В наше время многие люди выражают опасение по поводу кредитов, оформленных на их имя. Особенно подобные мысли появляются после утери паспорта, или в том случае, если человек стал жертвой грабителей или воров. Нужно подчеркнуть, что есть категория людей, интересующихся информацией, как оформить микрозайм на чужой паспорт. Поэтому очень важно иметь достоверные сведения об оформленных на вас займах и прочих аналогичных вещах. Это позволит чувствовать себя спокойно, по меньшей мере, в ближайшее время.
Как проверить, оформлен ли на вас микрозайм или кредит? На текущий момент существует много финансовых компаний, выдающих деньги по паспорту, а поэтому утеря этого документа автоматически становится для человека головной болью. Мошенники могут вклеить другую фотографию в ваш паспорт и получить деньги, используя чужой документ. Более того, можно не вклеивать фото, а воспользоваться внешней схожестью с владельцем документа – такие случаи встречаются неоднократно!
В подобной ситуации может оказаться практически любой гражданин, поскольку кражи и мошенничество никто не отменял. Люди зачастую предоставляют свои паспорта для осуществления разных операций – это также может привести к использованию их информации в корыстных целях. Нужно отметить, что если человек получил информацию, как оформить микрозаём Сбербанка, и получил деньги, то он может стать жертвой нечистых на руку людей
На текущий момент в нашей стране отсутствует единая база, позволяющая проверять наличие у вас кредитов и прочих обязательств. Данная информация носит конфиденциальный характер, а поэтому доступ к ней ограничивается. Если вы нашли информацию в сети, где размещены списки должников по финансовым обязательствам – эти данные не находятся в соответствии с действительностью. Это работают мошенники, которые хотят получить лёгкие деньги за предоставление «липовых» данных.
Варианты проверки и их особенности
Если пока звонки от банковских структур или коллекторов не поступают, имеет смысл удостовериться в наличии оформленных на вас обязательствах финансового характера.
1. Бесплатная проверка через БКИ
Прежде всего, это можно сделать, используя данные в бюро, занимающиеся кредитными историями (БКИ). Под кредитной историей понимают всю информацию о заёмщиках, их кредитах, а также обращениях за заёмными средствами. Кроме того, сюда включаются данные о судебных разбирательствах и их результатах.
Немногие люди знают, что раз в год получить свою кредитную историю можно бесплатно (узнать как), однако процедура растянута во времени, так что придётся ждать довольно долго. Это же относится и к альтернативному варианту получения такой информации – отправлению заявки на сайт Центробанка.
2. Упрощенная проверка через агенства
Люди, которые не имеют достаточного терпения, чтобы получить официальный ответ от вышеприведенных организаций, могут поступить по-другому. Существуют организации, которые позволяют узнать, есть ли на вас кредиты, в режиме онлайн. К ним относятся следующие компании:
- Equifax
- Правильная история*
- Mycreditinfo
- и ряд других.
* Содержит информацию о всех кредитах (активных, закрытых), долгах, просрочках, а также кто и когда делал по ним запрос
Нужно обратить внимание, что запросы на порталах в интернете лучше делать не одиночные, а оформлять подписку – это позволит отслеживать изменения в ситуации с кредитной историей.
Если отправить запрос в эти организации, то подробный ответ о кредитных обязательствах можно получить довольно быстро. Эти компании предоставляют данные не только обо всех договорах, но и обращениях за получением займов. Такие сведения очень важны, поскольку дают возможность проанализировать: были ли попытки со стороны третьих лиц оформить на вас какие-либо договора на получение заёмных ресурсов.
Если вы является клиентом банка или МФО, то можно попробовать получить информацию у этих организаций, поскольку они имеют доступ в БКИ. Однако в этом случае нет гарантии, что будет предоставлена информация по всем источникам, поскольку они сотрудничают с некоторыми БКИ. Кроме того, некоторые банки могут отказать в предоставлении этих данных в силу определённых причин.
Особенности запросов
Следует иметь в виду, что запросы по вопросам, связанным с кредитными историями, нужно давать только на своё имя. При этом используется личный документ — паспорт и другая информация. Нельзя делать запросы на друзей или родственников – эти операции они должны осуществлять самостоятельно. Поэтому никакие доверительные отношения в этом вопросе не имеют юридической силы.
Важно отметить, что периодически нужно обновлять информацию о «повешенных» на вас займах и прочих обязательствах – если сегодня их нет, то завтра они могут появиться. Своевременное получение этих сведений позволит физическому лицу быстрее принять ответные меры и урегулировать ситуацию с минимальными затратами. Это важно для обеспечения спокойствия в будущем – не будут доноситься постоянные назойливые звонки с требованиями погасить долг.
