Что нужно знать о черном списке?
Черный список — это внутрибанковский реестр должников, неблагонадежных заемщиков, людей, которые пытались оформить кредит по поддельным документам, липовым справкам и т.д. У черного списка нет «срока годности», как у кредитной истории, он формируется на протяжении многих лет.
Попав туда однажды, практически невозможно вычеркнуть свое имя. И получить кредит должникам, находящимся в черном списке, очень сложно.
Некоторые крупные организации охотно делятся списками друг с другом, чтобы предотвратить получение кредита мошенником.
У разных банков разный подход к формированию и оформлению ЧС. Например, некоторые финансовой организации создают на нерадивого заемщика целое досье, где указана подробная информация, вплоть до личностных характеристик. Другим же достаточно указать слово «должник» напротив имени клиента.
Где получить кредит клиентам с «черной меткой»?
В любой другой кредитной организации. Если клиент находится в ЧС какого-то банка, это еще не значит, что ему не дадут кредит другие организации, как и не значит, что его кредитная история испорчена. Поэтому, обращаться можно в любой другой банк, но с более лояльным отношением к заемщикам. Например, Ренессанс Кредит, Русский Стандарт, Хоум Кредит, Восточный Экспресс и т.д.
Заем в этих банках можно взять и с подпорченной кредитной историей, но для 100% одобрения придется представить документы, подтверждающие платежеспособность и они должны быть подлинными.
Если же у клиента напрочь испорчена кредитная история, и он абсолютно обоснованно находится в черном списке Сбербанка или любого другого банка, то единственный выход — это МФО.
Получить здесь займ намного проще, чем в банке, но на крупную сумму рассчитывать не стоит. Заемщик может получить в офлайн МФО не более 50 т.р при первом обращении. Микрофинансовые организации проверяют клиента не так тщательно, как банки. Раньше для них был закрыт доступ даже в БКИ, поэтому, займы выдавались наобум. Сейчас такого нет, но предельная лояльность никуда не делась, зато ставки по-прежнему остались сумасшедшими — 1% в день. Ниже представлены некоторые МФО, где можно попробывать получить займ:
Займ на карту от Екапуста
Лицензия ЦБ РФ №2120754001243
- На любые цели — до 30 тыс. рублей под 0% в рамках акции
- Сроки займа от 7 до 21 день
- Только для людей с хорошей кредитной историей
- Быстрый перевод денег на карту при одобрении в течение 1 часа
- Получение на карту и счет в банке, Visa Qiwi Wallet
- Вы получите деньги даже ночью
Займ на карту от Займер
Лицензия ЦБ РФ №651303532004088
- Сумма займа до 30 тыс. рублей
- Сроки займа от 7 до 30 дней
- Множество способов получения: на карту, МИР, Яндекс Деньги, Киви кошелек, банковский счет
- Первичный займ от 0% в день
- Быстрое заполнение анкеты, минимум волокиты, Решение за 5 минут
Микрозайм в Веббанкир
Лицензия ЦБ РФ №2120177002077
- Сумма займа до 15 тыс. для нового клиента
- Срок займа до 30 дней
- Выдача на Яндекс Деньги, Карту или через систему Contact
- Низкая ставка до 1% в день
- Множество способов погашения
- Скидки постоянным заемщикам
Срочный займ от MoneyMan
Лицензия ЦБ РФ №2110177000478
- Сумма займа до 15 тыс. рублей при первичном обращении, до 80 тыс. повторно
- Сроки займа от 5 дней до 18 недель
- Получение Яндекс Деньги, счет в банке или карту, через систему Contact
- Для заемщиков с 18 лет
- Можно продлить займ до 4 недель
Быстрый займ онлайн
Лицензия ЦБ РФ №01503504007205
- Займы от 5 до 50 тыс. рублей
- Быстрое оформление и высокий процент одобрения
- Здесь действительно дают деньги
- Возраст заемщика от 18 до 65 лет
- Срок займа от 2 до 12 месяцев
- Получение денег наличными, на карту, Яндекс Деньги, Киви Кошелек
Мгновенный займ от Ё-ЗАЕМ
Лицензия ЦБ РФ №651303045003161
- Сумма до 30 тыс. рублей, срок до 30 дней
- Множество способов получения: банковская карта, расчетный счет, Contact.
