Рассрочкой называют финансовую уступку, которую предоставляют магазины, а в некоторых случаях и частные лица. Во время рассрочки покупатель имеет право вносить лишь часть стоимости покупки в качестве первого взноса, а оставшуюся сумму ежемесячно доплачивать равными платежами. Иными словами, рассрочка представляет собой беспроцентный кредит.
Существует 3 основных способа, как продать машину в рассрочку. У каждого свои особенности, о которых необходимо знать.
Продажа в рассрочку по договору купли-продажи
Продажа по договору купли-продажи является законной и безопасной сделкой как для покупателя, так и для продавца авто.
Особенности договора купли-продажи автомобиля с рассрочкой платежа между физическими лицами:
- Наличие дополнительного параграфа под названием «Цена договора и порядок оплаты». В нем приведен четкий график сроков выплат и оговариваются их условия;
- Продавец имеет право внести условие запрета перерегистрации до погашения платежей и выдать на время рассрочки доверенность с урезанными полномочиями. Для большей страховки можно даже не вписывать нового владельца в паспорт транспортного средства (ПТС);
- В части «Ответственность сторон» и «Заключительные положения» значатся пункты касательно урегулирования нюансов рассрочки, форс-мажорных обстоятельств, ответственности за просроченные платежи и методов взысканий за неуплату;
- Продавец имеет право вписать в текст договора дополнительные условия и ограничения;
- Сделка купли-продажи по ДКП вступает в силу сразу после подписания сторонами соответствующего договора. Она не требует регистрационных действий.
Реализатору будет не лишним ввести обязательным пункт о страховании самого авто (КАСКО). Обычно это практикуют и банки, выдающие автокредиты. Страхование машины дает возможность продавцу получить дополнительные статьи возмещений в проблемных случаях.
Рассрочка по договору займа
По договору займа покупатель берет у продавца машины деньги, равные сумме договорной стоимости автомобиля, в долг и потом просто отдает займ по принятым на себя условиям. Данная процедура равнозначна внесению им выплат по рассрочке.
При заключении договора займа необходимы следующие документы:
- Стандартный договор купли-продажи, в который вносить дополнительные пункты о рассрочке и связанные с ней аспекты не требуется;
- Договор займа, который является основным документом на выплаты. В нем подробно указываются все условия предоставления и погашения займа;
- Договор залога автомобиля, который является страховочным документом.
Два последних документа необходимо заверять нотариально. При этом покупатель обязуется соблюдать установленный график по выплатам.
Способы оплаты товара по договору займа:
- Выплата долга наличными. По каждому взносу продавец должен выдавать покупателю специальную финансовую расписку в получении;
- Выплата с помощью безналичного расчета. Данный метод считается менее трудозатратным – каждый покупатель сам для себя собирает свои квитанции о платежах и зачислениях.
Продажа автомобиля по расписке
Список документов, которые необходимо предоставить во время покупки автомобиля по расписке, минимален. Покупатель должен подготовить всего два документа:
- Расписка, в которой указаны финансовые обязательства покупателя. В данный документ вносятся паспортные данные сторон сделки, подробные данные автомобиля, условия выплат, а также штрафные санкции за их нарушение;
- Доверенность на управление автомобилем, которую необходимо заверить у нотариуса. Она дает право только на управление транспортным средством.
Расписка и платежи передаются продавцу, а автомобиль и доверенность забирает себе покупатель. Продавец также вносит покупателя в ПТС на основе договора дарения или ДКП.
При форс-мажорных обстоятельствах сама расписка будет иметь небольшую юридическую силу. Дополнительным преимуществом для продавца станет страховка автомобиля по КАСКО.
Сложности рассрочки
Даже во время обычной сделки возможны ситуации, когда покупатель отказывается платить по счетам. От данного риска никто не застрахован.
Сложности рассрочки, которые могут возникнуть при выплате задолженности покупателем:
- Покупатель столкнулся с финансовыми проблемами. Этот вопрос лучше решить мирным путем, дабы избежать обращения в суд. Если покупатель честен перед продавцом, можно пойти на корректировку графика выплаты задолженности;
- Автомобиль может быть продан другому человеку из-за отсутствия соответствующих запретов в договоре;
- В процессе эксплуатации автомобиля были выявлены серьезные дефекты, из-за чего покупатель может потребовать пересмотра условий договора. Потребуется независимая экспертиза специалистов. Также может помочь акт приема-передачи транспортного средства;
- Автомобиль попадает в аварию и, после этого, покупатель отказывается платить деньги за него. Единственным решением является подача иска в суд. Такую ситуацию можно решить с помощью полиса КАСКО, но главное успеть оформить его заблаговременно;
- Покупатель перестал отвечать на звонки и сообщения и выплачивать долг по автомобилю. Единственное возможное решение — это объявление в розыск. В том случае, если автомобиль купил профессиональный мошенник, выйти на его следы будет довольно сложно.
