Стандартные условия кредита включают оформление соглашения. В нем прописываются все требования по отношению к сторонам. При этом в качестве займа могут выступать денежные средства, любая продукция или услуги, за которые не расплатился заемщик.
Довольно часто возникают ситуации, когда должник не может вернуть кредит. В таких случаях прибегают к соглашению о переводе долга по договору займа.
В каких случаях необходим перевод
Данная форма соглашения незаменима, когда фигурант, взявший на себя обязательства по возврату денежных средств не смог их своевременно выплатить. Более подробно подобные отношения можно объяснить взаимодействием между 3 сторонами.
При этом одним субъектом выступает заемщик, который взял в долг. Вторая сторона – это кредитор, предоставивший денежные средства или продукцию. Третьим субъектом выступает лицо, готовое на себя взять обязательства должника.
Если говорить юридической терминологией, то первоначального заемщика и того на кого перекладывается долг называют делегантом.
Лицо, предоставившее кредит именуют делегитарием. Законом четко определено, что перевод долга возможен только в том случае, когда кредитор соглашается с такой заменой. При этом условия соглашения не меняются.
Оформленная сделка означает, что с первоначального делеганта снимаются все обязательства перед делегитарием.
Регулируются такие обстоятельства Гражданским кодексом ст. 391.
Закон также различает такие понятия:
- перевод долга;
- осуществление обязательств заемщика третьим субъектом.
С юридической точки зрения – это абсолютно две разные ситуации. Перевод долга предполагает подписание соглашения и полный перевод всех прав, обязательств новому делеганту.
Второй случай регулируется ст. 313 и предполагает, что заемщик может попросить своего контрагента рассчитаться за его долг. Если эта сторона не выполнила данную договоренность, то долг по-прежнему остается на первоначальном заемщике.
Как составить и заключить договор перевода долга по договору займа
Действия по составлению подобного соглашения возникают с того момента, когда заемщик принимает решение передать свои обязательства по договору займа третьему лицу.
Для этого ему необходимо выполнить следующие пункты:
- Найти лицо готовое взять на себя подобные обязательства. Определить сумму долга и дату оформления нового соглашения.
- Затем следует назначить встречу, на которой должны присутствовать новый делегант и займодавец. Три стороны должны определить размеры долга и прийти к общей сумме.
- Если встреча прошла успешно, то третий шаг предполагает получение письменного согласия на проведение перевода долга от кредитора. Устная форма не запрещена в рамках ГК, но она не имеет никакой законной силы и может быть легко оспорена.
Делегатарию перед принятием положительного решения рекомендуется сопоставить риски и выгоды данного соглашения. Затем проверить субъекта, которого заемщик выдвигает в качестве приемщика долга.
Если – это юридическое лицо, то следует узнать о его правоспособности. Присутствуют ли лицензии и разрешения, позволяющие ему взять на себя подобные обязательства.
Выполнив подготовительные действия, стороны могут переходить к заключению соглашения. Для этого физическим лицам необходимо подготовить паспорт, а юридическим правоустанавливающие документы и печать.
Согласно законодательству договор, не содержащий конкретную сумму долга и обстоятельств, которые послужили оформлению такого соглашения, не наберет юридической силы и будет признан недействительным.
Еще один важный момент при заключении договора – это форма его составления. Если предыдущая сделка имела обычную письменную форму, но и новая оформляется аналогично.
В случае регистрации первичного договора в государственных структурах, последующие документы составляются таким же образом.
Соглашение считается заключенным с момента оформления его по предыдущей форме.
Это может быть подписание договора, нотариальное его оформление или государственная регистрация.
Образец соглашения
Законодательством не предусмотрена обязательная формула соглашения. Поэтому стороны могут воспользоваться услугами юридической компании или составить его самостоятельно, пользуясь предоставленными примерами. Образец договора по переводу долга можно увидеть здесь:
При самостоятельном составлении соглашения следует знать, что документ должен содержать следующую информацию:
- предмет сделки и реквизиты сторон;
- ссылки на документы, которые подтверждают образовавшийся долг;
- обязанности старого должника по отношению к новому делеганту (должны быть переданы все документы, например, накладные, счета);
- сроки выполнения соглашения и размер долга для нового заемщика;
- договор должен быть подписан всеми субъектами соглашения.
