Чтобы погасить кредит раньше указанного в договоре срока, прислушайтесь к следующим советам:
- Вносите все платежи до даты, указанной в графике погашения. Чем меньше используются заемные средства, тем меньше начисляется процентов. В результате общая переплата окажется меньше, что позволит избавиться от последнего платежа и раньше расквитаться с кредитом;
- Вносите платежи большего размера, чем предусмотрено графиком – чем большие суммы вносите, тем большая часть основного долга гасится, что избавит от уплаты лишних процентов, начисляемых на основной долг. Даже лишние 10 тысяч рублей, внесенные сверх обязательного платежа, помогут сэкономить за год порядка 1-2 тысяч рублей, а за 5-10 лет сумму, аналогичную дополнительному платежу. Так получится и на кухню насобирать.
В ситуации, когда несколько кредитов на руках, и нужно быстро погасить долг, можно применить один из следующих методов:
- Погасить в первую очередь кредит наименьшего размера – вариант подойдет тем, кто хочет приблизить результат своих действий, например, вместо трех кредитов после погашения самого маленького остатка по займу останется только два, затем и один;
- Погасить кредит с наибольшими ежемесячными платежами – такой подход сбросит с бюджета значительную нагрузку, но результат заметите не сразу, так как обычно большие ежемесячные платежи по тому кредиту, который выдан на длительный срок;
- Погасить самый дорогой кредит, ставка по которому самая высокая. Оптимальное решение – гасить в первую очередь кредит, который обходится дороже остальных, и использовать его долго менее выгодно.
- Можно прибегнуть к другому методу ускорения расчетов с несколькими кредиторами – рефинансирование долгов или консолидация. Вместо 2-3 займов в разных банках оформите один в банке, предлагающем самые выгодные условия и низкую процентную ставку. Это снизит размер ежемесячного платежа. Оформить такой кредит можно даже на сайте банка, не покидая пределы дома.
Как банк может помешать быстро вернуть кредит?
Банку-кредитору невыгодно, чтобы заемщики возвращали долги раньше намеченного срока и платили меньше процентов за их использование. С целью воспрепятствовать досрочному погашению займа банки могут принимать следующие меры:
- Использование моратория на досрочное погашение – запретить полностью погасить кредит первые несколько месяцев его использования или вовсе запретить досрочное погашение, но это запрещено действующим российским законодательством.
- Штрафные санкции в виде комиссий и сборов за досрочное частичное или полное погашение обязательств – тожеь запрещенный прием, который легко оспорить в судебном порядке.
- Ограничить размер суммы минимального платежа, вносимого в счет погашения долга, установив его на уровне, например, несколько десятков тысяч рублей, что затруднит действия заемщика, желающего немного увеличить ежемесячный платеж, чтобы сэкономить на процентах.
- Деньги в погашение займа списывать со ссудного счета только в том размере и только в дату, которая указана в графике погашения. Как бы клиент ни старался пораньше внести платеж, банк примет его не раньше определенного срока.Как банк может помешать быстро вернуть кредит?
Пути погашения долгов по кредитам
Обычно долговые обязательства сопровождаются потерей средств, отдаляют момент финансовой независимости. Соответственно, просто необходимо побыстрее погасить долги!
Давайте разберем возможности погашения кредитной задолженности. Можно:
- Взять взаймы опять (родственники, друзья). Плюсы: возможна экономия на процентах. Минусы: проблема остается, один долг порождает другой. Зачастую портятся отношения (возможное исключение — родственники, дающие безвозмездно, желающие помочь бескорыстно или беспроцентный заем, позволяющий сэкономить);
- Другой заем (сторонний банк с меньшими процентами). Плюсы: те же. Минусы: откладывает решение проблемы на неопределенный срок;
- Просить кредитора отсрочить (уменьшить) ежемесячный платеж, кредитные каникулы. Плюсы: возможен положительный ответ даже банковской структуры (обязательна убедительная аргументация просящего), выигрыш времени (учитывая дальнейшее грамотное планирование бюджета).
- Найти подработку. Плюсы: реальная возможность быстрее погасить долг. Минусы: нехватка свободного времени, сложности поиска такой работы;
- Продажа ненужных вещей. Плюсы: практически каждый имеет лишние неиспользуемые вещи (сделайте ревизию). Минусы: нехватка времени, неумение завершить сделку, дополнительные затраты (например, платное объявление)
Вывод: задача погашения долгов по кредитам непроста, требует целенаправленности действий, точных подсчетов, если семья очень ограничена средствами.
