Как проверить договор займа — этим вопросом должен озаботиться каждый, кто спешит занять деньги под залог недвижимости. Прежде всего, хотим сказать, что потребности граждан проверить договор займа и убедиться, что им предлагают не мошенническую схему займа, убедиться, что закладывать свое имущество в залог они не попадают в ловушку, – это частая потребность заемщиков.
Причём, договор займа чаще всего предлагают проверить заемщику непосредственно на сделке займа. Это крайне не выгодная ситуация для заемщика денежных средств, потому что при сделке, в нервозной обстановке, в волнении, есть шанс неправильно понять договор займа и подписать его, тем самым поставив себя под риск потери закладываемого имущества.
Задайте вопрос, мы в онлайне!
+7 (812) 313-2-106 Консультация юриста в Петербурге
Что такое договор займа и как проверить договор займа
Договор займа под залог недвижимости – это сделка, при которой кредитор вносит деньги – займ, заемщику, условно беря под обеспечение своего займа имущество заёмщика, например, квартиру или земельный участок. При неисполнении заемщиком условий договора, кредитор вправе взыскать это имущество или через суд, в виде денег, через продажу имущества, которое служило обеспечением договора займа.
Очень распространена ситуация, когда нас, юристов по недвижимости, просят прийти на саму сделку подписания договора займа и проверить договор займа на предмет рисков и ошибок. Несмотря на то, что заранее нам не дают ознакомиться с договором займа (что является крайне рискованной ситуацией и свидетельствует о том, что заемщика пытаются обмануть), всё-таки, поступок заемщика, который приглашает юриста на сделку, мы считаем предусмотрительным поступком. Наш юрист по недвижимости нередко обнаруживает не благоприятные условия для заемщика и не рекомендуют подписывать данный договор, либо рекомендует исправить условия договора.
Например, хотим рассказать вам о недавнем случае помощи юриста заёмщику с выездом на подобную сделку займа.
Задайте вопрос, мы в онлайне!
+7 (812) 313-2-106 Консультация юриста в Петербурге
Как проверить договор займа — реальная история из недавней практики
Как её обрисовал наш клиент, заемщик, который предоставлял предметом залога свой земельный участок, ситуацию такая:
- Договор займа подписывается у нотариуса;
- По этому договору заемщику предлагают 2.500.000 руб.;
- Срок возврата займа – год;
- Займ предоставляет частное лицо.
Заемщику также понравилось, что договор будет составляться у нотариуса. Но, не будучи юристом, он озаботился вопросом, как проверить договор займа, и на всякий случай заемщик всё-таки решил пригласить независимого юриста. Последстви сам заемщик признавался, что этот шаг позволил ему сохранить свое имущество и не согласиться на рискованные сделку.
Наш юрист выехал на сделку займа и с удивлением обнаружил, что договор займа не являлся нотариальной сделкой, никакого нотариуса на сделке не присутствовало и никаких нотариальных документов нам не предлагалось. Далее: в договоре займа стояла сумма займа – 1.500.000 руб. А срок возврата займа составлял по договору всего три месяца. И крайне странным было то, что денежные средства перед предлагалось передать тут же, при сделке, наличными деньгами.
На вопрос нашего юриста, как мы проверим подлинность денежных купюр, нам предлагалось сделать это на глаз.
Вдобавок ко всему, лицо, которая предоставляло займ, гражданин, присутствующий при сделке называл себя то одним то другим именем и окружающие его люди также называли его по-разному. Все эти обстоятельства наш юрист оценил как рискованные для нашего клиента.
Наш юрист вычитала клиенту предлагаемый договор, задала ряд вопросов противоположной стороне и выявила явные нарушения прав нашего клиента при подписании данного договора. Тем самым сделка была расстроена.
Даже при выходе из офиса, нас преследовали представители кредитора. После нашего расставания нашему клиенту поступали звонки с той стороны с предложением и всё-таки подписать договор. Но эта сделка не состоялась и наш клиент дал понять, что не будет подписывать договор займа с этими людьми ни при каких условиях.
