Рефинансирование микрозаймов представляет собой сочетание всех займов в новый договор со значительным снижением процентной ставки и ежемесячных платежей. Можно рефинансировать займы в один кредит в разных организациях. Действие позволяет закрыть старые долги путем прямого перечисления денег кредиторам и получения нового кредита на более выгодных условиях. Можно сделать рефинансирование микрозаймов с просрочками.
Что такое рефинансирование микрозайма
Существует два вида переоформления займа:
- реструктуризация — одобряет кредит та же компания, но под меньший процент. В случае с МФО это не всегда работает;
- рефинансирование можно взять кредит в другом месте, другой МФО или в банке, и возвратить прежнюю задолженность полученными средствами.
Способы рефинансирования
Самый популярный способ рефинансировать кредит просто связаться с той же компанией, чтобы продлить заём. Но это нужно сделать заранее, еще до оплаты взноса. В этом случае шансы на одобрение будут намного выше. Можно получить кредит в другом банке и закрыть существующий долг в МФО.
Возможность повторного кредитования в банке является наиболее оптимальной, поскольку можно значительно сократить сумму ежемесячного платежа, а также взять деньги на более длительный срок. Эта опция доступна тем людям, которые не совершали задержек в течение всего времени исполнения долговых обязательств.
Рефинансирование имеет смысл, когда все обязательства уже просрочены и нет денег для погашения долга. В этой ситуации МФО выгоднее дать возможность погасить кредит, чем немедленно привлекать помощь коллекторов со стороны.
Рефинансирование микрозаймов с просрочкой
Не существует банковских программ, ориентированных конкретно на перекредитование микрозаймов и банки не стремятся выдавать средства на это. Кроме того, клиент, который пользуется услугами МФО и имеет просроченные платежи, вряд ли будет иметь хорошую кредитную историю.
Микрофинансовые компании скептически относятся к рефинансированию. Единственное, что остается заемщику, который хочет рефинансировать несколько долгов с открытыми просроченными платежами — подать заявку на кредит или кредитную карту в банке или получить новый заём.
Рефинансирование микрозаймов в один
Рефинансирование это один из способов улучшить финансовое положение заемщика с целью предотвращения задержки и ухудшения финансового положения. Рефинансирование остается наиболее подходящим способом, который позволяет не только решить финансовые проблемы, но и избежать ухудшения кредитной истории.
Весь смысл процедуры заключается в том, что для погашения действующего кредита берется новый. Можно оформить микрозаймы при рефинансировании в один кредит. Прежде чем сделать это, необходимо уточнить все нюансы будущей транзакции.
Рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей
Запросы от клиентов с плохой кредитной историей поступают от клиентов, которые находятся в сложной ситуации в процессе выполнения обязательств. Когда возникают такие обстоятельства, заемщик, что вполне логично, ищет выход. Рефинансирование действительно считается хорошим решением таких проблем.
Кредитная история напрямую указывает на уровень платежеспособности заявителя. Если все плохо и задержка была долгой, будет очень трудно найти нового кредитора. Даже в сегодняшних условиях трудно найти банк, который бы доверил свои деньги заведомо ненадежному клиенту.
Можно исправить ситуацию одним из следующих способов:
- Предоставить кредитору документы, подтверждающие платежеспособность.
- Открыть депозит в том же банке на среднюю сумму.
- Оформить деньги под залог доступной в собственности недвижимости.
- Любым другим способом доказать банку свою надежность, например привлечь поручителя.
Обратите внимание!
Сотрудничество с заемщиками этой категории связано с повышенными рисками для кредиторов. Заявитель должен попытаться уменьшить эти риски. Только тогда вероятность положительного решения возрастет.
Как рефинансировать микрозаймы
Регистрация одного долгового обязательства с целью полного погашения второго вполне осуществима. Процедура кредитования может быть сделана, связавшись с микрофинансовым агентством рефинансирования или банковской организацией, которая предоставляет такие услуги.
Сам принцип рефинансирования будет следующим:
- клиент обращается в организацию, соблюдая все необходимые требования;
- заемщик получает одобрение на получение кредита.
Рефинансирование может быть организовано без посещения финансового отделения. Это можно сделать непосредственно на веб-сайте кредитной организации, в которую можно обратиться за помощью.
Процедура удаленной процедуры выглядит следующим образом:
- Перейти на сайт кредитной организации.
- Перейти в раздел рефинансирования.
