Что такое беспроцентная ссуда, стоит знать каждому из нас, чтобы повысить свою финансовую грамотность и не выплачивать кредиты годами.
Однако даже если в рекламном ролике говорится о беспроцентном кредитовании, все равно, какие-либо комиссии за обслуживание при взятии ссуды существуют.
Разберемся подробнее в этом вопросе.
Что это такое
Беспроцентная ссуда – займ, предоставленный на условиях возврата без платы дополнительных процентов за услугу. Основным отличием от остальных банковских предложений является отсутствие оплаты продукта.
Кредитор при этом не взимает стоимость за предоставленный продукт. Кредитором вправе быть как банковская компания, так и микрофинансовая организация или любое юридическое лицо.
Если ссуду выдает юридическое лицо, то получить прибыль оно не желает, а цель заключается в приобретении квалифицированных кадров. Как правило, это разовая акция для привлечения работника или поддержания партнерских отношений между компаньонами.
Если ссуду выдает банк, то продукт сопровождается небольшой процентной ставкой, но выделенной в качестве обслуживания расчетного счета. Для них это прибыль.
В некоторых случаях, когда банковский продукт реально является беспроцентным, гарантом прибыли выступает государство, финансирующее его действия.
За счет целевых программ правительство оплачивает утраченную прибыль кредитному учреждению.
Название «беспроцентная ссуда» создано для привлечения потенциальных заемщиков. Маркетинговый ход позволяет кредитным учреждениям выдавать ежегодно несколько тысяч кредитов по всей России. Человек в этом случае либо оплачивает все в течение предоставленного беспроцентного периода, либо платит ежемесячно, но уже с начислением стоимости продукта.
Если же человеку предлагается рассрочка без взимания процентов в магазине, то не стоит на это соглашаться просто так. Дело в том, что магазин-партнер банка стоимость кредита закладывает в цену товара. Поэтому переплата будет уже в цене приобретения.
Помощь государства
Правительство ежегодно на специализированных заседаниях обсуждает софинансирование кредитных учреждений и граждан в следующем периоде.
Поэтому в РФ представлено немало беспроцентных ссуд в виде конкретных предложений для многодетных семей, служащих в государственных учреждениях, военных, определенных предложений для фермера.
Также государство софинансирует предпринимательство, юридических лиц на постройку недвижимости для своих работников, на покупку жилья, открытие и развитие своего бизнеса. Работнику при этом не нужно выплачивать обязательства в виде процентов, как в случае с кредитом.
Нюансы
Несмотря на то, что такой вид кредитования представлен даже в Сбербанке, у него есть ряд особенностей, которые нужно изучить, прежде чем оформить обязательства.
Целевое кредитование, выдаваемое в рамках софинансирования государством, часто выдается потенциальным заемщикам. Но получение такой программы – непростая задача. Прозрачность сделки на лицо, она не имеет «подводных камней».
Однако, если говорить о беспроцентной ссуде, предлагаемой на месте приобретения, то здесь стоит быть осторожнее. Ведь выгода продавца в этом случае минимальна. Зачастую такие ссуды гораздо дороже банковских.
Важно знать: часто программы беспроцентной ссуды оформляются на срок не более года, то есть это краткосрочный кредит. Обязательным условием в этом случае является немаленький первоначальный взнос – минимум 40%.
Нюансы:
- В стоимость приобретения уже закладываются скрытые платежи. Как правило, это страховка имущества.
- Банковские проценты также закладываются в стоимость.
- При просрочке накладываются большие штрафные санкции, что также делает программу невыгодной.
Требования к заемщику
Для оформления продукта потребуется соответствовать всем требованиям кредитного учреждения.
Очень жесткие требования предъявляются при софинансировании государством ссуд.
Примерными условиями банков являются:
- обязательно гражданин Российской Федерации;
- наличие регистрации в районе обслуживания кредитного учреждения;
- возрастное ограничение – 21-65 лет;
- постоянное и официальное трудоустройство.
