Как организация может взять долгосрочный займ

Нецелевая ссуда на непродолжительный период – наиболее востребованный банковский продукт, поскольку его проще получить, он позволяет быстрее решить различные финансовые проблемы. Однако в жизни и рядового гражданина, и предпринимателя иногда возникает потребность оформить долгосрочный кредит. Он принципиально отличается от краткосрочного займа. Большинство россиян обычно понимают под кредитом на длительный срок ипотеку. Но это не так. Давайте разбираться вместе.

Долгосрочные кредиты и займы – особенности

Долгосрочный кредит – это сумма денежных средств, предоставляемых кредитором на определенных условиях и под проценты заемщику, который обязуется ее возвращать в полной мере на протяжении продолжительного промежутка времени (от 3-х лет). Обычно долгосрочные ссуды выдаются на определенные цели (приобретение жилья и другие крупные покупки, строительство, модернизацию техники, расширение бизнеса). Отсюда следует, что брать такие кредиты, например, на новую модель смартфона – нецелесообразно.

Долгосрочное кредитование осуществляется при обеспечении и страховании, в отличие от краткосрочного, которое нередко производится даже без справок о доходах. Такие требования банков обусловлены высокими рисками, особенно, когда договор заключается с пенсионером. Получателем денежных средств на продолжительный срок может стать исключительно порядочный заемщик с хорошей репутацией (кредитной историей), доказавший свою платежеспособность.

В сфере микрокредитования долгосрочными займами называют те ссуды, которые выдаются больше чем на месяц. Они обходятся заемщику дороже, но предоставляются проще. Обычно средства перечисляются мгновенно. Состояние КИ не играет роли, есть выбор способа передачи денег. Подобные займы доступны пенсионерам, студентам, работающим неофициально, больше подходят людям, остро нуждающимся в финансах.

Причем процедура оформления производится онлайн и по паспорту (реже спрашивают второй документ), без поручителей и залога. Такие предложения поступают не от многих МФО. К компаниям, специализирующимся на займах длительного пользования, относят: МигКредит, Займиго, ГлавФинанс, Деньги взаймы, Кредитный заем, МаниМен, Конга и др.

Преимущества и недостатки долгосрочных кредитов

Преимущества долгосрочных потребительских кредитов заключаются в:

• сравнительно выгодных условиях. Поскольку человек заключает сделку с банком на длительный срок, величина платежей ему посильна, не нужно ломать голову над тем, как скорее найти деньги и отдать их банку. Также кредитными институтами, получившими гарантию в виде обеспечения, устанавливаются более низкие ставки и более крупные суммы;
• «адаптации» параметров ссуды под потребности и цели клиента;
• охотной выдаче денег, т.к. банковские структуры заинтересованы в долгосрочном сотрудничестве и гарантированном получении прибыли в течение этого периода. Кроме того, они расчетливые, понимают, что на протяжении более длительного времени человек не только будет возвращать задолженность, платить проценты, но и пользоваться услугами, за которые предусмотрены комиссии (например, переводы, оплата ЖКХ);
• возможности предпринимателю заняться развитием бизнеса, приобрести активы и др.

Негативные стороны данного продукта:

• сложности в оформлении. По причине того, что долгосрочные кредиты – это целевые ссуды, необходимо предоставить большой пакет документов, в том числе бумаги, которые подтверждают цель кредитования. Это могут быть: заключение экспертизы о том, что вашему дому нужен капремонт, контракт на строительство и т.п. Также человек обязан будет предъявить справку о доходах;
• необходимость в поручительстве или залоге, оформлении страховки. Обратите внимание, что банк вправе запросить оба вида обеспечения;
• строгие требования к заемщику;
• нестабильность, неуверенность в завтрашнем дне. Спрогнозировать жизненные ситуации, которые могут сложиться через 5 лет, гораздо сложнее, чем через год.

Разновидности финансирования

Условно долгосрочные кредиты можно разделить на: ипотечное кредитование, инвестиционные ссуды, автокредит, рефинансирование. Жилищный кредит и ипотека, как правило, даются на 15-30 лет. Объект недвижимости выступает залоговым, пока не произойдет полный расчет с кредитором.

