Отсрочка платежа по кредиту предусматривается в кредитном договоре на определенный срок. Это условие, которое позволяет заемщику отложить выплату займа на какое-либо время. Что такое отсрочка платежа и как ее получить, узнаете из нашей статьи.
Что такое отсрочка платежа по кредиту
На случай форс-мажорных обстоятельств у заемщика в кредитном договоре может быть предусмотрено условие, касающееся отсрочки платежа по кредиту.
На такую меру банки идут с целью привлечь как можно больше клиентов. В некоторых случаях кредитная организация подстраховывает себя и разрешает отсрочку платежа по кредиту только тем заемщикам, у которых имеется поручитель.
Но на практике встречаются ситуации, когда условия об отсрочке в договоре займа нет, а проблемы с выплатой кредита у заемщика все же возникли. Как быть в этом случае?
Рекомендуем обратиться в кредитную организацию и изложить свою проблему. Вполне возможно, что вам пойдут навстречу и отсрочат платеж по кредиту на определенное время.
Как отсрочить платеж по кредиту?
Как правило, кредитная организация идет навстречу своим клиентам и предоставляет отсрочку платежа по кредиту одним из следующих способов:
- Кредитные каникулы. Банк замораживает на определенное время платежи по кредиту, включая проценты. Такой вариант используется крайне редко, так как банкам невыгодно себе в убыток идти навстречу клиентам. С 31.07.2019 законодательством устанавливаются случаи, при наступлении которых кредитные организации обязаны предоставить каникулы в отношении ипотечных займов (см. «Ипотечные каникулы»).
- Реструктуризация задолженности. Это означает увеличение срока погашения кредита за счет уменьшения размера ежемесячной выплаты. Минус такого решения заключается в том, что заемщику придется платить больше процентов.
- Изменение графика платежей – например, замена ежемесячного взноса на квартальный.
- Банк разрешает платить только проценты по кредиту, в то время как сумма основного долга выплачивается позже.
- Использовать предмет залога (если он имелся по договору) с целью его продажи и уплаты кредита целиком или в его части.
Банк может также не пойти на отсрочку платежей по кредиту и передать долг заемщика коллекторскому агентству. Однако и у должника имеется право защищать свои интересы не только в органах полиции и прокуратуры, но и в судебном порядке.
Как получить отсрочку по кредиту?
Невыплаты по кредиту могут быть как самовольными (заемщик не вносит требуемую сумму платежа на счет), так и легальными – по разрешению банка.
Как правило, кредитная организация дает 2–5 дней должнику на уплату в случае, если он забыл про ежемесячный платеж: гражданину присылается смс-оповещение с предложением посетить офис банка и внести платеж.
Как правило, за недолгую просрочку должника ожидает всего лишь штраф или, например, блокировка кредитной карты. Однако при более долгом периоде невыплаты кредита банк вправе обратиться в суд.
Для того чтобы получить отсрочку по кредиту, должнику необходимо прийти в банк и объяснить причины, по которым он временно не сможет осуществлять ежемесячные платежи по займу. В случае необходимости можно представить документы, подтверждающие доводы. Банк, изучив ситуацию, принимает решение о предоставлении или об отказе в предоставлении отсрочки платежа по кредиту.
В некоторых банках отсрочка платежа предусмотрена в качестве дополнительной услуги, которая предоставляется добросовестным заемщикам. Об условиях ее получения можно узнать в офисе банка или на его сайте. Как правило, необходимо заполнить заявление и заплатить комиссию. Далее банк составляет заемщику новый график платежей и направляет ему соответствующее уведомление.
Заявление на отсрочку платежа по кредиту (образец)
Для того чтобы получить отсрочку платежа по кредиту, необходимо написать соответствующее заявление на имя уполномоченного лица в кредитную организацию. В некоторых банках имеются образцы таких заявлений. Они предоставляются гражданам по их требованию.
Мы рассмотрим ситуацию, когда заявление необходимо составить самостоятельно.
Руководителю ОАО «ХХХ-Банк»
Железнову И. А.
