующих запросов.
Проверка кредитной истории через Госуслуги
Еще один ответ на вопрос, как узнать задолженность по микрозайму по фамилии должника, предусматривает посещение официального сайта ЕПГУ Госуслуги. В этом случае для получения необходимой информации пользователь информационного портала должен осуществить такие действия:
- зайти на сайт, расположенный по адресу https://www.gosuslugi.ru/;
- авторизоваться в личном кабинете, предварительно пройдя процедуру регистрации. Для входа в систему используются различные способы – СНИЛС, телефон или e-mail, а также электронная цифровая подпись;
- ввести в строку поиска запрос типа «Бюро кредитных историй», в результате чего на экран компьютера или мобильного устройства выводится перечень доступных услуг, касающихся БКИ;
- следовать указаниям сервиса, вводя запрашиваемые программой данные.
Результатом выполнения описанных операций становится оформление запроса в БКИ о наличии задолженность конкретного физического лица перед микрофинансовыми организациями. Также пользователю предоставляется информация о сроке получения ответа, который направляется на электронную почту или телефон клиента, а также доступен в личном кабинете портала Госуслуги. Любому гражданину РФ имеет право воспользоваться такой возможностью бесплатно один раз каждые полгода.
Обратиться в сервисы онлайн-проверки кредитной истории
Помимо официальных ресурсов – сайта Центробанка или портала ЕПГУ Госуслуги, информация о состоянии кредитной истории заемщика предоставляется многочисленными онлайн-сервисами. Их количество постоянно увеличивается, что наглядно демонстрирует актуальность рассматриваемой проблемы.
Найти подобные интернет-ресурсы несложно – для этого достаточно вбить в строку любого поискового сервиса запрос «получить кредитную историю» или аналогичный по смыслу. Программа отыщет самые популярные сайты, предоставляющие подобные услуги. При этом необходимо учитывать, что многие из них предусматривают взимание платы, независимо от количества и периодичности обращений конкретного клиента.
Важно отметить, что для онлайн-проверки текущей задолженности целесообразно использовать личный кабинет микрокредитной компании, с которой человек уже сотрудничал. Доступ к интернет-ресурсу предоставляется МФО в обязательном порядке.
Единственный минус такого способа – наличие информации только о долгах перед конкретной микрофинансовой организации. С другой стороны, не составляет труда посетить сайты всех МФО, с которыми конкретное физлицо работало ранее.
Проверить себя на сайте ФССП
При ответе на вопрос, как узнать, есть ли микрозаймы на человека, следует обязательно отметить еще один официальный интернет-ресурс – сайта ФССП или Федеральной службы судебных приставов. На нем размещается база всех открытых исполнительных производств. Поэтому любой пользователь имеет возможность совершенно бесплатно получить исчерпывающие сведений о тех долгах перед микрокредитными компаниями, по которым приняты судебные решения.
Узнать необходимую информацию предельно просто. Для этого требуется:
- зайти на сайт ФССП, который располагается на https://fssprus.ru/;
- ввести данные для поиска – проще всего использовать ФИО и дату рождения заемщика, так как номер исполнительного производства есть далеко не у каждого;
- изучить список исполнительных листов, выданных судебными органами и находящихся на исполнении в ФССП.
Своевременное получение информации об открытых исполнительных производствах предоставляет возможность предпринять меры, исключающие малоприятный визит судебных приставов в квартиру или на работу должника. Намного правильнее самому выйти на связь с ответственным сотрудником ФССП и оперативно предпринять меры для максимально безболезненного урегулирования проблемы.
Можно ли проверить стороннего человека
Ответ на указанный выше вопрос зависит от способа оформления запроса. Некоторые ресурсы, например, сайт ФССП предусматривают введение самых общих данных о заемщике – ФИО и даты рождения, для ряда сервисов потребуется указать паспортные данные. При наличии подобной информации о физическом лице получить сведения о полученных им микрозаймах вполне реально.
При использовании портала Госуслуги или сайта ЦБ РФ требуется прохождение более сложной процедуры идентификации. Поэтому для получения кредитной истории при помощи данных сервисов потребуется письменное согласие стороннего человека, оформленное соответствующим образом.
