Крупные кредиты можно получить не только в банках. Такие кредиторы ставят много требований к заемщикам и проводят тщательный отбор потенциальных клиентов. Зачастую граждане все чаще обращаются за деньгами к частным лицам, причем заемщиками становятся не только физические, но и юридические лица.
В интернете и печатных СМИ часто можно встретить объявление типа «возьму деньги в долг под залог недвижимости у частного лица». На каких условиях предоставляются деньги, и что понадобится для их оформления – рассмотрим в статье.
Отличия частных займов от кредитно-финансовых организаций
Частный инвестор – лицо, выдающее в долг деньги с начислением процентов. Общие условия и тарифы каждый частный кредитор устанавливает самостоятельно. Таким образом, частник дает в долг свободные деньги, а чистой прибылью с этой операции являются начисленные проценты.
Как правило, частные лица дают небольшие суммы денег с коротким сроком погашения. В этом случае их деятельность схожа с кредитованием в микрофинансовых организациях, за исключением следующего:
- частник не проверяет кредитную историю от слова «вообще», в то время как микрофинансовая компания в зависимости от суммы денег делает запросы в БКИ;
- чтобы получить деньги нужен только паспорт, подтверждающие доход документы не понадобятся. МФО запрашивают, если сумма превышает 20-30 тыс. р.;
- гибкие условия возврата денег. Зависит от того, как договорится с частным лицом – можно попросить отсрочку, рассрочку, внесение всей суммы долга одним платежом или несколькими;
- деньги в долг у частника можно получить на сумму от 1 тыс. р. до нескольких сотен, для этого не понадобится залог недвижимости. Для получения денег в сумме нескольких миллионов потребуется залог, МФО с такими суммами не работают.
Отличия от банков – это максимальная лояльность к заемщикам и простота получения денег. Также стоит отметить срочность получения средств.
В чем достоинства таких займов
Как уже писалось выше: частный кредит – это возможность срочно получить нужную сумму денег без особых требований. Инвесторы:
- не проверяют кредитную историю заемщиков. И сами не передают данные в БКИ, это значит, что допущение некоторых погрешностей при погашении займов не испортит кредитную историю;
- не запрашивают подтверждений дохода и стажа работы;
- не ставят особых требований к заемщику, а из документов зачастую обходятся паспортом (в залоговых займах – правоустанавливающими документами).
Работают частники с любыми клиентами:
- отказники банков;
- с испорченной кредитной историей;
- не имеющие официального заработка, либо не имеющие возможности или времени предоставлять справки;
- безработные, студенты, пенсионеры, женщины в декрете;
- заемщики, имеющие просроченную задолженность.
Проценты у частных лиц бывают высокими, однако для больших займов под залог недвижимости процентные ставки могут рассчитываться индивидуально и быть не выше банковских. Главное – найти нужного кредитора.
Условия получения денег под залог недвижимости от частника
Устанавливаемые тарифы зависят от частного кредитора и типа займа. Нас интересует кредит под залог недвижимости, поскольку в таком случае можно быстро и просто получить крупную сумму денег без обращения в банки.
Деньги от частного лица под залог недвижимости можно получить на следующих условиях:
- залогом может стать любая недвижимость (можно взять деньги у частного лица под залог квартиры или ее части, дома, коммерческого объекта или земельного участка). Но охотнее всего возьмут квартиру, для нее предложат более привлекательные тарифы;
- выдаваемая сумма денег зависит от стоимости залога, это 50-60% от цены. Встречаются предложения с бОльшим процентом. Если сравнивать с банками, то частник предложит даже больше денег;
- кредитная история не повлияет ни на решение о выдаче денег, ни на предлагаемые тарифы;
- получить деньги могут ИП, физические и юридические лица. Обязательно наличие гражданства РФ;
- заемщик должен быть собственником недвижимости.
Частник предложит деньги под залог недвижимости в сумме до 2-3 млн. р., возможно получение и большей суммы. Процентная ставка начисляется ежемесячно, за год выйдет 30-60% годовых. Вполне реально найти предложения от 15-18% годовых, а это не больше, чем предложит банк, зато деньги в долг у частника Вы получите со 100% гарантией.
Займ от частного лица – это законно?
Правоотношения, связанные с кредитной деятельностью и выдачей денег под процент, регулируются Гражданским правом и закреплены в Гражданском Кодексе РФ. Там же прописаны понятия залога, что может стать залогом и даже последствия неисполнения обязательств, выданным под залог.