Если вы узнали об оформлении на своё имя какого-то кредита, то нужно немедленно обращаться в органы правопорядка с соответствующим заявлением. Следует также посетить банк, «оформивший кредит», и там написать заявление о своей непричастности к сделке по привлечению займа. Финансовые учреждения часто идут навстречу в подобных ситуациях и замораживают договор кредитования, а кредитные обязательства списывают за счёт сформированных резервов.
В этой статье мы рассмотрели подробнее, что делать, если на вас оформили микрозайм без вашего ведома
Источник
Взаимоотношения с микрокредитными компаниями нередко оборачиваются финансовыми проблемами заемщика. Тем более, что условия работы большей части МФО предусматривают существенные штрафные санкции за любые просрочки. Поэтому вопрос частного лица, как узнать в каких микрозаймах я должен, вполне логичен и не вызывает удивления. Получение правильного и своевременного ответа на него нередко позволяет избежать серьезных дополнительных расходов со стороны клиента микрокредитной компании. Кроме того, удается оперативно выявить микрозаймы, оформленные мошенниками без ведома человека.
- Запросить через БКИ
- Проверка кредитной истории через Госуслуги
- Обратиться в сервисы онлайн-проверки кредитной истории
- Проверить себя на сайте ФССП
- Можно ли проверить стороннего человека
Запросить через БКИ
Самый простой способ узнать задолженность по микрозайму по фамилии или другим персональным данным человека – это оформление запроса в бюро кредитных историй (сокращенно – БКИ). Полный перечень подобных организаций, отслеживающих взаимоотношения между заемщиками и финансовыми организациями, размещается на официальном сайте Центробанка РФ, который выступает в качестве надзорного органа. Адрес расположения государственного реестра БКИ — https://www.cbr.ru/ckki/restr/.
Непосредственное обращение заемщика в любое бюро кредитных историй позволяет получить необходимую информацию. Причем БКИ обязаны два раза в год предоставлять данные совершенно бесплатно. Взимание оплаты допускается только в случае более частого оформления заемщиком соответствующих запросов.
Проверка кредитной истории через Госуслуги
Еще один ответ на вопрос, как узнать задолженность по микрозайму по фамилии должника, предусматривает посещение официального сайта ЕПГУ Госуслуги. В этом случае для получения необходимой информации пользователь информационного портала должен осуществить такие действия:
- зайти на сайт, расположенный по адресу https://www.gosuslugi.ru/;
- авторизоваться в личном кабинете, предварительно пройдя процедуру регистрации. Для входа в систему используются различные способы – СНИЛС, телефон или e-mail, а также электронная цифровая подпись;
- ввести в строку поиска запрос типа «Бюро кредитных историй», в результате чего на экран компьютера или мобильного устройства выводится перечень доступных услуг, касающихся БКИ;
- следовать указаниям сервиса, вводя запрашиваемые программой данные.
Результатом выполнения описанных операций становится оформление запроса в БКИ о наличии задолженность конкретного физического лица перед микрофинансовыми организациями. Также пользователю предоставляется информация о сроке получения ответа, который направляется на электронную почту или телефон клиента, а также доступен в личном кабинете портала Госуслуги. Любому гражданину РФ имеет право воспользоваться такой возможностью бесплатно один раз каждые полгода.
Обратиться в сервисы онлайн-проверки кредитной истории
Помимо официальных ресурсов – сайта Центробанка или портала ЕПГУ Госуслуги, информация о состоянии кредитной истории заемщика предоставляется многочисленными онлайн-сервисами. Их количество постоянно увеличивается, что наглядно демонстрирует актуальность рассматриваемой проблемы.
Найти подобные интернет-ресурсы несложно – для этого достаточно вбить в строку любого поискового сервиса запрос «получить кредитную историю» или аналогичный по смыслу. Программа отыщет самые популярные сайты, предоставляющие подобные услуги. При этом необходимо учитывать, что многие из них предусматривают взимание платы, независимо от количества и периодичности обращений конкретного клиента.
Важно отметить, что для онлайн-проверки текущей задолженности целесообразно использовать личный кабинет микрокредитной компании, с которой человек уже сотрудничал. Доступ к интернет-ресурсу предоставляется МФО в обязательном порядке.
Единственный минус такого способа – наличие информации только о долгах перед конкретной микрофинансовой организации. С другой стороны, не составляет труда посетить сайты всех МФО, с которыми конкретное физлицо работало ранее.
