Кредитные карты на современном рынке
Кредитка – распространенная разновидность кредитов, которая пользуется спросом у потребителей. Под понятием кредитных карт подразумевают эмитированные банком пластиковые карточки, на которые уже зачислена сумма взятого клиентом кредита. Этот банковский продукт удобен, он — прекрасная альтернатива привычных кредитов, выдаваемых наличными. Пользоваться кредитками можно и на территории России, и за ее пределами. Кредитный пластик позволяет делать покупки и платить по счетам, главное – не превышать кредитный лимит, который равняется размеру кредита. Максимальная сумма кредита высчитывается в индивидуальном порядке, она зависит от кредитной истории получателя и уровня его дохода.
Кредитку используют в качестве замены наличных денег, это современно, удобно и выгодно как в пределах страны, так и во время путешествий за границу. Использование кредитных карт за пределами государства-эмитента возможно лишь при условии на них отличительного знака VISA.
По информации аналитиков, в обиходе имеется около 100 млн. пластиковых карточек, не менее 50-ти процентов из них – кредитные. Такие карты позволяют рассчитываться за покупки, снять с них наличные можно в ближайшем банкомате.
Какой банк выбрать для получения банковской карты?
Прежде чем отправляться за кредиткой в тот или иной банк, нужно изучить условия в каждом кредитном учреждении, чтобы выбрать оптимальный безналичный кредит с самыми низкими процентами. Есть карты с разным уровнем обслуживания, и делятся они на несколько категорий – стандартные, «золотые», «платиновые». У каждой из этих карт – свои особенности и характеристики.
Еще до выдачи кредита банк проверяет платежеспособность клиента. Делается это по следующей схеме: вначале пользователь получает небольшой займ и если сможет вовремя его погасить, то сумма следующего кредита будет уже значительно выше, а льготный период – продолжительнее.
Оплата покупок за границей осуществляется в валюте той страны, на территории которой находится пользователь – банк автоматически выполняет конвертацию средств. Кредитная карта позволяет такие услуги:
- покупка билетов;
- оплата покупок в магазинах;
- оплата счетов в учреждениях общественного питания;
- оплата туристических услуг;
- оплата услуг в спорткомплексах и клубах.
Владельцы кредитных карточек имеют беспрепятственный круглосуточный доступ ко счетам.
Почему лучше заказать кредитную карту через интернет? Преимущества онлайн-заказа
- Выбрав тариф, можно узнать максимальную сумму займа.
- Курьер доставит кредитную карту на дом в удобное для клиента время.
- Чтобы получить кредит, не обязательно идти в отделение банка – сделать это можно посредством заполнения онлайн-заявки на сайте.
- Оформление и выдача карты – бесплатные услуги.
- Согласно условиям использования некоторых карт, возможен кэшбек при оплате покупок.
- Задолженность по кредитке погашается удобным клиенту способом – в отделении банка, через банкомат, переводом с другой банковской карты любого банка страны. При погашении задолженности наличными пеня не взимается.
Разновидности кредитных карточек без процентов
Чтобы сэкономить на оплате кредитной ставки, следует погасить кредит до истечения указанного в договоре платежного периода. Эта услуга доступна при условии безналичного погашения. За пользование наличными придется заплатить, кредитная ставка в таком случае заранее прописывается в договоре между сторонами.
Процедура снятия с кредитки наличных
Процедура снятия с кредитной карточки наличных столь же проста, как и использование безналичных платежей. Снять деньги можно в ближайшем банкомате, доступной будет сумма, не превышающая лимит кредитки. Эта услуга платная, комиссия за снятие варьируется в пределах 1,5 – 5-ти процентов от суммы кредита.
Как оформить кредитную карту по паспорту. Условия
Прежде чем выдать кредит, банк проверяет личность заемщика. Эта процедура называется андеррайтинг.
Право на получение минимального кредита в Москве имеют люди с постоянной официальной работой и стабильным доходом в сумме от 15-ти тыс. руб. в месяц. Важное условие для получения займа – хорошая кредитная история.
Жители других регионов России могут рассчитывать на получение минимального кредита, если их постоянный доход равен сумме в 10 тыс. руб. в месяц. Если доход ниже требуемого, банк практикует рассмотрение в индивидуальном порядке возможности выдачи займа под залог автомобиля. Требования к клиентам, подающим заявку на получение кредитной карты, мало чем отличаются от требований, которые предусмотрены при потребительском кредитовании.