Внимание!Важно направить силы на погашение долга, избегая дальнейших займов!
Источник
Роман Швед
15 ноября 2019 · 19,3 K
Юридическая компания «Старт». Консультация в WhatsApp: +7 (968) 334-09-34. Пишите в… · urstart.ru
Здравствуйте.
Если вы находитесь в состоянии «неплательщика», то в первую очередь следует оценить ситуацию:
- Достаточно ли у вас общей суммы кредитов и займов, для того чтобы подать на банкротство. Если она свыше 500 тыс. рублей, то рассмотрите именно эту процедуру, поскольку данный процесс освободит вас сразу от всего комплекса задолженностей, от общения с кредиторами, коллекторами.
- Если сумма меньше, вследствие чего до банкротства «не дотягивает», то в таком случае нужно переводить сложившеюся ситуацию в правовое русло, то есть с микрофинансовыми организациями общаться суде, подавая соответствующие исковые заявления о расторжении договоров с МФО (договорах о займах).
Для более детальной информации обращайтесь к нам за консультацией.
Ответы на похожие вопросы
Что делать, если нечем платить микрозаймы — 2 ответа, задан 15 ноября 2019
Юридическая компания «Старт». Консультация в WhatsApp: +7 (968) 334-09-34. Пишите в… · urstart.ru
Здравствуйте.
Если вы находитесь в состоянии «неплательщика», то в первую очередь следует оценить ситуацию:
- Достаточно ли у вас общей суммы кредитов и займов, для того чтобы подать на банкротство. Если она свыше 500 тыс. рублей, то рассмотрите именно эту процедуру, поскольку данный процесс освободит вас сразу от всего комплекса задолженностей, от общения с кредиторами, коллекторами.
- Если сумма меньше, вследствие чего до банкротства «не дотягивает», то в таком случае нужно переводить сложившеюся ситуацию в правовое русло, то есть с микрофинансовыми организациями общаться суде, подавая соответствующие исковые заявления о расторжении договоров с МФО (договорах о займах).
Для более детальной информации обращайтесь к нам за бесплатной консультацией.
Что делать, если нечем платить микрозаймы — 2 ответа, задан 15 ноября 2019
Бробанк.ру — сервис подбора финансовых услуг · brobank.ru
Ситуация, когда нечем платить по микрозайму только кажется неразрешимой! Все зависит от должника. Самое главное, ни в коем случае ни сидеть, сложа руки, и ждать чуда. Нужно действовать и чем раньше, тем лучше. Микрозаймовая организация в лучшем случае начислит вам пени, будет настойчиво набиваться на общение. В худшем — подаст в суд или отдаст ваш долг коллекторам.
Во-первых, если затруднения временные, можно пролангировать заем. Что можно предпринять, чтобы как-то облегчить себе ситуацию? Такую услугу предлагают почти все кредитные организации. В большинстве случаев вы можете сделать это самостоятельно или обратиться непосредственно в МФО.
Во-вторых, можно рефинансировать заем. Например, оформить банковскую кредитную карту или взять небольшой заем в другой организации. Но в этом случае обязательно рассчитайте свои силы и проследите, чтобы новые долговые обязательства не сказались на вас голодным обмороком. Подобрать выгодный микрозайм можно здесь, а выбрать кредит здесь)
Важно: рефинансированием долга лучше заняться заблаговременно, чтобы не получить просрочку по кредиту.
В-третьих, можно реструктуризировать долг. Вместе с микрофинансовой организацией обсудите новые условия кредита, которые облегчат вам жизнь, хотя бы на время. А может МФО пойдет вам на встречу и снизят ставку по кредиту. Для этого важно документально подтвердить ваши финансовые трудности: записи о сокращении, платное лечение, задержки выплаты заработной платы и другое.
В-четвертых, можно обратиться в суд. Это убережет вас от новых пеней и штрафов по кредиту. Кроме того, суд может уменьшить сумму взысканий.
В-пятых, в самой безвыходной финансовой ситуации можно начать процедуру банкротства. Однако в данном случае, ваше имущество, кроме самого необходимого может быть продано на аукционе для погашения долга.
Если у вас появятся новые вопросы по этой теме – пишите их под этой статьей!)) Расскажем, покажем, направим)
Поступают угрозы с мфо что делать?
