В статье рассмотрим, как можно оплатить микрозайм. Мы подготовили для вас пошаговые инструкции для внесения платежей через интернет и наличными. Вы узнаете о способах оплаты в Сбербанк Онлайн, терминалах и в офисах микрофинансовых организаций.
Популярные способы оплаты микрозаймов
Выплачивать задолженность перед микрофинансовой организацией можно наличными. А также оплатить микрозайм можно через интернет. Каждая МФО предлагает несколько способов внесения платежей, вам остается только выбрать самый удобный в зависимости от размера комиссии и срока зачисления денег.
Через личный кабинет
Оплата в личном кабинете на сайте микрофинансовой компании происходит по следующей схеме:
- Авторизуйтесь в личном кабинете под своим логином и паролем.
- Зайдите в раздел «Оплатить задолженность».
- Для оплаты микрозаймов через интернет введите номер банковской карты, срок ее действия и трехзначный код на оборотной стороне. Если вы получали заем на эту карту, то ее данные должны сохраниться в личном кабинете.
- Подтвердите платеж через код, направленный вам в СМС-сообщении.
Для проверки поступления денег в счет погашения задолженности посмотрите сумму оставшегося долга, она должна уменьшиться. Комиссия за оплату в личном кабинете не начисляется, деньги поступят в течение нескольких минут.
Также прочитайте: Как оформить займ через интернет: проценты в МФО, условия и отзывы
Через Сбербанк Онлайн
Вы можете оплатить микрозайм через интернет-банк от Сбербанка на компьютере или установить одноименное бесплатное приложение. Для совершения платежа необходима именная банковская карта Сбербанка.
Оплата проходит в несколько этапов:
- Авторизуйтесь под своим логином и паролем в Сбербанк Онлайн.
- Перейдите в раздел «Переводы и платежи».
- Выберите пункт «Перевод организации».
- Заполните реквизиты для платежа.
- В поле «Назначение платежа» укажите договор займа, месяц за который платите, свои ФИО.
- Введите сумму, а затем нажмите «Подтвердить по СМС».
- Дождитесь поступления СМС с кодом на ваш телефон, укажите код.
- На экране появится квитанция об оплате. Вы можете ее сразу распечатать или в любой другой момент, зайдя в «Историю операций» личного кабинета Сбербанк Онлайн.
Срок перечисления денег может занять до 5 рабочих дней. Вносить платеж нужно за несколько дней, иначе будет просрочка. Комиссия Сбербанка составляет до 10%.
Также прочитайте: Как получить займ переводом на карту Сбербанка: проценты в МФО и отзывы
Через терминал
Если вы хотите оплатить задолженность в терминале Киви, нужно зайти в раздел «Погашение займов и задолженности» и нажать на кнопку с названием МФО. Внести оплату можно по номеру договора и дате рождения, в качестве подтверждения нужно ввести код из СМС-сообщения.
Обязательно распечатайте чек и сохраните его до момента зачисления платежа.
Если вы платите микрозаймы в терминалах Pay.Travel, Элекснет или CyberPlat, вам нужно найти свою микрофинансовую организацию на главном экране устройства, а затем внести платеж по номеру договора и дате рождения.
Комиссия при погашении задолженности через терминалы составляет от 5%. Если у МФО заключен договор с платежным оператором, то комиссионный сбор отсутствует. Срок зачисления денег — от одного до пяти дней, поэтому на следующий день в личном кабинете или по телефону горячей линии микрофинансовой компании проверьте поступление платежа.
Наличными в офисе МФО
Оплата наличными в офисе микрофинансовой компании гарантирует быстрое зачисление денег на счет. Главное, перепроверить в квитанции правильность номера договора, ФИО и паспортных данных. Вам необязательно идти в отделение для оплаты лично, это может сделать кто-то другой со своим паспортом и номером вашего договора. Комиссия при оплате в офисах отсутствует, деньги будут зачислены в счет погашения долга на следующий день.
Не забывайте забирать квитанции или чеки об оплате в отделениях МФО на случай непредвиденных ситуаций или ошибки сотрудника.
