Объясняем на пальцах: Москва раздает инновационным стартапам льготные займы. Как их получить?
Издательство Inc.подробно рассказывает о работе Moscow Seed Fund
Московские стартапы могут получить от города до 36 млн руб. на срок до 6 лет. Деньги выдает Moscow Seed Fund, они предназначены для инновационных проектов научно-технической сферы. Такой заем уже получили 60 компаний. Льготные займы выдали компаниям самых разных направлений — от финтеха и образования до медицины и приборостроения. Чтобы получить такой заем, надо быть проектом ранней стадии — seed (когда составляется дорожная карта, тестируется прототип и готовится запуск) или pre-seed (когда кроме идеи и понимания рынка еще ничего нет, даже четкого представления о способах ее реализации и продвижения). Заявки принимают даже от предпринимателей, у которых еще не образовано юридическое лицо.
Перед тем как обращаться в фонд, надо заручиться поддержкой одного из аккредитованных частных инвесторов. Если инвестор уже есть, но его нет в списке, это легко исправить: фонд активно ищет и аккредитует новых партнеров. Выдавать деньги будут на условиях соинвестирования: чем больше в стартап вложит инвестор, тем больше будет размер займа. Всего возможны 4 опции:
- от 0,5 млн руб. до 8 млн руб. на срок до 3 лет, если инвестиции партнера фонда составят не менее 50% от суммы займа;
- от 8 млн руб. до 12 млн руб. на срок до 4 лет при инвестициях от 75%;
- от 12 млн руб. до 18 млн руб. на срок до 5 лет при инвестициях от 100%;
- от 18 млн руб. до 36 млн руб. на срок до 6 лет при инвестициях от 200%.
То есть чтобы получить максимально возможные 36 млн руб., вложение инвестора должно быть минимум 72 млн руб. Выдается заем под 12% годовых, с 2-летним льготным периодом (в первые 24 месяца выплат никто не попросит).
В обмен на льготный заём фонд берет в залог долю в стартапе. «Мы не становимся участниками компании, не влияем на её деятельность, не блокируем никакие решения руководства, — обещает исполнительный директор Moscow Seed Fund Алексей Костров. — Доля в залоге гарантирует, что предприятие готово развиваться и возвращать занятые средства». Чтобы заранее прикинуть размер залога, можно разделить стоимость компании (по оценке частного инвестора) на объем займа. Реальная цифра будет отличаться (итоговая формула расчета немного сложнее), но не сильно. Доля в стартапе будет находиться в залоге весь срок займа, после чего ее вернут предпринимателю. Все это время фонд будет отслеживать финансовые и операционные KPI компании. Устанавливать их будет не фонд, а сам стартап. «Наш интерес заключается в росте и развитии финансируемых компаний. Для этого мы просим их устанавливать себе какие-то показатели эффективности — количественные и качественные, — отмечает Костров. — Если будут небольшие отклонения от графика их достижения — ничего страшного. А если компания полностью не справляется с собственными планами несколько кварталов подряд, мы отзываем очередной транш средств займа и пытаемся разобраться в причинах, предлагаем варианты решений».
Чтобы вам выдали деньги, инвестор должен отправить в фонд вот такой пакет документов:
- краткое описание проекта;
- презентация;
- копии уставных документов (при наличии);
- смета расходов;
- финансовая модель (план);
- оценка стоимости проекта от инвестора;
- заявка инвестора с графиком траншей;
- целевые показатели эффективности и календарный план их выполнения;
- инвестиционное соглашение (term-sheet) об основных условиях сделки между инвестором и инновационным предприятием.
Все формы можно скачать с официального сайта. Первые 3 пункта должны быть у любого стартапа по умолчанию, а со всем остальным поможет инвестор.
Рассмотрев все бумаги, фонд пригласит вас и инвестора на Экспертный совет — познакомиться, задать вопросы о проекте и принять решение. Если оно будет положительным, инвестора попросят предоставить подтверждение о том, что он вложился в стартап. Затем фонд подготовит документы для сделки и подпишет с компанией и инвестором договоры — о совместном инвестировании, инвестиционном займе и залоге. Общие сроки всех формальностей по большей части будут зависеть от того, насколько правильно вы с инвестором заполните все документы и насколько оперативно сможете решить связанные с ними вопросы, если они возникнут. Как отмечают в фонде, самая быстрая сделка за всю практику была проведена за 24 дня с момента одобрения на экспертном совете, однако ориентироваться на эту цифру не советуют: каждый случай индивидуален.
Справка: Фонд развития венчурного инвестирования города Москвы образован Департаментом предпринимательства и инновационного развития города Москвы. Основная миссия Фонда — поддержка начинающих венчурных инвесторов и молодых инновационных предприятий.