Какой тут ответ небери в долг чтоб не ныть потом. Основная политика МФО Направлена на то чтобы должников было больше, процент выбитых долгов перекрывает с лихвой то что они теряют. Двое брали по пять тысяч одного в чёрный список а с другого вытянул 20000 рублей. Вот и вся Математика.
Прочитать ещё 1 ответ
Как покончить с долгами по кредитам?
Проект «Банковские калькуляторы онлайн». Мы создаем приложения и калькуляторы, предназначе… · mobile-testing.ru
День добрый. Вам правильно адвокат сказал.
Ждите.
Дело в том, что есть такое понятие, как срок исковой давности. По кредитам он составляет 3 года, советую почитать законы по этому поводу.
Как только банк подаст в суд, вам нужно попробывать склонить суд в свою пользу, т.к. срок исковой давности по кредиту уже истек.
Другой вариант — договориться с банком после напрямую, отдать тело кредита и получить все справки о закрытии кредита.
Если вы не боитесь судов, ждите суда… Это дешевле.
Прочитать ещё 1 ответ
Был займ в МФО на 30 000, пока могла, платила. Сейчас с % накопилось под 100 000. МФО подали в суд. Можно ли как-то снизить этот долг?
Добрый день! Для этого необходимо ознакомиться с материалами дела, насколько законны основания МФО. Очень часто МФО неправильно рассчитывают сумму долга, естественно с интересом в свою сторону. Обычно в судах, в таких случаях, есть вероятность снижения суммы долга примерно в два раза. Об этом говорит, моя личная судебная практика. В отдельных случаях, удавалось снизить больше, чем половина долга. Но, следует признать, что были дела, где МФО правильно производили расчет суммы долга. Именно, поэтому нужно всегда смотреть и изучать материалы дела. Каждое дело в суде, это «свое кино». Присылайте документы дела, я бесплатно проанализирую на предмет снижения суммы долга.
Прочитать ещё 4 ответа
Что будет за неуплату кредита?
Здравствуйте! Если заемщик теряет возможность оплаты, то естественно, что его беспокоит этот вопрос. Сначала банк будет пытаться вынудить заемщика оплатить кредит досудебными действиями. Звонки, смс-сообщения и письма. По сути, это не имеет никакой силы, кроме психологического давления на должника. Поэтому, не нужно общаться по телефону, оправдываться, требовать документы, пытаться разобраться в угрозах которые будут сыпаться на должника. В этом нет никакой пользы для должника. Потом банк обратиться в суд, но, этого не надо боятся. В суде, при определенных обстоятельствах, можно полностью или частично оспорить долг. Это подтверждает моя личная судебная практика:
https://vk.com/sovetkredit?w=wall378230151_875
https://vk.com/sovetkredit?w=wall378230151_857
https://vk.com/sovetkredit?w=wall378230151_847
Если решением суда исковые требования взыскателя будут полностью или частично удовлетворены, то взыскатель после этого обратиться к судебному приставу. Пристава тоже не нужно бояться. Должник будет платить приставу, как сможет (посильно), максимум 50% от зарплаты, пенсии или иных доходов. Согласитесь это легче и меньше, чем каждый месяц искать сумму для оплаты кредитов по графику и не понимать, как решить проблему долговых обязательств. А, если нет официального дохода, то должник ничего не будет платить. Главное, что при этом должник будет находиться в рамках закона, без уголовного преследования (наказания). И, очень важно, что должник не будет испытывать постоянного психологического давления, стресс уйдет.
Если ответ полезен и вы хотите, что бы его прочитало как можно больше людей, поставьте лайк.
Прочитать ещё 7 ответов
Источник
Что делать, если нечем платить микрозаймы? Как вести себя, попав в такую ситуацию? В принципе, обращаться к микрозайму нужно в последнюю очередь, так как любые современные микрофинансовые организаци предлагают запредельно высокие процентные ставки по кредитованию. Если много займов в МФО и платить нечем, то некоторые сотрудники МФО могут насильно потребовать вернуть долг. Рассмотрим, какими путями можно разрешить подобную ситуацию.
Причины возникновения задолженности
В некоторых случаях заемщик попадает в обстоятельства, когда просто нет денег для оплаты очередного платежа.Распространенными причинами образования задолженности является ряд разных факторов. Непредусмотренные факторы, которые в итоге приводят к образованию и формированию финансовой несостоятельности заемщика могут быть следующими:
- Увольнение с рабочего места.
