Яна Викторовна
Финансовый консультант, эксперт микрокредитования
May 23, 2019
Кредитование является одним из финансовых инструментов, помогающим с инвестированием и развитием малому и среднему бизнесу, а также в сложных материальных ситуациях, физическим лицам.
Кредит онлайн очень легко взять, это не займет много времени, и для этого не понадобиться много документов или специальных навыков. Главное в этом моменте, оценить свои силы, и вовремя вернуть то, что одолжил. Иначе кредитная репутация может пострадать.
Даже просрочка, подпортит вам кредитную историю, и ваше финансовое досье пополниться неприглядной информацией.
Кредитная история – основной показатель доверия к заемщику
Кредитная история – это совокупность информации о заемщике, его кредиты, дисциплинированность и своевременность погашения долговых обязательств и выполнения условий контракта. Она отражает, как текущие, так и закрытые займы. Так как это влияет на положительный или отрицательный рейтинг пользователя.
КИ состоит из таких частей:
- Основная – наполнена непосредственно данными об обязательствах, какой долг по кредиту, сроки и графики погашения, процентные выплаты. Эта составляющая доступна для просмотра, если вы хотите узнать свое кредитное досье.
- Персональная часть – идентификационные данные клиента. Для физических лиц – это паспортные данные, ФИО, сведения о трудоустройстве и уровне доходов, также может быть семейное положение, образование (все что вносилось в анкеты банка или другого финансового учреждения при регистрации). Для юридических лиц – это полное и сокращенное название фирмы, код Единого государственного реестра, и другая информация.
- Вспомогательная часть включает данные об кредиторах, с которыми сотрудничал клиент, финансовые организации, банки, МФО. А также инфо о пользователях, которые интересовались КИ данного конкретного заемщика. Этот модуль с закрытым доступом, просмотреть его не получится.
« Кредитная история — это свидетельство надежности и платежной репутации заемщика »
Кредитное досье проверяется финучреждениями (сотрудники имеют свободный доступ к этой базе) при необходимости выдачи любых займов. Так же его могут затребовать магазины или салоны, когда покупается товар и оформляется, например, рассрочка на автомобиль или бытовую технику. Это один из факторов при принятии решения кредитором.
Вероятность одобрения зависит от кредитного рейтинга (это числовое выражение КИ). Количество вовремя закрытых ссуд, позитивно сказывается на этом показателе. Даже такая процедура как рефинансирование, если вовремя погашенная, сыграет только в плюс.
Куда попадают эти данные и чем это вам чревато?
Плохая кредитная история автоматически закроет вам дверь в банк, так как они не работают с недобросовестными клиентами, и тщательно проверяют пользователей своих услуг перед началом сотрудничества.
Если вы хоть раз одалживали деньги у финучреждений, заполняя анкету, вы оставляете свои персональные данные и даете разрешение на их обработку. Оформляя займы онлайн каждый вбивает в форму свои: ФИО, паспортные данные, и ИНН.
Кредитные учреждения ведут свои собственные базы клиентов, и при первых признаках халатного отношения к погашению задолженности передают должников в УБКИ (украинское бюро кредитных историй). Его информацией может воспользоваться любая кредитная организация, желающая обезопасить себя от таких заемщиков.
В интернете множество предложений удалить вас из базы МФО, будьте бдительны и осторожны, в большинстве своем это мошенники, которые просят за такую услугу перевести деньги с карты на карту, не давая в итоге никакой гарантии ликвидации ваших данных из системы.
База является одной из основных ценностей финучреждения, на ее безопасность и защищённость от внешнего вторжения затрачены немалые средства. Это своего рода капитал, поэтому они не передаются и не перепродаются другим фирмам, если есть вероятность возврата. Только когда те или иные заемщики безнадёжны в глазах компании, их данные продаются таким третьим лицам, как коллектор. Также при партнерских отношениях может происходить обмен информацией. Единственный способ исчезновения из них – это закрытие всех долговых обязательств.