Необходимые документы для оформления
Для беспроцентной ссуды кредитор вправе запросить следующие документы:
- анкета по форме финансовой компании;
- справка 2-НДФЛ;
- копия трудовой книжки с последнего места работы;
- документация, подтверждающая право на владение недвижимостью или автомобилем;
- для юридических лиц – бизнес-план;
- СНИЛС;
- выписка с дебетового счета;
- справки о составе семьи и наличии иждивенцев.
Примеры
Ярким примером беспроцентной и безвозмездной ссуды от государства является материнский капитал.
Для многодетной семьи правительство предусмотрело специальное софинансирование.
Для реализации прав нужно получить свидетельство многодетной семьи, а также справки на льготы.
Все это оформляется в Социальной защите населения по месту регистрации. Если доход семьи на одного человека не превышает прожиточный минимум, то такие люди вправе получить беспроцентную ссуду. ( Кстати, можете почитать интересную статью о субсидиях для молодых семей).
Беспроцентную ссуду может выдать и работодатель своему работнику на основании ГК РФ, статьи 807. Эти деньги можно использовать только на покупку недвижимости. Основанием для возврата выданных денег считается заключенный с сотрудником договор.
Выдаются денежные средства наличными, с помощью кассового ордера или безналично с помощью расчетных банковских счетов. (Образец договора беспроцентной ссуды работнику предприятия Вы можете скачать здесь).
Кредитор вправе требовать подтверждающую документацию о целевом использовании заимствованных денежных средств. График платежей оговаривается отдельно и отражается в договоре.
Смотрите видео, в котором приводится пример выдачи беспроцентной ссуды пенсионерам:
Источник
Чтобы иметь возможность постоянно финансировать все свои нужды при наличии дефицита бюджета, государство вынуждено привлекать дополнительные ресурсы. Для этого существует государственный займ.
В современном мире существует множество способов для того, чтобы взять займ. Можно воспользоваться услугами банка либо микрофинансовой организации (МФО), если вас интересует небольшая сумма на более короткий срок.
Физическое лицо взять кредит у другого физического лица с составлением договора займа, а юридические лица могут взять кредит у своего учредителя, по правилам, которые не отличаются от правил взятия займа юридическим лицом.
Но, мало кому известно про такую возможность в 2020 году, как взятие государственного займа.
Что это такое
Кредиторами, при этом, могут быть как различные юридические лица, и даже иностранные инвесторы. Возможен даже случай, когда в лице кредитора выступает другое государство. Договор займа можно скачать здесь.
Первоначальные понятия
Чтобы как можно детальнее разобраться в этом вопросе, нам необходимо начать с самых азов, а именно, узнать, что такое государство.
В Российской Федерации существует такая форма привлечения капиталовложений в бюджет, как государственный займ.
Среди различных видов займа, самым распространенным считается такой, когда государство выступает одной из сторон кредитного соглашения.
Куда обратиться заемщику
Существует такой вид государственного займа, как муниципальный заем. При таком займе, государство может обратиться за помощью к любому субъекту или объекту государства.
По-другому, такой вид ссуды можно назвать государственным кредитом субъекта государства.
Такой долг государства может быть погашен абсолютно любой валютой, в отличие от внутреннего государственного займа Российской Федерацией, который должен быть выплачен только в национальной валюте, то есть, в рублях.
Финансовые займы, так же, кроме субъекта кредитора, можно разделить еще и по другим особенностям. Но, об этом чуть позже.
Основные особенности правового регулирования народных займов
В современной экономике, правовое регулирование народных займов, занимает одно из самых значимых мест, так как вопрос регулирования стоит очень остро, что делает его очень актуальным, а решение этого вопроса найти не так уж и просто.
Для начала, следует сказать, что с точки зрения законов Российской Федерации государственный займ является сделкой, которая, как и любая сделка, регулируется нормами права.