При этом следует учитывать, что если перед первоначальным заемщиком образовались долги в виде неустоек, штрафных санкций, то они также переходят к новому должнику.
Скачать договор перевода долга по договору займа.
Налоговые последствия
Оформляя договор перевода долга, следует внимательно отнестись к пункту, который будет указывать, на каких условиях новый заемщик принимает на себя обязательства старого должника.
Другими словами сделка оформляется таким образом, чтобы не возникло сомнений в ее возмездности. В противном случае налоговые санкции неизбежны.
Сотрудники налоговой могут сделать вывод, что старый должник не понес затрат при покупке каких-либо товаров, поскольку он не высчитал НДС.
Особенности договора перевода долга
Ключевое значение для данного вида соглашения имеет правильное оформление согласия кредитора.
Если оно будет составлено не верно, но новый должник в любой момент может отказаться от выполнения возложенных на него обязательств, мотивируя это неправомерным договором.
Чтобы не возникло таких ситуаций, существует несколько вариантов оформления согласия делегатария:
- Отдельный документ. В нем должно отображаться согласие кредитора на осуществление перевода долга. Данное письмо прикладывают к основному соглашению. Желательно в самом договоре сделать пометку о том, что существует отдельный документ-согласие. Письмо должно быть конкретным с информацией о сумме долга и подписью кредитора.
- Виза займодавца. Кредитор может в самом договоре оставить свое согласие. Для этого ему напротив основных условий нужно написать от руки «согласовано», проставить дату и подпись, название организации и закрепить печатью.
- Составить отдельный пункт. Формируя договор перевода долга можно предусмотреть абзац, в котором будет выражено согласие кредитора. Также указывается лицо, которое готово принять долг и его личные данные. В данном пункте обязательно отображается ссылка, которая ведет на документацию, свидетельствующую о долговом обязательстве.
- Трехсторониий договор. Юристы рекомендуют составлять именно такой документ. В нем четко прописаны все условия, обязанности и права субъектов, поэтому уклониться от выполнения заключенной сделки уже не получится.
Если в качестве займодавца выступает несколько лиц, тогда согласие необходимо получить от всех сокредиторов.
При оформлении соглашения следует учитывать, что законодательство запрещает переводить долг в следующих случаях:
- если новым должником будет малолетний или организация, которая была признана банкротом;
- нельзя переводить часть долга, если он является неделимым предметом, согласно составленным обязательствам;
- если существующий долг связан с правовым статусом определенного лица;
- оформления договора на долг, который возникнет в будущем;
- перевод долга, оформленный без существенных оснований.
Закон также допускает оформление договора при долгах, возникших у заемщика по нескольким контрактам.
При этом все можно оформить одним соглашением. Важно в рамках договора идентифицировать каждый контракт, указать суммы долга, срока и подкрепить сделку соответствующими документами.
Между юридическими лицами
В случае оформления договора перевода долга между юр. лицами процедура проходит стандартным образом. Основное внимание кредитор должен уделить наличию документов у нового должника.
Чтобы убедиться в правильности своего решения делегатарий вправе потребовать:
- уставные документы компании;
- свидетельство, подтверждающее государственную регистрацию и постановку на налоговый учет;
- выписку из ЕГРЮЛ;
- приказ о назначение на должность директора ООО и протокол, свидетельствующий о принятии такого решения участниками организации;
- документ, с образцами подписей лиц, на которых возложена ответственность подписи документов;
- если договор будет подписывать не руководитель компании, тогда необходима нотариально заверенная доверенность, выписанная на лицо, наделенное правом подписи.
Запрашиваются, как правило, копии перечисленных документов. После их изучения кредитор дает полную информацию о сумме долга и условий его возврата.