На основании законодательных нормативов установлено, что любое частное лицо имеет право давать деньги в долг с начислением процентов. Минимальная сумма – 1 тыс. р. При получении денег от частного лица под залог недвижимости и без залога в любом случае составляется расписка, удостоверяемая нотариусом.
Риски заемщиков
Оформление любых кредитных отношений – это всегда риск для обеих сторон. Неважно, кто выступает кредитором: банк или частное лицо.
Риски заемщика связаны:
- с временной неплатежеспособностью, возникающей по разным причинам. В таком случае расплачиваться по кредиту клиенту будет нечем;
- в сотрудничестве с неблагонадежным кредитором.
Важно! При возникновении критической ситуации, когда заемщик понимает, что лишен возможности вносить деньги в счет долга, необходимо заранее уведомить об этом кредитора. Всегда можно договориться об отсрочке или рассрочке платежа. Ссуды от частных лиц под залог выдаются на достаточно лояльных условиях к заемщикам.
Чтобы свести к минимуму риски нарваться на недобросовестного кредитора – следует провести тщательный анализ предложений на рынке, почитать отзывы, найти официальный сайт компании.
Риски заимодавцев связаны в основном с невозвратом выданных в кредит денег. Однако при заключении договора займа с залогом недвижимости такие риски сведены практически к нулю. Ведь в случае неисполнения обязательств недвижимость заемщика переходит в собственность кредитора. Последний может продать ее и тем самым вернуть свои деньги с лихвой.
Как происходит оформление документов у частного инвестора
На основании достигнутых договоренностей между заемщиком и частным кредитором составляется договор займа. В документе прописываются условия, тарифы, способ и схема погашения.
Факт! Для правильного составления договора можно обратиться к юридической консультации.
Подписанный договор можно заверить у нотариуса. Последний таким образом удостоверит подписи сторон и их дееспособность. Но за услуги нотариуса придется заплатить, и такие траты лягут на плечи заемщика.
Отдельно составляется договор залога, который в дальнейшем регистрируется в органах Росресстра.
Важно! Без регистрации в Росреестре договор залога считается недействительным.
С этого момента на объект залога накладывается обременение, действующее в течение установленного срока кредитования.
Деньги в долг у частника выдаются на основании письменной расписки, которая заверяется в нотариальной конторе.
Рассмотрим более подробно каждый из этих документов.
Договор
Договор займа должен содержать:
- ФИО, данные паспорта обеих сторон;
- информация о предоставляемом кредите (сколько выдается денег, на какой срок и под какую процентную ставку);
- сведения о предоставляемом залоге (краткое описание);
- информация о возврате денег;
- личные подписи сторон, дата и место заключения соглашения.
При возникающем вопросе, как оформить квартиру в залог частному лицу, ответ следующий – составляется договор займа и залога, последний, как уже писалось выше регистрируется в Росреестре.
Письменная расписка
Расписка составляется с целью подтверждения передачи денег заемщику. Связано это с тем, что не всегда получается подтвердить факт получения денег.
Важно! Расписка оформляется только в письменном виде, без использования печатных устройств.
В расписке указываются:
- ФИО обеих сторон, их данные, адрес регистрации;
- информация о предоставляемой сумме денег и сроке возврата долга.
Деньги под залог недвижимости от частного лица в обязательном порядке передаются по расписке.
Устное соглашение
Не при каких обстоятельствах не допускается устное соглашение сделки. Это не только повышенный риск для обеих сторон, но и прямое нарушение закона. Устное соглашение недопустимо хотя бы по 2-м причинам:
- выдача крупной суммы денег под проценты должна удостоверяться распиской;
- деньги под залог недвижимости выдаются только после регистрации такой сделки в органах Росреестра.
Таким образом, факт обеспечения наличными, полученными от частника, закрепляется в расписке.
Способы получения денег
Взять деньги под залог недвижимости у частника по договору займа можно наличными или безналичными деньгами. Первый способ очень опасен, поскольку придется перевозить большую сумму денег. Поэтому чаще всего используется второй способ передачи денег – это перевод на карту заемщика или банковский счет.
К сведению! Не допустим перевод на электронные кошельки, поскольку последние имеют лимит на перевод и снятие денег.
Альтернатива частному займу: где взять деньги под залог
Не хотелось писать в заголовке «выгодная альтернатива», но как ни крути – так оно и есть.
