Рассмотрим то, о чем мало кто задумывается. Возможно ли взять кредит и заработать на этом? Как это ни парадоксально, вполне реально совместить на практике 2 несовместимые вещи — кредит и доход.
Кредиты плотно вошли в нашу жизнь
Рано или поздно таким вопросом задаются многие «счастливые» обладатели долга перед банком. По данной теме можно найти много статей и заметок, но мало полезной и структурированной информации.
Сразу оговорюсь, что отбирались только работающие способы, доступные каждому. Некоторые опробованы на личном опыте.
Общая информация
Перед тем как перейти к подробному рассмотрению каждого способа, обозначим общие моменты.
Первое — должен быть выбран максимально выгодный кредит. Наиболее низкая процентная ставка, диффиренцированный тип платежей (для снижения переплаты), отсутствие дополнительных комиссий помогут минимизировать расходы по кредиту и увеличить доходность заработка посредством заемных средств. Подробнее о выборе кредитов в отдельной статье.
Второе — внимательность и дисциплина. Эти качества я упоминаю в большинстве статей, так как финансы не терпят безответственного подхода. Внимательно изучайте договор, не допускайте нарушения его условий и просрочек платежа.
Третье — удобство обслуживания, в т. ч. наличие отделений, мобильное приложение, клиентоориентированный сервис. Ведь время — это такой же важный ресурс. Рекомендую выбирать банки из ТОП-5 (ТОП-10).
Способы заработка на кредитах
Кредитные карты
По моему мнению заработок на кредитных картах — один из наиболее простых, достаточно лишь следовать нескольким правилам и повторять определенные действия.
У любой кредитной карты есть льготный период, в течение которого можно пользоваться деньгами банка, не уплачивая процентов. В среднем он составляет 2-3 месяца.
Также большинство кредитных карт обладают дополнительными опциями, например, кэшбеки, бонусы, мили и т.д..
Важно: за снятие наличных с большинства кредитных карт предусмотрен процент и, как правило, при данной операции заканчивается льготный период. НО! Стали появляться карты без приведённого выше условия (например, альфа — банк, 100 дней без переплаты, максимальная сумма снятия наличных — 50 000 рублей в месяц).
Идея этого вида заработка состоит в том, чтобы максимально эффективно использовать заемные средства во время льготного периода.
Делается это следующим образом:
1. Выбираем кредитную карту по следующим критериям:
- Максимальный льготный период;
- Минимальная стоимость годового обслуживания;
- Наиболее выгодные дополнительные опции, релевантные вашим интересам;
- Отсутствие комиссий за снятие наличных (по возможности).
2. Полученные деньги (зарплату) на время льготного периода необходимо эффективно вложить куда-либо.
Самым простым способом, не требующим специальных знаний, является банковский депозит сроком на 1-3 месяца с ежемесячной капитализацией процентов.
Пример. Зарплата составляет 50 000 рублей. Средняя ставка по вкладам на данную сумму и срок 1-3 месяца — 6%. Таким образом в месяц можно получать: 50 000 х 6% / 12 = 250 рублей.
Вклад в банке имеет минимальные риски (вклады застрахованы, максимальная сумма страхования — 1,4 млн рублей).
Совет: полученные таким образом деньги лучше откладывать на отдельный вклад/счёт и этим ускорять рост капитала. Чем большая сумма будет накапливаться, тем быстрее будет этот рост, так как в дело вступит правило сложного процента.
Другие способы вложений, в том числе фондовый рынок, на столь короткий период являются довольно рискованными.
3. На время вложений пользуемся кредитной картой. При оплате получаем всевозможные бонусы.
5. Закрываем долг в конце льготного периода. Обязательно дожидаемся, когда пройдут все операции и долг обнулится.
6. Повторяем с пункта 2.
Доход с кредитных карт получается не очень большой, но вполне стабильный и практически безрисковый.
Бизнес
Один из довольно популярных вопросов звучит так: «Стоит ли брать кредит на открытие бизнеса?». Можно долго об этом спорить и привести большое количество за и против, но, несомненно, при рассмотрении темы заработка на кредитах бизнес является популярным и реализуемым вариантом.
