Как перевести с карты на расчетный счет по договору займа

Финансовые средства юридического лица аккумулируются, как правило, на расчетном счете в банке. С использованием счета ведутся хозяйственные расчеты, выплачиваются зарплаты работникам, уплачиваются общеобязательные платежи и налоги. Сам расчетный счет пополняется в процессе деятельности компании: переводами от контрагентов, внесением средств, превышающих лимит кассы, в результате получения займов и кредитов. Для каждого из этих вариантов законом предусмотрена отдельная процедура. В этой статье мы детально рассмотрим именно внесение займа на расчетный счет юридического лица.

Что такое займ и как его получить?

Заем — один из наиболее распространенных способов пополнения расчетного счета юридического лица. Понятие займа предусмотрено ст. 807 Гражданского кодекса РФ. Она определяет заем как договор, по которому одна сторона передает в собственность другой деньги или предметы, имеющие родовые признаки, и первая сторона по истечению установленного срока должна вернуть эту сумму или аналогичные вещи. Стороны договора называются в этом случае — займодавец (тот, кто дает деньги) и заемщик (тот, кто берет заем).

Соглашение о предоставлении займа, если в нем участвует хотя бы одно юридическое лицо, заключается в письменной форме. Срок стороны и другие условия договора стороны устанавливают самостоятельно с учетом требований действующего законодательства. Заем может быть процентным и беспроцентным (то есть бесплатным).

Способы заключения займа с ООО

Компании имеют право заключать договор займа с физическими и юридическими лицами. Например:

• взять беспроцентный займ у учредителей или работников юридического лица;
• оформить заем в микрофинансовой организации;
• получить займ у другой компании;
• привлечь денежные средства граждан на условиях процентного займа и публичной оферты.

Названные договоры заключаются в рамках закона с учетом нюансов, касающихся организационно-правовой формы заемщика и лица займодавца. Поэтому к проведению подобных операций лучше привлекать профессионалов в юридической и бухгалтерской сферах.

Заключение беспроцентного займа

На практике чаще всего заключаются договоры беспроцентного займа с учредителями компании. Если взять деньги взаймы у учредителя и вернуть их, проведенная операция не облагается налогом, что экономически выгодно. Когда речь идет о сложных финансовых ситуациях, когда участник не имеет возможности «проспонсировать» юридическое лицо, оно обращается к услугам специализированных кредитно-финансовых организаций.

Независимо от займодавца, процесс получения займа проходит в такие этапы:

• Составление текста договора с указанием суммы, срока займа, наличия или отсутствия процентов за пользование деньгами.
• Согласование соглашения сторонами и его подписание.
• Передача оговоренной суммы заемщику, с момента которой договор и считается заключенным.

Обращаем внимание на то, что расчеты при заключении соглашения о предоставлении займа могут вестись в наличной и безналичной форме.

Способы внесения займа на расчетный счет юрлица

Земные средства должны поступить на банковский счет компании. Для внесения их туда есть несколько способов — зачисление средств сразу на счет или внесение займа в кассу компании с последующим зачислением на расчетный счет в банке.

Зачисление сразу на расчетный счет

Это можно сделать несколькими путями:

• Со счета компании-займодавца или физического лица оформить перевод на расчетный счет заемщика. Для этого в договоре указываются реквизиты действующего счета юрлица. По ним переводится оговоренная сумма.
• Воспользоваться терминалом самообслуживания (аналогично с пополнением обычных счетов граждан), если банк, в котором у заемщика открыт расчетный счет поддерживает такую функцию.
• Положить деньги на счет компании-заемщика в отделении любого банка. Это стандартная процедура, для которой тоже понадобятся банковские реквизиты. Выбирается она, как правило, если у займодавца средства находятся не на расчетном счету, а в наличной форме.

Когда заемные средства поступают сразу на счет юридического лица, от его руководства не требуется проведения каких-либо дополнительных операций, только в рамках составления бухгалтерской отчетности. Как только деньги зашли на счет, они становятся собственными активами компании и могут быть использованы.

