Быстрые микрокредиты представляют собой доступный для широкой аудитории способ заимствования денег, который предполагает минимальные требования к клиентам и оперативное рассмотрение заявок. Сотрудничество с микрофинансовыми организациями считается верным решением в экстренных ситуациях, когда срочно требуются деньги и нет возможности воспользоваться программами банковского кредитования.
Важно! С помощью займов можно погасить непредвиденные расходы и приобрести товары первой необходимости. Заемщику не нужно доказывать платежеспособность с помощью справки о доходах и предоставлять обширный пакет документов. Деньги выдаются по паспорту на карты, банковские счета и электронные кошельки.
Однако многие новые клиенты МФО задаются вопросом что нужно для оформления микрозайма. На этот вопрос мы и ответим в этой статье.
Содержание:
Как найти надежную МФО?
Заключить сделку с МФО можно в считанные минуты, выполнив состоящий из нескольких простых шагов алгоритм оформления микрозайма. Однако сначала заемщику придется отыскать надежную кредитную компанию с приемлемыми требованиями и привлекательными тарифными планами. Для этого нужно изучить отзывы клиентов и рекомендации авторитетных экспертов.
Или воспользуйтесь сервисом от Юником24 — лучшие предложения по займам от проверенных и надежных организаций.
Характерные черты надежной микрофинансовой организации:
Высокие рейтинги доверия, множество положительных отзывов среди потребителей.
Наличие современного и работающего без перебоев сайта с подключенной системой шифрования данных.
Отсутствие информации о судебных тяжбах, в которых кредитная компания выступает ответчиком.
Прозрачная ценовая политика, привлекательные тарифные планы и выгодные программы лояльности.
Как только потенциальный заемщик найдет подходящий кредитный продукт от проверенной компании, можно приступать к непосредственному заключению сделки.
С момента заполнения заявки до зачисления денег обычно проходит не более получаса. Рассмотрение запросов благодаря системам дистанционного обслуживания занимает у кредитора считанные минуты. Тем не менее во избежание форс-мажорных ситуаций заемщику рекомендуется внимательно отнестись к каждому этапу оформления быстрого кредита.
Подробнее: Как выбрать МФО для получения займа
Как оформляется займ онлайн?
Теперь опишем процесс получения займа онлайн по шагам. Следуйте нашей инструкции и рекомендациям по оформлению займа, чтобы получить положительный опыт от взаимодействия с МФО.
Шаг 1: Подготовка необходимых документов
Прежде чем приступить к процедуре подачи заявления, следует уточнить какие документы нужны для получения микрозайма и зараннее подготовить их. Банковские и небанковские финансовые учреждения выдвигают разные требования к клиентам. В частности, разнятся списки необходимой для получения займов документации.
Ввиду применения механизмов автоматизированного скоринга, для получения быстрого кредита достаточно предоставить паспортные данные. Иногда требуется второй документ, удостоверяющий личность клиента, например, номер СНИЛС, загранпаспорт или водительские права.
Для получения быстрого займа не понадобится:
Справка о доходах;
Трудовая книжка;
Справка из ПФ;
Налоговая декларация.
Чтобы облегчить процесс подачи и рассмотрения заявки, единственным обязательным документом, который должен быть предоставлен заемщиком, является действующий паспорт. Удостоверение личности позволит кредитору проверить соответствие персональных данных клиента актуальному списку требований.
Шансы на получение займа существенно возрастут при условии предоставления копии трудовой книжки, справки по форме 2-НДФЛ или иного документа, подтверждающего доход. Некоторым МФО требуются подобная документация при выдаче крупных займов на срок свыше 30 дней.
Важно! Кредитные компании принимают электронные копии документов. Заемщику нужно сфотографировать или отсканировать документ, а затем прикрепить файл к заявке либо добавить в личный кабинет. Порой МФО требуют фотографию заемщика с паспортом.
Шаг 2: Заполнение и подача заявки
Собрав необходимые документы, можно приступить к заполнению заявки. Этот процесс предполагает внесение персональных данных в онлайн-форму на официальном сайте кредитора. Микрофинансовые организации способны предложить разные варианты подачи запроса.