Задолженность переходит к новому заемщику в полном объеме. Готовое соглашение перевода долга должно быть подписано юридическими лицами с полным указанием реквизитов и печатью.
С юридического лица физическому
Поскольку сторонами договора могут выступать как физические, так и юридические лица, то законом не запрещен перевод долга физическому лицу.
Процедура перевода проходит согласно описанному порядку. Такие ситуации возникают в основном в случаях, когда обязательства перед организацией по договору займа берет на себя учредитель компании должника или какой либо из ее участников.
Если в качестве нового должника выступает стороннее лицо, то ему следует внимательно изучить предмет сделки и обязательства, возложенные на должника.
Согласно законодательству к новому займодавцу переходит не только весь объем долга, но права и обязанности предыдущего делеганта.
Наибольший риск для физического лица, готового принять на себя долговые обязательства, связан с суммой долга.
Зачастую новый делегант предполагает, что на него возлагаются денежные средства, указанные в соглашении, но на самом деле к этой сумме прибавляют еще неустойки, штрафные санкции.
Договор перевода долга позволяет одной стороне избавиться от долга, который он не в состоянии выполнить, а кредитору – получить денежные средства, выданные в качестве займа.
Судебная практика показывает, что данная сделка связана с большими рисками, поэтому при ее составлении следует продумать все действия и составлять максимально подробное соглашение.
Расчёт материальной выгоды при заключении договора займа между сотрудником и организацией, рассмотрен в статье: договор займа с сотрудником.
Как составить исковое заявление о взыскании долга по договору займа с процентами, смотрите здесь.
Как оплатить долг по займу в сервисе Деньги Будут, узнайте на странице.
Видео: Кирилл Доронин в Санкт Петербурге — Ответы на вопросы
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
- Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
- Регионы — 8 (800) 222-69-48
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Источник
Образец договора займа.
По договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) (п. 1 ст. 807 ГК РФ).
Особенности договора
1. Договор считается заключенным с момента передачи суммы займа, если заимодавцем в договоре займа является гражданин (п. 1 ст. 807 ГК РФ). В ситуации, когда заимодавцем является юридическое лицо, договор займа считается заключенным с момента получения акцепта лицом, направившим оферту, в силу п. 1 ст. 433, п. 1 ст. 807 ГК РФ. В частности, это может быть момент подписания договора сторонами.
2. Если одной из сторон договора является юридическое лицо, то договор должен быть заключен в письменной форме. Это следует из пп. 1 п. 1 ст. 161, п. 1 ст. 808 ГК РФ. При несоблюдении письменной формы договора стороны не вправе ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, однако можно приводить письменные и другие доказательства (п. 1 ст. 162 ГК РФ).
Внимание! В подтверждение договора займа и его условий могут быть представлены расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы (п. 2 ст. 808 ГК РФ).
Существенные условия
Договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Таковыми являются условия о предмете договора, условия, которые в законе или иных правовых актах определены как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ). Без них договор будет считаться незаключенным.
Существенными условиями являются:
— сумма займа (п. 1 ст. 807 ГК РФ).
Не являются существенными условиями:
— срок и порядок возврата займа. При отсутствии такого условия применяются правила п. 1 ст. 810 ГК РФ;
— условие о размере и порядке выплаты процентов. При отсутствии такого условия применяются правила п. п. 1, 3 ст. 809 ГК РФ.
Заметим: размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (п. 2 ст. 809 ГК РФ).
Важные детали
1. Сумму беспроцентного займа заемщик может досрочно возвратить полностью или частично, если иное не предусмотрено договором. Сумма займа, который предоставлен под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть досрочно возвращена полностью или по частям, если заимодавец уведомлен об этом не менее чем за 30 дней до дня возврата. Договором может быть установлен более короткий срок уведомления о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия заимодавца, в том числе с согласия, выраженного в договоре займа (п. 2 ст. 810 ГК РФ).
2. Если заимодавец в силу договора займа обязался предоставить заем, он вправе отказаться от исполнения договора полностью или частично. Это возможно при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленный заем не будет возвращен в срок (п. 3 ст. 807 ГК РФ).