В данной сделке заемщик, государство, привлекает финансовую помощь со стороны физических и юридических лиц, зарегистрированных в данном государстве.
Делается это по доброй воле заимодателя, а так же, с учетом того, что государство обязуется вернуть взятую финансовую помощь. Срок, в который государство обещает вернуть занятые деньги, может колебаться.
То есть, бывают три вида кредитов, взятых Российской Федерацией по срочности оплаты:
Так же, обязательно знать, что в соответствии со статьей 97 Бюджетного Кодекса Российской Федерации, государственным долгом Российской Федерации можно считать долги перед физическими лицами, юридическими лицами.
Так же иностранными государствами. Значит, что государственный долг субъекта Российской Федерации, муниципальный долг — это совокупность обязательств Российской Федерации в отношении взятых долгов и муниципального образования.
Государственная казна и все, что туда входит, то есть является частью федеральной собственности РФ, обеспечивает государственный долг.
В соответствии Бюджетному Кодексу Российской Федерации существует ряд форм, в которых существуют обязательства Российской Федерации относительно долга:
- кредитные договоры и прочие соглашения, которые были заключены от имени РФ с другими государствами, кредитными учреждениями и так далее;
- муниципальные займы, которые были взяты благодаря выпуску ценных бумаг Российской Федерацией;
- кредитные соглашения, по которым Российская Федерация получает денежные средства от бюджетов разных уровней бюджетной системы;
- предоставление Российской Федерацией гарантий, которое закреплено договором.
Как выгодно использовать договор
Главное отличие договора займа от кредита состоит в том, что он может выдаваться государству не только в виде финансовой помощи, а точнее, денег, а так же, можно выдать его, например, с помощью ценных бумаг или других облигаций.
В таком случае, возвращаться долг будет не теми же облигациями или другим имуществом, что понятно.
Возвращение финансовой помощи государство должно будет осуществить с помощью других , не менее ценных бумаг, акций или такой же суммой денег, какую взяло.
Так же, следует знать, что Российская Федерация не может заставить гражданина или другое физическое или юридическое лицо дать в долг, эта сделка должна быть выполнена лишь с согласия второй особы, в противном случае, законной такую сделку назвать нельзя.
Классификация государственных займов
Провести классификацию государственных займов можно по следующим признакам:
- по лицу, которое дает займ;
- по инвестору;
- по способу обращения на рынке;
- по срокам, которые необходимы государству для погашения;
- по форме выплаты;
- по методам размещения;
- по методу определения дохода и так далее.
Выделим основные классификации муниципальных займов и разберемся с ними. Существует, по лицу, которое дает займ, разделение их на федеральные, муниципальные и региональные.
Заем могут брать власти любого уровня, но большая часть берется от имени самого государства, Российской Федерации, что является федеральным займом.
Финансовые инструменты займа могут отличаться. Например, можно выделить следующие категории:
- займы, которые реализуются среди населения;
- займы, которые реализуются среди юридических лиц, а не среди населения;
- универсальные займы, которые реализуются как среди простого населения, так и среди юридических лиц;
- специальные займы, которые берут для того, чтобы разместить в пенсионных или страховых учреждениях.
Существует, так же, классификация займов по способу обращения с ними на рынке. Так, их делят на рыночные и нерыночные займы.
Рыночные можно свободно покупать и продавать, они есть основными, когда в бюджете РФ появляется дефицит средств, в отличие от нерыночных, которые не могут быть выставлены на рынке свободных бумаг и, даже, вообще, сменить владельца.
Обычно нерыночные выпускаются самим государством, чтобы привлечь инвесторов. Так же, существует классификация по способу погашения долгов государством.
Можно разделить все долги на:
- займ, который погашается за один раз;
- займ, который погашается частями в течении некоторого срока.
