Как открыть займ на месяц

Большинство граждан считает, что взять займ на месяц с небольшой переплатой невозможно. Микрофинансовая организация за такой продолжительный срок пользования средствами возьмет приличную комиссию — минимум 20–25% от суммы, указанной в договоре. Но это не так. Некоторые кредиторы готовы оказать финансовую помощь на выгодных для заемщика условиях. Например, компания One Click Money.

Когда могут потребоваться займы на месяц

Финансовые эксперты рекомендуют брать займ на месяц, когда нет другого выхода. Например, если банк откажет в потребительском кредите по причине небольшой суммы или отсутствия нужных для оформления договора документов. В такой ситуации услуги микрофинансовых организаций придутся как нельзя кстати. Главное — внимательно изучить условия предоставления денег в долг. 

Займы на месяц обычно оформляют граждане, у которых возникли финансовые трудности, а вся зарплата уже распределена или потрачена. Деньги в долг у микрофинансовых компаний берут в следующих случаях:

• срочный ремонт автомобиля после ДТП;
• устранение последствий затопления квартиры;
• срочная оплата учебы в вузе (если банки отказываются давать кредит на обучение);
• покупка стройматериалов или бытовой техники по акции;
• оплата услуг ЖКХ;
• займ на горящую путевку, билеты на поезд или самолет;
• внесение платы за аренду офиса (преимущественно встречается у малого бизнеса). 

Существуют и другие, банальные причины оформления займов на месяц. Например, на работе задержали зарплату, а занимать деньги у родственников и знакомых не вариант. В таком случае услуги микрофинансовых организаций станут настоящим спасением. Заемщику не придется объяснять, на какие нужды ему требуются деньги, тратить время, дожидаясь решение по заявке. Достаточно заполнить анкету онлайн, подождать не более 15–20 минут и получить нужную сумму. Деньги переведут на карту, электронный кошелек или выдадут наличными в филиалах «Золотой Короны» или пунктах выдачи Contact. Всё просто.

Что нужно помнить при обращении в МФО

Оформляя займ на месяц на карту, следует помнить о нескольких важных нюансах. Они помогут избежать долговой ямы — большой переплаты, разборок с коллекторами и судебными приставами. Вот что нужно взять на заметку будущим заемщикам: 

1. Внимательно изучайте все пункты договора. Оформляя займ на месяц, прочитайте весь договор, сноски мелким шрифтом. Не бойтесь задавать сотрудникам микрофинансовых организаций дополнительные вопросы — они обязаны дать полную информацию об условиях предоставления займа на месяц, способах получения и возврата средств, штрафных санкциях при образовании просрочек. 
2. Обратите внимание на процентную ставку. Если ежедневные проценты за пользование займом слишком высоки, не торопитесь подписывать договор с микрофинансовой организацией. Постарайтесь изучить все доступные предложения на рынке и выбрать оптимальный вариант. 
3. Устанавливайте разумные сроки возврата заемных средств. Не стоит указывать дату возврата займа на месяц в день перевода зарплаты, так как последнюю могут задержать. В таком случае вам придется воспользоваться услугой пролонгации и переплачивать. 
4. Выбирайте удобный способ получения средств. Займ на месяц выдают на карту, электронные кошельки, наличными. Заранее узнайте, по каким реквизитам кредитор переводит деньги и укажите удобный для вас способ. 
5. Не пытайтесь скрыться от кредитора, если просрочка неизбежна. Многие заемщики допускают серьезную ошибку, когда понимают, что вернуть деньги в указанные сроки не получится. Они начинают попросту игнорировать звонки и письма кредитора, надеясь, что про задолженность забудут. Такая ситуация недопустима. Долг вам всё равно не простят, а кредитная история будет испорчена. Надеяться на финансовую помощь в будущем после таких махинаций бессмысленно. 

Если вы внимательно изучили информацию на сайте микрофинансовой компании и условия предоставления займа на месяц вас устраивают, переходите к оформлению заявки.

Как получить финансовую помощь

Чтобы получить займ на месяц в One Click Money, зарегистрируйтесь на сайте и заполните короткую анкету. В ней указывают: 

• сумму займа и срок возврата;
• паспортные и контактные данные;
• сведения о трудоустройстве;
• платежные реквизиты. 

На заполнение анкеты уходит не больше 5–7 минут. Заемщикам понадобится только паспорт, мобильный телефон, данные о карте или электронном кошельке. Справки и дополнительные документы, например, ИНН или СНИЛС, предоставлять кредитору не потребуется. 