Идея + действие = бизнес
В рамках данной статьи много об этом способе сказать не получится, так как открытие бизнеса — обширная отдельная тема, но если вы выбрали именно его, то следует соблюдать несколько общих правил:
- Выбирайте ту нишу, в которой разбираетесь;
- До вложения крупной суммы обязательно протестируйте идею, попробуйте реализовать продукт. Бизнес начинается с продажи;
- Рассмотрите все кредитные предложения на рынке, прежде чем остановить свой выбор;
- Действуйте и получайте опыт.
Недвижимость
Ипотека. Это слово знакомо кому-то на личном опыте, кому-то только по рассказам. Но, касательно нашей заглавной темы, это ещё один способ получения дохода. И очень выгодный. Требующий определенных знаний и навыков. Но выгодный.
Ипотека с каждым годом все доступнее
Как несложно догадаться, зарабатывать мы будем на сдаче недвижимости в аренду.
Предлагаю применить описанный ниже подход.
Выбираем какую недвижимость будем сдавать в аренду: жилую или коммерческую. Коммерческая потенциально может принести более высокий доход, но и стоимость у неё выше.
В случае с жилой, как наиболее популярной, определяем форму сдачи: посуточно или на длительный срок. Посуточная сдача в аренду опять же может принести больший заработок, но требует больше времени.
После того как выбор сделан, ищем недвижимость наиболее соответствующую этому выбору. Оформляем её в ипотеку. Ищем арендатора. Получаем деньги и оплачиваем на них кредит. И через некоторое время он будет выплачен, а недвижимость останется в собственности и продолжит обеспечивать пассивным доходом.
Заработок на продаже готовых квартир, купленных по ДДУ на этапе котлована не рассматриваем по двум причинам:
1. Тенденция к выравниванию цен между ними;
2. Неясное будущее динамики цен в связи с переходом от ДДУ к эскроу-счетам.
Перепродажа
Если вы являетесь экспертом в какой-либо области, либо имеете навыки продаж, то можете заработать на перепродаже чего-либо.
Схема простая: на кредитные средства приобретаем товар, продаём его с необходимой наценкой. Вариантов масса.
Как пример, находим подержанный автомобиль по очень низкой цене и перепродаем дороже.
Итоги
В статье мы рассмотрели наиболее эффективные методы заработка на кредитах. При появлении новых способов, на канале они обязательно будут опубликованы. Чтобы не пропустить, подписывайтесь на канал, ставьте лайки. До новых встреч на страницах канала «Личные финансы: от А до Я»!
Источник
Как заработать на кредитах законно — способы выгодно вложить заемные средства. Как не платить проценты по кредитным картам и примеры с цифрами на практике.
Кредиты многими людьми воспринимаются, как что – то страшное, очень ответственное и невыгодное. На самом деле так оно и есть, если учитывать, что в долг берется одна сумма, а возвращается уже совсем другая, на много больше.
В этой статье мы решили вам рассказать, как заработать на обычных кредитах и кредитных картах, ведь это вполне реально, если подойти ко всему с умом и холодным расчетом.
Заработок на кредитах
Гарантированно, без всякого риска и совершенно законно заработать на кредите вполне реально. Но отметим сразу, что речь пойдет конечно не о миллионах, а о небольших суммах – до 50 тыс. руб. Однако, при умелом применении смекалки вполне реально эту сумму увеличить.
С 1 января 2015 года в РФ появилось такое понятие, как ИИС – индивидуальный инвестиционный счет. В соответствии с законом, если вы вкладываете денежные средства в российские ценные бумаги, то есть облигации или акции, то вам полагается налоговый вычет на наибольшую сумму 400 тыс. руб. в год. А это означает, что с внесенных вами средств вы со 100% вероятностью получить возврат в размере 13%. И на это не влияет, получили ли вы дополнительный заработок от их роста или нет. Более того, вам не обязательно вкладываться в ценные бумаги. Хватит того, что вы положите деньги на счет и даже в этом случае получите налоговый вычет от государства.
Главное условие – срок после открытия индивидуального инвестиционного счета должен пройти минимум 3 года. Но в законодательстве ничего не сказано, о том, когда именно должны быть зачислены деньги. А это значит, что это делать можно хоть каждый год, а хоть вообще и в конце срока. И не зависимо от этого вы не потеряете право на получение 13% от остатка от государства.