Альтернативой частному займу может стать обращение к услугам кредитной компании. Они, как и частные кредиторы до невозможности лояльны к заемщикам, но одновременно с этим предлагают более выгодные условия кредитования. К примеру, компания ➥ «С залогом» предлагает получить деньги под залог недвижимости:
- до 90% от стоимости оценки имущества (в суммовом выражении это до 100 млн. р.);
- процентная ставка тут от 6,5% годовых;
- срок погашения позволяет максимально снизить ежемесячный платеж и составляет 30 лет.
Деньги выдаются в российских рублях.
В компании можно получить деньги под залог недвижимости в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО от частного инвестора, банка или собственных средств компании быстро.
Есть возможность взять кредит под залог через брокера.
Лояльность компании проявляется в следующем:
- не запрашивается кредитная история;
- не потребуются справки и подтверждения;
- на решение о выдаче денег и установлении условий не повлияют открытые просрочки;
- кредитование возможно также и через банки.
Сделка осуществляется в соответствии с законами «Об ипотеке», «О потребительском кредите», переоформление права собственности не требуется.
Факт! Если клиент поймет, что не может исполнять взятые обязательства в дальнейшем – у него всегда есть возможность продать имущество и расплатиться с долгами. Оставшейся суммой денег он может распоряжаться по своему усмотрению.
При выдаче денег и обслуживании займа отсутствуют комиссии, деньги под залог недвижимости от частного лица можно использовать на любые цели.
Заключение
В заключение статьи хотелось бы сказать, что если Вы решили обратиться к услугам частного кредитования, не забывайте о возможности обратиться к кредитным компаниям. Об их преимуществах перед теми же частниками мы поговорили.
При выборе кредитора будьте особенно внимательны и осторожны, подбор белого частника займет даже больше времени, чем последующее оформление кредита. Читайте отзывы, ищете официальный сайт. Если требуются любые предоплаты (за выдачу денег, оплата процентов, услуги нотариуса, страхование) еще до выдачи денег – ни в коем случае не соглашайтесь.
Внимательно читайте договор и не соглашайтесь на спорные моменты. Помните, чтобы получить деньги под залог недвижимости от частника – не может идти и речи об устных соглашениях.
Видео: для хорошего настроения!
Оцените статью:
Загрузка…
Полезно? Сохрани чтобы не потерять!
Источник
Залог недвижимого имущества как вариант обеспечения кредита очень популярен не только у кредитных компаний, но и среди простых граждан. Только представьте, ежедневно происходят 1000 подобных сделок, но вы не найдете человека, который захочет одолжить вам денег «за красивые глаза». Вам понадобится залог. Именно займ под залог недвижимости между физическими лицами станет предметом данной статьи.
Основные понятия
Стороны договора займа
Сторонами договора займа между физическими лицами выступает заимодавец (тот, кто передает денежные средства) и заемщик (тот, кто просто обязан вернуть денежные средства в срок, иначе он потеряет недвижимое имущество, отдаваемое в залог). Заключить подобный договор вправе любые физические лица, даже иностранные граждане и лица без гражданства.
Требования к залоговой недвижимости
В качестве залога выступает недвижимость, к которой относятся частные дома, коттеджи, таунхаусы, земля, комнаты, даже гаражи и недостроенная недвижимость. Требования к имуществу, подпадающему под залог, волен устанавливать сам заимодавец. Например, он может потребовать, чтобы недвижимость не была ветхой, аварийной, чтобы дом не стоял в плане на снос. Также потенциальный инвестор не сможет по закону дать кредит на долю в недвижимости, если право собственности на нее не подтверждено документально. Поэтому неприватизированную квартиру заложить нельзя.
Ну и, конечно, нельзя отдавать под залог недвижимое имущество, на которое наложен арест.
Документы для заключения договоров
Согласно закону договор залога подлежит обязательной регистрации в Росреестре. Для этого нужно оплатить госпошлину (сейчас это 2000 руб.), заказать выписку из ЕГРН об объекте недвижимого имущества и правах на него и обратиться в Росреестр с пакетом документов. В нем должны быть: паспорта сторон, договоры займа и залога, выписка из ЕГРН, квитанция о полной оплате госпошлины. Также нужно составить совместное заявление сторон. Для регистрации обременения требуется правоустанавливающий документ, справки из БТИ, выписка из домовой книги, акт и распоряжение о перепланировке (если она проводилась), нотариально заверенное согласие супруга и заверенная копия свидетельства о браке.