На каком этапе человек попадает в базу УБКИ?
Работая, и четко соблюдая условия, которые описывает договор займа, вам не стоит беспокоиться о попадании в УБКИ.
« УБКИ — это Украинское бюро кредитных историй, место хранения информации обо всех кредитных операциях украинцев »
0% на первый кредит
К выплате
1 000
грнТело кредита
1 000
грнКомиссия
100 грн
грн1й кредит
400 — 10 000 до 10 000
грнПовторный Повторный
10 000
грнСрок
7 — 30 до 30
днейCтавка
2
%
Причины передачи ваших данных в бюро кредитных историй:
- Просрочки по выплатам месяц и более;
- Частые нарушения пунктов контракта;
- Попытки взять микрозаймы без отказа на другое лицо;
- Некорректные и неправильные персональные данные;
- По причине оформления ссуд аферистами на ваше имя.
Поэтому важно иметь возможность проверить свою репутацию лично.
Как получить финансовое досье?
Согласно законодательству, любой гражданин Украины может один раз в год получить выписку о своем финансовом состоянии бесплатно! Необходимо написать заявку и отправить ее почтой (обязательные реквизиты: ФИО, паспорт, ИНН, адрес, плюс ксерокопии, заверенные самолично подписью.) Официальный ответ отправляется в течение двух суток с момента получения запроса.
Также узнать эту информацию можно:
- На сайте бюро КИ, предварительно зарегистрировавшись там;
- В мобильном приложении Приват24 и терминалах, если вы пользователь этого банка;
- UBKI для Android и iOS специальный сервис, позволяющий за разовую плату 45 грн при подключении функции Status-control пользоваться им месяц;
- Приложение Sender.
Стоимость вышеперечисленных услуг составляет 50 грн, лучше знать, ведь вам не достанется даже рассрочка в обычном магазине.
Такие сведения хранятся в базе достаточно долго, например, УБКИ на протяжении 10 лет, в других фирмах срок давности может варьироваться от 3 лет.
Как устранить себя из баз кредиторов
Когда вы удостоверились, что репутация подпорчена, и хотите очистить свое имя, у вас есть несколько вариантов. Один из них это ликвидировать имеющиеся задолженности. И тут выходит, что большинство финкомпаний, видя вас в черном списке откажут в сотрудничестве.
Откорректировать свой рейтинг легче всего беря микрозаймы онлайн на карту у микрофинансовых организаций и вовремя их погашая. Финансовая дисциплина вместе с ответственностью всегда позволит вернуть доверие кредиторов.
Перекредитование тоже способ закрытия текущих долгов. Главное просчитать выгодность этой рокировки, процентная ставка желательна ниже имеющейся. Эту процедуру можно запросить у нового кредитора, или договориться с нынешним. Возможность реструктуризации или подключения кредитных каникул, особенно при условии уважительных причин также приветствуется.
Чем больше будет погашенных задолженностей, тем лучше. Некоторые бюро практикуют включение в рейтинг заплаченный вовремя долг по коммуналке, как лишнее подтверждение добропорядочности и платежеспособности человека.
Ссуда закрыта, что еще нужно? А нужно документальное подтверждение вашего платежа. Квитанции хорошо бы хранить 1095 (срок давности) дней, плюс запросить у финансового партнера справку о закрытии задолженности, со всеми необходимыми реквизитами и печатями. В случае возникновения спорных ситуаций вам будет чем прикрыться, при необходимости с чем явиться в суд.
Подводя итоги, повторимся что, единственный легальный способ «удалить себя» из баз кредитных организаций – это заработать деньги и закрыть все долги. Ну и естественно, получить письменное подтверждения чистой кредитной репутации и со спокойной совестью продолжать свое финансовое путешествие.
98% одобрений!
