В наше время многие люди выражают опасение по поводу кредитов, оформленных на их имя. Особенно подобные мысли появляются после утери паспорта, или в том случае, если человек стал жертвой грабителей или воров. Нужно подчеркнуть, что есть категория людей, интересующихся информацией, как оформить микрозайм на чужой паспорт. Поэтому очень важно иметь достоверные сведения об оформленных на вас займах и прочих аналогичных вещах. Это позволит чувствовать себя спокойно, по меньшей мере, в ближайшее время.
Как проверить, оформлен ли на вас микрозайм или кредит? На текущий момент существует много финансовых компаний, выдающих деньги по паспорту, а поэтому утеря этого документа автоматически становится для человека головной болью. Мошенники могут вклеить другую фотографию в ваш паспорт и получить деньги, используя чужой документ. Более того, можно не вклеивать фото, а воспользоваться внешней схожестью с владельцем документа – такие случаи встречаются неоднократно!
В подобной ситуации может оказаться практически любой гражданин, поскольку кражи и мошенничество никто не отменял. Люди зачастую предоставляют свои паспорта для осуществления разных операций – это также может привести к использованию их информации в корыстных целях. Нужно отметить, что если человек получил информацию, как оформить микрозаём Сбербанка, и получил деньги, то он может стать жертвой нечистых на руку людей
На текущий момент в нашей стране отсутствует единая база, позволяющая проверять наличие у вас кредитов и прочих обязательств. Данная информация носит конфиденциальный характер, а поэтому доступ к ней ограничивается. Если вы нашли информацию в сети, где размещены списки должников по финансовым обязательствам – эти данные не находятся в соответствии с действительностью. Это работают мошенники, которые хотят получить лёгкие деньги за предоставление «липовых» данных.
Варианты проверки и их особенности
Если пока звонки от банковских структур или коллекторов не поступают, имеет смысл удостовериться в наличии оформленных на вас обязательствах финансового характера.
1. Бесплатная проверка через БКИ
Прежде всего, это можно сделать, используя данные в бюро, занимающиеся кредитными историями (БКИ). Под кредитной историей понимают всю информацию о заёмщиках, их кредитах, а также обращениях за заёмными средствами. Кроме того, сюда включаются данные о судебных разбирательствах и их результатах.
Немногие люди знают, что раз в год получить свою кредитную историю можно бесплатно (узнать как), однако процедура растянута во времени, так что придётся ждать довольно долго. Это же относится и к альтернативному варианту получения такой информации – отправлению заявки на сайт Центробанка.
2. Упрощенная проверка через агенства
Люди, которые не имеют достаточного терпения, чтобы получить официальный ответ от вышеприведенных организаций, могут поступить по-другому. Существуют организации, которые позволяют узнать, есть ли на вас кредиты, в режиме онлайн. К ним относятся следующие компании:
- Equifax
- Правильная история*
- Mycreditinfo
- и ряд других.
* Содержит информацию о всех кредитах (активных, закрытых), долгах, просрочках, а также кто и когда делал по ним запрос
Нужно обратить внимание, что запросы на порталах в интернете лучше делать не одиночные, а оформлять подписку – это позволит отслеживать изменения в ситуации с кредитной историей.
Если отправить запрос в эти организации, то подробный ответ о кредитных обязательствах можно получить довольно быстро. Эти компании предоставляют данные не только обо всех договорах, но и обращениях за получением займов. Такие сведения очень важны, поскольку дают возможность проанализировать: были ли попытки со стороны третьих лиц оформить на вас какие-либо договора на получение заёмных ресурсов.
Если вы является клиентом банка или МФО, то можно попробовать получить информацию у этих организаций, поскольку они имеют доступ в БКИ. Однако в этом случае нет гарантии, что будет предоставлена информация по всем источникам, поскольку они сотрудничают с некоторыми БКИ. Кроме того, некоторые банки могут отказать в предоставлении этих данных в силу определённых причин.
Особенности запросов
Следует иметь в виду, что запросы по вопросам, связанным с кредитными историями, нужно давать только на своё имя. При этом используется личный документ — паспорт и другая информация. Нельзя делать запросы на друзей или родственников – эти операции они должны осуществлять самостоятельно. Поэтому никакие доверительные отношения в этом вопросе не имеют юридической силы.
Важно отметить, что периодически нужно обновлять информацию о «повешенных» на вас займах и прочих обязательствах – если сегодня их нет, то завтра они могут появиться. Своевременное получение этих сведений позволит физическому лицу быстрее принять ответные меры и урегулировать ситуацию с минимальными затратами. Это важно для обеспечения спокойствия в будущем – не будут доноситься постоянные назойливые звонки с требованиями погасить долг.
