Оплата срочной операции, непредвиденная поездка, взнос за учебу… Никто не застрахован от случаев, когда незамедлительно может потребоваться определенная сумма денег. Кредит от частных лиц может стать оптимальным выходом в затруднительной ситуации, если человек по объективным причинам не может обратиться в банк. Популярность этого вида кредитования стремительно растет, что объясняется рядом объективных преимуществ:
- Оперативность. На получение требуемой суммы уходит не более суток.
- Не требуется собирать документы (достаточно паспорта).
- Не нужно искать поручителей.
- Можно получить деньги, имея неблагоприятную кредитную историю.
- Отсутствие платы за рассмотрение заявки.
- Возможность участия в обсуждении условий погашения кредита (дни выплат, процентные ставки).
Высокие шансы быстрого получения необходимой денежной суммы есть у безработного, студента, пенсионера или человека, неожиданно оказавшемся в трудном финансовом положении.
Что за люди — частные кредиторы?
Что представляет из себя частное лицо, готовое в нужный момент предоставить кредит? Определенно можно знать, что это человек, имеющий в наличии свободные деньги, которые он готов вкладывать в выгодные сделки. Более детальная информация о кредиторе может отсутствовать. Часто к такой деятельности прибегают люди, занимающиеся в прошлом работой с клиентами (банковские служащие, сотрудники страховых компаний, предприниматели, агенты по недвижимости). Предыдущий опыт многим помог создать первоначальную клиентскую базу заемщиков.
Большинство частных кредиторов дорожат репутацией и заинтересованы в привлечении новых клиентов благодаря хорошим отзывам, но есть риск нарваться на мошенников. Деятельность частных инвесторов не подкреплена официальными документами, потому при обсуждении условий получения займа нужна требуется осторожность.
Условия получения кредита от частных лиц
Кредиторы, как и заемщики, опасаются мошенников, поэтому предпочитают давать деньги под залог. Это позволяет им минимизировать риск, что выданный займ не будет возвращен. При подобных сделках кредитор помимо паспорта просит предоставить документы, которые подтверждают право собственности на предмет предполагаемого залога (квартиру, частный дом, участок земли, автомобиль, гараж). Стоимость имущества, которое закладывается, должна превышать сумму кредита. После обсуждения размера займа, залога, процентной ставки, условий выплат сделка должна быть оформлена документально (договор, расписка). Ставка по процентам по залоговому кредиту может устанавливаться индивидуально в каждой конкретной сделке. Распространенный размер ставки составляет 30-45% годовых. Залог является обязательным условием при оформлении долгосрочного кредита (2-5 лет), на который частные инвесторы идут с большой неохотой.
Кредит от частных лиц без залога также довольно распространенная услуга. Возможный риск кредиторы компенсируют высокими процентными ставками ( не менее 60% годовых). Сроки кредитования без залога более сжатые (чаще от 1 до 6 месяцев).
Документы при частном кредитовании
Для подтверждение факта займа обычно оформляются договор и расписка. Заверение документов у нотариуса не является обязательным условием, но для безопасности сделки присутствие третьего лица не будет лишним, особенно, если речь идет о крупной сумме.
В договоре должны содержаться следующие сведения:
- Данные о заемщике и кредиторе (инициалы, адреса, серия и номер паспорта).
- Выданная cумма (цифрой и прописью) и дата выдачи.
- Процентная ставка за пользование денежными средствами.
- Условия и порядок возврата кредита.
- Срок полного погашения долга.
- Сумма, которую заемщик должен вернуть.
- Штрафные санкции в случае невозврата долга по кредиту.
Расписка оформляется от лица заемщика. В ней прописывается, что деньги переданы и получены; указывается сумма (цифрой и прописью) и дата получения, ставятся подписи участников сделки.
Иногда кредит наличными от частных лиц (при сравнительно небольших суммах) оформляется в виде только одной расписки. В этом случае сведения, которые прописываются в договоре, полностью должны быть указаны в ней. В интересах заемщика проследить за этим.
Как в частном лице распознать мошенника?
Отличить порядочного частного инвестора от мошенника удается не всегда. Однако есть ряд определенных признаков, которые должны насторожить потенциального заемщика:
- Упорное нежелание обращаться к нотариусу при оформлении документов или предложение заверить их у своего нотариуса.
- Наличие в предлагаемом бланке договора непонятных пунктов и отказ в просьбе проконсультироваться с юристом.
- Перед выдачей займа предлагается внести предоплату, чтобы доказать платежеспособность.
- Предложение оформить долговую расписку до получения денег.
- Отказ от встреч в присутствии свидетелей.