от Крестова Егора Дмитриевича,
проживающего по адресу:
Москва, ул. Федина, 1-1
тел. 8 (495) ХХХ-ХХ-ХХ
Заявление
Прошу Вас рассмотреть возможность отсрочки по кредитному договору № ___ от 12.01.2019.
В настоящее время у меня возникли временные финансовые затруднения в связи с увольнением с работы по сокращению, разводом с женой и ежемесячными выплатами алиментов на детей.
О своем решении прошу сообщить письменно на указанный адрес.
Приложение:
- Копия кредитного договора.
- Решение суда о выплате алиментов.
- Копия трудовой книжки с записью о сокращении.
- Иные документы, которые заявитель считает нужным приложить.
Дата _____ Подпись _________
Рекомендуем составить заявление в 2 экземплярах.
Документ можно направить почтой заказным письмом с уведомлением или отнести в банк нарочно. Если передаете заявление в руки сотрудникам банка, попросите поставить отметку о принятии на вашем экземпляре.
Если банк не дает отсрочку…
Должник направил в банк заявление о предоставлении отсрочки, а в ответ ему пришел ответ следующего содержания: «В соответствии с заключенным кредитным договором заемщик гарантирует своевременный возврат кредита и уплату процентов и отвечает за надлежащее исполнение обязательств по Договору всем принадлежащим ему имуществом, на которое в случае невозвращения кредита может быть в установленном порядке обращено взыскание. Практика Банка не предусматривает возможности предоставления отсрочки по кредиту».
Если выхода нет, и гражданин не может произвести оплату, то банк по истечении определенного времени обратится в суд за истребованием причитающихся ему денег.
В судебном заседании должник представляет все документы, подтверждающие переписку с банком с просьбами о получении рассрочки. Некоторые суды встают на сторону должника и уменьшают размер пени.
Есть еще один вариант – рефинансирование кредита. Отдельные банки выдают целевой заём – на погашение ранее взятого кредита, но под меньший процент. Вы можете взять этот заём и проплатить предыдущий кредит.
Ну и, наконец, если кредитный договор был обеспечен залогом, можно настоять на том, чтобы предмет залога был продан, а сумма, вырученная от его продажи, пошла на уплату основного долга и процентов по кредиту.
***
Банк так же, как и должники, не заинтересован в накоплении задолженностей по кредитам. Более того, затраты на судебные разбирательства и выяснения отношений с клиентами портят репутацию кредитной организации. Именно поэтому многие банки проводят политику лояльности к добросовестным клиентам и при соответствующем обращении вполне могут предоставить отсрочку платежа по кредиту.
***
Больше полезной информации — в рубрике «Кредиты и долги».
Источники: Гражданский кодекс РФ
***
Дорогие друзья, спасибо за прочтение статьи. Мы очень старались передать вам актуальную и правдивую информацию, изложив ее простым языком. Если вам нравится то, что мы делаем, поставьте лайк, поддержите канал! Всегда ваш, https://nsovetnik.ru/.
Источник
Отсрочка погашения займа — это, как правило, временное приостановление начисления процентов на основную сумму долга с целью — дать заемщику необходимое время для сбора/накопления/получения средств, которые он обязуется оплатить в счет погашения займа.
Как получить отсрочку по займу?
Если у вас возникла временная финансовая проблема, и вы не можете погасить займ в установленный срок или оплатить пролонгацию (попали в больницу, уволились с работы т.д.). В таких ситуациях ни в коем случае не нужно скрываться от кредитора. Сразу же позвоните по телефону горячей линии или встретьтесь со своим персональным менеджером и объясните ситуацию. Сообщите, что не отказываетесь от выплаты долга, вам просто нужно немного времени, чтобы собрать нужную сумму и рассчитаться.