Источник
С объемами кредитования растут и объемы кредитного мошенничества. Дело преступников упрощают технологии: сегодня стало в разы легче выкрасть конфиденциальную информацию и воспользоваться ей, чтобы оформить «ложную» ссуду или микрозайм. В статье ниже — о том, что такое кредитная история и как узнать, какие кредиты на меня оформлены.
Что такое кредитная история?
Кредитная история — это финансовое досье, которое банки формируют на всех граждан РФ и лиц, имеющих вид на жительство. Включает такую информацию:
- О заемщике — фамилию, имя и отчество, дату рождения, паспортные данные (идентификационный номер, гражданство, прописка);
- О кредитных обязательствах — номера договоров займа и договоров, даты их заключения, размер и валюта, срок кредитования;
- Об исполнении обязательств — сроки и размер платежей, наличие задолженностей и просрочек, опыт поручительства.
Кстати, кредитная история есть даже у тех, кто ни разу не обращался за ссудой (в этом случае она называется «нулевой»). Все досье на россиян находятся в БКИ — бюро кредитных историй. В 2019 году действовало 12 таких организаций, зарегистрированных в госреестре (их перечень есть на сайте Банка России).
Сведения из кредитной истории хранятся 15 лет, начиная со времени, когда была сделана последняя запись. Каждый гражданин вправе получить доступ к своему досье: один раз в год бесплатно, чаще — за деньги. Это гарантирует ст. 8 закона № 218-ФЗ «О кредитных историях».
Зачем банку кредитная история?
Кредитование в стране набирает обороты. В банки обращаются за кредитными и овердрафтными картами, потребкредитами, автокредитами и ипотекой, а в МФО — за микрозаймами. В таких условиях финучреждениям необходимо понимать, кто их заявитель: есть ли на нем кредиты, насколько дисциплинирован в погашении долга, какова его текущая кредитная нагрузка и есть ли задолженности. Эти сведения банки и формируют в кредитную историю.
Если досье положительное, заявку одобрят быстро и могут предложить более мягкие условия по ссуде. Тем же, кто допускал просрочки, слишком часто обращался за кредитами или имеет незакрытые долги на внушительную сумму, почти наверняка откажут. Это объясняется рисками банка: ни одна организация не хочет терять свои деньги, одалживая их ненадежному плательщику.
Как проверить, есть ли кредит на человеке?
Узнать, сколько кредитов у человека, можно массой способов — и онлайн, и посредством личного визита. Но всего есть три инстанции, куда обращаются с таким запросом:
- Непосредственно в банк. Через отделение, call-центр, мобильный или интернет-банк, терминал, банкомат;
- В бюро кредитных историй. Начать поиски можно на сайте госуслуг и Банка России либо напрямую обратиться в БКИ;
- На сайте судебных приставов. Способ работает, если по кредиту уже образовалась задолженность.
Чтобы получить ответ в каждой из инстанций, нужно представить личные данные — ФИО, номера паспорта и кредитных договоров, код субъекта в БКИ. А вот информации о кредитах и должниках в свободном доступе или за плату стоит остерегаться: она не соответствует действительности.
Как проверить наличие кредитов онлайн?
Узнать долги по кредитам без лишней беготни можно, если начать поиски онлайн. Через интернет взаимодействуют с теми же инстанциями:
- Запрашивают КИ в бюро;
- Обращаются напрямую в банк;
- Ищут сведения на сайте приставов.
Каждый из способов имеет свои нюансы. На них стоит остановиться подробнее.
Запрос в БКИ
В России работает дюжина БКИ. Кредитная история может храниться в любом из них, поэтому сперва человек должен выяснить, куда именно ему обращаться. Как это сделать:
- Через сайт Банка России cbr.ru. При нем собран Центральный каталоге кредитных историй (ЦККИ), где хранятся сведения о финансовых досье всех россиян. Для поиска по каталогу вводят паспортные данные и код субъекта;
- Через сайт госуслуг gosuslugi.ru. Узнать местонахождение своей кредитной истории могут пользователи, которые подтвердили учётную запись.
Дальше дело за малым — кредитная история запрашивается в нужном бюро. Как сделать это дистанционно:
- Зарегистрироваться на сайте БКИ;
- Пройти идентификацию.