Совет юристов при проверке договора займа
Как видим, юрист помогла в этой ситуации заемщику не попасть в явную западню. Мы считаем, что подобные сделки, как займ под залог недвижимости должны проходить организовано и проверяться со всех сторон юристами. Противном случае гражданин, который берет деньги под залог или же который дает деньги залог недвижимости может потерять либо недвижимость либо денежные средства.
На своей практике наши юристы по недвижимости сталкивались и с более плачевными ситуациями. Наивных граждан, которые не любит вычитывать договор и действуют исходя из доверия, наивности, обманывают очень часто. Если вопрос как проверить договор займа — не волнует вас при подписании документов, на месте этих граждан можете оказаться и вы.
Очень простой выход из данной ситуации — всегда проверять договор займа у юриста. Всегда, независимо от того насколько вы доверяете вашему кредитору или заемщику, является ли он вашим родственником или знакомым, независимо от того, как часто он дает деньги в долг подобным образом и как он показывает вам свою благонадёжность.
Запомните, это очень простое правило. Несмотря на то что вы думаете о человеке или организации, заключя договор займа под залог недвижимости, обязательно проверьте ваш договор у независимого юриста на юридическая консультация или пригласите его на сделку.
Задайте вопрос, мы в онлайне!
+7 (812) 313-2-106 Консультация юриста в Петербурге
Юристы по спорам с банками:
Подробно
Помощь опытных юристов по спорам с банками: реструктуризация, пересчёт процентов, снятие задолженностей, антиколлектор.
Антиколлекторы в СПб
Защита от преследования коллекторов. Переговоры с коллекторами и банками, споры в суде.
Просрочки по кредиту
Что делать, если у вас просрочки по кредиту? Как поступить если банки грозят судом?
Арест имущества
Бесплатные консультации юристов и адвокатов при аресте имущества в СПб
Источник
Как проверить договор займа — этим вопросом должен озаботиться каждый, кто спешит занять деньги под залог недвижимости.
Что такое договор займа и как проверить договор займа
Что такое договор займа и как проверить договор займа
Договор займа под залог недвижимости – это сделка, при которой кредитор вносит деньги – займ, заемщику, условно беря под обеспечение своего займа имущество заёмщика, например, квартиру или земельный участок. При неисполнении заемщиком условий договора, кредитор вправе взыскать это имущество или через суд, в виде денег, через продажу имущества, которое служило обеспечением договора займа.
Очень распространена ситуация, когда нас, юристов по недвижимости, просят прийти на саму сделку подписания договора займа и проверить договор займа на предмет рисков и ошибок. Несмотря на то, что заранее нам не дают ознакомиться с договором займа (что является крайне рискованной ситуацией и свидетельствует о том, что заемщика пытаются обмануть), всё-таки, поступок заемщика, который приглашает юриста на сделку, мы считаем предусмотрительным поступком. Наш юрист по недвижимости нередко обнаруживает не благоприятные условия для заемщика и не рекомендуют подписывать данный договор, либо рекомендует исправить условия договора.
Например, хотим рассказать вам о недавнем случае помощи юриста заёмщику с выездом на подобную сделку займа.
Задайте вопрос юристу!
8-921-907-23-92 Консультация юриста в Петербурге
Как проверить договор займа — реальная история из недавней практики
Как её обрисовал наш клиент, заемщик, который предоставлял предметом залога свой земельный участок, ситуацию такая:
- Договор займа подписывается у нотариуса;
- По этому договору заемщику предлагают 2.500.000 руб.;
- Срок возврата займа – год;
- Займ предоставляет частное лицо.
Заемщику также понравилось, что договор будет составляться у нотариуса. Но, не будучи юристом, он озаботился вопросом, как проверить договор займа, и на всякий случай заемщик всё-таки решил пригласить независимого юриста. В последствии сам заемщик признавался, что этот шаг позволил ему сохранить свое имущество и не согласиться на рискованные сделку.
Наш юрист выехал на сделку займа и с удивлением обнаружил, что договор займа не являлся нотариальной сделкой, никакого нотариуса на сделке не присутствовало и никаких нотариальных документов нам не предлагалось. Далее: в договоре займа стояла сумма займа – 1.500.000 руб. А срок возврата займа составлял по договору всего три месяца. И крайне странным было то, что денежные средства перед предлагалось передать тут же, при сделке, наличными деньгами.