Ко второму случаю можно, так же, привести классификацию:
- займ, который погашается равными долями в течение срока;
- займ, который погашается нервными долями, при этом, каждая следующая доля больше предыдущей;
- займ, который погашается неравными долями, при чем, каждая следующая меньше предыдущей.
Возможны ли изменения условий ранее оформленной сделки
Довольно часто можно встретиться с вопросом: «а можно ли изменить условия договора государственного займа?». На этот вопрос существует только один ответ — после того, как договор будет заключен, изменить его уже будет нельзя.
И хотя, это действие считается невозможным, в случае, если Вас что-то не устраивает, заемщик можете попытаться оспорить его по безнадежности.
Для этого нужно будет доказать, что займ был получен в меньшем размере, чем указано в договоре или не получен вообще.
Что делать с облигациями правительственного займа в РФ
Облигации внутреннего государственного валютного займа, по своей сути — это ценные бумаги, которые выпустила Российская Федерация.
Существует несколько видов таких облигаций:
- облигации федерального займа — облигации, которые выпускает РФ на срок, больше чем один год, благодаря им инвестор имеет право на получение процентов по сумме облигаций, которые он вложил и долга;
- облигации сберегательного займа — такие бумаги уже не выпускаются с 1998 года;
- долгосрочные облигации;
- облигации муниципального займа.
В зависимости от типа полученных облигаций, их можно продать или применять как объект межбанковского кредитования.
Облигации валютного займа гарантируют ежегодный доход в размере 3% от суммы долга, в случае, если кредитор предоставляет купон.
Государственные краткосрочные облигации — это облигации, которые выпускаются в Российской Федерации с 1993 года. Существует специальный документ, в котором регулируются все права на обращение с такими облигациями.
Они имеют срок годности до одного года и действия с ними происходят лишь через специальные учреждения, подписавшие договор с Центральным Банком Российской Федерации.
Министерство финансов РФ может ограничить круг лиц, который имеет право пользования этими облигациями.
Действия владельца при выигрыше документа
По формам оплаты прибыли различают такие кредиты, как:
- процентные;
- выигрышные;
- смешанные;
- целевые.
Владелец выигравшей облигации государственного займа, то есть процентных займов, получает каждый год точный доход, благодаря тому, что проценты начисляются к номиналу ценных документов, без выплат каждые 12 месяцев.
Владельцы выигрышных документов получают прибыль в виде выигрыша в тот момент, когда погашается облигация. Прибыль оплачивается только по тем облигациям, какие попали в тиражи выигрышей.
Как работать с бумагами внутренней денежной ссуды
Договор государственного займа – это разновидность договора займа. Такие займы являются добровольными, согласно статье 817 Гражданского Кодекса России.
Существует два вида государственного договора:
Также, договор государственного займа делится на:
- внутренний;
- внешний.
Особенностью такой сделки будет то, что, как указано в статье 817 Гражданского Кодекса Российской Федерации, совершенно невозможно изменить положение договора.
Важными условиями государственного договора займа являются:
Государственный заем может понадобиться не только экономически слабым странам, но и развитым государствам. Независимо от экономического состояния принятие решения об оформлении займа требует всестороннего анализа.
Видео: облигации федерального займа будут доступны только физлицам
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- 8 (800) 700 95 53
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Источник
В центре «Мой бизнес» предприниматели могут получить от 10 тысяч до 5 млн рублей на запуск и развитие своего дела
В офисе Микрокредитной компании Приморского края. Фото: предоставлено Центром «Мой бизнес»
«Мы просто не могли поверить, что могут быть такие низкие процентные ставки!» — с этих слов, как правило, начинается рассказ предпринимателей Приморья о личном опыте получения займа. Их уже почти сотня – тех, кто воспользовался краевой поддержкой и получил деньги на создание или развитие своего дела: открыл салон красоты или кафе, купил оборудование, сделал ремонт, приобрел транспорт или начал строительство, да и попросту оперативно пополнил кассу. О том, как получить деньги в долг у государства на льготных условиях, – в специальном проекте ИА PrimaMedia «Мой бизнес».