Обычно бюро предлагают способы:
- Через переадресацию на портал Госуслуг;
- Квалифицированной эл. подписью (УКЭП);
- Телеграммой, заверенной оператором связи.
- Пройти в личный кабинет, где можно посмотреть кредитную историю.
Естественно, получить доступ к КИ можно и оффлайн, придя с паспортом в офис организации и написав соответствующее заявление.
Обращение в банк
Этот способ работает, если знать, в каком банке оформлен кредит. Например, заемщики часто проверяют, есть ли задолженность по кредитам и в каком размере. Что можно сделать онлайн:
- Обратиться к онлайн-консультанту, назвав персональные данные. Обычно это ФИО, телефон и номер кредитного договора;
- Зайти в мобильный или интернет-банк. В личном кабинете во вкладке «Кредиты» есть вся информация о графиках платежей, суммах и долгах;
- Использовать терминал. Введя номер кредитного договора, клиент видит размер задолженности и может пополнить счет.
Кстати, оповещение о платежах и просрочках банки предлагают настроить автоматически. Если воспользоваться этой опцией, подробные отчеты по кредиту будут приходить на телефон, электронный ящик или по почте.
Проверка у судебных приставов
Узнать задолженность по кредиту по фамилии можно на сайте судебных приставов. Их база содержит сведения о заемщиках при условии:
- что банку задолжали сумму свыше 50 000 рублей;
- при этом кредитор подал заявление в судебные инстанции;
- было принято решение о взыскании долга, аресте имущества или о запрете выезжать за границу.
Кроме фамилии, на портале приставов запрашивают дату рождения и место проживания (регистрации).
Как проверить, есть ли кредит на другом человеке?
Проверить, есть ли кредит у другого человека нельзя: эта информация считается конфиденциальной и потому охраняется от посторонних. Но сделать запрос в БКИ с разрешения самого владельца кредитной истории можно. Для этого оформляется доверенность (с заверкой и нотариуса). Далее алгоритм тот же — с документом нужно явиться в бюро и назвать код субъекта.
Что делать, если на меня оформили кредит?
Оформление кредита на чужое имя подпадает под статью «мошенничество», поэтому без взаимодействия с правоохранительными органами не обойтись. Если в БКИ или банковском сервисе вдруг обнаружился «ложный» кредит, то вот подробный алгоритм действий:
- Подать заявление в отделении полиции. Желательно уже на этом этапе подтвердить непричастность к оформлению кредита (например, представить документы о краже или утере паспорта);
- С бумагами, выданными в полиции, отправиться в банк. Там затребовать копии документов по ссуде и составить претензию о незаконности кредитования;
- Собрать максимум доказательств своей непричастности — запросить записи с камер наблюдения и провести почерковедческую экспертизу.
Далее служба безопасности банка и полиция должны координировать поиски мошенника. Но если кредитная организация отказывается сотрудничать, клиент может идти суд с гражданским иском. Незаконность кредита ему предстоит доказать с помощью свидетельских показаний и документов.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Автор: Команда Bankiros.ru
88 531 просмотр
Подпишитесь на Bankiros.ru
Предыдущая статья
Где получить кредит неработающим пенсионерам — список банков
Следующая статья
Где взять кредит без официального трудоустройства?
Источник
1.
Что такое кредитная история и зачем она нужна?
Если вы не помните, перед какими банками у вас есть задолженность и в каком размере, проверить это можно, изучив свою кредитную историю. Это документ, содержащий информацию о ваших кредитах и займах, индивидуальный рейтинг (при наличии), а также информацию об источниках формирования кредитной истории и о пользователях, которым выдавались кредитные отчеты.
Банки и другие кредитные организации в обязательном порядке направляют такую информацию в бюро кредитных историй (БКИ). Банки могут направлять информацию в разные БКИ. Таким образом, ваша кредитная история может храниться в нескольких бюро.
Если вы никогда не заключали договоров кредита (займа), кредитной истории у вас нет.
2.
Как узнать, где хранится моя кредитная история?
Узнать, в каких бюро кредитных историй хранится информация о ваших кредитах и займах, можно:
- онлайн, направив запрос через сайт Центробанка (потребуется информация из документа, удостоверяющего личность и код субъекта кредитной истории);
- онлайн, на портале госуслуг (услуга доступна только для подтвержденной учетной записи);
- лично, обратившись в любой банк или любое бюро кредитных историй (потребуется только документ, удостоверяющий личность).