- Решение и вправду принимается за 15 минут
- Возраст заемщика 20 — 65 лет
Еще один хороший вариант для заемщика с плохой КИ и черным списком — это исправление кредитной истории в лучшую сторону. Некоторые сервисы онлайн-займов выдают клиентам с самой плохой КИ и открытыми судебными производствами займы в рамках программы по исправлению кредитной истории.
В зависимости от МФО нужно получить и вернуть 3 или 4 пошаговых займа на сумму от 1 до 3-4 тысяч рублей. При успешном прохождении программы, клиенту будут доступны микрокредиты на большую сумму, а его КИ будет улучшена.
Такие программы предоставляют своим клиентам такие МФО, как Platiza, Займер, Lime-Zime и др. Однако больше всего положиетльных отзывов именно у первых двух компаний, да и переплата там будет ниже, чем у конкурентов.
Максим прошел тест «Как правильно досрочно погашать» и набрал 10 баллов.
По каким причинам заносят в ЧС?
В зависимости от банка варьируются причины, по которым заемщика могут занести в ЧС. Для одних поводом может стать непогашенный долг, другие же ждут до последнего.
Однако в ЧС попадает далеко не каждый должник банка. Пропуск ежемесячных платежей, задержки по оплате — не те причины, по которым заносят в ЧС. Для этого должны быть поводы серьезнее.
Например, попытка или оформление кредита мошенническим путем, по поддельному паспорту или справке 2-НДФЛ, которые подделывают чаще всего. Лживая информация о месте работы, данная банку в устной форме также послужит поводом для занесения такого заемщика в черный список. Частое обращение за кредитом в банк при наличии высокой кредитной загруженности тоже может послужить сигналом для службы безопасности финансовой организации.
Вот пример, как выглядит черный список одного из банков, думаю причины занесения станут более понятны
В блеклисте также хранятся данные о клиентах, которые любыми способами пытались уйти от исполнения своих обязательств перед банками и не приняли альтернативные предложения (реструктуризация долга, оплата по частям и т.д.).
Если у заемщика есть судимость по ст.159 УК РФ или сопутствующим статьям, то при обращении в банк ему будет отказано, а данные сразу занесут в ЧС.
Сразу после подачи иска в суд или продажи долга коллекторам банк заносит заемщика в «список».
Как выбраться из черного списка?
В ЧС легко попасть, но выбраться из него невозможно. Поэтому, клиенту нужно быть особенно внимательным в выполнении своих обязательств перед определенным банком. Если клиент попытается исправить кредитную историю и преуспеет в этом, это никак не отразится на его пребывании в черном списке конкретного банка.
С другой стороны, ЧС — это индивидуальное понятие, означающее, что дорога закрыта лишь в тот банк, который поставил «черную метку» на своем заемщике. А вот кредитная история — это обширное понятие, распространяющееся на все кредитные организации.
Вывод
Черный список банка — это как клеймо, от которого практически невозможно избавиться. Но попадание в него не ставит крест на кредитах в других банках. У заемщика много альтернативных вариантов получения займа: МФО, другие банки с лояльным отношением к заемщикам, частные инвесторы, биржи p2p-кредитования и т.д.
Дмитрий Тачков
Работник банка или другого фин. учреждения
Подробнее
Создатель проекта, финансовый эксперт
Привет, я автор этой статьи и создатель всех калькуляторов данного проекта. Имею более чем 3х летний опыт работы банках Ренессанс Кредит и Промсвязьбанк. Отлично разбираюсь в кредитах, займах и в досрочном погашении. Пожалуйста оцените эту статью, поставьте оценку ниже.
Источник
В жизни бывают самые разнообразные ситуации. Сегодня деньги есть, завтра их нет и ты берёшь кредит, отдаёшь его потихоньку, в стране начинается кризис, девальвация рубля – отдавать заем совсем нечем. Мы люди, а потому никто от подобного не застрахован. Зачастую обстоятельства складываются независимо от нас и для решения проблем могут понадобиться денежные средства. Однако, как получить кредит, если ты в чёрном списке? Даже если сейчас Вы крепко стоите на ногах, у Вас свой бизнес, а кредит нужен для его расширения, ситуация не поменяется, потому что Вы уже находитесь в немилости кредиторов.