Если вы узнали об оформлении на своё имя какого-то кредита, то нужно немедленно обращаться в органы правопорядка с соответствующим заявлением. Следует также посетить банк, «оформивший кредит», и там написать заявление о своей непричастности к сделке по привлечению займа. Финансовые учреждения часто идут навстречу в подобных ситуациях и замораживают договор кредитования, а кредитные обязательства списывают за счёт сформированных резервов.
В этой статье мы рассмотрели подробнее, что делать, если на вас оформили микрозайм без вашего ведома
Источник
С объемами кредитования растут и объемы кредитного мошенничества. Дело преступников упрощают технологии: сегодня стало в разы легче выкрасть конфиденциальную информацию и воспользоваться ей, чтобы оформить «ложную» ссуду или микрозайм. В статье ниже — о том, что такое кредитная история и как узнать, какие кредиты на меня оформлены.
Что такое кредитная история?
Кредитная история — это финансовое досье, которое банки формируют на всех граждан РФ и лиц, имеющих вид на жительство. Включает такую информацию:
- О заемщике — фамилию, имя и отчество, дату рождения, паспортные данные (идентификационный номер, гражданство, прописка);
- О кредитных обязательствах — номера договоров займа и договоров, даты их заключения, размер и валюта, срок кредитования;
- Об исполнении обязательств — сроки и размер платежей, наличие задолженностей и просрочек, опыт поручительства.
Кстати, кредитная история есть даже у тех, кто ни разу не обращался за ссудой (в этом случае она называется «нулевой»). Все досье на россиян находятся в БКИ — бюро кредитных историй. В 2019 году действовало 12 таких организаций, зарегистрированных в госреестре (их перечень есть на сайте Банка России).
Сведения из кредитной истории хранятся 15 лет, начиная со времени, когда была сделана последняя запись. Каждый гражданин вправе получить доступ к своему досье: один раз в год бесплатно, чаще — за деньги. Это гарантирует ст. 8 закона № 218-ФЗ «О кредитных историях».
Зачем банку кредитная история?
Кредитование в стране набирает обороты. В банки обращаются за кредитными и овердрафтными картами, потребкредитами, автокредитами и ипотекой, а в МФО — за микрозаймами. В таких условиях финучреждениям необходимо понимать, кто их заявитель: есть ли на нем кредиты, насколько дисциплинирован в погашении долга, какова его текущая кредитная нагрузка и есть ли задолженности. Эти сведения банки и формируют в кредитную историю.
Если досье положительное, заявку одобрят быстро и могут предложить более мягкие условия по ссуде. Тем же, кто допускал просрочки, слишком часто обращался за кредитами или имеет незакрытые долги на внушительную сумму, почти наверняка откажут. Это объясняется рисками банка: ни одна организация не хочет терять свои деньги, одалживая их ненадежному плательщику.
Как проверить, есть ли кредит на человеке?
Узнать, сколько кредитов у человека, можно массой способов — и онлайн, и посредством личного визита. Но всего есть три инстанции, куда обращаются с таким запросом:
- Непосредственно в банк. Через отделение, call-центр, мобильный или интернет-банк, терминал, банкомат;
- В бюро кредитных историй. Начать поиски можно на сайте госуслуг и Банка России либо напрямую обратиться в БКИ;
- На сайте судебных приставов. Способ работает, если по кредиту уже образовалась задолженность.
Чтобы получить ответ в каждой из инстанций, нужно представить личные данные — ФИО, номера паспорта и кредитных договоров, код субъекта в БКИ. А вот информации о кредитах и должниках в свободном доступе или за плату стоит остерегаться: она не соответствует действительности.
Как проверить наличие кредитов онлайн?
Узнать долги по кредитам без лишней беготни можно, если начать поиски онлайн. Через интернет взаимодействуют с теми же инстанциями:
- Запрашивают КИ в бюро;
- Обращаются напрямую в банк;
- Ищут сведения на сайте приставов.
Каждый из способов имеет свои нюансы. На них стоит остановиться подробнее.
Запрос в БКИ
В России работает дюжина БКИ. Кредитная история может храниться в любом из них, поэтому сперва человек должен выяснить, куда именно ему обращаться. Как это сделать:
- Через сайт Банка России cbr.ru. При нем собран Центральный каталоге кредитных историй (ЦККИ), где хранятся сведения о финансовых досье всех россиян. Для поиска по каталогу вводят паспортные данные и код субъекта;
- Через сайт госуслуг gosuslugi.ru. Узнать местонахождение своей кредитной истории могут пользователи, которые подтвердили учётную запись.