Прежде, чем взять кредит у частных лиц, нужно тщательно проверить все пункты документов, которые потребуется подписать. Также стоит убедиться, что в договоре или расписке указаны именно данные кредитора. Нельзя подписывать документы до фактической передачи денег. Кроме того, во время выплаты долга следует брать расписки о получении кредитором определенных сумм и, соответственно, после окончательного возврата оговоренной суммы.
Брать ли кредит у частных лиц?
Как без последствий взять кредит?
Оговаривалось, что частные лица не имеют официальных документов, дающих возможность контролировать их деятельность. Получение кредита от частного лица немного напоминает лотерею, поскольку нет гарантий, что кредитор — порядочный человек. Во всех вопросах, касающихся денежных займов, нельзя вслепую полагаться на незнакомого человека.
Если сложилась ситуация, что деньги можно получить только у частного кредитора, при поиске такового постараться пользоваться источниками, которым можно доверять. Идеальный вариант — положительные отзывы хорошо знакомых людей, доказывающих, что частное лицо, выдающее кредит, не является мошенником.
Источник
В то время как крупные банки ужесточают требования к потенциальным заемщикам, столкнувшись с проблемой невозврата ранее выданных кредитов, в Интернете появляется все больше и больше объявлений от людей, которые якобы готовы предоставить частные займы.
Насколько честны предложения частных инвесторов и что может получить тот, кто обратился к ним за финансовой помощью, выяснял корреспондент «РГ».
Райские условия
Переписка с частными инвесторами начинается обычно вполне заманчиво. «Предоставлю быструю и эффективную денежную помощь для граждан всех регионов под 17% годовых. Срок займа — до 96 месяцев. Индивидуальный подход к каждому заемщику. Сумма займа — до 2 000 000 рублей. Кредитную историю не проверяю. Быстрое рассмотрение заявки в среднем — 20-40 минут. Получение наличных в день обращения», — обещает, например, частный кредитор Виктория.
«Мы выдаем денежные займы только гражданам РФ под 11-25% годовых. Решение принимаем в течение от 30 минут до 2 часов в зависимости от загруженности. Выдаем от 10 тыс. руб до 2,5 млн руб. Сроки займа — от месяца до 10 лет. Залога и поручителей не требуем. Возможно досрочное погашение после первого платежа по займу, без оплаты комиссии», — озвучивает еще более райские условия некий Александр Райский.
В принципе тексты объявлений схожи: авторы обещают заемщикам минимальные годовые ставки — в среднем 15-17% (и это при средних банковских ставках по потребительским кредитам — 24-26% годовых), длительные сроки возврата — до 7-10 лет (банки дают максимум на 7 лет), солидные суммы — 5-7 млн руб. (в банках максимум по потребительским кредитам — 3 млн). К тому же, уверяют частные инвесторы, им достаточно слова заемщика, они не требуют ни справок с работы, ни подтверждения размера ежемесячного дохода. Их не слишком интересует, есть ли у человека уже кредиты и сколько он по ним платит ежемесячно. Похоже, в Интернете собрались сплошь благотворители!
С вас за выписку, перевод и страховку!
Альтруизм исчезает после первых же наводящих вопросов инвесторам. Выясняется, за заманчивыми предложениями скрываются банальные лохотронщики. Различные способы раскрутить человека на предоплату они пускают в ход буквально с первых шагов. Тут уж полету фантазии нет предела! Чаще всего начинают с предложения посреднических услуг для получения выписки из кредитной истории. Оказывается, это только вначале им не важна кредитная история потенциального заемщика. Уже во втором письме они начинают ее требовать. В принципе это, конечно, логично. Человек, у которого нет кредитов, обратится в серьезный банк и получит кредит без проблем. К частным инвесторам обращаются люди, у которых возникли проблемы с кредитными организациями. Чаще всего, если уже есть невыплаченные банковские кредиты и новые не дают.
Лохотронщики, выдающие себя за частных инвесторов, этим и пользуются. «Необходима выписка из базы бюро кредитных историй (НБКИ). Если нужно, пришлю образец. Если нет возможности сделать самим кредитную историю, мы делаем за 500 рублей», — предлагает кредитор Татьяна Симонович. Аналогичные письма рассылает и некий Никита Игоревич Пономарев, представляющийся частным инвестором и выдающий денежные средства из собственных ресурсов. Правда, за выписку из кредитной истории он требует уже 2000 рублей. Средняя же цена вопроса за выписку у мнимых инвесторов — 600-800 рублей. Естественно, что, отправив запрашиваемую сумму, потенциальный заемщик не получит ни выписки, ни кредита.
Второй способ заработать у интернет-лохотронщиков — потребовать предоплату за банковский перевод якобы предоставляемых им сумм. Ведь, как выяснилось, большинство авторов объявлений живут или в Санкт-Петербурге, или в Сибири. Приехать на сделку в Москву они не могут.