Сумму переплаты по займу на месяц клиенты узнают на первом шаге заполнения анкеты. Онлайн-калькулятор сразу показывает размер комиссии — нужно лишь указать сумму и срок пользования заемными средствами. Все прозрачно и понятно. 

Заявку рассмотрят в течение 20 минут. Если займ на месяц одобрят, заемщику на телефон придет СМС. Останется лишь изучить договор, а затем подписать его секретным цифровым кодом из сообщения. Деньги переведут на карту или электронный кошелек мгновенно. 

Можно ли продлить срок пользования средствами более чем на месяц

Вернуть займ, оформленный на месяц, лучше в оговоренные сроки. Так, вы зарекомендуете себя в роли добросовестного заемщика и сможете пользоваться услугами микрофинансовых организаций и банков на более выгодных условиях. 

Если вернуть деньги вовремя по какой-либо причине не получается, воспользуйтесь пролонгацией займа. С её помощью вы сможете отсрочить дату погашения задолженности без вреда для кредитной истории. Конечно же, за дополнительную услугу придется доплатить — за каждый день пользования средствами сверх указанного срока нужно вносить комиссию. Подробнее о возможности продления займа вам расскажут сотрудники One Click Money по телефону 8 (800)700−06−07. Если вы хотите использовать пролонгацию самостоятельно, найдите в личном кабинете кнопку «Продлить займ» и укажите удобную дату возврата средств. 

Как погасить задолженность

Заемщики, у которых не возникло финансовых форс-мажоров, погашают задолженность в личном кабинете. После клика по кнопке «Оплатить займ» откроется страница с выбором способов погашения. Деньги на счёт микрофинансовой компании One Click Money можно перевести с карты или электронного кошелька, а также сделать перевод из мобильного или интернет-банкинга Сбербанка, через платежные терминалы. От способа возврата средств будет зависеть скорость их зачисления на счёт кредитора. 

Быстрее всего зачисляются деньги, переведенные с электронных кошельков и банковских карт. На обработку транзакций уходит до 15 минут. Такой способ погашения стоит использовать, если срок возврата займа на месяц наступает сегодня или завтра. Помните, что платежи с банковских карт могут задерживаться в выходные и праздничные дни. 

Вернуть займ переводом через платежные терминалы. После клика по кнопке «Оплатить займ» система выставляет счёт, который остается актуальным в течение суток. За это время вам нужно добраться до ближайшего терминала и внести нужную сумму. После погашения задолженности обязательно проверьте статус займа в личном кабинете. Если он по какой-либо причине не изменился, позвоните по горячей линии 8 (800)700−06−07 и объясните оператору ситуацию.

К чему готовиться?

Как открыть фирму по микрозаймам и зарабатывать огромные деньги на бешеных процентах? Большинство людей думают, что сделать это очень просто, но это ошибочное представление, не имеющее ничего общего с действительностью. Открыть собственный бизнес по предоставлению микрозаймов населению с нуля — очень дорогое и сомнительное «удовольствие». Все дело в регуляторе — ЦБ, и в постоянно меняющихся законах.

Готовьтесь к большой конкуренции, особенно онлайн, к постоянно меняющимся требованиям законодательства, к покупке дорогостоящего программного обеспечения. Это возможно, но нужно взвесить все за и против.

Бизнес — микрозаймы до зарплаты населению

Суть этой бизнес-модели заключается в том, чтобы предоставлять собственные или привлеченные денежные средства в долг под проценты. Основной доход складывается от процента за пользование заемными средствами, который начисляется на основную сумму долга и выплачивается заемщиком в дату погашения.

Выгоднее всего выдавать краткосрочные займы до зарплаты. По ним средняя процентная ставка составляет 2% в сутки, а по микрозаймам на длительный срок — 0,5-1% в день. Выдавая микрокредит на короткий срок, деньги можно быстрее вернуть и направить на выдачу нового займа другому клиенту. Таким образом, увеличивая доходность по сравнению с предоставлением долгосрочных кредитов.

Если представить, что среднестатистическая МФО в маленьком городе выдает в день по 15 микрозаймов в сумме по 5000 рублей на 10 дней, то чистый доход организации за день составит 1500 рублей, за 10 дней — 15000 рублей, за 30 дней — 45000 рублей. И это самые скромные расчеты. На самом деле даже в маленьких городах в МФО бесперебойно обращаются потенциальные заемщики с целью получить деньги в долг до зарплаты.