Дальше дело за малым — кредитная история запрашивается в нужном бюро. Как сделать это дистанционно:
- Зарегистрироваться на сайте БКИ;
- Пройти идентификацию.
Обычно бюро предлагают способы:
- Через переадресацию на портал Госуслуг;
- Квалифицированной эл. подписью (УКЭП);
- Телеграммой, заверенной оператором связи.
- Пройти в личный кабинет, где можно посмотреть кредитную историю.
Естественно, получить доступ к КИ можно и оффлайн, придя с паспортом в офис организации и написав соответствующее заявление.
Обращение в банк
Этот способ работает, если знать, в каком банке оформлен кредит. Например, заемщики часто проверяют, есть ли задолженность по кредитам и в каком размере. Что можно сделать онлайн:
- Обратиться к онлайн-консультанту, назвав персональные данные. Обычно это ФИО, телефон и номер кредитного договора;
- Зайти в мобильный или интернет-банк. В личном кабинете во вкладке «Кредиты» есть вся информация о графиках платежей, суммах и долгах;
- Использовать терминал. Введя номер кредитного договора, клиент видит размер задолженности и может пополнить счет.
Кстати, оповещение о платежах и просрочках банки предлагают настроить автоматически. Если воспользоваться этой опцией, подробные отчеты по кредиту будут приходить на телефон, электронный ящик или по почте.
Проверка у судебных приставов
Узнать задолженность по кредиту по фамилии можно на сайте судебных приставов. Их база содержит сведения о заемщиках при условии:
- что банку задолжали сумму свыше 50 000 рублей;
- при этом кредитор подал заявление в судебные инстанции;
- было принято решение о взыскании долга, аресте имущества или о запрете выезжать за границу.
Кроме фамилии, на портале приставов запрашивают дату рождения и место проживания (регистрации).
Как проверить, есть ли кредит на другом человеке?
Проверить, есть ли кредит у другого человека нельзя: эта информация считается конфиденциальной и потому охраняется от посторонних. Но сделать запрос в БКИ с разрешения самого владельца кредитной истории можно. Для этого оформляется доверенность (с заверкой и нотариуса). Далее алгоритм тот же — с документом нужно явиться в бюро и назвать код субъекта.
Что делать, если на меня оформили кредит?
Оформление кредита на чужое имя подпадает под статью «мошенничество», поэтому без взаимодействия с правоохранительными органами не обойтись. Если в БКИ или банковском сервисе вдруг обнаружился «ложный» кредит, то вот подробный алгоритм действий:
- Подать заявление в отделении полиции. Желательно уже на этом этапе подтвердить непричастность к оформлению кредита (например, представить документы о краже или утере паспорта);
- С бумагами, выданными в полиции, отправиться в банк. Там затребовать копии документов по ссуде и составить претензию о незаконности кредитования;
- Собрать максимум доказательств своей непричастности — запросить записи с камер наблюдения и провести почерковедческую экспертизу.
Далее служба безопасности банка и полиция должны координировать поиски мошенника. Но если кредитная организация отказывается сотрудничать, клиент может идти суд с гражданским иском. Незаконность кредита ему предстоит доказать с помощью свидетельских показаний и документов.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Автор: Команда Bankiros.ru
93 681 просмотр
Подпишитесь на Bankiros.ru
Предыдущая статья
Где получить кредит неработающим пенсионерам — список банков
Следующая статья
Где взять кредит без официального трудоустройства?
Источник
lida v.
5 декабря 2018 · 117,3 K
Узнать свои кредиты может абсолютно любой гражданин. Информация о них хранится в Бюро кредитной истории (БКИ). Специалисты БКИ обязаны отвечать на запросы граждан о наличии и содержании кредитной истории. Однако стоит помнить, что всего в России существует 17 Бюро кредитной истории, а информация может находиться в любом из них. Поэтому перед отправкой запроса, важно уточнить в каком конкретно отделении находится искомая информация.
На данный момент есть возможность запросить информацию в Бюро Кредитных Историй (БКИ), в котором есть Ваша карточка. Для того, чтобы узнать в каком БКИ хранится информация — можно составить соответствующий запрос через госуслуги, либо через ЦККИ
Делала уже запрос. Там 3 этапа деления, Плохая, средняя и хорошая шкала. У меня по середине стояла шкала. Кредиты… Читать дальше
Делал попытки узнать — есть ли на мне кредит оформленный в течении последнего месяца. Увы, источника такой информации мне найти не удалось. Однако подскажу 2 интернет сервиса. Это БКИ-ОКБ и ЕКВИФАКС. Благодаря этим сайтам возможно получить свою кредитную историю* бесплатно, но всего два раза в год. За дополнительные обращения к своей КИ* надо будет… Читать далее
В России любой желающий может получить информацию о своих кредитах. Эти данные хранятся в Бюро кредитной истории (БКИ). Специалисты этой организации обязаны предоставить информацию о наличии и содержании кредитной истории конкретного гражданина.