Инвестиционная ссуда представляет собой долгосрочный заем, который предназначен для финансирования бизнес-проектов, крупных закупок товарно-материальных ценностей, оборудования и т.д. Стоит сказать, что банки в данном направлении работают редко. ИП сложно убедить банк на кредитование, а еще сложнее начинающим бизнесменам.

Реклама

Если банковские организации и соглашаются на сотрудничество, то только с юридическими лицами, чьи предприятия рентабельны. Они не должны заниматься противозаконной деятельностью, вести черную бухгалтерию, иметь долги перед госбюджетом. Предметом залога послужит ликвидное имущество, транспорт и прочее. Расходы на обслуживание долгосрочного кредита, страховку будут у бизнесмена значительные.

Автокредит выделяется физическим лицам на покупку ТС. Если клиент изъявляет желание купить новую элитную машину, кредитный договор могут заключить на 10 лет. В данном случае с заемщика возьмут первоначальный взнос (от 15-20%). Деньги обычно не даются на руки, а перечисляют на счет автосалона. Средство передвижения будет залогом. Большинство банков обязывают к заключению КАСКО.

В числе долгосрочных кредитов находится и рефинансирование, поскольку предусматривает погашение долга перед новым банком в течение 2-7 лет. Перекредитование позволяет заемщику оформить ссуду для погашения старой. Выполнение долговых обязательств перед первичным банком помогает заемщику:

• объединить несколько кредитов;
• сэкономить на их обслуживании, т.к. рефинансирование происходит на условиях более выгодных, нежели прежние;
• получить дополнительные средства на любые цели.

Как взять кредит на длительный срок

Оформляется тот или иной кредит по стандартной схеме. Сначала вы находите банк с наиболее подходящими условиями. Если вас беспокоит временная составляющая, обращайте внимание на кредитующие организации, срок предоставления кредита у которых минимальный, например, Ренессанс Кредит Банк, УБРиР. Они обрабатывают онлайн-заявки быстро и выдают деньги в день обращения.

Определившись с кредитором, отправляйтесь в отделение, а лучше – оформляйте заявку онлайн. Если предварительно вам одобрили ссуду, приступайте к сбору и подаче необходимых документов. Затем происходит процедура по оценке залогового имущества или поручительства, оформляется страховка. Деньгами обеспечивают после подписания договора.

Взять долгосрочный кредит могут российские граждане, соответствующие серьезным требованиям, которые обычно в каждом банке стандартные:

• возрастной ценз 21-65 лет;
• официальное трудоустройство и уровень доходов, достаточный для обслуживания займа;
• наличие справки 2-НДФЛ или по форме банка, паспорта;
• хорошая кредитная история;
• обеспечение;
• отсутствие текущих долговых обязательств.

Если за ссудой обращается ИП, стаж работы должен быть не менее 6-12 мес., а если физлицо, — от 3-4 мес. Тогда вероятность одобрения будет выше.

Какие банки специализируются на выдаче долгосрочных кредитов

Потребительский кредит на длительный срок выдают такие банки:

• Хоум Кредит Банк одалживает без обеспечения и по одному только паспорту до 1 млн руб. Их возвращают на протяжении 1-5 лет с процентами (от 9,90% годовых). Банк, в отличие от других, предлагает разные варианты предоставления денег: наличными, на карту.
• УБРиР. Кредитор очень быстро принимает решение о выдаче от 50 тыс. до 1,5 млн руб. Долгосрочный кредит возвращается в течение 2-7 лет. Годовые проценты взимаются от 11%;
• ОТП Банк. У этого кредитно-финансового учреждения не менее привлекательные условия: величина кредита – до 4 млн руб., срок пользования средствами – до 7 лет, годовая плата – от 10,50%;
• Альфа-Банк предоставляет на 1-7 лет под 11,99% годовых и выше не более 4 млн руб. У вас есть возможность сразу подать онлайн-заявку на кредит или рефинасирование.
• Россельхозбанк станет вашим финансовым помощником, даже если вы не занимаетесь сельским хозяйством, но являетесь зарплатным клиентом. Он, не требуя обеспечения, по стоимости 10% годовых и выше даст взаймы до 1,5 млн руб., которые необходимо возвратить максимум за 84 мес.;
• ВТБ. Кредитующее учреждение готово занять постоянным клиентам на срок до 7 лет наличными довольно крупную сумму – 5 млн руб. Минимальная ставка составляет около 7,90% в год. Новички могут оформить долгосрочный кредит на 5 лет, но его величина не будет превышать 3 млн руб.;
• Росбанк. В Росбанке можно с обеспечением и без взять в долг до 3 млн руб. с возвратом через 7 лет. Стоимость кредита 10,99-18,99% годовых.