Такой способ получения дохода используется многими россиянами. Но если вы не хотите связываться с фондовым рынком, то вы можете просто открыть индивидуальный лицевой счет и по окончанию трех лет, можно даже за 2 – 3 дня до этого, внести определенную сумму, но не более 400 тыс. руб., подержать их там некоторый период, чтобы ИСС просуществовал 3 года и 1 день, затем закрыть его и вывести средства обратно. После этого у вас есть право получить положенные 13%. Так всего лишь за неделю у вас получится заработать 52 тысячи совершенно без рисков.
Деньги, конечно, получить получится не совсем сразу, а только после выполнения определенных мероприятий, но это того стоит. Вам придется отнести в налоговый орган пакет документации для перечисления денег. Затем следующие 3 месяца будет проводится проверка, но чаще всего она заканчивается гораздо быстрее. После этого в течение 1 месяца средства от государства будут зачислены уже вам на счет.
Обратите внимание! Подача декларации возможна только по истечении календарного года.
А теперь расскажем причем здесь банковский кредит вообще. На самом деле мало у кого в свободном доступе есть такая крупная сумма, как 400 тыс. руб. Те, у которых такой суммы нет и близко, могут воспользоваться кредитным займом, то есть взять деньги в долг в банковском учреждении.
После их получения вам нужно будет внести их на ИИС и максимум через один месяц вернуть. За использование этой кредитной суммы банк начислит примерно 2% — 3%, а в годовых это будет примерно 24% — 36%. Даже если вычесть эти затраты, чистый результат будет 10%, а в рублях примерно 40 тыс.
К сожалению, пользоваться такой схемой можно только один раз в три года.
После закрытия одного ИИС государство не запрещает открывать новый. Но ведь у вас наверняка есть друзья и родственники, на которых еще можно открыть индивидуальный инвестиционный счет и по истечению трех лет можно будет так же получить 13% с каждого, а за принесенные неудобства им можно предложить часть суммы.
Аналогично лесенке депозитов можно организовать такое же и с ИИС, то есть открыть с разницей в несколько дней индивидуальные инвестиционные счета на себя, друзей и родственников. А как пройдет с этого момента три года, можно будет одну и туже полученную сумму в кредит класть по очереди на каждый счет, закрывать его и получать каждый раз 13%. Причем это все реально провернуть за один месяц.
Так, с 4 ИИС можно заработать примерно 200 тыс. руб.
Затраты на оплату кредита за месяц использования при этом будут небольшие, в пределах 8 тыс. – 20 тыс. руб. Еще немного придется заплатить людям, на которые открывались ИИС, но в итоге все равно останется приличная сумма – 100 – 150 тыс. руб.
Справка! Но доступен этот способ получения дополнительного дохода только если у вас есть официальный и стабильный заработок. Без него просто ни один банк не выдаст кредит. Ну и за счет удерживаемых процентов на налоги государству вы и получите налоговый вычет.
Глупо не воспользоваться такой возможностью заработка, ведь государство, как и все люди в принципе, не любит расставаться со своими деньгами.
Заработок на кредитных картах
С помощью кредитных карточек можно совершать не только покупки за заемные средства, но еще и получать дополнительный доход. Самое главное – перед оформление внимательно прочесть все условия договора, вникнуть во все пункты и правила пользования.
На каких кредитках реально заработать?
Заработать можно не на любой кредитной карте, а только на той, по которой банком предусмотрены следующие моменты:
- Беспроцентный период (его еще называет грейс период или льготный период). Чаще всего он устанавливается на 55 дней, но есть и предложения на 90 и даже 100 дней. Вся его суть заключается в том, что в течение определенного периода держатель кредитки может тратить деньги с нее и ему за это не будут начисляться проценты, как обычно это происходит, но только в том случае, если он внесет обратно потраченную сумму не дожидаясь окончания льготного периода. В большинстве случаев это распространяется только на безналичные расчеты.
- Кэшбек. Приобретайте услуги и товары из определенных категорий (АЗС, рестораны и т.д.), оплачивайте покупки в магазинах-партнерах кредитора-эмитента и накапливайте баллы и бонусы. В дальнейшем их можно использовать на оплату следующих покупок. Например, в Сбербанке действует программа «Спасибо», которая позволяет его клиентам получить 1% от суммы чека.
