Доказать безденежность договора займа или долговой расписки можно в следующих случаях:
- факт передачи денежных средств от заимодавца к заемщику не зафиксирован ни в договоре займа (долговой расписке) ни в отдельных приложениях к договору (акт приема-передачи денег, расписка заемщика в получении суммы займа от заимодавца)
- грубые опечатки в реквизитах сторон (при этом договор или долговая расписка составлена не от руки Заемщика)
- если договор займа заключался под влиянием угрозы, насилия либо мошеннических действий (обмана и заблуждения)
- если одна из сторон договора является недееспособной на момент передачи денежных средств
Обязательным условием договора займа между физическими лицами является факт передачи заимодавцем денежных средств заемщику. Такое важное условие обязательно следует отражать в договоре или долговой расписке ввиду того, что ст. 812 ГК РФ позволяет нечистым на руку заемщикам оспаривать договора займа и долговые расписки, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены ими от заимодавца. Оспаривание письменного договора займа по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с заимодавцем, стечения тяжелых обстоятельств, либо размера долга до 1000 руб. включительно.
Что означает данное положение на практике при взыскании долга в суде?
Предположим, что в договоре займа (долговой расписке) подробно и без ошибок описан предмет договора займа и стороны обязательства. В то же время из текста расписки не ясно, были получены заемщиком денежные средства на момент написания расписки или денежные средства только будут переданы заимодавцем заемщику. Например, такие формулировки, как «получает», «получит», «предоставляется заем на сумму», не позволяют точно определить, были переданы денежные средства или нет. Таким образом, даже такие неудачные в расписке фразы, как «получит», «получает», а не «получил«, в будущем могут быть использованы недобросовестным заемщиком в суде в качестве основания для оспаривания договора займа по безденежности.
При этом следует учитывать, что для оспаривания договора займа или долговой расписки по безденежности заемщику достаточно просто заявить, что в действительности денежные средства ему не передавались. В результате нечеткое отражение в расписке условий о передаче денежных средств может привести к негативным последствиям для заимодавца. Далее в зависимости от иных дополнительных доказательств, представленных суду, будет устанавливаться факт передачи денежных средств от заимодавца к заемщику. Однако в любом случае нельзя использовать такой способ доказывания, как свидетельские показания, чьи-либо устные объяснения, только дополнительные письменные доказательства и иные доказательства (если сумма займа более 1000 руб). С нашей точки зрения, в долговой расписке необходимо указывать следующее: «Денежные средства переданы на момент написания настоящей расписки». Такая формулировка исключает любую возможность для недобросовестного заемщика оспорить долговую расписку по безденежности в будущем. Если же оформлялся договор займа, то такой текст необходимо указать в договоре, либо оформить его отдельным документом (распиской заемщика о получении суммы займа).
В этой связи возникает вопрос: почему так важно точно определить в договоре займа (долговой расписке) стороны договора займа (заемщика и заимодавца), предмет договора (деньги в валюте РФ) и факт его передачи? Если такие существенные условия определены в расписке неверно, то для обоснования отказа в иске заимодавца к заемщику о взыскании могут быть использованы не только нормы ч. 1 ст. 19, ст. 807, ст. 808 ГК РФ, но и другие положения ГК РФ.
Так, согласно ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 ГК РФ. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (ст. 307 — 419 ГК РФ). Обязательство займа является именно договорным в силу ст. 807 ГК РФ. Сама по себе долговая расписка не является договором займа, но закон применительно к правоотношениям займа допускает и признает, что долговая расписка подтверждает факт заключения договора на условиях, содержащихся в расписке. Данное положение гражданского законодательства вовсе не исключает обязанности сторон предусмотреть конкретные условия в расписке, которые считаются существенными.
Если в расписке четко не определена сторона обязательства займа, то в зависимости от ситуации можно ссылаться и на положения ч. 3 ст. 308 ГК РФ, согласно которой обязательство не создает обязанностей для лиц, не участвующих в нем.
Также согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Общие положения ГК РФ о сделках и их недействительности также применимы и к обязательствам займа. Поэтому необходимо учитывать и положения ч. 1 ст. 162 ГК РФ, предусматривающей, что несоблюдение простой письменной формы сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства. Другим доказательством является, например, видеозапись.