Банки, действительно, берут комиссии за перевод денег. Иногда даже между своими филиалами. Только ни один реальный инвестор не попросит перечислить комиссию заранее. В этом просто нет смысла. Если уж он решил, что человек ему подходит и готов одолжить ему крупную сумму, он просто вычтет все расходы на оформление кредита из предоставляемой суммы либо заложит в годовой процент. Некоторые из так называемых кредиторов идут дальше. Начинают выпрашивать деньги за страховку кредита и снова в виде предоплаты. Некоторые делают это завуалированно. Начинают, как говорится, за здравие, а потом: «С вас 10% от суммы займа. Это страховка. Иначе ни рубля не переведем!»
Признаки лохотронщиков
Пообщавшись с пятью десятками так называемых частных инвесторов, я не обнаружила ни одного реального. До настоящей сделки с адекватными условиями дело так и не дошло. Вывод напрашивается сам собой: у кредиторов, которые обещают деньги всем и сразу, денег в реальности нет. Они сами пытаются «заработать» на доверчивости людей, оказавшихся в непростой жизненной ситуации. Вот лишь несколько признаков, по которым сразу же можно понять, что вас пытаются обмануть:
— кредитор просит предоплату за какую-либо услугу (да, все стоит денег, но если человек действительно хочет одолжить вам деньги, то он с легкостью согласится вычесть все издержки из предоставляемой суммы и ничего не потребует заранее);
— кредитор настаивает на дистанционном переводе денег (ну кто в здравом уме согласится дать в долг крупную сумму денег человеку, которого он в жизни не видел?);
— кредитор просит сбросить ему по электронной почте сканы документов (ни в коем случае нельзя этого делать, если не хотите, чтобы сканы ваших документов потом использовали в своих аферах мошенники, реальные кредиторы встретятся лично и оформят сделку у нотариуса);
— кредиторы начинают нервничать и даже оскорблять, если им задаешь наводящие вопросы (например, так называемая инвестор Татьяна Понасова так возмутилась моему вопросу, за какие такие юридические услуги она хочет 20 тыс. рублей, что пожелала мне «пойти лесом». По мнению психологов, агрессия — признак того, что человек ведет нечестную игру, те же, кому скрывать нечего, терпеливо ответят на все вопросы заемщиков).
Компетентно
Грант Казарян, адвокат:
— В России, как и в других странах мира, есть так называемые ростовщики, то есть люди, которые предоставляют займы под очень высокий процент (намного выше банковского) и зачастую под залог движимого или недвижимого имущества. Как правило, ростовщики в своей деятельности используют расписки, договоры займа и договоры залога.
Но следует помнить, что ростовщики в нашей стране вне закона, так как данная деятельность подпадает под понятие «незаконное предпринимательство». По закону кредитованием населения могут заниматься только банки и микрофинансовые организации (МФО). Зарегистрироваться в качестве банка или МФО могут исключительно юридические лица. Исходя из этого, человека, который все-таки решит вступить в деловые отношения с ростовщиком, в случае возникновения конфликтной ситуации не защитит ни один закон. Ведь вы по сути имеете дело с преступником, который занимается незаконной предпринимательской деятельностью и не платит налогов.
Источник
Сколько существует человечество, столько же существуют те, кто верит всему, что «говорят» или «написано», и те, кто таким доверием пользуется в своих корыстных целях. Во времена информационных технологий и с развитием технического прогресса число дистанционных схем обмана и изъятия денег у доверчивых граждан возросло в разы. Легкая доступность инструментов для совершения преступлений (порой достаточно одного гаджета и доступа в интернет) и юридическое невежество нас — тех, кто черпает из сети «интернет» тонны информации, но не способен отличить вымысел от реальности – прекрасная среда для развития «криминальной плесени».
Ко мне часто обращаются «пострадавшие» от своей же собственной доверчивости люди с одним и тем же вопросом: «Что же теперь делать? Как вернуть свои деньги?». Прискорбно, но самый действенный вариант – сначала посоветоваться с родными, близкими, юристом, а потом уже принимать решение и действовать, а не наоборот. К сожалению, к юристам обращаются только тогда, когда ситуация становится патовой, безвыходной, то есть деньги уже переведены мошенникам. Так вот – вернуть уплаченные мошенникам деньги возможно. Но только при соблюдении условий, что:а) Вы обратитесь в правоохранительные органы с заявлением; б) правоохранительные органы вычислят преступника (группу лиц); в) будет возбуждено уголовное дело; г)уголовное дело дойдет до суда и судом будет вынесен обвинительный приговор; д)судебный пристав на основании исполнительного документа найдет у осужденного деньги и имущество, на которое можно обратить взыскание. Как видите – путь долгий . А если учесть, что сумма, переданная мошенникам, не настолько велика, чтобы пройти этот путь, и многие, осознавая всю сложность процесса, принимают решение – «плюнуть на все», то путь из долгого превращается в безнадежный. Так что перед тем, как передавать свои деньги кому – либо за что-либо, особенно за то, на что Вы изначально не претендовали — вспомните поговорку «Семь раз отмерь, один раз отрежь»
В первой части своих «Советов» из серии «Осторожно мошенники» я расскажу о мошенниках, специализирующихся на легких частных займах через интернет.