Внесения займа в кассу компании

Немного более сложный вариант при оформлении займа — передача средств в кассу ООО и последующее внесение займа на расчетный счет в банке. Эта процедура предполагает проведение таких действий:

• прием денежных средств в кассу компании с составлением соответствующих бухгалтерских документов;
• посещение представителем компании банковского учреждения, в котором у последней открыт расчетный счет;
• заполнение заявки в установленной банком форме на внесение наличных средств на счет юрлица;
• непосредственно внесение денег (передача их кассиру), получение квитанции и выписки из банка, которая станет подтверждением зачисления средств на расчетный счет и, как правило, выдается на второй день после проведения операции.

Все названные действия выполняет уполномоченный на это представитель компании-заемщика (руководитель, бухгалтер, другое лицо).

Обращаем внимание, что согласно российскому законодательству субъект предпринимательской деятельности может внести наличные только на собственные расчетные счета. Поэтому, если договор займа заключается между двумя компаниями, для них остается только вариант безналичного расчета. Это касается как получения суммы займа, так и его возврата. В остальных случаях форма расчетов выбирается на усмотрение сторон соглашения.

Услуги ЦПУ «Империя» по работе с банковскими счетами

Центр правовых услуг «Империя» оказывает юридическое и бухгалтерское сопровождение юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. В том числе, мы предоставляем услуги открытия расчетных счетов (работаем с крупнейшими российскими банками:

• Сбербанк
• Промсвязьбанк
• Альфа-Банк
• Банк ВТБ 24
• Райффайзенбанк

Сотрудники ЦПУ «Империя» — профессионалы отрасли, они быстро и эффективно справятся с поставленной перед ними задачей. Мы гарантируем демократичную ценовую политику, индивидуальный подход, точное соблюдение законодательных и бухгалтерских норм.

Дата:

22.08.2017

Это интересно:

Для безналичных взаиморасчетов предприниматели пользуются особыми банковскими продуктами. Они обеспечивают безопасность, удобство и быстроту проведения разнообразных коммерческих операций, благодаря чему предпринимательство становится более комфортным. Поэтому лицам, ведущим активную экономическую деятельность, просто необходимо знать правила работы на расчетном счете – как перевести деньги на него мы вам и расскажем.

Как перевести деньги с карты на расчетный счет

Пластиковые карты в большинстве случаев выпускаются для физических лиц, хотя есть и исключения, например, корпоративные карты, прикрепленные к определенному р/с.

Условия перевода

Если надо сделать перевод на расчетный счет ИП или юрлица с карты, принадлежащей ему (т. е. его собственных денежных средств), то требуется обозначить соответствующий повод. Например, такой – «Пополнение личными деньгами». Если же указания о том, что на р/с вносятся собственные финансы, нет, то тогда для налоговой службы они будут считаться прибылью, облагаемой налогом, и его следует обязательно оплатить.

Лучший брокер

Если же надо перевести деньги на расчетный счет с карты постороннего физлица, то тогда тоже указывается основание для этой операции. Например, это может быть «Оплата по договору №ХХХ». Такие деньги будут считаться доходом и с ним в обязательном порядке надо сделать все полагающиеся по законодательству выплаты.

Удобнее всего осуществить перевод денег на расчетный счет с прикрепленной карты. Тогда не потребуется указывать причину этой операции, а выполнить ее можно из личного кабинета (ЛК) банка или с его мобильного приложения для интернет-банкинга.

Как перевести деньги на расчетный счет ИП

Индивидуальный предприниматель считается физлицом. Поэтому и р/с для него оформляется на физлицо. Это обусловливает и возможности для пополнения такого расчетного счета, которых всего две. Далее подробнее о них.

Перевод со своего расчётного счёта

Допустимо его осуществить как в банковском офисе, предъявив менеджеру свою просьбу, так и посредством прикрепленной к своему р/с карты. В первом варианте плательщик направляется в кассу, где указывает запрашиваемую кассиром информацию о переводе (сумма, на какие цели, номер целевого р/с т. д.). Во втором случае можно воспользоваться функционалом ЛК на сайте или в мобильном приложении банка.