Читайте так же: Где взять беспроцентный кредит — 11 способов
Можно ли как-то исправить сложившуюся ситуацию? Есть ли хоть какой-то шанс вернуть доверие банков, заручиться их поддержкой и раз и навсегда выскочить из «Чёрного списка»?
Черная метка
Получение кредита, если вы включены в чёрный список
Думаем, самое время мельком пробежаться по советам, которые наверняка помогут Вам с решением проблем.
Пункт первый.
Черным списком является список с именами и фамилиями людей, которые когда-то взяли кредит, но так до сих пор его целиком и не вернули, либо имеют просроченные платежи. Чтобы решить эту проблему, банковские представители, как правило, обращаются в суд. Советуем с этим делом не шутить, ведь можно “влететь” на ещё более крупную сумму. Постарайтесь максимально быстро уладить конфликтую ситуацию, желательно до передачи дела в суд – на самом деле, оно не нужно ни Вам, ни кредиторам – лишняя трата времени, нервов и денежных средств.
Пункт второй.
Разберитесь, наконец, с причиной, которая стала основой Вашего попадания в «Чёрный список». Да, кредитная история испорчена, но далеко не всё потеряно – не стоит отчаиваться. Сделайте всё возможное, чтобы узнать истинную причину внесения Вас в немилостивый список. Зачастую нужный материал можно получить в так называемом бюро кредитных историй, физическим лицам он и вовсе предоставляется на бесплатной основе.
Узнать собственный кредитный рейтинг. ➤
Пункт третий.
Вам, несмотря на прошлые ошибки, всё-таки выдали кредит? Обязательно проанализируйте ситуацию, постарайтесь выявить неточности оформления документов, если таковые имеются. Выявили? Не забудьте написать об этом в заявление, пусть исправляют! Ещё рекомендуем рассказать о причинах с Вашей стороны, которые послужили толчком для добавления в общий «Чёрный список». Скорее всего, это мало чем поможет, но всё же попробовать стоит – возможно, попадётся сотрудник, который действительно войдёт в Ваше положение, и Вы вместе с ним что-нибудь придумаете.
Читайте так же: Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей
Доказываем сотрудникам свою надёжность и платежеспособность
Пункт четвёртый.
Итак, как получить кредит, находясь в чёрном списке Вы уже знаете. По крайней мере, в общих чертах. Самое время начать разговор с сотрудниками. Сделайте всё, чтобы они убедились в Вашей нынешней добросовестности и возможности вовремя погасить кредит. Скажите, почему сегодня Ваше положение гораздо лучше, нежели в тот раз, когда попали в «Чёрный список». Заверьте, что более таких проблем ни себе, ни им доставлять не собираетесь. Само собой, на слово эти люди не верят – нужны доказательства. Например, можно принести справку с места работы, показать, что Вы оплачиваете коммунальные платежи исправно, а вместе с ними и налоги. Всё это должно положительно отразиться на конечном решении.
Пункт пятый.
Положите деньги на временный депозит, пусть это будет не самая большая сумма, но всё же. Кажется, что это мелочь. Но на самом деле он обязательно привлечёт внимание кредиторов.
В дальнейшем остаётся лишь надеяться на то, что Вы сделали всё верно, убедили людей в своей платежеспособности. Что ж, получите деньги в кредит или выйдите из «Черного списка» — мы будем только рады. Делайте всё согласно нашим советам и это обязательно произойдёт!
Где выдают кредит без проверки кредитной истории
Посмотрите эти 2 МФО и 5 банков, которые не проверяют кредитную историю или ограничивающиеся минимальными проверками. Кто-то смотрит лишь в одну БКИ, и если ваших данных по долгам там нет — вы счастливчик. Кто-то лоялен к постоянным клиентам и не смотрит на кредитную историю. А кто-то предлагает для проблемных клиентов программы по исправлению кредитного рейтинга.