За деньгами – в центр «Мой бизнес»
Новая мера поддержки – государственные займы для предпринимателей на льготных условиях – появилась в регионе меньше года назад. Для этого в рамках национального проекта «МСП и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы» по поручению губернатора Олега Кожемяко была создана Микрокредитная компания Приморского края (МКК).
— Предприниматели говорили о том, что им сложно получить кредит на комфортных условиях, ведь банки чаще заинтересованы в том, чтобы выдавать крупные суммы и работать с большим бизнесом. Поэтому было принято решение создать на 100% государственную краевую организацию, которая будет выдавать предпринимателям небольшие суммы – от 10 тысяч до 5 млн рублей по льготной процентной ставке. И в мае прошлого года на базе центра «Мой бизнес» мы создали Микрокредитную компанию Приморского края. Ее главная задача – поддерживать предпринимателей, обеспечивать им доступ к «дешевым» деньгам. Мы установили минимальный порог процентной ставки по займам – они напрямую зависят от ключевой ставки Банка России. 7 февраля было принято решение снизить размер ключевой ставки, и сейчас получить заем в МКК можно под минимальные 6% для всей территории Приморья и 3% для бизнеса в моногородах, — рассказала министр экономического развития Приморского края Наталья Набойченко.
Наталья Набойченко. Фото: предоставлено пресс-службой правительства Приморского края
В 2019 году МКК выдала предпринимателям Приморья 59 займов на общую сумму более 100 млн рублей. А уже в январе этого года – 28 займов на почти на 18 млн рублей. Число обращений с каждым месяцем растет, ведь ставки по займам снижаются, а те, кто уже оценил преимущества господдержки, начали делиться опытом с коллегами и партнерами.
— Конечно, когда слышишь в названии слово «микрокредитная», это настораживает. Когда я первый раз сказала учредителю, что планируем взять заем в МКК, то получила отказ: «Никаких микрокредитных компаний». Пришлось отстаивать свою позицию, объяснять, что это на 100% государственная организация, что нет никаких подводных камней и скрытых процентов. В итоге мы взяли заем по ставке 6,25% годовых (на момент оформления займа – ключевая ставка ЦБ РФ). Так как мы работаем в сфере торговли, деньги нужны были на пополнение оборотных средств. Все прошло очень оперативно, пакет документов стандартный, если предприятие действующее, то совершенно нет ничего сложного, — они все есть на руках. Все согласования у нас проходили по электронной почте и WhatsApp, а во Владивосток приехали уже на итоговое подписание договора. Мы очень довольны такими льготными процентными ставками и профессионализмом сотрудников МКК. Так как мы используем в своей работе различные банковские продукты, то нам есть с чем сравнить: в банках ставки выше в среднем в два раза. Чувствуется, что это действительно государственная поддержка малого бизнеса. Мы однозначно будем делиться этой информацией с другими предпринимателями, — рассказала директор ООО «Дикси-Трейд» (Уссурийск) Оксана Мурыгина.
Оксана Мурыгина. Фото: предоставлено О. Мурыгиной
По базовым программам Микрокредитной компании Приморского края предприниматели могут получить заем от 10 тысяч до 5 млн рублей на срок до 3 лет практически на любые бизнес-цели. При этом есть специальные продукты, которые адаптированы под потребности бизнеса в зависимости от вида деятельности.
Пополнить кассу
Одним из самых востребованных у бизнеса, работающего в сфере торговли и услуг, стал заем «Оборот» — от 10 тысяч рублей до 5 млн рублей можно получить на пополнение оборотных средств. Главное его преимущество – облегченный пакет документов. Сумма займа рассчитывается из объема выручки, проходящей по расчетному счету компании, и может достигать до 80% от нее. При этом есть возможность получить до 1,5 млн рублей без залога, в этом случае ставка по займу может составить от 6% до 11% годовых.