Остальные способы
Другие варианты погашения задолженности:
- онлайн-оплата микрозаймов через электронный кошелек, например, Яндекс или Киви — деньги поступят в течение 1-3 дней;
- по системе переводов Контакт или Золотая Корона — деньги приходят в тот же день или на следующий;
- в отделениях Евросеть, Билайн, Связной или МТС — деньги доходят за 1-3 дня;
- в кассах любых банков по реквизитам договора с МФО — платеж может идти до 5 рабочих дней.
При всех этих способах комиссия составляет от 1%, ее конкретный размер устанавливается платежным оператором.
Источник
Кредиты в МФО максимально просты в оформлении и в последующем погашении. Минимальный список документов, необходимый для получения ссуды, и требований финорганизаций к соискателю уже сделали займы популярными среди россиян. Быстрый займ на карту без звонков оператора, без поручителей и справок о доходах – настоящая находка для тех, кому деньги нужны «на вчера».
Кроме непосредственного решения срочной финансовой проблемы, микрозаймы имеют еще одно преимущество – с их помощью можно улучшить свою кредитную историю. Для этого достаточно погашать кредитные обязательства в срок, без просрочек и штрафов. При грамотном и ответственном подходе, уже спустя несколько займов кредитный рейтинг повысится. И впоследствии вы сможете даже взять кредит в банке на долгий срок при необходимости.
Помните, что с момента одобрения микрокредита, даже если это акционный займ под 0%, вы становитесь должником финансовой организации. И погашать задолженность следует в обозначенные договором сроки. Задержки по выплатам могут стать причиной штрафов и неудобных звонков с напоминаниями от кредитора.
Получить деньги можно прямо на собственную банковскую карту или наличными в одном из отделений компании. Некоторые организации также перечисляют деньги на электронные кошельки. Но вот проблема решена, теперь дело за возвратом долга. Как погасить займ?
Досрочное погашение займа
Если вы рассчитываете погасить займ досрочно, советуем вам еще на этапе поиска кредитора обратить внимание на этот момент. И уточнить заранее, можно ли досрочно погасить займ по правилам микрокредитной организации. Некоторые компании, которые не хотят терять проценты от начисляемой клиентам ставки, ставят ограничения. Например, в правилах может быть указано, что клиент должен уведомить о своем желании досрочной выплаты за неделю или месяц. Также обязательно получите подтверждение успешно погашенного долга и отсутствия у вас каких-либо обязательств перед компанией.
Пользование микрозаймом – услуга платная. Ежедневная процентная ставка составляет 1%. Это значит, что чем дольше вы пользуетесь кредитом, тем больше сумма итоговой выплаты. Поэтому, если вы можете погасить займ досрочно, это будет намного выгоднее. Некоторые банки за досрочное погашение могут наложить штраф, но с микрофинансовыми компаниями дело обстоит иначе. Большинство МФО позволяют выплатить кредит до конечного срока, и не берут за это никаких комиссий.
С другой стороны, чем раньше заемщик выплатит свой долг, тем меньше компания на нем заработает. Поэтому возможность досрочного погашения стоит изучить заранее. В частности, это условие должно быть прописано в договоре. Там может быть указано, за какой срок заемщик должен уведомить кредитора о своем желании выплатить займ раньше конечного срока, и в какой форме этого должно быть сделано. Если в договоре вы такой информации не нашли, уточните этот момент у представителя МФО.
Преимущества досрочного погашения:
- начисленные проценты меньше,
- вы раньше освободитесь от финансового бремени,
- улучшите свой кредитный рейтинг.
Читайте также: Плохая кредитная история: что делать?
Какие есть способы оплаты займов онлайн
Каждый клиент может погасить займ онлайн. Заемщику даже не нужно для этого вставать с дивана, или выходить на улицу. Все происходит за несколько минут и несколько кликов мышью или щелчков по экрану смартфона. Оплата задолженности онлайн особенно популярна среди молодежи, которая уже привыкла за все услуги рассчитываться через интернет. Провести платеж можно в любое время суток и в любой день недели, невзирая на выходные или праздничные дни.
Банковская карта и электронный кошелек
Можно погасить займ картой. Если вы счастливый обладатель кредиток Visa, Mastercard или МИР, можно выполнить платеж через онлайн-банкинг. Приложения большинства банков позволяют делать такие переводы быстро и без лишних сложностей. Преимущества: скорость и комфорт клиента. Недостатки: не у всех банков России есть удобные мобильные приложения или действительно удобный online-bank.
