В непредвиденной ситуации, когда срочно нужна большая сумма денег, но ее негде достать, существует возможность получить денежные средства с помощью имущества. Выручит в таком случае личный автомобиль, который выступит в качестве залога. Договор займа денежных средств с залогом автомобиля подразумевает наличие документа, подтверждающего долговые обязательства между лицами, заключившими договор (договор залога имущества в обеспечение договора займа). Подобные действия регламентируются статьей 807 ГК РФ.
Подробно как взять деньги под залог ПТС читайте тут.
Как и любой другой договор, этот состоит из частей, которые определяют условия сделки. Шапка договора содержит информацию о каждой из сторон, адрес проживания, паспортные данные, а также дату и место, где был подписан документ. Пункт о «предмете договора» затрагивает суть самой сделки. Сюда прописывается информация об определенной сумме денег, которые залогодержатель передает в долг залогодателю. Дополнительно уточняется стоимость автомобиля по договору, и то, что цена условлена между сторонами. После прописывается день передачи денег, срок, на который они предоставляются, а также условия для погашения займа.
При нарушении условий договора одной из сторон, необходимо отразить в документе их ответственность и способы урегулирования конфликта – через суд или без него. Стоит учитывать, что одна из сторон вправе получить в долг не только денежные средства, но и любой другой предмет или объект имущества.
Чаще всего залогодатель передает авто другой стороне, но существует возможность договориться, и машина останется на руках, если это рабочий автомобиль, без которого заработать средства для возмещения займа не получится. Затем обговариваются права сторон и их обязательства. Здесь обговаривается правомерность залогодержателя о требовании в принятии мер по сохранению имущества – наблюдать за состоянием автомобиля.
Важно отметить, что исключается имущество под залогом по другому договору, так как залогодатель гарантирует другой стороне принадлежность авто на правах собственности.
Пункт о дополнительных условиях не исключает замены заложенного имущества. Подробное описание условий потенциальной форс-мажорной ситуации, и дальнейшие действия раскрывается именно в этом пункте. Затем следуют завершающие положения, которые заключаются в подписях сторон.
Особенности процедуры оформления договора займа
Историческая справка
Автомобиль в качестве залога начал использоваться лишь в 50-60-е гг. прошлого века. И сразу же такой бизнес начал набирать популярность, поскольку желающих заполучить крупную сумму денег под небольшой процент становилось все больше.
Составление гражданского договора регламентируется главой 42 ГК РФ. Положения данной главы указывают на то, что договор займа под залог автомобиля будет обладать юридической силой только при оформлении его в письменной форме.
Законодательство не запрещает договор в устной форме, но, в таком случае, обе стороны должны привлечь от себя минимум двоих свидетелей. Подобные меры необходимы для решения спорных ситуаций в суде.
Для подтверждения договора заемщик вправе составить письменную расписку о получении денежных средств, указанных в договоре. Заемщик гарантирует возврат всей суммы денежных средств в срок, указанный в договоре.
Сведения о залоге включится в договор займа, но также возможен договор по залогу. Правила составления договора регламентируются главой 23.3 ГК РФ. Оформляется договор в стандартной письменной форме. Составляя договор займа, нужно быть очень внимательным и обращать внимание на детали. Несоблюдение одного из условий приведет к тому, что заемщик обратится в суд и признает недействительность сделки. Впоследствии договор аннулируется.
Необходимые документы для составления договора
Для верного составления договора займа следует придерживаться некоторых правил ГК РФ и отразить в документе следующие сведения:
- полностью ФИО каждой из сторон;
- паспортные данные;
- подробные сведения об автомобиле – серия, номер, свидетельство о собственности;
- стоимость залога; пути решения спорных ситуаций.
О договоре залога при покупке квартиры можно прочитать по ссылке https://cashfacts.ru/2660-poryadok-oformleniya-obrazets-dogovora-zaloga-pri-pokupke-kvartiry
Документы необходимые для составления залогового договора между физическими лицами:
- паспорта сторон;
- документ, подтверждающий правомерность собственности предмета залога;
- договор займа;
- паспорт транспортного средства.
В случае, если стоимость автомобиля отличается от суммы займа, то следует провести независимую оценку и отразить результаты в договоре.
Договор займа с залогом автомобиля и образец документа представлены в стандартной форме. Рекомендуется снять копии со всех документов, так как договор оформляется в нескольких экземплярах, то весь пакет документов необходим каждой из сторон. Стоит лишний раз убедиться, что предмет залога не обременен судом. Если договор не будет исполнен, то заемщик не вправе распорядиться собственностью.