Работа МКК. Фото: предоставлено Центром «Мой бизнес»
— Этот заем помогает предпринимателям увеличить объемы продаж или закрыть кассовые разрывы: когда товар уже отправлен поставщику или услуга оказана, а оплата еще не поступила на счет компании. Выручит он и в случае, если возникли какие-то внеплановые расходы. Проще говоря, с этим займом можно быстро пополнить кассу предприятия, — рассказала директор Микрокредитной компании Приморского края Елена Карионова.
Взрастить урожай
Специальное предложение МКК разработала и для тех, кто работает в сфере сельского хозяйства. Получателями могут быть как крупные сельхозпроизводители, так и крестьянско-фермерские хозяйства и кооперативы, и даже фермеры-индивидуальные предприниматели. Главное преимущество займа «Сельскохозяйственный» — предоставление отсрочки по оплате основного долга до 9 месяцев. Актуально для тех, чья прибыль зависит от сезона сбора урожая. Максимальная сумма займа, как и по базовым программам МКК, – до 5 млн рублей, при этом до 1,5 млн рублей можно взять без залога.
Деньги можно направить на любые бизнес-цели, в том числе на первый взнос по договору лизинга оборудования. Именно так и поступил один из первых получателей такого займа — председатель кооператива «КООПХОЗ Русское поле» Вячеслав Михалев.
Кооператив «КООПХОЗ Русское поле»: производство сельхозпродукции. Фото: предоставлено пресс-службой Агентства по развитию человеческого капитала на Дальнем Востоке
— Мы старообрядцы-переселенцы, приехавшие в Приморье по программе переселения соотечественников. Производим сельхозпродукцию: сою, кукурузу и другие культуры. Ведем хозяйство в Дальнереченском районе — условия там тяжелые, потому что это север края. Зато поддержка местной администрации — одна из лучших! В прошлом году оформили федеральный лизинг под 30% первоначального взноса — в сумме вышло чуть больше 4 млн рублей. Нужных денег у нас не было, поэтому мы обратились в Микрокредитную компанию Приморского края — там можно было взять заем как раз до 5 млн рублей, чтобы хватило и на первоначальный взнос, и на доставку комбайна. Да и ставка приемлемая, не как у коммерческих банков. Бумажной волокиты не было. Если вы попробуете взять заем у коммерческого банка, то очень скоро перейдете к государственной компании, потому что у первых объем нужных документов — в пять раз больше! За счет того, что микрозаем под первый взнос оформили быстро и технику доставили по железной дороге в кратчайшие сроки, мы успели до начала уборки урожая, — рассказал Вячеслав Михалев.
Бизнес-ипотека
Тем предпринимателям, которые собираются приобрести недвижимость, чтобы разместить там производство, офис или даже купить квартиру, подойдет бизнес-ипотека. Максимальная сумма займа – до 5 млн рублей, но не более 70% от общей стоимости. Заем выдается под залог приобретаемого имущества.
Похожие условия действуют и по займу «Автомобиль». По нему можно получить до 5 млн рублей на покупку нового транспортного средства в автосалоне, и до 1,5 млн рублей — на подержанное авто.
— Сейчас активно развивается бизнес в сфере услуг: хостелы, кафе, услуги такси, проката автомобилей и многие другие. Одно из динамично развивающихся направлений – предоставление в аренду апартаментов. Многие предприниматели хотят развивать свое дело в собственном помещении, а не зависеть от арендаторов. То же касается и транспорта – он нужен для доставки товара, для работы с клиентами, для перемещения по городу руководителя компании или сотрудников. Наши льготные займы позволяют эти бизнес-задачи решить, — подчеркнула директор Микрокредитной компании Приморского края Елена Карионова.