Важно! Перевод средств с кредитной карточки на другие банковские счета невозможен. Кредитки всех банков страны позволяют платить по счетам, оплачивать покупки и услуги, снимать наличные при возникновении такой необходимости.
Требования, предъявляемые к владельцам банковских карточек:
- Часть кредитных средств возмещается в заранее оговоренный договором срок.
- Регулярное внесение минимального ежемесячного платежа (его можно разбить на несколько частей).
- Если кредит погашается на минимальную сумму, за пользованием им взимаются проценты.
- Погашение кредита осуществляется строго в указанное договором время.
- За пользование кредитом взимаются проценты.
- Внесение минимального платежа осуществляется в установленные банком сроки. Чаще всего речь идет о периоде, составляющем 20 рабочих дней.
Обязательным к погашению является основной долг и процентная ставка. Также банк берет плату за свои услуги, это называется комиссией за обслуживание. Если кредитный договор был расторгнут досрочно, финансовое учреждение не возвращает клиенту оплаченную им заранее годовую комиссию. Если заемщик допустил просрочку по кредиту, ему придется погасить не только задолженность, но и комиссию банка. Комиссия начисляется и при превышении кредитного лимита.
Другие случаи, требующие оплаты комиссии:
- снятие с кредитной карты наличных;
- проведение валютных операций;
- прекращение операций в случае утери карты;
- выдача новой кредитной карточки.
Источник
Микрозаймы на кредитную карту можно получить онлайн у организаций, представленных ниже. Здесь самые низкие ставки, длительные сроки. Доступно получение на кредитку всех банков РФ . Ознакомьтесь с актуальными условиями и оформите онлайн заявку. Деньги выдают даже с плохой кредитной историей. Никаких проверок.
Займ на карту от Екапуста
Лицензия ЦБ РФ №2120754001243
- На любые цели — до 30 тыс. рублей под 0% в рамках акции
- Сроки займа от 7 до 21 день
- Только для людей с хорошей кредитной историей
- Быстрый перевод денег на карту при одобрении в течение 1 часа
- Получение на карту и счет в банке, Visa Qiwi Wallet
- Вы получите деньги даже ночью
Займ на карту от Займер
Лицензия ЦБ РФ №651303532004088
- Сумма займа до 30 тыс. рублей
- Сроки займа от 7 до 30 дней
- Множество способов получения: на карту, МИР, Яндекс Деньги, Киви кошелек, банковский счет
- Первичный займ от 0% в день
- Быстрое заполнение анкеты, минимум волокиты, Решение за 5 минут
Микрозайм в Веббанкир
Лицензия ЦБ РФ №2120177002077
- Сумма займа до 15 тыс. для нового клиента
- Срок займа до 30 дней
- Выдача на Яндекс Деньги, Карту или через систему Contact
- Низкая ставка до 1% в день
- Множество способов погашения
- Скидки постоянным заемщикам
Срочный займ от MoneyMan
Лицензия ЦБ РФ №2110177000478
- Сумма займа до 15 тыс. рублей при первичном обращении, до 80 тыс. повторно
- Сроки займа от 5 дней до 18 недель
- Получение Яндекс Деньги, счет в банке или карту, через систему Contact
- Для заемщиков с 18 лет
- Можно продлить займ до 4 недель
Быстрый займ онлайн
Лицензия ЦБ РФ №01503504007205
- Займы от 5 до 50 тыс. рублей
- Быстрое оформление и высокий процент одобрения
- Здесь действительно дают деньги
- Возраст заемщика от 18 до 65 лет
- Срок займа от 2 до 12 месяцев
- Получение денег наличными, на карту, Яндекс Деньги, Киви Кошелек
Мгновенный займ от Ё-ЗАЕМ
Лицензия ЦБ РФ №651303045003161
- Сумма до 30 тыс. рублей, срок до 30 дней
- Множество способов получения: банковская карта, расчетный счет, Contact.