- Нажать нужную кнопку.
- Ввести всю необходимую информацию в заявку и отправить ее на рассмотрение.
Через некоторое время сотрудник организации свяжется с клиентом и сообщит о дальнейших действиях. Рефинансирование микрокредитования следует проводить осторожно, чтобы не ухудшить финансовое положение.
Документы и требования к заемщику
Потенциальным заемщиком может быть любое лицо, отвечающее формальным критериям компании. Новый займ можно получить на всей территории РФ через дополнительные офисы или удаленно. Чтобы подать заявку онлайн, нужно заполнить заявку. Для рефинансирования кредитов в микрофинансовых организациях клиенты должны предоставить различные документы, в зависимости от того, куда они направляются.
Вот основные требования к заемщику:
- наличие стабильного источника дохода;
- наличие российского гражданства;
- возраст от 21 до 65 лет;
- проживание в России.
При подаче документации в банк, может понадобиться предоставить расширенный комплект документов. Если проводится рефинансирование, то вся сумма штрафов и процентов идет на основную сумму нового кредита. Поэтому необходимо точно знать, сколько нужно клиенту денег.
Рефинансирование означает получение нового кредита, который полностью погасит предыдущие займы. В результате клиент экономит на переплатах.
Чтобы выбрать организацию для рефинансирования долга, можно заранее изучить текущие предложения в регионе проживания или в интернет. Выбрать нужно подходящую программу из существующих и подать заявку на рефинансирование стационарно в отделении или в режиме онлайн. Получить ответ можно в SMS на номер телефона или непосредственно от сотрудника кредитной организации.
Источник
Микрозаймы – это отличный способ быстро поправить финансовое положение и получить деньги на срочные покупки. Но у них есть один минус – переплата. Уже после оформления такого кредита многие клиенты МФО (Микрофинансовых организаций) задумываются о том, как бы рефинансировать задолженность под более низкий процент. Можно ли это сделать, как и где – читайте в этой статье.
- Какие займы можно рефинансировать?
- Способы рефинансирования микрозаймов
- Как оформить?
- Рефинансирование в других МФО
- Какие банки рефинансируют микрозаймы?
- Условия
- Требования к заёмщикам
- Необходимые документы
- Можно ли рефинансировать микрокредит с просрочкой?
- Плюсы и минусы рефинансирования займов
Какие займы можно рефинансировать?
Никакие. Микрозаймы выдают в МФО и банки не хотят связываться с рефинансированием таких кредитов. Однако проблема достаточно просто решается любым другим потребительским кредитом. Так, например, можно взять займ в другой МФО под более выгодный процент и за счет полученных средств погасить уже существующую задолженность. Аналогичным образом можно действовать и при оформлении потребительских кредитов в банках. Следует отметить тот факт, что второй вариант (обращение в банк) более сложный, но и намного более выгодный, чем попытка перекредитоваться в другой МФО. Формально – все это не рефинансирование, однако конечный результат будет аналогичен именно рефинансированию и потому далее будет использоваться данный термин.
Способы рефинансирования микрозаймов
Рефинансирование займов микрофинансовых организаций в онлайн режиме – это самый простой способ избавиться от слишком крупной переплаты. При оформлении нового кредита, получаемого с целью погасить уже существующую задолженность через интернет, клиент экономит время и свои усилия. А если откажут, то не составит труда обратиться в другую финансовую организацию.
Второй способ – личное обращение в банк или другую МФО. Он более долгий и не настолько удобный, зато можно заранее обсудить все особенности, нюансы, задать интересующие вопросы менеджеру и так далее. Кроме того, личное обращение предполагает непосредственное общение с представителем финансовой организации и, как следствие, есть небольшая вероятность что исключительно за счет удачных переговоров клиент получит необходимый ему кредит.
Как оформить?
Для того, чтобы получить рефинансирование микрозаймов онлайн без визитов куда-либо, достаточно просто иметь компьютер с доступом в интернет. Банков и МФО, готовых выдавать деньги в онлайн режиме очень много и можно сразу разослать заявки в несколько таких организаций. Примерная инструкция может выглядеть так:
- Отобрать список организаций, предоставляющих услугу онлайн-кредитования.
- Из полученного списка выбрать те, условия у которых самые выгодные.
- Сформировать заявки и отправить их во все такие организации.