Как показывает автомобильная практика, все проблемы с выплатами задолженности возникают из-за некорректного оформления документов.
Если вам понравилась статья, ставьте лайки! Также обязательно подписывайтесь на наш канал!
Источник
Трудности с продажей авто могут возникнуть, если оно было приобретено за заемные средства банка. В этом случае на транспортное средство накладывается обременение, и человек получает некоторые ограничения – он не может подарить, заложить, обменять или продать автомобиль.
Есть ли какие-то варианты решения данной проблемы и как продать машину, которая в кредите? Рассказываем подробно далее.
Обременение на залоговое транспортное средство – что это такое?
Программы автокредитования предполагают предоставление заемщиком залога в виде приобретаемого авто. Таким путем банки стремятся снизить свои риски по невозвратам денежных средств. Если клиент будет нарушать график выплат или регулярно допускать просрочки, то банк имеет право забрать машину и продать ее на торгах в счет погашения задолженности. Эту процедуру производят судебные приставы по решению суда. О том, что еще могут забрать у должника в случае образования просроченного кредитного долга, можно почитать здесь.
По предложениям автокредитования обычно пониженная процентная ставка, так как кредит является обеспеченным. В большинстве случаев банка остается ПТС, а заемщику предоставляется право пользования автомобилем с некоторыми ограничениями. До момента полного погашения займа нельзя:
· Тюнинговать или вносить конструктивные изменения.
· Перекрашивать в цвет, который отличается от заводского.
· Продавать ТС без согласия кредитной организации.
Если машина была куплена за средства, полученные в рамках потребительского кредита, то заемщик может делать с ней все что угодно, включая продажу или обмен. Это является веской причиной, почему иногда лучше взять потребительский займ, но с более высокой ставкой.
Как продать кредитный автомобиль?
Если вы решили продать машину, купленную через банк, необходимо для начала просмотреть кредитный договор. В нем должны быть указаны условия досрочного погашения и вывода движимого имущества из-под залога.
Существует законный способ продажи авто с обременением, и это – полное досрочное погашение задолженности перед кредитором. Процедура состоит из следующих этапов:
· Клиент сообщает банку о своем намерении рассчитаться полностью – по телефону, лично в офисе или через интернет-банкинг. Банковский сотрудник называет номер и адрес отделения, а также дату, когда можно получить паспорт транспортного средства.
· Владелец авто и покупатель производят погашение задолженности и забирают ПТС. Будущий собственник отдает остаток денежных средств продавцу. После этого сделка считается завершенной.
Основная сложность такой продажи – поиск реального покупателя, так как:
· Люди боятся риска, когда необходимо внести большую сумму в банк, не подержав в руках ПТС.
· Обычно покупатель хочет купить свободную от различных обременений машину и совершить эту сделку в течение 1 дня.
· Если объявление подается на сайте, то, как правило, его помечают определенным цветом или как-то другим способом уведомляют о продаже авто с обременением.
Чтобы обезопасить сделку, покупателю и продавцу следует посетить нотариуса, где на будущего владельца составляется доверенность.
Еще один законный вариант продажи залогового ТС – переоформление кредитного договора на нового заемщика.
· Владелец машины ищет покупателя.
· Пишет заявление в кредитное учреждение на переоформление договора.
· Ждет, пока банк одобрит займ новому клиенту.
Такой способ обычно используют при реализации дорогого автомобиля, и он является более надежным. Участники сделки получают доступ к банковской ячейке. Продавец забирает остаток средств от продажи только после того, как машина переоформляется на нового собственника.
Однако, данный вариант не всегда подходит, так как покупателю могут не одобрить автокредит. Например, если у него плохая кредитная история или недостаточная платежеспособность.
Сегодня банковские организации предлагают выступить гарантом. В этом случае сделка максимально безопасна, но за посредничество кредитор взимает комиссию – 1-3% от стоимости транспорта.
Если ПТС находится на руках, то существует соблазн совершить продажу без уведомления банковского учреждения. Кредитору следует обязательно сообщить о своем желании осуществить продажу, подав заявление с указанием причин. Банк может посоветовать, как правильно поступить.
К примеру, если имеют место временные денежные трудности, могут предложить рефинансировать кредит или отсрочку на некоторый срок, но при этом придется документально подтвердить свои финансовые проблемы – показать трудовую книжку с записью об увольнении или понижении в должности, выписку из больницы и так далее. Некоторые банки принимают в залог другое имущество, то есть, производится замена обеспечения.
Если кредитор согласен на реализацию залогового имущества, то у клиента будет несколько вариантов:
· Найти покупателя самостоятельно.
· Продать транспорт через банк.
· Дать согласие на участие в аукционе.