Часто на основании ч. 1 ст. 162 ГК РФ пытаются говорить о невозможности доказывания конкретных условий договора займа, факт совершения которого подтверждается в суде распиской. Это случаи, когда в самой долговой расписке четко сформулированы стороны (заимодавец и заемщик), но конкретно не определены предмет договора и условия совершения займа. Например, условия о процентах за пользование займом, сроке его возврата, способе возврата.
Оспаривание обязательства займа при наличии долговой расписки, даже если она некорректно сформулирована, не содержит конкретных условий займа, не дает права ни заемщику, ни заимодавцу ссылаться на ст. 162 ГК РФ.
При оспаривании долговой расписки или договора займа по безденежности не допускается использовать в качестве способа доказывания свидетельские показания. Однако в некоторых случаях использовать свидетельские показания вполне допустимо. Например, если долговая расписка писалась под влиянием угрозы, насилия либо мошеннических действий. В таких случаях, сразу после того, как фактор угрозы и насилия отпадает или выявлен факт мошенничества, заемщику необходимо обратиться в полицию с соответствующим заявлением. Случаи, когда человек надеется, что факт мошенничества или угрозы можно будет доказать только свидетельскими показаниями, если другая сторона обратится в суд за взысканием по расписке, — ошибочны. Суд в таком случае посчитает, что если потерпевший своевременно не обратился в полицию, то, вероятно факты угрозы, насилия, мошенничества в день написания расписки отсутствовали.
В силу ч. 2, 3 ст. 67 ГПК РФ никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы, суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. Тем не менее если, например, такое несущественное условие договора займа, как условие о процентах, не указано в долговой расписке, то ссылаться в суде на свидетельские показания, что денежные средства были даны в долг под проценты, безрезультативно. В такой части иска судом будет отказано, поскольку в письменном доказательстве (текст расписки) ничего о процентах не сказано, даже если свидетельскими показаниями подтверждается устная договоренность сторон о процентах по договору займа. Иными словами, для суда практически по любому гражданскому делу письменные доказательства имеют большую юридическую силу по сравнению со свидетельскими показаниями. Такова практика судов, и данное обстоятельство можно считать неписаным правилом.
Если в долговой расписке условия сформулированы таким образом, что невозможно ее оспорить по безденежности (ст. 812 ГК РФ), четко и грамотно прописаны все существенные условия договора займа (определены стороны, предмет), то признать такую расписку в суде недействительной возможно лишь по двум основаниям:
— ввиду недееспособности заемщика или заимодавца;
— расписка написана в результате злонамеренного соглашения сторон договора, под влиянием обмана и заблуждения.
Обойти возможность доказывания в суде в будущем недееспособность заемщика практически невозможно. Но и самому заемщику доказать свою недееспособность в суде на момент написания долговой расписки также непросто. Согласно ст. 171 ГК РФ сделка, совершенная недееспособным лицом, ничтожна. Статья 176 ГК РФ предусматривает возможность признания сделки, совершенной лицом, ограниченным в дееспособности, недействительной. В соответствии со ст. 177 ГК РФ определяется недействительность сделки, совершенной лицом, не способным понимать значение своих действий и руководить ими.
Возникает вопрос: каким образом на практике недобросовестные заемщики могут использовать данные основания?
Договор займа, либо долговую расписку можно признать недействительной ввиду того, что он был недееспособен в момент ее написания в двух случаях:
1) на дату предполагаемой передачи денежных средств заемщику уже существовало вступившее в законную силу решение суда о признании должника недееспособным или решение суда было вынесено, но еще не вступило в законную силу (вступило позже);
2) на дату предполагаемой передачи денежных средств заемщику судом уже рассматривалось (было возбуждено) особое производство по признанию гражданина-должника недееспособным, он был лишен дееспособности и такое решение суда вступило в законную силу.