Обязательно представьте документы, подтверждающие наличие сложной финансовой ситуации или других причин, по которым не можете оплатить займ вовремя. Например, если вас уволили с работы можно, выслать скан копию трудовой книжки, если попали в больницу, отправьте отсканированную справку. В большинстве случаев МФО идут навстречу заемщикам, которые действительно оказались в тяжелой финансовой ситуации. Но надеяться, что вам 100% согласятся помочь, все-таки не стоит. Давать отсрочку или нет — решает только МФО. На законных основаниях, они могут отказать в предоставлении отсрочки и будут действовать в рамках договора. Конечно, при условии, что такого пункта в документе нет.
Чем отсрочка отличается от продления займа?
Продление и отсрочка по займу в МФО — это абсолютно разные вещи, хотя многие заемщики и даже микрофинансовые организации путают эти вещи, называя пролонгацию отсрочкой. Конечно, это не так.
Во-первых, отсрочка дается заемщику бесплатно (в большинстве случаев) и на определенный срок, в течение которого не начисляются проценты. А в случае с продлением займа, заемщику необходимо сначала выплатить начисленные проценты до дня пролонгации. Более того, в течение всего времени пролонгации займа начисляются проценты на основную сумму долга согласно общим условиям выдачи займа на карту или оффлайн.
Например, вы взяли 1000 рублей на 10 дней под 2%. Проценты за 10 дней составят 200 рублей. Чтобы получить пролонгацию, вам нужно оплатить проценты за 10 дней в размере 200 рублей и выбрать новую дату платежа. Если вы продлили займ еще на 5 дней, то в конце срока вам нужно будет оплатить основную часть долга в размере 1000 рублей + проценты, начисленные за время пролонгации в размере 100 рублей. Итого, общая сумма к оплате составит 1100 рублей.
Если рассматривать на этом примере отсрочку, то 200 рублей платить не придется, вам дадут определенное время, чтобы найти эту сумму и погасить в указанный срок. Проценты перестанут начислять со дня предоставления отсрочки. Сумма к оплате по окончанию отсрочки составит 1200 рублей.
Отличается отсрочка и временем предоставления. Максимальны срок пролонгации займа не превышает 30 дней. Отсрочка же дается заемщику на более длительный срок и может достигать нескольких месяцев, в зависимости от МФО и конкретной ситуации заемщика.
Когда стоит пользоваться отсрочкой? Подводные камни
Отсрочкой стоит пользоваться только в случае крайней необходимости, когда вы действительно испробовали все варианты и перезанять денег на оплату или хотя бы пролонгацию займа не получилось. Дело в том, что отсрочка — это индивидуальное явление, компания может вам ее предоставить, даже если об этом ничего не говорится в договоре. Но для этой компании, вы останетесь неблагонадежным клиентом. И информация об этом просочиться в Бюро кредитных истории МФО. Получить повторный займ в этой компании вряд ли уже удастся.
Еще одним подводным камнем могут стать условия предоставления отсрочки. Далеко не все МФО безвозмездно идут на такой шаг. Некоторые отменяют начисление процентов на сумму долга, но взимают плату за факт предоставления отсрочки. Эту плату нужно внести сразу после согласия на предоставления отсрочки, в противном случае, на вас повесят не только накопленный долг, но и эту комиссию.
Какие МФО предоставляют отсрочку по займу?
Несмотря на сумасшедшую конкуренцию микрофинансового рынка, немногие компании предоставляют такую услугу, как отсрочка по займу в МФО. Если почитать договора предоставления микрозаймов, только в договоре VIVUS прописаны условия отсрочки (индивидуального погашения задолженности). По условиям, клиенту могут предоставить отсрочку на 1,2 или 3 месяца. За это время, начисляться проценты не будут, но услуга платная. За 1 месяц отсрочки нужно заплатить 1000 рублей, за 2 месяца — 2000, а за 3 месяца — 3000 рублей. Клиенту предоставляется право выбора: погасить займ полностью в конце срока или составить график небольших платежей. Если нарушить свои обязательства по индивидуальному плану погашения задолженности, то он незамедлительно аннулируется, и начнут капать проценты и штрафы согласно общим условиям предоставления микрозаймов в данной организации.