Рисунок 1. В офисах банков допускается сделать перевод на расчетный счет организации (юридического лица) с карты и наличными.

Важно указывать назначение платежа не как результат коммерческой деятельности (пример такого назначения – «Внесение личных средств»). В противном случае с него придется заплатить налог и другие предусмотренные налоговым законодательством отчисления. Если же внесение совершается за определенные услуги, то тогда платеж надо сопроводить указанием соответствующего назначения.

Внести наличные через банкомат или офис банка

Эти варианты используются при отсутствии у плательщика расчетного счета. Они предполагают выбор в банкомате операции «Пополнение расчетного счета» или озвучивание менеджеру своего намерения (в последнем случае требуется еще и предъявить удостоверение личности плательщика). При этом необходимо предоставить номер р/с, на который совершается перевод (ввести его в банкомат или озвучить кассиру).

Перевести деньги на расчетный счет организации (описание способов)

Под организациями подразумеваются юрлица. Для них предусмотрено больше способов переводов на расчетный счет. Вот они.

Через любой банк без открытия расчётного счёта

При отсутствии у плательщика собственного р/с платеж на целевой р/с можно совершить и в любой банковской структуре. Делается это внесением наличных средств в достаточном объеме через ее РКО. При себе надо иметь удостоверяющий личность документ, а также знать номер целевого расчетного счета. После принятия денег кассир выдает плательщику квитанцию о выполненной операции, которая может быть полезной в случае, если деньги не поступят на р/с (поэтому ее следует сохранять до момента появления суммы перевода на расчетном счете).

Через банкомат

Для этой операции подходят исключительно банкоматы банка, обслуживающего целевой расчетный счет. Из доступных операций выбирается пункт «Переводы», после чего вводится номер р/с и вносятся наличные. Также через банкомат можно совершить перевод с карты на расчетный счет организации (юридического лица), которая тоже должна быть эмитирована банком, обслуживающим целевой р/с.

Рисунок 2. Банкоматы очень удобны, чтобы перевести деньги с карты на расчетный счет ИП или юрлица.

С помощью интернет-банкинга

Для этого надо зайти в ЛК на веб-ресурсе любого банка и выбрать в нем функцию «Переводы». Затем осуществляется указание ИНН организации-получателя, БИК банка, обслуживающего ее р/с, и размера переводимой суммы. После выбрать, с какого счета плательщика будет совершен платеж. Преимущество этого способа в простоте оформления, быстроте перевода и сохранении квитанции в электронном виде.

С использованием мобильного банка

С этой целью используются приложения банков для мобильных гаджетов (планшетов, смартфонов, smart-часов). Скачивается оно с официальных ресурсов разработчиков операционных систем, под которыми происходит их функционирование. Затем пользователь авторизуется в нем и ему становятся доступны функции и операции со всеми открытыми на его имя счетами в данном банке. Данный способ лучше всего подходит для совершения частых переводов на один или несколько расчетных счетов, поскольку информацию по таким переводам можно сохранить в виде шаблона и не вводить каждый раз.

Перевод с карты на счет юридического лица

Проделать это допускается пластиковой картой любого банка. Плательщику необходимо знать только номер р/с, на который производится перевод. А собственно перевести допускается в офисе, через банкомат либо из ЛК (на веб-ресурсе или в мобильном приложении банка) – о порядке проведения таких переводов рассказано выше.

1. владелец или совладелец юрлица;
2. физическое лицо, не имеющее отношения к юридическому лицу.

Рисунок 1. Банкомат позволяет перевести с расчетного счета на карту и наоборот.

Рисунок 2. Кассовые платежи являются универсальным инструментом, чтобы перевести деньги на расчетный счет ИП или юрлица.

Рисунок 3. Вот пример формы, заполняемой в ЛК, если сделать перевод денег на расчетный счет организации (юридического лица) с карты.