С помощью банковской карты провести оплату можно и через личный кабинет на сайте МФО. Там необходимо указать свои реквизиты и сумму платежа, и система выполнит операцию за несколько минут.
Электронные кошельки (Элекснет, Яндекс-Деньги, QIWI) не менее удобны, чем обычные. Клиент может в несколько кликов перевести средства на счет компании. Главное, убедиться, что такой способ пополнения указан на сайте финорганизации. Плюс такого способа оплаты опять же в скорости. Но при этом количество заемщиков, у которых есть электронные кошельки, значительно уступает количеству владельцев обычных кредиток.
Если важно срочно погасить займ, онлайн-методы самые оперативные и доступные.
Какие есть способы погашения займов оффлайн
Кроме online методов, есть и другие способы внести платеж по кредиту. Но они доступны не в каждом МФО. Поэтому лучше заранее выяснить, какие способы оплаты есть у выбранного вами кредитора, где можно погасить займ.
Погашение долга наличными
Некоторые клиенты предпочитают иметь дело с живыми деньгами, а не с электронными аналогами. В таком случае, можно воспользоваться одним из следующих вариантов:
- Если у микрокредитной компании есть собственные представительства в вашем городе, вы можете погашать задолженность наличными. Для этого достаточно прийти в отделение компании и внести платеж через кассу. Это удобно для тех, кто не пользуется онлайн-банкингом, или не имеет быстрого доступа к сети. Недостатки этого способа оплаты: нужно тратить время на дорогу к отделению, на ожидание в очереди, общение с сотрудником компании.
- Многие МФО принимают оплату через систему Contact. Опять же, достаточно найти ближайшее отделение этого сервиса, и на месте сообщить операционисту, что необходимо погасить займ в указанной микрокредитной организации. Оплата происходит по номеру вашего кредита. Но, как и в первом варианте, клиент зависит от графика работы отделений.
- Кредит можно погасить в банке. Для этого в личном кабинете пользователя на сайте МФО нужно скачать квитанцию для оплаты, где будут указаны все необходимые данные для операции. Затем достаточно прийти в отделение любого банка и через кассу сделать платеж.
- Многие МФО имеют компании-партнеры, где можно оплатить займ. Например, Евросеть, Мегафон, магазины КАРИ, Билайн и т.д. Но необходимо проверять эти варианты непосредственно на сайте выбранного вами кредитора. Комиссию за погашение займа с клиента не берут, а зачисление средств происходит мгновенно.
- Погашение микрозаймов доступно и в почтовых отделениях РФ. Но здесь риск застрять надолго в очереди наиболее велик.
Оплата кредита через терминал
Еще один способ оплатить займ оффлайн – терминалы самообслуживания. Но убедитесь, что эта возможность также прописана в условиях выбранной вами финансовой организации. Здесь вам достаточно найти подходящий терминал и внести нужную сумму. Преимущества способа – не нужно ждать в очереди и общаться с менеджерами, зачисление происходит в автоматическом режиме. Главное – правильно ввести все требуемые данные. В крупных городах терминалы самообслуживания встречаются почти на каждом шагу, так что кредит не станет проблемой. Недостатки: нужно потратить время на поход к ближайшему терминалу. Если в радиусе вашего квартала аппарата нет, оплата может создать некоторые неудобства.
В зависимости от способа оплаты, деньги поступят на счет компании в срок от нескольких минут до нескольких дней. Поэтому стоит оплачивать долг не впритык к указанному дню погашения, а немного заранее. Так вы можете уберечь себя от случайной просрочки не по вашей вине.
Прежде, чем отдать предпочтение тому или иному кредитору, оцените его позицию в рейтинге, почитайте отзывы о нем от реальных людей. Стоит оценить наполнение сайта и его удобство для клиента. Проверьте наличие МФО в реестре на сайте Центробанка. Все эти простые действия уберегут вас от мошенников и помогут подобрать действительно надежного кредитора.
Автор: Светлана Николаева
Источник
В статье рассмотрим, как правильно погашать займы в МФО. Разберемся, можно ли вернуть долг досрочно без штрафов и что делать, если нечем платить. Мы подготовили для вас способы оплаты задолженности, а также разобрали понятия рефинансирования, реструктуризации и пролонгации займов.