Банки
- Банк Восточный — сумма: 25 000 — 3 млн., ставка: От 9,9% в год
- Банк Совкомбанк — сумма: 100 000, ставка: От 8,9% в год
- Банк Тинькофф банк — сумма: До 1 млн. руб., ставка: От 12%
- Банк СКБ-банк — сумма: 50 000 — 100 000, ставка: До 59,9%
- Банк Ренессанс Кредит — сумма: До 700 000, ставка: От 9,9%
МФО
- МФО Creditter— сумма:До 30 000, ставка: От 0,95% в день
- МФО Займер— сумма: До 30 000, ставка: 0.76% в день
Оригинал статьи: https://bankiclub.ru/kredity/potrebitelskie/kak-poluchit-kredit-esli-ty-v-chyornom-spiske/
Источник
25.03.2020
Если клиент в черном списке, далеко не каждый банк согласен выдать ему кредит наличными. Но есть несколько способов, чтобы решить этот вопрос, и сегодня мы расскажем вам о том, куда можно обратиться.
Почему отказывают?
Сегодня абсолютно все банковские организации сотрудничают с БКИ, где хранятся данные обо всех гражданах нашей страны, которые когда-то брали на свое имя заём, либо выступали созаемщиком или поручителем в кредитном договоре. В кредитной истории прописывается все – в какой банк вы обращались, сколько было заявок, положительных и с отказами, где одобрили, под какие условия, как вы платили и т.д.
Просмотреть эти данные любой заемщик может совершенно свободно. Есть возможность сделать это бесплатно два раза в год, либо за небольшую плату неограниченное число раз, и даже подписаться на некоторых сайтах на обновления вашего досье и рейтинга.
Не существует никакого мифического “черного списка”, есть только официальные данные, которые хранятся в Бюро кредитных историй. Послать сюда запрос могут не только банки и МФО, но также и любой заемщик. Раз в год это можно сделать бесплатно, как именно – читайте здесь.
Зачастую причиной отказов является просрочки и штрафы, несвоевременные выплаты. Информация о них заносится в общую базу должников, где у каждого есть кредитная история. Если она плохая – это уменьшает шансы на получение очередного кредита.
Почему так происходит? Банки видят, что свои прошлые задолженности вы выплачивали несвоевременно, либо не выплачивали вообще. Логично, что с такими клиентами они не хотят иметь дела, ведь им важно получить выданные деньги обратно.
Что делать, если КИ плохая и нужны деньги?
Отвечая на этот вопрос, сразу отметим, что не существует банков, которые не проверяют репутацию своих клиентов или 100% одобряют заявки на кредит с плохой КИ. Их просто не бывает, и если вы где-то в Сети находите объявления о том, что вам за деньги предоставят данные о таких компаниях – это мошенники.
Чтобы получить деньги, вам нужно, сперва, улучшить свою КИ. Как это сделать:
- Возьмите кредит в банке, где вы уже ранее успешно брали кредит, или где вы являетесь зарплатным клиентом, и вовремя его погасите. Это покажет кредиторам, что вы исправились и просрочки остались в прошлом. Просите небольшую сумму, обязательно подтверждайте доходы, если это возможно – приводите поручителя или оформляйте залог.
- Обратиться в Совкомбанк для оформления услуги “Кредитный доктор”. Она специально создана для улучшения репутации заемщика. Происходит она в несколько этапов, при успешном прохождении каждого из них, вы сможете получить деньги и улучшенную КИ. Подробности в этой статье.
- Также можно обратиться в микрокредитные организации. Они предлагают быстрые займы без проверок, но с очень большими процентами и быстрым возвращением. Каждый раз, когда вы берете микрозайм и успешно его возвращаете, у вас в досье появляются положительные записи. То же самое касается экспресс-кредитов в различных торговых центрах.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Если эти варианты не подходят, тогда обратитесь к кредитным брокерам города. Они не выдадут вам кредит, но найдут банк, который готов его предоставить. Результат не всегда гарантирован, а услуги являются платными.
Хотим вас предостеречь: если у вас просят предоплату, даже 100 рублей за формирование отчета, предоставление справок, оплату выезда, перевода и т.д., будьте уверены – это мошенники, которые пропадут сразу, как только вы перечислите им деньги.
Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:
До того момента, пока вы не получили на руки обещанную сумму, не переводите ничего. Также не стоит верить людям, которые за вознаграждение обеща.т что-то исправить, подкорректировать или даже удалить в вашей кредитной истории, это попросту невозможно, и вас хотят обмануть.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
Какие банки могут одобрить заявку?
Если вам нужен долгосрочный заем на выгодных условиях, МФО не подходят. Вам нужно искать лояльные банки, при обращении к ним докажите с помощью документов, что у вас теперь есть возможность оплачивать все вовремя.