3.
Как запросить кредитную историю в бюро кредитных историй?
Получив информацию о том, в каком из бюро кредитных историй хранится ваша кредитная история, вы сможете запросить отчет по ней непосредственно у БКИ.
Процедура направления запроса может различаться в зависимости от конкретного БКИ. Как правило, это можно сделать:
- по почте (требуется нотариальное заверение подписи);
- лично в вашем БКИ или сотрудничающей с ним организации, оказывающей финансовые услуги;
- при помощи электронного документа с использованием усиленной квалифицированной или простой электронной подписи (с получением ключа при личной явке);
- в форме телеграммы, заверенной оператором связи при предъявлении паспорта или иного документа, удостоверяющего личность.
Бесплатно получить кредитную историю в каждом бюро кредитных историй можно два раза в год, при этом на бумажном носителе — не чаще 1 раза в год. За последующие (в течение года) обращения БКИ вправе взимать плату.
4.
Как оспорить кредитную историю?
Вы можете оспорить информацию, содержащуюся в вашей кредитной истории, подав в БКИ, в котором она хранится, заявление о внесении изменений и (или) дополнений.
В течение 30 дней со дня регистрации вашего заявления БКИ обязано провести дополнительную проверку содержащейся в кредитной истории информации, запросив ее у банка, к которому она относится.
Банк обязан в течение 14 дней со дня получения запроса БКИ, предоставить ему информацию, подтверждающую достоверность оспариваемых сведений, или исправить вашу кредитную историю. В последнем случае бюро кредитных историй обновит или аннулирует вашу кредитную историю.
О результатах рассмотрения вашего заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить вам по истечении 30 дней со дня его регистрации. Если вы не согласны с решением БКИ, вы можете оспорить его через суд.
5.
Чем грозят задолженности по кредитам?
При неуплате кредита (займа) кредитная организация может начислить пени, прибегнуть к помощи коллекторов или обратиться в суд.
Если суд примет решение в пользу кредитной организации, на имущество, денежные средства и другие ценности, находящиеся на счетах и вкладах должника, могут наложить арест.
При злостном уклонении от погашения кредита в крупном размере (более 2,25 млн рублей) возможна уголовная ответственность. Максимальным наказанием в таком случае будет лишение свободы на срок до двух лет.
Источник
ВАЛЕРИЙ СЛЕПОВ
30 сентября · 2,0 K
В страховании с 2012 года. Работаем с более чем 15 компаниями по различным видам… · t.me/oberegbroker
Здравствуйте!
Для этого можно обратиться в банк кредитных историй и сделать финансовый скоринг. Можете написать мне и я Вам с этим помогу. Сама услуга платная.
Сайт Fincult.info создан Банком России, чтобы простыми словами объяснять людям сложные… · fincult.info
Загляните в свою кредитную историю. В ней написано, какие кредиты и займы оформлены на ваше имя, какой по ним остаток долга и есть ли просрочки.
Запросить кредитную историю можно онлайн:
Шаг 1. Выясните, в каких бюро кредитных историй (БКИ) она хранится.
Это легко сделать через Портал госуслуг. Если у вас уже есть там учетная запись, зайдите в… Читать далее
Как проверить наличие задолженности по кредитам?
Юридическая компания «Старт». Консультация в WhatsApp: +7 (968) 334-09-34. Пишите в… · urstart.ru
День добрый.
Каждый гражданин, у которого есть долги по кредитам, может узнать информацию о подтверждении наличия или отсутствия задолженности посредством таких способов:
- обращение в отделения банков (если долга нет, то можно взять выписка об отсутствии задолженности);
- позвонить по телефону горячей линии того банка, где гражданин когда-либо оформлял кредит;
- воспользоваться банкомат (можно проверить, был ли взят кредит по банковской карте);
- ввойти в личный кабинет онлайн-банкинга;
- отправить запрос о получении данных в Бюро кредитных историй (это весьма актуально для заемщиков, которые брали кредиты в нескольких банках);
- воспользоваться сайтом ФССП (информация отображается об открытом испольлнительном производстве по причине непогашеного кредита, но вот его размер не указывается).