На старт
Одно из уникальных предложений МКК – заем «Старт». Он разработан специально для тех, кто только делает первые шаги в бизнесе. Получить до 5 млн рублей можно, если у вас есть бизнес-план, не меньше половины стартового капитала и прошел всего 1 месяц с момента регистрации юридического лица или ИП. Для сравнения, банки начинают предоставлять кредиты молодым компаниям не раньше, чем через полгода после начала деятельности. Кроме того, без залога можно получить до 1 миллиона рублей.
— Мы понимаем, что новому бизнесу нужно время, чтобы начать приносить первую прибыль. Поэтому по займу «Старт», по желанию заемщика, может быть предоставлена отсрочка по оплате основного долга на три месяца, — отметила директор Микрокредитной компании Приморского края Елена Карионова.
Елена Карионова. Фото: предоставлено Центром «Мой бизнес»
Успешно стартовать МКК помогла уже многим предпринимателям. Среди них Екатерина Митрофанова из Спасска-Дальнего, которая в феврале собирается открыть в своем городе первый и единственный пит-стоп по франшизе Coffee Machine.
— У меня уже был опыт работы в подобной сети, когда я была студенткой во Владивостоке, так что я знаю весь процесс изнутри. Недавно мы с мужем посоветовались и решили, почему бы не открыть такое в городе, где мы живем? Тем более, что подобного у нас нет. Я зарегистрировала ИП в прошлом году — тогда мы подписали документы о франшизе и внесли первоначальный взнос. До открытия, которое мы запланировали в конце февраля, нужно было еще купить и зарегистрировать кассовое оборудование, купить необходимые продукты и различные мелочи. В МКК нам предложили несколько разных программ, и мы выбрали самый, на наш взгляд, выгодный. Им оказался заем «Старт»: мы взяли по нему в кредит 1 млн рублей без залога на 3 года. Ставка получилась 6,5% (на момент оформления займа – ключевая ставка ЦБ РФ), поскольку мы работаем в моногороде. Если бы внесли залог, ставка была бы в два раза ниже.
Екатерина Митрофанова. Фото: предоставлено Е. Митрофановой
Особенность займа «Старт» в том, что он подойдет любому, кто пока еще не начал большой бизнес, но уже работает на себя. Минимальная сумма займа — от 10 тысяч рублей, поэтому он подойдет тем, кому для начала работы не хватает совсем немного: материалов и оборудования для услуг в сфере красоты; новой фотокамеры или ноутбука для обработки снимков – фотографу; новой чудо-печки или кофе-машины, если предприниматель работает в сфере общепита.
Рефинансирование
Набирает популярность у бизнеса и программа «Рефинансирование». Льготный займы МКК позволяют существенно сократить затраты для бизнеса на обслуживание банковских кредитов. Например, индивидуальный предприниматель из Арсеньева Ирина Черняк таким образом снизила ставку по кредиту почти в 5 раз. Год назад ее магазин офисной техники «Медиа» начал продавать новый товар — кассовые аппараты. Чтобы закупить оборудование, нужны были деньги, и Ирина оформила банковский кредит по ставке 17% годовых.
Ирина Черняк. Фото: предоставлено И. Черняк
— В Арсеньеве в прошлом году открыли центр «Мой бизнес», и там я узнала о льготных займах Микрокредитной компании Приморского края. Название, конечно немного насторожило, но мы быстро разобрались, что это государственная организация и никакого подвоха тут быть не может. Мы заинтересовались, а когда появилось предложение по рефинансированию кредитов в банках, оно нас порадовало вдвойне. В процессе оформления еще и оказалось, что мне как женщине-предпринимателю, да еще и ведущей свой бизнес в моногороде, полагаются дополнительные льготы. В итоге ставка составила 3,5% (на момент оформления займа – ½ ключевой ставки ЦБ РФ), я даже представить такого себе не могла! Изначально наш кредит был на 4 года под 17%, сейчас же срок выплаты уменьшился до 3 лет. Выплачиваемая сумма осталась прежней, но мы же понимаем, что платить по процентам будем гораздо меньше, так что тут наша компания, несомненно, в выигрыше, — поделилась Ирина Черняк.