Если авто находится под обременением по суду, то об этом можно узнать в ГИБДД по месту регистрации машины.
Если авто приобреталось в кредит, то паспорт транспортного средства останется в банке. Подобный вариант не подходит для залога, так как заемщик не будет являться полноправным собственником имущества. Вероятность того, что банк разрешит провести сделку с залогом, мала. Даже если банк и выдаст разрешение, то оно будет в письменной форме и обязательно приложено к договору залога.
В видео рассматривается особенности займа под залог автомобиля
Ответственность сторон договора
Дополнительная статья
Подробно о госпошлине за регистрацию договора залога можно прочитать здесь.
Гражданский договор обязательно должен содержать пункт об ответственности сторон за ненадлежащее исполнение обязательств. Договор займа под залог авто не становится исключением.
Документ о займе подразумевает одностороннюю ответственность. Обязательствами сторон выступает передача денежных средств и ее возврат. Выдав заемщику деньги, займодатель выполняет свои обязательства. Поэтому ответственность за неисполнение собственных обещаний у него не возникает. Но заемщик только начинает выполнять свои обязанности – возвращение долга. Согласно договору займа, ответственность наступает при невозврате долга.
Размер штрафных санкций устанавливается в форме одной из частей ставки рефинансирования Центрального банка. Чаще всего он составляет 1/300 от ставки за каждый день просрочки. Проценты будут начисляться на общую сумму долга.
День прекращения ответственности – это день, когда заемщик возвращает займодателю полную сумму долга со всеми процентами за просрочку. Если этого не произойдет, то заимодатель вправе обратиться в суд. В таком случае проценты и оставшийся долг будут взысканы в судебном порядке.
При любых других конфликтных ситуациях сторонам не обязательно обращаться в суд. Договорившись между собой, стороны составляют мировое соглашение в письменной форме и после нотариально заверяют, для избежания негативных последствий.
В видео рассматривается особенности займа под залог автомобиля
Займ под залог ПТС
Кредит, для которого в качестве залогового обеспечения используется автомобиль, не совсем удобен для самого владельца транспортного средства. Оставив движимое имущество на хранение банку, собственник авто вынужден распрощаться с ним на определенный срок. Поэтому последнее время набирает популярность залоговый кредит под паспорт транспортного средства. Физические лица и коммерческие банки охотно предоставляют средства под такой вид обеспечения.
Основным преимуществом договора займа под залог ПТС заключается в сохранении права пользоваться автомобилем. Но существуют два исключения: запрещается продажа транспортного средства и нельзя дарить или обменивать авто.
Запасные ключи и сам паспорт транспортного средства отдаются на хранение кредитору.
О недействительности договора залога читайте по ссылке https://cashfacts.ru/2759-protsedura-priznaniya-dogovora-zaloga-nedeistvitelnym-iz-sudebnoi-praktiki
Если у вас есть вопросы по договору займа под залог автомобиля, пишите в комментариях
Источник
Залог ПТС автомобиля — это оптимальная возможность получить деньги тем, кто сильно нуждается в финансовых средствах, однако пока не готов оставлять свое транспортное средство под залог. Немногие банки готовы предоставлять такой вид кредитования. Как правило, услугу подобного рода предоставляют автоломбарды.
Условия выдачи займа под залог ПТС авто
Основные требования к заемщикам:
- Наличие гражданства Российской Федерации;
- Постоянная регистрация в рассматриваемом регионе. В некоторых автоломбардах допустима временная регистрация;
- Наличие полной физической дееспособности;
- Допустимый возраст заемщика – 18 лет. В некоторых ломбардах данный показатель несколько выше, например, 22-23 года.
Автокредит также предоставляется только в случае наличия полного пакета документов: как личных, так и на транспортное средство.
Условиями предусматривается, что транспортное средство может оставаться у владельца. Финансовые средства выдаются в размере 60-70% от оценочной стоимости автомобиля. Процентная ставка ежемесячно составляет 1-4%. Срок кредитования чаще всего 2-3 года.
Где можно взять кредит под залог ПТС?
Банки считаются самыми надежными кредиторами под залог транспортных средств и ПТС. Но, там интересуются не только состоянием автомобиля, но и самим заемщиком.