Как правильно погасить займ?
Чтобы вернуть долг без просрочек, важно знать, как погашаются микрозаймы в МФО. Займ может быть краткосрочным — такими признаются займы до 1 месяца — и долгосрочным (до 1 года). Если вы берёте займ на несколько дней или на пару недель, то нужно вернуть его разовым платежом, который включает основной долг и проценты.
Для длительных займов составляются графики платежей, согласно которым плата вносится 2 раза в месяц. В некоторых компаниях платёж еженедельный.
Вы можете посмотреть график в личном кабинете на сайте МФО или распечатать в отделении.
Способы оплаты микрозаймов
Микрофинансовые компании предоставляют несколько способов погашения задолженности:
- с карты в личном кабинете;
- с электронных кошельков — Вебмани, КИВИ, Яндекс;
- наличными в офисе МФО;
- через пункты переводов Контакт, Золотая Корона, Юнистрим;
- по реквизитам компании через отделения банка или почты;
- в интернет-банке;
- через терминалы банков.
Досрочное погашение задолженности
Согласно статьям 809 и 810 Гражданского кодекса можно возвращать займы досрочно. МФО не имеет права начислять штраф за это, но установить какую-либо комиссию может. Тем не менее МФО с хорошей репутацией такого не делают, они дают возможность возвращать долг с первых же дней займа.
Согласно 810-ой статье ГК РФ вы должны уведомить микрофинансовую организацию о намерении внести средства досрочно за 30 дней, если другие условия не прописаны в договоре займа.
Деньги можно вносить досрочно полностью или частично. Если вы погашаете займ сразу, то компании пересчитывают процент так, что вы платите только за дни фактического пользования займом. В случаях, когда вы погашаете долг досрочно по частям, начисление процентов также может быть пересмотрено. Основной долг уменьшается, следовательно, и проценты становятся меньше.
Если нечем платить по займу
При возникновении финансовых трудностей не стоит пускать ситуацию на самотёк. Она не решится сама, а заплатить всё равно придётся, даже если будет суд. И, конечно, не рекомендуется скрываться от МФО или грубить работникам компании. Тем более что есть несколько путей решения проблемы.
Последствия для неплательщиков
В случае неоплаты долгов:
- Ежедневно продолжат начисляться проценты — это в среднем 1,9-2,3% в день.
- Дополнительно будет расти пеня — до 0,055% в день.
- МФО направит сведения о просрочке в БКИ. Это испортит вашу кредитную историю, а с низким кредитным рейтингом вы не сможете взять новый кредит.
- Микрофинансовая организация может передать ваш долг коллекторскому агентству, если вы подписывали соглашение о передаче данных третьим лицам. Коллекторы могут действовать как в рамках закона, так и превышать свои полномочия — часто звонить, связываться с вашими родственниками, друзьями, начальником, явиться к вам домой, портить имущество, угрожать и т. д. Вы можете обратиться в суд, однако до этого времени сотрудники коллекторского агентства успеют попортить вам нервы.
- Последним шагом МФО подаёт в суд. Поскольку вы не выполнили условия договора займа, суд встанет на сторону микрофинансовой компании.
Решение финансовых трудностей
Есть три варианта решения проблемы:
- продление займа;
- реструктуризация;
- рефинансирование.
Продление срока микрокредита
Пролонгацию — отсрочку по платежу — предлагают практически все микрофинансовые компании. Если вы не успеваете оплатить задолженность, составьте заявление на продление займа в офисе компании. А также можно подать заявку в личном кабинете через интернет. Длительность отсрочки везде разная — от 3 дней до месяца. При этом потребуется оплатить начисленные проценты или внести комиссию за услугу. Благодаря пролонгации вы сохраните хорошую кредитную историю.
Реструктуризация
Реструктуризация займа — более редкая процедура, и велика вероятность получить отказ. Её суть заключается в том, что условия займа изменяются таким образом, чтобы снизить текущую финансовую нагрузку.
Вам могут предложить:
- увеличение срока кредита, при этом уменьшится ежемесячный платёж;
- снижение процентной ставки;
- «каникулы» — приостановку платежей (процентов) на 1-2 месяца.