- Тяжелая болезнь человека.
- Рождение ребенка у клиента.
- Гибель близких родственников.
- Чрезвычайные происшествия, на которые сам заемщик не в состоянии повлиять. Например, стихийное бедствие, неуправляемые наводнения и ураганы, или землетрясение.
- Некорректное оценивание заемщиком размеров платежей на каждый месяц, которые нужно выплачивать регулярно в МФО.
Все это, в итоге, приводит к резкому снижению доходов заемщика и созданию финансовых сложностей. Если размер взноса каждый месяц превышает 50% от зарплаты, то возникает большая вероятность возникновения задолженности.
Причины, как видим, бывают разнообразными. Это значит, что необходимо внимательно оформлять микрозайм и не оформлять много займов в МФО, когда платить нечем. Раздумывая, как избавиться от микрозаймов законно, важно максимально внимательно изучить договор, с целью провести оценку следующих факторов:
- Объективность системы начисления процентов по выданному кредиту.
- Легальность работы кредиторской организации.
- Указан ли размер начисляемой пени или различных штрафных санкций за образовавшиеся просрочки.
- Каков порядок наложения на пользователя штрафов или пени.
Как избавиться от микрокредитов
Избавиться законно от микрозаймов помогут следующие методы:
- Пролонгация.
- Реструктуризация.
- Рефинансирование.
- Обращение в суд.
- Продажа недвижимости.
- Передача обязательств третьему лицу.
Рассмотрим суть каждого варианта.
Пролонгация
Суть такой операции, как пролонгация, состоит в продлении реального срока действия договора. Большая вероятность того, что сотрудники МФО согласятся, так как у них сотни тысяч неплатежеспособных клиентов. Для такого варианта насчитывается только процентная ставка, а штрафные санкции отсутствуют. Продлевать договор можно несколько раз, до того момента, пока вопрос с долгом не решится.
Реструктуризация
Этот вариант предусматривает перерасчет суммы платежей на каждый месяц, так, чтобы в итоге должник имел возможность в течение определенного времени погасить всю сумму задолженности. Это необходимо обосновать в письменной форме. В заявлении необходимо указать весомые причины, по которым выплаты для пользователя по прежним обязательствам невозможны. Договор реструктуризации во всех случаях формируется в пользу должников. Не стоит воспринимать подобный договор радостно и радужно – по факту это будет попытка получить от клиента максимальные выплаты.
Рефинансирование
Этот вариант предусматривает взятие кредита в другой банковской организации, с целью таким образом погасить образовавшийся долг. Новый банк рассчитывает платежи так, чтобы клиент мог их выплачивать и при этом не голодал. К выбору нового банка стоит подойти с полной ответственностью. Некоторые банки самостоятельно переводят деньги для дальнейшего погашения потребительского кредита в МФО, это крайне удобно. Рефинансирование возможно при наличии таких условий:
- Возраст заемщика – 21-70 лет.
- Регистрация заемщика в России на постоянной основе.
- Наличие договора с МФО и как минимум одной выплаты по займу.
Обратиться в суд
Если дело зашло уже слишком далеко, и МФО подали в суд, то задача заемщика – доказать, что условия договора противозаконные и необоснованные. Для этого необходимо проконсультироваться с квалифицированным юристом. Он должен тщательно ознакомиться с договором, а также внимательно проверить наличие соответствующей организации в общем государственном реестре существующих микрофинансовых организаций. Если там она отсутствует, то можно смело подавать в суд запрос о признании договора недействительным.
Продать недвижимость
Последствия невозврата займа могут быть достаточно печальными, поэтому нужно быть готовым к радикальным действиям, вплоть до продажи жилья или другого имущества. Не стоит пренебрегать таким вариантом, так как дополнительная пеня насчитывается за каждый последующий день допущенной просрочки. Долг, в итоге, будет стремительно расти до полного погашения займа. При этом ваша личная кредитная история для любых банков будет безнадежно испорчена и, при необходимости, повторно взять какой-либо кредит в банке будет практически невозможно. Но это далеко еще не все негативные факторы, которые могут ожидать заемщиков. МФО обязательно в принудительном порядке заберет задолженность с помощью коллекторской службы или суда.
Передать обязательства третьему лицу
Согласно гражданскому кодексу, кредиторы могут передать третьему лицу права относительно обязательств должника. В этом случае, третье лицо не обязательно должно быть банком или другой кредитной организацией. Погасить задолженность может любое физическое лицо. Стоимость такой услуги достаточно низкая.
