Не так давно в российском сегменте интернета появилась информация о кредитах с отрицательной ставкой. То есть, по сути, банки доплачивают клиентам за свои услуги. Применяется такая практика в европейских странах и в Японии. В России реализовать такую политику пока невозможно, но многие заинтересовались – можно взять кредит за границей, находясь в России? Выберу.ру разбирается в нюансах.
Кредит в минус
Одно из средств развития экономики страны – введение отрицательных ставок по кредитам. Политика отрицательных процентных ставок (ПОПС) заключается в снижении выводимого из государства капитала благодаря увеличению его оборота внутри страны. ЦБ вводит ПОПС в избранных банках, и, благодаря этому, они перестают вкладывать средства в зарубежные структуры, сосредотачивая финансы в пределах государства.
Европейский ЦБ долго удерживает показатели общей процентной ставки на нуле, и к этому стремятся все больше стран. Однако если для заемщиков отрицательная процентная ставка — это выгодно, то вкладчики такому развитию событий могут не обрадоваться. Так, средний показатель отрицательной ставки по депозитам в ЕС на сегодняшний день равен −0,4%. А это означает, что вкладчику придется доплачивать банку за хранение денег. Эта практика не применяется к обычным гражданам, но может коснуться инвесторов и бизнес.
Что подразумевает под собой кредит с отрицательной ставкой? Впервые их применили в Японии – более 20 лет назад было принято решение смягчить условия по кредитованию, при этом снизив ставку по депозитам. Несмотря на то, что госдолг страны увеличился, текущие проблемы в экономике страны были решены.
Следующая страна, применившая ПОПС на своей территории – это США. Проблему дефляции в стране удалось решить именно благодаря введению практики отрицательных ставок. Так банкам стало выгоднее финансировать бизнес, а не сидеть на подушке ликвидности – или вкладывать в иностранные предприятия.
Суть этой политики в том, чтобы доступно финансировать население и бизнес государства и обеспечить активный оборот капитала в стране. Снижение процентов по кредитам и депозитам может в корне изменить денежную политику, и в ряде европейских стран уже почувствовали преимущества такого подхода. На сегодняшний день ПОПС помогла укрепить экономику Швеции, Швейцарии и Дании.
Несмотря на то, что эксперты в области экономики и финансов видят преимущества ПОПС и для РФ, в нашей стране получить займ с доплатой банка пока невозможно.
В связи с этим возникает вполне логичный вопрос – можно ли взять кредит за границей с отрицательной процентной ставкой, находясь в России?
Иностранный займ
Иностранный кредит – это сумма, полученная под процент в банке, находящемся на территории другого государства и, соответственно, работающего по его законам. Важно упомянуть: в России действует множество иностранных финансовых организаций, однако условия кредитования в них не отличаются от предложений банков российских. Поэтому иностранным займом можно считать только тот, что получен на территории другой страны. Чаще всего для этого требуется именно личный визит.
Кроме «минусовой» ставки в отдельных странах и банках, процедура выдачи за рубежом действительно отличается от российской. В среднем потребительская ссуда оформляется под ставку от 17 до 20% годовых, а в иностранных организациях займы оформляются под 3−4%. Однако главная загвоздка в том, что займ выдается в валюте – и в ней же его придется возвращать. Если вы не получаете зарплату в той же валюте, при ее росте платить по долгу придется больше, при падении – меньше.
У иностранных кредитов есть и другие недостатки:
- Высокая комиссия. Если вы оплачиваете иностранный кредит, находясь при этом в России, придется регулярно платить комиссию за международный перевод.
- Оплата налога. Если займ от иностранного кредитора будет признан доходом физического лица, он будет облагаться налогом.
- Ссуды под залог за рубежом предоставляются только под залог недвижимости, находящейся на территории страны, в которой действует выбранный вами банк.
- Ипотеку также можно получить только на недвижимость в выбранной стране.
Есть ли преимущества?
- Зарубежные банки считаются крайне надежными, поэтому клиенты склонны доверять им больше;
- Гибкие условия не только для граждан страны, но и для иностранцев.
Закон РФ не запрещает получать займы от зарубежных кредиторов. С другой стороны, сами иностранные банки редко готовы доверить свои деньги гражданам других государств. Причина на то проста – если заемщик не сможет выполнять свои обязательства, добиться возврата долга будет проблематично.