Всего в РФ официально зарегистрировано 17 таких бюро, и информация может находиться в любом из них. Чтобы… Читать далее
Бробанк.ру — сервис подбора финансовых услуг · brobank.ru
Лида, добрый день!)
1. Такие сведения хранятся в Бюро кредитных историй!)
2. Раз в год вы имеете право бесплатно узнать свою кредитную историю. Чтобы сделать это, сначала обратитесь на сайт Банка России и узнайте в каком Бюро кредитных историй находится ваша.
3. После обратитесь в указанное Бюро кредитных историй с паспортом и получите сведения… Читать далее
Вот выдержка из раздела Центрального каталога кредитных историй сайта Банка России:
Субъект кредитной истории может получить информацию из Центрального каталога кредитных историй, обратившись:
без использования кода субъекта кредитной истории1:
— на Единый портал государственных и муниципальных услуг (ЕПГУ) (справочно: при формировании запроса на пре… Читать далее
Как по фамилии узнать долг по кредиту?
Коротко о себе : моим родителям не стыдно.
Проверить долги другого человека — нельзя. Эта информация конфиденциальна. Но вот свои можно легко: например на сайте банка в личном кабинете или в банкомате принадлежащему банку, в котором у вас кредит.
Прочитать ещё 1 ответ
Как узнать мою кредитную историю?
Юридическая компания «Старт». Консультация в WhatsApp: +7 (968) 334-09-34. Пишите в… · urstart.ru
Здравствуйте.
Выделю следующие способы, которые помог узнать кредитную историю гражданина:
- В соответствии с новым законом РФ, посредством которого были внесены изменения в ФЗ «О кредитных историях», граждане могут абсолютно бесплатно в течение 1 года 2 раза получить в электронной форме отчет о своих кредитах. В письменном виде — в течение 1 года 1 раз. Так, для этого нужно посетить сайт бюро кредитных историй. К примеру, https://www.nbki.ru/, https://www.equifax.ru/, https://bki-okb.ru/, https://ucbreport.ru/, https://www.rs-cb.ru/, https://okscore.ru/ и др.
- Воспользовавшись порталом Госуслуги: https://www.gosuslugi.ru/329476, а также сайтом Центробанка: https://www.cbr.ru/ckki/zh/, вы получите информацию о том, в каком БКИ хранится кредитная история.
Прочитать ещё 4 ответа
А как узнать почему не дают кредит?
Сайт Fincult.info создан Банком России, чтобы простыми словами объяснять людям сложные… · fincult.info
Причина может быть в плохой кредитной истории. Банки изучают ее в первую очередь, когда принимают решение, одалживать ли вам деньги. В ней отражены все ваши кредиты и займы, погашенные и текущие, а также просрочки по ним. Запросите свою историю и проверьте, нет ли в ней ошибок – два раза в год это можно сделать бесплатно (здесь подробная инструкция).
Еще банки учитывают ваш показатель долговой нагрузки (ПДН). Это соотношение платежей по всем вашим кредитам и займам (включая тот, за которым вы обратились) к вашим ежемесячным доходам. ПДН выше 50% считается высоким, такому заемщику банки неохотно выдают новые кредиты. Про то, как посчитать ПДН и как его снизить, читайте тут.
Есть и другие факторы, которые могут повлиять на отказ. Банки оценивают не только вашу кредитную дисциплину и доход, но и еще множество факторов. Например, могут запросить данные о вас в Пенсионном фонде, Росреестре, Федеральной налоговой службе, информационной системе ЖКХ и так далее. Им важно убедиться, что у вас есть стабильный доход, нет больших долгов и вы ответственно относитесь к своим финансовым обязанностям.
В целом система оценки называется «кредитный скоринг». Она помогает банкам предсказать, насколько надежным заемщиком вы будете и станете ли аккуратно гасить долги. Подробнее про скоринг можно узнать здесь.
В любом случае, чтобы увеличить свои шансы на получение кредита, важно разобраться со старыми просрочками, аккуратно гасить долги по кредитам и займам и вовремя оплачивать коммунальные услуги и штрафы.
Прочитать ещё 5 ответов
Кто может помочь получить кредит с плохой кредитной историей?
Поможет получить кредит только брокер. Всё зависит от вашей ситуации (когда были просрочки, какие, есть ли сейчас).