- Решение и вправду принимается за 15 минут
- Возраст заемщика 20 — 65 лет
Онлайн-займ на карту — основные требования к пластику
Помимо минимальных требований к потенциальному заемщику, микрофинансовые компании выставляют специальные требования к самой карте:
- Она обязательно должна быть именной, выпущенной на имя клиента в одном из российских банков
- Платежная система карточки должна быть VISA, Mastercard или Maestro нового образца с возможностью осуществлять онлайн-операции по 3D-SecureCode
- У пластика должен быть подключен СМС-банк
- Номер карточки должен состоять из 16-ти или 18-ти цифр
- На картсчете обязательно должны быть собственные средства клиента в сумме 20-50 рублей. Это необходимо для привязки карты.
- Клиент должен иметь доступ к картсчету при оформлении заявки.
Доступ к карточке нужен для того, чтобы привязать ее к аккаунту клиента (верифицировать, зарегистрировать и т.д.) Разные микрофинансовые организации называют эту процедуру по-разному, но суть от этого не меняется. Компания получает доступ к вашему счету и может в любой момент списать нужную ей сумму средств для оплаты задолженности, если таковая будет.
Как это происходит? Такое становится возможным после привязки карты к аккаунту. Для этого заемщика просят указать реквизиты карточки в специальных полях (номер, CVC/CVV2 код, срок действия и т.д.) После этого на картсчете блокируется определенная сумма средств, как правило, не больше 10 рублей.
В зависимости от МФО ее нужно вписать в новое пустое поле, либо указать 3D-SecureCode из СМС для подтверждения платежа указанной суммы на реквизиты микрофинансовй организации.
Вся процедура напоминает оплату покупки в интернет-магазине. Так оно и есть, но этим действием заемщик дает МФО право в дальнейшем списывать деньги с карты для оплаты микрозайма.
Если кредитная карта не подходит — что делать?
Если ваш пластик не соответствует хотя бы одному из указанных пунктов или выбранная МФО не предоставляет микрозайм на банковские кредитные карты, клиент может выбрать альтернативный вариант получения денег.
Существует масса других способов получить микрокредит. Рассмотрим их скорость зачисления в таблице.
Оптимальным вариантом станет получение займа на дебетовую карточку. Если же ее на руках нет, либо она не подходит, лучше выбрать перевод на онлайн-кошельки или через систему Contact.
Перед выбором второго варианта, убедитесь, что в вашем городе есть офисы Contact. В противном случае получить деньги не удастся.
См.также: Микрозайм на карту за 5 минут
Где взять деньги в долг мгновенно? 6 проверенных вариантов
Итоговая скорость получения займа зависит не только от способа оформления, но и времени рассмотрения заявки. В зависимости от типа проверки МФО варьируются по скорости принятия решения. Подробно рассмотрим самые популярные микрофинансовые организации и примерное время принятия решения в таблице.
Самым быстрым рассмотрением заявки славятся МФО со скоринг-проверкой заемщика. Если вы хотите получить деньги на кредитную карту мгновенно, то лучше обращаться именно в такие организации.
Вот 6 проверенных вариантов
Быстрый займ онлайн
Лицензия ЦБ РФ №01503504007205
- Займы от 5 до 50 тыс. рублей
- Быстрое оформление и высокий процент одобрения
- Здесь действительно дают деньги
- Возраст заемщика от 18 до 65 лет
- Срок займа от 2 до 12 месяцев
- Получение денег наличными, на карту, Яндекс Деньги, Киви Кошелек
Срочный займ от MoneyMan
Лицензия ЦБ РФ №2110177000478
- Сумма займа до 15 тыс. рублей при первичном обращении, до 80 тыс. повторно
- Сроки займа от 5 дней до 18 недель
- Получение Яндекс Деньги, счет в банке или карту, через систему Contact
- Для заемщиков с 18 лет
- Можно продлить займ до 4 недель
Займ на карту и счет от Platiza
Лицензия ЦБ РФ №651203045001237
- Сумма займа до 15 тыс.