- Если получен хотя бы один положительный ответ (рефинансирование не особо приветствуется и не всегда выгодно для финансовых организаций, потому следует приготовиться к многочисленным отказам), можно смело оформлять кредит. Если согласий не было, можно попробовать обратиться в другие организации из ранее составленного списка, при условии, что условия кредитования у них лучше, чем там, где изначально оформлялся займ.
- После оформления кредита можно получить деньги и погасить уже существующую задолженность. Теперь останется только закрыть новый долг, но это должно быть намного легче за счет сниженной процентной ставки и других лояльных условий.
Рефинансирование в других МФО
Рефинансирование микрозаймов дистанционно и быстро возможно только в других МФО. Следует учитывать, что условия тут далеко не самые выгодные и будут они лишь немного лучше, чем у той компании, где клиент изначально оформлял кредит. Тем не менее, если стоит задача не просто погасить задолженность, а растянуть на более длительный срок погашение займа – это вполне удачное решение. Условия самых популярных МФО для рефинансирования:
Следует учитывать тот факт, что чаще всего низкая ставка по займу предполагает предоставление залогового имущества и/или поручителя. Залогом обычно становится недвижимость и транспорт, а поручителя лучше выбирать максимально платежеспособного. Чем дороже будет имущество, предоставляемое в залог и/или чем более финансово состоятельным будет поручитель, тем выше вероятность одобрения займа, ниже ставка, выше сумма и дольше срок кредитования.
Какие банки рефинансируют микрозаймы?
Никакие банки на территории РФ не соглашаются на рефинансирование микрозаймов с просрочками. Кто рефинансирует в такой ситуации кредиты? Как уже было сказано выше, занимаются этим те же банки, но нужно запрашивать не процедуру рефинансирования, которая предполагает взаимодействие и взаиморасчеты между банком и МФО, а просто обычный потребительский кредит. Подойдет и вариант с кредитной картой, хотя он менее выгоден за счет необходимости платить комиссию при обналичивании или переводе на счета другой организации. Таким образом, подойдет практически любой банк. Представленный ниже список включает в себя наиболее выгодные предложения от самых популярных банков РФ:
Нужно учитывать тот факт, что в отличие от микрозайма, потребительский кредит выдается существенно дольше. В среднем на это уходит от 1 недели и до нескольких месяцев. Этот момент нужно заранее просчитывать и не кидаться в банк за несколько дней до даты окончательного погашения микрозайма, который хочется рефинансировать. Заниматься данным вопросом следует постепенно и начинать хотя бы за 2-3 месяца. Лучше – больше.
Условия
Условия кредитования в банках намного выгоднее, чем в МФО. Да, оформление занимает существенно больше времени, зато это сполна компенсируется преимуществами таких потребительских кредитов:
- Залог. Чаще всего для получения потребительского кредита в сумме до 1 миллиона рублей никакое обеспечение не требуется. Этим банки уже выгодно отличаются от МФО, которые могут требовать залог или поручительство уже начиная с 100 тысяч рублей.
- Ставка. В среднем ставка по потребительскому кредиту составляет около 11% годовых. В месяц это около 0,91%, а в день всего около 0,03%. Сравнительно с МФО, которые, в лучшем случае, предлагают займ по ставке 0,06% в сутки, это очень выгодно. Как минимум в 2 раза, а на практике, в десятки раз.
- Сумма. Очень редко выдаются займы на сумму, превышающую 100-200 тысяч рублей. Чаще всего это небольшие микрокредиты на 10-50 тысяч рублей. В такой ситуации МФО выглядят выгоднее, так как брать 5-7 миллионов для погашения микрокредита не имеет смысла. С другой стороны, чем меньше клиент попросит денег у банка, тем выше будет вероятность одобрения.
- Срок. Еще одна важная и очень выгодная особенность, присущая только банкам. В отличие от МФО, кредит в банке выдается на очень длительный срок. Это позволяет распределить платежи настолько удобно, насколько это вообще возможно. Так, например, если клиент не сможет погасить кредит за 1 год, он может смело увеличить срок до 2-3 лет и выплачивать заем очень небольшими ежемесячными платежами.
Требования к заёмщикам
У банков, в отличие от МФО, требования к заемщикам несколько выше. В МФО достаточно будет того, что клиент является совершеннолетним гражданином РФ. Для банков требуется немного больше:
- Гражданство РФ.
- Постоянная прописка.
- Возраст от 18 лет и старше.
- Клиент является трудоустроенным лицом и может это доказать.