Как повысить свои шансы на одобрение?
- Предоставьте: справки с работы, выписки со счетов, договора аренды (если сдаете недвижимость), свидетельства о праве собственности на ценное имущество и прочее,
- Приведите поручителя,
- Предложите автомобиль или недвижимость, находящиеся у вас в собственности, в качестве залога.
Опять же повторимся, что никто не даст вам гарантий относительно того, что вот этот банк точно одобрит заявку, а этот нет. Каждый случай обращения заемщика за ссудой рассматривается в индивидуальном порядке, и если у вас в прошлом были небольшие просрочки, которые давно закрыты, есть шанс получить новый заём.
Куда точно не стоит обращаться, так это в крупные учреждения по типу Сбербанка, ВТБ 24, Альфа-банка, Россельхозбанка и Газпромбанка. У них многомиллионная база клиентов, и они не нуждаются в увеличении активов за счет сомнительных заемщиков. Вам откажут сразу.
Куда же идти? В небольшие банки, в региональные компании, которые представлены всего в нескольких городах. Можно попытать удачи в:
Они достаточно лояльно относятся к небольшим тёмным пятнам в КИ. Самый высокий шанс на одобрение будет в МФО. Только сразу хотим предупредить, что условия там максимально невыгодные и огромные проценты.
Кредитные карты
Если вы рассматриваете вариант получения кредитки, тогда лучше всего подавать заявку в Тинькофф банк. Здесь не только выгодные условия выдачи карточки, но и удобная бесплатная доставка её до дома или офиса в течение 7-и дней с момента одобрения заявки.
Какие предлагают тарифы:
- индивидуальный кредитный лимит от 30.000 до 300.000 рублей,
- процентная ставка на безналичные операции – от 15% до 29,9%,
- процент на снятие наличных – 30,0%—49,9% годовых,
- комиссия за снятие наличных с карточки – 2,9% плюс 290 рубл.,
- ежемесячный минимальный платеж – в пределах 8% от размера задолженности,
- льготный период длится до 55 дней,
- стоимость обслуживания – 590 руб.,
- есть бонусная система за совершение покупок по карточке, накопленные бонусы можно обменивать на скидку у партнеров.
Из минусов отметим, что здесь действуют достаточно высокие штрафы за допущение просрочки. Кроме того, банк не имеет собственных отделений, все вопросы и проблемы вам необходимо решать удаленно – через Интернет или по телефону горячей линии.
Похожее предложение есть в Тач-банке, который является дочерней организацией ОТП банка. Низкая ставка – от 19,9% в год, бесплатное обслуживание, лимит до 300 тысяч, возможность доставки и оформление только по паспорту. Подробную информацию вы найдете здесь.
Как взять кредит, если ты в черном списке
Когда срочно нужны деньги, а банки отказывают, то необходимо искать альтернативные возможности для получения кредита. Чаще всего, люди обращаются к своим знакомым или родственникам, чтобы получить небольшую сумму на срочные цели, и отдать потом долг без переплаты.
Но не у всех есть такие обспеченные знакомые, да и с родственниками портить отношения не хочется. Что делать в этом случае? Можем предложить несколько вариантов:
- автоломбард – не самый привлекательный вариант, зато один из самых действенных. Под залог авто в 90% случаев выдают кредит, сумма будет зависеть от оценочной стоимости вашего транспортного средства,
- частные кредиторы – их можно поискать в Сети, но честных очень мало, и их трудно найти. Только по знакомству. Большинство объявлений в интернете написаны мошенниками,
- биржи взаимного кредитования – более реальный вариант найти частное лицо, у которого можно одолжить небольшую сумму денег. Даже тем, у кого нет карты, можно получить займ на электронный кошелек, например, Вебмани.
Если все эти варианты кажутся вам сомнительными, то самые большие шансы на одобрение будут при обращении в МФО. Их деятельность теперь достаточно жестко регулируется Центральным банком России, а потому их тарифы стали чуть более привлекательными, им запрещено устанавливать ставку более 1% в день.
Кроме того, можно даже получить при первом обращении микрозайм под 0%. Где есть такие предложения:
Получить одобрение не всегда просто даже тем клиентам, у которых положительная история. Но если вы приложите усилия, то банк даст кредит и вы будете исключены из черного списка.
Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.
Источник