Следует учитывать, что чем больше времени прошло с момента заключения договора займа до момента признания заемщика недееспособным, тем меньше шансов признать такой договор недействительным. Доказательством недееспособности является вступившее в законную силу решение суда, и проверить данный факт заранее, на момент написания долговой расписки, практически невозможно. Суд не дает справок посторонним лицам о том, что в отношении какого-либо гражданина рассматривается дело о лишении его дееспособности. Суд не предоставляет таких сведений и на запрос адвоката. Если недееспособность гражданина была определена судом до даты написания расписки, тогда с уверенностью можно сделать вывод о недействительности договора займа (долговой расписки).
Если же ситуация обратная, т.е. заемщик написал долговую расписку (договор займа), а затем спустя несколько месяцев в отношении его стало рассматриваться гражданское дело о признании его недееспособным и суд лишил его дееспособности, то данное обстоятельство не дает оснований считать такой договор недействительным.
Для обоснования недействительности договора займа по ст. 171 ГК РФ помимо решения суда о признании человека недееспособным потребуется проведение психиатрической экспертизы для того, чтобы выяснить, был ли человек способен понимать значение своих действий и руководить ими в юридически значимый период, т.е. на момент написания расписки.
Поэтому на практике есть определенная закономерность — чем больше времени прошло с момента заключения договора займа и до признания судом заемщика недееспособным, тем меньше шансов, что такой договор будет признан судом недействительным по исковым требованиям опекуна заемщика к заимодавцу и наоборот.
Аналогичные способы доказывания происходят и при обосновании недействительности договора займа (долговой расписки) по ст. 176 ГК РФ.
Психические заболевания и состояние психики человека бывают разными. Не все заболевания создают основания для признания человека недееспособным. Человек может быть ограничен в дееспособности, например, в силу своей алкогольной зависимости. Это также должно быть подтверждено решением суда или заключением экспертизы. Иными словами, такой человек дееспособен, он все понимает и может руководить своими действиями, но его воля и мотивы поступков находятся в зависимости, т.к. само заболевание влияет на его волю.
Иначе обстоит дело с применением на практике ст. 177 ГК РФ. Здесь речь идет о случаях, когда на момент заключения договора займа один из участников такой сделки (в нашем случае — заемщик) не был лишен дееспособности или ограничен в ней по решению суда. Сделка, совершенная гражданином, хотя и дееспособным, но находившимся в момент ее совершения в таком состоянии, когда он не был способен понимать значение своих действий или руководить ими, может быть признана судом недействительной по иску этого гражданина либо иных лиц, чьи права или охраняемые законом интересы нарушены в результате ее совершения. Надлежащим доказательством для требований заемщика является заключение психиатрической экспертизы или комплексной психолого-психиатрической экспертизы. Экспертиза психиатрическая — это освидетельствование психического состояния лица на предмет понимания лицом значения своих действий и возможности управлять ими. Комплексная психолого-психиатрическая экспертиза (КППЭ) — это исследование, затрагивающее пограничные между психологией и психиатрией проблемы.
Так, например, человек состоит на учете у врача-психиатра, но серьезного расстройства выявлено не было, кроме того, присутствует иное заболевание (недавно перенесенный инсульт). При психиатрической экспертизе эксперт сделает вывод о том, что в юридически значимый период у человека были нарушения в работе мозга, но недостаточные для того, чтобы с уверенностью можно было сказать о его недееспособности. Комплексная психолого-психиатрическая экспертиза в таком случае может сделать вывод о совокупности двух заболеваний и о том, что оба таких заболевания дают основание для заключения о том, что заемщик в юридически значимый период времени не понимал в полной мере значение своих действий.
При этом если заимодавец докажет, что он был добросовестным, т.е. не знал и не мог знать о фактах, на основании которых была применена ст. 177 ГК РФ, то законный представитель недееспособного должен будет возвратить основную сумму долга без начисления на нее процентов за пользование чужими денежными средствами, каких-либо убытков и неустоек.
Таким образом, как уже отмечалось выше, предусмотреть какие-либо дополнительные условия в договоре займа (долговой расписке), чтобы предотвратить в будущем возможность ее оспаривания по фактам недееспособности или ограниченной дееспособности, невозможно. Для решения этой проблемы можно только при оформлении расписки попросить заемщика представить справку из местного психоневрологического диспансера о том, что он не состоит на учете у врача-психиатра или нарколога. Очевидно, что справка должна быть по состоянию на дату, предшествующую дате составления самой расписки.