- Бесплатное обслуживание. Каждый год за использование кредитного пластикового продукта банк может взимать определенную сумму, которая может варьироваться от 200 руб. до нескольких тысяч. Но есть много предложений, где за обслуживание плата не взимается вообще. Такие кредитки предоставляются и при формировании индивидуального приложения (например, в Сбербанке). Если под свои нужды не получается найти бесплатную кредитку, то тогда лучше выбрать ту, по которой предусмотрена самая маленькая оплата или специальные условия, при выполнении которых кредитор уменьшит комиссию или вообще отменит ее. Такое иногда возможно по достижению определенной потраченной месячной суммы.
- Проценты за использование собственных средств. Если на карточный счет, например, положить большую сумму, чем требуется для погашения задолженности, то от излишка банк еще начислит процент на остаток. Хоть это и не такая большая сумма, но все равно дополнительный доход.
Важно подходить к выбору кредитной карты основательно и учитывать даже самые мельчайшие подробности, так как в лучшем случае она может принести дополнительные средства, а в худшем – вообще вогнать в долги.
Способы экономии на кредитках
Чтобы заработать на кредитках, нужно уменьшить затраты при их использовании. Для этого нужно предпринять следующие меры:
- Деактивировать все дополнительные ненужные услуги. Причем о некоторых банки вообще умалчивают, надеясь, что клиент не заметит списание небольших сумм ежемесячно. Например, услуга смс оповещения о совершаемых транзакциях. За нее в месяц может сниматься около 59 руб., а если умножить эту цифру на 12 месяцев, то за год уже получится 708 руб. На самом деле информация и об смс-информировании и о тарифах на другие подобные услуги есть и на сайте банковского учреждения и в самом кредитном договоре. Поэтому, в случае чего обвинить банковского работника о скрытии подобной информации не получится.
- Отказаться от заключения страхового договора. Даже несмотря на то, что банк увеличит из-за этого процентную ставку, вы все равно выиграете в потраченной сумме, так как страховка стоит не малых денег. В этом случае экономия будет большая, а особенно если пользоваться кредитными средствами только в льготный период.
- Не снимать с кредитки наличные деньги. На обналичивании вы не только не заработаете, то еще и гораздо больше потратите, так как все банки за это устанавливают не маленький процент – от 1% до 6% от суммы снятия. Кроме того, если речь идет о карте с льготным периодом, то в случае обналичивания он может быть вообще аннулирован. Допустим комиссионные в минимальном размере от 600 руб. за одну операцию, то снимая единожды в месяц деньги в течение 12 месяцев ваши затраты лишь на одну комиссию составят 7200 руб., а ведь еще банк будет начислять и процентную ставку в увеличенном размере.
- Не превышать кредитный лимит. За это банковские учреждения применяют большие штрафы, которые в конечном итоге сведут полученный дополнительный доход на нет.
- Не тратить по кредитке больше, чем получается заработать. В этом случае просто больше не будет возможности закрыть кредитную задолженность в течение льготного периода.
Как получить доход от кредитки?
Теперь расскажем непосредственно о способе заработка на кредитке. Оставьте с заработной платы небольшую сумму наличными, в таком размере, чтобы хватило на расчеты в тех местах, где не принимаются карточки, а оставшуюся сумму положите на карту, по которой предусмотрено начисление процентов на остаток или депозит.
Покупки совершайте кредитной карточкой. Хорошо будет, если она с выгодной бонусной системой.
Пока вы будете пользоваться кредитными средствами в течение беспроцентного периода, на оставшуюся сумму от зарплаты будет поступать пассивный доход. Получив следующий зарплатный платеж, закройте долг по кредитной карте, а то что останется положите на депозит. Так у вас реально получится жить за счет банковского учреждения.
Обратите внимание! Важно не пропускать расчетную дату. Даже если предусмотрен беспроцентный период по кредитке, минимальный платеж вносить нужно. Чаще всего это не много, до 5% от суммы задолженности. В противном случае, если этого не сделать, банк на все совершенные операции начислит проценты и вы очень быстро уйдете в минус.