- Есть возможность предоставить справку о доходах (2-НДФЛ).
Следует учитывать, что данные требования актуальны не для всех банков или, что вернее, не для всей суммы кредита. Так, например, 100-200 тысяч рублей можно получить только при наличии паспорта и прописки (с учетом совершеннолетия, разумеется). А вот кредит выше уже без подтверждения доходов взять не получится. То же верно и относительно залога. Так, например, на сумму до 1 миллиона рублей обеспечение требуется очень редко, а выше – почти всегда. И не стоит забывать о поручительстве. В некоторых случаях поручитель может помочь увеличить сумму займа, продлить срок действия договора, получить более выгодную процентную ставку и так далее.
Необходимые документы
Для получения кредита на рефинансирование микрозайма потребуется предоставить следующий пакет документов:
- Паспорт гражданина РФ.
- Справку о доходах.
- Копию трудовой книжки.
- Документы на залог.
- Паспорт, справку и копию книжки поручителя.
Чаще всего достаточно просто паспорта. Остальные документы могут затребовать в зависимости от ситуации. При прямом рефинансировании, когда деньги перечисляются сразу другому банку, также требуют еще и кредитный договор с той финансовой организацией. В данном же случае рефинансирование будет непрямым. То есть, деньги получает клиент и он сам погашает задолженность в МФО. При такой ситуации никаких дополнительных бумаг не требуется.
Можно ли рефинансировать микрокредит с просрочкой?
Рефинансировать (получить потребительский кредит для погашения займа) можно что угодно, вне зависимости от просрочек. Однако, чем больше просрочка, чем хуже кредитная история, чем ниже уровень дохода клиента, тем сложнее ему будет оформить кредит. Как уже говорилось ранее, придется смириться с многочисленными отказами. Более того, условия выдачи кредита в конечном итоге могут быть не такими выгодными, как это описано выше. Например, ставка может быть выше, меньше срок, ниже сумма и так далее. Многое зависит как от клиента, так и от банка, тем более, что в некоторых случаях финансовые организации соглашаются на рассмотрение требований потенциального заемщика на индивидуальных условиях, прогнозировать которые невозможно.
Плюсы и минусы рефинансирования займов
Рефинансирование долгов в МФО имеет как свои преимущества, так и недостатки. К основному недостатку является особенность совершения платежей, принятая во многих подобных микрофинансовых организациях. Чаще всего, после получения денег в долг, клиент обязан в определенный срок заплатить конкретную сумму (размер кредита плюс ставка за весь срок, на который был оформлен заем). И тут не играет роли, когда именно произойдет погашение, сумма меняться не будет. Так, например, если клиент взял 10 тысяч, он будет должен через неделю отдать 20 тысяч. И даже если он отдаст долг уже на следующий день, сумма платежа в 20 тысяч останется неизменной. В такой ситуации рефинансирование не имеет особого смысла. В остальном – сплошные преимущества. Если микрозайм нормальный (с ежемесячными платежами и в целом, по условиям, аналогичен обычному кредиту), то благодаря рефинансированию можно существенно снизить расходы (за счет низкой процентной ставки), уменьшить нагрузку на семейный бюджет (за счет более длительного срока кредитования) и, при необходимости, получить сумму больше размера долга, потратив ее на другие нужды.
Источник
Рефинансирование микрозаймов и займов МФО. Рефинансируй микрозайм МФО с просрочками: рефинансирование займов онлайн и удаленно, рефинансирование микрозаймов МФО.
Рефинансирование микрозаймов в Москве, Санкт-Петербурге, Иркутске, Новгороде, Самаре, Челябинске, Новосибирске, Красноярске, Рязани, Туле, Нижнем Новгороде, Казани и Уфе. Подбор приемлемой суммы платежа. Займ рефинансирования на более длительный срок, сниженными процентами и уменьшенной суммой ежемесячного платежа.
Рефинансирование микрозаймов
Основные преимущества рефинансирования — это реальное снижение ежемесячного платежа, уменьшение процентной ставки и объединение нескольких микрофинансовых кредитов в один. Кредитные обязательства перед микрофинансовыми организациями возможно рефинансировать. Гарантированная помощь в снижении долговой нагрузки.