Однако, у вас должна быть весомая причина, чтобы подать заявление на реструктуризацию. Например, потеря источника дохода, получение статуса единственного кормильца, заболевание больше 21 дня с невозможностью выполнять оплачиваемую работу и так далее. Полный список причин для получения услуги можно узнать в МФО.
Рефинансирование
Если первые два варианта по какой-то причине невозможны, рефинансируйте займ. То есть вы сможете получить новый кредит для погашения старого займа.
Рефинансированием занимаются банки и МФО, но не стоит особо надеяться на получение услуги в банке. Можно попытаться взять новый кредит или оформить кредитную карту с длительным льготным периодом и погасить текущие долги.
Подать заявку можно на сайте микрофинансовой компании. Ответ поступает обычно в течение нескольких часов. Если вы согласны с предложенными условиями, нужно подойти в офис компании и подписать договор.
Что нужно учитывать при погашении займа?
Чтобы правильно погасить займ, нужно учитывать сроки зачисления денег. Если вы погашаете займ наличными в отделении МФО, с карты или электронного кошелька, то они зачислятся мгновенно. Банковский перевод на счет может идти до 5 дней, а датой закрытия считается тот день, когда деньги поступают на счёт МФО.
Если вы оплачиваете займ через терминал, то может взиматься комиссия — 1-2% от суммы платежа. Перевод с карты и плата наличными в офисах МФО — бесплатные способы оплаты задолженности.
Источник
Акция! Первый займ для новых клиентов под 0%! Жмите здесь, чтобы узнать подробнее.
А еще для вас – простые варианты погашения
Скачайте приложение на мобильныеденьги.рф, авторизуйтесь по номеру телефона и дате рождения. Привяжите личную карту и оплачивайте моментально!
Перейдите на страницу my.bistrodengi.ru, введите номер телефона и дату рождения. Оплачивайте с вашей банковской карты, баланс обновится моментально.
Через кассу в ближайшем офисе компании принимаем платежи по займам, выданным наличными. Для оплаты нужен только номер договора и паспорт. Без комиссии, мгновенное зачисление.
Оплачивайте в любом отделении банка по паспорту и реквизитам договора займа. Деньги поступают в течение пяти дней, о размере комиссии сообщит сотрудник банка. При оплате в назначении платежа обязательно указывать номер и дату договора.
Погасите займ по реквизитам договора, предъявив паспорт и заполненную квитанцию. Деньги поступают в течение 3 рабочих дней, оплата без комиссии.
При оплате укажите номер договора займа и дату рождения. Деньги поступят на счет мгновенно, сумму комиссии за перевод вы увидите перед подтверждением платежа.
Если у вас остались вопросы, мы круглосуточно готовы помочь вам по телефону горячей линии 8 800 700 43 44. Звоните!
Я буду платить комиссию за денежный перевод?
Будьте внимательны – без комиссии погасить займ можно в любом офисе компании (если у вас займ наличными) или через отделения Почты России. При оплате через терминалы, банковским переводом, в мобильном приложении и в личном кабинете может взиматься комиссия платежной системы. Размер комиссии вы можете увидеть перед подтверждением платежа.
Когда деньги поступят на счет?
Если вы вносите платеж на нашем сайте, в приложении, через офисы Быстроденьги или через терминалы – деньги поступают моментально. Оплаты банковским переводом или в отделении Почты России поступят на счет в течение пяти рабочих дней. Пожалуйста, имейте это в виду при оплате займа.
Любой из 6-ти способов оплаты безопасен для вас. При работе с данными вашей личной карты мы придерживаемся стандарта защиты информации разработанными международными платежными системами.
Не получается оплатить все сразу. Что делать?
Мы ценим наших клиентов и понимаем, что не всегда получается вовремя погасить займ полностью.
Вы можете продлить договор займа до зарплаты. Что для этого нужно?
- Погасите только проценты до наступления даты платежа или в течение 16 дней после срока оплаты по договору. Уточнить полную сумму начисленных процентов вы можете по телефону 8 800 700 43 44.
- Оформите дополнительное соглашение, обратившись к нам в офис, на горячую линию или в чате на сайте. Это нужно сделать до или после оплаты процентов в тот день, когда вы планируете продлить договор.
Источник