Статьи 178 и 179 ГК РФ предусматривают возможность признания любой сделки недействительной, если она была совершена под влиянием обмана, заблуждения, насилия или угрозы насилия, а также если сделка была совершена при стечении неблагоприятных жизненных обстоятельств для человека на таких условиях, что при обычной жизненной ситуации человек не стал бы заключать такую сделку (кабальная сделка). В процессе доказывания данные обстоятельства подтвердить достаточно сложно. Так, доказать существенное заблуждение человека, писавшего долговую расписку, практически не представляется возможным.
Источник
Как любой
договор, заем можно оспорить двумя способами: в судебном
порядке признать
недействительным или
незаключенным.
Дополнительно для займа действует специальное основание для
оспаривания —
безденежность.
Ситуация:
зачем заемщику требовать
признать договора займа недействительным
Если
суд признает договор недействительным, то заимодавец,
который передал деньги, вправе рассчитывать только на
возврат суммы займа как неосновательного обогащения.
Дополнительно он может взыскать проценты за пользование
чужими денежными средствами по
статье 395 ГК. Проценты равны
ключевой ставке Банка России, которая действовала в
соответствующие периоды (
п. 1 ст. 395 ГК).
Заимодавец
не сможет взыскать договорные проценты на сумму займа в
размере, который установил договор, а также неустойку и
штрафные санкции.
Ситуация:
может ли заемщик оспорить
договор займа, если заимодавец, унитарное предприятие, не
получил согласие собственника имущества на
сделку
Это
сделка оспоримая, но заемщик не вправе ее
оспорить.
Заявить
о недействительности по этому основанию может само
предприятие или собственник имущества, то есть
Российская Федерация, субъект РФ или муниципальное
образование (
ст. 168 ГК,
п. 4 ст. 18 Федерального закона от
14.11.2002 № 161-ФЗ «О государственных и
муниципальных унитарных предприятиях»,
п. 9 постановления от 29.04.2010
Пленума Верховного суда № 10, Пленума ВАС № 22 «О
некоторых вопросах, возникающих в судебной практике при
разрешении споров, связанных с защитой права
собственности и других вещных прав»).
Такой
иск также может заявить прокурор в интересах
соответствующего публично-правового образования (
ст. 52 АПК,
п. 3 ст. 1 Федерального закона от
17.01.1992 № 2202-1 «О прокуратуре Российской
Федерации»,
п. 10
постановления Пленума ВАС от 23.03.2012 № 15 «О
некоторых вопросах участия прокурора в арбитражном
процессе»).
По каким основаниям можно
признать договор займа недействительным
Нет
специальных оснований недействительности для займа.
Поэтому, чтобы оспорить договор, используйте одно из
общих оснований недействительности, например:
1)
обман при заключении договора (
п. 2 ст. 179 ГК);
2)
кабальность займа, то есть совершенного на крайне
невыгодных для заемщика условиях, например, с чрезмерно
высокой процентной ставкой (
п. 3 ст. 179 ГК,
п. 11 информационного письма
Президиума ВАС от 10.12.2013 №162);
3)
подозрительность или предпочтительность займа, который
должник совершил в преддверии банкротства (
гл. III Федеральный закон от
26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности
(банкротстве)»);
4)
отсутствие одобрения займа как крупной сделки или
сделки с заинтересованностью (
ст. 173.1 ГК,
абз. 2 п. 6 ст. 45,
п. 4 ст. 46 Федерального закона
от 08.02.1998 № 14-ФЗ «Об обществах с ограниченной
ответственностью»,
п. 6 ст. 79,
ст. 84 Федерального закона от
26.12.1995 № 208-ФЗ «Об акционерных
обществах»).
Внимание:
Если вы исполняли договор,
а потом заявили о его недействительности, суд может
отказать вам в защите.
У
вас нет ограничений в оспаривании займа, если
заимодавец действовал недобросовестно или вы
оспариваете договор по статьям
173,
178 и
179 ГК (сделка совершена под
влиянием существенного заблуждения, обмана, насилия,
угрозы, неблагоприятных обстоятельств или в
противоречии с целями деятельности юридического
лица).