Рефинансирование микрозаймов с просрочками
Рефинансирование микрозаймов с просрочками. Кредитный займ на рефинансирование микрозаймов МФО, рефинансирование займов и микрозаймов МФО и МФК. Рефинансирование удаленно и с просрочками. Подберем рефинансирование и вы сможете снизить проценты даже по просроченным микрозаймам в микрофинансовых организациях.
Рефинансировать микрозайм
Рефинансировать микрозайм значит объединить все ваши микрозаймы в один заем. Выдается новый кредит на погашение всех невыгодных или просроченных займов. Максимальное снижение процентной ставки. Льготные условия по оплате образовавшейся задолженности. Увеличение, если вам это необходимо, срока действия договора. Увеличивая или уменьшая срок микрозайма на рефинансирование, вы подберете приемлемую для вас сумму платежа. Вам выдается новый заем на рефинансирование со сниженной ставкой и если небходимо с увеличенным сроком погашения. Платежи один раз в месяц.
Невыгодные займы есть возможность рефинансировать. Снижение процентной ставки по невыгодным кредитным обязательствам. ежемесячные платежи по рефинансируемым микрозаймам МФО (микрокредитам) возможно уменьшить. Помощь в рефинансированиие микрозаймов МФО. Проценты за пользования уменьшатся в несколько десятков раз. Возможен новый долгосрочный микрозайм рефинансирования со сниженными процентами и уменьшенной суммой ежемесячного платежа.
В чем преимущества рефинансирования?
При рефинансировании микрозаймов и кредитов существенно снижается процентная ставка и размер ежемесячного платежа.
Сумма: от 50 000 до 2 500 000 рублей
Срок займа: от 6 месяцев до 5 лет
Можно ли оформить у заем на рефинансирование, если я работаю неофициально?
Возможно ли рассмотреть заем по программе рефинансирования на срок свыше 60 месяцев?
Если сумма по рефинансируемым займам свыше 700 000, возможен индивидуальный подбор .
Возможно ли рассмотрение заявки, если клиент неработающий пенсионер?
Да, если возраст клиента не превышает 70 лет.
Максимальное количество займов, которое возможно рефинансировать
Количество рефинансируемых займов не ограничено.
Ecть ли выгoдa в peфинaнcиpoвaнии займа?
Peфинaнcиpoвaть займ ecть cмыcл, ecли paзницa мeждy дeйcтвyющeй и нoвoй cтaвкoй cocтaвляeт xoтя бы 0,5%. Ho этo cпpaвeдливo тoлькo для кpyпныx кpeдитoв, нaпpимep, для ипoтeки. Ha бoльшoй cyммe дaжe тaкoe, нa пepвый взгляд, нeзнaчитeльнoe cнижeниe yжe дacт знaчитeльнyю выгoдy.
Рефинансирование займов
Зачем нужна процедура рефинансирования займов. Как рефинансировать микрозайм. Микрозаймы в МФО выдаются в большей мере
Рефинансирование на Рефинансируй
С помощью рефинансирование на Рефинансируй ру можно рефинансировать микрозаймы. Если заемщик затрудняется вносить вовремя платежи
Все микрозаймы погасили, помогли определиться со сроками и суммой ежемесячного платежа рефинансирования. Сумма ежемесячных выплат значительно снизилась в разы, теперь я могу выплачивать не только проценты, но и постепенно погашать основной долг. Очень рада, что есть такая организация, которая помогает выпутаться из сетей МФО. Рекомендую всем!
Помогли мне с рефинансированием. Я сама не поняла как залезла в долги перед микрозаймами. Пришла к тому, что проценты были больше, чем я зарабатываю. Обратилась , мне подобрали условия и теперь я плачу один платеж в месяц и намного меньше.
Антонина Павловна
Астрахань
Кредит потом другой кредит. Хорошо, что смог остановиться. Пришлось обратиться за рефинансированием. Документы собрал и подал заявку в банк. Нашел поручителей. Взял займ и теперь все нормально.
Решили свою дачу продать и купить другую – поближе к дому. Чтобы ее немного привести в порядок – взяли займ в МФО. Ремонт-то сделали быстро, а вот продать дачу быстро не получилось. Поэтому и долг в МФО погасить вовремя не смогли. Там проценты очень большие получились. Дочь подсказала выход – обратиться за помощью. Единственная компания, которая нам смогла помочь расплатиться за займы. Ежемесячный платеж стал в 6 раз меньше, а ведь до этого платили только проценты. Сейчас выплачиваем и за кредит и проценты. Скоро уже и этот кредит закроем.
Источник