3. Заемщик по договору займа, в силу которого заимодавец обязался предоставить заем, вправе отказаться от получения займа полностью или частично. Об этом необходимо уведомить заимодавца до установленного договором срока передачи предмета займа, а если такой срок не определен — в любое время до момента получения займа. Иное может быть предусмотрено законом, другими правовыми актами или договором займа, заемщиком по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность (п. 3 ст. 807 ГК РФ).
4. Сумма займа, переданная указанному заемщиком третьему лицу, считается переданной заемщику (п. 5 ст. 807 ГК РФ).
5. Если договор займа заключен между юридическим лицом, не осуществляющим профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, и заемщиком-гражданином, то размер процентов за пользование займом, в два и более раз превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника (ростовщические проценты), может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах (п. 5 ст. 809 ГК РФ).
Юридический словарь современного гражданского права . 2014 .
Договор займа — Договор займа это соглашение, в котором одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками. Заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег… … Википедия
Договор займа — – соглашение, по которому одна сторона предоставляет заем другой стороне. Юридическое определение такого соглашения дается в ст. 807 Гражданского кодекса РФ: «По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне… … Банковская энциклопедия
Договор займа — (англ. contract of loan) в РФ гражданско правовой договор, в соответствии с которым одна сторона (заимодавец) передает в собственность др. стороне (заемщику) деньги или др. вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить… … Энциклопедия права
Договор займа — договор, согласно которому заемщик получает от заимодавца в собственность или в оперативное управление деньги либо товары, а через определенный срок обязан вернуть равную сумму денег или товары эквивалентной значимости и ценности. Взимание… … Финансовый словарь
договор займа — Договор, по которому одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное… … Справочник технического переводчика
ДОГОВОР ЗАЙМА — договор о передаче одной стороной (заимодавец) в собственность другой стороне (заемщику) денег или других вещей, определенных родовыми признаками, на условиях возврата заимодавцу такой же суммы денег (суммы займа) или равного количества других… … Финансово-кредитный энциклопедический словарь
ДОГОВОР ЗАЙМА — по гражданскому законодательству РФ (гл. 42 ГК РФ) договор, по которому одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить… … Юридическая энциклопедия
ДОГОВОР ЗАЙМА — договор, по которому одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное… … Юридический словарь
Договор Займа — договор, по которому одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или имущество, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или имущество того же рода и качества. Д.з.… … Словарь бизнес-терминов
Договор займа — – договор, по которому одна сторона (займодатель) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное … Коммерческая электроэнергетика. Словарь-справочник
Как физическое лицо планирую заключить договор займа с ООО, по которому должен перечислить в течение двух дней после подписания сумму займа. Платежные транзакции не всегда оперативно выполняются. Будет ли договор иметь изначальную силу, если займ поступит на счет ООО на третий день после подписания договора или позже?
По своей правовой природе договор займа относится к так называемым реальным договорам, т.е. он считается заключенным только с момента фактической передачи (перевода) денежных средств (ст. 224, п. 2 ст. 433, п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ), а не со дня его подписания или любой иной даты или события, обусловленных договором. Соответственно, если сумма займа будет принята заемщиком (неважно, юридическим или физическим лицом), он обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ). При этом для наступления такого обязательства не имеет значения момент принятия суммы займа – до или после обусловленной изначально даты предоставления займа или какого-либо события.
Так, согласно п. 3 ст. 432 ГК РФ сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (п. 3 ст. 1 ГК РФ).
Вместе с тем, исходя из принципа добросовестности сторон, которая предполагается в гражданско-правовых отношениях, пока иное не доказано (ст. 10 ГК РФ), следует признать, что значительное промедление в перечислении суммы займа относительно обещанной даты может привести к тому, что потенциальный заемщик потеряет интерес к договору. Представляется, что в этом случае он будет вправе отказаться от намерения заключить договор, в том числе путем возврата перечисленной ему суммы займа сразу же по получении без каких-либо негативных последствий для него.
Источник