Если говорить о других МФО, доподлинно известно, что на отсрочку можно рассчитывать в компании Platiza. Условия здесь более лояльные, за отсрочку комиссия не взымается, но нужно представить доказательства вашей сложной финансовой ситуации. Только в этом случае вам пойдут навстречу и дадут отсрочку на несколько недель или месяцев.
Источник
Специалисты по кредитам на сайте pozakony.ru
Оформляя кредит в банке заемщик уверен, что исправно будет вносить каждый очередной платеж, а некоторые рассматривают возможность закрыть долг досрочно.
Но иногда случаются непредвиденные обстоятельства, из-за которых это не представляется возможным. Тогда заемщики обращаются к кредитным организациям, с просьбой дать им отсрочку платежа. Насколько эффективен данный метод банковской помощи? Какие особенности проведения процедуры?
Виды отсрочек выплат по кредитам
Сегодня банке могут предлагать несколько программ отсрочек по кредиту:
- Отсрочка выплаты основного долга. Программа позволяет перенести выплаты основного долга на определенный срок. Заемщику необходимо выплачивать только сумму переплаты по процентной ставке, а основной долг временно «замораживается». Такой вариант наименее выгоден для заемщика, ведь возрастает срок кредита, а соответственно и переплата по нему. Можно долгое время оплачивать лишь проценты, но эта сумма не будет уменьшаться, потому что основной долг остается неизменным.
- Отсрочка «по процентам». Обратный вариант, который позволяет заемщику выплачивать сумму основного долга, временно «замораживая» выплаты по процентам. Такой вариант крайне редко встречается, по причине того, что он крайне невыгоден для банка. Переплата по такому кредиту сильно уменьшается.
- Полная отсрочка или «кредитные каникулы» — это возможность приостановить оплату и основного долга, и процентов. Как правило, банки идут на подобные уступки заемщику на срок не более 1-3 месяцев. В дальнейшем, необходимо полностью восстановить платежи в полном объеме.
Любая отсрочка помогает заемщику, попавшему в трудную ситуацию, но к сожалению банки идут на подобные уступки не всем обратившимся. Есть определенные условия, при наличии которых, можно рассчитывать на подобную помощь.
Когда можно рассчитывать на отсрочку выплаты кредита?
Банк может удовлетворить заявление на отсрочку исполнения кредитных обязательств в следующих случаях:
- Временная потеря дохода.
- Уход в декретный отпуск.
- Нужда оплаты лечения для себя или близких родственников.
- Переезд или планирование смены места жительства.
- Финансовые трудности, возникшие в связи с чрезвычайными ситуациями (пожары, угон автомобиля и т.д.).
Получите помощь профессионалов.
Бесплатная первичная консультация юриста на сайте По Закону.Ру.
Или по телефону горячей линии — 8 800 350-30-02 (Все регионы РФ).
Звоните!
В каждом вышеперечисленном случае заемщику необходимо предоставить в банк необходимые подтверждающие документы. Банк в свою очередь имеет право потребовать от заемщика привлечь к процессу поручителей. В случае отказа заемщика провести эту процедуру, банк в праве отказать заемщику в предоставлении кредитных каникул.
Процесс оформления отсрочки выплат по кредиту
У каждого финансового учреждения есть собственная внутренняя политика и правила работы, поэтому определенные требования могут отличаться, но есть общие правила, которые одинаковы во всех банках:
- Если в представленном кредитном договоре указаны случаи, в которых возможно предоставление кредитных каникул, то необходимо действовать согласно с условиями договора. В таком случае в договоре должны быть прописаны, как перечень необходимых документов, так и обязательно будут указаны возможные сроки предоставления отсрочки.
- Если в договоре нет пункта об отсрочке, то банк будет рассматривать подобные заявления в индивидуальном порядке. Решения по таким вопросам принимает комитет по кредитованию.
- Некоторые кредитные организации, при получении заявления о предоставлении отсрочки, могут предложить заемщику провести реструктуризацию займа. Это дает возможность получить не только возможность кредитных каникул, но и возможность оформить пролонгацию (удлинение или уменьшение) срока кредита и перерасчет процентной ставки.