На вопрос нашего юриста, как мы проверим подлинность денежных купюр, нам предлагалось сделать это на глаз.
Вдобавок ко всему, лицо, которая предоставляло займ, гражданин, присутствующий при сделке называл себя то одним то другим именем и окружающие его люди также называли его по-разному. Все эти обстоятельства наш юрист оценил как рискованные для нашего клиента.
Наш юрист вычитала клиенту предлагаемый договор, задала ряд вопросов противоположной стороне и выявила явные нарушения прав нашего клиента при подписании данного договора. Тем самым сделка была расстроена.
Даже при выходе из офиса, нас преследовали представители кредитора. После нашего расставания нашему клиенту поступали звонки с той стороны с предложением и всё-таки подписать договор. Но эта сделка не состоялась и наш клиент дал понять, что не будет подписывать договор займа с этими людьми ни при каких условиях.
Совет юристов при проверке договора займа
Как видим, юрист помогла в этой ситуации заемщику не попасть в явную западню. Мы считаем, что подобные сделки, как займ под залог недвижимости должны проходить организовано и проверяться со всех сторон юристами. Противном случае гражданин, который берет деньги под залог или же который дает деньги залог недвижимости может потерять либо недвижимость либо денежные средства.
На своей практике наши юристы по недвижимости сталкивались и с более плачевными ситуациями. Наивных граждан, которые не любит вычитывать договор и действуют исходя из доверия, наивности, обманывают очень часто. Если вопрос как проверить договор займа — не волнует вас при подписании документов, на месте этих граждан можете оказаться и вы.
Запомните, это очень простое правило. Несмотря на то что вы думаете о человеке или организации, заключая договор займа под залог недвижимости, обязательно проверьте ваш договор у независимого юриста на юридическая консультация или пригласите его на сделку.
Источник
Разобраться в дебрях многостраничных кредитных договоров могут далеко не все. Пресловутый «мелкий шрифт» стал притчей во языцех и оставлял в тени самые трагичные и значимые условия кредита. Сложность и запутанность условий займа – одна из причин, до сих пор отпугивающая осторожных граждан.
Хорошая новость: в соответствии с ФЗ № 353 «О потребительском кредите (займе)» и Указанием Банка России от 23.04.2014 № 3240-У уже более трех лет для всех финансовых организаций действуют единые правила оформления условий займа в табличной форме. Это направлено на большую прозрачность и ясность услуг для граждан. Итак, разбираемся с договором за одну минуту.
Проще простого
Для разминки проверяем реквизиты: все кредиторы обязаны иметь организационно-правовую форму посложнее, чем ИП. ООО и АО подойдут. Все иное – от лукавого, в расчете на наивного клиента, не стоит весьтись на ГУП, МУП и ИП, фонды и товарищества – это обман.
Ставка в квадрате
Теперь смотрим на первую страницу договора займа: в правом верхнем углу обязательно должна быть большая квадратная рамка, ее размер не может быть менее 20% площади страницы (без полей). В ней прописными буквами, самым крупным шрифтом на странице, написана величина Полной стоимости кредита (ПСК), процент годовых, с точностью до трех знаков после запятой. Ставка ПСК регулируется ЦБ РФ исходя из среднерыночных значений и призвана не позволять одиночным игрокам слишком задирать цену кредита: часто новички и не подозревали, что обратились не в ту компанию, и могли заплатить значительно больше, чем в среднем предлагает рынок. Теперь нерыночные значения купируются требованием к максимальной ПСК.
Такая квадратная рамка есть и на договорах банка, МФО и даже ломбардов. Больших значений пугаться не стоит – ставка годовая, а значит, столько предстоит заплатить, если срок займа составляет 12 месяцев. МФО и ломбарды предоставляют краткосрочные займы, а значит и ставка за этот период будет в соответствующее количество раз меньше. Например, для ломбардов летом 2017 г. максимально допустимая ПСК 163,075%, это 13,6% в месяц.