Именно поэтому в правилах многих кредитных организаций указано, что заемные средства иностранным гражданам не выдаются. Впрочем, возможность все-таки есть.
Предлагаем вам кредиты в России
Как оформить займ в другой стране?
Зарубежные финансовые организации охотнее выдают деньги иностранным гражданам, подходящим под следующие категории:
- Резиденты страны – то есть лица, проживающие на постоянной основе на территории государства, в котором планируют брать кредит;
- Лицам с видом на жительство в это гос-ве;
- Работающие на его территории по трудовому договору;
- Граждане, осуществляющие в этой стране предпринимательскую деятельность;
- Имеющие недвижимость на территории этого гос-ва;
- Лица, имеющие депозит или положительную кредитную историю в организации на территории выбранной страны.
Потенциальному клиенту не обязательно соответствовать всем пунктам. Так, например, на Кипре получить деньги в банке может практически каждый иностранец, а вот в Италии большая лояльность проявляется к заемщикам с ВНЖ.
Кроме того, важно учесть специфику программ кредитования иностранцев. Например, в немецких банках заемщиков просят перевести на депозит некоторую сумму – она будет использоваться в тех случаях, если клиент не сможет вовремя сделать взнос по займу. В Японии россияне получат ссуду только в случае, если их поручителем выступит японец. А в Испании один могут потребовать справку о том, что в России за ним не числится других займов.
В каждом банке каждой страны специфика разная – ее стоит уточнять при обращении.
Как взять кредит за границей под низкий процент? Порядок оформления займа за рубежом может отличаться в разных организациях, но в целом следует одинаковой схеме. Мы рассмотрим основные шаги.
1. Выбор страны. Если у вас нет ВНЖ в определенном государстве или вы не соответствуете ни одному из выше перечисленных параметров, определитесь со страной и банком, предоставляющим займ. От этого зависят как ставки, так и валюта, в которой вы получите деньги и будете возвращать долг.
2. Выбор займа. Определитесь с целью, на которую используете полученные средства. Затем рассмотрите предлагаемые программы кредитования и проконсультируйтесь со специалистом.
3. Подготовка документов. Как правило, пакет бумаг, необходимых для кредита, отличается в разных организациях и в каждом конкретном случае, однако в целом включает:
- Загранпаспорт;
- Вид на жительство, виза или разрешение на временное проживание;
- Документ, подтверждающий доходы заемщика за последние 1−2 года;
- Справка об отсутствии задолженностей из налоговой инспекции;
- Трудовой договор;
- Документы на владение недвижимой собственностью;
- Бумаги, подтверждающие место проживания заемщика и его личные данные;
- Справки о наличии регулярных обязательных выплат – например, алиментов и т. д.
Уточните список необходимых документов у сотрудника банка и подготовьте их. Все их нужно перевести на язык страны, в которой вы оформляете займ, а также заверить перевод у нотариуса. После можно подавать заявку.
Несколько советов
Несмотря на то, что банки отдают предпочтение конкретным категориям заемщиков, вы можете увеличить свои шансы на одобрение займа. Если вы не являетесь резидентом страны кредитора, устройтесь на работу и заключите официальное трудовое соглашение. Кроме того, ваши шансы вырастут, если вы подадите анкету сразу в несколько банков. А чтобы доказать свою надежность, предварительно откройте счет в организации, в которой планируете оформить кредит. Также можно приобрести ценные бумаги этой организации. Все эти действия уменьшат риск со стороны заимодавца и повысят ваш статус в глазах кредиторов.
А для тех, кто недостаточно владеет языком страны, в которой планирует оформлять ссуду, стоит воспользоваться услугами конслтинговых фирм или профессиональных посредников.
Вывод
Зарубежное кредитование действительно кажется выгодным – однако только на первый взгляд. Несмотря на то, что иностранные кредиторы предоставляют ссуды с отрицательной ставкой или со ставкой, не превышающей 10%, общая стоимость вашего займа может оказаться больше, чем в российской валюте – из-за курса и комиссии за конвертацию, а также возможное начисление налогов. Для тех, кто все же планирует взять кредит за границей, существует достаточно возможностей – достаточно выбрать банк и подходящую программу.