В любом случае заполнить заявку на быстрый кредит можно за 10-15 минут, воспользовавшись смартфоном, планшетом или компьютером.
В заявлении необходимо указать:
Паспортную информацию;
Номер мобильного телефона;
Адрес электронной почты;
Анкетные данные клиента;
Параметры будущего займа;
Способ получения денег.
На главной странице сайта, как правило, находится упрощенная онлайн-форма. После ее заполнения происходит регистрация в системе кредитного учреждения. Однако для активации личного кабинета и получения кредита заемщики вынуждены заполнять дополнительные анкеты.
Важно! При составлении заявления придется дать кредитору разрешение на обработку персональных данных. Для этого достаточно поставить галочку в соответствующей графе, иначе МФО не приступит к рассмотрению запроса.
Заполнение расширенной заявки повышает вероятность одобрения кредита на наиболее выгодных для клиента условиях. Если у заемщика имеется трудовой стаж свыше одного года и облагаемый налогами заработок, об этом нужно указать в анкете.
Кредитор может уточнить:
Семейное положение заемщика;
Место работы (название предприятия);
Контактные данные работодателя;
Размер ежемесячного дохода;
Примерный размер регулярных расходов;
Причину оформления кредита;
Наличие иных кредитных обязательств.
Персональной информацией можно делиться с МФО без опасения. Обмен данными происходит исключительно между кредитором и заемщиком. Персональные сведения останутся конфиденциальными даже в случае отклонения запроса.
Шаг 3: Согласование условий сделки
Процесс рассмотрения заявки предполагает сравнение предоставленных клиентом данных с требованиями кредитора. Если заемщик полностью соответствует запросам МФО, на указанный в заявлении номер телефона поступит SMS. В сообщении будет указана информация о том, что заем одобрен на запрошенную сумму.
Клиент вправе уточнить некоторые параметры будущей сделки, указать платежные реквизиты и пройти верификацию карты, счета или кошелька. Для получения индивидуальной консультации можно связаться по телефону с сотрудником МФО.
Договор быстрого займа заключается следующим образом:
Кредитор одобряет заявку и оповещает заемщика о принятом решении.
Стороны согласовывают способ получения и возврата денег и прочие нюансы будущего договора.
Кредитор высылает секретный код в SMS на указанный при регистрации номер телефона.
Клиент подтверждает согласие с условиями договора электронной подписью в виде кода.
Рекомендуем к прочтению: Как вернуть микрозайм: ТОП 3 самых удобных способа погашения долга
Заключение сделки происходит удаленно за исключением случаев, когда речь идёт о крупных суммах либо клиент обратился в офис микрофинансовой компании, работающей в сегменте офлайн. Во время онлайн-кредитования заемщики пользуются электронной документацией. Посещать офис МФО не нужно. Копия договора будет выслана финансовым учреждением на указанный клиентом при заполнении заявки адрес e-mail.
Шаг 4: Получение запрашиваемой суммы
Выбор удобного способа зачисления выданных взаймы денег позволит заемщику экономить. Запрошенная сумма может быть получена на банковскую карту, счет или электронный кошелек. Многие кредитные организации сотрудничают также с платежными системами для денежных переводов. Как правило, средства поступают мгновенно, но допускается вариант с обработкой платежа на протяжении трех рабочих дней.
Заемщику нужно учесть следующие особенности операций по зачислению полученных взаймы денег:
Платежи выполняются только на идентифицированные электронные кошельки и именные дебетовые карты без овердрафта.
Для получения денег наличными придется с паспортом и пришедшим в SMS номером перевода посетить офис платежной системы.
Важно! Заемщику может понадобиться верификация для подтверждения карты. Процедура предполагает блокировку небольшой суммы, хранящейся на балансе. После проверки реквизитов деньги возвращаются владельцу.