· Воспользоваться услугами посредников – обратиться в автосалоны. Они принимают кредитный транспорт по программе trade-in. Оформляется сделка но новую машину, а салон берет на себя все вопросы по погашению банковского долга в сжатые сроки.
Как лучше и выгоднее продать автомобиль, находящийся в кредите?
Лучше всего перед продажей полностью погасить задолженность перед банком и дождаться снятия обременения. Остаток долга можно оплатить несколькими путями:
· Взять новый потребительский кредит в сумме, достаточной для полного погашения.
· Оформить кредитную карту с большим лимитом.
· Одолжить деньги у друзей или родственников. При этом желательно составить расписку. Вернуть долг можно после получения денег от покупателя.
· Воспользоваться программой рефинансирования от другого банка, которая не требует наличия залога.
Любой из этих вариантов предполагает вывод из-под обременения, что дает возможность совершать с транспортом любые манипуляции.
Какие преимущества есть для покупателей кредитных автомобилей?
Многие люди с сомнением относятся к приобретению залоговых машин и опасаются таких сделок. Поэтому владельцам обремененных транспортных средств приходится снижать цены.
Несмотря на сложность процедуры и опасения по поводу покупки кредитных автомобилей, покупателям следует обратить внимание на следующие преимущества:
· До этого у машины был всего лишь один владелец, которую он брал новой. Поэтому отпадает необходимость в некоторых дополнительных проверках ее истории.
· Это возможность выгодно купить ТС по сниженной цене. Иногда скидки составляют до 50% от первоначальной стоимости, особенно если речь идет о продаже в срочном порядке.
· Как правило, при автокредитовании клиенты оформляют КАСКО и ставят дорогостоящую сигнализацию, значит, снижаются расходы нового собственника.
Продавать кредитную машину в обход банка не стоит, так как такая сделка является незаконной. Впоследствии могут возникнуть проблемы. Во-первых, заемщик должен будет возместить кредитору убытки по отчуждению залога. Во-вторых, если будет выявлена подобная операция, то машину у покупателя изымут, а сделка будет признана недействительной. Заемщику предъявят к оплате не только сумму основного долга, но и штрафы. В некоторых случаях может грозить даже уголовная ответственность.
Покупатель должен понимать, что ответственность ложится и на него. Перед покупкой машины нужно обязательно проверить наличие обременений или исполнительного производства. Иначе есть большой риск остаться и без авто, и без денег.
Источник
Продажа автомобилей в рассрочку успешно применяется юридическими лицами. Физлица сторонятся таких сделок из-за высоких рисков. Передача авто другому собственнику с условием оплаты частями часто заканчивается финансовыми потерями для продавца. Избежать их можно, нужно лишь понимать юридическую основу купли-продажи в рассрочку и придерживаться законодательных норм.
Возможные варианты продажи
Продажа б/у автомобиля может затянуться на непродолжительное время. Желая побыстрее продать авто, владелец может рассматривать самые разные варианты и в том числе продажу в рассрочку. Прибегая к этому способу реализации стоит помнить главные правила:
- Продавать с рассрочкой рекомендуется только в крайних случаях, если других вариантов нет.
- Движимое имущество может прийти в негодность до момента полного расчета, что часто влечет за собой задержки с платежами.
- Такие сделки должны оформляться с учетом всех законодательных норм. Заполненный на колене договор не гарантирует добросовестное исполнение обязательств со стороны покупателя.
Юридические гарантии такой сделке предоставляет правильно составленная расписка или договор займа, заключенный на заранее оговоренных условиях.
Продажа по расписке
Оформление рассрочки на основании расписки допустимый метод продажи. Использовать его рекомендуется только в двух случаях:
- требуется срочная реализация авто и на составление полноценной документации просто нет времени;
- есть проблемы с документами на машину или с самим автомобилем, которые препятствуют сделке в другой форме.
Следует учитывать, что при возникновении форс-мажорных ситуаций продавец может оказаться в крайне невыгодном положении.
Избежать соблазна прекращения выплат покупателя по обязательствам можно правильно оформив сделку. Сделка проходит следующим образом:
- В произвольной форме составляется расписка. В ней прописываются паспортные данные обеих сторон, подробная информация о ТС, условия передачи авто и порядок погашения рассрочки, а также санкции за их нарушение.
- Доверенность на управление машиной. В этом случае подойдет не заверенный нотариально документ.
Покупатель забирает себе доверенность и пользуется ТС до полного погашения рассрочки. После внесения последнего взноса авто переоформляется на нового собственника.
По современным законодательным нормам доверенность легко заменяется простым внесением покупателя в договор страхования. Но для продавца лучше воспользоваться старыми методами передачи прав вождения.