Источник
Получение кредитов за границей сегодня пользуется особой популярностью среди населения России. Это обосновано тем, что процентная ставка за рубежом колеблется в пределах 4-6%, что совершенно не сравнится с российскими показателями. Специалисты в области финансов утверждают, что кроме доступной процентной ставки иностранные кредиты привлекают простотой оформления и максимально короткими сроками.
Как взять кредит за рубежом: особенности, сложности и законность
Оформление кредита в зарубежном банке должно быть рассмотрено со всех возможных сторон. Это обосновано тем, что на территории РФ нет ни одного иностранного банка. Более того, открытие филиалов невозможно, так как это запрещено действующим законодательством. Что касается дочерних предприятий, условия кредитования здесь практически не отличаются от отечественных финансовых компаний.
Для того, чтобы оформить кредит за рубежом, стоит детально ознакомиться со всеми условиями его оформления. Изначально необходимо выяснить, какой пакет документов потребуется для получения кредитных средств и какой залог может запросить кредитор.
Сложность иностранных кредитов прежде всего заключается в том, что многие банки предпочитают выдавать ссуды только гражданам своей страны, минуя иностранцев (даже тех, которые длительное время проживают за границей). Такая позиция иностранных банкиров обоснована тем, что возникает слишком высокий риск невыполнения обязательств по кредиту.
Плюсы и минусы иностранного кредитования
У получения кредита в другой стране есть как плюсы, так и минусы, о которых нужно знать перед тем, как его оформлять. Среди преимуществ можно отметить:
- Доступные фиксированные процентные ставки.
- Длительные сроки предоставления кредитных средств.
- Доступные условия.
- Широкое разнообразие кредитных программ.
- Комфортное оформление и максимально автоматизированная система.
- Иностранное законодательство является более гуманным, чем отечественное.
- Полное исключение разных комиссий и сборов.
Недостатки:
- Возникновение определенных сложностей в процессе получения кредитных средств.
- Необходимость предоставления внушительного пакета документов.
- Договора и прочая сопутствующая документация оформляются на иностранном языке, что может вызвать разного рода непонятки.
- Необходимость изучения законодательства страны, где оформляется кредит.
- Комиссии за международные платежи.
- Личное присутствие заемщика во время получения кредитных средств.
Можно ли получить кредит за границей? — Конечно можно, но стоит заранее готовить себя к тому, что на пути к достижению цели могут возникнуть сложности.
Читайте также: Что такое быстрые онлайн-займы и мифы о них?
Кредит за границей: виды займов из Европы
Получение кредита за рубежом предусматривает выдачу денег для следующих целей:
- Приобретение жилья.
- Покупка автомобиля.
- Развитие бизнеса.
- Потребительские нужды.
- Кредит наличными и так далее.
Кредиты за границей предусматривают совершенно разные программы кредитования, точно также, как и в нашей стране.
Ипотечные кредитов за границей — решение проблем с жильем
Кредиты за границей на покупку жилья в России, в большинстве случаев, выдаются на достаточно лояльных условиях. Как показывает практика, для нерезидентов сумма займа будет на порядок ниже, чем для лиц с иностранным подданством, но условия в первом случае будут более приемлемыми.
Сложность ипотечного кредитования в иностранных банках заключается в том, что сумма первоначального взноса для россиян будет на порядок выше. Это является своеобразной страховкой для зарубежной финансовой компании.
Если вы задумываетесь над вопросом, как получить ипотечный кредит за рубежом, стоит изначально изучить все условия иностранных кредитных компаний, а также проконсультироваться со специалистами. Это поможет исключить ошибки и возможную потерю денежных средств.
Проблемой является то, что когда деньги берутся за рубежом, а цель — потратить их в России, то нужно сначала их перевести в страну.
Налоговые органы точно заинтересуются тем, откуда у вас появилась крупная сумма (читай — нужно оплатить налог на прибыль от деятельности за границей), а также придется заплатить за международный перевод, потому что привезти наличные в чемодане не получится.
В результате получается столько дополнительных платежей, что в некоторых случаях лучшим решением будет взять деньги в кредит в обычном банке в стране.
Читайте также: Как купить и сколько стоит остров?