Как открыть микрозаймы? Что нужно для открытия?

Чтобы открыть микрокредитную организацию с нуля, потребуются внушительные капиталовложения, а сама процедура оформления МФО займет порядка 1-2 месяцев. Если рассчитывать самый бюджетный вариант офлайн МФО в маленьком городе на периферии, то примерная смета будет выглядеть так:

• Регистрация, госпошлины, помощь специалиста (порядка 10 тыс. руб.)
• Аренда офиса, мелкий косметический ремонт — около 25-35 тыс. руб., последующая аренда помещения с ежемесячной оплатой. Более дешевый вариант — разместить стойку продаж в крупном торговом центре.
• Покупка оборудования (столы, стулья, ПК и комплектующие, принтер, сканер и т.д.) порядка 50 тыс. руб., если сэкономить и взять все с рук в хорошем состоянии.
• Подбор сотрудников/зарплата. Чтобы максимально удешевить предприятие, можно обойтись одними менеджерами-консультантами, которые будут исполнять роль кассира, безопасника, охранника, уборщика. Чаще всего именно так бывает в местных локальных МФО. Зарплата в маленьком периферийном городе составит порядка 12-20 тыс. руб. на каждого.
• Затраты на бухгалтера. Сэкономить здесь можно на том, чтобы нанять бухгалтера на полставки и отдавать бумаги для заполнения непосредственно перед отправкой отчетов в вышестоящие уполномоченные органы, налоговую, ЦБ и т.д. Подобная разовая работа бухгалтера обойдется порядка 4-8 тыс. ежемесячно.
• Повседневные расходы. Помимо основных затрат владельца бизнеса ждут мелкие, но очень важные ежемесячные платежи. Это оплата счетов за интернет и телефонную связь (сотовую и стационарную). На это будет уходить в среднем 1000-1500 рублей в месяц. Покупка канцелярских товаров, заправка картриджей для принтера и т.д. В зависимости от условий аренды помещения могут быть затраты на электричество и воду. Не стоит забывать об услугах типографии (визитки, различные бланки и т.д.) В целом на ежемесячные нужды будет уходить еще порядка 3-5 тыс. руб.
• Очень важный фактор — проверка заемщика. В зависимости от бюджета владелец может использовать разные методы проверки:

1. Скоринг-оценка — самый дорогой вариант. Нужно покупать лицензированную программу и платить огромные деньги за это.
2. Запросы в БКИ и звонки контактным лицам. Можно подключить пакетные (оптовые) запросы, либо единичные. В первом случае стоимость запроса варьируется от 150-200 руб. и выше. Во втором минимум составляет 250-300 руб.
3. Бесплатный запрос в ФССП-базу и звонки контактным лицам. Бесплатный и самый опасный для МФО способ проверки, увеличивающий процент выдачи займа мошенникам и крупным должникам.

В итоге получается, что открытие самой бюджетной микрофинансовой организации в маленьком городе на периферии обойдется владельцу в 125-135 тыс. рублей. Сумма небольшая, но она сформирована без учета создания и поддержки сайта, без рекламы, операторов горячей линии, скоринг-системы проверки клиента или платных запросов в БКИ, службы безопасности, кассира и т.д. С этими составляющими создание МФО обошлось бы как минимум в 3-4 раза дороже, чем по минимальной смете.

См.также: Как организовать микрокредитную организацию – подробная инструкция

Где и как зарегистрироваться?

Процесс регистрации и получения статуса МКК (микрокредитной организации) — кропотливое и длительное занятие, требующее денег, времени и сил. Первым делом владельцу будущего бизнеса нужно составить все нормативные документы (уставы, правила предоставления, общие условия обслуживания и т.д.) Документы нужно разрабатывать в соответствии с действующим законодательством РФ и специальными федеральными законами (№151, 152, 230, 115 и т.д.)

Затем нужно определиться с правовой формой: ООО, АО и т.д. и зарегистрировать юридическое лицо в налоговой инспекции, оплатив госпошлину (4000 руб.) Список необходимых документов можно уточнить в любом отделении ИФНС. Процедура регистрации стандартная, занимает 5 дней, после чего можно идти за свидетельством и другими документами.

Далее нужно заказать печать и открыть расчетный счет в банке. Для этого нужно выбрать подходящую кредитную организацию, ознакомиться со списком всех необходимых документов для открытия расчетного счета юридическими лицами. Примерно через 2-5 дней счет будет открыт.