- Ставка по займу до 1% в день
- Возможность получить займ на банковский счет и карту, яндекс деньги
- Высокий процент одобрений и принятие решения в течение дня
- Режим восстановления кредитной истории одним займом
Займ на карту от Екапуста
Лицензия ЦБ РФ №2120754001243
- На любые цели — до 30 тыс. рублей под 0% в рамках акции
- Сроки займа от 7 до 21 день
- Только для людей с хорошей кредитной историей
- Быстрый перевод денег на карту при одобрении в течение 1 часа
- Получение на карту и счет в банке, Visa Qiwi Wallet
- Вы получите деньги даже ночью
Быстрый займ от Vivus
Лицензия ЦБ РФ № 3120177002032
- Заполнение банковских реквизвитов при получении займа обязательно.
- Первый займ до 15000 под 1%
- Предоставление займов на карту и на банковкий счет
- Высокий процент одобрения — одобряемость 100%
- Несколько способов возврата займа
Займ на карту от Займер
Лицензия ЦБ РФ №651303532004088
- Сумма займа до 30 тыс. рублей
- Сроки займа от 7 до 30 дней
- Множество способов получения: на карту, МИР, Яндекс Деньги, Киви кошелек, банковский счет
- Первичный займ от 0% в день
- Быстрое заполнение анкеты, минимум волокиты, Решение за 5 минут
Среди них не так просто выбрать самую лучшую. Рассмотрим условия предоставления займа в каждой из МФО и узнаем, где самые выгодные займы на кредитку онлайн.
Самый низкий процент и оптимальные условия предоставления предлагает Vivus. Здесь могут возникнуть проблемы с выбором способа получения микрокредита. Лучше всего выбирать картсчет или систему переводов Contact. Для перевода на карту потребуется пройти подтверждение, а это займет дополнительное время до 24-х часов.
Как узнать точную переплату по любому займу?
Различные микрофинансовые организации устанавливают разную процентную ставку, которая варьируется в зависимости от выбранной сумму или срока. Например, заем в сумме 10000 руб. на 10 дней они выдают под 2% в сутки, а кредит в сумме 30 000 руб. на тот же срок под 1,35%. Клиента об этом никто не предупреждает.
Чтобы не попасть впросак и заранее рассчитать свой займ, можно воспользоваться простым и удобным калькулятором займов.
Выбор займа
Помощь
Введите сумму вашего займа или выберите займ из списка
При выборе займа из списка параметры вашего займа установятся автоматически. Если задаете условия вручную введите еще ставку и срок
Нажмите «Рассчитать» и вы наглядно на диаграмме сможете увидеть, сколько вы переплачиваете по займу
Сумма кредита, руб.
5 000
10 000
30 000
+500
+1 000
+5 000
Заполните выделенные поля
На нем можно рассчитать краткосрочные займы, которые выдаются по дням и долгосрочные микрокредиты, которые предоставляются по неделям. По итогами расчета заемщик увидит сумму процентов, итоговый платеж, общую процентную ставку за весь срок кредитования.
Рекомендации, как получить займ без лишних проблем
Чтобы получить гарантированный микрокредит на банковскую карту онлайн, заемщик должен правильно заполнить анкету и заявку.
- Во-первых, нельзя допускать ошибок в анкетных данных, внимательно заполняя все пустые поля. Особое внимание нужно уделить паспортным данным. Клиенту нужно заполнять информацию в точном соответствии с тем, как написано в паспорте, без сокращений, перестановки слов и т.д.
- Во-вторых, не стоит указывать заведомо ложную информацию в анкете (увеличивать размер зарплаты, стаж и т.д.) Скоринг-проверка оценивает предоставленную клиентом информацию по тысячам показателей. Если данные вашей зарплаты будут явно выше среднего показателя по региону по той же специальности, то в займе откажут.
- В-третьих, не стоит выбирать слишком большую сумму. Оптимальный показатель — 3-5 тыс. руб.
- В-четвертых, нужно следить за сроком кредита и датой зарплаты, которую вы указали в анкете. Выбирайте заем на такой срок, чтобы дата платежа была примерно через 2-3 дня после даты предполагаемой выплаты з/п. Казалось бы, мелочь, а на несоответствии погорело очень много потенциальных заемщиков, которым отказали из-за этого.
Наталья
Работник банка или другого фин. учреждения
Подробнее
Эксперт по микрозаймам
Привет, я автор этой статьи. Отлично разбираюсь в кредитах банков и микрофинансах. Помогаю людям разобраться в тонкостях микрозаймов. Пожалуйста оцените мою статью, поставьте оценку ниже.
Источник