Во избежание дополнительных платежей следует внимательно изучить тарифы МФО. Некоторые посредники берут комиссию за выполнение транзакций. Если одобрен крупный кредита, запрашиваемая сумма будет переведена на банковский счет или карту. Этот вариант платежа предполагает минимальные затраты в условиях повышенной безопасности.
Заключение
Беря на себя кредитные обязательства, заемщик должен понимать возможные последствия просроченных платежей. Срочное заимствование подходит только для экстренных ситуаций, когда иные кредитные продукты недоступны столкнувшемуся с финансовыми трудностями человеку. При этом проценты будут начисляться ежедневно, а за просроченные платежи придется платить крупные штрафы.
Рекомендуем к прочтению: Что будет, если не платить долги по микрозаймам?
Подать заявку на быстрый кредит не сложно. Будущему заемщику достаточно грамотно заполнить онлайн-форму на сайте МФО. Результат рассмотрения запроса напрямую зависит от соответствия персональных данных клиента актуальным требованиям кредитора. В частности, заявки принимаются только от совершеннолетних граждан.
Не нужно стесняться обращаться к сотрудникам МФО за консультацией, если возникают дополнительные вопросы по поводу программы кредитования или требуется помощь в заполнении онлайн-заявки. К тому же допускается вариант получения займа в офисе, если клиент предпочитает личное общение и у МФО имеется сеть региональных представительств.
Источник
Быстрые займы – простой, доступный и универсальный способ получить небольшую сумму на срок до одного месяца с последующим начислением довольно высоких процентных ставок за каждый день действия договора. Как правило, экспресс-кредитованием интересуются граждане, которые сталкиваются со временными финансовыми трудностями вследствие форс-мажорных обстоятельств.
Если требуется срочное заимствование средств, а банки и прочие учреждения недоступны по тем или иным причинам, обращение в микрофинансовые организации будет верным решением. Часто для получения кредитов здесь достаточно предоставить только удостоверение личности.
Что такое быстрый заем?
Быстрые займы – это общедоступная форма краткосрочного займа на любые цели, особенностью которой во многих случаях является оперативное оформление. На заключение сделки с МФО в подавляющем большинстве случаев требуется не более 30-40 минут, тогда как сделки с банковскими учреждениями клиенты вынуждены заключать на протяжении 24 часов. К тому же для получения потребительского кредита или карты потенциальному заемщику приходится посещать офис банка, тогда как МФО работают удаленно.
Характерные черты быстрых займов:
- Короткие сроки кредитования.
- Высокие процентные ставки.
- Безналичные переводы средств.
- Дистанционное обслуживание.
- Отказ от дополнительных услуг.
- Ограничения в тарифных планах.
- Жесткие штрафные санкции.
- Отсутствие скрытых комиссий.
- Ограниченные кредитные лимиты.
Когда в срочном порядке нужны средства для неотложного погашения задолженностей, многие граждане с низким или средним доходом на самом деле боятся воспользоваться услугами МФО. Отсутствие доверия к этим учреждениям основывается на беспокойстве, связанном с мошеннической деятельностью.
Столкнувшиеся с финансовыми трудностями люди боятся стать жертвами аферистов. Однако настоятельно не рекомендуется без обоснованных причин предвзято относиться ко всем микрофинансовым учреждениям. Взаимоотношения между сторонами соглашений регулируются законами, поэтому МФО несут ответственность за любые нарушения.
Каковы требования к клиентам?
Занимающиеся анализом кредитного рынка эксперты утверждают, что клиентами МФО в основном являются люди с легальной работой и постоянным доходом. Эти лица достаточно информированы обо всех преимуществах и недостатках быстрых займов.
Поскольку простейшим способом получить быстрый заем является подача заявки на сайте, услугами микрофинансовых организаций, как правило, пользуются граждане в возрасте от 18 до 60 лет. Подобная тенденция ограничивает клиентскую базу, но в долгосрочной перспективе за счет сотрудничества с трудоспособными заемщиками кредитные компании снижают риск просроченных платежей.
Стандартный список требований к клиентам:
- Возраст не менее 18 лет.