После этого нужно отправить госпошлину в ЦБ РФ в размере 1000 рублей именно с этого расчетного счета организации. Госпошлина оплачивается за внесение сведений о юрлице в госреестр микрокредитных организаций. В назначении платежа нужно именно так и написать.

Когда госпошлина будет оплачена, нужно отправить пакет документов вместе с чеком об оплате пошлины в Центробанк для получения статуса МКК и внесения в список участников финансового рынка (реестр МФО). В 14-тиднвеный срок служба Центробанка по финансовым рынкам должна принять решение о внесении организации в реестр или об отказе.
Как только сведения об организации будут добавлены в реестр, она сможет предоставлять микрозаймы наличными в офисах и точках продаж.

Франшизы микрозаймов: какие есть, какую выбрать?

Если собственных сил недостаточно для создания МФО с нуля, а идея заработать свой первый миллион именно на предоставлении микрозаймов не покидает вас, то лучше обратить свой взор на франшизы микрозаймов.

Альтернативным вариантом как открыть точку по микрозаймам станет франшиза микрофинансовой организации. Это отличный вариант для начинающих бизнесменов с отсутствием опыта и большим желанием заниматься именно этим делом.

Франшиза микрозаймов — это право на использование интеллектуальной собственности (бренд, логотип, реквизиты, документы, условия и т.д.) крупной микрофинансовой организации «младшим братом». Начинающий предприниматель платит деньги владельцу крупной МФО за право открыть центр микрозаймов, который будет работать под брендом «материнской» организации. При этом сделка предусматривает, что франчайзи будет соблюдать устав и все нормативные документы франчайзера.

Среди микрофинансовых организаций, которые предлагают франшизу можно выделить: Деньги для Вас, Деньги до зарплаты, Моменто Деньги, Миладенежка, ФастФинанс, Удобноденьги, МастерДеньги, Мигомденьги и другие.

Если основываться на условиях франшизы и отзывах клиентов, то очень приличные оценки получают франшизы МФО ФастМани и Moneyman. В анти-ТОПе оказались Деньги до зарплаты и Моменто Деньги.

См.также: Где взять микрозайм на карту за 5 мин

5 причин работать по франшизе

Если у вас недостаточно опыта и денег, вы не знаете, как открыть бизнес микрозаймы с нуля, то лучше воспользоваться франшизой. И, вот почему:

1. Открыть собственную МФО стало очень сложно и затратно, а вести ее еще сложнее (документооборот, отчетность, проверки ЦБ и т.д.)
2. Оценка заемщика будет проводиться головным офисом организации. Не нужно тратить дополнительные деньги на запросы в БКИ, звонки контактам и т.д. Возможно, у франчайзера есть собственное ПО или программа скоринга, которую могут использовать дополнительные офисы, работающие по франшизе.
3. Бухгалтерский учет и юридические услуги головная организация берет на себя. Франчайзи экономит на бухгалтере, службе безопасности, юристе и т.д.
4. Узнаваемый и раскрученный бренд, помощь в рекламе. Владельцу нового бизнеса нужно раскручивать все с нуля, здесь же можно пользоваться всем готовым (макеты, обучающие видеоролики, колл-центр с бесплатной поддержкой клиентов, инструкции по продвижению в интернете, через смс-рассылку, пособие как открыть центр микрозаймов и т.д.)
5. Ни одна коллекторская организация после вступления в силу закона «О коллекторах» (ФЗ-№230) не будет работать с мелкой МФО, которая выдает займы только в одном населенном пункте на периферии. Если работать с франчайзером, то будет открыт доступ к КА, с которым сотрудничает «старший брат».

Зачастую крупные франчайзинговые компании пользуются неопытностью потенциальных «партнеров» и откровенно пускают пыль в глаза очень заманчивыми стартовыми инвестициями порядка 300-500 тыс. руб., быстрой окупаемостью в несколько месяцев, многообещающими прогнозами беспредельной прибыли, помощью в организации и обучении и т.д. На деле, после получения паушального взноса и роялти «старший брат» просто забывает про своего новоиспеченного партнера. В итоге оказывается, что сверхприбыли нет, окупаемости нет, кредитный портфель слишком низкий, а капитала не хватает. Именно поэтому нужно внимательно читать отзывы франчайзи, изучать условия, взвешивать все «ЗА» и «Против».