Экспресс-займы
Новинкой 2020 года от Микрокредитной компании Приморья стали экспресс-займы. Всего за 1-2 дня предприниматели могут по упрощенной схеме получить до 500 тысяч рублей по льготным ставкам.
— Мы понимаем, что бизнес требует быстрых решений, поэтому по просьбе предпринимателей мы разработали экспресс-займы. Одно из главных отличий от наших базовых программ заключается в том, что мы заменили обязательный залог по займу на поручительство одного из учредителей компании, а в случае с ИП — на собственное поручительство. Это значительно упрощает процесс для предпринимателя. И, конечно, мы сократили список обязательного пакета документов по этим продуктам. В результате, если все документы оформлены верно, предприниматель может получить деньги уже через 1-2 дня, — подчеркивает директор Микрокредитной компании Приморского края Елена Карионова.
На этих условиях действующие предприниматели могут получить от 10 до 500 тысяч рублей на срок до 3 лет, а компании и ИП, с момента регистрации которых прошло менее 6 месяцев, — до 300 тысяч рублей.
Упрощенный пакет документов по силам собрать любому предпринимателю. Он включает анкету-заявление на выдачу займа МКК, учредительные документы (в наличии у любого юрлица или ИП), справки из налоговой инспекции об отсутствии задолженности по налогам и о наличии расчетного счета в банке, справки из банка об отсутствии арестов по счетам и выписку по счетам и, наконец, форму по финансовым показателям деятельности предприятия (заполняет сам предприниматель или бухгалтер).
— За заявкой каждого предпринимателя мы закрепляем персонального менеджера, который консультирует его по подготовке нужного пакета документов, если нужно — помогает заполнить заявку и формы, подсказывает — где и как получить справки из ФНС и банка, если у него нет пока такого опыта. Мы держим связь по телефону, по электронной почте, чтобы предпринимателю было удобно, и он не тратил время на лишние поездки к нам офис. Это особенно важно для бизнеса, который работает за пределами Владивостока, — добавила Елена Карионова.
Воспользоваться государственной поддержкой и подать заявку на льготный заем может любой предприниматель Приморского края на сайте mfoprim.ru или лично в центре «Мой бизнес» по адресу: город Владивосток, улица Тигровая,7, офис 318. Консультации предоставляются по телефону: 8 (423) 280-98-70.
Центр «Мой бизнес» в Приморском крае
Главный офис:
Владивосток, Тигровая, 7
тел. 8 (423) 279-59-09
office@cpp25.ru
Представительства:
Уссурийск, Тимирязева, 29
тел. 8 (423) 437-23-72
Арсеньев, Ломоносова, 24
тел. 8 (423-61) 5-31-31, 8 (423-61) 4-78-17
Находка, Школьная, 4
тел. 8 (423-6) 64-05-04
Дальнегорск, Сухановская, 1
тел. 8 (423-73) 2-71-69
Лесозаводск, Пушкинская, 36
тел. 8 (423-55) 2-84-28
Узнавайте больше о мерах поддержки и регистрируйтесь на мероприятия центра «Мой бизнес» на портале mb.primorsky.ru
Следите за новостями, участвуйте в конкурсах и общайтесь в социальных сетях @cpp25rus
Задавайте вопросы в WhatsApp +7 950 293-96-63
Материал подготовлен в рамках совместного медиа-проекта центра поддержки предпринимателей «Мой бизнес» в Приморском крае и ИА PrimaMedia. В нем мы рассказываем о том, какую поддержку в регионе могут получить компании МСП, индивидуальные предприниматели или приморцы, которые только решили начать свое дело, а также – об историях успеха и секретах бизнеса по-приморски.
Источник