Российские банки, которые дают кредит под залог ПТС:
- ВТБ Банк Москвы — процентная ставка от 13,9% годовых, максимальная сумма кредита составляет 3 000 000 рублей;
- Альфа-Банк — широкий ассортимент программ с разными процентными ставками, занять можно от 300 000 до 1 000 000 рублей;
- Совкомбанк — процентная ставка от 17% годовых, максимальная сумма кредита составляет 1 000 000 рублей;
- Ренессанс Кредит — предлагает 4 основных программы кредитования с минимальной процентной ставкой в размере от 13,9% годовых. Максимальная сумма кредита по кредитной карте — 200 000 рублей, а по займу наличными — 700 000 рублей.
Оформляем кредит
Основные этапы оформления кредита под залог ПТС:
- Выбор кредитора и оформление заявки. В качестве кредитора может выступать автоломбард, банк или Микрофинансовая организация (МФО);
- Оценка автомобиля, которая является обязательной при выдаче кредита под его залог или под залог ПТС. Лучше всего обращаться к независимым специалистам;
- Подготовка документов. Как правило, необходимо предоставить паспорт РФ, второй документ, который удостоверяет личность, копию трудовой книжки, справку о доходах, паспорт транспортного средства (ПТС) и свидетельство о регистрации автомобиля (СТС). Вероятность положительного решения будет выше, если дополнительно предоставить страховку КАСКО;
- Оформление и подписание кредитного договора. Каждому заявителю важно внимательно изучить этот документ. Особое внимание стоит уделить таким пунктам, как величина реальной ставки, наличие различных дополнительных платежей и комиссий, размер и причины начисления штрафов, а также возможность и условия досрочного погашения;
- Получение денег. В автоломбарде выплаты обычно производятся наличными, а в банках и микрофинансовых организациях (МФО) предпочитают переводы на личный счет клиента или его банковскую карту;
- Полное погашение суммы кредита и возврат ПТС. При подписании кредитного договора банки, микрофинансовые организации, автоломбарды выдают заемщику график платежей, которого важно придерживаться во избежание появления просрочек и начисления пени.
Понравилась статья? Ставьте лайки и подписывайтесь на наш канал! Все об автомобилях на нашем канале!
Источник
Кредит под залог ПТС – довольно распространенный кредитный продукт в последнее время. Но как его воплощают в жизнь – остается загадкой. Остаются ли документы у заемщика? Что будет, если не платить такой кредит? Зачем банку ПТС и что он может с ними сделать? Давайте разбираться, в чем его плюсы и особенности, какие документы потребует банк и как не остаться без машины.
Все кредиты под залог ПТС
Основные преимущества такого кредита
Раньше кредитные организации соглашались дать кредит только в случае, если автомобиль оставался на специальной стоянке банка. Конечно, такой кредит пользовался популярностью только у тех, кому деньги были нужны очень срочно. Потом был разработан кредит под ПТС, при котором автомобиль остается у владельца – он не может его только подарить или продать, пока не вернет деньги.
Кредит под ПТС подразумевает, что можно буквально за час получить крупную сумму денег. Размер ссуды может доходить до 90% от стоимости автомобиля.
Довольно часто такой кредит – один из самых быстрых у банка, деньги выдаются за 1-2 часа, без лишних бюрократических формальностей. Срок кредитования владелец авто может выбрать сам у многих банков.
В чем преимущества кредита под ПТС кратко:
- Минимум документов для оформления. Достаточно иметь при себе паспорт, водительское удостоверение, ПТС и свидетельство о регистрации. Не нужны справки с работы.
- Быстро оформляется. Если обычный кредит могут рассматривать несколько дней, то тут время сокращается до пары часов, иногда все формальности укладываются в полчаса или даже несколько минут.
- Условия – гибкие. Многие автоломбарды и банки, которые выдают такие кредиты, подходят к каждому клиенту индивидуально. Можно выбрать одно из нескольких предложений.
- Нет скрытых комиссий. Во время оформления в договор не будут добавлять всякие скрытые комиссии и дополнительные платежи или скрытые проценты по займу. Обычно все прозрачно.
Условия кредитов в банках под залог ПТС автомобиля
Выше мы уже говорили, что основные условия – заемщик может продолжать пользоваться своей машиной, но при этом ограничен в возможности продать ее, сдать на металлолом или подарить, пока не выплатит кредит. То есть пользоваться может, а воздействовать на количество ее собственников – нет.