Стоит помнить, что при обращении к брокеру обязательно нужно заключать письменный договор, с оплатой по факту выполненных услуг. В этой сфере много недобросовестных товарищей и компаний.
В вашем случае проще всего взять кредит под залог (недвижимости, авто). В таком случае деньги дадут почти все банки (для них гарантия возврата — заложенное имущество).
Прочитать ещё 6 ответов
Источник
Мингазова Е.
8 мая · 9,4 K
Зайдите на государственный сайт https://fssprus.ru/ и введите свои данные для проверки статуса задолженностей. Вся необходимая информация будет там и это бесплатно.
Наличие кредита и долги по нему разные вещи. Прежде чем советовать читайте вопрос.
А как узнать почему не дают кредит?
Сайт Fincult.info создан Банком России, чтобы простыми словами объяснять людям сложные… · fincult.info
Причина может быть в плохой кредитной истории. Банки изучают ее в первую очередь, когда принимают решение, одалживать ли вам деньги. В ней отражены все ваши кредиты и займы, погашенные и текущие, а также просрочки по ним. Запросите свою историю и проверьте, нет ли в ней ошибок – два раза в год это можно сделать бесплатно (здесь подробная инструкция).
Еще банки учитывают ваш показатель долговой нагрузки (ПДН). Это соотношение платежей по всем вашим кредитам и займам (включая тот, за которым вы обратились) к вашим ежемесячным доходам. ПДН выше 50% считается высоким, такому заемщику банки неохотно выдают новые кредиты. Про то, как посчитать ПДН и как его снизить, читайте тут.
Есть и другие факторы, которые могут повлиять на отказ. Банки оценивают не только вашу кредитную дисциплину и доход, но и еще множество факторов. Например, могут запросить данные о вас в Пенсионном фонде, Росреестре, Федеральной налоговой службе, информационной системе ЖКХ и так далее. Им важно убедиться, что у вас есть стабильный доход, нет больших долгов и вы ответственно относитесь к своим финансовым обязанностям.
В целом система оценки называется «кредитный скоринг». Она помогает банкам предсказать, насколько надежным заемщиком вы будете и станете ли аккуратно гасить долги. Подробнее про скоринг можно узнать здесь.
В любом случае, чтобы увеличить свои шансы на получение кредита, важно разобраться со старыми просрочками, аккуратно гасить долги по кредитам и займам и вовремя оплачивать коммунальные услуги и штрафы.
Прочитать ещё 5 ответов
Как по фамилии узнать долг по кредиту?
Коротко о себе : моим родителям не стыдно.
Проверить долги другого человека — нельзя. Эта информация конфиденциальна. Но вот свои можно легко: например на сайте банка в личном кабинете или в банкомате принадлежащему банку, в котором у вас кредит.
Прочитать ещё 1 ответ
Нужен кредит, но у меня плохая кредитная история, как быть?
Лайк, да, мне — друг, но истина — дороже! Ханжи знают ВСЁ, даже не вникая!
Микрозайм не рассматриваем, эти дают всем подряд, но под кабальные проценты.
В нормальных банках, быстро, Вы ничего не сделаете. Сами виноваты. Если Вы признаны банкротом, то без кредитов, Вы — ОЧЕНЬ НАДОЛГО.
Если нет, то подавайте заявки, во все доступные Вам, банки. Берите любой, даже самый маленький, и под не очень выгодный %, какой только… , и если дадут, кредит. И АККУРАТНО ВНОСИТЕ платежи. Причём, МИНИМАЛЬНЫМИ платежами. Это выгодно банку. Ищите, где ПЕРЕКРЕДИТУЮТ, взятый Вами кредит, это банки сделают, с гораздо большей вероятностью. Через некоторое время, Вы получите, новое, более ВЫГОДНОЕ, предложение. Думаю, это период от двух месяцев, до полугода.
Прочитать ещё 6 ответов
Здравствуйте! Как узнать в домашних условиях если на тебя порча? СПАСИБО! !!
Здравствуйте!
Чтобы узнать, есть ли на Вас порча, нужно сделать Велесов ритуал, для этого берем гречневую крупу, смешиваем в равной пропорции с солью, далее на полу делаем круг из гречки и соли и входим в него. Смотрим в потолок и начинаем вслух проговаривать ритуальное заклинание «Гречкой порчу заклинаю, сглаз с себя солью снимаю», повторяем 10 раз. Потом три раза оборачиваемся вокруг своей оси по часовой стрелке и наступаем босой ногой на гречку с солью. Если Вы чувствуете легкий дискомфорт или боль — порчи нет.
Прочитать ещё 6 ответов
Источник