Оформление потребительских кредитов за рубежом
Чтобы оформить потребительский кредит за рубежом, необходимо пройти следующие этапы, учитывая особенности каждой отдельной финансовой организации:
- Стоит изначально установить доверие. Для этого необходимо собрать требуемый пакет документов, чтобы уверить представителей финансовой компании в вашей надежности и платежеспособности.
- На течении недели банк будет заниматься проверкой предоставленных данных. В том случае, если месячный доход заемщика составляет менее 1.5 от суммы регулярного взноса по кредиту, на получение ссуды практически не остается шансов.
- Если будет принято положительное решение по кредиту, зарубежная финансовая компания вышлет Договор, который необходимо будет зарегистрировать в государственном финансовом учреждении России.
Рассматривая все варианты того, как взять потребительский кредит за границей, стоит изучить предложения нескольких банков. Это необходимо для того, чтобы получить ссуду на самых выгодных условиях.
Читайте также: Инвестиции в недвижимость: как и во что вложить деньги?
Что нужно знать о кредитах за рубежом для бизнеса?
Рассматривая вопрос, как получить кредит за границей для юридических лиц, в большинстве случаев кредитор предоставляет заемщику одноразовую выплату на условиях стандартного кредитного Договора. Что касается прочих вариантов, банк может предложить открытие кредитной линии, что более предпочтительно, если бизнес подразумевает сезонность продаж.
Для того, чтобы оформить бизнес-кредит, необходимо предоставить следующие данные:
- Адрес регистрации и фактического места проживания заемщика.
- Данные об образовании и трудовом стаже. Здесь стоит отметить, что преимуществом для клиента будет, если его образование соответствует типу бизнеса, которым он занимается.
- Адрес компании, сфера бизнеса и контактные данные клиента.
Как оформить кредит за рубежом: что нужно и куда обращаться?
Для того, чтобы получить деньги в долг в иностранном банке, необходимо отправить по электронной почте письмо-запрос в финансовую компанию.
Что касается подготовительных шагов, это:
- Выбор вида займа. Здесь важно учесть, что потребительские кредиты выдаются на порядок сложнее, чем ипотечные.
- Изучение условий кредитного Договора.
- Получение визы в ту страну, где будет производиться кредитование.
- В том случае, если клиент не владеет иностранным языком, стоит обратиться к посредникам или воспользоваться услугой интернет-кредитования.
Кредит за границей онлайн можно оформить, находясь на территории России, если банк это позволит.
Если у вас есть депозит в иностранном банке, можно рассчитывать на лояльность финансовой компании в процессе оформления кредита. Но для этого вам нужно будет доказать, что депозитные средства заработаны легальным путем.
Читайте также: Кредит онлайн на карту: как получить без справок и c плохой кредитной историей
После того, как банк рассмотрит все предоставленные документы, будет принято решение о выдаче кредитных средств. В случае отказа, кредитная компания оставляет за собой право не разглашать причины. Но, при одобрении, клиент сможет получить запрашиваемую сумму в самые короткие сроки.
Источник: Взять кредит за границей: виды кредита, плюсы и минусы, законы, процедура оформления?
Источник
Ничто так не порадует заемщика в банке, как ставка в 2-5 процентов годовых. А ведь это реально, некоторые банки кредитуют и под меньший процент. К сожалению для россиян, эти банки находятся в других странах. О том, можно ли взять кредит за границей, рассказывает Zaim.com.
ИПОТЕКА В СБЕРБАНКЕ ЗА 2,5% ГОДОВЫХ
Многие, оказавшись за границей, с удивлением видят привычные фасады Райффайзен банка, Сбербанка и многих других кредитных организаций, знакомых россиянам и стоящих на каждом углу на родине. Некоторые думают, что это одна и та же организация, и удивляются, что родной Сбербанк выдает гражданам Чехии ипотеку под 2,5% годовых, а россиянам – под 10.
Из-за особенностей законодательства, Сбербанк в Праге или швейцарском Цуге и Сбербанк в Марьино или Мытищах – разные организации. Иностранные банки – дочерние компании российского ПАО «Сбербанк», не филиалы, и работают по законодательству страны регистрации, то есть в данном случае Чехии и Швейцарии.