Совет:
если не хотите, чтобы суд
применил двустороннюю реституцию, заключите с
контрагентом специальное соглашение.
Если
суд признает договор недействительным, то по общему
правилу применит двустороннюю реституцию. В этом
случае стороны должны вернуть друг другу все, что
получили по договору.
Если
это не устраивает, то вы вправе с контрагентом
заключить специальное соглашение и предусмотреть
иные последствия. Например, вы можете договориться
об отступном, зачете, новации или вообще оставить
все полученное себе (
п. 3 ст. 431.1 ГК). Закон
разрешает заключить соглашение, если:
исполнение
договора связано с осуществлением его сторонами
предпринимательской деятельности;- договор – оспоримая сделка;
- суд признал договор недействительным по
требованию одной из сторон; - стороны заключили соглашение после признания
договора недействительным; - соглашение не затрагивает интересы третьих
лиц; - соглашение не нарушает публичных
интересов.
Например,
акционер добился признания недействительным
договора долевого участия в строительстве в первой
и второй инстанции. Основание: компания
совершила сделку без учета ограничений полномочий
директора, которые предусматривал устав. В кассации
стороны заключили мировое соглашение, в котором
предусмотрели, что сделка сохраняет силу и
продолжает исполняться согласно условиям на
основании
пункта 3 статьи 431.1 ГК.
Суд утвердил соглашение, так как оно не
противоречит закону и не нарушает права сторон (
постановление
Арбитражного суда Волго-Вятского округа от
04.04.2019 № Ф01-688/2019).
Чтобы
оспорить договор как мнимый или притворный, заемщику
нужно доказать порок воли участников сделки (
ст. 170 ГК).
Обоснование
Если
контрагенты заключают сделку, но исполняют ее лишь
для вида, без намерения создать соответствующие
правовые последствия, то сделка мнимая. Например,
при банкротстве должник передает свое имущество по
мнимым сделкам третьим лицам, чтобы спрятать его от
кредиторов.
Если
контрагенты совершают одну сделку, чтобы прикрыть
другую, в том числе на иных условиях, то сделка
притворная. Например, участник дарит долю в общем
праве третьему лицу, чтобы прикрыть куплю-продажу и
не дать другим участникам реализовать
преимущественное право (
ст. 170 ГК).
Чтобы
подтвердить мнимость сделки, используйте сведения,
которые докажут, что стороны не исполняли сделку или
исполняли ее формально, чтобы создать видимость
правовых последствий. Помогут также документы, которые
покажут экономическую бессмысленность сделки. Например,
суд поддержал позицию истца, который сослался на
отсутствие разумных причин выдавать гражданину США на
территории России кредит в размере 287 млн руб.
наличными (
постановление
Арбитражного суда Северо-Кавказского округа от
14.11.2016 № Ф08-8056/2016 по делу
№ А32-37726/2015).
Чтобы
подтвердить притворность сделки, используйте сведения,
которые покажут, что стороны совершили одну сделку для
прикрытия другой. Например, учредитель через одно
подконтрольное общество занимал деньги другому
подконтрольному обществу для пополнения оборотных
средств. После общество-заимодавец уступило право
требования по договорам третьему лицу. Доказать
притворность помогли сведения, которые подтвердили
аффилированность обществ и физического лица, более 200
однотипных договоров займа, низкая цена уступки (
постановление
Арбитражного суда Центрального округа от 23.05.2019
№ Ф10-6069/2018 по делу № А62-10595/2017).
В
рамках дела о банкротстве заем проще оспорить из-за
повышенных стандартов доказывания. Заимодавец должен не
просто подтвердить свою волю и реальный характер
сделки, но и раскрыть экономические мотивы, а также
доказать фактическую возможность предоставить
переданную по договору сумму (постановления
Арбитражного суда
Уральского округа от 24.09.2019 № Ф09-3566/18 по делу
№ А34-7859/2014,
Арбитражного суда
Поволжского округа от 31.10.2019 № Ф06-40120/2018 по
делу № А57-14854/2016).
Заявить
иск о недействительности займа можно в течение одного года,
если сделка оспорима, или в течение трех лет, если сделка
ничтожна.
По каким основаниям можно
признать договор займа незаключенным
Как заявить о
безденежности займа
Источник