Еще дополнительный доход возможно получить за счет кэшбека. А за полученные деньги можно в дальнейшем можно поехать в путешествие с хорошей скидкой или просто использовать их на оплату различных товаров.
Кроме того, сэкономленные деньги с помощь кэшбека еще можно перевести на депозитный счет и получить еще один источник пассивного дохода.
Итоговый заработок от кредитки в цифрах
Ваш минимальный заработок получится 10% — 15% в год на вклад, равный сумме кредита.
Справка! Капитализация процентов по депозиту – это прибавление за период начисленной процентной ставки к основной сумме депозита и дальнейшее периодическое начисление дохода на общую сумму вклада с уже прибавленными процентами.
Теперь вернемся к примеру. Если вы привыкли в месяц много тратить и у вас будет уходить вся сумма кредита (допустим 15 тыс. руб.), то самая максимальная сумма, которую вы сможете заработать за год составит 15% от суммы кредита, то есть от 15 тыс. руб. Без учета ежемесячной капитализации – это 2250 руб.
Но ведь депозит можно пополнять и дополнительными суммами, оставшимися от погашения задолженности, если вы например, за месяц растратили только 10 тыс., а не 15. Тогда каждый месяц сумма депозита будет увеличиваться на 5 тыс. руб. и годовой доход по такому депозиту возрастет до 7300 руб. с учетом капитализации. А на самом депозите накопится сумма в размере 72 тыс. руб.
72 тыс. руб. вы получите только за то, что 12 месяцев пользовались кредитной картой. При этом ваша зарплата и вы никак в этот период не ущемлялись, а просто по умному откладывали средства, заменяя их кредитными.
А теперь зная порядок расчетов, легко рассчитать доход при более высокой зарплате, ведь сейчас в РФ мало кто получает 15 тыс., в основном суммы варьируются от 30 тыс. и до бесконечности. Так получается, что чем больше месячный заработок, тем больше и будет пассивный доход.
Еще для реального примера: ежемесячно 25 числа вам начисляется зарплата в размере 45 тыс. руб. На бытовые потребности (оплата проезда, абонемент в спортзал, обеды в течении дня на работе, коммунальные платежи, мобильная связь и другие периодические платежи) вам нужно 10 тыс. руб. Вычтите эту сумму из зарплаты, так как она уже распределенная. Свободными, то есть нераспределенными у вас остались 35 тыс. Эта уже та сумма, которую вы получили с помощью кредитки.
Как именно? Все довольно просто. По завершению распределения на руках у вас остается 35 тыс. руб., которые можно использовать на что душе угодно. Именно эту сумму мы предлагает заменить кредитной карточкой. В течение всего месяца у вас будет возможность рассчитываться кредитными деньгами, но только не превышая лимит – 35 тыс. руб. А реально полученные деньги за выполненную месячную работу можно зачислить на срочный депозит, в данный момент.
С учетом ставок, депозитный процент может составить 10% — 15% в год с ежемесячной капитализацией процентов. В конце следующего месяца вам снова начислится заработная плата в размере 45 тыс. руб. Из 10 тыс. будет сразу отложено на месячные постоянные нужды. А оставшиеся 35 тыс. руб., при условии, что вы совершали покупки кредиткой, нужно будет направить на закрытие долга по кредитке, вложившись при этом в сроки льготного периода. После этого банк снова активируется вам по кредитной карте сумму 35 тыс. руб. То есть вы и дальше сможете оплачивать покупки кредиткой. Повторять эту схему можно каждый месяц.
Резюме
Описанные схемы заработка на кредитной карте и простом кредите не нарушают российских законов, не считаются мошенническими и даже ни в коем случае не обманывают сами банковские учреждения.
Кроме того, что они известны практически всем людям, о них осведомлены и сами сотрудники и руководители банков. С их помощью у людей получается немного зарабатывать на вкладах, заменяя собственные средства кредитными на короткий период.
Эти схемы помогают привлечь дополнительные деньги в банк и заставляют их работать. Поэтому хоть кредиторы и устанавливают более жесткие условия, проворачивать их все же не запрещают.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter, и мы её обязательно исправим! Огромное Вам спасибо за помощь, это очень важно для нас и других читателей!
(7 оценок, среднее: 3,71). Оцените пожалуйста, мы очень старались!
Загрузка…
Источник