Во многих социальных сетях, особенно в ВК, Одноклассники, Фэйсбук, действуют некие группы. В группах размещаются частные объявления о выдаче займов – «на любую сумму, на любой срок, под минимальный процент. Естественно, без справок, залога и поручителей. Естественно мгновенно на Вашу карту». Иногда в объявления добавляют что-то вроде: «Я работник Банка, поэтому рискую своей репутацией, но готов (а) Вам помочь за 10% от займа».
Суть мошенничества заключается в следующем. Человек, нуждающийся в займе на вышеуказанных «вкусных» условиях видит объявление, в котором, как правило указано: «пишите в ЛС».(Согласна – 10% от будущей суммы не такие уж большие деньги, чтобы получить займ на сумму в разы больше. Иначе мы бы не просили денег в долг у «частного инвестора»). Человек, внутренне соглашается с условиями и пишет сообщение «этому частному лицу» — мол, мне нужен займ , срочно, например, 100 000 рублей. Мошенник отвечает: «Да, конечно. Между нами все должно быть честно, я рискую своими деньгами» и просит от Вас – скан-копию паспорта, ИНН,СНИЛС, номер контактного телефона и, естественно, номер Вашей банковской карты, причем она должна быть обязательно «Сбербанк», обязательно Ваша и обязательно привязана к Вашему номеру телефона. Сумма в размере 10% от суммы займа обязательно должна быть на счету Вашей карты. Поскольку Вы – человек честный и порядочный, Вы, естественно выполняете все условия – ведь «инвестор» «вошел в Ваше положение». Все, Вы попались на крючок мошенника. Лже-инвестор Вам пишет: «сейчас придет смс — код на Ваш телефон. Скажите мне его, это нужно для идентификации Вашей личности, я должен (должна ) быть уверена, что карта принадлежит Вам и что Вы меня не обманете». Конечно же, Вы не можете позволить кому – либо усомниться в своей честности и порядочности!!! И, получая код в смс, не читая текст самого сообщения ,сообщаете его мошеннику, после чего мгновенно теряете все свои собственные деньги с карты подчистую. «Инвестор» пропадает из сети, предварительно, внося Вас в черный список. Если Вы перечитаете СМС – Вы увидите, что оно пришло с номера 900, и что его суть – восстановление пароля к Вашему личному кабинету в «Сбербанк – Онлайн», вот этот пароль Вы мошеннику и сообщили, не смотря на то, что в том же сообщении написано: «ЕСЛИ ВЫ НЕ ДЕЛАЛИ ЗАЯВКУ НА ВОССТАНОВЛЕНИЕ ПАРОЛЯ, НИКОМУ НЕ ПЕРЕДАВАЙТЕ ЭТОТ КОД, ДАЖЕ СОТРУДНИКАМ БАНКА» Не так ли? Мошенник зашел в Ваш личный кабинет и перевел деньги на нужный «левый» счет. Пока Вы приходили в себя, Ваши деньги через множество иных «транзитных» «подсчетов» ушли организатору мошеннической схемы. Ни займа Вы не получили, ни денег на счету Вашей карты больше нет. Остается только звонить на горячую линию по номеру 900 и блокировать скомпрометировавшую себя по Вашей же вине карту.
Оговорюсь сразу, что эта схема мошенничества существует давно, с того времени, как появились Банковские карты. «Ловят и сажают» одних, появляются другие и новые. Это направление мошенничества называется «частный инвестор». Запомните! Никто и никогда не будет инвестировать свои и особенно чужие деньги под свой риск, совершенно незнакомому человеку, без обеспечительных мер, без личной встречи и без подписания договора. Запомните, что денежные отношения – это отношения настолько, простите, интимные, что одного желания их получить недостаточно. Решая взять в долг – думайте не о себе и о своих проблемах на данный момент, а думайте – зачем другому человеку давать их Вам? Взять в долг у знакомого человека или под бОльший процент по договору гораздо безопаснее, чем искать и нарываться «частных инвесторов» в интернете.
Берегите себя и своих близких. Не кормите мошенников. Будьте бдительны.
С уважением к Вам, Т.С.
Источник