В большинстве случаев при острой необходимости клиента и грамотно заполненном заявлении банки идут навстречу и дают возможность оформить кредитные каникулы. Это дает заемщику возможность сохранить положительную кредитную репутацию и в дальнейшем обращаться в банки за ссудами и займами.
Конечно существуют случаи когда отсрочка действительно необходима, а кредитор отказывает в предоставлении кредитных каникул или отсрочки платежей. В большинстве подобных случаев возникают просрочки, и банку ничего не остается как обратиться в суд. Тогда копия заявления на предоставление кредитных каникул или отсрочки, в предоставлении которых заемщику отказали, сыграет для заемщика положительную роль во время судебных разбирательств.
Кредитным организациям в свою очередь также не несет выгоды обращение в суд — это крайняя мера, на которую банки идут только в разбирательствах с серьезными неплательщиками. Никому не выгодно оплачивать судебные издержки и портить свою репутацию, поэтому получить отсрочку вполне реально. В случае отказа предоставления отсрочки или «каникул» есть возможность обратиться в сторонние организации, для проведения процедуры реструктуризации кредита или объединения нескольких займов в один, с пересчетом процентов.
Обращайтесь по указанному на сайте номеру или воспользуйтесь формой обратной связи, если в вашей жизни возникли сложности. Специалисты всегда готовы оказать всестороннюю юридическую поддержку, а первичную консультацию БЕСПЛАТНО.
————————————————————————————————Подписывайтесь на наш канал «По Закону.Ру», ставьте лайки и пишите, что вы думаете по этому поводу.
Если Вам нужна юридическая помощь, консультация специалистов, заходи к нам на сайт, мы обязательно поможем.
Делитесь этой статьей с друзьями в социальных сетях. А также подписывайтесь на наши соц. сети (ссылки в профиле).
Источник
Принимая решение взять быстрый займ в микрофинансовой организации мы точно уверены, что в назначенный день, а может быть и раньше, сможем вернуть весь долг «до копейки». Но часто непредвиденные расходы и форс-мажорные обстоятельства способны грубо нарушить эти планы. Как быть в такой ситуации? Что делать, если нечем платить за кредит? Когда положение действительно безвыходное, лучшим решением станет «заморозить займ». О том, что это такое и на каких условиях можно воспользоваться данной услугой, расскажут наши эксперты. В конце статьи Вас ждет подробная инструкция, как заморозить займ на примере одного из МФО.
Заморозить займ, что это значит?
Заморозить займ — значит остановить начисление любых процентов, штрафов и пени на основную сумму долга. Данная услуга очень популярна в банковской сфере. Она позволяет заемщику, попавшему в сложную финансовую ситуацию, отсрочить платеж по кредиту на несколько месяцев. Размер ссуды при этом остается неизменным.
Важно! Следует понимать, что среди микрофинансовых организаций подобная опция не так распространена.
Связано это с тем, что период долговых обязательств, на который выдаются клиенту деньги, редко превышает нескольких месяцев. Да и пролонгировать займ «неплатежеспособного» гражданина куда более выгодно, чем просто предоставить отсрочку. Ведь проценты по ссуде продолжают начисляться, а следовательно, МФК получает свою прибыль.
Особенности кредитных каникул в микрофинансовой организации
Как Вы уже поняли, заморозить займ в МФО не так-то легко. У заемщика должна быть не только весомая причина для получения отсрочки платежа, но и ее документальное обоснование.
В зависимости от обстоятельств, в качестве подтверждения могут быть предоставлены следующие бумаги:
- При увольнении с работы — ксерокопия трудовой с отметкой о сокращении.
- При понижении в должности — копия приказа о назначении.
- В случае тяжелого заболевания либо получения серьезной травмы — справка из лечебного учреждения.
- При потере недвижимости, например, в случае пожара — документы из соответствующих спецслужб.