Прочитать ещё 8 ответов
Как узнать, не оформлял ли кто-либо по моему паспорту займ или кредит?
Ocнoвнoй иcтoчниk инфopmaции
– Цeнтpaльный кaтaлoг kpeдитных иcтopий (ЦKKИ). Пpи нaличии кoдa cyбъeктa: зaйти нa oфициaльный caйт ЦБ Poccии, в paздeлe «Kpeдитныe иcтopии» зaпoлнить зaявкy пepcoнaльными дaнными; пoлyчить cпиcoк бюpo нa элekтpoнный aдpec. Пpи oтcyтcтвии кoдa: oбpaтитьcя к кpeдитopy зa yтoчнeнием тpeбyющeгocя шифpa — бecплaтнo; зaпpocить кoд y инoй кpyпнoй финaнcoвoй opгaнизaции, нa плaтнoй ocнoвe – okoлo 200 – 500 pyблeй; пoлyчить чepeз любoe БKИ пo пpeдъявлeннoмy пacпopтy зa 300 – 700 pyблeй.
Узнaть инфopmaцию o кpeдитaх вoзмoжнo чepeз Фeдepaльнyю cлyжбy cyдeбных пpиcтaвoв, нo тoлькo в тoм cлyчae, ecли финaнcoвaя opгaнизaция пoдaлa нa чeлoвeka в cyд (чаще всего, это СП — судебный приказ, который выдается судом без проведения с/з и приглашения сторон*), и в хoдe paзбиpaтeльcтвa, в итoгe, — былo нaзнaчeнo взыcкaниe дoлгa. Koгдa peшeниe пocтyпит к cyдeбным пpиcтaвaм, дaнныe o дoлгaх пo kpeдитaм cтaнyт oбщeдocтyпными. Пpoвepить инфopmaцию o kpeдитaх чeлoвeka вoзmoжнo нa oфициaльнoм вeб-caйтe ФCCП.
Для этoгo cдeлaйтe нecкoлькo шaгoв: зaхoдитe нa www.fssprus.ru; выбиpaйтe paздeл cepвиcoв в пaнeли cвepхy глaвнoй cтpaницы; зaхoдитe в бaнк дaнных cyдeбных пpoизвoдcтв. Выбиpaйтe «пoиcк пo физичecким лицам» и зaпoлняйтe пoля фopмы. Ecли кpeдиты ecть, и нaзнaчeнo взыcкaниe зaдoлжeннocтeй пo ним, peзyльтaт пoявитcя нa эkpaнe. В cлyчae, oтcyтcтвия нa чeлoвeke кpeдитoв или взыcкивaeмых cyдeбными пpиcтaвaми дoлгoв — вы, ничeгo, нe cмoжeтe пpoвepить чepeз ФCCП.
_____________
- Срок обжалования судебного приказа – 10 дней с момента вручения должнику заказного письма из суда. Судебный приказ вступает в законную силу только в том случае, если ответчик за 10 дней не подал в суд ПИСЬМЕННОЕ ВОЗРАЖЕНИЕ на судебный приказ.
Прочитать ещё 3 ответа
Как по фамилии узнать долг по кредиту?
Коротко о себе : моим родителям не стыдно.
Проверить долги другого человека — нельзя. Эта информация конфиденциальна. Но вот свои можно легко: например на сайте банка в личном кабинете или в банкомате принадлежащему банку, в котором у вас кредит.
Прочитать ещё 1 ответ
Какие банки не проверяют кредитную историю клиента?
Engineer — programmer ⚡⚡ Разбираюсь в компьютерах, технике, электронике, интернете и… · zen.yandex.ru/gruber
На сколько я знаю, банковская кредитная история (БКИ) не учитывается при выдаче кредитов в следующих банках:
- Тинькофф Банк;
- Ренессанс Кредит;
- Совком банк;
- OptBankж;
- Восточный экспресс Банк;
- Уральский банк.
Также все МФО — микрофинансовые организации не берут в расчет БКИ при выдаче кредитов. Однако % по кредитам у них куда больше, чем в банках.
Прочитать ещё 10 ответов
Источник