Проверить себя на сайте ФССП
При ответе на вопрос, как узнать, есть ли микрозаймы на человека, следует обязательно отметить еще один официальный интернет-ресурс – сайта ФССП или Федеральной службы судебных приставов. На нем размещается база всех открытых исполнительных производств. Поэтому любой пользователь имеет возможность совершенно бесплатно получить исчерпывающие сведений о тех долгах перед микрокредитными компаниями, по которым приняты судебные решения.
Узнать необходимую информацию предельно просто. Для этого требуется:
- зайти на сайт ФССП, который располагается на https://fssprus.ru/;
- ввести данные для поиска – проще всего использовать ФИО и дату рождения заемщика, так как номер исполнительного производства есть далеко не у каждого;
- изучить список исполнительных листов, выданных судебными органами и находящихся на исполнении в ФССП.
Своевременное получение информации об открытых исполнительных производствах предоставляет возможность предпринять меры, исключающие малоприятный визит судебных приставов в квартиру или на работу должника. Намного правильнее самому выйти на связь с ответственным сотрудником ФССП и оперативно предпринять меры для максимально безболезненного урегулирования проблемы.
Можно ли проверить стороннего человека
Ответ на указанный выше вопрос зависит от способа оформления запроса. Некоторые ресурсы, например, сайт ФССП предусматривают введение самых общих данных о заемщике – ФИО и даты рождения, для ряда сервисов потребуется указать паспортные данные. При наличии подобной информации о физическом лице получить сведения о полученных им микрозаймах вполне реально.
При использовании портала Госуслуги или сайта ЦБ РФ требуется прохождение более сложной процедуры идентификации. Поэтому для получения кредитной истории при помощи данных сервисов потребуется письменное согласие стороннего человека, оформленное соответствующим образом.
Источник
Уже давно преимущественно благодаря рекламе сложился стереотип, что микрофинансовые организации (МФО) выдают деньги всем подряд без каких-либо проверок под честное слово. Однако так ли это на самом деле, и что скрывается за лояльностью данных кредитных компаний?
Методы проверки заемщиков МФО?
В отличие от банков микрофинансовые компании не имеют собственной службы безопасности, но в этом и нет необходимости. МФО выдают небольшие суммы на короткие сроки, при этом специальное программное обеспечение рассчитывает, какой максимально возможный лимит можно выдать заемщику на руки исходя из его платежеспособности и кредитного рейтинга.
При оформлении микрозайма в офисе кредитора важен субъективный критерий оценки, т.е. впечатление, которое заемщик производит, отвечая на те или иные вопросы. В некоторых случаях неадекватное поведение клиента является поводом для отказа в сотрудничестве.
Стоит знать, что существует два способа проверки клиента. Это автоматический и ручной. Последний используется исключительно при личном общении кредитного менеджера с клиентом. Наиболее важными данными, которые влияют на принятие позитивного решения по заявке являются:
- Размер ежемесячного дохода.
- Источник дохода.
- Адрес регистрации.
- Гражданство.
- Возраст.
От того, как четко клиент будет отвечать на поставленные вопросы, зависит многое. Несовпадение ответов клиента с данными, указанными в паспорте, может свидетельствовать о том, что сделка оформляется по поддельному документу. Причина отказа не сообщается в любом случае, чтобы не дать возможность мошенника подготовить правильные ответы на дополнительные вопросы кредитного инспектора.
Как МФО проверяют заемщиков онлайн?
Большая часть клиентов МФО предпочитает не обращаться в их офисы, а оформлять займы через интернет, что весьма удобно, т.к.:
- Время оформления кредитной сделки сведено к минимуму.
- Средства можно получить круглосуточно в любой день недели.
- Отсутствует необходимость отвечать на различные каверзные вопросы.
- Можно реально сэкономить свободное время на личном визите.
При оформлении онлайн-займа анализ данных клиентов осуществляется посредством кредитного скоринга. Получить решение клиент может в течение нескольких минут. Однако есть и такие кредитные компании, которые при обращении клиента через интернет выносят предварительное решение. После чего ему необходимо обратиться в офис и пройти ручную проверку.
Менеджер проверит соответствие всех, указанных в анкете клиента данных, и составит общее впечатление о нем. Может получится так, что после предварительного одобрения в кредите откажут либо сумма займа будет меньше, чем рассчитывал клиент.
Скоринг в МФО — что это такое?
Под данным понятием подразумевается аналитический процесс, целью которого является оценка рисков клиента. Результат логистической регрессии предоставляется в виде скорингового балла. Преимущества данного метода следующие:
- Высокая скорость обработки данных независимо от их масштабности.
- Возможность сегментировать текущий кредитный портфель.
- Снижение рискованности и затрат на выдачу займа.