О чем умалчивает закон, так это о том, что ПСК действует только во время оговоренного срока договора (2 строка табличной формы, см. ниже). Если проценты не уплачены, а договор продолжает действовать, величина может вырасти в разы. Так, во второй, льготный месяц залога в ломбарде, ставка может значительно превышать оговоренную. Поэтому так важно совершать платежи вовремя и не допускать просрочек. Если вы пропустили срок платежа или даже вообще решили не выкупать залог, страшная сумма долга испарится, т. к. заем в ломбарде полностью обеспечен имуществом, и после его реализации все долги заемщика закрываются, даже если вырученной суммы было недостаточно – вот такое преимущество этих компаний.
Но для МФО сейчас действуют ограничения: сумма процентов не может превышать сумму первоначального займа более чем в 3 раза, поэтому даже если год не платить, итоговая сумма будет не такая страшная, как в этом квадратике.
16 строк правды
Под квадратной рамкой должны быть размещены Индивидуальные условия займа в табличной форме – минимум 16 строк. Форма утверждена Указанием Банка России, поэтому удалять строки, менять их местами или исправлять содержимое нельзя никому, даже если клиент очень будет просить. Теперь все самое важное собрано здесь – в одной унифицированной таблице, общей для банков, МФО, ломбардов.
Итак, сумма займа указывается в первой строке таблицы. Срок действия договора и срок возврата кредита – строка 2. В строке 3 указана не годовая, а ставка процента за заключаемый срок договора. Иногда для облегчения документооборота кредиторы, например, ломбарды, могут давать ссылку на страницу того же документа, содержащую эти условия.
Отсутствие информации в строках таблицы индивидуальных условий договора обозначается отметкой «Отсутствует». В случае если условие не применимо к данному виду договора, проставляется отметка «Не применимо», но только в строках 5, с 9 по 11 и 15.
Так, пройдясь по ключевым 16 пунктам плюс рамке с ПСК, можно быть более-менее спокойным за свои обязательства, вы точно не упустили ничего важного.
После «обязательной программы» кредитор может добавить свои, обусловленные спецификой деятельности, условия, но они не противоречат уже рассмотренным. В конце место для подписи клиента: ознакомлен, согласен.
Беги, Форест, беги!
Что делать, если на оформляемых документах ни квадрата с ПСК, ни таблицы нет? Похоже, вы попали к одной из 39% компаний, ведущих работу «в тени». Времени для перехода на новые условия прошло достаточно – 3 года, ЦБ РФ проверил исполнение указания всеми легальными участниками рынка. Ваш новый знакомый либо относится к обязанностям спустя рукава, либо вовсе уклоняется от их исполнения, только прикидываясь добропорядочным кредитором.
Запомните: ничего не подписывайте, все свое возьмите с собой, к чужому не прикасайтесь и бегите, бегите, пока не поздно! Как правило, стенания и жалобы на кредиторов поступают как раз от наивных граждан, игнорировавших простое правило квадратика и 16 строк.
Анна КОТЕНКО
Источник
здравствуйте Артем
мошенничеством это, конечно, назвать нельзя, но и правильным оформлением договора тоже. несколько моментов — наименование сторон, второй момент — акцепт в виде перечисления средств законом не предусмотрен для данного договора,
гражданский кодекс РФ
Статья 807. Договор займа
1. По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Статья 808. Форма договора займа
1. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы.
2. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
Статья 809. Проценты по договору займа
1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
2. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.
3. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
4. Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда:
договор заключен между гражданами, в том числе индивидуальными предпринимателями, на сумму, не превышающую ста тысяч рублей;
по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.
5. Размер процентов за пользование займом по договору займа, заключенному между гражданами или между юридическим лицом, не осуществляющим профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, и заемщиком-гражданином, в два и более раза превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника (ростовщические проценты), может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах.
6. В случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
Статья 810. Обязанность заемщика возвратить сумму займа
1. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
2. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно полностью или частично.
Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.
Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца, в том числе согласия, выраженного в договоре займа.
3. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.
Статья 811. Последствия нарушения заемщиком договора займа
1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Источник