К списку «»
Источник
Финансирование бизнеса »
Кредиты малому бизнесу »
В последнее время актуальность инновационных кредитов только растет. Это закономерно: растет количество запускаемых старт-апов, это модно и выгодно.
Очевидно, что если собственных средств на развитие бизнеса у стартаперов нет и венчурные инвестиции привлечь не удалось, то без заемных средств не обойтись. И банки идут навстречу своим клиентам, предлагая различные формы инвестиционных займов.
Что такое инновационный и инвестиционный займы?
Инвестиционный кредит – это те средства, которые банковское учреждение вкладывает в развитие какой-либо компании на ближайшие несколько лет. Инновационные кредиты же направлены на инновации, технологические новинки, которые компания будет применять в дальнейшем.
Источником финансирования подобных проектов выступают не только банки, но и государство. Займына развитие бизнеса предоставляет, к примеру, «Российский банк развития», который перевел денежные средства другим кредитным организациям: «Балтинвестбанку», «Татфондбанку», «Русь-Банку».
А теперь подробнее поговорим об особенностях инвестиционного финансирования, о требованиях, предъявляемых кредитными организациями к заемщикам на примере «Татфондбанка», который сотрудничает с «Российским банком развития» уже на протяжении 6 лет.
Благодаря своему статусу «РосБР» принимает участие в федеральных программах, привлекая ресурсы, которые направляются на кредитование малого и среднего бизнеса на льготных условиях. За время сотрудничества с «РосБР» возмездную помощь в «Татфондбанке» получили более полутора тысяч организаций. Общая сумма кредита составила более 3,5 млрд. рублей.
Недавно «Татфондбанк» заключил новое соглашение с «РосБР» — теперь разработаны новые программы инвестиционных кредитов для поддержки представителей малого и среднего бизнеса.
Программы инвестиционного кредитования: примеры
Программа №1 – инвестирование. Банк выдает денежные средства для модернизации бизнеса и улучшения управленческой модели предприятия.
Срок, на который предоставляются кредитные средства – от 1 года до 5 лет. Минимальная сумма – 300 тыс. рублей, максимальная – 60 млн. процентная ставка составляет 13,15%. Никакой комиссии за предоставление средств не взимается. Обеспечением (залогом) может выступить движимое или недвижимое имущество, какое-либо оборудование. Главное, чтобы предмет залога был ликвидным. Банк открывает кредитную линию, устанавливает лимит выдачи, так что предприятие само решает, когда необходимо воспользоваться займом.
Программа №2 — финансирование для инноваций и модернизации. Сумма такого кредита составляет до 150 млн. рублей. Татфондбанк уже обрабатывает несколько таких запросов, и один договор по выдаче такого займа уже заключен.
В этом случае приоритет у проектов, финансирование которых позволит получить конкурентоспособную продукцию, не имеющую аналогов в стране и проектам, реализация которых позволит создать новые рабочие места.
Чтобы доказать что проект относится к какой-либо из вышеперечисленных категорий нужно предоставить доказательства:
- патент;
- авторское свидетельство;
- заключение эксперта о том, что изобретение действительно носит инновационный характер.
Еще одно условие для получения кредита – предоставление расчета прибыльности проекта. Это важный момент, так как банковское учреждение не захочет инвестировать в заведомо рискованный проект, без всяких расчетов и плана. Под «расчетом» подразумевается расчет прогнозируемого повышения качества выпускаемой продукции или увеличения продаж, под «планом» – план по реализации данной продукции.
Кредитные средства, предоставляемые «Российского банком развития» направлены на поддержку инновационных проектов, которые не имеют аналогов на рынке.
Такое решение как нельзя лучше подходит тем предприятиям, которые готовы внедрить в производство некую новую технологию, но не имеют достаточно средств для реализации этого проекта, ведь в этом есть доля риска. Инновационный кредит также настоящее спасение для бизнеса, в случае если необходимы денежные средства на улучшение качества выпускаемой продукции или модернизацию средств производства.
О необходимости модернизации предприятий
В модернизации нуждается значительное количество представителей малого и среднего бизнеса. Среди них есть и такие, которые существуют недавно, и соответственно стандартные виды кредитования им не подходят.
В таком случае как раз и может помочь инвестиционное кредитование. Правда, банк оставляет за собой право отказать потенциальному заемщику, если проект будет бесперспективным. Каждое предоставление ссуды – это риск, на который иногда идти нецелесообразно, даже, несмотря на дорогостоящий ликвидный залог и высокую процентную ставку.
С целью модернизации кредитуются и сельхозпредприятия. Подобные проекты разрабатываются в нескольких банковских учреждениях.