- Высокая достоверность полученного результата.
Как работает система и откуда берет данные?
Скоринговая система анализирует информацию, указанную в анкете клиента. Первостепенное значение имеет возраст, доход, наличие постоянной регистрации, семейное положение и так далее. Производится и анализ кредитной истории заемщика. МФО делает запрос в Бюро кредитных историй, где хранится информация обо всех заемщиках, когда-либо обращавшихся в банк либо МФО за кредитом, после чего производится оценка рисков.
Скоринг базируется на модели идеального клиента. Каждая организация проводит анализ на основе личных данных тысячи заемщиков и из кредитных рейтингов в БКИ, после чего устанавливается определенный шаблон. Менее рискованной возрастной группой считается 35-40 лет. Женщины по статистике более ответственно относятся к своим долговым обязательствам, поэтому они получают более высокий балл, исходя из полового признака.
Примеры расчета
Наиболее распространенной скоринговой системой в микрофинансовой среде считается модель Дюрана. Пример начисления баллов таков:
- Пол: женский – 0,4; мужской – 0.
- Возраст: 18-20 лет – 0; 21 год – 0,1; 22 года – 0,2; 23 года и выше 0,3.
- Место проживания: за каждый год в регионе оформления займа насчитывается 0,042 балла. Максимально возможный балл, который можно получить в данной категории – 0,42.
- Должность: связанная с риском (инкассаторы, моряки, охранники, водители такси) – 0; профессии, полностью исключающие риск, – 0,55; остальные – 0,16.
- Трудоустройство: официальное на предприятии либо общественной отрасли – 0,21; другие варианты – 0.
- Стаж. За каждый год работы на последнем месте трудоустройства добавляется по 0, 059 балла.
Стоит отметить, что каждое МФО выставляет свои требования. Поэтому к данным могут быть добавлены еще дополнительные пункты. Например, кредитная история заемщика, семейное положение, количество иждивенцев и другие.
Работают ли МФО с БКИ?
Несмотря на то что МФО активно выдают займы без проверки кредитной истории (КИ), они сотрудничают с БКИ и обмениваются информацией. Такие займы подразумевают выдачу минимальной суммы под высокий процент. Получить микрокредит на более льготных условиях можно, имея позитивную кредитную репутацию.
В микрофинансировании существует и такое понятие, как оценка потенциального мошенничества. Одно дело, если клиент не смог своевременно сделать платеж по кредиту по уважительной причине. Например:
- Попал в больницу.
- Уволили с работы.
- Задержали зарплату.
- Банковская ошибка.
Другое дело, когда имеет место мошенничество, и клиент намеренно не возвращает долг полностью. Стоит отметить, что все обращения клиентов за займом в разные банки и МФО также фиксируются в БКИ, чтобы исключить случаи мошенничества и одновременного оформления кредитов в разных финансовых учреждениях по поддельным документам. Поэтому МФО проверяют через БКИ каждого заемщика.
Проверяет ли МФО работодателя?
В отличие от банков, МФО не осуществляют звонков на работу к клиенту. Оформить заем могут безработные, студенты, пенсионеры, индивидуальные предприниматели, неофициально трудоустроенные лица. В приоритете, конечно, работники крупных предприятий, бюджетной сферы, силовых структур, то есть те, которые имеют официальное трудоустройство в надежном месте.
Однако получить займ на выгодных условиях можно, не имея высокого кредитного рейтинга, хороших заработков и легальной работы. Все просто! МФО настроены на долгосрочное сотрудничество с каждым клиентом, поэтому при повторных обращениях предлагают более привлекательные для заемщиков программы кредитования.
Оставьте комментарий или поделитесь опытом
Источник
Многие считают, что МФО одалживают всем без разбора. На деле это совсем не так, и проверки иногда схожи с банковскими. Разберем, как на самом деле МФО проверяют заемщиков и важна ли кредитная история.
КАК МФО ПРОВЕРЯЮТ КЛИЕНТОВ?
Средний размер микрозаймов в разы ниже банковских кредитов, но это не повод давать деньги всем. Ведь можно нарваться на мошенника или на человека с десятком действующих кредитов. Это прекрасно понимают сами микрофинансовые организации и потому устанавливают требования и ограничения.
«В первую очередь нужно убедиться, что перед тобой сам заемщик, – говорит руководитель отдела верификации и андеррайтинга ООО МФК «Саммит» («Центр Займов») Алексей Имховик. – Для этого мы проводим верификацию по фото, уточняем паспортные данные и информацию о месте работы».