То же самое с иностранными банками, например, с Австрийской банковской группой Raiffeisen Bank International. Дочерняя компания «Райффайзенбанк» представлена в России множеством офисов, но каждый из них работает по условиям России, привлекает средства по российским ставкам и кредитует по ним же, с оглядкой на учетную ставку Банка России. Поэтому преимуществ для заемщика нет, чтобы были хоть малейшие шансы, надо ехать за границу.
Взять кредит за границей под низкий процент теоретически возможно, но фактически это почти нереально. Местное законодательство часто никак не регламентирует страновую принадлежность заемщика, это делают сами банки.
Владимир Звонарев, генеральный директор группы залогового кредитования «Национальный кредит», отмечает: «В большинстве случаев крупные зарубежные банки ограничивают число клиентов резидентами и гражданами своей страны, которые постоянно проживают на ее территории. Причина – стремление банковских организаций снизить риски кредитования. А поскольку рассмотрение споров по кредитам в большинстве государств происходит по законам страны заемщика, мало кому хочется участвовать в суде иной страны.
Еще одна сложность для банка в случае если потенциальный клиент из другой страны запросил крупный кредит (например, для развития бизнеса или же покупки жилья) – объективная оценка платежеспособности заемщика. Крупные кредиты вроде ипотечного должны быть обеспечены имуществом заемщика: недвижимостью, автомобилями и т. п. Если заемщик – представитель другой страны, выполнить это условие сложно».
Чтобы максимально достоверно понять, может ли россиянин взять кредит за границей, крайне желательно соответствовать всем нижеперечисленным критериям:
- проживать за границей на постоянной основе;
- ВНЖ в стране, где есть желание кредитоваться;
- трудовой договор с российской или иностранной компанией;
- ведение предпринимательской деятельности в стране проживания или другом государстве;
- недвижимость и/или счет с крупной суммой в местном банке.
Как видно, ситуация невозможна при типичном пляжном отдыхе, заскочить в банк перед отъездом и взять кредит не выйдет.
КАК ВЗЯТЬ КРЕДИТ ЗА ГРАНИЦЕЙ ЧЕРЕЗ ИНТЕРНЕТ
По всему выходит, что получить деньги там и потратить здесь практически невозможно. Это касается и ипотеки, и потребительских кредитов. Но что если подать заявку в интернете? Если коротко, то форма обращения в банк сущностно не влияет на процедуру и результат.
Юрий Моша, основатель компаний «Русская Америка» и «Второй паспорт», рассказывает, кому может улыбнуться удача: «Исключения могут быть, если у заёмщика есть недвижимость или бизнес для залога на территории той страны, где находится банк. Или есть местные поручители, которые также готовы рискнуть своим имуществом. Еще один вариант – хорошая кредитная история в солидных банках. Тогда решение для выдачи кредита, возможно, будет положительным.
И совсем отдельная история – это микрозаймы. Они в основном актуальны для наших эмигрантов, живущих на ПМЖ за рубежом. Да, такой кредит действительно могут дать по российскому паспорту без всяких поручителей. Но, во-первых, там будут грабительские проценты. А во-вторых, это может быть какая-то нелегальная история. Поэтому я настоятельно не рекомендую пользоваться таким способом кредитования».
Но что насчет колыбели демократии США, можно ли там занять под 2-3 процента и добросовестно вернуть согласно графику платежей? По словам спикера, кредит через интернет оформить в США тоже возможно, но при условии, что ваш статус – резидент. Необязательно для этого иметь грин-карту, но рабочая либо образовательная виза с разрешением на работу, ожидание политического убежища вкупе с социальным страхованием дают возможность оформить кредит онлайн в США.
Итого, за рубежом, как и у нас, даже микрокредиторы требуют удостоверение личности и постоянное место жительство в стране выдачи займа, поэтому придется отложить мысли о таком способе получения денег, он совершенно точно не для всех. Но если у заемщика есть бизнес или ПМЖ, то есть смысл воспользоваться привилегией, попытаться найти дешевый источник фондирования и обратиться в местный европейский банк.
Ссылка на материал: https://zaim.com/poleznye-sovety/mikrofinansy/kak-poluchit-kredit-v-inostrannom-banke/
Источник