Размер кредита может составлять до 1 млн. рублей – это так называемый микрокредит. Но иногда этой суммы не хватает, и на развитие бизнеса требуется куда больше денег. В частности большие суммы денег требуются на переход на принципиально новые технологии.
Источник
В течение последних лет довольно актуальными стали инновационные кредиты. Бизнес ищет новые источники финансирования, которые могут в ближайшем будущем стать источником приумножения финансовых средств.
Банки со своей стороны приветствуют такие намерения, и в ответ предлагают самые разные формы инвестиционных кредитов. При этом огромной популярностью пользуется инновационный кредит, это объясняется требованиями нашего времени – когда наличествует потребность в обновлении бизнеса, но при этом не достаточно собственных средств, нужных для осуществления финансирования того или иного новшества.
С этой целью предоставляются ссуды нескольких типов, в числе которых и инновационные кредиты. Он представляет собой вложение банка в организацию с целью финансирования ее долгосрочного развития на ближайшие годы. Инновационный кредит – это вид кредитования, основным предназначением которого является финансирование инноваций, которые вводит организация.
Следует отметить, что вместе с банками финансированием таких проектов занимается и государство. Например, «Российским банком развития» были недавно профинансированы некоторые финансовые организации с целью предоставления займов бизнесу.
Практика
Выдачу данных видов ссуд практикуют и многие другие банки. Над развитием таких проектов самостоятельно работают и крупнейшие банки страны.
Данные виды кредитования предоставляются на следующих условиях. Инвестиционный кредит банками предоставляется на срок от 1 до 5 лет на сумму 300 тыс. – 60 млн. руб. Комиссии за предоставление кредита не взимаются.
Инновационный кредит предоставляют банки на сумму до 150 млн. руб. Для предоставления данного вида кредита, банки в обязательном порядке требуют доказательства следующей информации: патента, наличия авторского свидетельства и заключения экспертизы, подтверждающей инновационный вид изобретения. Также весьма важными документами являются план проекта и расчет прибыльности от его реализации, планы по дальнейшей реализации продукции, грамотно и четко оформленные. Данный вариант кредитования довольно выгоден для предприятий, которые создают «ноу-хау» продукцию и выводят ее на рынок.
Тег в шаблоне:
Следует отметить, что приоритет в выдаче кредитов отдают проектам, обеспечивающим производство и продажу конкурентоспособной продукции, которая не имеет аналогов в стране, а также проектам, которые предусматривают создание и предложение новые рабочих мест.
Огромное значение в данном процессе имеет расчет доходности проекта. Кредитные организации никогда не согласятся финансировать проект, который будет реализоваться без плана и без рассчитанной ожидаемой прибыли, такое «венчурное инвестирование» не способно привлечь даже самых рискованных инвесторов.
Поддержка
Российский Банк Развития предусматривает финансирование, которое направленно на поддержку инновационных проектов и различных начинаний, предлагающих новшества, которые не имеют аналогов на рынке. Такая направленность в финансировании банка весьма удачна для фирм и компаний, которые готовы или могут предложить и показать рынку что-то абсолютно новое, но на первоначальный момент ограничены в денежных средствах для осуществления столь рискованного проекта.
Такие кредиты и займы – идеальный вариант для среднего и малого бизнеса, который требует обновления оборудования и технологии производства продукции, а также повышения качества выпускаемого товара или предоставляемых услуг.
Основной целью, преследуемой государством, при выдаче коммерческим банкам инновационных кредитов является модернизация всей экономики страны.
Источник
Другой вариант – необходимость финансирования какого-то новшества: новой используемой технологии (например, химической очистки топлива), которая пока существует лишь в результатах исследований НИОКР предприятия, потому что доходов на ее реализацию пока недостаточно.
Для этого работают кредиты нескольких типов: инвестиционные, которые являются вложением банка в компанию для финансирования ее долгосрочного развития на ближайшие годы, и инновационные, которые предназначены для финансирования вводимых компанией инноваций.
«Кредит предоставляется под 13,15% годовых на срок от 1 года до 5 лет, сумма кредита – от 300 тысяч до 60 миллионов рублей. Комиссии за предоставление кредита отсутствуют, – объяснила Эльза Фаррухшина. – В качестве обеспечения по кредиту могут быть приняты недвижимость, транспортные средства, оборудование или иное ликвидное имущество. Кредит выдается с использованием механизма кредитной линии с лимитом выдачи, что позволяет предприятиям самостоятельно определять для себя, в какое время им необходимы средства.
«Приоритет предоставляется проектам, обеспечивающим производство и продажу конкурентоспособной продукции, не имеющей российских аналогов, а также проектам, создающим новые рабочие места – пояснила г-жа Фаррухшина.
Кредит требует доказательства подобной информации: наличия патента, авторского свидетельства, экспертизы, подтверждающей инновационный характер изобретения.