В интернете есть несколько общедоступных баз, которыми пользуются в том числе и МФО. Например, на сайте миграционной службы легко проверить, действителен паспорт или нет. Это один из очевидных способов отсеять мошенников. Сайт Федеральной службы судебных приставов даст информацию о долгах по алиментам или штрафам. А на сайте налоговой доступна информация об имуществе и долгах по налогам.
КАК МФО ПРОВЕРЯЮТ ЗАЕМЩИКОВ ОНЛАЙН?
Прибыль онлайн-МФО напрямую зависит от качества проверки заемщиков. Поэтому в интернете действуют свои методы. «Онлайн-сервис микрокредитования «Честное слово» для анализа анкет заемщиков использует автоматизированную скоринговую систему, – комментирует генеральный директор компании Андрей Петков. – Она изучает личные данные клиентов для принятия оптимального решения о выдаче займа или об отказе. Первичная проверка клиента всегда отличается от последующих, так как наш сервис относится лояльнее к гражданам, оформляющим онлайн-займ повторно».
Для составления целостного портрета о потенциальном заемщике необходима такая информация: данные о гражданине из Бюро кредитных историй, сведения из социальных сетей, информация об устройстве, с которого поступила заявка, и о платежных реквизитах клиента. «При более тщательной проверке мы анализируем базу утраченных паспортов, сопоставляем информацию на платежной карте заемщика с его анкетными данными и проводим детальное рассмотрение кредитной истории», – продолжает эксперт.
О том, что последующие проверки мягче, чем первичные, отметили и в МФК «Саммит». «Повторная проверка проходит гораздо быстрее. При повторном обращении для оформления займа требуется несколько минут. Основные данные заемщика уже внесены в программу. Для принятия решения достаточно только обновить информацию о последних выплатах по кредитным продуктам», – отметили специалисты компании.
БАНКИ СЧИТАЮТ ИНАЧЕ
Другое мнение на этот счет у банковского сектора. Для них каждый кредит – это риск невозврата крупной суммы денег, поэтому тотальную проверку проходят и постоянные клиенты. По мнению Григория Шабашкевича, вице-президента, директора департамента управления рисками «Ренессанс Кредит», в зависимости от вида кредита и от запрашиваемой суммы нужен различный пакет документов. Например, при оформлении товарного кредита достаточно предоставить паспорт, а для кредита наличными нужна справка 2-НДФЛ.
Постоянных клиентов банк проверяет тщательным образом, так как обстоятельства могут поменяться и нельзя полагаться только на ранее полученные сведения. Но, безусловно, если у клиента есть сформированная положительная кредитная история, причем не обязательно в банке, в котором тот собирается взять кредит, – это всегда играет в пользу клиента при решении об одобрении кредита.
КАКИЕ МФО НЕ ПРОВЕРЯЮТ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ?
Кризис, безработица и низкие доходы населения сказываются на растущем уровне просрочек по кредитам и займам. Поэтому МФО все же пробивают клиентов по базам бюро кредитных историй. Те, кто этого не делают, часто предлагают повышенные ставки как компенсацию за риск. Но каждая компания по-своему уникальна, и на одну и ту же кредитную историю МФО смотрят по разному, многие простят небольшие ошибки в прошлом.
В спорных ситуациях МФК «Честное слово» полагается на кредитную историю заемщика. «Она ключевой фактор, который влияет на одобрение микрозайма: если у клиента неидеальная КИ, то ему на руку может сыграть отсутствие открытой задолженности по ранее взятым кредитам, даже если платежи по ним совершались с небольшой просрочкой», – говорит Андрей Петков.
Заемщикам в случае отказа не стоит опускать руки, можно попытаться получить деньги в других МФО. Редко кто взаимодействует со всеми бюро кредитных историй в России. В «Центре Займов» изучается кредитная история по данным двух БКИ: НБКИ и «Эквифакс Кредит Сервисиз». «Для нашей компании это очень выгодно, – считает Алексей Имховик. – У нас есть возможность проанализировать кредитный опыт клиента. Это позволяет определить не только, можно ли ему дать деньги, но и понять, какую сумму заемщику будет комфортно отдавать. Клиент может оформить займ при плохой кредитной истории и при открытых просрочках в банках и других МФО».
Итог: кредитная история – зачастую решающий фактор при принятии решения, хотя и не единственный. Перед обращением за новым займом важно закрыть действующие просрочки, это увеличит шансы на одобрение. А если закрыть их все-таки не удается, а деньги нужны, то есть смысл обратиться в несколько МФО. Причем и офисных, и онлайн, может быть где-то улыбнется удача.
Ссылка на материал: https://zaim.com/poleznye-sovety/zaemshchiku/chto-proveryaet-mfo-u-zaemshchikov/
Источник