Посредством договора займа
Договор займа не является прямым подтверждением совершения сделки по купле-продаже машины. Этот документ является подтверждением того, что между сторонами возникли долговые обязательства. Покупатель как будто берет определенную сумму (равную стоимости ТС) в долг и возвращает ее оговоренными частями.
Сложность такой сделки заключается в том, что составить придется одновременно три бумаги:
- договор купли-продажи оформленный в стандартном порядке;
- договор займа, в котором указывается стоимость авто и правила погашения долга. В документе также прописывается пункт со ссылкой на ДКП авто;
- залоговый документ на автомобиль. Именно он гарантирует защиту прав продавца. В случае нарушения правил выплаты рассрочки ТС становится гарантией решения проблемных ситуаций.
Договор займа и залоговый документ заверяются нотариально. Эти бумаги являются юридически неоспоримыми и обязуют покупателя четко следовать указанному графику платежей.
Процедура оформления договора о купле-продаже авто в рассрочку
Договор купли-продажи с рассрочкой платежа включает в себя стандартные пункты и дополнительные графы, разъясняющие порядок расчетов между сторонами. При составлении ДКП следует прописать в нем:
- Паспортные данные сторон.
- Подробные сведения о ТС.
- Стоимость автомобиля.
- Порядок оплаты рассрочки. Указывается график платежей с точным указанием вносимой суммы.
- Нюансы рассрочки – форс-мажорные обстоятельства, ответственность за просроченные платежи, как взыскивается неуплата.
- Дополнительные условия и ограничения – запрет на перепродажу и перерегистрации авто до полного погашения выплат.
ДКП вступает в силу сразу после подписания его обеими сторонами. Для гарантии выполнения покупателем своих обязательств рекомендуется заверить документ у нотариуса.
Продавец может внести в ДКП обязательное условие о приобретении страховки КАСКО. В этом случае ДТП, угон и другие непредвиденные обстоятельства будут компенсированы страховой компании, что на руку и продавцу и покупателю.
Каким образом производятся выплаты?
Оплачивать регулярные выплаты за приобретённый ТС покупатель может двумя способами – наличным и безналичным. Каждый из вариантов имеет свои особенности.
При внесении оплаты наличными деньгами следует сопровождать процедуру приема-передачи расписками. Получатель средств каждый раз от руки составляет документ, в котором подтверждается факт передачи. Расписка содержит в себе основные моменты – паспортные данные сторон, размер внесенной суммы, дата передачи.
При безналичном расчете процесс оплаты происходит гораздо легче и проще. Деньги могут переводиться на карт-счет, банковский счет, либо пересылаться переводом. Каждая из сторон самостоятельно собирает квитанции и хранит их до момента полного расчета, а лучше еще три года после завершения сделки.
Какой способ выберут стороны зависит от личной договорённости сторон.
Что делать в случае проблем с выплатами?
При задержке очередной выплаты стоит выяснить причину такого поведения покупателя. Возникшие финансовые сложности могут быть решены пересмотром графика платежей и внесением изменений в ранее составленный договор. Для продавца это нежелательная ситуация, но решить проблему мирно всегда проще чем через суд.
Если покупатель не отвечает на звонки и деньги отдавать явно не намерен, следует отправить ему официальное письмо о расторжении сделки. Предупреждение отправляется заказным письмом с уведомлением. На ответ получателю дается 30 дней. Отсутствие с его стороны каких-либо действий является поводом для обращения в суд.
Судебная инстанция рассматривает иски, сопровождаемые пакетом обязательной документации. Поэтому к заявлению следует приложить всю имеющуюся документацию, в том числе сведения об отправленном письме. Факт неуплаты также должен быть подтвержден банковскими чеками, выписками, расписками, вернее их отсутствием за указанный период.
Только правильно составленный и заверенный у нотариуса ДКП может стать гарантией выигранного иска.
Возможные риски при оформлении договора купле-продажи
При составлении ДКП важно придерживаться всех обязательных требований к этому документу. Нередко продавец относится слишком легко к написанию пунктов, что может повлечь немало проблем. Во избежание дополнительных рисков надо обращать внимание на следующие нюансы:
- не экономьте на нотариальном заверении. Подпись нотариуса увеличивает шансы выиграть судебное разбирательство до 100%;
- всегда указывайте полную стоимость авто. Желание сэкономить на налогах заставляет вписывать в ДКП заниженную стоимость. При судебных разбирательствах вернуть можно будет только ее;
- недостаток компетенции в составлении ДКП следует компенсировать обращениями к профессиональным юристам. Неправильно указанные реквизиты, отсутствие даты или другие мелкие нюансы могут полностью аннулировать закрепленные договоренности.
Как показывает практика, потраченное время на составление документации по купле-продаже ТС в рассрочку, прямо пропорционально возникновению проблем в будущем.
Вконтакте
Google+
Источник