Для подписания самого договора залога приготовьте паспорта обеих сторон и основной договор займа. Договор залога должен включать сведения о недвижимом имуществе: точный адрес, технические данные и цену. Для установления стоимости недвижимости воспользуйтесь услугами оценщика. Прочая информация берется из справок БТИ и документа о праве собственности на недвижимость.
Оформление договора займа под залог недвижимости между физическими лицами
Кредитный договор (договор займа) между сторонами, которыми выступают физические лица, может быть заключен в устной или письменной форме. Но закон требует письменной формы для тех договоров, прописанная сумма в которых превышает 10 МРОТ. Строго говоря, в этот момент мы перестаем говорить о займе, и начинаем именовать такой договор кредитным. Но особой ошибки тут не будет, речь идет исключительно о юридической терминологии, а не смысле.
Договор может быть возмездным и безвозмездным (то есть беспроцентным). Кредитор получит выгоду, если в договоре указан процент за пользование кредитом. Но по закону отсутствие этого пункта вовсе не говорит нам о том, что этот договор безвозмездный. Договор займа может быть беспроцентным, только если сделка между людьми происходит на сумму не более 50 МРОТ. Тогда строка о безвозмездности в договоре будет лишней.
Содержание договора займа
В договоре займа между физлицами нужно указать следующую информацию: ФИО заимодавца и заемщика, их паспортные данные идата рождения, адрес регистрации и проживания; предмет договора. В этот момент необходимо внести специальные дополнительные условия по договору, как то: расписку, сроки возврата долга, проценты.
Далее нужно указать права и обязанности сторон данного договора, а также ответственность (штраф или пеня) за просрочку или ненадлежащее хранение заложенного имущества; сроки вступления в силу и окончания договора, реквизиты и подписи сторон договора. К договору займа обязательно составляется договор залога. Последний действует, пока есть договор займа. Недействительность договора займа повлечет недействительность договора залога.
Важные подробности:
- Залог недвижимого имущества между физлицами регулируется законом об ипотеке.
- Предмет залога должен находиться в собственности у залогодателя.
- Обременение на предмет залога регистрируется по заявлению сторон.
- Взыскание на предмет залога накладывается по решению суда.
- Излишки стоимости недвижимости после ее продажи возвращаются заемщику.
Взыскание на заложенную недвижимость
Залогодержатель может применить судебный или внесудебный порядок обращения взыскания на предмет залога по следующим основаниям:
- обязательства по договору не выполняются полностью или нарушен срок;
- при заключении договора залога, залогодатель письменно не предупредил залогодержателя о том, что залог уже обременен другим залогом, правом пожизненного пользования, арендой и т.д.;
- залогодатель неправильно хранит имущество и возник риск утраты предмета залога;
- других, предусмотренных Законом «Об ипотеке».
Обычно для обращения взыскания на заложенное недвижимое имущество нужно решение суда. Так как стороны договора являются физическими лицами, исковое заявление должно подаваться в районный суд по месту нахождения предмета залога (недвижимости).
Также существует внесудебный порядок обращения взыскания на недвижимость под залогом. Он применяется, если стороны нотариальный договор займа, обеспечением по которому выступает договор залога, и обращение взыскания на заложенную недвижимость проходит по исполнительной надписи нотариуса, а не по решению суда.
Итак, резюмируем: займ под залог недвижимости между физическими лицами предполагает именно недвижимость, которая стоит дороже 10 МРОТ, а значит, вы вряд ли подпадете под норму закона об устном порядке заключения договора, его нужно будет заключить в письменном виде. Имущество, предлагаемое в залог, должно быть приватизированным, не под арестом, не быть аварийным или ветхим. И, конечно, главное: соблюдайте сроки выплаты по кредиту, и вы вернете свое заложенное имущество в целости!
Источник
06.12.2019
Практически все знают, что безопаснее всего взять кредит в банке, тем более что количество этих учреждений сегодня достаточно большое и они могут удовлетворить потребности огромного числа заемщиков. Но не все граждане могут туда обратиться за такой услугой. И причина у каждого своя, будь то испорченная кредитная история или большая закредитованность. Выходом из этой ситуации обычно становится частный инвестор. И чтобы не попасть впросак, давайте детальнее рассмотрим, как правильно брать в долг у частного лица.
Многие спросят: “А чем отличается частный инвестор от банка?”
Главное отличие – действие банков при выдаче потребительских кредитов полностью регулируется законодательством государства, а вот в сделках с частным лицом больше всего полагаешься на совесть инвестора. Но оформив правильно сделку и составив кредитный договор, можно избежать многих неприятностей.