Строго установленного списка необходимых документов нет. Поэтому в качестве доказательства своих слов клиент может предоставить в МФК любую официальную бумагу. Если передать документы лично в руки кредитору не представляется возможным, их можно отсканировать и отправить на электронный ящик ООО.
Важно! Большинство организаций, осуществляющих микрофинансирование населения, предоставляют «кредитные каникулы» на платной основе. Стоимость услуги, обычно, не превышает 1500 рублей и позволяет получить грейс-период в экстренной ситуации без лишней головной боли и испорченной истории кредитования.
Условия получения отсрочки в различных МФО
Проведя тщательный анализ, специалисты нашего сайта отобрали 4 лучших МФО, где можно гарантированно получить отсрочку платежа по кредиту.
Если Вы хотите взять заем, то для быстрого и положительного решения, мы советуем корректно заполнить анкету и подать заявку сразу в несколько компаний, это увеличит Ваши шансы на одобрение и получение денег!
1MoneyMan — срочные онлайн займы через интернет
Заморозить займ в МаниМен можно на следующих условиях:
- срок — до 28 суток;
- необходимость документального подтверждения — не предусмотрено;
- услуга платная. Полная ее стоимость определяется индивидуально для каждого заявителя.
- оформление запроса — через личный кабинет на сайте кредитора;
- услуга предоставляется единоразово.
2МигКредит — деньги в долг срочно и круглосуточно
В МигКредит получить отсрочку можно совершенно бесплатно. При этом обязательным условием выступает документальное подтверждение факта снижения материального достатка клиента и хорошая кредитная история.
- срок — до 1 месяца;
- документальное подтверждение — обязательно;
- плата за предоставление услуги не взимается;
- оформление услуги — в офисе МФК;
- услуга предоставляется единоразово.
Важно! Чтобы получить гарантированное одобрение, лучше лично подъехать в офис компании с документами и уже там написать заявление.
3Kredito24 — деньги на карту до зарплаты
Кредито24 позволяет при наличии у клиента форс-мажорной ситуации заморозить займ на срок до 12 месяцев. В течение этого периода гражданин обязуется каждые 30 дней выплачивать имеющийся у него долг равными частями.
Кредитные каникулы предоставляются на следующих условиях:
- срок — до года
- требуется документальное подтверждение;
- услуга платная и может составлять до 50% от суммы долга;
- оформление запроса — через личный кабинет Кредито24;
- услуга предоставляется единоразово.
4ВЕББАНКИР — краткосрочные микрокредиты онлайн
Из микрофинансовых компаний где можно заморозить микрозайм, ВебБанкир взимает самую невысокую плату за предоставление услуги — 50 рублей. Никаких документов при этом в МФО предоставлять не нужно.
- срок — 30 суток;
- документальное подтверждение не требуется;
- стоимость опции составляет 50 рублей;
- подключение услуги — через личный кабинет;
- услуга предоставляется единоразово.
Важно! Следует знать, что в Веббанкир заморозить займ могут лишь те клиенты, кредит которых не подвергся реструктуризации.
!Как заморозить займ — подробная инструкция
Давайте разберемся, как же заморозить займ на примере МФО MoneyMan. Подключить «Кредитные каникулы» заемщик может в своем аккаунте на официальном сайте МаниМен.
Для этого:
- Перейдите на официальный сайт MoneyMan и осуществите вход в личный кабинет. В разделе «Оформить займ» кликните по иконке «Воспользоваться», расположенной напротив пункта «Дополнительная отсрочка выплаты».
- Укажите срок, на который Вы хотели бы заморозить микрокредит: неделя, две, три, либо четыре недели. Нажмите «Продолжить».
- Подпишите договор отсрочки, путем ввода полученного из смс сообщения секретного пароля и нажмите «Подтвердить».
- После того, как период выбран и контракт заключен, останется только оплатить предоставленную МФО услугу.
Вот и все! Ваш займ заморожен на целый месяц. Никаких процентов и штрафов! Можно на время забыть о долгах и заняться решением финансовых проблем.
Понравился материал? Поделитесь с друзьями!
Источник