- Наличие паспорта гражданина РФ.
- Мобильный телефон.
- Заполнение анкеты на сайте.
- Отсутствие проблем с законом.
- Постоянная регистрация.
Быстрый заем – это один из самых простых способов заимствования денег в финансовом секторе. Кредитные продукты от МФО можно получить по одному удостоверяющему личность документу (паспорту).
Гибкие условия позволяют заемщикам с легкостью претендовать на необходимые суммы, однако сроки сделок при этом ограничиваются 10-30 днями.
Чтобы принять участие в улучшенных программах кредитования, нужно предоставить документы для подтверждения платежеспособности. Речь идет о справке о доходах или выписке из банковских счетов.
Микрофинансовые организации не проверяют:
- Трудовой стаж заемщика.
- Сведения о трудоустройстве.
- Имущественные права.
- Состояние кредитной истории.
- Состав семьи клиента.
- Цели использования денег.
Быстрые займы привлекают представителей целевой аудитории отсутствием дополнительных условий касательно предоставления гарантий. Для заключения сделки не нужен поручитель или залог. Как правило, МФО обеспечивают безопасное обслуживание без страхования и навязывания иных услуг. Это делается на фоне минимального риска, если клиент умеет грамотно распоряжаться собственными финансами.
Каковы условия кредитования?
Главное преимущество программ кредитования в МФО – удобство. Заявку можно заполнить на сайте в любое время суток. Автоматизированные инструменты для скоринга позволяют принимать решение о выдаче займов в режиме 24/7. Крупные микрофинансовые компании работают круглосуточно, ставя процесс заключения сделок на поток.
Стандартные параметры кредитных продуктов:
- Базовый срок займа – 30 дней.
- Возможность досрочного погашения.
- Ежедневное начисление процентов.
- Ограниченный кредитный лимит.
- Согласование условий сделки дистанционно.
- Выбор заемщиком способа получения денег.
- Отсутствие какого-либо обеспечения.
- Отказ от предоставления дополнительных услуг.
Быстрые займы сильно отличаются от программ потребительского, целевого и обеспеченного кредитования. Некоторые условия соглашений прямо противоположны обычным параметрам банковских кредитных продуктов. Часто за счет экспресс-займов удается блокировать наложение различных санкций и «латать» финансовые дыры, покрывая непредвиденные расходы. Впрочем, из-за упрощенного механизма скоринга МФО не в состоянии тщательно проверять сведения о клиентах. Эта абсолютно очевидная недоработка провоцирует повышение сопутствующих рисков.
Реальность такова, что простейшим способом компенсировать возможные убытки является повышение ставок. Микрофинансовые организации вынуждены требовать высокие процентные отчисления за свои услуги. Выплаты в основном составляют от 0,5% до 2% в сутки. Однако по этому виду кредитных продуктов доступны также льготы. В частности, предоставляются беспроцентные займы для новых клиентов, которые мало чем отличаются от аналогичных программ лояльности во время использования банковских потребительских кредитов.
Распространенные мифы о быстрых займах:
- Срочным кредитованием пользуются только граждане с низким уровнем достатка.
На самом деле, быстрые займы популярны в первую очередь среди лиц со стабильным доходом. Этот способ финансирования известен как «кредит до зарплаты», поскольку деньги выдаются на срок, которого достаточно для получения запланированного дохода. Тем не менее малообеспеченные граждане тоже могут получить кредит.
Профиль среднестатистического пользователя услуг МФО определяют следующие характеристики:
• Среднее и оконченное или неоконченное высшее образование.
• Самостоятельная занятость или легальное трудоустройство.
• Стабильные доходы в виде зарплаты, дивидендов и пенсии.
• Любое состояние кредитной истории.
Для получения кредита достаточно предоставить паспортные данные и указать номер мобильного телефона. С вероятностью более 90% запрос будет одобрен финансовым учреждением. Отклоняются только заявки после обнаружения серьезных ошибок, в частности опечаток, попыток ввода в заблуждение и неточностей. - Никаких гарантий со стороны заемщика не требуется для получения необходимой суммы.