Обязательные условия:
- Быть владельцем ТС. Нельзя получить кредит под залог ПТС человеку, который пользуется машиной в качестве доверенного лица. Такой кредит доступен только собственнику.
- Наличие паспорта с пропиской. Владелец должен быть гражданином РФ с временной или постоянной пропиской в любом из регионов, где присутствует финансовая компания.
В зависимости от организации могут быть дополнительные условия:
- справка с места работы по форме банка или 2-НДФЛ – чтобы получить кредит на более выгодных условиях или сумму побольше;
- второй документ, который подтвердит личность заемщика – часто это водительское удостоверение или СНИЛС;
- необходимость поручителя – применяется для повышения вероятности одобрения, особенно, если клиенту менее 22 лет или у него маленький стаж.
Далеко не все банки готовы выдавать кредит под ПТС. Но если заемщик приобретает новый автомобиль в дилерском центре в кредит, то ПТС часто становится обязательным залогом до момента выплаты долга.
Где взять кредит под ПТС
Вот несколько организаций, которые готовы выдавать кредит под залог ПТС:
Мы советуем очень внимательно подходить к выбору организации, в которой заемщик собирается взять кредит.
Многие из представленных выше организаций – МФО, в которых проценты начисляются каждый месяц. В этом случае из 2,5% в месяц получается минимум 30% годовых.
Советуем пользоваться нашим кредитным калькулятором до оформления договора с компанией, чтобы определить размер переплаты и то, насколько удобным будет подобный кредит на самом деле.
Кроме кредитов под ПТС в МФО и автоломбардов крупные банки предлагают кредиты под залог авто – более прозрачные предложения, в которых автомобиль также остается во владении заемщика. Единственный минус такого кредита – часто приходится ждать 1-4 дня до одобрения. Но проценты будут ниже, а в договоре не появится непонятного пункта о передачи автомобиля в собственность организации.
Какие нужны документы
Чтобы получить кредит под ПТС, нужно:
- связаться с финансовой организацией и подать заявку на кредит;
- дождаться, когда закончится предварительная оценка ТС;
- если условия устраивают, то нужно приехать с ТС для прохождения техосмотра и оценки стоимости автомобиля;
- заключается юридическая сделка, в результате которой владелец ТС получает деньги удобным способом (на карту, наличными в кассе, переводом на банковский счет).
Какие документы нужно взять с собой:
- паспорт гражданина РФ;
- ПТС;
- Свидетельство о регистрации;
- СНИЛС, водительское удостоверение или другой второй документ.
На момент выдачи кредита заемщик должен быть:
- совершеннолетним;
- дееспособным;
- не достигшим пенсионного возраста;
- трудоспособным и трудоустроенным;
- не под следствием.
Официально большинство организаций не интересуется доходами заемщиков, но всегда нужно быть готовым к отказу, если не получится подтвердить свою платежеспособность в случае необходимости.
Как не остаться без автомобиля
Многие заемщики думают, что если их машина осталась с ними, то можно за кредит не платить. Им кажется, что можно просто сделать новый ПТС и забыть о взятой в долг сумме, но это не так. Во время оформления такого кредита владелец авто подписывает юридический договор, в котором обязуется платить кредит. Если он не будет этого делать, его автомобиль считается залогом, который банк забирает и может продать, чтобы получить обратно долг.
Чтобы не остаться без автомобиля, нужно:
- внимательно читать условия договора и не подписывать тот, в котором непрозрачно указаны условия возврата или судьба ТС;
- исправно платить в соответствии с графиком платежей – некоторые компании отбирают авто при просрочке первого платежа на 20 дней;
- не выезжать за территорию РФ на авто – во многих договорах это прописано;
- внимательно читать условия и не подписывать, если в нем прописано, что на время выплаты кредита авто становится собственностью банка.
Важно ответственно относиться к выбору организации. Если в договоре есть пункт об обязательной «формальной» купли-продажи автомобиля в собственность организации и одновременный договор о возвратном лизинге машины, то такие документы подписывать не стоит. В соответствии с этими договорами организация становится владельцем авто, а заемщик — просто арендатором машины, за использование которой платит проценты.
Онлайн-заявка на кредит | Все потребительские кредиты | Кредитные карты
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Автор: Команда Bankiros.ru
2 601 просмотр
Подпишитесь на Bankiros.ru
Предыдущая статья
Расчет переплаты кредитным калькулятором банка Уралсиб
Следующая статья
Как рассчитать кредит калькулятором Совкомбанка
Источник