первый кредит под 0,01%К выплате
1 000
грнТело кредита
1 000
грнКомиссия
95 грн
грн1й кредит
500 — 10 000 до 10 000
грнПовторный Повторный
15 000
грнСрок
3 — 30 до 30
днейCтавка
1.9
%
Источник
Мария Д. · 20 октября 2018
150,3 K
Веду финансовый блог о кредитах, займах и МФО · fin-dozor.ru
я написал инструкцию о том как быть если у вас кредитный брокер списывает деньги с карты https://findozor.net/threads/kak-otpisatsja-ot-platnyx-podpisok-kreditnyx-brokerov-i-vernut-dengi.58/
Популярные темы https://yandex.ru/znatoki/question/computers/kak_otpisatsia_ot_podbora_zaimov_snimaiut_7c11efea/
кредиткин
https://yandex.ru/znatoki/question/computers/kak_otpisatsia_ot_platnoi_podpiski_2b44f482/
банандо
https://yandex.ru/znatoki/question/computers/zdravstvuite_khotel_by_sprosit_kak_s_den_d6b2c637/
биг-займ
https://yandex.ru/znatoki/question/computers/kak_otpisatsia_ot_platnoi_rassylki_big_d468c2f4/
Полный список компаний в моем форуме https://findozor.net/ru/forums/brokery/
Задавайте вопросы прямо в этой теме —я постараюсь ответить и помочь каждому.
Подробнее о механике
Как вы могли попасть в спам рассылку?
- Вы ранее оставляли заявку в одном из неблагонадежных МФО, после чего вам либо отказали, либо вы прекратили пользоваться ее услугами. Ваши ПД вплоть до паспортных данных могут улететь в рассылку по кредитным агрегаторам и сторонним кредитными организациям/МФО.
- Вы оставляли заявку в одном из кредитных агрегаторов/кредитных брокеров. Это сайты операторов ПД, которые занимаются сбором, обработкой и рассылкой предложений субьектам ПД. Рекламируются в соцсетях, в контекстной рекламе, в баннерах. Основные это — Телепорт Медиа, Гутлид, Альянс, Лайф медиа, Пролидс, Квиклид, Скорим. Всячески маскируются под микрофинансовые и кредитные организации (копируют названия, дизайн, вводят в заблуждение информацией на сайте), обещают 100% одобрение на выгодных условиях — на деле просто идет сбор данных и дальнейший спам по всем каналам с якобы одобренными заявками. Доходит даже до того что за вас могут создать и заполнить личный кабинет.
В первом случае, если вы точно знаете в какой мфо вы оставляли заявку и регистрировали личный кабинет есть возможность отзыва соглашения на обработку в ПД. Обращаетесь в техподдержку и уточняете что необходимо сделать. Как правило принимается в форме письменного заявления . Удаляют они данные неохотно, в большинстве случаев просто забивают. В случае агрегаторов — основная сложность в том, что крайнего найти очень сложно и не факт, что у вас получится отозвать соглашение даже если вы найдете источник слива. Как узнать у какого оператора ПД остались ваши данныеПо закону на любом сайте, который собирает ПД, должны быть указаны реквизиты и номен в реестре если это сайт оператора персональных данных. По номеру , названию юрлица или ИНН вы можете найти контактные данные, куда можно направлять заявление от отказе от обработки персональных данных. Ссылка на реестр операторов персональных данных в РКН https://rkn.gov.ru/personal-data/register/
Если МФО или оператор ПД не реагирует — отправляете жалобу в РКН на нарушение правил сбора и обработки ПД и, возможно, нарушителя оштрафуют (но это не точно). К сожалению на большее надеяться не стоит тк закон очень плохо описывает само понятие ПД так и ответственность которую несут нарушители ( в том числе и за несанкционированный спам). Какие еще есть варианты решения проблемы? Никак не реагируйте на рассылки и не переходите по ссылкам, установите определители звонков (truecaller, ktozvonit), блокируйте и отправляйте в спам подозрительные письма и звонки, всем мфо, кто звонит вам и говорит что вы оставляли заявку — интересуйтесь откуда у них ваши данные, угрожайте тем, что фиксируете обращения и будете отправлять жалобу в РКН.