Действительно, кредитная история не имеет значение при обращении в МФО. Однако полученные после обработки информации о клиенте данные могут использоваться финансовыми учреждениями при взыскании задолженности. Поскольку клиентами МФО часто становятся люди, дорожащие местом работы и доходами, сохранение безукоризненной репутации является веской причиной для следования условиям договора. - Работа микрофинансовых организаций не регулируется на государственном уровне.
Мифы об отсутствии регулирования деятельности микрофинансовых компаний основываются на проблемах с законом о микрофинансовых организациях. Современные правовые нормы действительно с огромным трудом формировались в течение нескольких лет, пока на рынке многочисленные злоумышленники годами подрывали доверие потребителей к микрозаймам. Лишь после принятия соответствующих законов заемщики получили доступ к полноценной защите интересов.
Вопреки тому, что с оформлением быстрых займов связано несколько существенных заблуждений, большая часть потребителей, претендующих на сотрудничество с микрофинансовыми учреждениями, отлично понимает свои права и обязанности. Фактически, от заемщика требуется только своевременно погасить задолженность, вернув кроме «тела кредита» начисленные проценты.
На совокупную стоимость займа порой влияют также дополнительные платежи. В итоге чем раньше клиент выполнить обязательства, тем ниже будет переплата. Чтобы избавиться от непредвиденных выплат, следует предварительно изучить тарифы МФО.
Как погасить задолженность?
Оформляя быстрые займы, заемщики сталкиваются с высокими процентными ставками. Займы в МФО могут быть выданы на совершенно разных условиях, однако клиенты всегда обязуются вернуть полученную сумму до указанной в подписанном договоре даты.
В случае игнорирования заемщиком требований касательно погашения задолженности кредитор вправе сначала начислять штрафы, пени и неустойки. Если должник продолжит нарушать условия договора, финансовое учреждение инициирует в суде процедуру принудительного взыскания задолженности.
Советы по погашению займа:
- Расчет полной стоимости кредита до момента заключения договора с обслуживающей организацией.
- Использование оповещений по телефону и электронной почте во избежание просроченных платежей.
- Досрочное погашение задолженности при появлении дохода (речь обычно идет о заработной плате).
- Осуществление запланированной выплаты одним платежом со всеми комиссиями и процентами.
- Внесение необходимой суммы за 2-3 дня до крайнего срока во избежание просроченных платежей.
- Подключение дополнительных опций (пролонгация и отсрочка) при возникновении проблем с погашением.
- Выполнение денежных переводов и прочих финансовых операций с помощью партнеров МФО.
Для удобства при осуществлении запланированных выплат настоятельно рекомендуется выбрать наиболее оптимальный способ внесения средств. В последние годы многие учреждения массово переключились на безналичные расчёты. Выполненные с помощью интернет-банкинга или платежных систем операции позволяют совершать запланированные переводы за пару минут.
Во избежание просроченных выплат не рекомендуется тянуть с платежами до крайнего срока. Переводы лучше делать за несколько дней до указанной в договоре даты. Это решение сохранит время на устранение проблем в случае форс-мажорных ситуаций.
Заключение
Оформление быстрого займа позволяет за считанные минуты получить в свое распоряжение небольшую сумму для удовлетворения текущих нужд. Однако эту форму кредитования следует рассматривать исключительно в качестве источника экстренного финансирования, когда иные способы получения ссуд недоступны для заемщика. К услугам от МФО не имеет смысла прибегать, если сохраняются шансы на получение более выгодного банковского кредита.
Вопреки бытующим заблуждениям, быстрые займы могут оказаться крайне выгодным способом финансирования, но результат сотрудничества с МФО всегда зависит от умения управлять задолженностью. Прежде чем подать заявку на получение необходимой суммы, придется тщательно продумать все последующие шаги. При возникновении сомнений в эффективности этого метода кредитования, от заимствования следует отказаться.
Оформить быстрый заем
Источник