Нестандартные способы погасить микрозайм, если нет денег
Если вы попали в бедственное положение и нет реальной возможности выплатить имеющийся долг, то можно прибегнуть к крайним мерам:
- Сдать свою квартиру и переехать на некоторое время к родственникам, либо своим хорошим знакомым, готовым помочь. Если переехать некуда, то можно освободить одну комнату и сдать ее.
- Можно подобрать кратковременную подработку: расклейщик объявлений, раздача флаеров, почтальон, грузчик или продавец. Также сейчас много вариантов работы на дому: оператор или менеджер продаж по телефону.
Разрешить финансовые проблемы можно при ответственном и грамотном подходе.
Как решить проблему, когда займов много?
Получение заемных денег в МФО всегда вызывает некоторые сомнения. В действительности, для них не важно, каким способом клиент найдет, как вылезти из микрозаймов. Наоборот, им на руку, когда много микрозаймов, а платить нечем. Размеры неустойки, в случае нарушения договора, и объемы штрафов это подтверждают, так как основным доходом МФО являются проблемы заемщиков. Для МФО заемщик — это просто способ заработать денег. Сотрудники организации никогда не предоставят кредитные средства без значительной для них денежной выгоды.
Для решения возникших финансовых проблем заемщикам необходимо обязательно предпринять ряд наиболее важных шагов. Но для смягчения штрафных санкций, при финансовых трудностях следует заранее проинформировать МФО о том, что нет возможности выплатить договорные обязательства и подробно объяснить реальную причину задержки выплат. В любой ситуации не стоит легкомысленно относится к своим трудностям, тем более, если подходит к концу установленный срок возврата.
Иногда безобидные займы в двадцать тысяч рублей могут в пять раз превышать исходную сумму. Большинство микрозаймовых организаций согласны идти на уступки заемщику и разрешают продлить условия договора. Дешевле заплатить около 5000 рублей за продление договора, чем оплачивать штраф за каждый день просрочки. Но некоторые конторы не дают возможности продлить срок возврата займа, они насчитывают огромные проценты и присылают коллекторов. В такой ситуации рекомендуется незамедлительно продавать драгоценные вещи или ждать решения суда.
Существует возможность воспользоваться действующим российским законом о наступлении банкротства физического лица. В нем указывается, что любой гражданин Российской Федерации, имеющий задолженность не менее 500 тысяч российских рублей и просрочку более 3-ех месяцев, имеет право непосредственно в суде признать себя банкротом. Суд может вынести следующие решения:
- Отсрочить платеж.
- Уменьшить размер долга (т.е. вам не нужно будет оплачивать штраф за просрочки и пени).
- Обнулить ваш долг, по причине отсутствия работы или имущества.
Однако не стоит ждать чуда со стороны судьи. Если все правильно оформлено документально, то избежать выплаты долга не удастся. Наибольший выигрыш — это отмена наложенных штрафов. Чаще всего принимается решение отсрочить платежи до восстановления платежеспособности физического лица. Все равно свой долг необходимо будет выплатить. Вероятнее всего, будет определен срок будущей отсрочки по производимым платежам, но не полная их отмена. Это лишний раз доказывает, что прежде чем обрести долги в микрозаймах, нужно продумать, будет ли возможность их вовремя возвращать. Необходимо правильно оценить свое реальное финансовое положение.
Если МФО обратилась к коллекторам, то к должнику могут применяться следующие противозаконные меры:
- Надоедливые звонки должнику, к нему на работу и его родственникам.
- Визиты по адресу проживания должника.
- Неприятные послания на входе в квартиру или дом.
- Различные угрозы в адрес должника и его близких.
- Физическое воздействие.
Заключение
Имея у себя непогашенные микрозаймы, не нужно впадать в панику и скрываться от сотрудников МФО. Напротив, стоит установить с ними контакт и убедить их в готовности сотрудничать. Можно попробовать уменьшить финансовую нагрузку или отменить начисленный штраф. Необходимо регулярно выходить на прямой контакт со своим кредитором в попытке получить послабление и рассрочки, или изменение условий договора. При обращении в судебные инстанции, есть большая вероятность сократить общий долг или добиться его обнуления. Если вы не уверены, что получится выплатить кредит в срок, стоит уточнить в кредитующей вас организации наличие услуги пролонгации.
Источник