Отпишите меня от ващего банка
Как отписаться от платного уведомления сайт на_ карту
Где найти этот сайт снимают деньги по 200 руб 300руб Помогите отключить данную подписку не хочу больше никаких дел иметь
Как отпесаца от платного сайта где снимают деньги
Engineer — programmer ⚡⚡ Разбираюсь в компьютерах, технике, электронике, интернете и… · zen.yandex.ru/gruber
Для отписки от рассылки отправьте ответное письмо на письмо из рассылки с просьбой отключить ее. Также можно написать напрямую в компанию, которая делает рассылку, с просьбой отключить ее.
Хочу отписаться от кредиткина.как мне зделать это.либо отпишите меня сами
Верните 49 руб. Я ничего не заказывала. Совесть имейте. Зачем мне Ваши 100 руб. Мне больше ничего не надо. Оставьте меня в покое. И в Ваших услугах я не нуждаюсь. Верните мне все!
Как отписаться от них? А именно кредиткин
Перевыпустите карту и все самый простой способ. А денежки не вернёте это все мошенники. Вам же говорили не передавайте никому данные своей карты. Особенно трехзначнй cvc код.
Как отписаться от биг займа
Помогите пожалуйста постоянно снимают деньги хотя я не чего не брала а с карты уходит по 299р каждый месяц как убрать все это надоело кому то плотить
ищите в поиске по названию брокера в знатоках или на финдозоре
Как отписаться от займ lendypay?
Автоломбард «ПростойЗалог» — это автоломбард которому важна репутация! · prostoyzalog.ru
На самом деле просто так отписаться не получиться. Для начала лучше всего вам позвонить в данную организацию и получить информацию у них по этому вопросу. Получите от них полную информацию и понимание как отписаться от их услуг. В большинстве случаев вам помогут. Если не поможет, Вы можете попытаться оспорить условия договора, либо отправить жалобу на электронную почту и в ркн, роспотребнадзор.
Как отключить списание средств с карты?
Разложим финансы по полочкам, расскажем, как накопить на что угодно, и подберем самые… · mkb.ru
Онлайн-сервисы могут регулярно списывать деньги с карты, если вы оформили подписку на их услуги. Чтобы отключить автоплатеж, достаточно зайти в личный кабинет на сайте сервиса и в настройках снять галочку с такой опции.
Если вы не помните, на каком сервисе оформили подписку, посмотрите СМС с информацией о списании или в выписке по карте. Там обычно указано наименование юрлица, которому были переведены деньги со счета. Сделать выписку по карте можно через интернет-банк. Для этого зайдите в приложение банка на смартфоне, выберите карт-счет и запросите выписку за нужный период.
Если вы считаете, что не оформляли автоподписку и сервис списал деньги неправомерно, можете попробовать их вернуть. Напишите запрос в техподдержку сайта и опишите ситуацию. Компания может выплатить компенсацию или отказать вам, сославшись на условия оферты или пользовательского соглашения. Они могут подразумевать ваше условное согласие на автоподписку и другие платные услуги.
Но есть другой способ вернуть деньги – через платежную систему. Она фиксирует все совершенные платежи. В правилах Visa и Mastercard указано, что платеж может быть отменен, если услуга не оказана или оказана не полностью. Чтобы отменить платеж, обратитесь в банк, выпустивший вашу карту. Если он найдет законные основания для возврата средств, то отправит запрос банку-получателю денег через платежную систему Visa или Mastercard.
Чтобы у вас не списали деньги при использовании другого онлайн-сервиса, лучше сразу отключайте в настройках автоподписку или автоплатеж.
Прочитать ещё 3 ответа
Источник
Всем привет Уважаемые подписчики.