«При оформлении кредита на модернизацию производства необходимо представить расчет по увеличению объемов продаж или улучшению качества выпускаемой продукции производственного назначения, а также план по ее реализации, – комментирует Эльза Фаррухшина.
Займ «Инновационный» предоставляется Заемщику на срок до 7 лет в сумме не более 5 000 000 (пяти миллионов) рублей в расчете на одного Заемщика, выделенных по направлению финансирования инновационных предприятий.
Требования к заемщикам:
— регистрация юридического лица или ИП на территории Красноярского края;
— осуществление финансово-хозяйственной деятельности не менее 3 месяцев;
— устойчивое финансовое положение по оценке Агентства;
— отсутствие просроченной задолженности по налогам;
— наличие залогового обеспечения (по некоторым программам) и поручительства третьих лиц*;
— отсутствие задолженности по зарплате перед сотрудниками
— проект должен быть инновационным
В целях определения наличия инновационности в планируемой к коммерциализации разработке (технологии, продукте, услуге), вместе с пакетом документов Заявитель представляет один из следующих документов:
1. копия заключения о наличии инновационности в планируемой к коммерциализации разработке (технологии, продукте, услуге), выданного инновационным бизнес-инкубатором по решению наблюдательного совета бизнес-инкубатора;
2. копия документа, подтверждающего наличие у заявителя статуса резидента технопарка, инновационно-технологического центра, особой экономической зоны (технико-внедренческого типа), инновационного бизнес-инкубатора либо статуса победителя региональных, межрегиональных, общероссийских и международных конкурсов в инновационной среде по заявленному проекту;
3. копия экспертного заключения или документа, подтверждающего получение финансирования по заявленному проекту от федеральных и международных институтов развития, включая:
— Фонд содействия развитию малых форм предприятий в научно-технической сфере;
— Российский фонд технологического развития;
— Российский фонд фундаментальных исследований;
— Государственная корпорация «Роснано»;
— ОАО «Российская венчурная компания»;
— закрытые паевые инвестиционные фонды особо рисковых (венчурных) инвестиций, созданные на условиях частно-государственного партнерства в рамках программ Минэкономразвития России по поддержке малого и среднего предпринимательства.
Наличие инновационной идеи, команды, бизнес-плана не гарантирует успешную реализацию проекта. Важным фактором является своевременное финансирование потребностей бизнеса. Молодой компании сложно обеспечить необходимый уровень инвестиций, поэтому необходимо привлечение заемных средств.
Выгодные микрозаймы предлагает инвестиционное агентство Тюменской области компаниям, реализующим инновационные проекты. Основными задачами фонда являются: повышение инвестиционной привлекательности, создание благоприятных условий ведения бизнеса и инвестиционной деятельности в Тюменской области. Инвестиционное агентство предлагает займ “Микро-инвест” на выгодных условиях:
- Размер займа — 3 000 000 рублей;
- Срок — 3 года;
- Процентная ставка — 3%;
- Отсрочка платежа — 3 месяца;
- Цель кредита — обоснованные потребности бизнеса для осуществления предпринимательской деятельности. Исключения: выплаты заработной платы работникам, уплата налоговых платежей или погашение, полученных кредитов.
Вопрос выдачи займа рассматривается сотрудниками фонда в индивидуальном порядке, занимает 7 рабочих дней. Для получения займа необходимо подготовить пакет документов:
- Заявка на предоставления займа;
- Анкета заемщика;
- Регистрационные документы (паспорт должностного лица, согласие на обработку персональных данных, свидетельство о государственной регистрации компании и постановка ее на налоговый учет);
- Финансовые документы (финансовая, бухгалтерская, налоговая управленческая отчетности, справка об отсутствии задолженностей);
- Документы поручителя.
Задачи инвестиционного фонда не ограничиваются выдачей микрозаймов, миссия агентства поддерживать инновационные компании:
- Организационная поддержка:
Сопровождение инвестиционных проектов в решении организационных вопросов: разрешение на строительство, ввод в эксплуатацию, водоснабжение и водоотведение, поиск и помощь оформления земельных участков, привлечение инвестиций. - Финансовая поддержка:
Предоставление микрозаймов перспективным компаниям, разрабатывающим инновационные проекты. - Имущественная поддержка:
Льготная аренда помещений бизнес-инкубатора;
Предоставление земельных участков для реализации инвестиционных проектов;
Реализация проектов в индустриальном парке (Богандинский, Боровский). - Информационная поддержка
Консультационная поддержка предпринимателей (бухгалтерская, налоговая, по применению трудового законодательства);
Проведение мероприятий, направленных на развитие и поддержку молодых предпринимателей (семинары, мастер-классы).
Источник