Актуальные предложения по кредиту под залог недвижимости:
Актуальные предложения по кредитам:
Особенности “частного” кредита
Больше всего заемщиков в таком кредите привлекает высокая скорость рассмотрения заявки, простота оформления и наличие минимального количества документов. Обычно частники требуют предоставить только документ, удостоверяющий личность. В редких случаях требуется наличие справки о доходах. А вот состояние вашей кредитной истории частника волнует, как правило, редко.
Также у клиента появляется возможность оговорить с частным кредитором индивидуальный график погашения долга, удобный для него, а в случае форс-мажорных обстоятельств можно перенести дату платежа, лишь позвонив инвестору.
Но за такие “поблажки” заемщику придется заплатить высокой процентной ставкой, проценты могут доходить до 6-10% от суммы в месяц при наличии залога (иногда и больше, если сумма небольшая), т.е. 60-100% годовых, поэтому брать такие кредиты на долгий срок крайне невыгодно.
Оформляем договор займа
Получение кредита у частного лица обязательно закрепляется подписями с обеих сторон. Для этого составляется договор займа, в котором прописываются все важные моменты: данные о кредиторе и заемщике, точная сумма займа, процентная ставка, условия получения кредита и порядок возвращения долга, штрафные санкции.
Согласно законодательству, договор не обязательно заверять у нотариуса, но во избежание непредвиденных обстоятельств и для финансовой безопасности (причем для каждой стороны), лучше его заверить нотариально.
Нужен ли залог?
Как правило, беря в долг небольшую сумму, частный инвестор не требует предоставления залога. Но вот в случае крупной сделки обычно требуется наличие залога. Для этого можно использовать недвижимость, транспорт, ценные бумаги, дорогостоящую аппаратуру и технику, ювелирные украшения и т.д.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:
Но залог не просто отдается кредитору и все. Для соблюдения всех обязательств каждой из сторон необходимо оформить договор залога, причем он оформляется отдельно от договора займа. Составляется он только в письменной форме и в обязательном порядке заверяется нотариально. Этот документ будет отражать интересы, как займодавца, так и заемщика в законном порядке.
Образец договора залога можно без труда найти в интернете, главное, чтобы в нем были следующие пункты: обязательны ФИО и паспортные данные заемщика и кредитора с адресом прописки, ссылка на договор займа, от какого числа данный договор, на какую сумму и другие нюансы; описание предмета залога, не просто “дом в д.Дубки”, а полный адрес, площадь дома, данные свидетельства о собственности и т.д., чтобы залог можно было легко идентифицировать. Далее обязательно указать оценочную стоимость залога (оценку производит заемщик вместе с кредитором по договоренности). И еще один немаловажный пункт – это условия реализации залогового имущества в случае невыплаты долга. Для составления этого пункта договора залога лучше привлечь грамотного юриста, знакомого с практикой реализации залогового имущества.
Важно понимать, что если заемщик выплатил только часть полученного займа, то инвестор имеет право продать залоговое имущество. Из вырученных денег он забирает себе только оставшуюся невыплаченной сумму долга (с учетом процентов и пени), а остальные средства отдает заемщику.
Также такой договор помогает решить вопрос передачи заложенного имущества. Обычно транспортные средства, техника, украшения остаются у кредитора, если в договоре не указано других вариантов. Недвижимость же остается у заемщика на весь срок действия договора. Но здесь есть маленький нюанс. Если залогодатель не обеспечил качественного и надежного хранения вашего имущества и оно пришло в негодность или было похищено, вы имеете право зачесть его стоимость в размер долга.
Если права собственности на залоговое имущество по каким-либо причинам перешли другому лицу, залог все равно остается в силе. А это значит, что если заемщик продаст, например, автомобиль, находящийся в залоге у частного лица, то новый покупатель машины должен выполнить все обязательства по залоговому договору, т.е. вернуть долг. А вот взыскать его новый хозяин машины уже может даже в судебном порядке у бывшего владельца.
Если вас интересуют быстрые кредиты, можете воспользоваться микрозаймами
Прежде чем брать кредит у частного лица взвесьте все “за” и “против”. И если нет другого выхода, а деньги нужны срочно, оформляйте все документы правильно и обязательно заверяйте их у нотариуса.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.
Поделитесь информацией с друзьями:
Добавьте свой отзыв или комментарий ниже:
Источник