Давненько я здесь ничего не писал, хотя тем для разговора накопилось очень много. Сегодня я хотел бы поговорить с вами о том как я вернул деньги с двух МФО, а именно с Езаем и Монеза.
Все начиналось с того что я сидел на одном из известных форумов по противодействию микрофинансовым организациям. Наткнулся на статью про Езаем, там человек рассказывал о том что, кто заключил договор микрозайма с одной из этих компаний до 28.01.2019 и вносил платежи по продлениям микрозайма до указанной даты, эти продления можно вернуть.
В договорах заключенных до 28.01.2019 юристами МФО допущены ошибки при составлении договора микрозайма, на основании этого вы можете вернуть сделанные продления по договору вашего займа. Ниже я покажу все заявления которые я составлял и отправлял на электронную почту данных компаний.
Езаем и Монеза — писать одинаково, по шаблонам.
Запрашивайте у них выписку платежей. По электронке отправляете на:
nfo@ezaem.ru
info@moneza.ru
фото заявления, писать можно от руки.
Если кто-то точно знает/помнит суммы продлений и номера договоров, запрашивать выписку НЕ надо, сразу отправляйте второе Заявление на возврат.
Заявление 1.
ВРИО Генерального директора
ООО МФК «Веритас»
от__________(ФИО)
тел. номер______________
E-mail:
Номер(а) договора (ов) (Если помните)
Серия и номер паспорта___
З А Я В Л Е Н И Е
Я, _________(ФИО)_____________ , прошу предоставить мне выписку всех произведённых платежей по закрытым договорам микрозайма номера (если знаете), а также по действующему/переуступленному договору микрозайма номер, где мной оплачивалась услуга продления срока возврата микрозайма. (можно не писать «где мной оплачивалась услуга продления….», если нужна полная выписка по всем займам)
Ответ прошу направить по адресу электронной почты:
Дата:
Подпись:____________________ (ФИО)
ВСЕ платежи, которые в выписке будут указаны «За продление срока возврата микрозайма» будете перечислять во втором заявлении на возврат денежных средств, считать общую сумму и просить вернуть на расчётный счёт ИЛИ зачесть в счёт действующего займа, а остаток вернуть на расчётный счёт
Заявление 2.
ВРИО Генерального директора
ООО МФК «Веритас»
от__________(ФИО)
тел. номер______________
E-mail:
номер договора _________(или несколько номеров договоров)
Серия и номер паспорта___
З А Я В Л Е Н И Е
Я, Ф.И.О, прошу Вас отменить услугу «Продление срока займа» по договору микрозайма No______ в сумме ______ рублей, сумма была внесена __.__.____ , по договору микрозайма No______
……., а всего……..рублей.
Данную сумму прошу вернуть на расчётный счёт: ИЛИ … прошу зачесть суммы отменённых продлений в счёт действующего договора займа No______ , а остаток вернуть на расчётный счёт.
N расчётного счета ________
БИК ________
Дата____
ФИО_____
Подпись______
Старая и новая Монезы — писать в ООО МКК Макро Торопову А.С.
Как отправите все вышеописанное, ожидаете до трех рабочих дней включительно.
Езаем ответил мне на следующие сутки и перевел деньги в тот же день на указанные мной реквизиты.
С Монезой было потяжелее. Отправив все заявления, они мне ответили что у меня незакрытый договор займа, на что я быстро ответил что мой договор продан другому юридическому лицу, в случае отказа выплаты, этот вопрос будет решатся через центральный банк. Через пару часов пришла запрошенная сумма. Также монеза тянет с выпиской по счету, все свои платежи я нашел вручную в истории на Киви кошельке.
Если у кого появятся вопросы по данной статье пишите, с радостью отвечу.
UPD: В общей сложности я вернул от них около 120 тыс рублей. Неважно продан ваш долг, находится на просрочке, или просто закрыт, деньги возвращают 🙂
Источник