Если же вас интересуют ссуды, срок которых не превышает 5 лет, обратите внимание на предложения Совкомбанка, Интерпромбанка, РайффайзенБанка, СКБ-Банка и др.

5,00 (4) Загрузка…

Приводим список компаний, которые выдают долгосрочные займы без отказа круглосуточно через интернет. Выберите компанию, оставьте заявку и получите нужную сумму в течение нескольких минут. Микрофинансовые организации принимают заявки круглосуточно, практически моментально принимают решение и выдают деньги на карту, расчетный счет, электронный кошелек или наличными.

Где взять долгосрочный займ

Предлагаем изучить актуальный каталог доступных предложений. Сервис позволяет сравнить условия, программы и подать заявку в онлайн-режиме. Микрофинансовые организации сотрудничают с гражданами не только из Москвы, но и со всей России. Главное, соответстовать требованиям МФО.

Подавайте заявку сразу в несколько МФО, это увеличит Ваши шансы на получение займа.
В таблице (списке) представлена регулярно обновляемая, актуальная на Декабрь 2020 года информация.
Чтобы посмотреть подробный обзор каждой МФО, кликните на логотип компании в столбце «МФО».

Способы получения долгосрочного займа

Долгосрочный займ без отказа онлайн можно получить любым из представленных способов.

Доступно получение на:

• банковскую карту
• счет электронного кошелька
• счет в банке

Если у вас нет карты, счета или электронного кошелька, то можете запросить наличными в офисе МФО либо через систему денежных переводов. Тогда получить деньги можно в банке, который работает с выбранной системой переводов (Золотая корона или контакт) предъявив паспорт.

Если вы запрашиваете деньги на карту, учитывайте, что к ней МФО также предъявляет требования.

Требования к карте:

• принадлежность клиенту
• срок действия не истек
• положительный остаток на счете

Как оформить займ на долгий срок

Ознакомьтесь с подборкой от МФО, выдающих долгосрочные микрозаймы, на нашем портале. Для увеличения шансов одобрения можно оставить запросы сразу в 2-3 компании. После получения одобрения можно сделать выбор.

Важно! Обратите внимание, что не стоит оформлять несколько мини кредитов, поскольку получили одобрение. Нужно оценивать свои финансовые возможности и помнить, что проценты начисляются каждый день.

Взять займ без отказа легко, следуйте инструкции:

1. Выберите из списка подходящую компанию.
2. Нажмите кнопку «Онлайн заявка», и перейдите на сайт МФО.
3. Определитесь с параметрами займа. Помочь в этом может кредитный калькулятор.
4. Заполните заявку, не пропуская ни одного пункта анкеты.
5. Отправьте запрос на рассмотрение, и дождитесь решения.
6. При положительном результате подпишите договор посредством SMS кода.
7. Проверьте зачисление денег.

Заявки обрабатываются в автоматическом режиме, через несколько минут принимается решение. В случае неполного указания сведения сотрудник компании свяжется с вами, и запросит недостающую информацию.

Особенности кредитования

На сегодняшний день МФО предлагают широкий выбор кредитных программ. Оформить можно не только краткосрочный микрозайм, но и заём на долгий срок с повышенным лимитом кредитования.

Долгосрочные займы без отказа стали альтернативой банковскому кредиту. Однако получить деньги в МФО проще и быстрее. Не нужно собирать большой пакет документов и представлять справки о доходах.

Погашение задолженности происходит ежемесячными платежами. Клиент может настроить автоплатеж, и не бояться пропустить дату очередного платежа по графику.

Как вернуть деньги

Погасить задолженность по займу можно любым способом на выбор:

• через личный кабинет заемщика
• на сайте кредитора без авторизации
• через онлайн банкинг
• через платежные терминалы
• в кассе любого банка и отделении Почты России по реквизитам
• со счета электронного кошелька
• с баланса мобильного телефона
• через пункты «Золотая корона»

Узнать размер актуальной задолженности можно в личном кабинете пользователя. Досрочное погашение возможно на любом сроке действия займа.